Comment planifier des soins de santé Coûts à la retraite

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Il est préférable de construire des soins de santé des coûts dans votre budget de retraite

Comment planifier des soins de santé Coûts à la retraite

Comment expliquez-vous les coûts des soins de santé dans votre planification de la retraite? Si vous êtes comme la plupart, vous sous-estimez ces dépenses.

Bien que Medicare Part A, qui couvre un certain niveau d’hospitalisation, est libre (en supposant que vous travailliez aux États-Unis assez longtemps pour se qualifier), la majeure partie de la couverture d’assurance-maladie n’est pas libre. Vous payez les primes d’assurance-maladie pour la partie B, et assurances complémentaires ou des plans prescrits.

De plus, vous aurez hors frais remboursables.

Lorsque vous prenez tout cela en elle est estimée l’assurance-maladie couvrira seulement environ 50-60 pour cent de vos besoins en matière de soins de santé. Et, au fil du temps, les primes et les coûts hors-poche monteront.

Comment les gens oublient la santé du coût des soins dans leur budget

De nombreux retraités à venir, et les gens se préparent à la transition de la main-d’œuvre, oublier le budget des soins de santé quand ils estiment leurs frais à la retraite. Pourquoi? Leur employeur est souvent ramasser la majorité de l’onglet (habituellement environ 75 pour cent) et le reste du coût (moyenne est d’environ 25 pour cent) qui sort de leur chèque de paie. Ils pensent qu’ils ont besoin de la même quantité de salaire net qu’ils ont actuellement – mais ils oublient qu’ils seront désormais tenus de payer leurs primes de soins de santé en plus des coûts hors de la poche.

Quels types de primes de soins de santé Aurez-vous?

Il existe quatre types de primes de soins de santé que vous êtes susceptible d’avoir à la retraite:

  • primes Medicare Part B
  • Medigap (appelé Medicare d’assurance supplémentaire) ou les primes d’assurance-maladie (Advantage appelés Medicare Part C)
  • couverture Medicare Part D (couverture des médicaments)
  • Les primes d’assurance soins de longue durée

Voici les détails sur chacun de ces éléments:

  • Medicare Partie B: En 2016, cela va un peu plus de 120 $ par mois, mais il monte à mesure que votre revenu augmente. Si vous faites plus, vous aurez à payer plus.
  • Si vous voulez une assurance pour les frais qui ne sont pas couverts par l’assurance-maladie de base, vous aurez l’air à l’achat, soit une politique Medigap ou un plan Medicare Advantage, ainsi que la couverture des médicaments sur ordonnance.
  • Si vous avez une politique Medigap, il peut ne pas couvrir les frais de soins dentaires, la vision et les soins oculaires, ce qui peut vous laisser avec quelques grandes dépenses, en particulier pour les besoins dentaires.
  • Si vous avez une politique de Medicare Advantage qui comprend dentaire, la vision et les soins oculaires, il ne peut pas fournir autant la couverture d’hospitalisation supplémentaires, ce qui peut vous laisser et votre famille avec un grand projet de loi devrait une maladie chronique ou grave venir.
  • L’assurance-maladie ne couvre pas la majorité des coûts de soins de longue durée que vous pourriez rencontrer. Si vous voulez être assuré que vous avez des fonds pour couvrir ces coûts, pensez à l’assurance de soins de longue durée.

Alors, combien pourrait une telle couverture et les coûts associés à l’extérieur de la poche ajouter jusqu’à?

Quel est le montant total des coûts de soins de santé pourrait vous l’expérience?

Pour une estimation de vos frais de soins de santé actuels et futurs essayer le calculateur des coûts de soins de santé en ligne par HVS Financial.

En utilisant cette calculatrice, je disais que j’étais un homme, 65 ans, et elle a estimé mes primes totales et les coûts hors-poche à environ 4 500 $ par année. Cela signifie que si vous ne l’avez pas mis environ 375 $ par mois dans votre budget pour les coûts des soins de santé, vous allez vous retrouver à court d’argent.

Il est également probable que ces coûts de santé vont augmenter à peu près le double du taux d’inflation, ce qui signifie 10 ans à la retraite que 375 $ par mois peut être plus proche de 675 $ par mois (en utilisant un taux d’inflation de 6 pour cent).

Pour un couple marié, vous devez ces chiffres. Aie.

Que pouvez-vous faire pour réduire la hausse des coûts de soins de santé?

J’ai récemment parlé à Dan McGrath, anciennement avec  HealthView services , et il a offert trois suggestions pour aider à maîtriser la hausse des coûts des soins de santé.

1. Rester en bonne santé

Qui veut une vie longue et malsaine? Prendre en charge de vos soins médicaux. Faire des recherches. Poser des questions.

Dan a eu quelques commentaires sur intrigantes rester en bonne santé. Deux qui a collé avec moi:

  • Obtenez un bon dentiste, et aller les voir tous les six mois. Les maladies cardiovasculaires apparaît dans vos gencives en premier. Un dentiste qui accorde une attention peut remarquer quelque chose de long avant que votre médecin ne.
  • Allez pieds nus. Oui, pieds nus.

2. Gérer les distributions d’impôt Efficacement

Dan avait aussi beaucoup de commentaires réfléchis sur la gestion des distributions de compte dans une taxe de manière efficace.

Pour les contribuables à revenu élevé (pour 2016 qui signifie célibataires dont le revenu est attendu de 85k $ ou plus, à 170k $ marrieds ou plus) plus vous faites, plus vos primes Medicare Part B et plus vos primes Medicare Part D,. Si vous travaillez avec un bon planificateur planificateur fiscal ou à la retraite, vous pouvez utiliser les idées suivantes pour gérer des distributions plus efficacement l’impôt, et peut-être garder vos primes de la hausse autant:

  • Les distributions de comptes HSA, les comptes Roth IRA ou des polices d’assurance-vie de valeur en espèces ne comptent pas dans la formule qui détermine le montant final de vos primes Medicare Part B. Revenu d’un prêt hypothécaire inversé ne compte pas non plus.
  • L’argent retiré des comptes de retraite traditionnels peut souvent être compensée par les frais de soins de santé déductibles.
  • Étant donné que les retraits Roth IRA ne comptent pas dans la formule qui peut augmenter vos primes Medicare Part B, si vous avez des soldes dans IRA traditionnels qui signifie que vous aurez une quantité importante des distributions minimales requises à l’âge de 70 et au-delà, et vous voudrez peut-être à envisager de transformer une partie de votre IRA à un Roth avant d’atteindre l’âge de 65 ans, en particulier, Dan a dit: « Roth est le plus grand véhicule d’investissement connu pour les gens ». Je dois rester Je suis d’accord avec lui.

3. Ne vous mettez pas hors Garde

La hausse des coûts des soins de santé vont être une réalité. Faire une ligne dans votre budget pour eux. Si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée (avant 65 ans) assurez-vous de comprendre le coût de transport de vos propres primes d’assurance-maladie jusqu’à l’âge de l’assurance-maladie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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