Comment Prioriser votre budget

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Comment Prioriser votre budget

Votre budget ne vous tire dans un million de directions différentes: réparer votre voiture, épargner pour la retraite, rembourser vos cartes de crédit, vous pouvez acheter une nouvelle série de vêtements liés au travail et à épargner pour l’enseignement collégial de vos enfants.

Comment pouvez-vous équilibrer ces objectifs d’épargne distincts, qui tous exigent différentes quantités d’argent et ont des échéances différentes?

1: la retraite vient d’abord

Soyons clairs: il n’y a absolument aucun objectif qui est plus important que l’épargne pour votre retraite.

La plupart des gens ignorent la retraite pour deux raisons-un, il semble loin, et deux, ils supposent qu’ils peuvent simplement continuer à travailler dans 70 ans.

Malheureusement, tous les départs à la retraite sont volontaires. Licenciements de l’ emploi, la discrimination fondée sur l’ âge envers les travailleurs âgés, les obligations de soins familiaux et des problèmes de santé peuvent forcer les gens à prendre une retraite anticipée. Ne pensez pas à la « retraite » comme un choix; penser comme quelque chose qui idéalement est un choix, mais peut – être le résultat du chômage forcé.

Si votre employeur offre une « contribution de contrepartie, » tirer le meilleur parti de celui-ci. Certains employeurs cotisent 50 cents pour chaque dollar, jusqu’à concurrence d’un montant maximum, que vous contribuez à un fonds de retraite. D’autres employeurs peuvent même correspondre à un dollar pour un dollar.

Ceci est la seule situation dans laquelle vous gagnerez une garantie « retour » sur votre investissement. Maximiser votre contribution correspondant, même si vous avez une dette de carte de crédit. Votre retraite vient en premier.

Si votre employeur ne propose pas une contribution équivalente, ou si vous avez déjà atteint votre limite, votre prochaine priorité est …

2: Rembourser la dette de carte de crédit

Pas toutes les dettes est mauvais. Il pourrait y avoir des raisons stratégiques pour lesquelles vous souhaitez choisir de ne faire les paiements minimums sur un faible taux d’intérêt, des prêts hypothécaires subventionnés d’impôt ou d’un prêt étudiant.

Mais si vous tenez la dette de carte de crédit, payer vers le bas, même si vos cartes de crédit offrent actuellement un « teaser » taux d’intérêt zéro pour cent. Il est seulement une question de temps avant que le taux teaser monte en flèche dans le deux chiffres.

Le remboursement de vos cartes de crédit vous donne un « retour » garanti ce qui en fait une option beaucoup plus attrayante que d’investir l’argent ailleurs ou économiser pour acheter un autre article.

3: Lancer un fonds d’urgence

Cette astuce est étroitement liée à celle au-dessus: éviter la dette de carte de crédit futur en mettant en place un fonds d’urgence. Ce fonds vous aidera à couvrir les dépenses imprévues comme une facture médicale importante ou les frais liés à une perte d’emploi.

Les experts sont en désaccord sur la taille de votre fonds d’urgence devrait être. Certains disent qu’il devrait être aussi faible que 1 000 $. D’ autres disent que vous devriez économiser 3 mois de frais de subsistance. Et pourtant, d’ autres vont jusqu’à recommander sauver 6-12 mois de frais de subsistance. La chose la plus importante, cependant, est que vous mettez de côté quelque chose.

4: conserver des fonds, les coûts intermittents attendus

Vous savez qu’un jour, votre toit fuira. Votre lave-vaisselle se briser. Vous aurez besoin d’appeler un plombier. le moteur de votre voiture va exploser. Vous aurez besoin de nouveaux pneus. Une roche va voler à travers votre pare-brise.

Ce ne sont pas les « urgences » ou « dépenses imprévues ». Ce sont des dépenses inévitables.

Vous savez que la maison et les réparations automobiles seront nécessaires. Tu ne sais pas quand.

Mettez de côté un fonds pour ces inévitables maison et des réparations automobiles. Il est distinct de votre fonds d’urgence. Ceci est tout simplement un fonds d’entretien pour les dépenses prévisibles, inévitables qui se produisent à des intervalles aléatoires.

De même, vous savez que vous aurez besoin un jour d’acheter une autre voiture. Donc, commencer à faire un paiement de voiture pour vous. Cela vous évitera de devoir financer votre prochain véhicule.

5: Faire une liste des objectifs restants

Dressez une liste de tous les objectifs restants vous souhaitez enregistrer pour: un voyage de 10 jours à Paris, un remodelage de la cuisine en acier inoxydable et de granit, et des cadeaux de vacances de luxe pour vos parents.

A ce stade, ne pas faire une pause pour se demander comment vous allez payer pour cela. Il suffit de réfléchir la liste.

Ensuite, écrire la date cible pour chacun de ces objectifs.

Ne vous inquiétez pas si elle est « réaliste » remue-méninges encore -Tu es.

6: Tally les coûts

Ensuite, écrivez les sommes cibles à côté de chaque but. Vos vacances à Paris rêve coûtera 5000 $. Un remodelage de la cuisine coûte 25 000 $. cadeaux de vacances de luxe coûtera 800 $.

7: Diviser

Diviser le coût de chaque objectif par son échéance. Si vous voulez un 5 000 $ voyage à Paris à moins d’un an (12 mois), par exemple, vous aurez besoin d’économiser 416 $ par mois. Si vous voulez un remodelage de la cuisine 25 000 $ en deux ans (24 mois), vous devrez économiser 1041 $ par mois.

À ce stade, vous remarquez probablement que vous ne pouvez pas répondre à tous vos objectifs dans les délais prévus, en particulier destiné après vous facteur pour la retraite, le remboursement de la dette et la construction d’un fonds d’urgence, qui sont vos trois priorités.

Donc , il est temps de commencer à modifier ces objectifs. Vous pouvez couper quelques objectifs tout à fait peut-être vous n’avez pas besoin d’ une cuisine rénovée, après tout. Vous pouvez également modifier la date limite sur certains objectifs peut-être Paris en un an est irréaliste, mais Paris en 18 mois (277 $ par mois) se sent plus réalisable.

8: Gagnez Plus

Rappelez-vous: la gestion de l’argent est une équation à deux voies. La meilleure façon d’augmenter votre taux d’épargne est en gagnant plus. Recherchez des emplois supplémentaires que vous pouvez aborder le soir et le week-end. Enregistrer chaque centime que vous gagnez de votre deuxième emploi. Très bientôt, vous serez sur un vol pour Paris.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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