Comment puis-fendus Dollar Plans d’assurance-vie de travail?

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Qu’est-ce qu’un Split-Dollar vie politique ou un plan d’assurance?

Assurance Split-Dollar vie
Coparticipation les plans d’assurance-vie ne sont pas un type de police d’assurance-vie, mais plutôt, le terme split-dollar régime d’assurance-vie fait référence à un contrat entre au moins deux parties qui décrit la façon dont les avantages suivants et les coûts d’une police d’assurance-vie seront divisés et géré:

  • La façon dont une politique d’assurance-vie permanente est payé – primes réparties entre deux ou plusieurs parties; et / ou
  • Comment les avantages de la politique sont payés ou partagés cela peut se référer aux valeurs de trésorerie de la politique, prestation de décès et / ou le bénéficiaire (s)

plans d’assurance-vie en coparticipation peuvent être utilisés avec l’assurance-vie ou le taux de survie vie permanente ou entiers types de polices d’assurance qui ont des valeurs en espèces.

plans d’assurance-vie de dollars Split peuvent avoir le coût de la scission d’assurance-vie entre plus d’une partie, où chacun paie sa part du coût de la prime. Le même type de peut être prévu dans le plan partagé de dollars pour affecter les bénéficiaires et restreindre ou autoriser l’accès à des valeurs en espèces. Il existe plusieurs types de régimes d’assurance-vie split-dollar, par exemple:

  • Entre l’employeur et l’employé
  • Pour les propriétaires d’entreprises
  • Entre les actionnaires et les sociétés
  • Il y a aussi des cas où ils sont mis en place entre les individus; ceux-ci peuvent être appelés « régimes privés d’assurance vie split-dollar », généralement entre les membres de la famille ou au moyen d’une fiducie irrévocable d’assurance-vie (de ILIT).

Aux fins de cet article, nous allons nous concentrer sur le type le plus commun de régime d’assurance-vie split-dollar, ce qui est le régime d’assurance-vie split-dollar entre l’employeur et l’employé.

Comment le régime d’assurance-vie au travail de Split Dollar?

plans d’assurance-vie de dollars Split sont souvent offerts dans le cadre d’un régime d’avantages sociaux des employés et peut être une bonne stratégie pour offrir des avantages ou à retenir des employés de grande valeur. En offrant de payer une partie du coût de la police d’assurance-vie avec des valeurs, l’employeur fournit un bon avantage à leurs employés.

L’employeur et l’employé signent un accord qui précisera comment le coût de la prime d’assurance-vie sera partagé entre eux, et qui est admissible à encaisser sur les avantages de la politique, ainsi que d’autres termes.

Quelles sont les conditions d’un contrat d’assurance vie de Split Dollar?

Les modalités du régime d’assurance-vie split-dollar couvrira tous les aspects des paiements, aux prestations en espèces, et les « gains ». L’accord d’assurance-vie Split-dollar est un document juridique qui doit être conforme aux dispositions légales et fiscales applicables.

Entre autres considérations, l’accord devrait au moins décrire les éléments suivants 5 aspects de la politique d’assurance-vie et contrat de plan partagea dollars:

  1. Combien l’employeur et l’employé chaque acceptent de payer leur part et qui a droit aux diverses prestations (par exemple prestation de décès et les valeurs en espèces).
  2. Quelles sont les conditions que l’employé doit respecter pour demeurer admissible au régime, ce qui peut inclure des objectifs de performance et d’autres termes.
  3. Lorsque le plan prend effet, et combien de temps le plan va durer.
  4. Les conditions dans lesquelles le régime peut modifier ou d’annuler. Y compris ce qui se passe si les objectifs de performance ne sont pas atteints, ou ce qui se passe si l’employé prend fin ou choisit de mettre fin à leur emploi et comment sera mis fin au plan.
  5. Limites et bénéficiaires: montants en espèces, valeur qui est le bénéficiaire, le montant des prestations de décès de la politique d’assurance-vie seront tous définis.

Avez-vous garder un Split-Dollar régime d’assurance-vie si vous quittez l’emploi?

Les termes d’un plan split-dollar tournent souvent autour d’un employeur et un accord employé. Les conditions énoncées dans les dispositions du plan split-dollar au moment de la négociation de l’emploi ou d’un contrat prévoit ce qui se passe à la fin de l’emploi, que ce soit volontaire ou non. Le régime d’assurance-vie Split-dollar devrait être considérée comme un avantage social. Dans la plupart des cas, l’employeur ne continuerait pas à partager le coût d’une assurance-vie après l’emploi a pris fin. Vous avez la possibilité de maintenir le plan à vos frais, selon le fournisseur d’assurance et les conditions de votre police.

Renseignez-vous sur cet aspect d’un régime d’assurance split-vie si vous signez pour un ou avoir un.

Avantages des plans de la vie Split-dollar d’assurance

En fonction du type d’accord et les conditions de votre plan split-dollar, il peut y avoir plusieurs avantages.

  • Le partage des coûts de l’assurance donne une option à faible coût pour l’assurance-vie pour l’employé. Parfois, des plans split-dollar peut même être « employeur paie tous ». dollars des entreprises paient pour le plan, au lieu de vous.
  • Avoir la politique d’assurance-vie peut agir comme un moyen d’éviter de devenir non assurables à l’avenir si vous tombez malade pendant la période où vous êtes assuré sur le plan.
  • Économiser de l’argent sur l’assurance-vie future: Vous pouvez bénéficier du maintien de l’assurance en fonction du taux d’assurance à l’âge que vous initialement assuré à, pas l’âge à la retraite ou de quitter leur emploi. S’il y a une option d’achat sur le plan via un « déploiement », ou convertir le régime, selon les options de l’accord initial.
  • Accès possible aux valeurs de liquidités ou d’emprunts de la police d’assurance-vie.
  • Minimiser impôts sur les dons et immobiliers, ainsi que d’autres avantages fiscaux potentiels en fonction de la façon dont votre plan est rédigé.

Obtenir des conseils sur la vie Split-Dollar Plans d’assurance

plans d’assurance-vie de dollars Split peuvent avoir de nombreux avantages, mais sont compliquées en raison de la flexibilité et vaste gamme d’options qui pourraient être inscrites dans les accords. Il est toujours conseillé de demander l’avis des avocats fiscalistes, des représentants d’assurance sous licence et / ou un planificateur financier si vous avez besoin d’aide pour comprendre les implications du plan d’assurance-vie split-dollar pour votre situation. plans Split-dollar devraient toujours être rédigées et examinées par un professionnel qualifié, comme un avocat pour assurer qu’ils adhèrent aux exigences légales et de protéger vos intérêts.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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