¿Cómo ahorrar para la jubilación cuando uno empezó tarde

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Detrás de más de 40 y el ahorro para el retiro? Aquí hay 7 consejos

¿Cómo ahorrar para la jubilación cuando uno empezó tarde

Después de que abrió sus tarjetas 40o cumpleaños, que se dio cuenta que debe aprender acerca de ahorro para el retiro. Usted compró un libro o una revista de jubilación, que dice que – ¡Uy! – que debería haber comenzado a ahorrar para la jubilación en sus veinte años.

Ah, maldito. No inició el ahorro para la jubilación anticipada. ¿Ahora que?

Aquí están algunas sugerencias para guiarlo a través de ahorro para el retiro si usted está entrando en el final del juego.

Ponerse al día

Vamos a suponer que usted es 40 años de edad, con $ 0 ahorro para el retiro.

A su edad, que está legalmente permitido ahorrar $ 17.000 por año en un fondo de retiro 401k. ¿Hasta dónde llegará ese dinero?

Suponiendo una tasa de 7 por ciento de rendimiento – la que, no por casualidad, es la tasa anual promedio de retorno que la inversión leyenda Warren Buffet predice que veremos en las próximas décadas – 401k crecerá a $ 1 millón en 24 años y 2 meses. Eso significa que usted estará en camino de tener $ 1 millón por la edad de 64 años, en el momento de la jubilación.

Vas a necesitar un extra de 7 años para tener una inflación ajustada por $ 1 millón, equivalente a dólares de hoy. En otras palabras, tendrá una inflación ajustada por $ 1 millón por la edad de 71 años, suponiendo que seguir contribuyendo $ 17.000 por año. Dado que muchos jubilados trabajan hasta la edad de 68 ó 70 años, que trabaja para un extra de 7 años podría ser un objetivo viable.

Entiende la cantidad que necesita

“Pero yo no necesito un millón!” usted puede estar pensando. “Sólo quiero una vida sencilla.”

Ah, pero una vida simple requiere $ 1 millón en el banco.

Usted ve, la mayoría de los expertos están de acuerdo en que durante su jubilación, debe retirarse no más de 3 – 4 por ciento de su cartera de jubilación cada año. (Estos son conocidos como el “4 por ciento regla” y la “Regla de 3 por ciento.”)

El tres por ciento $ 1 millón es $ 30.000. Cuatro por ciento $ 1 millón es $ 40.000. En otras palabras, si usted quiere vivir con un ingreso de $ 30.000 – $ 40.000 por año en el retiro, tendrá una cartera de al menos $ 1 millón de dólares.

(Esto supone que usted no tiene una pensión, propiedades de alquiler, u otras fuentes de ingresos de jubilación. También excluye la Seguridad Social, la cual muchas personas encuentran para ser más insignificante de lo que esperan.)

No tome más riesgos

Algunas personas cometen el error de asumir el riesgo de inversión adicional para recuperar el tiempo perdido. Los rendimientos potenciales son más altas: en lugar de un 7 por ciento, existe la posibilidad de que sus inversiones pueden crecer un 10 por ciento o 12 por ciento.

Sin embargo, el riesgo, la posibilidad de pérdida, es también mucho mayor. El riesgo debe siempre, siempre se alinea con su edad. Las personas en sus veinte años pueden aceptar mayores pérdidas, ya que tienen más tiempo para recuperarse. La gente en sus años cuarenta no se puede.

No acepte el riesgo extra en su cartera. Escoja una de las siguientes recomendaciones de asignación de activos probados y verdaderos-:

  • 120 menos su edad en los fondos de acciones, con el resto de los fondos de bonos. (Nivel aceptable más alta de riesgo.)
  • 110 menos su edad en los fondos de acciones, con el resto de los fondos de bonos. (Nivel moderado de riesgo.)
  • Su edad en los fondos de bonos, con el resto de los fondos de acciones. (Nivel aceptable conservador La mayoría de riesgo.)

Abrir una cuenta Roth IRA

Una vez que haya terminado el gasto excesivo con su 401k, abrir una cuenta IRA y maximizar su contribución a eso también.

A 40 años de edad, quien es elegible para contribuir plenamente a un Roth IRA puede añadir más dinero cada año para sus ahorros de jubilación.

Las contribuciones a una cuenta IRA Roth crecen libres de impuestos y pueden ser retirados libres de impuestos. Además, podrá evitar impuesto de ganancias de capital.

Comprar un seguro adecuado

Calamidades son la razón más grande que las personas se ven obligadas a declararse en quiebra. Reducir el riesgo mediante la compra de un seguro adecuado de salud, seguro de invalidez y seguro de automóvil.

Si usted tiene dependientes, considere seguro de vida temporal para la duración del tiempo que sus dependientes, depende de usted económicamente. Muchos expertos financieros dicen que el seguro de vida entera por lo general no es tan bueno de una idea, especialmente si usted está comenzando la política en sus años 40.

Estos son solo observaciones generales. Hablar con un planificador financiero del honorario-solamente para obtener asesoramiento individualizada a.

Mira para los planificadores que tienen una “obligación fiduciaria” a usted como a su cliente.

Pagar la deuda

Pagar la deuda de tarjeta de crédito, préstamos para automóviles, y otras deudas de alto interés o no hipotecarias.

Sopesar si debe o no hacer pagos adicionales en su hipoteca. Si estás en la etapa inicial de su hipoteca, y muchos de sus pagos ya se aplican hacia el interés, que podría tener más sentido para hacer pagos de la hipoteca adicionales.

Sin embargo, si usted está en los últimos años de su hipoteca y sus pagos principalmente se están aplicando al principal, puede ser mejor invertir ese dinero.

Recuerde: Usted y su cónyuge son lo primero

No escatime en ahorros de jubilación para enviar a sus hijos a la universidad. Sus niños tienen más opciones y oportunidades que tú.

Sus hijos pueden obtener préstamos. No se puede llevar a cabo un “préstamo retiro”.

Sus niños tienen su entera vida por delante. El tiempo está de su lado. El tiempo no está de su lado.

Sus hijos pueden empezar a ahorrar para la jubilación entre los 20 y 30 años. No puedes.

Sus hijos son adultos ahora; dejarlos reposar sobre sus propios pies. El mejor regalo que puede darles es su propia seguridad financiera de jubilación.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.