Como as mulheres Millennial pode obter aposentadoria Planejamento Direito

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 Como as mulheres Millennial pode obter aposentadoria Planejamento Direito

Poupança para a aposentadoria pode ser bastante difícil, mas pode ser ainda mais para as mulheres milenares com idades entre 18 e 34 anos.

De acordo com um levantamento NFCC recente , 39 por cento das mulheres na luta geração do milênio apenas para manter-se com o pagamento de suas contas mensais regulares no tempo. As mulheres são duas vezes mais propensos a sentir que sua dívida de empréstimo do estudante é incontrolável, em comparação com os homens. E, claro, as disparidades salariais significa que as mulheres ganham 82 por cento do que os homens ganham, em média, acrescentando aos seus desafios financeiros.

Criando segurança na aposentadoria em face desses obstáculos podem parecer uma subida íngreme para as mulheres milenares. É, no entanto, possível com a estratégia certa.

Aposentadoria Dicas Planejamento para milenares Mulheres

Obtendo o planejamento da aposentadoria direito das mulheres milenares significa fazer um balanço dos ativos e recursos, bem como ser claro sobre metas e objetivos de longo prazo. Juntos, este pode oferecer perspectiva sobre o que as mulheres devem estar trabalhando no sentido.

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Um passo importante no planejamento de aposentadoria para as mulheres mais jovens está a estabelecer uma linha de base para a sua meta de poupança-alvo. O número que você escolher, em última análise depende do tipo de vida que você está procurando na aposentadoria.

Por exemplo, as mulheres milenares que precisam viajar pode precisar de mais dinheiro para se aposentar do que aqueles que pretendem reduzir em uma pequena casa ou continuar a trabalhar a tempo parcial na aposentadoria. Caso você não tenha tido tempo para desenvolver uma visão clara de aposentadoria, é importante fazer isso mais cedo, ou mais tarde.

Uma calculadora de aposentadoria pode ser útil para determinar quanto dinheiro você vai precisar para se aposentar para financiar o seu estilo de vida escolhido. Você pode então comparar com o quanto você tem guardado para ver quanto de uma lacuna que existe para preencher. E pode ser considerável; de acordo com uma pesquisa 2018 , 45 por cento das mulheres têm menos de US $ 10.000 reservados para a aposentadoria.

Remover os obstáculos à Saving

Coletivamente, as mulheres devem mais de dois terços da nação de quase US $ 1,5 trilhão em dívida do empréstimo do estudante. Comparadas aos homens milenares, as mulheres milenares são três vezes mais probabilidade de relatar não compreender plenamente as implicações de empréstimo para financiar sua educação universitária. No geral, as mulheres milenares tem R $ 68.834 em dívida, em média, incluindo empréstimos estudantis, cartões de crédito e outras dívidas.

Quando a dívida fica no caminho de encontrar dinheiro extra para salvar, se livrar do que deveria ser uma prioridade. Refinanciamento pode ser uma grande ajuda para as mulheres milenares, quando as taxas de juros elevadas impedi-los de ganhar qualquer tração.

privado estudante empréstimo de refinanciamento pode resultar em uma menor taxa de juros e também pode agilizar pagamentos mensais. Enquanto os empréstimos federais pode ser refinanciado em empréstimos privados, isso significa perder certas proteções federais, tais como períodos de adiamento ou tolerância.

Antes de considerar qualquer opção de refinanciamento, se é para empréstimos estudantis, cartões de crédito ou outras dívidas, mulheres milenares deve comparar as taxas de juros de um credor ofertas e as taxas que eles cobram para garantir que eles estão recebendo o melhor negócio possível.

Alavancagem de benefício fiscal para poupança de Oportunidades

Um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode ser uma benção para as mulheres milenares mas a pesquisa sugere que eles estão sub-utilizando-los. De acordo com uma pesquisa, a média das mulheres tenha $ 38.000 salvas em seu 401 (k), em comparação com $ 74.000 para os homens.

No mínimo, as mulheres milenares deve estar economizando pelo menos o suficiente no plano de seu empregador para se qualificar para uma contribuição correspondente completo, se for oferecido. De lá, eles podem começar a trabalhar no sentido de poupar 10 a 15 por cento (ou mais) de sua renda. Auto-escalada é uma maneira relativamente fácil de conseguir isso.

Auto-escalada permite-lhe aumentar a sua taxa de contribuição automaticamente a cada ano por um percentual pré-definido. Se, por exemplo, as mulheres milenares esperar para receber um aumento anual de 1 por cento, eles poderiam correspondentemente aumentar a sua taxa de poupança anual de 1 por cento. Que lhes permite crescer seus ovos do ninho mais rápido, sem sentir uma pitada de estilo de vida significativa.

A Conta Poupança Saúde é outra maneira útil para salvar. HSAs são associados a planos de saúde dedutíveis alta e oferecer benefícios triplos fiscais: contribuições dedutíveis de impostos, o crescimento de impostos diferidos e retiradas isentas de imposto para despesas de cuidados de saúde. Embora não seja tecnicamente uma conta de aposentadoria, as mulheres milenares que ficar saudável poderia desenhar sobre as suas poupanças em aposentadoria para despesas de cuidados de saúde ou de cuidados não-saúde. Depois de 65 anos de idade, eles só pagar imposto de renda sobre as retiradas não-médicos.

Finalmente, as mulheres milenares pode e deve considerar uma conta individual de aposentadoria Roth para a poupança. Um Roth IRA oferece o benefício de saques qualificados livres de impostos na aposentadoria, que pode ser significativa para as mulheres que esperam estar em um suporte de imposto de renda mais elevada. Um IRA tradicional, por comparação, seria totalmente tributável na aposentadoria, mas oferece o benefício de contribuições dedutíveis de impostos.

Não demora Retirement Planning

A coisa mais importante mulheres milenares pode fazer quando se trata de planejamento de aposentadoria é simplesmente começar a onde estão. O tempo pode ser um influenciador poderoso para determinar a sua capacidade de poupar e acumular riqueza através de juros compostos. Iniciando – mesmo que isso signifique começando em pequena escala – é fundamental para a obtenção de planejamento de aposentadoria no caminho certo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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