Como Budget Como uma mãe solteira Super

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 Como Budget Como uma mãe solteira Super

Ser uma mãe solteira muitas vezes vem com alguns desafios únicos, especialmente na área financeira. Afinal, criar filhos não sai barato. De acordo com o USDA , custa US $ 233.610, em média, para criar um filho aos 18 anos.

Em uma casa de dois pais, pode haver dois rendimentos para lidar com a despesa. mães solteiras, por outro lado, são mais propensos a ser fazê-lo funcionar em uma renda sozinho. É aí que um único orçamento mãe torna-se crítica.

Um orçamento pode ser um salva-vidas, especialmente quando há crianças no retrato. Se você é um super mãe solteira, essas dicas podem ajudá-lo a pregar o seu orçamento e fazer a maior parte do seu dinheiro todos os meses.

1. Comece com o seu rendimento

Existem dois principais números que você precisa para fazer um orçamento único mãe: renda total e as despesas totais.

Como você planejar seu orçamento, começar somando sua renda mensal. A maneira mais fácil de fazer isso, se você está trabalhando um 9 a 5 regular show ou verificar várias tarefas, é verificar os seus recibos de pagamento. Se você está ganhando a mesma quantidade semanal ou quinzenal, você pode usar esse resultado como a sua linha de base.

Em seguida, adicione em qualquer renda que você ganha a partir de uma confusão lado ou trabalho a tempo parcial. Isto pode ser mais irregular, dependendo da forma como muitas vezes você está fazendo a tempo parcial ou trabalho lado.

Finalmente, adicione em qualquer apoio à criança ou pensão alimentícia você está recebendo regularmente. Se você receber esses pagamentos, mas não é consistente, você não pode querer incluí-los em sua renda total.

2. Avance para seus gastos

O próximo passo é adicionar o que você está gastando cada mês. Você pode dividir isso em duas categorias: os gastos essenciais para manter seu padrão de vida e “extras”.

Então, o que é essencial? Sua lista pode incluir coisas como:

  • Habitação
  • Serviços de utilidade pública
  • telefone celular e serviço de internet
  • cuidado de crianças
  • Fraldas e fórmula, se você tem um bebê
  • comestíveis
  • Gás
  • Seguro
  • Reembolso da dívida
  • necessidades relacionadas com a miúdo, como taxas de merenda escolar, uniformes escolares ou taxas de atividade para atividades extracurriculares
  • Poupança

Por que a economia aqui? É simples. Se você é uma mãe solteira, um fundo de emergência é algo que você não pode dar ao luxo de prescindir. poupança de emergência pode vir a calhar se você tiver uma reparação automóvel inesperado ou seu filho fica doente e você precisa perder um dia de trabalho. Mesmo se você está apenas orçamento de US $ 25 por mês para a poupança, pequenas quantidades podem adicionar acima. Tratar economia como um projeto de lei garante que o dinheiro fica guardado regularmente.

Em seguida, passar para a lista de extras. Isto é onde você vai incluir as despesas que você não necessariamente precisa. Por exemplo, você pode ter:

  • comer fora
  • Entretenimento
  • Roupas
  • Viagem
  • TV a cabo
  • ginásio adesão

Subtrair todas as suas despesas (essenciais e extras) de sua renda total. Idealmente, você deve ter dinheiro sobrando. Este é o dinheiro que você poderia adicionar à poupança ou usar para pagar as suas dívidas se você estiver carregando empréstimos estudantis, um carro empréstimo ou cartão de crédito saldos.

Se você não tem nada sobrando, ou pior ainda, você está no negativo, você vai precisar de ajustar seu orçamento mãe solteira, reduzindo suas despesas.

3. Encontrar Poupança em seu orçamento

Assim que tiver o seu orçamento inicial feito, você pode ter um segundo olhar para encontrar poupança. Aqui estão algumas dicas específicas para a redução de gastos e liberando dinheiro em seu orçamento:

Reduzir os custos de assistência à infância. O custo médio de creche para uma criança corre entre US $ 5.547 e US $ 16.549, dependendo do estado em que vive. Isso quebra a US $ 106 a US $ 318 por semana. Auxílio creche está disponível para algumas mães solteiras que atendam a determinados requisitos de renda, mas se você não se qualificar, pode haver outras maneiras de cortar custos.

Por exemplo, você pode ser capaz de encontrar um membro da família que está disposto a oferecer acolhimento de crianças a um preço com desconto. Ou você poderia configurar uma troca de assistência à infância com outra mãe cujo horário é oposto ao seu. Mesmo reduzindo seus custos de cuidados infantis por US $ 50 por mês poderia adicionar US $ 600 por ano para voltar ao seu orçamento.

Use aplicativos para adicionar à sua poupança. Se você está comprando mantimentos, roupas ou qualquer coisa no meio, há um app que você pode economizar dinheiro.

Ibotta , por exemplo, oferece descontos em compras de supermercado para que você não tem que cortar cupons. O usuário médio economiza US $ 240 por ano. RetailMeNot é um ótimo lugar para encontrar códigos promocionais e cupons para varejistas como Amazon, Sears e Macy. Kidizen é projetado para as mães que querem comprar (e vender) roupas infantis.

Alavancar suas recompensas do cartão de crédito para a poupança. Um cartão de crédito recompensas podem ser enormes quando se trata de poupar, especialmente se você está ganhando dinheiro de volta. De acordo com um relatório 2017 WalletHub , as melhores recompensas cartões de crédito pode render até US $ 1.634 no valor de poupança durante os dois primeiros anos. Esse número inclui recompensas ganhas de compras, bem como um bônus inicial.

Então que tipo de cartão de recompensas é melhor para o seu orçamento mãe solteira? Depende de como você costuma gastar. Se a maioria de suas compras são feitas em supermercados, clubes de atacado, lojas de departamento ou postos de gasolina, você iria querer um cartão que oferece o maior número de pontos ou dinheiro de volta possível para essas compras. Por outro lado, se você viajar com seus kiddos regularmente, um cartão de recompensas de viagem pode ser a melhor escolha.

Basta lembrar que atente para a taxa anual e a taxa anual se você tende a levar um equilíbrio em seu cartão. Taxas e juros pode mordiscar o valor de suas economias.

Considere-se um interruptor de conta bancária. A conta média verificação cobra US $ 97,80 por ano em taxas. Isso pode não parecer muito, mas pode adicionar até cerca de US $ 1.000 mais de uma década. Se você não analisou as taxas do seu banco, ultimamente, ter um segundo para fazê-lo. Se você está recebendo níquel e cobrado, considere mover seu dinheiro a um banco online ou banco tradicional que é taxa-friendly para aumentar a sua poupança total.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.