Se você está cheque de pagamento-à-cheque de pagamento, sem muito espaço de manobra em seu orçamento vivo, você pode supor que investir apenas não é algo que você pode fazer agora.
E, em alguns casos, você pode estar certo. Às vezes, você realmente só precisa se concentrar em pagar as suas contas, manter os alimentos na mesa, e obter o seu orçamento em ordem.
Mas você não precisa ter um monte de dinheiro para começar a investir. Há uma série de maneiras de começar em um orçamento apertado, e cada pouco você pode economizar e investir agora vai tornar as coisas mais fáceis para você para baixo da linha.
Aqui estão algumas maneiras de começar.
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Concentre-se no que importa
A maioria das notícias que você ouvir sobre o investimento incide sobre os altos e baixos do mercado de ações. E enquanto isso pode certamente ser divertido, a verdade é que esses altos e baixos são irrelevantes quando você está apenas começando.
Há duas coisas que realmente importam, porém, e tanto sua carteira e seu nível de ansiedade vai agradecer por incidindo sobre eles em vez disso:
- Sua taxa de poupança : Nenhum outro fator é nem remotamente importante como a sua taxa de poupança. Investir até um pouco agora vai ajudar, e encontrar pequenas maneiras de aumentar a poupança ao longo do tempo ir muito mais longe do que tentar estudar ou tempo, o mercado de ações.
- Custos : O custo é a única melhor preditor de futuros retornos de investimento, com custos mais baixos que levam a melhores retornos. E minimizando seus custos é especialmente importante quando você está em um orçamento apertado, uma vez que mesmo pequenas taxas podem ter um enorme mordida fora de sua poupança.
Criar um Fundo de Emergência
Um fundo de emergência é simplesmente dinheiro que você manter em uma conta poupança para aqueles vida despesas inesperadas parece sempre jogar o seu caminho.
E enquanto isso não é tecnicamente um investimento no sentido de que você não está colocando dinheiro em fundos mútuos, ações ou títulos, existem algumas razões por que é um grande primeiro passo:
- É um investimento em sua segurança financeira e uma base financeira segura torna mais fácil para investir no seu futuro financeiro.
- Boas contas de poupança vêm sem quaisquer requisitos mínimos de equilíbrio ou de contribuição, de modo que você pode começar com qualquer valor em dólar.
- Tendo em conta que a sua taxa de poupança é muito mais importante do que o seu retorno de investimento, você não está sacrificando tanto quanto você pode pensar, mantendo o seu dinheiro para fora do mercado.
- As habilidades necessárias para construir um fundo de emergência – ou seja, fazer contribuições regulares e deixando o dinheiro crescer sem tocá-lo – são habilidades que também irá ajudá-lo a construir seus investimentos. Afiando-los agora irá ajudá-lo mais tarde.
Invista em seu 401 (k)
Aqui é onde nós entramos em investimentos tradicionais de longo prazo.
Seus 401 (k) – ou o 403 (b) ou 457, em alguns casos – é um plano de aposentadoria oferecido pelo seu empregador. Você normalmente contribuem com uma percentagem conjunto de cada cheque de pagamento e escolher entre uma coleção de fundos de investimento em que você pode investir. Suas contribuições são geralmente dedutíveis e que o dinheiro cresce até que você retirá-lo na aposentadoria livre de impostos.
Existem algumas razões pelas quais o seu 401 (k) é um ótimo lugar para começar a investir quando você está em um orçamento apertado:
- É fácil de configurar. Tudo que você tem a fazer é escolher o quanto você gostaria de contribuir e você está pronto para ir.
- Não há requisitos mínimos de contribuição. Você pode começar por contribuir tão pouco como você gostaria.
- Você pode obter uma correspondência empregador, o que poderia tanto quanto o dobro do impacto de cada dólar que você contribuir.
- Suas contribuições são dedutíveis nos impostos, o que significa que o sucesso de seu salário líquido é menor do que a sua contribuição real. Você pode até mesmo ser elegível para crédito da poupança, o que colocaria ainda mais dinheiro de volta em sua carteira.
Contribuindo para o seu 401 (k) até o ponto onde você está estourar o limite de seu jogo empregador é um acéfalo como um ponto de partida. Especialmente quando você estiver em um orçamento apertado, esses dólares extras podem fazer uma grande diferença.
Além disso, é importante notar que alguns 401 (k) s estão sobrecarregados por opções de investimento de alto custo, o que pode fazer outras contas mais atraente como um próximo passo. O que nos leva a …
Iniciar um IRA
Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, ou se o seu empregador não corresponder contribuições, você poderia considerar começando com uma IRA vez.
Um IRA é simplesmente uma conta de aposentadoria que você abrir em seu próprio país, em vez de através de um empregador. E vem em dois sabores diferentes:
- Tradicional IRA: Suas contribuições são dedutíveis nos impostos e seu dinheiro cresce isentas de impostos, mas seus saques na aposentadoria são tributados.
- Roth IRA: Suas contribuições não são dedutíveis, mas o seu dinheiro cresce isentas de impostos e você pode retirá-lo na aposentadoria livre de impostos.
Embora existam muitas vezes razões para preferir um ou outro, para os nossos propósitos aqui tudo o que importa é que eles são ótimas maneiras de poupar e investir. O truque é encontrar um que aquele que não carrega um monte de taxas e que não tem requisitos mínimos de saldo de conta ou de contribuição.
Melhoria poderia ser uma boa escolha se você está procurando uma maneira fácil e de baixo custo para abrir uma IRA sem mínimos de conta.
Saldar a dívida
Como construir um fundo de emergência, pagar a dívida não é um investimento na maneira que nós normalmente pensar em investimentos.
Mas se seu objetivo é simplesmente para tirar o máximo proveito dos poucos dólares que você tem disponível para salvar, pagar a dívida pode ser sua melhor opção.
Pense nisso desta maneira: Os especialistas parecem concordar que 7% a 7,5% é uma estimativa razoável para os retornos do mercado de ações de longo prazo. Mas esses retornos não são garantidos, haverá muitos altos e baixos ao longo do caminho, e uma carteira mais equilibrada que inclui títulos pode reduzir essa estimativa para 6% para 6,5%.
Por outro lado, cada dólar extra que você colocar no sentido da dívida você ganha uma garantia de retorno à razão de suas taxas de juros. Colocar um dólar extra para o seu cartão de crédito que cobra 15% de juros, você ganha um retorno de 15%. Um dólar extra para o seu aluno empréstimo com juros de 6%, você ganha um retorno de 6%.
Simplificando, pagar a dívida de juros altos, muitas vezes permite que você obtenha retorno das ações-like mercado sem toda a incerteza. Se isso não é um investimento inteligente, eu não sei o que é.
Invista em você mesmo
Aprender novas habilidades. Negociar um aumento no trabalho. Encontrar maneiras de ganhar alguma renda na lateral.
Estes investimentos em si mesmo geralmente custam apenas algum do seu tempo, mas pode pagar na forma de mais renda – o que significa que você terá mais dinheiro disponível para poupar e investir.
E dado que a sua taxa de poupança é a parte mais importante de seu plano de investimentos, esta pode ser a única melhor movimento que você pode fazer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.