Cómo crear un plan de retiro Resilient

Home » Retirement » Cómo crear un plan de retiro Resilient

Cómo crear un plan de retiro Resilient

“Si no se puede cambiar, cambiar la forma de pensar en ello.”

La resiliencia se define como la capacidad para hacer frente a acontecimientos de la vida y, esencialmente, “rodar con los golpes”. Cuando se toma un momento para pensar en todos los eventos que desafían nuestra capacidad de recuperación de la lista de esas experiencias de vida puede parecer bastante extensa. Esos acontecimientos importantes de la vida podrían ser positivas (por ejemplo, el nacimiento de un niño, comenzar un nuevo trabajo) o podrían llegar a ser negativa (por ejemplo, problemas médicos, la pérdida del empleo).

 

¿Cómo decide responder a esos posibles obstáculos en el camino hacia la jubilación tiene una gran influencia en su bienestar financiero general. Como tal, la resiliencia financiera puede llegar a ser la diferencia entre próspera durante sus años de jubilación y tratando de sobrevivir.

Lo que significa tener un plan de retiro Resilient

Ser resiliente no se considera un rasgo de la personalidad, sino que representa un proceso de aprendizaje dinámico. individuos resilientes no consideran situaciones potencialmente estresantes como irresoluble. Pero en cambio, que los perciben como una experiencia de aprendizaje y una oportunidad para el crecimiento y desarrollo personal.

El concepto de resiliencia financiera se refiere a la capacidad de recuperarse y resistir a los fenómenos de la vida que tienen un gran impacto en sus ingresos y / o bienes. La capacidad de recuperarse de los reveses financieros se ha mejorado con los recursos financieros tales como ahorros adecuados, seguros de salud, y los ingresos fiable.

Algunos ejemplos de medidas de acción financieros y otros comportamientos que puede tomar para ayudar a mejorar su propio sentido de la capacidad de recuperación financiera incluyen:

  1. Mantener una baja relación deuda-ingreso.
  2. Mantener un fondo de emergencia de los gastos de al menos tres meses.
  3. Tenga en cuenta su educación o carrera de entrenamiento de un proceso continuo.
  4. Cuidar de su salud física y bienestar.
  5. Compra vida adecuado y seguro de incapacidad para proteger a sus seres queridos en contra de una posible pérdida o reducción de ingresos.

Si se tiene la certeza de que está en camino de alcanzar sus objetivos de jubilación, usted está en la minoría. Los resultados del Índice Nacional de Riesgo de Retiro (NRRI) reveló que el 52 por ciento de los hogares están en riesgo de no ser capaz de mantener sus mismos niveles de vida durante la jubilación. Con los niveles de confianza de jubilación tan baja que es importante evitar que el miedo y la ansiedad a tomar el control. Un plan de jubilación flexible desplaza la atención a las cosas que puede hacer y faculta a hacer hoy para mejorar sus posibilidades de éxito. Un paso fundamental es ejecutar un cálculo básico de retiro para ver cuánto debe ahorrar para alcanzar sus objetivos.

Se anticipa que va a experimentar los posibles obstáculos en el camino hacia la jubilación. Algunos de los problemas financieros más comunes que perjudican a los planes de jubilación incluyen los siguientes:

  • El aumento del costo de vida
  • Los recursos limitados de izquierda a ahorrar para la jubilación
  • No hay acceso a un plan de jubilación en el trabajo
  • eventos traumáticos de la vida (enfermedad, discapacidad, divorcio, etc.)
  • La acumulación de la deuda
  • costos de la educación
  • Pagar por los costos actuales y / o futuras de atención médica
  • El cuidado de un padre anciano u otro ser querido

Desde una perspectiva de planificación de la jubilación, aquí hay cinco señales importantes de que su plan de jubilación tiene la capacidad de resistencia a la intemperie los posibles retos y obstáculos que puedan interferir con sus planes para lograr la independencia financiera.

1. Su plan de vida financiero incluye planes a largo plazo para el Retiro

El establecimiento de objetivos de vida financieros y otros sobre una base regular puede repercutir positivamente en su capacidad para tomar decisiones financieras inteligentes. Financieramente individuos resilientes usan objetivos de priorizar sus decisiones y mantener la concentración en lo que el que más importa. El establecimiento de objetivos también ayuda a preparar las cosas que potencialmente podrían poner planes importantes fuera de pista. Pero la simple creación de un plan financiero escrito es sólo el primer paso a tomar. Debe tener la diligencia de seguir adelante con el plan y mantener la concentración en los comportamientos financieros que marcan la diferencia.

Usted puede crear su plan de retiro por escrito haciendo una lista de objetivos financieros a corto y largo plazo y hágase estas importantes preguntas acerca de su retiro.

  • ¿Por qué tener un plan de vida financiera tan importante para mí?
  • ¿Qué busco adelante a hacer la mayor cantidad en la jubilación?
  • ¿Por qué es el cumplimiento de estas metas de jubilación es tan importante?
  • ¿Cuánto dinero se necesita para vivir una vida más cómoda durante la jubilación?

Una vez que tenga las respuestas a estas preguntas planificación de la jubilación se puede empezar a poner su plan por escrito. Para obtener más información sobre cómo hacer que este proceso parece un poco menos desalentador considerar la creación de un simple plan financiero de una página.

2. Usted ha tomado medidas para proteger a su familia y su riqueza

la capacidad de recuperación financiera requiere más que una fuerte voluntad y determinación para conseguir a través de los acontecimientos de vida difíciles. También debe tener un plan de protección de la riqueza y el primer lugar para comenzar es el de establecer una cuenta de ahorros de emergencia. A continuación, puede cambiar el enfoque a la protección contra eventos catastróficos relacionados con la salud con un seguro médico adecuado. la planificación de los seguros de invalidez es otra manera de protegerse contra el riesgo asociado con la pérdida de ingresos. Consulte con su empleador para ver si tiene cobertura de incapacidad a largo plazo. Si usted está en sus años 50 años o más, el seguro de cuidado a largo plazo se convierte en otro motivo de preocupación para la protección de la riqueza. El resultado final es preparar a sí mismo ya su familia por los acontecimientos de la vida grandes que pueden dañar significativamente sus posibilidades de retirarse en sus términos.

3. Plan de Ahorro para el Retiro está en camino de cumplir con sus objetivos de ingresos

Bienestar financiero es un uso a largo plazo para evaluar su salud financiera. El bienestar financiero consiste en algo más que nuestras percepciones y sensaciones sobre nuestra propia salud financiera. El concepto de  auténtico bienestar financiero  se mide por una combinación de factores que incluyen la satisfacción general con nuestra situación financiera actual, los comportamientos financieros reales (es decir, el presupuesto, el ahorro, el pago de los saldos de tarjetas de crédito en su totalidad), actitudes financieros, conocimientos financieros y objetivo estado financiero. Financial Finesse define el bienestar financiero como un estado de estrés financiero mínimo bienestar donde un individuo ha superado, establecido una sólida base financiera, y ha creado un plan continuo para ayudar a alcanzar las metas financieras futuras.

el bienestar financiero no garantiza la capacidad de recuperación cuando se producen retrasos u obstáculos se interponen en el camino. Centrándose en su salud financiera global puede recorrer un largo camino para ayudar a prepararse para la jubilación, mientras que frente a los desafíos. Puede hacer un seguimiento de su progreso económico, evaluando periódicamente mediciones financieras importantes tales como su valor neto global, la relación deuda-ingreso, y las tasas de ahorro. El control de su salud financiera al menos un par de veces al año debería ser tan importante como los chequeos regulares de salud y bienestar.

Después de haber examinado su base financiera puede continuar el seguimiento de su salud financiera, ya que se aplica específicamente a objetivos de jubilación. A menudo se sugiere que la ejecución de un cálculo básico de jubilación al menos una vez al año debería ser parte de un plan financiero en curso. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan establecer una meta aproximada para sustituir del 70 al 90 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación. Este objetivo se puede ajustar para tener en cuenta su estilo de vida de retiro. Una vez que su fecha de jubilación prevista es de 10 años o menos que por lo general tiene sentido ir más allá del enfoque de sustitución de ingresos y ejecutar un plan de presupuesto para el retiro.

4. Usted ha creado una fundación de conocimiento financiero básico

La capacidad de recuperación financiera requiere una base de conocimientos financieros para ayudar a tomar decisiones importantes. También es ninguna sorpresa que el conocimiento general financiera es un aspecto importante del bienestar financiero. Cuando se trata de la toma de decisiones financieras hay una desconexión entre el conocimiento y la acción. La brecha saber y el hacer es usualmente mediada por la confianza. Los investigadores  han identificado que nuestras propias percepciones acerca de cuánto sabemos acerca de temas financieros es un mejor predictor de los comportamientos financieros que en realidad a exhibir.

Aquí hay algunos pasos específicos de planificación de jubilación que se informe sobre las opciones futuras:

  • Obtener una estimación de sus beneficios de Seguro Social
  • Comprender las distintas alternativas de ingresos de jubilación
  • Revisar la elegibilidad de Medicare y otras alternativas de cuidado de la salud
  • Aprender acerca de las maneras de reducir su deuda antes de la jubilación

5. Usted tiene más que el capital financiero acumulado para la jubilación

La construcción de un adecuado ahorro para la jubilación es obviamente importante. Pero tener algo comúnmente se conoce como “capital psicológico” es otro componente importante de la preparación para la jubilación que puede ser un fabricante de diferencia.

Simplemente no se puede pensar en su camino al éxito jubilación. Sin embargo, tener una mentalidad resiliente puede ayudarle a obtener a través de grandes transiciones de la vida. Además del aspecto importante de la capacidad de recuperación, también es importante tener esperanza, el optimismo y la auto-eficacia (o su confianza en sí mismo). Estos son los componentes básicos de capital psicológico que pueden ser herramientas útiles para ayudarle a prosperar durante el retiro.

Un aspecto adicional de la resiliencia es capital humano. Continuamente tomando medidas para aprender y avanzar en su trabajo y habilidades personales pueden crear oportunidades de empleo y reducir el riesgo de un revés financiero que podría afectar a su capacidad para aumentar sus ganancias y hacer crecer sus ahorros de jubilación.

Durante las grandes transiciones de la vida, es posible recurrir a amigos, compañeros de trabajo y redes sociales extendidas (incluyendo medios de comunicación social) para proporcionar un apoyo. Este denominado “capital social” es una herramienta útil para sobrevivir transiciones difíciles y para ayudarle a demostrar la capacidad de recuperación.

Cómo crear un plan que sea resistente

Si usted tiene algunos obstáculos que se interponen en el camino de lograr su propio sentido de la capacidad de recuperación financiera de la conciencia de estos obstáculos potenciales pueden ayudar a identificar la necesidad de cambio. La evaluación de los posibles puntos débiles en su plan financiero le ayudará a utilizar ese conocimiento para tomar medidas y crear un plan de jubilación para hoy que también equilibra las prioridades actuales. Como resultado, las mejoras en el departamento de la capacidad de recuperación financiera mejor que se prepare para la próxima transición importante de la vida y que en última instancia, estar mejor preparados para el éxito de la jubilación.

En resumen, la posibilidad de reservar un momento para pensar en lo que se interpone entre usted y vivir su vida actual como desea. Ahora el avance rápido a sus años de jubilación. ¿Cuáles son algunos de los obstáculos que se interponen en el camino de que el logro de sus objetivos de vida más importantes para la jubilación? El más resistente que puede llegar a ser, es menos probable que esos obstáculos se convertirán en obstáculos permanentes.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.