Cómo dar vuelta a ahorros en los Ingresos de Jubilación

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Crear un plan antes de tocar sus cuentas de inversión

Cómo dar vuelta a ahorros en los Ingresos de Jubilación

Si guarda regularmente para el retiro, poniendo una parte de su sueldo o ingresos anuales en una cuenta de inversión con impuestos diferidos como una cuenta de retiro 401k o individuo, al final de su carrera usted debe tener una cartera importante de la que extraer ingresos. Pero el dinero puede vivir en muchas inversiones diferentes, que tuvo lugar dentro de varias cuentas. No es raro tener varias cuentas de jubilación con ventajas fiscales, junto con uno más cuentas de inversión gravable también.

Es posible que ya esté familiarizado con el concepto importante de la asignación de activos. Prestar atención a su activo ubicación  es tan importante. ¿Cómo y cuando se toma distribuciones de cada cuenta tendrá un impacto en sus impuestos y planificación de ingresos. Esto es lo que piensan acerca al tocar sus propios ahorros para la jubilación representa el ingreso.

Plan para tomar un porcentaje fijo cada año

Los jubilados que establecen una tasa de retirada disciplinada puede hacer que sus ahorros duren más tiempo. expertos de jubilación generalmente recomiendan un régimen de distribución de aproximadamente 4 por ciento al año, ajustado a la inflación. Puede utilizar una calculadora para ver lo que el 4 por ciento se vería desde sus cuentas. Puede ser necesario ajustar la tasa de retirada en algún momento. Las opiniones varían en la flexibilidad retirada anual en el rango de 3 por ciento a 7 por ciento.

Dar prioridad a ciertas cuentas

El orden en el que empezar a tomar el dinero de varias cuentas dependerá principalmente de los impuestos.

cuentas sujetas a impuestos consiguen intervenidos en primer lugar. Estos incluyen las cuentas de corretaje, las carteras de inversión heredadas, y cualquier cuenta para la que paga de beneficios fiscales. Dejar el dinero de impuestos diferidos agravando durante tanto tiempo como sea posible.

Esos IRA con impuestos diferidos y 401 (k) s son las cuentas para tirar desde el próximo. Los inversores pueden empezar a tomar las distribuciones de estas cuentas a partir de los 59 años de edad media.

Si prefiere esperar, tiene hasta el 70 1/2 años antes de tener que comenzar a tomar distribuciones. Perder una distribución requerida y que podría pagar una multa de 50 por ciento de la cantidad que debería haber sido distribuida. Más los impuestos tendrá que pagar por el retiro que todavía se ve forzado a tomar. Ay. No vale la pena el riesgo.

La cuenta final al tacto es una cuenta libre de impuestos como una cuenta IRA Roth, Roth 401k, o cuenta de ahorros de salud (HSA). Estas cuentas no están sujetos a las reglas de distribución necesarios, independientemente de su edad. (La excepción es si usted está muerto, entonces se requiere una distribución completa.) Hasta entonces, las inversiones en una cuenta Roth pueden acumular ganancias libres de impuestos.

Automatizar pagos

Algunos planes de los empleadores y compañías de inversión ofrecen fondos que automatizar los pagos de jubilación para usted. Un ejemplo es el fondo de pagos gestionado de Vanguard, el cual está diseñado para equilibrar la tasa de crecimiento y el pago principal de hacer durar sus ahorros. activos no distribuidos dentro de estos fondos se pueden pasar a un cónyuge o de otros beneficiarios. Investigar las opciones ofrecidas por el administrador 401 (k) oa través de su banco o de corretaje para ver si hay un plan de pagos que hace que sea fácil para usted.

La incertidumbre proteger contra los ingresos

Para los jubilados o prejubilados que están preocupados por la falta de dinero, algunos asesores financieros recomiendan la compra de una anualidad o renta vitalicia inmediata para cubrir los gastos esenciales. Una anualidad es un tipo de seguro. Básicamente, el inversor negocia una suma fija para el ingreso garantizado de por vida. Si usted vive 30 o 40 años en el retiro, que es un gran negocio para usted. Si vive sólo unos pocos años, es un mejor trato para la compañía de seguros. Algunas anualidades incluyen las prestaciones de supervivencia que cubren un cónyuge después de la anualidad titular ha muerto, pero puede pagar un poco más por esta opción. ¿Podría hacerlo mejor invertir en el mercado a través de un fondo de bajo costo o ETF? Tal vez. Pero cuando otras fuentes de ingresos garantizados no están allí, una anualidad puede ayudar a proporcionar cierta tranquilidad de que las necesidades básicas están cubiertas.

Por supuesto, esto es sólo la punta del iceberg en términos de lo que pensar en la planificación de ingresos de jubilación. Recuerde tener en cuenta otras fuentes de ingresos garantizados, como la seguridad social, pagos de pensión o ingresos de pensiones al calcular sus necesidades de distribución de la cuenta.

El contenido de este sitio se proporciona únicamente con fines informativos y de debate. No pretende ser asesoramiento financiero profesional y no debe ser la única base para sus decisiones de inversión o de planificación fiscal. En ningún caso esta información representan una recomendación de compra o venta de valores.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.