Cómo empezar a reducir sus gastos antes de retirarse

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Reducción de sus gastos puede proporcionar un camino realista a la jubilación

Cómo empezar a reducir sus gastos antes de retirarse

No es sorprendente descubrir que casi tres de cada cuatro personas que buscan la guía de planificación financiera de selección de la planificación para la jubilación su máxima prioridad. A medida que se acerca a la jubilación, las prioridades y las metas son susceptibles de cambiar un poco mientras hace la transición. Por eso es tan importante tener un plan financiero que le permitan adaptarse a estos cambios.

El miedo y la incertidumbre pueden convertirse en una fuerza impulsora de las emociones durante las conversaciones de planificación de la jubilación.

Según el 2015 Estado de los Estados Unidos Empleado de Preparación para la jubilación informe de Financial Finesse, sólo el 29 por ciento de 55 a 64 años de edad expresar la confianza de que tendrán suficiente para reemplazar sus gastos de vida actuales durante el retiro.

Si usted está pensando en retirarse en 10 años o menos que ya debería estar ejecutando un cálculo básico de jubilación al menos una vez al año para ver si sus ahorros de jubilación proyectadas serán suficientes para cumplir con sus metas de ingresos para la jubilación.

La creación de un plan de presupuesto para la jubilación se sugiere, si usted es de 5 años o menos lejos de su fecha de libertad financiera prevista. Si no estás en la pista, que o bien tienen que encontrar la manera de aumentar sus ingresos a través ahorrando más, trabajando más tarde en la vida de lo deseado, invertir de manera más agresiva, o la generación de ingresos adicionales en el retiro de otras maneras (trabajo a tiempo parcial, la hipoteca inversa , los ingresos por alquiler, etc.).

Otra opción para salvar una brecha potencial de flujo de efectivo en el retiro es reducir sus gastos de jubilación previstas.

A menudo pensamos en la reducción de nuestra casa como un ahorro de dinero potencial para la jubilación, pero hay otras maneras de reducir el tamaño de su estilo de vida que podrían ser igual de eficaz.

Si usted está considerando la reducción diversos aspectos de su vida financiera antes o durante la jubilación, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Ponga su plan de gastos de retiro de la prueba.  En primer lugar, asegurarse de que realmente tiene un presupuesto o plan de gastos personales en su lugar y poner su plan por escrito.

Esto logrará un par de cosas. Saber dónde va su dinero hoy ayudará a calcular sus gastos previstos durante el retiro. De hecho, usted debe tratar de hacer más con sus cálculos de jubilación que sólo intente sustituir un cierto porcentaje de sus ingresos actuales. Crear un plan de presupuesto para la jubilación que estima los gastos que estima que cambian durante la jubilación por lo que tiene una cantidad fija en dólares para su meta de ingresos. Una última ventaja de poner su presupuesto a la prueba es para ver donde se puede liberar algunos dólares extra hoy para aumentar sus ahorros para la jubilación. Se le da el huevo de jerarquía del retiro un impulso muy necesario y la reducción de los gastos futuros, al mismo tiempo.

Hacer frente a posibles problemas de salud ahora. Si usted está preocupado por el aumento de los costos de salud que no están solos. Puede reducir los costos de salud fuera de su bolsillo si se toman medidas para mantener mejor su salud en general. Manejo de las finanzas personales es similar a la gestión de su salud y bienestar general. La mayoría de nosotros por lo general saben qué hacer, pero la parte difícil es tomar medidas y seguir adelante con los pasos necesarios para mejorar de forma proactiva nuestra salud y bienestar.

Reducir sus costos de transporte.  Si usted ha estado haciendo pagos del coche a lo largo de la mayor parte de su carrera de lo que has asumido pagos del coche son sólo un hecho de la vida.

Sí, es cierto que la mayoría de nosotros necesita un coche para ir a trabajar o es propietario de las rutinas diarias normales. Sin embargo, si su historial de compra del coche incluye el reemplazo de su vehículo cada 3-5 años con un automóvil nuevo que podría ser la adición de un gasto adicional a su plan de jubilación. La compra de vehículos usados ​​fiables y establecer un fondo de reposición del coche antes de la jubilación son estrategias alternativas a considerar.

Eliminar la deuda de alto interés.  Si usted tiene una deuda de alto interés de los consumidores (tarjetas de crédito, préstamos personales) por lo general tiene más sentido para pagar esta deuda con dólares adicionales de su plan de gastos. Una importante excepción es cuando se anticipa el crecimiento de sus inversiones a ser mayor que el interés que está pagando en la deuda. Por supuesto, los rendimientos de acciones y bonos en el mercado no vienen con ninguna garantía de que el interés guardado en una estrategia de reducción de la deuda está garantizada.

Evitar la tentación de utilizar una suma a tanto alzado retirada de su cuenta de jubilación para pagar intereses de la deuda fuera alta. Los impuestos sobre la renta que serán vencidas, son a menudo significativamente más altos que el ahorro de intereses de este movimiento financiero.

Estratégicamente pagar su hipoteca. En general, se trata de un movimiento financiero prudente tiempo de su pago de hipoteca con su retiro planeado. Sin embargo, con las tasas de interés en niveles históricamente bajos esta decisión no es tan fácil para algunas personas hacen. Dicho esto, con los gastos de vivienda es una de las más grandes categorías de gasto de los hogares durante el retiro puede ser muy beneficiosa para convertirse en libre de deuda de la hipoteca.

Reevaluar su cobertura de seguro. Algunos gastos como el cuidado a largo plazo y seguro de salud seguirán siendo necesarios a lo largo de sus años de jubilación. Sin embargo, otras necesidades de seguros pueden ser reducidos o eliminados una vez que se retire. A medida que se acerca a la jubilación, obtener una evaluación objetiva de los montos de cobertura de seguro de vida recomendados. Lo ideal sería que esta evaluación se llevará a cabo por un profesional financiero que no es compensado por recomendar un producto en particular frente a otro o tiene un interés financiero en que continuar haciendo los pagos de primas.

Evitar la deuda de préstamos estudiantiles antes de su retiro (a menos que su retiro es todavía en camino).  Si usted siente que no hay otra manera de financiar los gastos de educación de su hijo – piense de nuevo. Usted puede pedir prestado para la educación de su hijo, pero no su propia jubilación. Pero esto no significa que tenga que tomar préstamos de los padres. Si lo hace, estar preparados para las consecuencias. Si los préstamos estudiantiles de los padres no se pueden evitar, tratar de medir el tiempo con su pago de jubilación.

Buscar consejo antes de tomar decisiones importantes. La reducción de personal siempre debe ser visto como un proceso continuo que se necesita durante sus años de trabajo y durante la jubilación. Míralo como una oportunidad para un muy necesario chequeo financiero a medida que tratan de identificar los gastos y hábitos en su vida que se pueden cambiar. Si está trabajando con un profesional financiero, asegúrese de usar el ejercicio de reducción como un recordatorio para establecer un plan para eliminar la deuda y pasar a un chequeo de otros factores de jubilación importantes como el ahorro, las inversiones y la planificación del patrimonio.

Tómese el tiempo para definir lo “retiro” significa para usted.  La reducción de personal tiene sus ventajas y no necesariamente significa que tenga que comprometer sus objetivos más importantes para el retiro. Con el fin de tomar la decisión correcta al reducir sus gastos es necesario tener una comprensión clara de sus objetivos de vida, valores y visión para el futuro. Someterse a una revisión exhaustiva de sus alternativas le permitirá definir mejor lo que realmente significa la libertad financiera para usted. Este proceso de reducción puede incluso le proporcionará un camino claro para llegar a ese destino de retiro antes de lo esperado.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.