¿Cómo funcionan los planes de Split Dollar seguro de vida?

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¿Qué es una fracción de dólar vida póliza de seguro o plan?

Split-Dólar seguro de vida
Dividir Dollar planes de seguro de vida no son un tipo de póliza de seguro de vida, sino más bien, el plan de división de dólares de seguro de vida a término se refiere a un contrato entre al menos dos partes de que se dispone cómo se dividirán los siguientes beneficios y costos de un seguro de vida y gestionado:

  • La forma en que una póliza de seguro de vida permanente se le paga – primas divididos entre dos o más partes; y / o
  • ¿Cómo se pagan o se comparten los beneficios de la política esto puede referirse a los valores en efectivo de la política, beneficio por muerte y / o el beneficiario (s)

planes de seguros de vida en dólares divididas se pueden usar con un seguro de vida o supervivencia tipos de póliza de seguro de vida permanente o enteros que tienen valores en efectivo.

planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener el costo de la división de seguros de vida entre más de un partido, donde cada uno paga su parte del costo de la prima. El mismo tipo de disposición puede hacerse en el plan de división de dólares para asignar los beneficiarios y restringir o permitir el acceso a los valores en efectivo. Hay varios tipos de planes de seguros de vida fracción de dólar, por ejemplo:

  • Entre empleador y empleado
  • Para los dueños de las empresas
  • Entre los accionistas y las empresas
  • También hay casos en los que se establecen entre los individuos; estos pueden ser referidos como “split-dólar planes de seguros de vida privados” por lo general entre los miembros de la familia o por medio de un seguro de vida irrevocable Trust (ILIT).

A los efectos de este artículo, nos centraremos en el tipo más común de plan de seguro de vida split-dólar, que es el plan de seguro de vida split-dólar entre un empleador y el empleado.

¿Cómo funciona el plan de trabajo de Split Dólar seguro de vida?

planes de seguros de vida de Split-dólar se ofrecen a menudo como parte de un paquete de beneficios de los empleados y puede ser una buena estrategia para ofrecer ventajas o retener a los empleados de alto valor. Al ofrecer a pagar parte del costo de la póliza de seguro de vida con los valores, el empleador proporciona un buen beneficio para sus empleados.

El empleador y el empleado va a firmar un acuerdo que describen cómo se repartirá el costo de la prima de seguro de vida entre ellos, y que es elegible para sacar provecho de los beneficios de la política, junto con otros términos.

¿Cuáles son los términos de un contrato de seguro de vida de Split dólar?

Los términos del plan de seguro de vida de división de dólares cubrirán todos los aspectos de las políticas, los pagos en efectivo, beneficios y “pagos”. El acuerdo de seguro de vida de Split-dólar es un documento legal que deben cumplir con la normativa legal y fiscal.

Entre otras consideraciones, el acuerdo debería, al menos, esbozar las siguientes 5 aspectos de la póliza de seguro de vida y plan de acuerdo de división de dólares:

  1. Hasta qué punto el empleador y el empleado cada acepta pagar como su participación y que tiene derecho a las diferentes prestaciones (por ejemplo beneficio muerte y los valores en efectivo).
  2. Qué condiciones el empleado debe cumplir para ser elegible para el plan, esto puede incluir objetivos de rendimiento y otros términos.
  3. Cuando el plan entre en vigor, y cuánto tiempo durará el plan.
  4. Condiciones en las que el plan puede ser terminado o cambiado. Incluyendo lo que sucede si no se cumplen los objetivos de rendimiento, o lo que sucede si se termina el empleado o decide poner fin a su empleo y la forma en que se terminó el plan.
  5. Límites y Beneficiarios: cantidades valor en efectivo, que es el beneficiario, las cantidades de beneficios de muerte para el seguro de vida todos serán definidos.

¿Es usted tiene que mantener un dólar de Split-Plan de seguro de vida si deja de trabajar?

Los términos de un plan de división de dólares menudo giran en torno a un acuerdo empleador y el empleado. Los términos señalados en las disposiciones del plan de división de dólares en el momento de la negociación laboral o contrato prevé lo que sucede en la terminación del empleo, ya sea voluntaria o no. El plan de seguro de vida de Split-dólar debe ser visto como un beneficio del empleado. En la mayoría de los casos, el empleador no continuaría dividir el costo de un seguro de vida después de empleo ha terminado. Usted puede tener la opción de mantener el plan en su costo, dependiendo de la compañía de seguros y condiciones de su póliza.

Preguntar acerca de este aspecto de un plan de seguro fracción de la vida si está inscribiendo para uno o tener uno.

Beneficios de los planes de seguro de vida de Split-Dollar

Dependiendo del tipo de contrato y condiciones de su plan de división de dólares, no puede haber varios beneficios.

  • Compartir el costo del seguro da una opción de bajo costo para el seguro de vida para el empleado. A veces, los planes de split-dólar puede incluso ser “empleador paga todo”. dólares corporativos están pagando por el plan, en lugar de usted.
  • Tener el seguro de vida puede actuar como una forma de evitar convertirse asegurables en el futuro si se enferma durante el tiempo en que usted está asegurado en el plan.
  • Ahorrar dinero en el futuro seguro de vida: Usted puede beneficiarse de mantener el seguro basado en la tasa de seguros a la edad que estuvo asegurado originalmente en, no la edad cuando se retire o deja de trabajar. Si hay una opción para comprar el plan a través de un “despliegue”, o convertir el plan, dependiendo de las opciones iniciales del acuerdo.
  • Es posible el acceso a los valores en efectivo o préstamos de la póliza de seguro de vida.
  • Reducir al mínimo los impuestos sobre donaciones y raíces, así como otros beneficios fiscales potenciales en función de cómo su plan está escrito arriba.

Obtener asesoramiento sobre los planes de seguro de vida de Split-Dollar

planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener muchos beneficios, pero son complicados debido a la flexibilidad y la amplia gama de opciones que se podrían escribir en los acuerdos. Siempre es recomendable buscar el consejo de los abogados fiscales, representantes de seguros con licencia y / o un planificador financiero si necesita ayuda para comprender las implicaciones del plan de seguro de vida de división de dólares para su situación. planes de Split-dólar siempre deben ser escritos y revisados ​​por un profesional cualificado, como por ejemplo un abogado para garantizar que cumplen con los requisitos legales y proteger sus intereses.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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