Como Poupança Reforma deve você tem agora?

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Tenha cuidado ao comparar suas economias para aposentadoria Planejamento Benchmarks

Como Poupança Reforma deve você tem agora?

“Quanto é que eu preciso para poupar para a aposentadoria?”

Esta é uma das questões mais difíceis, porque a resposta é sempre – “ Depende!

Um “depende” resposta pode ser frustrante para alguém que está à procura de um número mágico para ajudá-los a decidir se eles estão no caminho certo. Já existe uma tremenda quantidade de incerteza que rodeia todo o processo de planejamento de aposentadoria para começar. Em geral, as pessoas estão vivendo mais, os custos de saúde estão subindo, as pensões estão desaparecendo, e uma nuvem de dúvida envolve o que a Segurança Social será semelhante décadas a partir de agora.

Mas os planos de aposentadoria pessoais são destinadas a ser pessoal. Determinar quanto tempo você pretende viver ou se você está indo para projetar uma expectativa de vida curta devido a problemas graves de saúde pode mudar drasticamente suas necessidades de aposentadoria futura. Entrando seus anos de aposentadoria com ou sem uma dívida hipotecária ou consumidor também irá influenciar as suas necessidades de renda de aposentadoria. A idéia principal é que estilo de vida escolhas percorrer um longo caminho para determinar como criar a estimativa mais precisa das nossas necessidades de resultados futuros e desejos. Dadas todas as variáveis ​​únicas e incerteza sobre o quanto alguém precisa salvar para alcançar uma alta probabilidade de sucesso, não faz sentido ter algumas diretrizes gerais em torno de que nos ajudam a acompanhar o nosso progresso.

Poupança Reforma como um múltiplo de Renda

Uma regra de ouro para a aposentadoria é baseada em fatores de poupança que estão ligados a sua renda. Com esta abordagem metas de poupança são criados com base em múltiplos de renda para ajudar as pessoas a acompanhar o seu progresso ao longo da fase de acumulação de uma carreira profissional.

Fidelity identificou benchmarks poupança de aposentadoria para várias idades ao longo da jornada para a aposentadoria.

Por exemplo, a fim de se aposentar com o mesmo estilo de vida confortável Fidelity recomenda que alguém tem 10x seu salário anual salvo pela idade 67. Eles também fornecem um cronograma com alguns pontos de referência úteis para usar a fim de alcançar a quantidade recomendada de poupança necessários para se aposentar pista:

  • Até 30: Tenha o equivalente a 1x do seu salário salvo
  • 35 : Tenha 2x seu salário salvo
  • 40: Tenha 3x seu salário salvo
  • 45: Tenha 4x seu salário salvo
  • 50 : Tenha 6x seu salário salvo
  • 55: Tenha 7x seu salário salvo
  • 60: Tenha 8x seu salário salvo
  • 67: Tenha 10x seu salário salvo

Tenha em mente que os fatores de poupança utilizados pela Fidelity são ajustáveis com base em quando você gostaria de se aposentar e seu estilo de vida antecipado precisa durante a aposentadoria. Por exemplo, um planejamento de 45 anos de idade para se aposentar por idade 67 com um estilo de vida média teria uma poupança alvo de 4x (vezes) o salário de lado para a aposentadoria. No entanto, ajustando a idade de aposentadoria para 65 em um cenário semelhante bate as economias fator até 6x (vezes) salário. Você pode olhar para os seus factores de poupança reforma com base em sua idade atual, quando você quer se aposentar, e desejados necessidades de estilo de vida de despesas usando esta ligação .

Orientações importantes para suas projeções de aposentadoria

A sabedoria convencional diz que você vai precisar para substituir cerca de 70 a 90 por cento de sua renda atual na aposentadoria para manter o seu mesmo estilo de vida durante a aposentadoria. Outra regra comumente usado de ouro em ambientes de planejamento de aposentadoria é muitas vezes referida como “A Regra 4%.” Isso se refere a uma suposição geral de que você pode tomar uma retirada de 4% do seu saldo de poupança reforma anualmente e aumentar a quantidade com a inflação a cada ano .

Portanto, se você tem R $ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, você seria capaz de gastar R $ 40.000 no primeiro ano. Isto significa basicamente que para cada US $ 1.000 por mês você quer gastar na aposentadoria, você precisará de aproximadamente US $ 300.000 pena de poupança-reforma.

Razões para usar Cuidado com economia orientações com base no rendimento

É importante reconhecer essas economias benchmarks são simplesmente marcos e operam como uma espécie de alvo móvel. Alguns anos atrás, a chamada mágica número diretriz era salário 8x pela idade 67. A melhor maneira de determinar se você está salvando o suficiente para a aposentadoria é para executar uma calculadora mais detalhada da reforma e para criar um plano de orçamento para a aposentadoria com base em realista necessidades de estilo de vida de despesas. Isso permitirá que você a rever o seu quadro financeiro inteiro e inclui estimativas personalizados da Segurança Social, o uso potencial de equidade em sua casa, faixas de renda desejadas de acordo com seus objetivos, e outras fontes de renda, tais como heranças, trabalho a tempo parcial, ou renda .

Um plano de reforma bem sucedida requer mais do que um one-size-fits-all. diretrizes gerais, tais como factores de poupança da Fidelity fornecer um ponto de partida aceitável para determinar se você está no caminho certo com a sua poupança de aposentadoria. Para muitas pessoas os fatores de poupança vai servir como uma chamada wake-up saudável. Para outros, esta abordagem faz muitas suposições para você e carece de uma abordagem personalizada. Uma abordagem melhor é executar algumas calculadoras de aposentadoria com base em metas mais personalizados para ver se você está acompanhando em direção a uma aposentadoria segura ou não.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.