Como Priorizar o seu orçamento

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Como Priorizar o seu orçamento

Seu orçamento está puxando você em um milhão de direções diferentes: reparar seu carro, poupar para a aposentadoria, pagar seus cartões de crédito, comprar um novo conjunto de roupas relacionadas com o trabalho e poupar para a educação universitária de seus filhos.

Como você pode equilibrar essas metas de poupança separadas, todos os quais requerem diferentes quantidades de dinheiro e têm prazos diferentes?

1: Aposentadoria vem em primeiro lugar

Vamos ser claros: não há absolutamente nenhuma meta que é mais importante do que a poupança para sua aposentadoria.

A maioria das pessoas ignora aposentadoria por duas razões-One, parece muito longe, e dois, eles assumem que eles podem apenas continuar trabalhando em seu 70s.

Infelizmente, nem todas as aposentadorias são voluntárias. Demissões, a discriminação por idade contra os trabalhadores mais velhos, obrigações de assistência familiar e problemas de saúde pode forçar as pessoas a uma reforma antecipada. Não pense em “aposentadoria” como uma escolha; pense nisso como algo que idealmente é uma escolha, mas pode ser o resultado de desemprego forçado.

Se o empregador oferece uma “contribuição correspondente,” tirar o máximo proveito dela. Alguns empregadores irá contribuir 50 centavos para cada dólar, até um montante máximo, que contribuem para um fundo de aposentadoria. Outros empregadores podem até corresponder dólar por dólar.

Esta é a única situação em que você vai ganhar um “retorno” garantida do seu investimento. Maximize a sua contribuição correspondente, mesmo se você tem dívida de cartão de crédito. Sua aposentadoria vem em primeiro lugar.

Se o seu empregador não oferecer uma contribuição correspondente, ou se você já conheceu o seu limite, então a sua próxima prioridade é …

2: saldar dívidas de cartão de crédito

Não toda a dívida é ruim. Pode haver razões estratégicas por que você iria escolher fazer apenas os pagamentos mínimos em um baixo interesse, hipoteca ou estudante empréstimo subsidiado de impostos.

Mas se você está segurando a dívida do cartão de crédito, pagar-lo para baixo, mesmo se seus cartões de crédito estão oferecendo atualmente uma “provocação” de taxa de juro zero por cento. É apenas uma questão de tempo antes que os foguetes taxa de teaser para o dois dígitos.

Pagando seus cartões de crédito dá-lhe um “retorno”, garantiu que o torna uma opção muito mais atraente do que investir o dinheiro em outro lugar ou economizando para comprar algum outro item.

3: Iniciar um Fundo de Emergência

Esta dica está intimamente relacionado com aquele acima dele: evitar o endividamento futuro cartão de crédito através da criação de um fundo de emergência. Este fundo irá ajudá-lo a cobrir as despesas inesperadas, como um grande projeto de lei médico ou despesas relativas a uma perda de emprego.

Especialistas discordam sobre quão grande o seu fundo de emergência deve ser. Alguns dizem que deve ser tão pequena quanto $ 1.000. Outros dizem que você deve guardar 3 meses de despesas vivas. E, no entanto, outros vão tão longe como a recomendável salvar 6-12 meses de custo de vida. A coisa mais importante, porém, é que você reserve alguma coisa.

4: manter os fundos para o esperado, Custos intermitentes

Você sabe que um dia, o seu telhado vai vazar. A sua máquina vai quebrar. Você precisa chamar um encanador. motor do seu carro vai explodir. Você vai precisar de pneus novos. Uma rocha vai voar através de seu pára-brisa.

Estes não são “emergências” ou “despesas inesperadas.” Estas são despesas inevitáveis.

Você sabe que os reparos casa e auto será necessário. Você só não sei quando.

Constituir um fundo para esses inevitáveis ​​reparos domésticos e de automóveis. Este é separado do seu fundo de emergência. Isto é simplesmente um fundo de manutenção para, despesas inevitáveis ​​previsíveis que acontecem em intervalos aleatórios.

Da mesma forma, você sabe que você um dia precisar comprar outro carro. Então, começar a fazer um pagamento de carro para si mesmo. Isto irá impedi-lo de que necessitam para financiar o seu próximo veículo.

5: Faça uma lista das restantes Metas

Brainstorm uma lista de todas as metas restantes você gostaria de guardar para: uma viagem de 10 dias para Paris, a remodelação da cozinha de aço inoxidável-e-granito, e presentes de Natal luxuosos para seus pais.

Nesta fase, não fazer uma pausa para saber como você vai pagar por isso. Apenas debater lista.

Em seguida, escreva a data prevista para cada uma dessas metas.

Não se preocupe se é “realista” -Você ainda brainstorming.

6: registrar os custos

Em seguida, escreva as somas alvo próximos a cada meta. Seu sonho de férias para Paris vai custar US $ 5.000. A remodelação da cozinha vai custar US $ 25.000. presentes de Natal luxuosos vai custar US $ 800.

7: Divide

Divida o custo de cada meta pelo seu prazo. Se você quiser uma viagem de US $ 5.000 a Paris dentro de um ano (12 meses), por exemplo, você vai precisar economizar R $ 416 por mês. Se você quer uma cozinha remodelação $ 25.000 em dois anos (24 meses), você vai precisar para economizar US $ 1.041 por mês.

Neste ponto, você provavelmente está percebendo que você não pode cumprir todos os seus objetivos por sua destina prazo, especialmente depois que você fator para a aposentadoria, pagar a dívida e construir um fundo de emergência, que são suas três principais prioridades.

Então, é hora de começar a editar essas metas. Você pode cortar alguns objetivos completamente, talvez você não precisa de uma cozinha remodelada, depois de tudo. Você também pode alterar o prazo em alguns objetivos, talvez Paris em um ano não é realista, mas Paris em 18 meses ($ 277 por mês) se sente mais viável.

8: ganhar mais

Lembre-se: gestão de dinheiro é uma equação de duas vias. A maneira mais fácil de aumentar a sua taxa de poupança é por ganhar mais. Procurar empregos adicionais que você pode enfrentar durante as noites e fins de semana. Economizar cada centavo que você ganha de seus segundos empregos. Em breve, você estará em um vôo para Paris.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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