Měli byste Co-Registrace studentské půjčky?

Měli byste Co-Registrace studentské půjčky?

Rozhodování o tom, co-podepsat studentskou půjčku přijde o tom, zda můžete splatit celý úvěr na vlastní pěst, pokud je to nutné.

Ty by měly spolupracovat podepsat studentskou půjčku pouze tehdy, pokud si můžete dovolit zaplatit ji zpět sami, protože budete muset.

Co-podpisu dělá ze zákona povinen splácet úvěr v případě, že primární dlužník nemůže. A pokud si nemůžete dovolit, aby se platby, bude vaší kreditní poškozen.

Pokud si můžete dovolit, aby co-znamení, měli byste tak učinit s vědomím rizika a jak se můžete dostat z háčku za úvěr v budoucnu.

Možnosti, aby zvážila, než co-podpisu

Předtím, než budete žádat o soukromém studentské půjčky jako co-signer, řídit primární dlužník vůči jiné možnosti.

Ujistěte se, že jste předložila bezplatná aplikace pro federálního pomoci studentům, nebo FAFSA, mají nárok na veškeré federální pomoci studentů. To zahrnuje bezplatné nebo vydělané pomoc, jako granty, stipendia a zpracování studie, stejně jako federální studentské půjčky.

Pro vysokoškoláky, federální studentské půjčky jsou tou nejlepší volbou, protože nevyžadují úvěrové historie nebo ko svým podpisem se kvalifikovat. Většina soukromých půjček dělat.

Ve srovnání s federální úvěry, soukromé půjčky inklinují k vyšší úrokové sazby a mají méně možností vrácení nebo příležitostí k úvěru odpuštění. Měly by být považovány pouze po tom všem federální podpora byla maximu.

Existuje několik soukromých studentské půjčky, které nevyžadují ko svým podpisem. Schválení je založen na kariéře a zisku potenciál, ale tyto půjčky nesou vyšší úrokové sazby než jiné soukromé možností.

Kdo může spolupracovat podepsat úvěr?

Prakticky každý, kdo má kvalifikační úvěrovou historií může spolupracovat podepsat studentskou půjčku.

To znamená, že byste mohli spolupracovat podepsat studentskou půjčku pro vaše dítě, vnouče, jiný příbuzný, nebo dokonce přítele. Soukromé věřitelé hledat spolupracovníky signatářů se stálým příjmem a dobré až vynikající kreditní skóre, obvykle na volném 600s nebo vyšší. Oni také zvážit další dluhy, které již máte.

Spolupracovník signatář dává přístup dlužníka k financování vysoké školy on nebo ona by jinak; to může také pomoci studentů sestavení úvěr.

Ale jen proto, že může spolupracovat podepsat úvěr neznamená, že byste měli.

Jak se co-podpisu ovlivňuje vaší kreditní

Když se společně podepsat úvěr, jste podal klíče od vašeho úvěru přes studentskému dlužníka.

Dopad společného podpisu pocítí ještě před úvěr je schválen: dostanete dočasné ding na vaší kreditní skóre, když věřitel provádí pevný tah na vaší kreditní historii ve fázi přihlášky.

Po schválení úvěru a její platební historie objeví na vaší kreditní zprávy. Veškeré zmeškané platby může poškodit váš kredit.

Je-li dlužník nemůže splnit platby a nelze zakrýt, úvěr mohl jít do třídy. Je to černý puntík, který zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu sedmi let, mimo jiné finanční důsledky.

Ostatní rizika ko-podpisu

Co-podpisu může ovlivnit vaši schopnost půjčovat. Co-podpisu úvěr zvyšuje část „dluh“ vašeho poměru dluhu k příjmům, které mohou ovlivnit vaši schopnost získat nový úvěr na věci, jako je auto nebo dům.

Opožděné platby by mohlo mít věřitelé nebo kolektory po vás. Jakmile bude platba opožděna nebo vynechal, můžete slyšet od věřitele, nebo v horším případě dluhu sběratele. Aby se zabránilo zmeškaných plateb, podporovat primární dlužník zaregistrovat AutoPay nebo komunikovat s nimi každý měsíc před platby jsou splatné.

Ty by mohly být zodpovědný v případě smrti nebo invalidity. Může to znít morbidně, ale zjistit politiku věřitele, pokud dlužník zemře nebo se stane zakázán. Pokud tomu tak není, aby za odpuštění, zodpovědnost, aby se platby by klesnout pouze na vás.

Co je třeba diskutovat s studenta dlužníkem

Co-podpisu vyžaduje otevřenou diskusi s primárním dlužníkem, kteří by měli znát rizika Berete se jako co-signatář a jak dlouhodobé splácení bude mít vliv na život po škole. Že diskuse by měly zahrnovat co oni studují, když očekávají, že absolvovat a jaké jsou jejich pracovní vyhlídky a možnosti příjmu by mohla být.

Budete pravděpodobně dobře znají, aby dlužník, aby se ptát sami sebe: Má tato osoba prokázala, že on nebo ona je dostatečně zodpovědní, aby se na závazku úvěru? Dokončit roky studia? Je-li odpověď ne, pak byste měli upozornit dlužníka vůči jiné možnosti.

Jak zůstat na vrcholu společně podepsali půjčky

Když věřitel učiní nabídku, přečtěte si o půjčce je směnku v plném rozsahu pochopit všechny detaily. Například soukromý věřitel Sallie Mae říká primární dlužník a co-signatář sdílí odpovědnost za provádění plateb na čas.

Aby se zabránilo jakékoli budoucí překvapení zjistili, jakou úroveň komunikace budete dostávat jako co-signatář. To by mohlo zahrnovat, pokud jsou platby nebo jak brzy po vynechání platby, který byste být oznámeny, spolu se všemi poplatky hodnocených. Požádat věřitele, jak budete dostávat upozornění, jako je telefon, e-mailem nebo poštou.

Je-li dlužník vám řekne, on nebo ona nemůže splnit zaplatit dříve, než je to způsobeno, obraťte se na věřitele, aby okamžitě zjistit své možnosti. Můžete být schopni se dostat na novou splátkovým kalendářem nebo vyvolat dočasné pozastavení plateb.

Jak se dostat propuštěn z co-podpisu

Existují dva způsoby, jak se dostat propuštěn z co-podpisu odpovědnosti: propuštění co-signatář a refinancování.

release co-signatář je funkce Chcete-li hledat v soukromé studentské půjčky. Většina poskytovatelů úvěrů, aby vaše jméno a právní odpovědnost, které mají být odstraněny z úvěru poté, co dlužník učinil určitý počet plateb na-time. Toto číslo se pohybuje v rozmezí od 12 do 48 měsíců, v závislosti na věřitele.

Můžete také poukazují, aby dlužník refinancování, které by odstranily své jméno z úvěru a umožnit, aby dlužník kombinovat jeho nebo její studentské půjčky do jednoho úvěru s nižší úrokové sazby, pokud se kvalifikují. Refinancovat, budou muset splňovat úvěrové a příjmové podmínky, a mají záznam o včasné platby.

Jak co podepsat vlastní studentskou půjčku

Pokud jste připraveni spolupracovat podepsat úvěr, ty a dlužník by měl porovnat nabídky od několika studentských půjček, včetně bank, spořitelních a úvěrních družstev a on-line věřitelé, k nalezení nejnižší ceny.

Jako co-signatář budete chtít, aby se ujistil, že úvěr má maximální flexibilitu o platbách. Zvážit funkce úvěru jako dlužník ochran – odklad a shovívavost – spolu s možnostmi splácení a dostupnosti propuštění co-signatář.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 nepohodlné pravdy o realitní kanceláře

5 nepohodlné pravdy o realitní kanceláře

Agenti mohou být pomoc – nebo překážku – v nákupní a prodejní cesty. Zde jsou některé věci, které byste měli vědět, než si najmout jeden.

Nákup nebo prodej domů, je pravděpodobné, že největší finanční transakce budete někdy kompletní. Realitní agenti může vás celým procesem, ale najmout ten špatný, a ty by mohly ztrácet drahocenný čas a peníze.

Stejně jako u jiných profesí, existují prvotřídních realitních agentů, kteří dělají věci, které knihy a nevýrazné ti, kteří řezat zatáčky. Aby se zabránilo špatné zkušenosti, budete muset udělat nějaký výzkum a zeptejte se spoustu otázek.

Naučit tyto lekce teď, které vám pomohou lépe se rozhodovat později.

1. Oni někdy pracovat pro obě strany

V některých státech, stejné realitní agent může reprezentovat jak kupující a prodávající v transakci. Říká se tomu dvojí zastoupení, a zároveň to může urychlit tím, že kupující a prodávající komunikovat se stejným prostředkem, ale také může pozvat vážné střety zájmů. Přemýšlejte o tom: Kupující a prodávající zřídka mají stejné cíle pro řešení, tak jak může jeden agent to, co je pro oba nejlepší?

Když se prozradí dvojí zastoupení, v souladu se zákonem, agenti by měli pečlivě vysvětlit, co budete propadá souhlasil s ní, říká Richard Harty, exkluzivní kupujícího agenta a spolumajitel Harty Realty Group v Highland Park, Illinois.

Pokud jste neptejte a nečestný prostředek neříká, můžete nevědomky vzdát nedělenou věrnost svého agenta a očekávání, že budou poukázat na problémy s nemovitostí nebo smlouvy – obě velké důvody pro kupující a prodávající k sobě mají jejich vlastní prostředek na prvním místě.

2. Oni nevědí, co váš dům stojí

Činidla typicky se podívat na nedávné prodeje obdobných domů a dá vám svůj názor na hodnotu vašeho domova na základě zkušeností, ale to samo o sobě by neměla rozhodovat svou požadovanou cenu.

Lstivý prostředek mohl přehánět hodnotu, pokud si myslí, že to bude přesvědčit majitel domu podepsat dohodu o výpis, nebo záměrně, pokud si myslí, že to znamená, že rychlý prodej, říká Doug Miller, realitní právník v oblasti Minneapolis a výkonný ředitel Consumer zastánci v americkém Real Estate, národní neziskové organizace.

Profesionální odhadce nemovitostí může poskytnout co nejpřesnější odhad domácího hodnoty . Ačkoliv se to může stát kolem $ 300 nebo $ 400, získání ocenění, než si dát svůj dům na trhu vám může pomoci stanovit realistický cenu.

3. Jejich provize dohodou

Výpis látky mohou očekávat, že budete akceptovat jejich provizi – obvykle cca 6% z kupní ceny – bez otázek, ale rozhodně nemusíte. Ačkoli to může být nepříjemné, vyjednávání sazby provize je zcela ve svých právech, a měli byste projednat před podpisem jakékoliv smlouvy. Začněte tím, že žádá konkrétní otázky o tom, kolik půjde přímo do svého agenta a úroveň služeb, můžete očekávat, že výměnou za zmíněné komise.

Při vyjednávání, to je důležité vědět, že výpis agenti typicky rozdělit komisi agenta kupujícího. Každý z nich může mít zaplatit část výsledné komisi k jejich makléřské firmy stejně.

4. Jsou úplně jistý den otevřených dveří pomůže

Ačkoli někteří výpis agenti tvrdí, dny otevřených dveří, jsou životně důležité, statistiky říkají něco jiného: V roce 2017, pouze 7% kupujících našel svůj nový domov na den otevřených dveří nebo z dvoře znamení, podle Národní asociace realitních kanceláří (NAR) průzkumu.

Kupci, kteří naplánovat představení jsou téměř vždy finančně prověřeni, Bill Gasset, realitní kanceláře RE / MAX výkonného realit v Hopkinton, Massachusetts, řekl v e-mailu. Otevřených dveří nakupující, na druhou stranu, ještě nemusí být předběžně od věřitele.

A pak je tu bezpečnostní hledisko. Většina prodejců nikdy přemýšlet o tom, že někdo může přijít do dveří den otevřených dveří, řekl Gasset. „Nejhorší Nevýhodou otevřených dveří je krádež.“

Nakonec volba mít den otevřených dveří je na vás sám. Posoudit riziko proti odměn informaci dříve, než se rozhodnete.

Navštěvují otevřených dveří jako kupujícího je dobrý způsob, jak dostat svázaná do duální agentury, díky politice NAR o „kuplířství příčinu,“ říká Miller – ve skutečnosti, kdo způsobil , abyste obstarat domů. Toto pravidlo říká, že agent, který tě poprvé zavádí do svého budoucího domova má nárok na plnou provizi.

Pokud zobrazení otevřených dveří a rozhodnou se učinit nabídku, výpis agent může vzít úvěr za Váš zájem. „Bez jakéhokoliv varování pro vás, který jste právě propadá vaše právo najmout si vlastní prostředek a vyjednat svou odměnu,“ říká Miller. Vyhnout se přejet této pomyslné linie tím, že je opatrný o tom, jak jednat s otevřeným domě agenta. Neposkytují své jméno, podepsat nějakou dokumentaci, nebo diskutovat o svůj názor domu s výpis agenta, pokud je to nutné, říká Miller. Pokud se vám líbí otevřených dveří, odejít a najít agenta kupujícího, který vám pomůže učinit nabídku.

5. Jejich poskytovatelé služeb nejsou vždy nejlepší

Domácí inspektor, realitní právník, název společnosti nebo jiný poskytovatel služeb navrhl svého agenta není vždy nejlepší nebo nejlevnější varianta. Jejich doporučená poskytovatel může být známý, nebo v některých případech ochoten poskytnout agenta s pobídkou k tomuto doporučení.

Spotřebitelé by měli rozhovor několik potenciálních poskytovatelů a aby jejich vlastní rozhodnutí o tom, na koho se pronajmout, říká Harty.

Vyberte si realitní agent pečlivě

Aby nedošlo k práci s nesprávným činidlem, nemají najmout první, kdo mluvíte, a to i v případě, že jsou „přítel přítele.“ Take tyto kroky, aby situaci pod kontrolou od samého počátku.

Dotazník několika realitních kanceláří. Zeptejte se každého uchazeče, jak hodlají pomůže koupit nebo prodat za nejlepší možnou cenu. Vždy požádat o reference, podívejte se na seznam svých nedávných transakcí a zeptejte se, zda jsou ochotni vyjednávat svou provizi.

Najmout pro přesné dovednosti, které potřebují. I přesto, že jsou schopni dělat jak nákupní a prodejní strany transakce, mnoho agentů specializují na jedné či druhé straně. Slouží ke svému prospěchu. Pokud kupujete, najít kupujícího agent, který bude mít čas, aby vám pomůže najít přesně to, co hledáte. Pokud prodáváte, podívejte se na výpis agenta, který má za sebou historii načítání dobrou cenu a zapínání na harmonogramu.

Získat realitní právník zapojen. I když ne vždy vyžaduje státní právo, které mají nezávislé přezkoumání právník veškeré dohody a smlouvy může být chytrý tah. Na rozdíl od agentů, může realitní právníci legálně poskytují rady ohledně všech částí kupní smlouvy, říká Miller.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Měli byste splatit hypotéku Před odchodu do důchodu?

Měli byste splatit hypotéku Před odchodu do důchodu?

Je ideální pro splatit hypotéku před spaním, ale někdy to není možné. Máte alternativy.

Většina lidí by lépe nemít hypoték v důchodu. Relativně málo dostane žádnou daňovou výhodu z tohoto dluhu, a platby mohou získat více obtížné zvládnout na pevné příjmy.

Ale do důchodu hypotéky , než odejdete do důchodu není vždy možné. Finanční plánovači doporučujeme vytvořit plán B, aby zajistily nechcete skončit domu bohatého a cash chudé.

Proč hypotéku bez odchod do důchodu je obvykle nejlepší

Hypoteční zájem je technicky daňově uznatelné, ale daňoví poplatníci musí rozepsat, aby si během přestávky – a ubude, teď, když Kongres téměř zdvojnásobil standardní odpočet. Smíšený výbor Kongresu o zdanění odhadů 13,8 milionu domácností budou mít prospěch z odpočtu úroků hypotečního úvěru v tomto roce, ve srovnání s více než 32 milionů v loňském roce.

Ještě předtím, než daňové reformy, lidé před odchodem do důchodu často dostal menší užitek ze svých hypoték v čase, jak platby přešel od bytí většinou zájem je většinou hlavní.

Pokrýt hypoteční splátky, důchodci mají často ustoupit více ze svých penzijních fondů, než kdyby hypotéku se vyplatilo. Tyto výběry typicky vyvolat vyšší daně, a zároveň snížit zásobu peněz, které důchodci musí žít dál.

To je důvod, proč mnoho finančních plánovačů doporučujeme svým klientům platit dolů hypotéky zatímco ještě pracuje tak, že jsou bez dluhů , když odcházejí do důchodu.

Stále více se však lidé do důchodu mu dluží peníze na jejich domovů. Třicet pět procent domácností v čele s lidmi ve věku 65 až 74 mají hypotéku, podle Fedu Survey of Consumer Finance. Tak to 23 procent z těch 75 a starší. V roce 1989 byl podíl byl 21 procent a 6 procent, v uvedeném pořadí.

Ale řítí se vyplatí tyto hypotéky nemusí být dobrý nápad, a to buď.

Nenuťte sami chudší

Někteří lidé mají dost peněz na spoření, investic nebo penzijní fondy splatit své půjčky. Ale mnozí budou muset brát značný kus tohoto majetku, který by mohly nechat bez peněz pro případ nouze nebo budoucích životních nákladů.

„I když existuje jistě psychologické výhody spojené s bytí hypotéky-free, finančně, je to jedna z posledních míst, které bych řídí klient splatit dřív,“ říká certifikovaný finanční plánovač Michael Ciccone Summit, New Jersey.

Takové velké výběry také může strčit lidi do mnohem vyšších daňových pásem a spouštět monstrózní daňové účty. Když klient je dost bohatý, aby splatit hypotéku, a chtějí tak učinit, CFP Chris Chen of Waltham, Massachusetts, stále doporučuje rozložení plateb v průběhu času, aby se daně dolů.

Často, když lidé v nejlepší pozici, splácet hypotéky se mohou rozhodnout, že tak neučiní, protože mohou získat lepší návratnost své peníze jinde, plánovači říkají. Také, oni jsou často ty, dost bohaté mít velké hypotéky, které stále splňují podmínky pro odpočet daně.

„Hypotéky mnohokrát mít levné úrokové sazby, které jsou odečitatelné, a proto nemusí být stojí za to platit, kdyby vaše portfolio po zdanění jej předstihnout,“ říká CFP Scott A. Bishop of Houston.

Kdy odměna není možné, minimalizovat hypotéky

Pro mnoho lidí v důchodu, vyplácí domu prostě není možné.

„Lepším případě‚zbožné přání‘scénář je, že budou mít peněžní výhru přes dědictví nebo podobně, které mohou být použity na splacení dluhu,“ říká CFP Rebecca L. Kennedy Denveru.

V drahý Los Angeles, CFP David Rae naznačuje klienti hypotékou zatížena refinancovat dříve, než odejdou do důchodu ke snížení svých plateb. ( Refinancování je před odchodem do důchodu obecně jednodušší než později.)

„Refinancování může rozložit zbývající hypoteční zůstatku nad 30 let, což výrazně snižuje část svého rozpočtu, to jí,“ říká Rae, jejíž sídlo se nachází v západním Hollywoodu.

Ti, kteří mají značný kapitál vybudoval ve svých domovech by možné uvažovat o reverzní hypotéku , plánovači říkají. Tyto úvěry mohou být použity na splacení stávající hypotéky, ale nejsou požadovány žádné platby a reverzní hypotéky nemusí být splaceny, dokud majitel prodává, se pohybuje, nebo zemře.

Dalším řešením: zmenšit eliminovat nebo alespoň snížit hypoteční dluh. CFP Kristin C. Sullivan, rovněž z Denveru, povzbuzuje své klienty, aby zvážila tuto možnost.

„Nebuď blázen si, že vaše pěstované děti budou zpět na návštěvě po celou dobu,“ říká Sullivan. „Rozhodně ne držet dostatek prostoru a pohodlí pro ně vrátit s tebou!“

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rookie Real Estate Investice chyb se vyvarovat

Rookie Real Estate Investice chyb se vyvarovat

Realitní zobrazuje jako Flip nebo Flop , Million Dollar Listing a Flip Tento dům může zdát jako neexistuje žádný způsob, jak ztratit hru. Budete investovat určité množství peněz v majetku, aktualizace a renovovat opatrně, pak se seznam k téměř okamžitému prodeji. Hvězdy těchto výstavách mohou skončit vydělávat méně , než očekávají, ale nikdy Zdá se, že ztratí své košile.

Ale podle Mindy Jensen, správce komunity pro realitní investice webové stránky Bigger kapes, tam jsou tuny otázek, tyto přehlídky nikdy vykreslit. Oni neukazují všechny problémy narazíte při prvním spuštění ven, např. Nemají ukázat, jak snadné je podceňovat rehabilitační náklady, nebo zapomenout na všechny menší výdaje budete čelit na cestě.

Při výměně dlaždice v kuchyni, například, je to příliš snadné odhadnout pouze náklady na dlaždice, a zapomenout na věci, jako lepidla, malty, dlaždice tmelu, houby, a hodnotou ve svém volném čase. „I když jsou tyto položky nejsou mimořádně nákladné, ale je třeba ještě účtuje,“ řekl Jensen.

Pak tam jsou velké problémy, investoři setkávají, že házet své rozpočty mimo trať – věci, jako problémy základů, problémy územním a černá plíseň. Nějak nejvíce realitní show nikdy ponořit do těchto temných místech, kde mohou investoři skončit ztrátou peněz na dohodu.

Vyhnout se tyto Pět nemovitostí investovat chyby

Skutečností je, realitní investice není vždy tak růžové nebo předvídatelné jako televizní pořady, aby to bylo. To je pravda, zda investovat do domů, aby „otočit“ je pro nové kupující, nebo zda investovat do pronájmu nemovitostí budovat dlouhodobý pasivní příjem.

Pokud uvažujete o investování do nemovitostí s cílem obracející to za účelem zisku, nebo stává pronajímatel, zde jsou některé z nováčků chyb budete chtít, aby se zabránilo:

# 1: zapomenout na domácí inspekce

Jensen říká, někteří kupci by mohly být ochotni vzdát profesionální domácí inspekce, aby dohodu projít. To je vždy chyba, říká, protože domácí inspekce může odhalit všechny opravy, které budete potřebovat, aby se a plánovat. Jak může realitní investoři správně spustit čísla, pokud si nejsou jisti, kolik budou muset vynaložit na opravy? Odpověď: nemohou.

Nejen to, ale je to možné, byste mohli dostat prodávající na úhradu některých nákladů na opravy během procesu vyjednávání. To je však možné pouze tehdy, pokud víte, co se děje začít.

Jensen navrhuje procházce doma s inspektorem se ptát, jak se pohybují od jedné místnosti do druhé. „Pokračujte ptát, dokud nejste spokojeni, že jste pochopili, co říkají,“ řekla. Zatímco domácí inspektor nebude schopen dát vám odhady na opravu, můžete často abyste věděli, přibližně, kolik budete platit.

Můžete použít tyto informace k určení, zda je nemovitost stojí za to investovat do, nebo zda byste měli snížit své ztráty a spustit.

# 2: neběží čísla

To nás vede k další častý omyl nováčka realitních investorů dělat. Někdy rádoby investoři získat tak nadšený koupi nemovitosti zapomínají formálně vet dohodu.

Ne každá nemovitost bude dobrá investice, říká Jensen, a některé vlastnosti nemají smysl za každou cenu. Z tohoto důvodu, budete muset sednout a spustit všechna čísla, aby rozhodl, zda je vlastnost stojí za to investovat.

Na minimum, budete muset odhadnout, hypoteční splátky, daně, pojištění, počáteční náklady na opravy, průběžné náklady na údržbu a jiné výdaje a porovnat je s odhadovaná tržní nájemné nebo prodejní cenou, budete dostávat na majetku.

A nezapomeňte se shodují a zvážit každý výdaj, kterou jste pravděpodobně narazí. „Ne účtování veškerých nákladů je nejčastější problém,“ řekl Jensen. „S výjimkou nabídky a kapitálové výdaje jsou nejhorší pachatelé.“

Budete mít volné místo na nějakém místě, a ne odpovídat za měsíc ztraceného nájemného každý rok (nebo jednou za několik let) může foukat celý svůj zisk. To samé platí i pro velké výdaje, jako je nová střecha, nový systém HVAC, nebo ohřev vody.

# 3: Není-li správně obrazovky Nájemci

Máte-li investovat do nemovitostí, aby se stal pronajímatele, budete chtít mít plán na místě prověřit a obrazovkou nájemníky, kteří žádají o výpůjčce. Jensen říká, že to může být obtížné rozpoznat potenciální problémové nájemníky, protože špatné nájemníci nebudou ti jejich nedostatky předem.

„Nikdo tě přistupovat jako nájemce a řekl:‚Nebudu platit nájemné po prvním měsíci, a já hodím plenky do záchodu a punč díry ve zdech,‘Ještě se to stane daleko více častěji, než si myslíte, pokud nechcete obrazovku své nájemníky.“

Jensen říká, že byste měli spustit úvěrové kontroly, jakož i kontroly kriminální pozadí na potenciálními nájemci. Kromě toho byste měli dávat pozor na „červené vlajky“, které by mohly signalizovat můžete mít problém. Některé věci si dát pozor, patří:

  • Nájemníci, kteří se chtějí pohybovat hned: „I když to není vždy špatná věc, může to znamenat, někdo je stále vypuzen,“ řekl Jensen. „Je to také znamení velmi špatného plánování z jejich strany, a lidé, kteří plánují špatně pro velké věci, jako je tah bude také tendenci plánovat špatně pro menší věci, jako je placení nájmu včas.“
  • Chtít platit předem za rok: Jensen říká, že to je obrovská rudá vlajka z několika důvodů. Za prvé, může to znamenat, že chtějí dělat hanebné věci ve svém vlastnictví a nechci tě kolem. Za druhé, to znamená, že by mohlo být špatně s penězi a může chtít zaplatit dopředu, zatímco oni mají některé, případně z dědictví nebo nějaký jiný typ výhru.

Zatímco prověřování nájemníky je klíčovou součástí každého pronajímatele podnikání, realitní investor Shawn Breyer o prodat svůj dům rychlý Atlanta říká, že je také důležité, nemusíte nevědomky diskriminovat nájemníky.

Aby se předešlo žalobám ze Spolkové Housing Administration (FHA), budete muset našlapovat opatrně při správě nemovitosti k pronájmu, takže nemusíte nevědomky diskriminovat nájemníky,“ řekl. „Existují zjevné chráněné třídy; rasy, barvy pleti, náboženství, pohlaví a národnostní původ. Dva, že noví majitelé náhodou diskriminovat jsou věk, rodina, a postižení.“

Máte-li dotazy ohledně toho, kdy lze odmítnout žádost z potenciálního nájemce, Breyer říká hledat právníka ve vašem stavu.

# 4: nemají dostatek hotovostních rezerv

Zmínili jsme se, jak byste měli vždy spustit čísla, když budete investovat do nemovitostí, ale je také důležité, aby se ujistil, máte hotovost na zaplacení velké náklady předpokládáte (například nová střecha nebo systém HVAC) – a překvapení výdaje jste nemohli předvídat, zda jste se pokusili (např nájemce zničí svůj majetek).

Podle Breyer, i když nově zrekonstruovaný majetek a neměli žádné problémy v roce, měli byste být stále nastavením peníze stranou. On také říká, že toto je jedna lekce se naučil tvrdě. Spolu se svou ženou koupil duplex jako jejich první pronájem nemovitostí a zrekonstruován ji odshora až dolů. Vzhledem k tomu, všechno bylo nové, si mysleli, že by mohla uvolnit a vyhnout se drahý opravy po dobu několika let. Boy, byli oni špatně.

„O rok do vlastnictví, jsme byli upozorněni, že město bylo coming out dělat rutinní prohlídku, podívejte se na stav majetku,“ říká. „Po kontrole, které nám poslala seznam tří stran předmětů, které je třeba řešit, a to od rewiring a výměna střechy dolů k výměně zásuvky a příslušenství.“

Během jednoho měsíce, museli vyměnit polovinu střechy, nahradit peci, nainstalovat nový ohřívač vody, instalaci kalového čerpadla a přepojit celou garáž. Celkový součet se ukázala být $ 13.357.

Důležitým poučením je, že byste měli vždy vyčlenit peníze na volná pracovní místa, opravy, modernizace a výdaje překvapení. I když tam není tvrdé a rychlé pravidlo, které určuje, kolik byste měli uložit, někteří majitelé říkají zrušení 10% z ročního nájemného by mohlo být dostačující. Je zřejmé, že budete muset ušetřit více, pokud máte větší výdaje a dílčích výměn přijít v blízké budoucnosti.

# 5: Získání rady ze všech špatných místech

Při prvním spuštění se v oblasti nemovitostí investovat, může se zdát, že každý má nějaký názor. Cornelius Charles  dům snů Property Solutions  v Ventura County, Calif., Říká jeden z největších nováček realitní chyb můžete udělat, je s ohledem na tyto náhodné stanoviska k srdci.

„Jak všichni víme, lidé jsou více než ochotni dát jejich rady, bez ohledu na to, jak dobrý nebo špatný by to mohlo být,“ říká. „Poslední věc, kterou chcete udělat, je ke koupi nemovitosti k pronájmu, protože vaše realitní agent říká, že to bude perfektní kol, aniž by hrozilo čísla a dělat si vlastní due diligence.“

Pokud jde o přijetí doporučení od lidí, kteří nikdy investovali do nemovitostí, než přijmout veškerá „moudrá slova“ s zrnko soli. To samé platí, když jste se dostal radu od někoho, kdo by mohl mít prospěch z prodeje nemovitosti, kterou chcete koupit, jako je vaše realitní agent.

Vždy udělat si vlastní průzkum a oslovit zkušené investory do nemovitostí v případě, že jsou pojmy, které potřebujete pomoci pochopit. Můžete se také podívat na on-line platformy pro investory do nemovitostí, pokud je třeba se ptát na otázky a nechte si poradit od lidí, kteří byli přes to všechno. Realitní investice fórum U větších kapes je vynikajícím zdrojem, když jste první začínáte.

Sečteno a podtrženo

Investice do nemovitostí není vždy tak vzrušující, nebo lukrativní jako naše oblíbené realitní přehlídky, aby to bylo. V reálném světě, nákup nemovitosti k renovaci nebo pronajmout je tvrdá práce! Tam jsou také nekonečné množství, aby se zabránilo nebezpečí, z nichž mnozí už nikdy vidět hrát ven na televizi.

Než si koupíte domů na flip nebo spravovat, zkontrolujte, zda máte odborníka opřít, dobrou rukojeť o počtech a disciplínu odejít, pokud je vlastnost chcete skončí být kyselý obchod. Pokud budete spěchat do nemovitostí, aniž by museli své kachny v řadě, mohli byste skončit učení těchto lekcí a spoustu ostatních tvrdě.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pět Situace, kdy peníze a emoce nejdou dohromady

Pět Situace, kdy peníze a emoce nejdou dohromady

Směšování peníze a emoce je zřídka dobrý nápad. Je to skoro nikdy nekončí dobře.

Ale tam jsou některé klíčové časy v životě, kdy je to obzvláště pravdivé, jako když prochází rozvodem, koupi domu, nebo po ztrátě milovaného člověka a zdědí značné množství peněz.

Je to snadné v těchto časech, aby emoce cloud úsudek a učinit palčivých finančních možností, které vás pronásledují pro nadcházející roky. S tím na mysli, zde je pět klíčových časy v životě, kdy je nejlepší kontrolovat své emoce za dveřmi, jak si udělat rozhodnutí peníze.

Homebuying a prodej

Realitní transakce jsou typicky jeden z nejvýznamnějších finančních rozhodnutí lidé dělají v životě, a spolu s tím přichází horské dráze emocí.

„Když je v sázce jsou to velké, že je to ještě důležitější, aby se odstranily emoce z rozhodovacího procesu,“ řekl Leon Goldfeld, spoluzakladatel makléřské webu realitní Yoreevo.

Chcete-li pomoci udělat, Goldfeld doporučuje vyrovnávací období 48 hodin. Máte-li najít domov, kterou milujete, stiskněte tlačítko pauzy. Strávit několik dní na to myslet předtím, než učiní rozhodnutí o koupi. Během té doby, zeptejte se sami sebe několik klíčových otázek.

„Vy jste si ho koupím, protože je to váš‚dům snů‘, nebo proto, že je to za příznivou cenu?“ Řekl Goldfeld. „V ideálním případě, že odpověď je obojí. Ale ten by měl být požadavek. Není oddělením své emoce mohou způsobit, že přeplatí domu a po dobu vyrovnávací paměti může zmírnit toto riziko.“

Při posuzování těchto dvou otázek, být praktické a zvážit obraz, dodává Tonya Lockamy, Florida-založené realitní makléř.

„Tolik kupující rozhodovat o domech na základě výzdoby a nátěrových barev, které spojují se,“ vysvětlovala. „Dobře zařízené domov bude prodávat rychleji než lačný pokaždé domů. Kupující musí být chytřejší. Dvě věci, které jsou velmi důležité při koupi domu je umístění a struktura domácnosti. Zbytek je snadno přizpůsobit pro své vlastní chuti.“

Nelze přehlédnout, proces prodeje domů může být také naplněn emocí. Konec konců, nespočet paměti jsou vytvořeny ve svém domově, svátky slavili, děti zvedl a další, z nichž všechny mohou tahat na srdce při loučení.

„To přidává další dimenzi stresu při zahájení jednání,“ řekl Lockamy. „Viděl jsem prodejci chůze od full-cenové nabídky na čisté emoce v důsledku stresu z jednání. Je důležité, že prodávající je zaměřen na podmínky dohody při posuzování nabídku. Je cena fair? Jaké jsou podmínky kontrolního období? Existují nějaké eventuality? Jak dlouho budou muset uzavření?“

Manželství a rozvod

Vkročení do nové manželství je šťastné období naplněné plánováním, večírky, a barvení v detailech své naděje a sny do budoucna.

Bez uvedení klapky na tuto dobu, je to stále důležité, aby se inteligentní rozhodnutí peníze a co je důležité, aby se na stejné stránce finančně. Naplánovat pravidelný termín peněz se svým partnerem mluvit otevřeně, realisticky a spravedlivě o své finanční situaci a cíle.

Začněte tím přemýšlet racionálně o tom, zda budete opravdu potřebovat komplikovaný, drahý svatbu. Stejně jako vy by mohl toužit po pohádkovém obřadu, výzkum ukázal, že páry, kteří tráví méně na jejich svatby jsou méně pravděpodobné, že k rozvodu.

Když už mluvíme o této možnosti, můžete také zvážit uvedení manželské smlouvy v místě, které poskytuje jasný finanční plán by měl konec manželství, říká Lisa Zeiderman, zakládající partner New York manželské a rodinné advokátní kanceláře Miller Zeiderman a WIEDERKEHR. „Nikdo nechce myslet na myšlence jeden den podání o rozvod, ale je to docela dobře možné výsledek,“ říká.

I v případě, že jste již ženatý, post-svatební dohoda může být koncipován tak, aby správně rozdělit svůj majetek. Navíc, pokud jste měli děti od svatby, můžete vytvořit post-svatební smlouvy, která zahrnuje finanční budoucnost vašich dětí.

Pre-nups stranou, rozvod je ošemetná čas pro páry, kdy emoce, aby i Nejrozumnější mezi námi jednali poněkud pomatený. Klíčem k úspěchu je nenechat ty emoce řídit proces, říká Steven Weil, prezident a daňový manager pro RMS účetnictví v Fort Lauderdale, Florida.

„Ve snaze o potrestání sebe, je to snadné strávit příliš mnoho na boj, než si můžete doufat obnovit,“ říká Weil. „Páry, které přicházejí do smírného rozhodnutí nejenže mohou očekávat, aby se více peněz na stole rozdělit mezi ně, ale oni mohou také získat řízení z cesty a jít dál se svým životem.“

Dědictví

V následujících dnech a týdnech po ztrátě milovaného člověka, to může být obtížné myslet. Zabývající se finančními otázkami během období významné změny může být téměř nemožné.

„Po jakékoliv vysoce emocionální události, jak se vaše hlava kolem šrouby a matice z finančního rozhodování může být hrozivé překážky,“ řekl Michael Kay, autor a finanční plánovač život v New Jersey finanční život Focus. Kay navrhuje vaše první by se měla zaměřit na likviditu: Máte dostatek peněz k dispozici na pokrytí svých potřeb?

Pokud jde o určení, jak zvládnout jakoukoli výhru nebo děděním v důsledku procházení člena rodiny, přístup závisí na vašich dlouhodobých naděje a cíle.

Nicméně Mark Painter, CFA a zakladatel New Jersey-založil EverGuide Financial Group říká, že prvním krokem by mělo být stanovení, jak by mohly být mnohem zisk vytvořený z dědictví.

„Když jsou lidé emocionální mají tendenci dělat něco, co si myslí, že na ně bude cítit lépe. V Hollywoodu je to znázorněno, jak někdo jíst galon zmrzliny ve svých pocení při sledování filmu, ale v reálném životě to obvykle znamená dělat velký nákup, který jste vždy chtěli, ale možná nedokázal ospravedlnit výdaje na,“řekl Painter. „S výhru, výdajích zdůvodnění jde ven z okna, protože máte nově nabyté peníze a vaše emoce vám řekne, abyste marnotratnost i proto, že je třeba se zvednout.“

Zaměření na příjmu dědictví může vydělat, je důležité, protože to vyžaduje některé emoce ze svého rozhodnutí. Například, pokud jste zdědil $ 500.000 počáteční reakce může být si myslet, že je to hodně peněz a bude trvat dlouhou dobu.

„Když si uvědomíte, že tyto peníze bude vyrábět příjmů o $ 20,000 za rok, to nemá pocit, úplně stejně, jak se původně myslelo. Tento jednoduchý krok umožňuje, aby někdo přehodnotit, co dělat s penězi, a přijít na to nejlepší alternativy,“řekl Painter.

Ještě dalším aspektem, zvláště když zdědí investičního portfolia, je to, jak zvládnout, že portfolio i do budoucna, říká David Edwards, prezident newyorské Heron bohatství.

„Běžnou chybou je neochota příjemce ke změně investiční strategie dědičnou investičního portfolia,“ vysvětluje Edwards. „” Kdyby se tyto zásoby byly dost dobré pro tátu, že jsou dost dobré pro mě!“

Ve skutečnosti je moment dědičnosti je správný okamžik začít znovu. Často patron nebyl schopen prodat akcie z důvodu hlubokých kapitálových zisků úvah, ale s step-up v základu na nákladové základě akcií v portfoliu po smrti, není daň z penalty k prodeji, řekl Edwards.

Nové Plat Jednání

Je tu hodně pýchy zabalené v něčí kariéře a platu, což může mít dopad jak zvládnout úkol ptát na to, co to stojí.

Plat jednání může být emocionální, protože zahrnují úzkost či strach vázána na obavy o tom mít dostatečný příjem, aby se postarat o sebe. Tam může být také úzkost spojená s informační asymetrie obsaženou v těchto jednáních, vysvětlil Melissa Donohue, autor knihy „Finanční výživy pro mladé ženy:. Jak (a proč) učit dívky o penězích“

„Jednoduše řečeno, váš zaměstnavatel má obvykle větší znalosti než vy o tom, co mohou nebo budou hrazeny vaší pozici, což je nerovnováha,“ vysvětlila.

Peníze jednání rovněž vyžadují, aby jste se poradit se svým hodnoty a své hodnoty, což může být emocionálně náročné.
„Váš příjem bude pravděpodobně velkou část svého finančního zabezpečení prostřednictvím odchodu do důchodu. Efektivní platu jednání vám pomůže maximalizovat tento zásadní bohatství stavitel,“řekl Donohue.

Investování

V neposlední řadě, to není neobvyklé, že emoce řídit investiční rozhodnutí. Téměř všechny finanční poradci se shodují, že emoce a investice by měly být vedeny v protilehlých rozích.

„Lidé často dostat‚ženatý‘na skladě, nebo držet investici, protože to má nějaký osobní vztah k rodinnému příslušníkovi nebo investičního tušení,“ řekla Meredith Briggs, certifikovaný finanční plánovač s New York-založené Taconic Advisors. „Investování není soutěž popularity nebo zkouška loajality. Když přijde na své osobní finance budete muset pečlivě řídit rizika a to často znamená, že ignoruje to, co vaše srdce říká a poslechu vaší hlavě.“

Aaron Klein, CEO a zakladatel Riskalyze, rizikového zarovnání platformu pro investory, také varuje před emocemi hnané a strach vázán investování, který zahrnuje rozčilovat, když nejste dělat dost peněz na portfolio a odmítat nákup legální prostě proto, že může být pod výkonem.

„Emoce nás bude řídit odmítnout to, co je to dobrý obchod pro naše investiční účty,“ řekl Klein. „Před několika lety, kdy Apple klesala, parta lidí, kteří si koupili Apple na její nízká a že jsem od té doby udělal neuvěřitelně dobře. Drtivá většina z nás reaguje s emocemi a řekl: ‚To je zlé,‘ a lidé, kteří se o peníze, řekl: “To je obchod.“

„Jako lidé máme tuto pozoruhodnou schopnost sabotovat naše investice tím, že nechá emoce být řidič,“ dodal Klein.

To však neznamená, že všechny za výhodné ceny, nebo klesající zásoby jsou moudrý nákup. Ale cena akcie má málo co do činění s tím, zda nákupem je dobré nebo špatné rozhodnutí.

Poučení z příběhu? Stejně jako mnoho jiných časů v životě, udržet své emoce na uzdě při investování a budete pravděpodobně dařit mnohem lépe.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je to chytřejší používat debetní karty nebo kreditní karta?

Je to chytřejší používat debetní karty nebo kreditní karta?

Ačkoli oni mohou vypadat úplně stejně zastrčený uvnitř vaší peněženky, platební karty a debetní karty představují dva velmi odlišné typy platebních metod.

Použití debetní karty se podobá platbě v hotovosti nebo staromódní kontrolu papíru. Debetní karta (který je také odlišný od předplacené debetní karty) je vázána na váš bankovní účet, a když uděláte nákup, finanční prostředky jsou staženy z disponibilní zůstatek.

Kreditní karty, na druhé straně, pracují zcela odlišně. Použijete-li kreditní kartu k nákupu, jste v podstatě brát si půjčku od vašeho vydavatele kreditní karty, které budete později byl povinen splatit. Že půjčka je čerpána z předem stanovené částky, oficiálně nazvaný svůj úvěrový limit. To může být splacena, a pak znovu upozorněny. Tato situace může nastat znova a znova po tolik let, kolik chcete používat kartu.

Jako u všech finančních produktů, tam jsou výhody a nevýhody spojené s oběma debetních a kreditních karet. Pokud již máte nějaké předsudky, jaký typ plastu je nejlepší, se snaží nastavit ty stranou na chvíli a podívejte se na výhody a nevýhody každé platební metoda nabízí.

Ochrana proti podvodům

Kreditních karet a podvodů debetní karta je bohužel poměrně časté. Nikdo není imunní. Byl jsem obětí podvodu kreditní karty příliš mnohokrát počítat. Šance jsou docela slušné, že jste se již setkali s neautorizovanou platbu na nějakém místě, možná vícekrát. Naštěstí, když se údaje o kreditní kartě ohrožena nebo odcizení, budete velmi dobře chráněna z finančního hlediska.

Zákon Fair Credit Billing (FCBA) je federální zákon, který vás chrání v případě, že budete prožívat krádež kreditní karty či podvod. Dle FCBA Pokud nahlásit neautorizované platby do svého vydavatele karty do 60 dnů, vaše odpovědnost za podvodné transakce je omezena na $. 50

Na vrcholu ochran FCBA všechny čtyři z hlavních kreditních karet sítích (Visa, MasterCard, American Express a Discover) mají politiku nulové odpovědnosti za podvod. Ve skutečnosti, budete pravděpodobně nikdy platit ani cent, pokud nahlásit podvody s kreditními kartami okamžitě. A peníze, které byly ukradeny nebo „použitý“ bez vašeho souhlasu, není ve skutečnosti vaše peníze – to je peněz na vydavatele karty.

Stojí za to poznamenat, že zákon o elektronického převodu finančních prostředků (EFTA) vás chrání před neautorizovanými transakcemi debetními kartami stejně. Nicméně ochrana Kontrolním jsou méně robustní.

Například v rámci EFTA Vaše odpovědnost za neautorizované transakce stoupá do výše $ 500 místo $ 50, pokud budete čekat déle než dva pracovní dny oznámit podvod. Také, na rozdíl od podvody s kreditními kartami, kdy dochází k neoprávněným debetní transakce, je to vaše peníze, který byl ukraden. To by mohlo vést k celé řadě dalších problémů, pokud například, že nemáte přístup k finančním prostředkům, které by měly být na váš bankovní účet, pokud nájemné, účty, nebo jiné finanční závazky splatné.

Credit Building

Další výhodou otevřením a použitím kreditní karty zodpovědně je skutečnost, že přitom má potenciál, který vám pomůže vytvořit silnější úvěru. Udržujte své zůstatky kreditní karty s nízkou, a pokud možno se vyplatila v plné výši každý měsíc, a vynaloží veškeré jednotné platby na čas. Budete pravděpodobně vidět na tyto účty mají pozitivní vliv na vaše kreditní skóre v průběhu času.

Obrubníky přečerpání

Hlavní výhodou, že lidé spojují s pomocí debetní karty přes kreditní karty je skutečnost, že debetní karty odradit přečerpání, nebo dokonce činí nemožným. V některých případech nemusí být velký Money Manager, ale pokud se rozhodnete použít debetní kartu, alespoň nebudete jít do dluhu.

Mezitím někteří 29 milionů Američanů provedeny rovnováhu kreditní karty po dobu dvou nebo více let, což znamená, že oni jsou chronicky utrácet více, než si mohou dovolit.

Ale je pravdou, že pokud máte přečerpání problém, debetní karta nebude ve skutečnosti opravit. To bude pouze omezit své výdaje na rovnováhu ve svém běžném účtu. Na druhou stranu, můžete otevřít účet kreditní karty se záměrně dolní mez a možná i dosáhnout stejného cíle a přitom se těší lepší ochranu proti podvodům.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditní karty Basic: získat více bodů a míle s těmito 6 Strategies

Kreditní karty Basic: získat více bodů a míle s těmito 6 Strategies

Přiznávám: Váš oblíbený věc, o vaší novou kreditní kartu, je úžasné odměny Bude to získáte. A vy chcete dělat, co můžete pro maximalizaci těchto odměn. Pitomců jsou zde, aby pomohl s šesti tipů získat více míle, body nebo cash back na novou kreditní kartu.

1. Hit požadované výdaje, aby si své přihlašovací bonus

Nápis-up bonus je dodatečný příliv bodů, míle nebo hotovosti obdržíte poté, co strávil určitou částku peněz na vaší kreditní karty v rámci určitého časového období. Ne každá úvěrová karta má bonus znamení-up, ale mnoho z konkurenčních odměn karty dělat. Samozřejmě, že nezáleží na tom, jak velký potenciál sign-up bonus je, pokud nechcete trávit požadovanou částku, která má přijmout.

Je to dobrý nápad požádat o kreditní karty s bonusem sign-up s požadovaný tráví můžete zasáhnout, aniž by se do dluhů. Jinými slovy, pokud budete muset strávit $ 3.000 tři měsíce, ale máte jen prostředek, jak účtovat a splatit $ 500 za měsíc, sign-up bonus bude alespoň částečně negován finančních nákladech. Nepřenášejte dluhy z kreditních karet, pokud to nezbytně nutné, a získat kreditní kartu s požadovaným útraty, který vyhovuje vašemu rozpočtu.

2. Přidejte oprávněného uživatele, pokud vaše karta nabízí dodatečný bonus

Některé kreditní karty nabízejí další bonus za registraci pro přidání oprávněného uživatele v určitém časovém období, a že ho nebo ji provést nákup. Pokud je vaše nová karta nabízí, a vy máte někoho, kdo vám vyhovuje přidávání jako autorizovaný uživatel, jako partnera, nebo vysoká škola věku dítěte, je to skvělý způsob, jak získat nějaké body navíc.

Ale dříve, než tak učiníte, budete muset pochopit, co oprávněný uživatel. Tato osoba bude moci použít úvěrového účtu, ale není ze zákona povinen provádět platby a nelze provádět změny. Oprávněný uživatel může být odstraněn kdykoliv, ale budete muset požádat svého vydavatele, pokud toto odstranění bude mít vliv na bonus.

3. Pomocí bonus mall při nakupování on-line

Bonusem promenáda je nákupní portál, který vám umožní získat slevy nebo odměny na vašich online nákupů, stejně jako odměny Chase nejvyšší nebo Citi peněžní bonus Center. Pokud jej chcete použít, přejděte na webové stránky emitenta bonus Mall a kliknout na prodejce podle svého výběru, než se je rozhodnete koupit. Pak platit kreditní kartou sklízet mimořádné odměny.

4. Opt do bonus odměňuje kategorií, případně

Pokud je vaše kreditní karta má bonusové odměny kategorií, jako je objevit IT® převod zůstatku je a Chase Freedom® to 5% bonusy, musíte se přihlásit čtvrtletní využít z nich. V opačném případě budete dostávat pouze standardní odměny, které jsou obvykle 1%.

5. Použití vaší kreditní karty za vše, co není zpoplatnit

Mnohé z vašich výdajů je možné dát na kreditní karty a vyplatilo před datem splatnosti vydělat odměny. Dát věci, jako je plyn, potraviny, cestovní výdaje, výdaje zábavy, předplatné, a utilit na vaší kreditní kartě. Jen ujistěte se, že jej splácet každý měsíc.

Ostatní náklady, jako je vaše nájemné nebo čtvrtletní platby daní, může vyvolat poplatek, pokud budete účtovat je na vaší kreditní kartě. Platit je s šekem či bankovní směnkou, aby se zabránilo které nesou poplatky, které mohou být podstatně vyšší než jakékoliv odměny budete vydělávat.

6. Pár up karty

Některé kreditní karty dobře spolupracují pro maximalizaci své odměny. Například, pokud máte karty Chase Freedom® a Chase Sapphire Preferred® karty, můžete použít kombinaci 5% bonus kategorií a Chase Konečný odměn místo pro vyplácení odměn s cílem maximalizovat své body. Použijte svůj Chase Freedom® na nákup 5% odměn a přenést tyto body do svého Chase Sapphire Preferred® Card uplatnit ve výši 1,25 centů na bod pro cestování na místě Rewards Chase Konečný. Nebo pokud jste zručný v cestovním hackingu, můžete přenášet ty body, k častým letákové programů získat lepší nabídky.

Stánek s jídlem: Chcete-li získat velké odměny, měli byste splňovat požadované částky útraty získat registrační bonus z vaší kreditní karty a přidejte oprávněného uživatele v případě, že je další bonus za to. Také byste měli používat emitenta bonus promenádu při nakupování on-line, rozhodnout do bonusových kategorií, a používat své kreditní karty, kdykoli je to možné bez poplatku. A konečně, Pokročilejší uživatelé kreditních karet mohou chtít dostat doplňování karet s cílem maximalizovat odměny vydělávat a vykoupení.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ušetříte peníze svazkování pojištění? Ne vždy

Ušetříte peníze svazkování pojištění?  Ne vždy

Pravděpodobně jste slyšeli linii „svazek a zachránit“ od pojišťoven, slibují velké slevy, pokud máte všechny své politiky ze stejného nosiče.

Často je to pravda, že dostat se dvě nebo více zásady ze stejné společnosti bude znamenat slevy – až 25% sleva na majitele domů politiky – v závislosti na pojišťovně. Plus, svazování pojištění je výhodné, protože fakturační údaje a podrobnosti pokrytí lze přistupovat ze stejného účtu pro všechny politiky.

Ale to pohodlí usnadňuje zapomenout na pojištění, a to je jistý způsob, jak skončit placení příliš mnoho.

Ano, svazování obvykle šetří peníze

Společnosti, které nabízejí svazování mají tendenci dávat slevu 5-25% na každé politiky. Majitelé domů pojištění obvykle dostane největší sleva, neboť hodnota vašeho domova je pravděpodobně mnohem větší, než je vaše auto je.

„Většina firem jsou opravdu nemají zájem“ v prodeji jen majitelů domů politiky, říká Michael McCartin, prezident Joseph W. McCartin pojištění v Beltsville, Maryland, která prodává politiky z několika dopravců, jejichž zásady jsou k dispozici v tomto regionu.

Nosiče „které zvýšily sazby pojištění domácnosti, ale nabízejí velké slevy, pokud svazek všechno dohromady,“ říká McCartin. Auto pojištění sleva je často menší procento, ale to se liší podle společnosti, říká.

Například, pokud váš domov a auto pojištění je dodáván, můžete získat slevy ve výši 10% na auto politiky a 15% na vašem pojištění domácnosti. Pokud jste svázaný vaše auto pojištění s nájemníky politikou místo, můžete vidět až do 5% slevou.

Co se stane, když se nedíváte

Svazování politiky podporuje „nastavit a zapomenout“ mentalitu, ale automaticky obnovuje každý rok se stejnou společností by mohlo přijít v ceně. Jsi méně pravděpodobné, že se podívat na ceny konkurence, pokud budete muset přepínat dvě zásady místo jednoho, a to zejména pokud se vyplácí automaticky prostřednictvím účtu hypotečního u třetí osoby.

Ceny mají tendenci zvyšovat v době obnovy politiky a mohou palec nahoru nad rámec toho, co byste zaplatili s jinou společností, pokud nechcete zkontrolovat ceny on-line nebo telefonicky.

Samozřejmě, že ne všechny pojišťovny zvýšení pojistného, ​​dokud jejich zákazníci jsou přeplácení, a sazby jsou povinni v průběhu času zvyšuje s jakýmkoliv výrobkem. Co je skutečně důležité, je, zda vaše současná společnost by tak učinit – a pokud nechcete zkontrolovat, budete nikdy neví.

Různé Lidi, stavy a ceny

Otázka, zda se svazek je hlubší než pohodlí: Pojištění cen je velmi individuální a záleží na tom, kde žijete, vaše úvěrová historie (ve většině států) a hodnota položky jste kryjí.

„Skutečnost je taková, že pojistitel, který vám může poskytnout Pojištění domácnosti s nejnižšími náklady, je s největší pravděpodobností není ten, kdo Vám může nabídnout nejnižší-cost auto pojištění,“ říká Kyle Nakatsuji, CEO of Clearcover, uvedení do provozu za auto pojištění.

Řekněme, že vaše situace se promítá do velmi drahé auto politiky – možná budete řídit sportovní vůz, nebo byly v poslední době u-poruchy nehoda – ale váš dům je skromný a vyžaduje minimální pokrytí. Pokud vám váš operátor poskytuje nejlevnější pojištění vozidla je to možné, i když míra majitelů domů není tak nízká, jak by to mohlo být, že jste pravděpodobně stále šetří s svazku.

Ale scénář je převrácený v případě vašeho operátora a že auto pojištění je drahé ve srovnání s jinými možnostmi ve vaší oblasti. Sleva na levnou majitelů domů politiky – dokonce o 25% – by blednou ve srovnání s většími úsporami byste získali přerušením svazku a výběrem nejlevnější auto pojištění. Po nakupování a porovnávání ceny pro oba, možná budete chtít, aby se vaše domácí politiku totéž, ale dostat své auto pojištění jinde.

Uvědomte si, že některé auto pojišťovny nabízejí slevy za to, že politiky majitelé domů na svém místě a naopak -. „Takže jste stále dostává výhod spojených prodejů, aniž by svazku“, i když to není z nich, Nakatsuji říká,

Co můžeš udělat

Můžete se pokusit vyhnout rychlosti tečení tím, že nakupovala kolem politiky, a to jak samostatně a svázaný:

  • Každý druhý rok.
  • Pokud vidíte nárůst ve výši 10% nebo více na obnovu.
  • Kdykoli máte velkou životní změnu, včetně manželství, rozvodu nebo tah.
  • Pokud je váš úvěr dostal lepší nebo horší. Ve většině států, špatná úvěr může zvýšit sazby více než špatné jízdní záznamu. (Výjimkou jsou California, Hawaii, a Massachusetts, kde je to nezákonné pro pojišťovny, aby zvážila své kreditní při stanovování sazeb.)
  • Hned po tříletém výročí pohybující porušení, jízdenky nebo nehody. McCartin říká, že vaše cena bude odrážet stav na den, kdy jste nakupovat a tříletá ochranná známka je obvykle, když ceny jdou dolů.

Při porovnávání cituje online, vyhledávat sdružené i oddělené politiky a hledat pro stejné pokrytí jako vaše současné pojištění.

Dalo by se také mluvit s nezávislý pojišťovací agent, jako McCartin, kteří mohou srovnávat politiky a najít jablka s jablky pokrytí. Vím, že nezávislí agenti nemůže dostat každý citát k dispozici – některé podniky prodávají politiky pouze prostřednictvím vlastních nebo online.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kolik Životní pojištění potřebuji?

Kolik Životní pojištění potřebuji?

Začněte tím, že výpočet své dlouhodobé finanční závazky, pak odečíst svůj majetek. To, co zbylo, je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit.

Nelze určit ideální množství životní pojištění byste měli koupit dolů do Penny. Ale můžete udělat zvuk odhad, pokud si uvědomíte svou současnou finanční situaci a představit si, jaké jsou vaše blízké bude muset v nadcházejících letech.

Obecně platí, že byste měli najít ideální množství politiky životního pojištění na základě výpočtu své dlouhodobé finanční závazky, a pak odečte svůj majetek. Zbytek je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit. Ale to může být těžké vědět, co zahrnout do svých výpočtů, takže tam je několik široce obíhal nepsaným pravidlům by měl pomoci se rozhodnout, správné množství pokrytí. Zde jsou některé z nich.

Pravidlem číslo 1: znásobit svůj příjem o 10 let.

„Není to špatné pravidlo, ale na základě naší ekonomiky dnes a úrokové sazby, to je zastaralý pravidlo,“ říká Marvin Feldman, prezident a CEO společnosti pojišťovnictví skupina Life Happens.

Pravidlo „10 krát příjmy“ nebere detailní pohled na potřeby vaší rodiny, ani brát v úvahu své úspory nebo stávající politiky životního pojištění. A neposkytuje částku pokrytí pro pobyt-at-home rodiče.

Oba rodiče by měli být pojištěni, říká Feldman. To proto, že potřebuje hodnota poskytovaná rodičem stay-at-home, které mají být nahrazeny, pokud on nebo ona zemře. Na minimum, zbývající rodič bude muset zaplatit někoho, kdo by poskytovat služby, jako je péče o dítě, že pobyt-at-home rodič k dispozici zdarma.

Pravidlem číslo 2: Prodám 10-ti násobek své příjmy, plus $ 100,000 za dítě na vysoké školy nákladů

Výdaje na vzdělávání jsou důležitou součástí vašeho výpočtu životního pojištění, pokud máte děti. Tento vzorec přidává další vrstvu na „10-ti násobek příjmu“ pravidlo, ale to ještě není zhluboka se podívat na všechny potřeby vaší rodiny, majetku nebo jakékoliv životní pojištění již na svém místě.

Pravidlem č 3: DIME Vzorec

Tento vzorec vás povzbuzuje, aby se podrobněji podívat na vaše finance než ostatní dva. DIME znamená zadlužení, příjmů, hypotéky a vzdělávání, čtyřech oblastech, které byste měli vzít v úvahu při výpočtu svých potřeb životního pojištění.

Dluh a konečné náklady : Přidejte si své dluhy, jiné než vaší hypotéky plus odhad svých nákladů na pohřeb.

Příjem : Rozhodněte se, kolik let by vaše rodina potřebují podporu, a znásobit svůj roční příjem tímto číslem. Multiplikátor by mohl být počet let, než absolventi váš nejmladší dítě ze střední školy. Pomocí této kalkulačky pro výpočet své náhradní příjem potřebám:

Hypotéka: Vypočítejte částku, kterou potřebujete splatit hypotéku.

Vzdělání: Odhadněte náklady na vyslání své děti na vysokou školu.

Vzorec je obsáhlejší, ale nebere v úvahu pro krytí životního pojištění a spoření, kterou již máte, a to nepovažuje nezaplacené příspěvky pobyt-at-home rodič dělá.

Jak najít svůj nejlepší číslo

Po této obecné filozofii najít svou vlastní částku cílových pokrytí: finanční závazky minus likvidní aktiva.

  1. Vypočítat povinnosti: Přidejte svůj roční plat (násobek počtu let, které chcete nahradit příjem) + hypotéky rovnováhu + vaše další dluhy + budoucích potřeb, jako jsou vysoké školy a pohřební náklady. Pokud jste pobyt-at-home rodiče, zahrnují náklady na náhradu služby, které poskytují, jako je péče o děti.
  2. Z toho odečteme likvidní aktiva, jako jsou: úspory + stávající kolej Funds + aktuální životní pojištění.

Tipů, jak mít na paměti

Mějte na paměti tyto tipy, jak si vypočítat vaše potřeby pokrytí:

  • Spíše než v plánu životní pojištění odděleně, zvažte nákup jako součást celkového finančního plánu, říká certifikovaný finanční plánovač Andy Tilp, prezident Trillium Valley finančního plánování v blízkosti Portland, Oregon. Tento plán by měl vzít v úvahu budoucí výdaje, jako jsou vysoké školy náklady a budoucí růst vašeho příjmu nebo majetku. „Jakmile je tato informace známa, pak si můžete zmapovat životní pojištění je třeba v horní části plánu,“ říká.

Ne šetřit. Feldman doporučuje kupovat trochu větší pokrytí, než si myslíte, že budete potřebovat místo nákupu méně. Pamatujte si, že váš příjem pravděpodobně porostou v průběhu let, a tak bude vaše výdaje. I když není možné předvídat, kolik přesně jeden z nich se bude zvyšovat, polštář pomáhá zajistit, aby váš manžel a děti se mohou udržovat jejich životní styl.

  • Promluvit čísla prostřednictvím se svým partnerem, Feldman radí. Kolik peněz se váš manžel si myslí, že rodina bude muset pokračovat bez tebe? Do své odhady smysl s ním nebo s ní? Například by vaše rodina muset nahradit váš celkový příjem, nebo jen část?
  • Uvažovat o nákupu více, menší životní pojistky, namísto jednoho většího politiky, měnit své pokrytí jako vaše potřeby přílivem a odlivem. „To může snížit celkové náklady, a zároveň zajistit přiměřené pokrytí pro časů potřebných,“ říká Tilp. Například byste mohli koupit 30-leté období politiku ke krytí svého manžela až do odchodu do důchodu a 20-leté období politiky pokrýt své děti, dokud vystudovat vysokou školu. Porovnávat Rizikové životní pojištění cituje odhad nákladů.
  • Turner doporučuje rodičům malých dětí volit 30 let oproti 20-požadavky roku, aby jim dostatek času na vybudování aktiv. S delším časovém horizontu, budete méně pravděpodobné, že chytí krátké a muset nakupovat pro pokrytí znovu, když jste starší a sazby jsou vyšší.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Musím úspory v bance, když mám Investments?

Musím úspory v bance, když mám Investments?

Život je způsob, jak házet drahé překvapí svou cestu, ať už jde o vozidla rozkládání či klimatizačních jednotek chybně pracující doma. Když se tyto neplánované poukázky pop-up, že je důležité úspory zřejmé. To je důvod, proč je velmi důležité mít nouzový fond pro ty neočekávaných výdajů.

V ideálním případě, že fond na mimořádné události by měly obsahovat dostatek peněz na pokrytí kdekoli od tří do šesti měsíců v hodnotě životních nákladů. Někteří lidé dokonce jít tak daleko, že ponožka pryč roční hodnotu bankovek. Ať tak či onak, jde o to mít zdroj okamžitě dostupné hotovosti, takže když nepředvídané stávky, nejste nuceni uchýlit se k dluhu na pokrytí těchto náhlých výdajů.

Problémem při zachování své peníze zamčené do spořicí účet, však je, že přitom bude jistě senzace svůj růst. V těchto dnech, budete mít štěstí, skóre 1% roční úrokovou sazbu na tradiční spořicí účet, zatímco pokud jste měli investovat tolik peněz na akciovém trhu, snadno můžete vidět průměrný roční výnos ve výši 7% nebo více.

V krátkodobém horizontu, že tento rozdíl může nezáleží. Ale pojďme si představit, že jste schopni ušetřit až $ 20,000 a vy ji udrželi v bance po dobu 30 let, a přitom vydělávat 1% úrok z uvedené částky. Po třech desetiletích, že $ 20,000 vzroste na asi 27.000 $. Nyní, místo aby tuto hotovost v bance, řekněme si to investovat a háček, že 7% průměrný roční výnos jsme právě mluvili. Po 30 letech, měli byste sedět na $ 152.000 – docela rozdíl.

Je zřejmé, že je hodně, že je ztracen udržováním peníze v bance. Je proto vyvolává otázku: Myslíte si opravdu potřebujete, aby nouzový fond, pokud máte investičního portfolia proniknout?

Chránit svou jistinu

Existují dva důvody, proč je to chytrý, aby se vaše nouzové úspory v bance. Za prvé, spořicí účty jsou snadno přístupné. Nemusíte čekat, až prodat majetek získat peníze, ale můžete obvykle vzít své peníze na místě v případě potřeby.

Další výhodou udržet svůj havarijní fond v bance je, že nemusíte riskovat ztrátu jistinu – za předpokladu, že nejste překročení limitu FDIC. Jinými slovy, pokud se budete držet 20.000 $ v bance, že částka nemůže jít dolů – to může jít jen nahoru.

Pokud investujete, na druhou stranu, je tu vždy riziko, že ztratíte se na nějakém jistiny. Ale ještě větší riziko je museli mít ústup v době, kdy je trh dole.

Představte si, že jste náhodou narazíte na situaci, domácí opravy během týdne, kdy trh má velký pád. Pokud budete muset zaplatit instalatéra ihned a jste nuceni prodávat investice v rozpacích, aby okamžitě dostat, že peníze, to je peněz budete rozloučit.

Dalo by se namítnout, že při Případná ztráta se vyplatí, protože potenciál pro vyššími výnosy. A v některých scénářích může mít pravdu. Ale je to opravdu riziko jste ochotni přijmout?

To znamená, že má robustní investiční účet a žádný nouzový fond není nejhorší situaci se můžete vžít do. Představte si, že budete trávit $ 5.000 měsíčně, přičemž v tomto případě by měla být vaše havarijní fond padat někde v $ 15,000 k $ 30,000 rozsah. Máte-li $ 5,000 v bance, ale $ 80,000 investice, přiznejme si to – jste stále v dobrém stavu. A pokud jste to skončit brát ztrátu, a to nejen máte krásný polštář, ale budete pravděpodobně obnovit v určitém okamžiku. Ale pokud sedíte na $ 15,000 celkem , budete lépe mají tyto peníze v bance, a pak uvedení cokoliv další finanční prostředky se hromadí na investiční účet.

Konečně, i když je to moudré mít vyhrazený nouzový fond, nechcete jít přes palubu, a to buď. Tam je taková věc jako příliš mnoho peněz v hotovosti, takže jakmile jste si, že bezpečnostní síť založena, je nutné začít investovat zbytek svých úspor pro lepší dlouhodobé návratnosti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.