Pojištění úvěru je navržen tak, aby vstoupit do hry a pokrýt měsíční splátky a chránit před výchozím nastavení v případě, že cokoli od ztráty zaměstnání na oslabující nemoc a dokonce i smrt. Zdá se to jako dobrý nápad přihlásit se na to, když si vzít půjčku, ať už je to hypotéka na nový domov, nebo osobní půjčku konsolidovat zůstatky kreditní karty, není to?

Zatímco tam jsou výhody tohoto typu ochrany, je tu také dlouhý seznam důvodů, aby pečlivě přemýšlet před podpisem na tečkovanou čáru, včetně skutečnosti, že existují lepší možnosti tam, že vás a vaši rodinu ochrání příměji a důkladně v událost nečekané.

Tyto typy politik pojištění úvěru k dispozici

Vzhledem k tomu, vysvětluje Federal Trade Commission (FTC) , existuje několik typů pojištění úvěru (také známý jako pojištění úvěru), k dispozici pro spotřebitele. Možnosti zahrnují úvěrové životní pojištění; pojištění úvěrového postižení; nedobrovolné pojištění v nezaměstnanosti a konečně pojištění úvěrového majetku.

Žádný z nich by měl být zaměňována s vlastní pojištění hypoték, jinak známý jako PMI, který je obvykle podmínkou pro kupců domů a bytů, kteří kladou méně než 20% dolů na domácí nákup.

klesající podmínky

Mezi nevýhody úvěru nebo úvěrového pojištění je klesající hodnota politiky, říká Kathleen Fish, certifikovaný finanční plánovač a prezident Fish and Associates.

Co to přesně znamená?

V nejjednodušším slova smyslu, to znamená, že budete vždy platit stejnou částku za měsíční prémie a to navzdory skutečnosti, že částka obličej nebo výhoda poskytovaná v rámci politiky klesá s každou další platbou, vysvětlil Ryba. Naznačuje, že úroveň dlouhodobé politiky, které platí v plné nominální hodnotu této politiky pro život politického hlediska jsou často lepší volbou.

Zhaneta Gechev of One Stop Životní pojištění nabízí podobnou kritiku úvěrového pojištění a říká, že je vášnivý vzdělávání spotřebitelů ohledně nedostatků těchto politik.

„Například, můžete začít s $ 200.000 politiky a jste vždy platit stejné pojistné. Nicméně, v číslech X let, vaše politika by mohla stát za polovinu toho, co jste nastupuje,“řekl Gechev. „Proč platit za stejnou cenu nižší krytí?“

politika Příjemce

Ještě jeden důležitý rozdíl pochopit, o úvěrovém pojištění je, kdo těží z politiky. Odpověď je banka nebo věřitele, ne vy, a ne vaši rodinní příslušníci.

Jinými slovy, se standardním životní pojistky, například, dostanete k výběru příjemců. „Dostanete se název příjemce, který zase může splatit půjčku a udržet ten rozdíl,“ řekl Ryba.

Ale s úvěrového pojištění, banka nebo věřitele je jediným příjemcem. Chcete-li tento bod jasnější, pokud se pominou před Vaší hypotéky se vyplatila, například, bude hypoteční pojištění zaplatí dlužné částky na domácnost. A je to.

„Ale to nemusí být to, co vaše rodina potřebuje v danou chvíli,“ vysvětlil Gechev. „Váš manžel nebo rodiče nebo děti budou potřebovat peníze na platit za pohřeb. A jak všichni víme, že nejsou levné.“

Přežívající členové rodiny se mohou také muset platit účty za lékařskou péči a další náklady.

„Pro mě, jako spotřebitele, chci udržet kontrolu rozhodnutí o tom, jak jsou finanční prostředky vynakládány,“ pokračoval Gechev. A tím se rozhodly pro úvěrové pojištění, spíše než tradiční životní pojištění nebo zdravotního postižení politiky, ztratíte, že kontrola, protože příjemce je půjčující instituce.

Post-Nárok upisování

Pro všechny peníze budete platit do úvěrového pojištění, není žádná záruka, že bude skutečně vás krýt v čase potřeby, říká Angela Bradford, světové finanční skupiny.

„Společnosti rozhodnout v době reklamace v případě, že osoba byla pojistit. Ne vždy vyplatit,“řekla. „Většina z nich je takto nastaven. V době, kdy se něco děje, je, když se společnost rozhodne, jestli jdou vyplatit půjčku či hypotéku … V případě, že klient měl v minulosti zdravotní problémy, firmy odejít bez placení ven.“

Chcete-li se vyhnout toto úskalí, ještě před registrací pro politiky žádat o upisování postupy společnosti, konkrétně zda politiky jsou upsány při aplikaci pro nebo jsou-li nároky podána, řekl Sarah Jane Bell, finanční poradce s Sun Life Financial.

„Často se to uzavřít po bodu, takže pokud jste měl zdravotní problém není popsán na použití, může být žádost zamítnuta, i po zaplacení pojistného spolu,“ řekl Bell.

Ty už možná krytí, které potřebujete

Mnozí spotřebitelé si neuvědomují, že oni už mají pokrytí nutné zaplatit hypotéku nebo jiný úvěr v případě nouze.

Toto krytí je dodáván v podobě dalších politik (myslím: Životní pojištění, invalidní pojištění) a často se tyto ostatní politiky mají navíc tu výhodu, že nevyžaduje finanční prostředky budou použity výhradně na splacení vašeho úvěru, jak již bylo diskutováno.

„Při nákupu pojištění schopnosti úvěr, nejprve zkontrolovat aktuální životní pojištění, invalidní pojištění a další pokrytí zjistit, jestli budete opravdu potřebovat další pokrytí pro váš úvěr,“ naznačuje Kathryn Časná, pojišťovací specialista TermLife2Go.com.

Většina zaměstnavatelů, například nabízejí zaměstnancům možnost podepsat-up pro krátkodobé invalidity a pojištění v nezaměstnanosti v průběhu on-stravování a může nabídnout dlouhodobé politiky v oblasti zdravotního postižení, jakož řekl Časná.

Minimálně nakupovat za pojištění úvěru

Pokud si přesto rozhodnout, že politika ochrany půjčka je nejlepším řešením pro vás, je důležité, aby se mohli porozhlédnout, identifikace nejlepší cenu a správné pokrytí pro danou situaci.

Mnoho ochrana úvěr pojistné plány stojí kolem 0,2% na 0,3% z výše úvěru nebo hypotéky, řekl Jared Weitz, CEO a zakladatel společnosti United Capital Source.

„Cena se bude lišit v závislosti na době trvání plánu, velikosti a úrovně krytí,“ vysvětluje Weitz.

Také jako součást výzkumného procesu, ujistěte se, že jste stále správný typ politiky, řekl Časná.

„Úvěrové životní pojištění vyplácí pouze tehdy, pokud zemřete. Credit invalidity vyplácí pouze tehdy, pokud nemůže pracovat z důvodu zdravotního postižení, zatímco nedobrovolná pojištění v nezaměstnanosti vyplácí, pokud ztratíte práci z jakéhokoli důvodu, že to není vaše vina,“vysvětlil Časná.

Zkontrolujte své politiky pečlivě, aby zajistily, že bude pokrývat své obavy. Některé politiky úvěr postižení, například, nebude platit, jestli budete pracovat na částečný úvazek, jsou osoby samostatně výdělečně činné, nebo vaše neschopnost práce je vzhledem k dříve existující zdravotní stav.

„Přečtěte si drobným písmem před registrací, musíte být vědomi toho, co politika skutečně kryje a na základě jakých důvodů jste schopni podat stížnost,“ řekl Weitz.

Už jste někdy slyšeli o termínu kreditní karty „vířící?“ Je to proces, kdy někdo zaregistruje na spoustu účtů odměn kreditní karty, aby se skóre lukrativní sign-up bonusy. Tyto bonusy často obsahují velké kusy odměny body, které lze vyměnit za hotovost nebo volného cestování, takže karty a signup nabízí velmi atraktivní.

Některé cestovní hackeři chlubit budou moci cestovat zdarma znovu a znovu, s exotickými výlety placené v celé výši na zadní straně odměn kreditní karty. Je tu jen jeden problém. Pokud nechcete spravovat své odměny kreditní karty správně, mohla by poškodit vaše kreditní skóre.

Naštěstí je možné získat odměny kreditní karty bez poškození vašeho úvěru. Ve skutečnosti, pokud jste chytrý o své strategii, může být jen schopný získat některé skvělé odměny a budovat svůj kredit ve stejnou dobu. Zde je návod.

Pravidlo č.1: Pouze nabíjet co si můžete dovolit

Pravidlo číslo jedna, pokud jde o odměny kreditní karty není účtovat více, než si může dovolit vyplatit v daném měsíci. Existují dva důvody, proč toto pravidlo je důležité.

Když se dát dohromady více dluhy z kreditních karet, než si můžete dovolit splácet každý měsíc, můžete skončit plýtvání peněz, protože budete platit nějaké pádný úroky na zůstatku. Průměrná úroková sazba na obecném používání kreditní karty je na sever od 17%, což dělá dluhy z kreditních karet některé z nejdražších dluhu, kdy budete službu. Teď platí pro „free“ odměny, jaký druh maří účel.

Pokud se snažíte získat bonus registrační, budete pravděpodobně muset splnit požadavky na minimální hodnotu výdajů nárok na tuto nabídku. Ale neměli byste nechat, že lákat utratit více, než si můžete dovolit.

Je tu další problém, taky: Když vynakládat velké zůstatky, bude to pravděpodobně poškodit vaše kreditní skóre, a to i v případě, zaplatit v plné výši.

Významná část vaší kreditní skóre je založeno na výši dluhu, kterou dlužíte, jak je uvedeno na vaší kreditní zprávy. kreditní karty dluhu je problematické zejména ve vaší kreditní skóre, protože je to vysoce prediktivní pro zvýšené úvěrové riziko. V důsledku toho, pokud jste skončili s velkými zůstatky na vaší kreditní zprávy – a to i když jim platit v plné výši každý měsíc – vaší kreditní skóre jsou pravděpodobně klesat.

Pravidlo č.2: Udržujte své platby Včasné

Chcete-li získat dobrou kreditní skóre, budete muset provést platby včas. Toto pravidlo platí nejen pro vaše odměny kreditní karty, ale i všechno ostatní na vaší kreditní zprávy.

Nejdůležitějším faktorem považován vždy, když se vaše kreditní skóre počítáno je přítomnost nebo absence špatných věcí. Vím, že lidé s oblibou nazývají tuto kategorii „platební historii“, ale je to opravdu všechno o tom, zda jste či nejste mít negativní informace o vaší kreditní zprávy.

Skvrna na vaší kreditní zprávy není jediným důsledkem pokud vynecháte platby. Máte-li dát dohromady spoustu odměn bodů nebo mílí, stojíte šanci na jejich ztráty, když začnete chybějící platby. Vydavatelé karet často zahrnují propadnutí jazyk ve svých dohodách o držitelích karet, které jim umožní odstranit vaše získané odměny, pokud výchozí.

Pravidlo číslo 3: Buďte opatrní, jak často budete žádat o nových úvěrových

Když přijde na otevírání nových účtů, bude chirurgický spíše než jaderné. Je to v pořádku, aby výhod velkého Bonus čas od času. Otevření nové účty po celou dobu, ale bude pravděpodobně poškodit vaše kreditní skóre ve dvou směrech:

• Příliš mnoho nově otevřené účty sníží průměrný věk svých účtech. To je matematická jistota. Je to také stojí za to o 15% bodů ve vaší kreditní skóre.
• Podání žádosti o nový úvěr až příliš často, že by mohl naložit se škodlivým počtu úvěrových dotazů . Tvrdé šetření jsou nejméně důležitým faktorem vaší kreditní skóre. Nicméně, pokud opravdu chcete skóre elitní úrovni, stejně jako v 800s (nebo dokonce perfektní bonitě), nemůžete mít příliš mnoho dotazů.

Na tom není nic vydělávat spoustu odměn kreditní karty, pokud se vám podaří své účty správně špatně. Jen pamatujte, že konečný odměna je opravdu dobrý kreditní skóre. To se promítne do levnějších peněz po celou dobu své kreditní životního cyklu, což je pravděpodobné, že rozpětí šest desetiletí.

Pokud jde o kreditní karty, je nejlepší vždy zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc. Bohužel to není vždy možné. Život někdy stane a lidé dělají chyby, pokud jde o správu svých kreditních karet účty. Jindy lidé používají kreditní karty tak, že prostě nemají dostatek disponibilní příjem je zaplatit v plné výši.

Ať tak či onak, pokud jste účtována více na svých účtech kreditních karet, než si můžete dovolit prostě vyplatí, konsolidaci dluhu je jednou z možností, které vám mohou pomoci odstranit vaše high-úroky dluhu. Při posuzování, zda konsolidaci dluhu vám ušetří peníze, je také důležité zvážit, jak konsolidovat dluhy z kreditních karet vliv na účinnost kreditní skóre.

Novinkou je obecně dobrá. Konsolidace dluhy z kreditních karet není jen má potenciál ušetřit peníze na úroky, ale může také dát vaší kreditní skóre na podporu ve stejnou dobu. Samozřejmě, že vše závisí na tom, který způsob se rozhodnete konsolidovat své dluhy, a jak dobře se vám podaří tento proces.

Jak se dluhy z kreditních karet Dopady vaší kreditní skóre

Než budete moci pochopit, jak Konsolidace kreditní karty může pomoci své kreditní skóre, to je užitečné pochopit, jak dluhy z kreditních karet vliv na tato čísla na prvním místě. Pokud jde o kreditní skóre, vysoké využití kreditní karta není dobrá věc. Ve skutečnosti je to právě naopak.

Modely credit scoring, jako je Fico a VantageScore, jsou navrženy tak, aby věnovat pozornost vztahu mezi svými limity na kreditních kartách a své váhy. Toto je známé jako otočnou vytížením. Pokud budete používat více a více z úvěrového limitu, vaše revolvingové zvyšuje poměr využití. To téměř vždy snižuje své kreditní skóre.

Nejlepší způsoby, jak konsolidovat dluhy z kreditních karet

Konsolidace váš dluh je proces, kdy budete mít více zůstatky vynikající účtů a spojit dohromady. S kreditními kartami řečeno, existuje více způsobů, jak konsolidovat své dluhy. Zde jsou dvě populární možnosti:

• Převod zůstatku : Přenos vyváženosti dochází pomocí jiného účtu kreditní karty (nové nebo existující) splatit zůstatky na ostatních kreditních karet. Přesunutí zůstatky z vašich vysoce úročených karet na nižší úrokové karty – někdy dokonce s 0% APR úvodní periody.
• Osobní půjčky:  Osobní půjčky nebo nezajištěný úvěr na splátky mohou být použity na splacení zůstatků na svých účtech revolvingových kreditních karet. V tomto případě, že jste půjčování peněz ve formě jediného úvěru za účelem splácení své různé dluhy kreditní karty a budete splácet jednu půjčku.

Když Konsolidační Pomáhá vaší kreditní skóre

Pokud se vám podaří tento proces moudře, je tu dobrá šance, že konsolidaci dluhu kreditní karty může zlepšit své kreditní skóre.

Nezapomeňte, že vysoká míra využití na vaší kreditní karty potenciálně mohou řídit své skóre dolů. Používáte-li osobní půjčku splatit všechny své zůstatky kreditní karty, vaše otočné využití klesne na 0%, protože jste splácí svůj dluh otočné s splátky úvěru. A když budete mít stejné množství dluhu, bude nový dluh již není považován za dluhy z kreditních karet.

Samozřejmě, pokud jste konsolidovat své kreditní karty na nový zůstatek transfer kartu, vaše otočnou poměr využití nebude snížena o tolik. Přenos zůstatek karty s nízkou úvodní sazby by mohly ušetřit více peněz na úroky, pokud můžete splatit dluh před vypršením sazba teaser, ale pozitivní dopad na vaše skóre nemusí být tak patrné.

Potenciální problémy

Měli byste se rozhodnout, konsolidovat své dluhy z kreditních karet, aniž by na chvíli alespoň zvážit případné nevýhody. Ačkoliv konsolidace bude často ušetřit peníze a mohla by pomoci vaší kreditní skóre, taky, je tu šance, že proces by mohl selhat, pokud to není dobře řízen.

Někdy se lidé konsolidovat své kreditní karty, ale s iluzí čistým štítem, dostat se do ještě větší dluh na konci. Máte-li splatit své stávající zůstatky kreditní karty s novou půjčku nebo převod zůstatku, je třeba, aby ty staré utrácení přestávku.

Máte-li i nadále používat stávající kreditní karty a utratit více, než si můžete dovolit vyplatit v daném měsíci, budete pravděpodobně skončí v dvakrát tolik dluhů.

Snad největším důvodem, že lidé dostat se do hluboké dluhové díry, které si kupují do myšlenku, že osobní dluh je nástroj, který jim umožní získat to, co chtějí nyní, spíše než by museli čekat.

Chcete dům teď? Získat hypotéku.

Chcete auto teď? Získat auto úvěr.

Chcete se vrátit do školy teď? Získat studentskou půjčku.

Chci tu pár AirPods teď? Vytasit kreditní karty.

Chtějí ložnice nyní nastavena? Zaregistrujte se na splátkovém kalendáři.

V každém jednom z těchto situací, člověk je stále něco, co chtějí – není třeba, chtějí – právě teď, aniž by museli platit za to právě teď. Namísto toho, že osoba, která má platit za to je jejich budoucí já, a že budoucí já bude muset zaplatit více , než je cena štítku.

Chtějí $ 200,000 dům teď? Přihlaste se o 30 let $ 200,000 hypotéku ve výši 4% a jste uvedení své budoucí já na háku za $ 343.739.

Chcete $ 25,000 auto teď? Zaregistrovat se do 60 měsíců $ 25,000 auto úvěr na 3,25% a jste uvedení své budoucí já na háku za $ 27.120.

Chcete se vrátit do školy po dobu 4 let na $ 10,000 za rok? Zaregistrovat se do 10 let $ 40,000 studentskou půjčku ve výši 5% a jste uvedení své budoucí já na háku za $ 50.911.

Začínáš obrázek. Něco teď, zaplatit více později.

Je tu háček: je to téměř nikdy něco, co je třeba právě teď. Jistě, měli byste být schopni dělat věci pro potřebují studentské půjčky teď a možná argumentovat na hypotéku, ale není téměř žádný jiný dluh, který představuje nutnost (Nejsem přesvědčen o tom, ti dva jsou potřeba , a to buď, ale aspoň je tam debata).

Naopak, tyto věci jsou všechny věci, které chcete . Chcete, aby lesklé auto. Chcete tuto novou ložnici set. Chcete ty AirPods. Chcete namísto toho domu do bytu.

Takže, pojďme se trochu změní ten obraz. Pojďme se podívat na dluh jako nástroj k získání co chcete.

Spíše se podívat na dluh jako past na myši s věc, kterou chcete je lahodné sýry návnady do pasti. Pokud jde o vaše finance, to je mnohem silnější a přesnější metafora.

Jsi myš, a chcete, aby sýr. Je tam jen tak seděli přímo pod širým nebem. Jediné, co musíte udělat, je jít chytit to … ale pak trap sestoupí na vás.

Jsi člověk, a chcete, aby auto / AirPods / Ložnici / domu. Je tam jen tak seděli přímo pod širým nebem. Jediné, co musíte udělat, je jít chytit to … ale pak trap sestoupí na vás.

V obou případech je vše, co je opravdu potřeba, je trochu trpělivosti.

Myš lze jen čekat, až se všichni přejde do režimu spánku a poté nájezd kuchyně, bez nástrah.

Můžete začít dávat peníze stranou na věc, kterou chcete, a když jste uložili dost stačí jít koupit to z vlastní kapsy.

Přesto v obou případech, když netrpělivost vítězí, začne bolest.

Nedívejte se na této kreditní karty jako nástroj. Spíše je to past, maskované jako nástroj. Totéž platí i pro toto auto úvěr a že tarif a často této hypotéky.

Co chytré myší dělat, když jsou konfrontováni s past na myši? Vyhýbají pasti úplně, jinak by vymyslet nějaký způsob, jak se dostat na sýr z pasti, aniž by je někdo odhalil.

Ty by měly platit stejné dva triky ve svém životě.

Vyhnout pasti Zcela

To je lepší strategie pro větší předměty, věci, které by mohly „koupit“ s velkou úvěru se zárukou jako auto nebo dům.

Spíše než kupovat velkou položku právě teď, budete čekat na chvíli a vytvořit měsíční „platby“ na spořicí účet nebo investiční účet místo.

Například, řekněme, že chcete koupit pozdní model ojetý vůz a plánují půjčit $ 15,000, aby tak učinily. Máte dobrý kredit, takže můžete získat 60 měsíců půjčku na 3,25%, nebo 271 $ za měsíc.

Tady je to věc: spíše než strávit 271 $ měsíčně po dobu 60 měsíců na této půjčky, můžete jednoduše dát $ 250 za měsíc na spořící účet po dobu 60 měsíců a koupit auto v hotovosti. Že ušetří 21 $ za měsíc. Případně by se dala 271 $ měsíčně do úspor a tam za 55 měsíců, což eliminuje posledních pět „platby.“

Když myš se vyhne pasti úplně a jen trpělivě čeká na noční myš téměř vždy končí s mnoha možnostmi více potravin a mnohem větší flexibilitu, když přijde čas, aby si jídlo z noční kuchyně.

Když se vyhnout pasti úplně a jen ušetřit až penězům sami, téměř vždy skončit s více peněz v kapse a mnohem větší flexibilitu, když přijde čas, aby skutečně provést nákup.

Získat sýr Bez Trap

Tento přístup funguje lépe pro menší nákupy, jako jsou AirPods nebo možná novou ložnici sady zmínil.

Tady, spíše než jen s použitím dluh koupit to, co chcete, stačí udělat pár životní styl přijít s penězi. Jíte velmi střídmě doma celý měsíc a najednou si můžete dovolit AirPods. Prodáváte spoustu nevyužité a nechtěné věci ze svého šatníku a najednou si můžete dovolit sadu ložnice.

Jinými slovy, pokud je tu něco menší, které chcete, je pravděpodobné, že hotovost je třeba ji koupit, je již k dispozici ve svém životě a můžete uvolnit to jen o dělat nějaké lepší životní styl.

Na druhou stranu, mohli byste hodit ty $ 160 AirPods na 29,9% dubna kreditní karty a zaplatit $ 5 za měsíc zaplatit ho …, ale budete platit po dobu 65 měsíců a budete nakonec zaplatí více v zájmu samotné než náklady na AirPods (Jo, $ 324 celkem).

Když se myš najde způsob, jak zaklepat sýr off pasti aniž by se chytil do pasti, myš dostane požadovaný svátek právě teď, aniž by byl zapletený do sevření pasti.

Když se najít způsob, jak přijít s penězi na nákup, co chcete, aniž by se zapletli do dluhů kreditních karet, můžete skončit (opět) s více peněz v kapse v dlouhodobém horizontu a s položkou v ruce docela rychle.

Závěrečné myšlenky

Vzhledem k tomu, úvěr je tak k dispozici i úvěry jsou obvykle jen o formu nebo dva pryč, dluh jeví jako takovou vhodnou volbou, pokud chceme něco udělat. Často jsme přejeďte tuto kartu tak rychle, že jsme sotva přemýšlet o tom, nebo se vyplnit ty formuláře při poslechu prodavače postrkovat nás kupředu.

Finanční úspěch je o zamezení pasti honit ty pokušení.

Pokud můžete použít jen trochu trpělivosti a nějaký ochotu zachránit, téměř všechny velké náklady chcete v životě nakonec bude vaše bez přihlášení svou budoucnost se k bance.

Pokud můžete jednoduše řezat několik výdaje v příštích několika týdnech, téměř všechny menší náklad chcete v životě bude vaše bez zvýšení rovnováhu kreditní karty.

Dluh sedí tam jako dobře návnadou myši past, čekají na pošetilý myš chodit na něj a na návnadu … a pak se chytí.

Nebuďte myš. Dluh není nástroj, který vám pomůže dostat to, co chcete právě teď. Dluh je past, která vám zapletou a vyprázdnit peněženku.

Hodně štěstí.

Ačkoli oni mohou vypadat úplně stejně zastrčený uvnitř vaší peněženky, platební karty a debetní karty představují dva velmi odlišné typy platebních metod.

Použití debetní karty se podobá platbě v hotovosti nebo staromódní kontrolu papíru. Debetní karta (který je také odlišný od předplacené debetní karty) je vázána na váš bankovní účet, a když uděláte nákup, finanční prostředky jsou staženy z disponibilní zůstatek.

Kreditní karty, na druhé straně, pracují zcela odlišně. Použijete-li kreditní kartu k nákupu, jste v podstatě brát si půjčku od vašeho vydavatele kreditní karty, které budete později byl povinen splatit. Že půjčka je čerpána z předem stanovené částky, oficiálně nazvaný svůj úvěrový limit. To může být splacena, a pak znovu upozorněny. Tato situace může nastat znova a znova po tolik let, kolik chcete používat kartu.

Jako u všech finančních produktů, tam jsou výhody a nevýhody spojené s oběma debetních a kreditních karet. Pokud již máte nějaké předsudky, jaký typ plastu je nejlepší, se snaží nastavit ty stranou na chvíli a podívejte se na výhody a nevýhody každé platební metoda nabízí.

Ochrana proti podvodům

Kreditních karet a podvodů debetní karta je bohužel poměrně časté. Nikdo není imunní. Byl jsem obětí podvodu kreditní karty příliš mnohokrát počítat. Šance jsou docela slušné, že jste se již setkali s neautorizovanou platbu na nějakém místě, možná vícekrát. Naštěstí, když se údaje o kreditní kartě ohrožena nebo odcizení, budete velmi dobře chráněna z finančního hlediska.

Zákon Fair Credit Billing (FCBA) je federální zákon, který vás chrání v případě, že budete prožívat krádež kreditní karty či podvod. Dle FCBA Pokud nahlásit neautorizované platby do svého vydavatele karty do 60 dnů, vaše odpovědnost za podvodné transakce je omezena na $. 50

Na vrcholu ochran FCBA všechny čtyři z hlavních kreditních karet sítích (Visa, MasterCard, American Express a Discover) mají politiku nulové odpovědnosti za podvod. Ve skutečnosti, budete pravděpodobně nikdy platit ani cent, pokud nahlásit podvody s kreditními kartami okamžitě. A peníze, které byly ukradeny nebo „použitý“ bez vašeho souhlasu, není ve skutečnosti vaše peníze – to je peněz na vydavatele karty.

Stojí za to poznamenat, že zákon o elektronického převodu finančních prostředků (EFTA) vás chrání před neautorizovanými transakcemi debetními kartami stejně. Nicméně ochrana Kontrolním jsou méně robustní.

Například v rámci EFTA Vaše odpovědnost za neautorizované transakce stoupá do výše $ 500 místo $ 50, pokud budete čekat déle než dva pracovní dny oznámit podvod. Také, na rozdíl od podvody s kreditními kartami, kdy dochází k neoprávněným debetní transakce, je to vaše peníze, který byl ukraden. To by mohlo vést k celé řadě dalších problémů, pokud například, že nemáte přístup k finančním prostředkům, které by měly být na váš bankovní účet, pokud nájemné, účty, nebo jiné finanční závazky splatné.

Credit Building

Další výhodou otevřením a použitím kreditní karty zodpovědně je skutečnost, že přitom má potenciál, který vám pomůže vytvořit silnější úvěru. Udržujte své zůstatky kreditní karty s nízkou, a pokud možno se vyplatila v plné výši každý měsíc, a vynaloží veškeré jednotné platby na čas. Budete pravděpodobně vidět na tyto účty mají pozitivní vliv na vaše kreditní skóre v průběhu času.

Obrubníky přečerpání

Hlavní výhodou, že lidé spojují s pomocí debetní karty přes kreditní karty je skutečnost, že debetní karty odradit přečerpání, nebo dokonce činí nemožným. V některých případech nemusí být velký Money Manager, ale pokud se rozhodnete použít debetní kartu, alespoň nebudete jít do dluhu.

Mezitím někteří 29 milionů Američanů provedeny rovnováhu kreditní karty po dobu dvou nebo více let, což znamená, že oni jsou chronicky utrácet více, než si mohou dovolit.

Ale je pravdou, že pokud máte přečerpání problém, debetní karta nebude ve skutečnosti opravit. To bude pouze omezit své výdaje na rovnováhu ve svém běžném účtu. Na druhou stranu, můžete otevřít účet kreditní karty se záměrně dolní mez a možná i dosáhnout stejného cíle a přitom se těší lepší ochranu proti podvodům.

Přiznávám: Váš oblíbený věc, o vaší novou kreditní kartu, je úžasné odměny Bude to získáte. A vy chcete dělat, co můžete pro maximalizaci těchto odměn. Pitomců jsou zde, aby pomohl s šesti tipů získat více míle, body nebo cash back na novou kreditní kartu.

1. Hit požadované výdaje, aby si své přihlašovací bonus

Nápis-up bonus je dodatečný příliv bodů, míle nebo hotovosti obdržíte poté, co strávil určitou částku peněz na vaší kreditní karty v rámci určitého časového období. Ne každá úvěrová karta má bonus znamení-up, ale mnoho z konkurenčních odměn karty dělat. Samozřejmě, že nezáleží na tom, jak velký potenciál sign-up bonus je, pokud nechcete trávit požadovanou částku, která má přijmout.

Je to dobrý nápad požádat o kreditní karty s bonusem sign-up s požadovaný tráví můžete zasáhnout, aniž by se do dluhů. Jinými slovy, pokud budete muset strávit $ 3.000 tři měsíce, ale máte jen prostředek, jak účtovat a splatit $ 500 za měsíc, sign-up bonus bude alespoň částečně negován finančních nákladech. Nepřenášejte dluhy z kreditních karet, pokud to nezbytně nutné, a získat kreditní kartu s požadovaným útraty, který vyhovuje vašemu rozpočtu.

2. Přidejte oprávněného uživatele, pokud vaše karta nabízí dodatečný bonus

Některé kreditní karty nabízejí další bonus za registraci pro přidání oprávněného uživatele v určitém časovém období, a že ho nebo ji provést nákup. Pokud je vaše nová karta nabízí, a vy máte někoho, kdo vám vyhovuje přidávání jako autorizovaný uživatel, jako partnera, nebo vysoká škola věku dítěte, je to skvělý způsob, jak získat nějaké body navíc.

Ale dříve, než tak učiníte, budete muset pochopit, co oprávněný uživatel. Tato osoba bude moci použít úvěrového účtu, ale není ze zákona povinen provádět platby a nelze provádět změny. Oprávněný uživatel může být odstraněn kdykoliv, ale budete muset požádat svého vydavatele, pokud toto odstranění bude mít vliv na bonus.

3. Pomocí bonus mall při nakupování on-line

Bonusem promenáda je nákupní portál, který vám umožní získat slevy nebo odměny na vašich online nákupů, stejně jako odměny Chase nejvyšší nebo Citi peněžní bonus Center. Pokud jej chcete použít, přejděte na webové stránky emitenta bonus Mall a kliknout na prodejce podle svého výběru, než se je rozhodnete koupit. Pak platit kreditní kartou sklízet mimořádné odměny.

4. Opt do bonus odměňuje kategorií, případně

Pokud je vaše kreditní karta má bonusové odměny kategorií, jako je objevit IT® převod zůstatku je a Chase Freedom® to 5% bonusy, musíte se přihlásit čtvrtletní využít z nich. V opačném případě budete dostávat pouze standardní odměny, které jsou obvykle 1%.

5. Použití vaší kreditní karty za vše, co není zpoplatnit

Mnohé z vašich výdajů je možné dát na kreditní karty a vyplatilo před datem splatnosti vydělat odměny. Dát věci, jako je plyn, potraviny, cestovní výdaje, výdaje zábavy, předplatné, a utilit na vaší kreditní kartě. Jen ujistěte se, že jej splácet každý měsíc.

Ostatní náklady, jako je vaše nájemné nebo čtvrtletní platby daní, může vyvolat poplatek, pokud budete účtovat je na vaší kreditní kartě. Platit je s šekem či bankovní směnkou, aby se zabránilo které nesou poplatky, které mohou být podstatně vyšší než jakékoliv odměny budete vydělávat.

6. Pár up karty

Některé kreditní karty dobře spolupracují pro maximalizaci své odměny. Například, pokud máte karty Chase Freedom® a Chase Sapphire Preferred® karty, můžete použít kombinaci 5% bonus kategorií a Chase Konečný odměn místo pro vyplácení odměn s cílem maximalizovat své body. Použijte svůj Chase Freedom® na nákup 5% odměn a přenést tyto body do svého Chase Sapphire Preferred® Card uplatnit ve výši 1,25 centů na bod pro cestování na místě Rewards Chase Konečný. Nebo pokud jste zručný v cestovním hackingu, můžete přenášet ty body, k častým letákové programů získat lepší nabídky.

Stánek s jídlem: Chcete-li získat velké odměny, měli byste splňovat požadované částky útraty získat registrační bonus z vaší kreditní karty a přidejte oprávněného uživatele v případě, že je další bonus za to. Také byste měli používat emitenta bonus promenádu při nakupování on-line, rozhodnout do bonusových kategorií, a používat své kreditní karty, kdykoli je to možné bez poplatku. A konečně, Pokročilejší uživatelé kreditních karet mohou chtít dostat doplňování karet s cílem maximalizovat odměny vydělávat a vykoupení.

Informace ve vaší kreditní zprávy dopady vše od místa, kde žijete na to, co budete řídit, a to iv případě, budete pracovat. Bohužel, příliš mnoho lidí nerozumí jejich úvěrové zprávy a informace v ní obsažené. Zde jsou některé z nejčastějších mýtů o úvěrových zpráv a pravdě za každou z nich.

1. Nemusíte kontrolovat vaší kreditní zprávy, pokud se ucházíte o úvěru.

Kontrola vaší kreditní zprávy předtím, než budete žádat o velkou půjčku mohou zlepšit své šance na získání schválen. Přezkoumání vaší kreditní zprávy před provedením aplikace vám dává možnost vyčistit chyb a další negativní informace, které by mohly dostat vás odepřen.

Ty by neměly čekat, až budete připravovat na hlavní aplikaci pro kontrolu vaší kreditní zprávy. Je také důležité zkontrolovat vaší kreditní zprávy nejméně jednou ročně, aby pátrat po známkách krádeže identity nebo podvodu. Proaktivní přezkoumání vaší kreditní zprávy vám umožní zachytit i vypořádat s krádeží identity, než je to ještě horší.

Pokud hledáte práci, nebo pokud jste se na povýšení byste měli zkontrolovat své kreditní zprávy. Mnozí zaměstnavatelé mohli kreditní zprávy (ne kreditní skóre) a chcete být připraveni na to, co oni mohou najít. To je zvláště důležité, pokud se ucházíte o finanční pozici nebo vedoucím postavení na vysoké úrovni. Máte právo na kreditní zprávy volné, pokud jste v současné době nezaměstnaný a plánují hledat práci v příštích 60 dní.

A kdykoli budete popřel o kreditní karty, půjčky, nebo jiné služby, protože informace ve vaší kreditní zprávy, byste měli zkontrolovat kopii vaší kreditní zprávy používané v tomto rozhodnutí potvrdit správnost informací. Budete mít nárok na bezplatné úvěrové zprávy v tomto případě je. V případě chyby kreditní zpráva vedla k oblíbeným odpírána, můžete podat námitku proti těmto chybám s Credit Bureau a požádat věřitele, aby přehodnotila svou přihlášku.

2. Kontrola vaší kreditní zprávy bude bolet vaší kreditní.

Pravděpodobně jste slyšeli, že šetření do vaší kreditní zprávy může negativně ovlivnit svůj kredit, ale který neobsahuje vlastní dotazy do svého úvěru. Existují dva typy úvěrových vyšetřování. Tvrdé šetření jsou při podat žádost o úvěr nebo produkt úvěrové bázi nebo služby. Tyto dotazy se ublížit své kreditní skóre. Měkké šetření jsou při kontrole vaší kreditní nebo šek obchodní vaší kreditní vás prescreen pro úvěrové produkty nebo služby. Tyto měkké dotazy nebolí své kreditní skóre.

Prochází věřitele, aby své kreditní zkontrolovat bude bolet vaší kreditní. Chcete-li se vyhnout nutnosti vaší kreditní ovlivněna, měli byste zkontrolovat vaší kreditní zprávy sám sebe tím, že jde přímo k jednomu ze tří hlavních úvěrovými institucemi. Tam může být poplatek, když si objednáte vaší kreditní zprávy z úvěrovými institucemi, pokud máte nárok na bezplatné úvěrové zprávy je podle zákona o veletrhu Credit Reporting. Si můžete objednat jeden zdarma kreditní zprávy každý rok přes AnnualCreditReport.com, místo pro objednávání zdarma kreditní zprávy udělené federálním zákonem o.

Je to dobrá zpráva, že vaše vlastní kreditní šeky nebude bolet váš kredit. To znamená, že můžete zkontrolovat své kreditní tak často, jak je potřeba, aby bez obav, že vám ublíží.

3. Splácení v minulosti patřičně v úvahu dojde k jeho odstranění z vaší kreditní zprávy.

Splácení dlužné rovnováhy je lepší pro váš úvěr v dlouhodobém horizontu. Bohužel, tato platba nevymaže účet nebo na platební historie detaily z vaší kreditní zprávy. Všechny minulé negativní platby zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu trvání úvěrového vykazovaného časového limitu, ale váš účet bude aktualizován ukázat, že jste dohnali na nesplacené pohledávky. Pokud je váš účet je stále otevřený a aktivní, bude vaše budoucí včasné platby budou označena jako ok.

Přesně hlášeny negativní informace mohou zůstat na vaší kreditní zprávy po dobu až sedmi let. Po tomto časovém období, negativní informace by měly být automaticky odstraněn z vaší kreditní zprávy.

4. Platba na dluh se prodlouží lhůtu úvěrové výkaznictví.

Někteří lidé váhají, aby splatit starý účet, protože věří, že platba bude restartovat přesného času úvěrové výkaznictví, vedení účtu na své kreditní zprávy o dalších sedm let. Naštěstí to není tento případ.

Časový limit kreditní třídění je založeno na čase, který je předán od negativního působení. Placení na účet bude té doby nebude restartován. Například, pokud jste byli 30-ti dny později na kreditní kartě v prosinci 2010, dohnal znovu v lednu 2011 a platí se na čas od té doby, budou opožděné platby odpadávat vaší kreditní zprávy v prosinci 2017. Zbytek historie účtu od tohoto okamžiku vpřed zůstane na vaší kreditní zprávy.

5. Zrušení účtu dojde k jeho odstranění z vaší kreditní zprávy.

Dalším společným mylná představa, že pouze zrušení účtu bude odstranit z vaší kreditní zprávy. Nicméně, to není tento případ. Při zavření účtu, jediná věc, která se stane, pokud se týká vaší kreditní zprávy je to, že stav účtu je označena jako zavřená. Účet zůstane na vaší kreditní zprávy pro zbývající část úvěrového výkaznictví lhůty, pokud byla uzavřena ve špatném postavení, například v případě, že účet byl obviněn off. Nebo, v případě, že účet byl v dobrém stavu, kdy byl uzavřen, zůstane na vaší kreditní zprávy na základě pokynů z úvěrových registrů pro hlášení pozitivní, uzavřené účty.

6. Vdávat se sloučí své kreditní zprávy s vašeho manžela.

Když se vdávat, budete i nadále udržovat samostatnou kreditní zprávu od svého manžela, i když změníte své příjmení. Některé společné účty, oprávněné uživatelské účty, a co-podepsal účty mohou objevit na obou manželů úvěrových zpráv, ale jednotlivé účty budou i nadále uvedeny na kreditní zprávy každé příslušné osoby.

7. Pouze kreditní karty a úvěry objeví na vaší kreditní zprávy.

Když čtete prostřednictvím vaší kreditní zprávy, můžete být překvapeni, na všechny typy účtů, které se zobrazují. Účty za lékařskou péči, dluh sbírky a veřejné záznamy jako úpadku či daňové pohledávky jsou uvedeny na vaší kreditní zprávy kromě kreditních karet a úvěrů.

Vzhledem k tomu, že nejsou úvěrové účty, účty, jako jsou platby mobilním telefonem či inkaso plateb nejsou pravidelně hlášeny úvěrovými institucemi. Pokud se tyto účty staly vážně delikventní, mohou být přidány k vaší kreditní zprávy jako sběrný účet.

8. historie zaměstnání a příjem je součástí vaší kreditní zprávy.

V roce 2015 studii TransUnion , 55 procent lidí, kteří si v poslední době kontroluje jejich úvěrové zpráva věřil objevila knížka zaměstnanost na svých zprávách. A 41 procent si myslí, že příjem je uveden na jejich úvěrové zprávy. Váš současný zaměstnavatel může být uvedena na vaší kreditní zprávy, ale to je vše. Vaší kreditní zprávy nebude vést seznam svých předchozích zaměstnavatelů, a to neuvádí své příjmy. Kreditní a žádosti o úvěr, nicméně bude žádat o zaměstnání a informace o příjmu schválit vaši žádost.

9. kol historie je uveden na vaší kreditní zprávy.

Ve studii TransUnion, 49 procent lidí s vynikající kredit za to, že platby nájemného jsou zahrnuty do úvěrové zprávy. Pronájem účty obvykle neobjevují na vaší kreditní zprávy, ale mohou existovat určité výjimky. Pronájem platby do bytů, které vykazují na Experian RentBureau budou zahrnuty do vaší Experian kreditní zprávy. Úvěrovými institucemi obecně nesdílejí informace, aby tyto platby nájemné nebude na svých ostatních úvěrových zpráv objeví.

10. Účty jste cosigned jen neobjeví na vaší kreditní zprávy.

Když se cosign kreditní kartu nebo půjčku na vaší kreditní zprávy, stejně jako ostatní údaje, stejně jako všechny ostatní účty se zdá. Využití a platba aktivita účtu se objeví na vaší kreditní zprávy a ovlivnit svůj kredit, a to i když nejste ten, kdo využívá nebo výhody z účtu. Pokud vaše jméno bylo cosigned bez vašeho svolení, nebudete moci odstranit cosigned účet z vaší kreditní zprávy.

Chcete-li zachovat své kreditní karty otevřené a v dobrém stavu, vaše smlouva kreditní karty vyžaduje, aby se vaše měsíční platby kreditní kartou na čas. Musíte zaplatit alespoň minimální dobou cutoff v den splatnosti, jinak vaše platba bude považována za pozdě. Chybí platbu kreditní kartou při kterém je riziko, že se stanou delikvent. Kreditní karty mladistvých může mít vliv na vaší kreditní skóre a ovlivnit vaši schopnost získat nějaké nové aplikace úvěrové bázi schválené.

Co je to kreditní karta delikvence?

Kreditní karta mladistvých je stav kreditních karet, které označuje vaši platbu je po splatnosti 30 a více dní. V té době, vaše pozdní stav platba je hlášen na úvěrových registrů a je zahrnuta ve vaší kreditní zprávy. Pozdní platba je přidána do vašeho účtu a vydavatel vaší kreditní karty může začít volání, posílání e-mailů, nebo posílání dopisů, které vám pomohou znovu dohnal účtu

Jakmile bude vaše platba je 60 dnů delikvent, vydavatel vaší kreditní karty nemá zvyšovat své úrokové sazby do pokutového sazby. Trest sazba zůstane v platnosti po dobu šesti měsíců. Po provedení šesti po sobě jdoucích platby na čase, bude sazba se vrátit k normálu pro stávající rovnováhu. Vydavatel vaší kreditní karty je možné ponechat sazby platí pro nové nákupy na vaší kreditní kartě.

Kreditní karta míry prodlení

Národní míry delikvence kreditní karty může ukázat, jak se domácnosti manipulaci svůj dluh. Rostoucí ceny mladistvých by mohlo znamenat, že lidé nemají dostatek peněz na zaplacení svých dluhů a může signalizovat větší ekonomické problémy. V prvním čtvrtletí roku 2018, kreditní karty sazby delikvence u komerčních bank mimo top 100 se zvýšil na 5,9 procenta, píše Business Insider . Míra delikvence nebyl tak vysoko, protože před finanční krizí.

Ve srovnání s 100 největších banky mají kreditní karty nesplácení sazbu 2,48 procenta, pomáhal schopnost těchto bank přilákat zákazníky s vyšší kreditní skóre s lukrativními nabídkami kreditních karet.

Vážné ceny delikvence kreditních karet se zvýšil na 1,78 procenta v prvním čtvrtletí roku 2018 oproti 1,69 procenta v prvním čtvrtletí roku 2017, podle údajů z TransUnion. Účty, které mají 90 nebo více dní po splatnosti jsou považovány za vážně delikventa. Mnoho Vydavatelé platebních karet také pozastavit svou schopnost splácet, jakmile váš účet vážně delikventní.

Co se stane po kreditní karty delikvence?

Kreditní karty mladistvých není konec cesty. Spotřebitelé mají šanci dohnat na platby kreditní kartou a přinést svůj účet zpět do dobrém stavu. To bude stát více uvíznou znovu – musíte zaplatit celou nesplacené pohledávky, plus úroky a zpožděné poplatky, které se nahromadily. Pokud si nemůžete dovolit platit nesplacené pohledávky, obraťte se na vydavatele kreditní karty zjistit své možnosti přistižení znovu. Spotřebitelské úvěry poradenství může být další možnost přistižení se na vaše platby, a to zejména pokud jste delikvent na více kreditních karet.

V opačném případě, pokud váš zůstatek kreditní karty zůstává delikvent, že bude nakonec uzavřen a nabitý-off. To se stává, jakmile vaše platba kreditní kartou je 180 dní po splatnosti. Jakmile zůstatek kreditní karty je účtován-off, které již měly možnost dohnat znovu a přivést svého účtu proud znovu. Celá částka je splatná a mohou být zaslány do sbírky agentury, pokud se vám nepodaří zaplatit ji s původním věřitelem.

Může Nepravidelnost Kreditní karta být odstraněn z vaší kreditní zprávy?

Jakmile negativní informace byly k vaší kreditní zprávy dodal, je to většinou odstraní pouze tehdy, pokud jsou nepřesné, neúplné, nelze ověřit, nebo přes kreditní vykazovaného časového limitu. Pokud je vaše kreditní zpráva obsahuje chybně oznámenou kreditní karty mladistvých, můžete poslat spor o kreditní zprávy, aby ji vyšetřoval a odstraněny. Zaslat kopii jakýkoli důkaz máte, že může podporovat váš spor.

V opačném případě vyjmutí přesně hlášeny kreditní karty mladistvých je tvrdší. vydavatelé kreditních karet jsou ze zákona umožněno vykazovat negativní informace tak dlouho, jak je to správné. Karta vydavatel kreditních mohou být ochotni odstranit mladistvých, pokud dohnat na vaše platby znovu.

Dokonce i když nelze odebrat kreditní karty mladistvých, dohání na vaše platby, je důležité, aby se zabránilo váš účet nabíjí-off a vaší kreditní před poškozením ještě víc. Čím dříve se uvíznou znovu, tím dříve můžete začít přestavět své kreditní skóre s včasné platby. Jakmile jste dohnat, bude váš stav účtu ukazují, že vaše platby jsou v současné době na čas. Po sedmi letech budou negativní informace o účtu odpadávat vaší kreditní zprávy.

Nalezení dluhu řešení, když máte špatnou úvěrovou je těžké. Půjčování peněz, a to i na konsolidaci dluhu, obvykle vyžaduje, že máte dobrou kreditní skóre. konsolidaci dluhu možnosti půjčky pro špatné úvěry přece existují, ale stanovení cen a podmínky nemusí být tak atraktivní. Strávit nějaký čas nakupování v okolí najít nejlepší podmínky vám mohou být poskytovány. Nevybírejte špatné půjčky ze zoufalství – to by mohlo nakonec stát víc v dlouhodobém horizontu.

Porovnávat dluhu konsolidace půjček

Používat služby, jako LendingTree.com hledat poskytovatelů úvěrů, kteří nabízejí půjčky pro spotřebitele s vaší kreditní skóre. Srovnání výpůjční služba vám ukáže volby z více věřitelů a umožní porovnat podmínky.

Se připravit na volby s vyššími úrokovými sazbami. APR na konsolidaci dluhu úvěry pro špatnou úvěrovou může být stejně vysoká jako 36 procent v některých případech, což činí konsolidaci váš dluh drahé. Můžete očekávat, že podmínky poskytování úvěru v rozmezí od 24 až 60 měsíců. Čím delší doba splatnosti, tím nižší je vaše platby budou, ale větší zájem, kterou zaplatíte.

Například $ 10,000 půjčky na 35,99 procent RPSN splacena po dobu 5 let bude mít měsíční platby ve výši $ 361,27. Byste zaplatili více než dvojnásobek této částky v zájmu – 11.676 $, abych byl přesný. Pokud je vaše kreditní skóre pouze umožňuje, aby nárok na půjčky vysoké úrokové sazby, je to nejlepší, aby zvážila další možnosti.

Použití Peer-to-Peer půjčování

Peer-to-peer úvěry využívá crowdfunding vám umožní půjčit si peníze od jednotlivých investorů. Tito investoři osobně zkontrolovat svůj profil a žádost a rozhodnout, zda bude půjčovat na vás. Vaše žádost úvěr mohou být splněny více investorů, ale budete stále mít pouze jednu platbu každý měsíc. LendingClub.com, Prosper.com a Povýšenec několik peer-to-peer úvěrů platformy můžete zvážit přístup k dluhu úvěr se špatnou úvěrovou. Stejně jako ostatní srovnání úvěr míst, peer-to-peer sítě úvěrových představit vám několik možností, jak porovnat a vybrat si z.

Někteří z nich dokonce umožňují kontrolovat své ceny, aniž by dělali tvrdý tah na vaší kreditní.

Přeneste zůstatků na novou kreditní kartu

Je těžké se kvalifikovat nebo nulové procent kreditní zůstatek transfer kartu, když máte špatné úvěry. Můžete však mít možnost převést zůstatky na stávající platební karty, pokud máte dostatek volného kreditu. Dokonce i když nechcete dostat výhodu nižší úrokové sazby, konsolidace zůstatků kreditních karet usnadňuje splatit své účty. Čím více můžete kombinovat své zůstatky, tím méně platby, které máte a můžete se soustředit na splácení dluhů méně.

Proniknout do vašeho vlastního domu

Jednou z výhod vyplývajících z vlastnictví je schopnost proniknout do vlastního kapitálu, které jste získali v průběhu let. V závislosti na způsobu a věřitele, budete mít možnost proniknout do 80 až 90 procent akcií své domovské konsolidovat své dluhy.

Domů Akciové Line of Credit

Vlastního domu úvěrové linie je linie úvěru, který je zajištěn vašeho domova. V prvních letech svého HELOC, jste jen zapotřebí, aby se měsíční platby úroků z úvěrové linky. Jakmile je tento „kreslit“ období je u konce, budete mít určité množství času na zaplacení nedoplatku v plné výši. Věřitel bude zvažovat svůj dluh, příjmy a úvěr, když se použije pro HELOC.

druhá Hypoteční

Druhá hypotéka je nový úvěr odděleně od primárního hypotéky na základě vlastního kapitálu máte ve vaší domácnosti. Druhé hypotéky jsou rizikovější a mají tendenci mít vyšší podíly selhání, takže nesou vyšší úrokové sazby než primární hypoték. To je něco, aby zvážila, když jste vážení své možnosti.

Cash Out Refinancování

S cash out refinancovat, budete refinancovat hypotéku na nový, přičemž se na vlastní kapitál, které jste vydělali jako hotovost. Pak můžete použít hotovost splatit své dluhy. Výhoda hotovosti z refinancovat je to, že budete i nadále platit pouze na jeden úvěr, namísto toho, aby na dalším typem dluhu. Věřitel bude zvažovat své kreditní skóre, svůj dluh, a váš příjem, když se ucházíte o hotovosti z refinancovat.

Porovnat úrokové sazby, podmínky poskytování úvěru a měsíční platby částek, které mají rozhodnout, která varianta může být pro vás nejlepší. Chcete-li zachovat své úrokové sazby a splátky tak nízké, jak je to možné, takže nemusíte dát další tlak na vaše finance.

Když se konsolidovat své dluhy s vlastního domu, jste uvedení svého domova na lince. Pokud se vám nedaří, aby se platby na kterémkoli ze svých úvěrových produktů z domova, riskujete uzavření.

Dejte si pozor na dluhu podvody

Jak budete nakupovat své možnosti, ujistěte se, že zůstat vědom dluhu podvody. Každý úvěr, který zaručuje schválení, nebo vás požádá o zaplacení peněz, než jste použili, je pravděpodobné, že podvod. Dělat správné náležitou péči, aby se vyhnula využila.

Velké banky se zdráhají půjčovat peníze lidem se špatnou úvěrovou, to platí i pro podniky příliš. Takže, pokud jste v nouzi finanční prostředky k rozšíření svého podnikání, budete muset hledat možnosti mimo tradiční úvěrů.

Zatímco přesná cutoff se liší od věřitele, špatné úvěrové je obecně jakýkoli kreditní skóre nižší než 620. Bad úvěru vychází z prodlení, dluhových cenných sbírek a případně i veřejné záznamy, jako držby nebo uzavření trhu. Čím více negativní informace máte na vaší kreditní zprávy, tím nižší je vaše kreditní skóre bude. Vaše firma může také trpět špatné úvěry, pokud to nedokáže držet krok s úvěrové závazky.

Existují možnosti, obchodní úvěr na špatné úvěry, ale byli ochotni platit více. Vaše úroková sazba je vázána na vaší kreditní skóre, takže i když jste schopni získat schválen pro podnikatelský úvěr se špatnou úvěrovou, budete pravděpodobně muset platit vyšší úrokové sazby. Že zvyšuje náklady na půjčky.

Mají další finanční dokumenty připraveni předložit. Být schopen prokázat, že můžete splatit svůj úvěr vám může pomoci překonat špatnou kreditní skóre. Pokud můžete zobrazit konzistentní cash flow nebo zajištění co nabídnout jako zajištění, můžete mít větší šanci dostat vaše žádost o úvěr schválena. Některé možnosti obchodní úvěr pro špatnou úvěrovou může vyžadovat, abyste byli v provozu po dobu nejméně jednoho roku a musí mít minimální výši ročních příjmů.

Obchod pro Micro úvěr

Mikroúvěry jsou malé, krátkodobé půjčky pro malé a střední podniky nebo osoby s nízkým kapitálem. Úvěrové částky jsou obvykle méně než $ 50,000, takže to není tak těžké se kvalifikovat pro. US Small Business Administration nabízí mikro úvěrů, které mohou být použity pro potřeby pracovního kapitálu nebo zásob nákup. Mikro půjčky SBAS nemůže být použit na nákup nemovitostí či refinancování stávajícího dluhu. Mnoho družstevních záložen a neziskové organizace také nabízejí mikropůjčky a může mít také omezení na to, jak mohou být použity úvěry.

Mikroúvěrů, pokud máte nárok, jsou jedním z nejlevnějších možností. Podívejte se na Kiva pro online Microloan platformy.

Peer-to-Peer půjčování

Peer-to-peer půjčky je druh půjček, kde více investoři používají online tržiště s cílem přispět k jednomu úvěru. Investoři přezkoumá vaši žádost a svůj profil a rozhodne, zda přispěje k vaší půjčky. I když jsou vaše úvěr může být financován několika investory, budete mít jen jeden úvěr a jednu měsíční platbu.

Proces aplikace je rychlejší než tradiční úvěr a budete mít možnost získat přístup k kapitálu mnohem rychleji, než kdyby jste prošli tradičního úvěrového procesu. Možná se budete muset osobně zaručit úvěr, který dává své osobní finance v ohrožení, pokud je podnik schopen splácet úvěr. Můžete také muset platit vyšší úrokové sazby z úvěru, ale je třeba počítat s některou z možností podnikání úvěr na špatné úvěry. Financování Circle, LendingClub a StreetShares několik peer-to-peer možnosti obchodní úvěry, aby zvážila.

Obchodník Cash Advance

Pokud potřebujete přístup k hotovosti v krátkém čase, je cash advance obchodník může být možností financování. S obchodní peněžní zálohu, věřitel půjčuje částku v hotovosti na základě vašich předpokládaných tržeb. Obchodník cash advance může být splacen do jednoho ze dvou způsobů. Můžete si zvolit, aby úvěr splácen z vašich budoucích kreditních a debetních karet prodeje. Nebo můžete splatit půjčku tím, že pravidelné transfery z vašeho bankovního účtu.

Věnujte pozornost úrokové sazby na obchodník cash advance a zůstali daleko od záloh s vyššími úrokovými sazbami, a to zejména ty s APRS v trojitých číslic. Neexistuje žádný přínos pro splácení cash zálohu brzy, kromě toho, že to může zlepšit cash flow. Informujte se u svého obchodníka služby poskytovatele zjistit, zda jsou k dispozici obchodník peněžní půjčky.

faktura financování

Faktura financování vám umožní získat hotovost z vašich nezaplacených faktur. Věřitel skutečně nakupuje své nezaplacené faktury, postupující vám procento z dlužné částky a drží na část z celkové částky až do zaplacení faktury. Věřitelé se podívat na vaše platební historie zákazníka určit pravděpodobnost, platící včas schválit financování a stanovení sazeb.

Úrokové sazby mohou být vysoké závislosti na vašem osobním úvěru a platby zákazníka načasování. Týdenní poplatky připadají na úvěr, dokud nebude vrácena. Budete muset vzít v úvahu zájmy a poplatků na předem rozhodnout, zda je to schůdné řešení pro financování svého podnikání. Lendio a Fundbox jsou dvě společnosti, které nabízejí financování faktury.

Zeptejte se přáteli a rodinou

V závislosti na množství, které potřebujete půjčit, budete moci zužitkovat své přátele a členy rodiny získat peníze, které potřebujete pro vaše podnikání. Nevýhodou je, že můžete mít více úvěry splácet. Budete také muset zvážit dopad na váš vztah, pokud vaše firma selže a nejste schopni splácet své půjčky. Můžete chránit jak lidi tím, že smlouvy o půjčce písemně. Váš rodinný příslušník může mluvit s daní profesionální o důsledcích investice do svého podnikání, spíše než aby vám úvěr.

Tato volba může poskytnout daňové odepsat v případě neúspěchu v podnikání.