Ačkoli oni mohou vypadat úplně stejně zastrčený uvnitř vaší peněženky, platební karty a debetní karty představují dva velmi odlišné typy platebních metod.

Použití debetní karty se podobá platbě v hotovosti nebo staromódní kontrolu papíru. Debetní karta (který je také odlišný od předplacené debetní karty) je vázána na váš bankovní účet, a když uděláte nákup, finanční prostředky jsou staženy z disponibilní zůstatek.

Kreditní karty, na druhé straně, pracují zcela odlišně. Použijete-li kreditní kartu k nákupu, jste v podstatě brát si půjčku od vašeho vydavatele kreditní karty, které budete později byl povinen splatit. Že půjčka je čerpána z předem stanovené částky, oficiálně nazvaný svůj úvěrový limit. To může být splacena, a pak znovu upozorněny. Tato situace může nastat znova a znova po tolik let, kolik chcete používat kartu.

Jako u všech finančních produktů, tam jsou výhody a nevýhody spojené s oběma debetních a kreditních karet. Pokud již máte nějaké předsudky, jaký typ plastu je nejlepší, se snaží nastavit ty stranou na chvíli a podívejte se na výhody a nevýhody každé platební metoda nabízí.

Ochrana proti podvodům

Kreditních karet a podvodů debetní karta je bohužel poměrně časté. Nikdo není imunní. Byl jsem obětí podvodu kreditní karty příliš mnohokrát počítat. Šance jsou docela slušné, že jste se již setkali s neautorizovanou platbu na nějakém místě, možná vícekrát. Naštěstí, když se údaje o kreditní kartě ohrožena nebo odcizení, budete velmi dobře chráněna z finančního hlediska.

Zákon Fair Credit Billing (FCBA) je federální zákon, který vás chrání v případě, že budete prožívat krádež kreditní karty či podvod. Dle FCBA Pokud nahlásit neautorizované platby do svého vydavatele karty do 60 dnů, vaše odpovědnost za podvodné transakce je omezena na $. 50

Na vrcholu ochran FCBA všechny čtyři z hlavních kreditních karet sítích (Visa, MasterCard, American Express a Discover) mají politiku nulové odpovědnosti za podvod. Ve skutečnosti, budete pravděpodobně nikdy platit ani cent, pokud nahlásit podvody s kreditními kartami okamžitě. A peníze, které byly ukradeny nebo „použitý“ bez vašeho souhlasu, není ve skutečnosti vaše peníze – to je peněz na vydavatele karty.

Stojí za to poznamenat, že zákon o elektronického převodu finančních prostředků (EFTA) vás chrání před neautorizovanými transakcemi debetními kartami stejně. Nicméně ochrana Kontrolním jsou méně robustní.

Například v rámci EFTA Vaše odpovědnost za neautorizované transakce stoupá do výše $ 500 místo $ 50, pokud budete čekat déle než dva pracovní dny oznámit podvod. Také, na rozdíl od podvody s kreditními kartami, kdy dochází k neoprávněným debetní transakce, je to vaše peníze, který byl ukraden. To by mohlo vést k celé řadě dalších problémů, pokud například, že nemáte přístup k finančním prostředkům, které by měly být na váš bankovní účet, pokud nájemné, účty, nebo jiné finanční závazky splatné.

Credit Building

Další výhodou otevřením a použitím kreditní karty zodpovědně je skutečnost, že přitom má potenciál, který vám pomůže vytvořit silnější úvěru. Udržujte své zůstatky kreditní karty s nízkou, a pokud možno se vyplatila v plné výši každý měsíc, a vynaloží veškeré jednotné platby na čas. Budete pravděpodobně vidět na tyto účty mají pozitivní vliv na vaše kreditní skóre v průběhu času.

Obrubníky přečerpání

Hlavní výhodou, že lidé spojují s pomocí debetní karty přes kreditní karty je skutečnost, že debetní karty odradit přečerpání, nebo dokonce činí nemožným. V některých případech nemusí být velký Money Manager, ale pokud se rozhodnete použít debetní kartu, alespoň nebudete jít do dluhu.

Mezitím někteří 29 milionů Američanů provedeny rovnováhu kreditní karty po dobu dvou nebo více let, což znamená, že oni jsou chronicky utrácet více, než si mohou dovolit.

Ale je pravdou, že pokud máte přečerpání problém, debetní karta nebude ve skutečnosti opravit. To bude pouze omezit své výdaje na rovnováhu ve svém běžném účtu. Na druhou stranu, můžete otevřít účet kreditní karty se záměrně dolní mez a možná i dosáhnout stejného cíle a přitom se těší lepší ochranu proti podvodům.

Přiznávám: Váš oblíbený věc, o vaší novou kreditní kartu, je úžasné odměny Bude to získáte. A vy chcete dělat, co můžete pro maximalizaci těchto odměn. Pitomců jsou zde, aby pomohl s šesti tipů získat více míle, body nebo cash back na novou kreditní kartu.

1. Hit požadované výdaje, aby si své přihlašovací bonus

Nápis-up bonus je dodatečný příliv bodů, míle nebo hotovosti obdržíte poté, co strávil určitou částku peněz na vaší kreditní karty v rámci určitého časového období. Ne každá úvěrová karta má bonus znamení-up, ale mnoho z konkurenčních odměn karty dělat. Samozřejmě, že nezáleží na tom, jak velký potenciál sign-up bonus je, pokud nechcete trávit požadovanou částku, která má přijmout.

Je to dobrý nápad požádat o kreditní karty s bonusem sign-up s požadovaný tráví můžete zasáhnout, aniž by se do dluhů. Jinými slovy, pokud budete muset strávit $ 3.000 tři měsíce, ale máte jen prostředek, jak účtovat a splatit $ 500 za měsíc, sign-up bonus bude alespoň částečně negován finančních nákladech. Nepřenášejte dluhy z kreditních karet, pokud to nezbytně nutné, a získat kreditní kartu s požadovaným útraty, který vyhovuje vašemu rozpočtu.

2. Přidejte oprávněného uživatele, pokud vaše karta nabízí dodatečný bonus

Některé kreditní karty nabízejí další bonus za registraci pro přidání oprávněného uživatele v určitém časovém období, a že ho nebo ji provést nákup. Pokud je vaše nová karta nabízí, a vy máte někoho, kdo vám vyhovuje přidávání jako autorizovaný uživatel, jako partnera, nebo vysoká škola věku dítěte, je to skvělý způsob, jak získat nějaké body navíc.

Ale dříve, než tak učiníte, budete muset pochopit, co oprávněný uživatel. Tato osoba bude moci použít úvěrového účtu, ale není ze zákona povinen provádět platby a nelze provádět změny. Oprávněný uživatel může být odstraněn kdykoliv, ale budete muset požádat svého vydavatele, pokud toto odstranění bude mít vliv na bonus.

3. Pomocí bonus mall při nakupování on-line

Bonusem promenáda je nákupní portál, který vám umožní získat slevy nebo odměny na vašich online nákupů, stejně jako odměny Chase nejvyšší nebo Citi peněžní bonus Center. Pokud jej chcete použít, přejděte na webové stránky emitenta bonus Mall a kliknout na prodejce podle svého výběru, než se je rozhodnete koupit. Pak platit kreditní kartou sklízet mimořádné odměny.

4. Opt do bonus odměňuje kategorií, případně

Pokud je vaše kreditní karta má bonusové odměny kategorií, jako je objevit IT® převod zůstatku je a Chase Freedom® to 5% bonusy, musíte se přihlásit čtvrtletní využít z nich. V opačném případě budete dostávat pouze standardní odměny, které jsou obvykle 1%.

5. Použití vaší kreditní karty za vše, co není zpoplatnit

Mnohé z vašich výdajů je možné dát na kreditní karty a vyplatilo před datem splatnosti vydělat odměny. Dát věci, jako je plyn, potraviny, cestovní výdaje, výdaje zábavy, předplatné, a utilit na vaší kreditní kartě. Jen ujistěte se, že jej splácet každý měsíc.

Ostatní náklady, jako je vaše nájemné nebo čtvrtletní platby daní, může vyvolat poplatek, pokud budete účtovat je na vaší kreditní kartě. Platit je s šekem či bankovní směnkou, aby se zabránilo které nesou poplatky, které mohou být podstatně vyšší než jakékoliv odměny budete vydělávat.

6. Pár up karty

Některé kreditní karty dobře spolupracují pro maximalizaci své odměny. Například, pokud máte karty Chase Freedom® a Chase Sapphire Preferred® karty, můžete použít kombinaci 5% bonus kategorií a Chase Konečný odměn místo pro vyplácení odměn s cílem maximalizovat své body. Použijte svůj Chase Freedom® na nákup 5% odměn a přenést tyto body do svého Chase Sapphire Preferred® Card uplatnit ve výši 1,25 centů na bod pro cestování na místě Rewards Chase Konečný. Nebo pokud jste zručný v cestovním hackingu, můžete přenášet ty body, k častým letákové programů získat lepší nabídky.

Stánek s jídlem: Chcete-li získat velké odměny, měli byste splňovat požadované částky útraty získat registrační bonus z vaší kreditní karty a přidejte oprávněného uživatele v případě, že je další bonus za to. Také byste měli používat emitenta bonus promenádu při nakupování on-line, rozhodnout do bonusových kategorií, a používat své kreditní karty, kdykoli je to možné bez poplatku. A konečně, Pokročilejší uživatelé kreditních karet mohou chtít dostat doplňování karet s cílem maximalizovat odměny vydělávat a vykoupení.

Informace ve vaší kreditní zprávy dopady vše od místa, kde žijete na to, co budete řídit, a to iv případě, budete pracovat. Bohužel, příliš mnoho lidí nerozumí jejich úvěrové zprávy a informace v ní obsažené. Zde jsou některé z nejčastějších mýtů o úvěrových zpráv a pravdě za každou z nich.

1. Nemusíte kontrolovat vaší kreditní zprávy, pokud se ucházíte o úvěru.

Kontrola vaší kreditní zprávy předtím, než budete žádat o velkou půjčku mohou zlepšit své šance na získání schválen. Přezkoumání vaší kreditní zprávy před provedením aplikace vám dává možnost vyčistit chyb a další negativní informace, které by mohly dostat vás odepřen.

Ty by neměly čekat, až budete připravovat na hlavní aplikaci pro kontrolu vaší kreditní zprávy. Je také důležité zkontrolovat vaší kreditní zprávy nejméně jednou ročně, aby pátrat po známkách krádeže identity nebo podvodu. Proaktivní přezkoumání vaší kreditní zprávy vám umožní zachytit i vypořádat s krádeží identity, než je to ještě horší.

Pokud hledáte práci, nebo pokud jste se na povýšení byste měli zkontrolovat své kreditní zprávy. Mnozí zaměstnavatelé mohli kreditní zprávy (ne kreditní skóre) a chcete být připraveni na to, co oni mohou najít. To je zvláště důležité, pokud se ucházíte o finanční pozici nebo vedoucím postavení na vysoké úrovni. Máte právo na kreditní zprávy volné, pokud jste v současné době nezaměstnaný a plánují hledat práci v příštích 60 dní.

A kdykoli budete popřel o kreditní karty, půjčky, nebo jiné služby, protože informace ve vaší kreditní zprávy, byste měli zkontrolovat kopii vaší kreditní zprávy používané v tomto rozhodnutí potvrdit správnost informací. Budete mít nárok na bezplatné úvěrové zprávy v tomto případě je. V případě chyby kreditní zpráva vedla k oblíbeným odpírána, můžete podat námitku proti těmto chybám s Credit Bureau a požádat věřitele, aby přehodnotila svou přihlášku.

2. Kontrola vaší kreditní zprávy bude bolet vaší kreditní.

Pravděpodobně jste slyšeli, že šetření do vaší kreditní zprávy může negativně ovlivnit svůj kredit, ale který neobsahuje vlastní dotazy do svého úvěru. Existují dva typy úvěrových vyšetřování. Tvrdé šetření jsou při podat žádost o úvěr nebo produkt úvěrové bázi nebo služby. Tyto dotazy se ublížit své kreditní skóre. Měkké šetření jsou při kontrole vaší kreditní nebo šek obchodní vaší kreditní vás prescreen pro úvěrové produkty nebo služby. Tyto měkké dotazy nebolí své kreditní skóre.

Prochází věřitele, aby své kreditní zkontrolovat bude bolet vaší kreditní. Chcete-li se vyhnout nutnosti vaší kreditní ovlivněna, měli byste zkontrolovat vaší kreditní zprávy sám sebe tím, že jde přímo k jednomu ze tří hlavních úvěrovými institucemi. Tam může být poplatek, když si objednáte vaší kreditní zprávy z úvěrovými institucemi, pokud máte nárok na bezplatné úvěrové zprávy je podle zákona o veletrhu Credit Reporting. Si můžete objednat jeden zdarma kreditní zprávy každý rok přes AnnualCreditReport.com, místo pro objednávání zdarma kreditní zprávy udělené federálním zákonem o.

Je to dobrá zpráva, že vaše vlastní kreditní šeky nebude bolet váš kredit. To znamená, že můžete zkontrolovat své kreditní tak často, jak je potřeba, aby bez obav, že vám ublíží.

3. Splácení v minulosti patřičně v úvahu dojde k jeho odstranění z vaší kreditní zprávy.

Splácení dlužné rovnováhy je lepší pro váš úvěr v dlouhodobém horizontu. Bohužel, tato platba nevymaže účet nebo na platební historie detaily z vaší kreditní zprávy. Všechny minulé negativní platby zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu trvání úvěrového vykazovaného časového limitu, ale váš účet bude aktualizován ukázat, že jste dohnali na nesplacené pohledávky. Pokud je váš účet je stále otevřený a aktivní, bude vaše budoucí včasné platby budou označena jako ok.

Přesně hlášeny negativní informace mohou zůstat na vaší kreditní zprávy po dobu až sedmi let. Po tomto časovém období, negativní informace by měly být automaticky odstraněn z vaší kreditní zprávy.

4. Platba na dluh se prodlouží lhůtu úvěrové výkaznictví.

Někteří lidé váhají, aby splatit starý účet, protože věří, že platba bude restartovat přesného času úvěrové výkaznictví, vedení účtu na své kreditní zprávy o dalších sedm let. Naštěstí to není tento případ.

Časový limit kreditní třídění je založeno na čase, který je předán od negativního působení. Placení na účet bude té doby nebude restartován. Například, pokud jste byli 30-ti dny později na kreditní kartě v prosinci 2010, dohnal znovu v lednu 2011 a platí se na čas od té doby, budou opožděné platby odpadávat vaší kreditní zprávy v prosinci 2017. Zbytek historie účtu od tohoto okamžiku vpřed zůstane na vaší kreditní zprávy.

5. Zrušení účtu dojde k jeho odstranění z vaší kreditní zprávy.

Dalším společným mylná představa, že pouze zrušení účtu bude odstranit z vaší kreditní zprávy. Nicméně, to není tento případ. Při zavření účtu, jediná věc, která se stane, pokud se týká vaší kreditní zprávy je to, že stav účtu je označena jako zavřená. Účet zůstane na vaší kreditní zprávy pro zbývající část úvěrového výkaznictví lhůty, pokud byla uzavřena ve špatném postavení, například v případě, že účet byl obviněn off. Nebo, v případě, že účet byl v dobrém stavu, kdy byl uzavřen, zůstane na vaší kreditní zprávy na základě pokynů z úvěrových registrů pro hlášení pozitivní, uzavřené účty.

6. Vdávat se sloučí své kreditní zprávy s vašeho manžela.

Když se vdávat, budete i nadále udržovat samostatnou kreditní zprávu od svého manžela, i když změníte své příjmení. Některé společné účty, oprávněné uživatelské účty, a co-podepsal účty mohou objevit na obou manželů úvěrových zpráv, ale jednotlivé účty budou i nadále uvedeny na kreditní zprávy každé příslušné osoby.

7. Pouze kreditní karty a úvěry objeví na vaší kreditní zprávy.

Když čtete prostřednictvím vaší kreditní zprávy, můžete být překvapeni, na všechny typy účtů, které se zobrazují. Účty za lékařskou péči, dluh sbírky a veřejné záznamy jako úpadku či daňové pohledávky jsou uvedeny na vaší kreditní zprávy kromě kreditních karet a úvěrů.

Vzhledem k tomu, že nejsou úvěrové účty, účty, jako jsou platby mobilním telefonem či inkaso plateb nejsou pravidelně hlášeny úvěrovými institucemi. Pokud se tyto účty staly vážně delikventní, mohou být přidány k vaší kreditní zprávy jako sběrný účet.

8. historie zaměstnání a příjem je součástí vaší kreditní zprávy.

V roce 2015 studii TransUnion , 55 procent lidí, kteří si v poslední době kontroluje jejich úvěrové zpráva věřil objevila knížka zaměstnanost na svých zprávách. A 41 procent si myslí, že příjem je uveden na jejich úvěrové zprávy. Váš současný zaměstnavatel může být uvedena na vaší kreditní zprávy, ale to je vše. Vaší kreditní zprávy nebude vést seznam svých předchozích zaměstnavatelů, a to neuvádí své příjmy. Kreditní a žádosti o úvěr, nicméně bude žádat o zaměstnání a informace o příjmu schválit vaši žádost.

9. kol historie je uveden na vaší kreditní zprávy.

Ve studii TransUnion, 49 procent lidí s vynikající kredit za to, že platby nájemného jsou zahrnuty do úvěrové zprávy. Pronájem účty obvykle neobjevují na vaší kreditní zprávy, ale mohou existovat určité výjimky. Pronájem platby do bytů, které vykazují na Experian RentBureau budou zahrnuty do vaší Experian kreditní zprávy. Úvěrovými institucemi obecně nesdílejí informace, aby tyto platby nájemné nebude na svých ostatních úvěrových zpráv objeví.

10. Účty jste cosigned jen neobjeví na vaší kreditní zprávy.

Když se cosign kreditní kartu nebo půjčku na vaší kreditní zprávy, stejně jako ostatní údaje, stejně jako všechny ostatní účty se zdá. Využití a platba aktivita účtu se objeví na vaší kreditní zprávy a ovlivnit svůj kredit, a to i když nejste ten, kdo využívá nebo výhody z účtu. Pokud vaše jméno bylo cosigned bez vašeho svolení, nebudete moci odstranit cosigned účet z vaší kreditní zprávy.

Chcete-li zachovat své kreditní karty otevřené a v dobrém stavu, vaše smlouva kreditní karty vyžaduje, aby se vaše měsíční platby kreditní kartou na čas. Musíte zaplatit alespoň minimální dobou cutoff v den splatnosti, jinak vaše platba bude považována za pozdě. Chybí platbu kreditní kartou při kterém je riziko, že se stanou delikvent. Kreditní karty mladistvých může mít vliv na vaší kreditní skóre a ovlivnit vaši schopnost získat nějaké nové aplikace úvěrové bázi schválené.

Co je to kreditní karta delikvence?

Kreditní karta mladistvých je stav kreditních karet, které označuje vaši platbu je po splatnosti 30 a více dní. V té době, vaše pozdní stav platba je hlášen na úvěrových registrů a je zahrnuta ve vaší kreditní zprávy. Pozdní platba je přidána do vašeho účtu a vydavatel vaší kreditní karty může začít volání, posílání e-mailů, nebo posílání dopisů, které vám pomohou znovu dohnal účtu

Jakmile bude vaše platba je 60 dnů delikvent, vydavatel vaší kreditní karty nemá zvyšovat své úrokové sazby do pokutového sazby. Trest sazba zůstane v platnosti po dobu šesti měsíců. Po provedení šesti po sobě jdoucích platby na čase, bude sazba se vrátit k normálu pro stávající rovnováhu. Vydavatel vaší kreditní karty je možné ponechat sazby platí pro nové nákupy na vaší kreditní kartě.

Kreditní karta míry prodlení

Národní míry delikvence kreditní karty může ukázat, jak se domácnosti manipulaci svůj dluh. Rostoucí ceny mladistvých by mohlo znamenat, že lidé nemají dostatek peněz na zaplacení svých dluhů a může signalizovat větší ekonomické problémy. V prvním čtvrtletí roku 2018, kreditní karty sazby delikvence u komerčních bank mimo top 100 se zvýšil na 5,9 procenta, píše Business Insider . Míra delikvence nebyl tak vysoko, protože před finanční krizí.

Ve srovnání s 100 největších banky mají kreditní karty nesplácení sazbu 2,48 procenta, pomáhal schopnost těchto bank přilákat zákazníky s vyšší kreditní skóre s lukrativními nabídkami kreditních karet.

Vážné ceny delikvence kreditních karet se zvýšil na 1,78 procenta v prvním čtvrtletí roku 2018 oproti 1,69 procenta v prvním čtvrtletí roku 2017, podle údajů z TransUnion. Účty, které mají 90 nebo více dní po splatnosti jsou považovány za vážně delikventa. Mnoho Vydavatelé platebních karet také pozastavit svou schopnost splácet, jakmile váš účet vážně delikventní.

Co se stane po kreditní karty delikvence?

Kreditní karty mladistvých není konec cesty. Spotřebitelé mají šanci dohnat na platby kreditní kartou a přinést svůj účet zpět do dobrém stavu. To bude stát více uvíznou znovu – musíte zaplatit celou nesplacené pohledávky, plus úroky a zpožděné poplatky, které se nahromadily. Pokud si nemůžete dovolit platit nesplacené pohledávky, obraťte se na vydavatele kreditní karty zjistit své možnosti přistižení znovu. Spotřebitelské úvěry poradenství může být další možnost přistižení se na vaše platby, a to zejména pokud jste delikvent na více kreditních karet.

V opačném případě, pokud váš zůstatek kreditní karty zůstává delikvent, že bude nakonec uzavřen a nabitý-off. To se stává, jakmile vaše platba kreditní kartou je 180 dní po splatnosti. Jakmile zůstatek kreditní karty je účtován-off, které již měly možnost dohnat znovu a přivést svého účtu proud znovu. Celá částka je splatná a mohou být zaslány do sbírky agentury, pokud se vám nepodaří zaplatit ji s původním věřitelem.

Může Nepravidelnost Kreditní karta být odstraněn z vaší kreditní zprávy?

Jakmile negativní informace byly k vaší kreditní zprávy dodal, je to většinou odstraní pouze tehdy, pokud jsou nepřesné, neúplné, nelze ověřit, nebo přes kreditní vykazovaného časového limitu. Pokud je vaše kreditní zpráva obsahuje chybně oznámenou kreditní karty mladistvých, můžete poslat spor o kreditní zprávy, aby ji vyšetřoval a odstraněny. Zaslat kopii jakýkoli důkaz máte, že může podporovat váš spor.

V opačném případě vyjmutí přesně hlášeny kreditní karty mladistvých je tvrdší. vydavatelé kreditních karet jsou ze zákona umožněno vykazovat negativní informace tak dlouho, jak je to správné. Karta vydavatel kreditních mohou být ochotni odstranit mladistvých, pokud dohnat na vaše platby znovu.

Dokonce i když nelze odebrat kreditní karty mladistvých, dohání na vaše platby, je důležité, aby se zabránilo váš účet nabíjí-off a vaší kreditní před poškozením ještě víc. Čím dříve se uvíznou znovu, tím dříve můžete začít přestavět své kreditní skóre s včasné platby. Jakmile jste dohnat, bude váš stav účtu ukazují, že vaše platby jsou v současné době na čas. Po sedmi letech budou negativní informace o účtu odpadávat vaší kreditní zprávy.

Nalezení dluhu řešení, když máte špatnou úvěrovou je těžké. Půjčování peněz, a to i na konsolidaci dluhu, obvykle vyžaduje, že máte dobrou kreditní skóre. konsolidaci dluhu možnosti půjčky pro špatné úvěry přece existují, ale stanovení cen a podmínky nemusí být tak atraktivní. Strávit nějaký čas nakupování v okolí najít nejlepší podmínky vám mohou být poskytovány. Nevybírejte špatné půjčky ze zoufalství – to by mohlo nakonec stát víc v dlouhodobém horizontu.

Porovnávat dluhu konsolidace půjček

Používat služby, jako LendingTree.com hledat poskytovatelů úvěrů, kteří nabízejí půjčky pro spotřebitele s vaší kreditní skóre. Srovnání výpůjční služba vám ukáže volby z více věřitelů a umožní porovnat podmínky.

Se připravit na volby s vyššími úrokovými sazbami. APR na konsolidaci dluhu úvěry pro špatnou úvěrovou může být stejně vysoká jako 36 procent v některých případech, což činí konsolidaci váš dluh drahé. Můžete očekávat, že podmínky poskytování úvěru v rozmezí od 24 až 60 měsíců. Čím delší doba splatnosti, tím nižší je vaše platby budou, ale větší zájem, kterou zaplatíte.

Například $ 10,000 půjčky na 35,99 procent RPSN splacena po dobu 5 let bude mít měsíční platby ve výši $ 361,27. Byste zaplatili více než dvojnásobek této částky v zájmu – 11.676 $, abych byl přesný. Pokud je vaše kreditní skóre pouze umožňuje, aby nárok na půjčky vysoké úrokové sazby, je to nejlepší, aby zvážila další možnosti.

Použití Peer-to-Peer půjčování

Peer-to-peer úvěry využívá crowdfunding vám umožní půjčit si peníze od jednotlivých investorů. Tito investoři osobně zkontrolovat svůj profil a žádost a rozhodnout, zda bude půjčovat na vás. Vaše žádost úvěr mohou být splněny více investorů, ale budete stále mít pouze jednu platbu každý měsíc. LendingClub.com, Prosper.com a Povýšenec několik peer-to-peer úvěrů platformy můžete zvážit přístup k dluhu úvěr se špatnou úvěrovou. Stejně jako ostatní srovnání úvěr míst, peer-to-peer sítě úvěrových představit vám několik možností, jak porovnat a vybrat si z.

Někteří z nich dokonce umožňují kontrolovat své ceny, aniž by dělali tvrdý tah na vaší kreditní.

Přeneste zůstatků na novou kreditní kartu

Je těžké se kvalifikovat nebo nulové procent kreditní zůstatek transfer kartu, když máte špatné úvěry. Můžete však mít možnost převést zůstatky na stávající platební karty, pokud máte dostatek volného kreditu. Dokonce i když nechcete dostat výhodu nižší úrokové sazby, konsolidace zůstatků kreditních karet usnadňuje splatit své účty. Čím více můžete kombinovat své zůstatky, tím méně platby, které máte a můžete se soustředit na splácení dluhů méně.

Proniknout do vašeho vlastního domu

Jednou z výhod vyplývajících z vlastnictví je schopnost proniknout do vlastního kapitálu, které jste získali v průběhu let. V závislosti na způsobu a věřitele, budete mít možnost proniknout do 80 až 90 procent akcií své domovské konsolidovat své dluhy.

Domů Akciové Line of Credit

Vlastního domu úvěrové linie je linie úvěru, který je zajištěn vašeho domova. V prvních letech svého HELOC, jste jen zapotřebí, aby se měsíční platby úroků z úvěrové linky. Jakmile je tento „kreslit“ období je u konce, budete mít určité množství času na zaplacení nedoplatku v plné výši. Věřitel bude zvažovat svůj dluh, příjmy a úvěr, když se použije pro HELOC.

druhá Hypoteční

Druhá hypotéka je nový úvěr odděleně od primárního hypotéky na základě vlastního kapitálu máte ve vaší domácnosti. Druhé hypotéky jsou rizikovější a mají tendenci mít vyšší podíly selhání, takže nesou vyšší úrokové sazby než primární hypoték. To je něco, aby zvážila, když jste vážení své možnosti.

Cash Out Refinancování

S cash out refinancovat, budete refinancovat hypotéku na nový, přičemž se na vlastní kapitál, které jste vydělali jako hotovost. Pak můžete použít hotovost splatit své dluhy. Výhoda hotovosti z refinancovat je to, že budete i nadále platit pouze na jeden úvěr, namísto toho, aby na dalším typem dluhu. Věřitel bude zvažovat své kreditní skóre, svůj dluh, a váš příjem, když se ucházíte o hotovosti z refinancovat.

Porovnat úrokové sazby, podmínky poskytování úvěru a měsíční platby částek, které mají rozhodnout, která varianta může být pro vás nejlepší. Chcete-li zachovat své úrokové sazby a splátky tak nízké, jak je to možné, takže nemusíte dát další tlak na vaše finance.

Když se konsolidovat své dluhy s vlastního domu, jste uvedení svého domova na lince. Pokud se vám nedaří, aby se platby na kterémkoli ze svých úvěrových produktů z domova, riskujete uzavření.

Dejte si pozor na dluhu podvody

Jak budete nakupovat své možnosti, ujistěte se, že zůstat vědom dluhu podvody. Každý úvěr, který zaručuje schválení, nebo vás požádá o zaplacení peněz, než jste použili, je pravděpodobné, že podvod. Dělat správné náležitou péči, aby se vyhnula využila.

Velké banky se zdráhají půjčovat peníze lidem se špatnou úvěrovou, to platí i pro podniky příliš. Takže, pokud jste v nouzi finanční prostředky k rozšíření svého podnikání, budete muset hledat možnosti mimo tradiční úvěrů.

Zatímco přesná cutoff se liší od věřitele, špatné úvěrové je obecně jakýkoli kreditní skóre nižší než 620. Bad úvěru vychází z prodlení, dluhových cenných sbírek a případně i veřejné záznamy, jako držby nebo uzavření trhu. Čím více negativní informace máte na vaší kreditní zprávy, tím nižší je vaše kreditní skóre bude. Vaše firma může také trpět špatné úvěry, pokud to nedokáže držet krok s úvěrové závazky.

Existují možnosti, obchodní úvěr na špatné úvěry, ale byli ochotni platit více. Vaše úroková sazba je vázána na vaší kreditní skóre, takže i když jste schopni získat schválen pro podnikatelský úvěr se špatnou úvěrovou, budete pravděpodobně muset platit vyšší úrokové sazby. Že zvyšuje náklady na půjčky.

Mají další finanční dokumenty připraveni předložit. Být schopen prokázat, že můžete splatit svůj úvěr vám může pomoci překonat špatnou kreditní skóre. Pokud můžete zobrazit konzistentní cash flow nebo zajištění co nabídnout jako zajištění, můžete mít větší šanci dostat vaše žádost o úvěr schválena. Některé možnosti obchodní úvěr pro špatnou úvěrovou může vyžadovat, abyste byli v provozu po dobu nejméně jednoho roku a musí mít minimální výši ročních příjmů.

Obchod pro Micro úvěr

Mikroúvěry jsou malé, krátkodobé půjčky pro malé a střední podniky nebo osoby s nízkým kapitálem. Úvěrové částky jsou obvykle méně než $ 50,000, takže to není tak těžké se kvalifikovat pro. US Small Business Administration nabízí mikro úvěrů, které mohou být použity pro potřeby pracovního kapitálu nebo zásob nákup. Mikro půjčky SBAS nemůže být použit na nákup nemovitostí či refinancování stávajícího dluhu. Mnoho družstevních záložen a neziskové organizace také nabízejí mikropůjčky a může mít také omezení na to, jak mohou být použity úvěry.

Mikroúvěrů, pokud máte nárok, jsou jedním z nejlevnějších možností. Podívejte se na Kiva pro online Microloan platformy.

Peer-to-Peer půjčování

Peer-to-peer půjčky je druh půjček, kde více investoři používají online tržiště s cílem přispět k jednomu úvěru. Investoři přezkoumá vaši žádost a svůj profil a rozhodne, zda přispěje k vaší půjčky. I když jsou vaše úvěr může být financován několika investory, budete mít jen jeden úvěr a jednu měsíční platbu.

Proces aplikace je rychlejší než tradiční úvěr a budete mít možnost získat přístup k kapitálu mnohem rychleji, než kdyby jste prošli tradičního úvěrového procesu. Možná se budete muset osobně zaručit úvěr, který dává své osobní finance v ohrožení, pokud je podnik schopen splácet úvěr. Můžete také muset platit vyšší úrokové sazby z úvěru, ale je třeba počítat s některou z možností podnikání úvěr na špatné úvěry. Financování Circle, LendingClub a StreetShares několik peer-to-peer možnosti obchodní úvěry, aby zvážila.

Obchodník Cash Advance

Pokud potřebujete přístup k hotovosti v krátkém čase, je cash advance obchodník může být možností financování. S obchodní peněžní zálohu, věřitel půjčuje částku v hotovosti na základě vašich předpokládaných tržeb. Obchodník cash advance může být splacen do jednoho ze dvou způsobů. Můžete si zvolit, aby úvěr splácen z vašich budoucích kreditních a debetních karet prodeje. Nebo můžete splatit půjčku tím, že pravidelné transfery z vašeho bankovního účtu.

Věnujte pozornost úrokové sazby na obchodník cash advance a zůstali daleko od záloh s vyššími úrokovými sazbami, a to zejména ty s APRS v trojitých číslic. Neexistuje žádný přínos pro splácení cash zálohu brzy, kromě toho, že to může zlepšit cash flow. Informujte se u svého obchodníka služby poskytovatele zjistit, zda jsou k dispozici obchodník peněžní půjčky.

faktura financování

Faktura financování vám umožní získat hotovost z vašich nezaplacených faktur. Věřitel skutečně nakupuje své nezaplacené faktury, postupující vám procento z dlužné částky a drží na část z celkové částky až do zaplacení faktury. Věřitelé se podívat na vaše platební historie zákazníka určit pravděpodobnost, platící včas schválit financování a stanovení sazeb.

Úrokové sazby mohou být vysoké závislosti na vašem osobním úvěru a platby zákazníka načasování. Týdenní poplatky připadají na úvěr, dokud nebude vrácena. Budete muset vzít v úvahu zájmy a poplatků na předem rozhodnout, zda je to schůdné řešení pro financování svého podnikání. Lendio a Fundbox jsou dvě společnosti, které nabízejí financování faktury.

Zeptejte se přáteli a rodinou

V závislosti na množství, které potřebujete půjčit, budete moci zužitkovat své přátele a členy rodiny získat peníze, které potřebujete pro vaše podnikání. Nevýhodou je, že můžete mít více úvěry splácet. Budete také muset zvážit dopad na váš vztah, pokud vaše firma selže a nejste schopni splácet své půjčky. Můžete chránit jak lidi tím, že smlouvy o půjčce písemně. Váš rodinný příslušník může mluvit s daní profesionální o důsledcích investice do svého podnikání, spíše než aby vám úvěr.

Tato volba může poskytnout daňové odepsat v případě neúspěchu v podnikání.

Když jste na trhu pro nové nebo ojeté auto, je to chytrý nakupovat. Beyond hledal na pravé auto pro vaše potřeby nejlepší cenu, ale měli byste také porozhlédnout po financování. Pokud nemáte dostatek peněz uložili do platit za novou jízdu, budete potřebovat auto úvěr nebo osobní půjčku na financování nákupu. A pokud máte pocit, dobrodružný, nebo jsou potíže jsou způsobilé pro tyto půjčky, může se dokonce zvážit výhody a nevýhody nabíjení auto na vaší kreditní kartě.

Můžete si koupit auto s kreditní kartou?

Ale je to opravdu volba? A pokud ano, je to dobrý?

První věc, kterou jako první: Než budete moci nabíjet své auto na kreditní kartu, budete muset zjistit, zda vaše obchodní zastoupení nabízí i tuto možnost. Většinu času, nebudou vám umožní nabíjet celou kupní cenu vašeho vozu – místo, budou vám umožní umístit až do výše $ 5,000 nákupu na kreditní karty. Za druhé, je třeba, aby se ujistil Váš limit kreditní karty je dostatečně vysoká na pokrytí částky, kterou chcete nabíjet.

Takže řekněme, že jste  pořád si myslím, že je to dobrý nápad, kupují $ 10,000 auta, a mají schopnost účtovat až do výše $ 5,000. Pokrýt zbytek kupní ceny automobilu, budete muset přijít s hotovostí, nebo požádat o půjčku. Pokud kupujete levnější ojeté auto, na druhou stranu, možná budete moci účtovat celou kupní cenu.

Stejně jako cokoliv jiného, jen proto, že může udělat něco neznamená, že byste měli. Zde jsou některé případy, kdy platí pro vůz s kreditní kartou smysl – i když tomu tak není.

Platit za auto s kreditní kartou smysl, když …

Používáte kartu s 0% úrok na nákupy.

S 0% úrok kreditní karty, můžete zajistit nulový zájem o váš nákup pro kdekoli od 12 do 21 měsíců. Máte-li poplatek $ 5,000 na kartě, která spadá do této kategorie, můžete reálně platit, že část svého auto úvěr dolů během této doby bez placení desetník v úrocích.

Než půjdete touto cestou, ale měli byste se ujistit, že si mohou dovolit splácet své auto poměrně rychle. Pokud nechcete při 0% APR propagačního období vaší karty splatit svůj nabitý rovnováhu, budete vítr platit úroky z kreditních karet, když se resetuje rychlost vaší kartě je -, která bude mnohem vyšší než míra, kterou dostávají na dobrou auto úvěr.

Chcete odměny a mají peníze na zaplacení ho.

Řekněme, že si kupujete auto, které je relativně levná začít, a budete mít hotovost. Tím, že platí za rozumnou cenu auto s odměny kreditní karty a splatit zůstatek ihned, mohli byste získat hodnotné odměny bez velkého úsilí z vaší strany. Protože většina odměny kreditní karty nabízejí úplatky v hodnotě mezi 1% a 5% z nákupu, můžete bohatě využít s tímto jedním malým pohybem.

Váš úvěr je dobré.

S dobrou úvěrovou, můžete si nárok na kreditní kartu, která může učinit zpoplatnění váš nákup auto stojí za to. Jak bylo uvedeno výše, nulové úrokové kreditní karty nabízejí vynikající příležitost, aby se vyhnul placení úroků na alespoň části svého nákupu. Pokud jste v něm na odměny, na druhou stranu, nejlepší cestu a odměny kreditní karty jsou obvykle k dispozici pouze pro jednotlivce s FICO skóre 720 nebo vyšší.

Takže, pokud nechcete mít úžasnou 0% dubnu nebo odměn kreditní karty již, nezoufejte. S trochou výzkumu, můžete požádat o velkou kreditní karty, než budete chodit do obchodní zastoupení.

A co víc, některé z těchto karet nabízejí obrovský znamení-up bonusy v hodnotě stovek dolarů na nové držitele karet, kteří splňují určitá kritéria výdajů – například, takže $ 3.000 nákupy na novou kreditní kartu během prvních 90 dnů. Nabíjecí část svého nákupu automobilu je surefire způsob, jak splnit tyto požadavky v naráz – tak dlouho, jak můžete zaplatit ho.

Měli byste se vyhnout použití úvěru na nákup automobilu, pokud …

Vaší kreditní karty účtuje vysoké úrokové sazby.

Pokud vaší kreditní karty účtuje vysoké úrokové sazby, měli byste zvážit obchodní zastoupení nebo financování bankovního namísto použití karty. Mnoho autobazarů nabízejí speciální promo akce, které způsobují, že financování vyloženě levné, a budete mít možnost se kvalifikovat pro lepší řešení s vaší bankou. Podle probíhající studie od Bankrate.com, průměrná úroková sazba z kreditních karet je více než 16% od září 2016. Určitě vaše banka nebo obchodní zastoupení mohl udělat lépe.

Chcete-li splatit své auto pomalu, pokud je to možné.

Pokud jste doufal, že splatit své auto na pohodové místo, kreditní karta pravděpodobně není ideální. Vzhledem k tomu, průměrná úroková sazba je dobře do dvouciferném, zaplatíte za tunu větší zájem v průběhu času, pokud vám to chvíli trvá, než se jeho splácení. Většina kreditních karet nulové úrokové nabízejí 0% dubna po dobu 12 až 21 měsíců, takže tyto úvodní nabídky nejsou dostatečně dlouhé, aby pomoci, pokud budete potřebovat čtyři nebo pět let splácet své auto.

Nemáte dobrý kredit.

Pokud máte špatné úvěry, měli byste postupovat opatrně bez ohledu na to, jaký typ financování zvolíte. Se špatnou úvěrovou, můžete kvalifikovat za nejlepší ceny s kreditní kartou, tradiční banky, nebo dokonce financování dealerské.

To nejlepší, co můžete udělat, je nakupovat za nejlepší ceny najdete i ušetřit až největší akontace můžete sebrat. Čím větší je hotovostní vklad můžete přijít s, tím méně budete muset půjčit a menší riziko budete prezentovat na věřitele. Do té doby si můžete vymyslet způsoby, jak začít zvýšit své kreditní skóre v průběhu času.

Závěrečné myšlenky

Koupi auta s kreditní kartou se může zdát jako dobrý nápad, ale to není konečným řešením byste si mohli myslet. Jistě, můžete získat odměny či dokonce lukrativní registrační bonus, ale navíc zájem budete platit, pokud si nejste opatrní, mohli snadno vytřít tyto výhody a ještě něco navíc.

Jako vždy, měli byste prozkoumat všechny své možnosti, zvážit výhody a nevýhody, a myslím, že dlouho a tvrdě, než si vzít si půjčku nebo nabíjet jakékoliv velký nákup na kreditní karty.

Nákup nového nebo ojetého vozu je určitě zajímavé, ale finanční důsledky mohou trvat roky. Než začnete skákat dovnitř, měli byste se vyzbrojit co nejvíce informací, jak můžete.

Jedna z nejčastějších otázek, které jsem žádal čtenáři se týká pořadí, ve kterém by měly začít platit své dluhy. Obvykle, oni seznam několika dluhy a pak po mně, abych jim sdělit, v jakém pořadí by se měla snažit, aby jim vyplatí.

Obvykle jsem jim říct, že to není tak úplně jednoduché.

Za prvé, oni mají obvykle nebere základní kroky ke snížení svých dluhů. Což upevnila své studentské půjčky? Udělali nějaké převody nulové úrokové sazby rovnováhu? Už to vypadalo na možnost osobní půjčky? Mají žádali snížení úrokových sazeb na své kreditní karty? To jsou všechno kroky, lidé by měli brát při posuzování jejich dluhu situace.

Za druhé, a to je možná ještě důležitější, existují různé strategie pro splácení své dluhy, z nichž každý má různé výhody a různé strategie nejlépe pracovat pro různé lidi a různé situace. Někteří lidé jsou více zaměřena na úspěch pomocí jedné metody, zatímco jiní by mohli být v dluhu situaci, která silně odkazuje je ke zcela odlišným způsobem.

Spíše než vysvětlovat každou z těchto myšlenek, myslel jsem, že bych jim ukázat na vás tím, že pracuje skrze příklad.

Řekněme, že máte pět dluhy:

• Dluh # 1 (kreditní karty) : $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
• Dluh # 2 (studentské půjčky) : $ 20,000, 7,5% úrokové sazby, žádný úvěrový limit
• Dluh # 3 (kreditní karty) : $ 7,000, 24,9% úroková sazba, úvěrový limit $ 15,000
• Dluh # 4 (osobní půjčky) : $ 2,000 0% úrokové sazby, žádný úvěrový limit
• Dluh # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úroková sazba, žádný úvěrový limit

Seřazené podle Balance

První strategie stojí za diskusi se jim objednávání podle váhy. To je strategie propagován rozhlasový moderátor Dave Ramsey a je základem pro jeho strategii „dluhu sněhové koule“.

Myšlenka této strategie je objednat dluhy jejich aktuálního zůstatku, s nejnižším zůstatek na prvním místě. Jakmile budete mít je nařízeno, uděláte minimální platby každý měsíc na všechny dluhy, ale nahoře jeden na seznamu, pak uděláte co největší platby, které můžete na cestě k tomuto nahoru dluhu.

Při použití této metody, budete dosáhnout vyplacení bodu svého nejnižšího zůstatku dluhu poměrně rychle, a tak budete užívat pocit úspěchu, který pochází z splácí dluh dost rychle.

Ten pocit psychologické úspěchu ze splácení dluhu může být velký problém pro některé lidi. To může cítit výlučně na život-měnící, neboť je důkazem toho, pro mnoho lidí, že mohou dosáhnout.

Pokud používáte tuto metodu, kterou si objednáte své dluhy, jako je tento:

Dluh # 4 (osobní půjčky): $ 2,000 0% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 1 (kreditní karty): $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
dluh # 3 (kreditní karty): $ 7,000, 24,9% podíl rychlost, úvěrový limit ve výši $ 15,000
dluhu # 2 (studentské půjčky): $ 20,000, 7,5% úrokové sazby, žádný úvěrový limit
dluhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokové sazby, bez úvěrového limitu

Vzhledem k tomu, Debt # 4 má tak malou váhu, měli byste být schopni ji odstranit velmi rychle, a proto mají úspěch klepání dluh z vašeho seznamu. Budete mít také k dispozici, aby se velký platbu na dalším dluhem více finančních prostředků.

Seřazené podle úrokové sazby

Jiný přístup k zaplacení dluhů, je jednoduše nařídit jim úroková sazba, od nejvyššího k nejnižšímu. Stejně jako u předchozího přístupu, stačí provést minimální platby na všechny dluhy, ale pak uděláte co největší další platby, které můžete v nejvyšším dluhem na seznamu.

Logika tohoto uspořádání je, že to bude matematicky vést k nejnižším celkovým celkových plateb jakéhokoli přístupu. Co se týče surovin dolarů a centů, to je přístup, který vám dá nejlepší výsledky.

Takže co je nevýhodou? V závislosti na tom, jak jsou vaše dluhy strukturované, někdy svůj nejvyšší zájem dluh může mít opravdu velkou váhu a trvat dlouhou dobu vyplácet. Že může tato metoda pocit, že po velmi dlouhou dřiny, než začnete vidět nějaký úspěch, který může odradit některé lidi.

Pokud používáte tuto metodu, kterou si objednáte své dluhy, jako je toto :

Dluh # 3 (kreditní karty): $ 7,000, 24,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 15,000
dluhu # 1 (kreditní karty): $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
dluh # 2 (studentské půjčky): $ 20,000, 7,5% úroková sazba, žádný úvěrový limit
dluhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 4 (osobní půjčky): $ 2,000 0% úrokové sazby, žádný úvěrový limit

Seřazené podle úvěrového limitu

Třetí možností je jednoduše objednat dluhy podle toho, jak blízko jste náhodou být úvěrový limit pro tohoto dluhu, obvykle v procentech. Důsledkem toho je, že tlačí kreditních karet v horní části seznamu, takže budete platit je pryč první, a pak další dluhy (ty bez úvěrového limitu – jinými slovy, vaše tradičnější dluhy) přijde později An pořadí podle vašeho výběru.

A teď, proč byste měli vzít tento přístup? Tento přístup je nejlepší, když se snažíte, aby maximalizoval svůj kredit v příštím roce nebo tak nějak. Pokud je vaším cílem je mít co nejvyšší kreditní skóre šest nebo dvanáct měsíců od této chvíle s cílem zlepšit šance na získání, řekněme, hypotéky, možná budete chtít, aby zvážila tento přístup.

Proč by to pomůže vaší kreditní skóre? Jednou z hlavních součástí vaší kreditní skóre je vaše kreditní využití, což je procento vašeho celkového dispozici úvěrový limit, který vám stalo, že se za použití právě teď. Takže, pokud máte pouze jednu kreditní kartu s limitem $ 10,000 a máte $ 8000 zůstatek na tom, vaše využití kreditu je 80% – mnohem vyšší, než věřitelé chtěli. Vaše kreditní skóre klesne-li tento podíl dostane vysoká a obnoví, když tento podíl je nízký – nejlépe pod 20% až 30% – takže pokud jste se zaměřil na vaší kreditní skóre, budete chtít zasáhnout ty úvěrové linky přímo ,

Co je to nevýhoda? Za prvé, budete pravděpodobně chtít, aby přehodnotil seznam pravidelně jako procento z úvěrového limitu používaného bude pravidelně měnit na své dluhy kreditní karty. Jeden měsíc, můžete mít jeden dluh na vrcholu; další měsíc, jiný dluh by mohl mít vyšší procento použit.

Pokud používáte tuto metodu, měli byste si je objednat jako je tento :

Dluh # 1 (kreditní karty): $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
dluh # 3 (kreditní karty): $ 7,000, 24,9% úroková sazba, úvěrový limit $ 15,000

… a poslední tři může jít v libovolném pořadí pracuje pro vás … tady jsem opět úrokové sazby.

Dluh # 2 (studentské půjčky): $ 20,000, 7,5% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 4 (osobní půjčky): $ 2,000 0% úrokové sazby, no úvěrový limit

Který z nich je nejlepší?

Takže, který z nich je pro vás nejlepší?

Pokud máte těžké držet s cíli, které se vám nezobrazují pravidelné úspěchy , budete chtít jít s první metodou, která se jim nařizuje podle bilance s nejnižším rovnováhy jako první. To vám dá svůj první úspěch, nejrychlejší a rozprostřené úspěchy docela rovnoměrně během svého dluhu výplatní cesty. Pro mnoho lidí, které mají rychlý úspěch může mít zásadní rozdíl, pokud jde o lepení s ním.

Pokud jste se zaměřil především na obnovu své kreditní skóre pro potenciální hypotéku nebo auto úvěr v relativně blízké budoucnosti objednat vase dluhy procentem z úvěrového limitu, který používáte, a dát ty bez úvěrového limitu (tj ty že nejsou kreditní karty nebo úvěrové linie) na dně. S touto strategií, budete zlepšit své kreditní využití tak rychle, jak je to možné, což je klíčovou součástí vaší kreditní skóre.

Jinak bych objednat dluhů úrokové sazby, s nejvyšší úrokovou sazbou jako první. Jedná se o metodu, která vede k nejnižším celkové výši zaplacených úroků v průběhu času, což znamená více peněz v dlouhodobém horizontu, který zůstává v kapse. Jedná se o metodu jsem použil pro vlastní vymáhání pohledávek a fungovalo to jako mistrovství.

Závěrečné myšlenky

Stejně jako se vším v osobních financí, existují různá řešení, které pracují nejlepší pro různé lidi. Ne každý je ve stejné situaci. Ne každý má stejnou psychologii. Ne každý má stejné překážky nebo příležitosti.

Víc než cokoli jiného, ​​nicméně finanční úspěch přijde nedošlo k výběru nejlepší cestu – i když to je užitečné – ale při volbě pozitivní cestou a tlačí ji tak těžké, jak můžete tím, že řezání osobní výdaje a používání, že peníze navíc snížit své dluhy ,

Po tom všem, bez ohledu na to, co plán si vyberete, řezání zpět výrazně na své výdaje a dělat větší příplatky nahoru dluhu ve vašem seznamu bude dělat víc, než mít svůj seznam dokonale objednal. Tento seznam pomůže, ale vaše dobré chování a dobré každodenní možností pomoci ještě více.

Hodně štěstí!

Od počátku roku 2015, průměrná americká domácnost dluží $ 7.281 na své kreditní karty. A při odebrání bez dluhů domácností z rovnice – lidem buď žádný dluh nebo žádný úvěr mluvit o –  průměrný dluh zatížení bylo více než dvakrát tolik, na $ 15.609.

Přidejte k tomu, že průměrná 2015 absolventku prestižní vysoké školy opustí školu s  více než 35.000 $ v půjčkách , a to je snadné pochopit, jak se tolik lidí se snaží – a proč se někteří rozhodnou pohřbít svou hlavu do písku. Pro mnoho lidí v dluzích, realita kvůli tolik peněz je příliš mnoho nést v tvář – tak prostě nechtějí.

Ale někdy dojde ke katastrofě a lidé jsou nuceni čelit jejich okolnosti hlavou-on. Řada nešťastných příhod – náhlá ztráta zaměstnání, nečekané (a drahé) opravy domů, nebo závažné onemocnění – může klepat něčí finance tak mimo trať mohou stěží držet krok s jejich měsíční platby. A to v těchto chvílích katastrof, když jsme konečně pochopí, jak vratká naše finanční situace jsou.

Jindy jsme jen onemocní žít od výplaty k výplatě, a rozhodnout, chceme lepší život – a to je v pořádku, taky. Neměli byste muset čelit katastrofě se rozhodnout nechcete, aby už bojovat, a že chcete jednodušší život. Pro mnoho lidí, stávají bez dluhů tvrdě je nejlepší a jediný způsob, jak převzít kontrolu nad jejich životy a jejich budoucnost.

Jak se dostat z dluhů Rychlejší

Bohužel, prostor mezi uvědomil, budete muset splatit dluh a dostat se z dluhů může být zpracovaný s tvrdou práci a zármutek. Bez ohledu na to, jaký druh dluhu, že jste in, platí ho může trvat roky – nebo dokonce desetiletí.

Naštěstí existují některé strategie, které mohou učinit splácení dluhů rychleji – a mnohem méně bolestivé. Pokud jste připraveni se dostat z dluhů, zvažte následující vyzkoušené a pravdivé metody:

1. platit více než minimální platbu.

Pokud nosíte průměrný zůstatek kreditní karty ve výši $ 15.609, zaplatí typický 15% dubna, a aby minimální měsíční platby ve výši $ 625, bude trvat 13,5 let jeho splácení. A to pouze tehdy, pokud nechcete přidat do rovnováhy v mezidobí, což může být problém sám o sobě.

Ať už jste účetní dluhy z kreditních karet, osobní půjčky, nebo studentské půjčky, jeden z nejlepších způsobů, jak jim splatil dříve, je, aby se více, než je minimální měsíční platby. Přitom bude nejen pomůže ušetřit na zájmu v průběhu životnosti vašeho úvěru, ale bude to také urychlí proces výhra. Aby se zabránilo bolesti hlavy, ujistěte se, že půjčka neúčtuje žádné sankce za předčasné splátky, než začnete.

Pokud potřebujete pošťouchnutí v tomto směru, můžete požádat o pomoc některé zdarma on-line a mobilní nástroje splácení dluhů, příliš, stejně jako Tally, Unbury.Me nebo ReadyForZero, všichni který vám pomůže zmapovat a sledovat svůj pokrok, jak budete platit dolů váhy.

2. Vyzvednout boční ruch.

Napadat své dluhy s metodou dluhu sněhové koule bude urychlit proces, ale vydělávat více peněz, mohou zesílit své úsilí ještě dále. Téměř každý má talent nebo dovednost mohou zpeněžit, ať už jde o hlídání dětí, sekání dvorů, úklid domů, nebo se stát virtuální asistentka.

S místy, jako je TaskRabbit.com a Upwork.com, téměř každý může najít nějaký způsob, jak vydělat peníze navíc na boku. Klíčem však nepřipouští žádné peníze navíc budete vydělávat a používat to, aby splatila půjčky ihned.

3. Zkuste metodu dluh lavinovému.

Pokud jste v náladě platit více než minimální měsíční platby na svých kreditních karet a dalších dluhů, zvažte použití metody dluhu sněhové koule, aby urychlily proces ještě více a stavět na síle.

Jako první krok, budete chtít vypsat všechny dluhy dlužíte od nejmenšího po největší. Házet všechny své přebytečné prostředky v co nejmenším rovnováhu, a zároveň bude minimální platby na všech svých větších úvěrů. Jakmile je nejmenší bilance vyplatilo, začít dávat takové množství peněz navíc k příští nejmenší dluh, dokud budete platit, že jedna off, a tak dále.

Postupem času se vaše malé váhy by měly zmizet jeden po druhém, uvolňovat více dolarů hodit na svých větších dluhů a půjček. Tento „efekt sněhové koule“ umožňuje nejprve zaplatit dolů menší zůstatky – přihlášení několik „vítězství“ pro psychologický efekt – a současně vám umožňuje uložit největší půjčky na konec. Nakonec, cílem je koulování všechny vaše dolarů navíc vůči své dluhy, dokud nebudou zbourány – a jste konečně bez dluhů.

4. Vytvořte (a žít s) rozpočet kostrbatý.

Pokud opravdu chcete, aby splatil dluh rychleji, budete muset snížit své výdaje, stejně jako je to možné. Jeden nástroj, který můžete vytvořit a použít je rozpočet kostrbatý. S touto strategií, budete snížit své náklady tak nízké, jak mohou jít a žít na tak málo, jak je to možné tak dlouho, jak to půjde.

Holé kosti rozpočet bude vypadat jinak pro každého, ale to by mělo být bez jakýchkoliv „bonusy“, jako je jít ven k jídlu, kabelovou televizi, nebo zbytečné výdaje. I když žijete v přísném rozpočtu, měli byste být schopni zaplatit podstatně více k své dluhy.

Pamatuji si, kostrbatý rozpočty by mělo být pouze dočasné. Poté, co jste se z dluhů – nebo mnohem blíže ke svému cíli – můžete začít přidávat diskreční výdaje zpět do vašeho měsíčního plánu.

5. Prodáváme vše, co nepotřebujete.

Pokud hledáte způsob, jak rychle sehnat nějaké peníze máte, to by mohlo platit nejdříve zhodnotit své věci. Většina z nás má věci ležet, že jsme jen zřídka používat a mohl žít bez kdybychom opravdu potřeba. Proč ne prodat svůj další věci a použít finanční prostředky na splácení své dluhy?

Pokud žijete v sousedství, která ji umožňuje, dobrý staromódní garáže prodej je obvykle nejlevnější a nejjednodušší způsob, jak uvolnit své nepotřebné věci za účelem zisku. V opačném případě můžete uvažovat o prodeji své zboží na jednom z různých online tržiště.

6. Získat sezónní práci na částečný úvazek.

Se svátky blíží, místní prodejci jsou na pozoru flexibilní, sezónní pracovníky, kteří mohou udržet své obchody v provozu během náročného, ​​sváteční. Pokud jste ochotni a schopni, můžete vyzvednout jednu z těchto částečných pracovních úvazků a vydělat nějaké peníze navíc využít ke svým pohledávkám.

I mimo prázdnin, mohou být k dispozici dostatek sezónních prací. Jaro přináší potřebu sezónní skleníkových pracovníků a zemědělské práce, zatímco v létě požaduje touroperátory a všechny druhy venkovních, dočasných pracovníků z záchranáři do krajinářství. Podzim přináší sezónní práci pro strašidelné domy, dýně patche, a na podzim sklizeň.

Sečteno a podtrženo: Bez ohledu na to, jaké je roční období, dočasné zaměstnání bez dlouhodobého závazku by mohlo být na dosah.

7. Zeptejte se pro nižší úrokové sazby na vaší kreditní karty – a vyjednat další účty.

Pokud se vaše kreditní karty úrokové sazby jsou tak vysoké, to je téměř nemožné, aby se interval mezi vlaky na svých bilancí, je to stojí za volání vydavatele karty vyjednávat. Věřte tomu nebo ne, s žádostí o nižší úrokové sazby je vlastně docela běžné. A pokud máte solidní historii platit své účty včas, je tu dobrá možnost získání nižší úrokové sazby.

Beyond zájmu kreditní karty, několik dalších typů bankovek lze obvykle sjednána dolů nebo odstraněna stejně. Vždy pamatujte, že to nejhorší někdo může říci, že ne. A tím méně budete platit za své fixní náklady, tím více peněz vám může hodit na své dluhy.

8. Zvažte převod zůstatku.

Pokud vaší kreditní karty společnost neustoupí na úrokové sazby, může to být stojí za to při pohledu na převod zůstatku. S mnoha přenosových bilance nabídek, můžete zabezpečit 0% dubna po dobu až 15 měsíců, i když možná budete muset zaplatit zůstatek transfer poplatek ve výši zhruba 3% za tuto výsadu.

The Chase Slate karta, na druhou stranu, neúčtuje poplatek za převod zůstatku po dobu prvních 60 dnů. Dále karta nabízí 0% úvodní APR se na saldo převodů a nákupy za prvních 15 měsíců. Máte-li zůstatek kreditní karty byste mohli reálně splatit během tohoto časového rámce, převodem zůstatku na 0% úvodní APR kartu s takhle jeden může ušetřit peníze na zájmu a zároveň vám pomůže splácení dluhů rychleji.

9. Použití ‚našel peníze‘ splatit zůstatky.

Většina lidí narazit na nějaký druh „nalezeného peněz“ po celý rok. Možná, že máte roční navýšení, dědictví, nebo bonus při práci. Nebo možná jste se spolehnout na velkou, tuku vrácení daní každé jaro. Bez ohledu na typ „našel peníze“ to znamená, že by mohlo jít dlouhou cestu směrem k vám pomůže stát bez dluhů.

Pokaždé, když narazíte na nějaké neobvyklé zdroje příjmu, můžete použít ty dolary na splacení velký kus dluhu. Pokud děláte metodu dluh lavinovému, použít peníze na splácení vaše nejmenší rovnováhu. A pokud jste odešel jen s velkými zůstatky, můžete použít ty dolary, aby se obrovský kus z cokoliv zbylo.

10. Drop drahé návyky.

Pokud jste v dluhu a důsledně přichází krátce každý měsíc, vyhodnocení své návyky může být ještě ten nejlepší nápad. Bez ohledu na to, co má smysl se podívat na malé způsoby, jak utrácíte peníze denně. Tímto způsobem lze vyhodnotit, zda tyto nákupy jsou stojí za to – a přijít se způsoby, jak je minimalizovat nebo se jich zbavit.

Pokud je váš drahý zvyk je kouření nebo pití, to je jednoduchá –  přestat . Alkohol a tabák dělat nic pro vás kromě stojí mezi vámi a vašimi dlouhodobými cíli. Pokud je váš drahý zvyk je o něco méně zápalný – jako denní latte, restaurace obědy v pracovní době, nebo fast food – nejlepší plán útoku se obvykle řezání cesta dolů s cílem odstranění těchto chování nebo jejich nahrazení něčím levnějším.

11. krok od _____.

Všichni jsme v pokušení něco. Pro mnohé z nich by mohlo být místním obchoďáku nebo náš oblíbený internetový obchod. Pro ostatní, to by mohlo být řízení o oblíbené restauraci a přejí bychom mohli pop dovnitř na oblíbené jídlo. A pro ty, kteří se zálibou v utrácení, které mají kreditní kartu ve své peněžence příliš mnoho pokušení nést.

Ať už je váš největší pokušení, je nejlepší se vyhnout úplně, když platíte dluhů. Když jste neustále v pokušení utrácet, může být obtížné, aby se zabránilo nové dluhy, natož splatit staré.

Takže vyhnout pokušení kdekoli je to možné, i když to znamená, že bude hrát jinou cestu domů, aby se zabránilo po internetu, nebo udržování lednice zásobené, takže nejste v pokušení utrácet. A pokud je třeba, skrýš tyto kreditní karty pryč v šuplíku ponožky v současné době. Vždy si můžete přivést zpět, jakmile jste bez dluhů.

Sečteno a podtrženo

Je snadné žít dál v dluhu, pokud už nikdy nebudete muset čelit realitě své situace. Ale když dojde ke katastrofě, můžete získat zcela nový pohled ve spěchu. Je také snadné se dostat nemocný životního stylu výplata-to-výplatní pásku, a hledat způsoby, jak se dostat ven z pod drtivé hmotnosti příliš mnoho měsíčních plateb.

Bez ohledu na to, jaký typ dluhu jste v – ať už je to karta dluhy z kreditních, studentské půjčky dluh, půjčky na auta, nebo něco jiného – to je důležité vědět, že je cesta ven. Může se nestane přes noc, ale bez dluhů budoucnost může být váš, pokud si vytvořit plán – a držet se ho dost dlouho.

Bez ohledu na to, co tento plán znamená, že některý z těchto strategií vám může pomoci splatit dluh rychleji. A čím rychleji se stanete dluh-free, tím rychleji můžete začít žít život, který si opravdu chcete.

Pokud se vám nedaří, aby minimální platby z vaší kreditní karty, s použitím jiného kreditní karty platit váš účet může zdát ideální. Zaplacením off jednu kreditní kartu za jinou, můžete se vyhnout placení nic z kapsy za celý měsíc. Má to být lepší než tohle?

Předtím, než budete pohybovat kupředu, ale měli byste vědět, jak to funguje, kolik to stojí, a důsledky, které vznikají, když zamícháte dluh kolem namísto placení ho. I když je možné technicky vyplatit jednu kreditní kartu s jiným, je to obvykle špatný nápad. Navíc, existují lepší alternativy, aby zvážila, pokud potřebujete nižší platby a nějaký manévrovací prostor ve svém rozpočtu.

Můžete splatit jednu kreditní kartu s jinou? Ano. Měl bys? Nyní, to je úplně jiná otázka. Mějte se dozvíte více.

Jak můžete platit kreditní kartu s jinou platební kartu?

Pěkně popořádku; mluvme o logistice. Ať už je to dobrý nápad, nebo ne, faktem zůstává, že ano, můžete splatit jednu kreditní kartu s jinou kreditní kartou.

Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je vzít si cash advance s jedním z vaší kreditní karty. Jakmile si vzít si cash advance on-line nebo v bankomatu, můžete použít tuto hotovost splatit svůj druhý účet kreditní karty. Pokud si nepřejete, aby se peněžní zálohu, můžete také použít tyto praktické kontroly pohodlí karta vydavatel pošle poštou. Písemně šek pro sebe a zpeněží ji, získáte přístup k penězům budete muset platit další účty.

I když obě tyto možnosti jsou jednoduché, náklady spojené měli dát pauzu. Pro začátek, budete většinou platit nejméně 3% až 5% z vaší částky cash advance jako zálohové poplatek. Pokud váš cash advance je za $ 500, například, budete platit až $ 25 v okamžiku, kdy se dostanete přístup k vaší hotovosti. Za druhé, na rozdíl při použití karty v obchodě, tam je obvykle žádná doba odkladu na peněžní zálohu, takže jejich (obvykle vysoká) úroky začít přidávat okamžitě. Rostoucí zůstatek na vaší původní karty tím, že se peněžní zálohu povede k vyšších úroků v průběhu času. Takže pokud vaše úroková sazba je poměrně vysoká, $ 500 v nových dluhů vám může stát stovky více v průběhu let.

Také pamatujte, že nejste opravdu pomáhá sám sebe, když zamícháte dluh kolem, aniž by opravdu vyplácí. Kupujete si čas – a to doslova, platíte docela prémii. Zkrátka a dobře, splácí jednu kreditní kartu s cash advance z jiného není nic víc než hazardní hru. Vaše váha by mohla klesnout na jednu kartu, ale to bude nárůst na druhé. Postupem času by to mohlo snadno vymkne z rukou a dovede hlouběji a hlouběji do dluhů.

Měli byste uvažovat o převod zůstatku místo?

Pokud jste unaveni z vypořádání jednoho dluhu s jiným, rovnováha převod kreditní karta je jednou z možností, aby zvážila. Převedením všech svých zůstatků kreditní karty na kreditní zůstatek transfer kartu, můžete skóre 0% úrok pro kdekoli od 12 do 21 měsíců.

Budete ještě potřebovat, aby se měsíční platby na nové rovnováhy, avšak s 0% RPSN je, měly by být výrazně nižší, a nebudou narůstat nové úroky během úvodního období, což vám umožní urychlit pokrok při splácení rovnováha. Pokud jste vážně o svržení svůj dluh, můžete použít tento čas se dostat z dluhů rychleji.

Několik úvah by měla přijít na mysl, jak se domníváte, žádnou nabídku převodu zůstatku. Za prvé, některé přenosu zůstatek karty účtovat poplatek za převod zůstatku ve výši 3% až 5% s cílem zajistit svou novou úvěrovou linku s úvodní 0% APR. Za druhé, nejlepší přenos zůstatek karty jsou k dispozici pouze pro jednotlivce s dobrou úvěrovou nebo lepší.

A konečně, je převod zůstatku kreditní karty nemůže pomoci dostat se z dluhů, pokud jste přestal kopat. Pokud převedete své zůstatky, než pokračovat ve vynakládání prostředků na ostatních kartách, nebudete lépe na konci. Chcete-li získat co nejvíce z kreditní zůstatek transfer kartu, je třeba zastavit utrácení, brát vážně své dluhy, a vytrvat.

Závěrečné myšlenky

Pokud jste vážně o placení jednu kreditní kartu pryč s jinou, je to asi čas, aby se o krok zpět. Před provedením rozhodnutí vyrážka, měli byste se ptát sami sebe, co doufáte dosáhnout záměnou dluh kolem, a pokud by mohlo být lepší způsob.

Pokud jste jen málo prostředků, a nelze vytvořit svůj minimální platby, splácí jeden rovnováhu peněžní zálohu nebo šekem pohodlí si můžete koupit čas – a to doslova – v krátkodobém horizontu, stop-mezera opatření. Ale ve skutečnosti, to je asi tak všechno, co dostanete.

Vzhledem k tomu, nemůžete splatit jednu kreditní kartu s jiným navždy, budete potřebovat lepší dlouhodobé řešení. Nezapomeňte, že budete muset zaplatit své zůstatky off ve své celistvosti nakonec. To nejlepší, co můžete udělat, je vyhnout se nové dluhy a dostat vážně splácí dluhy, které máte.