Při správném použití může dobrý odměny kreditní karty vám pomůže pad svůj bankovní účet, upgrade dovolenou, financovat volnou cestu, nebo holení snižuje náklady na vaše výdaje. Mnoho odměny karty v těchto dnech balit tolik hodnotu do jejich odměny programy, které by mohly odejít s stovky dolarů v hodnotě zadarmo – zejména pokud používáte kartu pro většinu vašich výdajů a splatit zůstatek v plné výši každý měsíc.

Pokud nechcete věnovat pozornost tomu, jak jste shromažďování a tráví své těžce vydělané odměny body, i když byste mohli skončit odchodu volné peníze na stůl. Zde je šest způsobů, jak by mohlo být použití karty odměny body v pořádku, aniž by si to uvědomovali.

Nejste sledovat, jak si je získat. Aby co nejvíce z vaší odměny kreditní karty a vydělat co nejvíce míle nebo body jak je to možné, je třeba využít každé příležitosti bonus dostanete. U některých karet, to znamená, že sledovat své výdaje a používání karty při každém nákupu, který vydělává bonus odměny. S jinými kartami, znamená to, že s využitím samostatných bonusových příležitostí, jako vykoupení bonusů nebo bonusové body pro strávení určitou částku.

Utrácíte své body na zboží. Většina odměny karty umožňují obchodovat ve svých odměn bodů volného zboží, jako jsou domácí elektroniky nebo domácích potřeb. Ale hodnoty odkup pro tyto typy odměn nákupy jsou obvykle strašné – zvláště ve srovnání s možností s vyšší hodnotou, jako je například cestování. Například, v závislosti na vaší kreditní kartou, mohou 50,000 odměny body vám koupit digitální fotoaparát $ 250, dárkovou kartu $ 500 nebo Letenkové $ 750. Chcete-li získat vyšší výnos z vašich nákupů odměny, zkontrolujte výkupní obsluze vaší karty a vybrat si odměny, které si koupíte více s menším počtem bodů.

Ztrácíte body na levném cestování. Stejně tak budete zmáčknout větší hodnotu ze svých odměn bodů, pokud budete používat při delším letu nebo dražší hotely. Například hotel kreditní karta může účtovat stejný počet bodů, bez ohledu na to, zda jste zůstat v místnosti, která se pravidelně stojí $ 100 za noc, nebo $ 400 za noc. Chcete-li získat co nejvíce z vašeho odměn karty, uložit své body za dražší cestování, které by jinak vás bude stát hodně peněz v hotovosti.

Utrácíte peníze vykoupit své „volné“ odměny. Některé odměny karty vyžadují jít přes vydavatele karty, aby si své odměny financovaných z cestování, ale pak účtují výstupních poplatků, pokud si to po telefonu. Aby se zabránilo dostat účtován za vykoupení své odměny, si svou cestu přes on-line odměny vydavatele karty portálu nebo si vybrat cestovní kartu, která vám umožní si objednat cestovat nezávisle a získat náhradu nákladů na ni.

Jsi škatulkovat své odměny programů. Mnoho kreditní karty vám umožní převést své body do jiných věrnostních programů, jako jsou například letecké časté letákové programů. Ale pokud nechcete využít této služby, mohli byste přijít o šanci na nákup volné cestování rychleji, nebo získat větší hodnotu ze svých odměn příjmů. Například, pokud potřebujete pouze pár set bodů koupit zájezd na své oblíbené letecké společnosti, můžete použít body navíc máte pozůstatek z odměn karty. Obchodními body mezi různými věrnostních programů také dává větší flexibilitu, takže si nemusíte omezovat, kdy a kde budete cestovat.

Můžete také zjistit, že vaše kreditní karty odměny body jsou cennější, když se jejich převodu do jiného programu.

Odjíždíš odměny nepoužívané na účtu. To je jedna věc šetřit své odměny, dokud nebudete mít dostatek míle nebo body ke koupi velký výlet. Ale pokud jste zanedbávají své odměny bezdůvodně, mohli byste skončit jejich ztráty úplně. Mnoho odměny končí po několika letech na účtu, zatímco ostatní karty obnovit odměny každý rok pouze tehdy, pokud i nadále používat svoji kartu. Můžete také litovat šetřit své body, pokud váš vydavatel sníží hodnotu svých odměn bodů, než jste je ještě uplatněn.

Pokud jste kreditní kartu odměny narkoman, nebo aspirující být jeden, možná jste slyšeli o stloukání kreditní karty. Vězte, že pokud budete muset dávat pozor, když jste přihlášení se k více kreditních karet získat bonusy a další výhody. Pokud si nejste zodpovědný s kreditními kartami a nemáte finanční základy na místě, mohl byste skončit hluboko v dluzích a s poškozeným kreditní skóre.

S úvodních z cesty, pojďme do detailů o tom, jak kreditní karty chrlit díla.

Co je to kreditní karta Churning?

Mnoho Vydavatelé platebních karet nabízejí skvělé SIGNUP bonusy. Nové držitelé karty získat velký bonus pro strávení určitou částku v určitém časovém rámci-obvykle během prvních 90 dnů od otevření kreditní karty. Čím více odměn kreditní karty otevírat, tím více Registrace k odběru bonusy můžete získat.

Kreditní karty stlouká odkazuje na praxi opakovaně otevírat a zavírat kreditní kartu získat svůj registrační bonus znovu a znovu. Přitom s několika kreditní karty vám umožní dát dohromady mnohem více odměn než byste dostat, pokud jste uvízl s pouhým jedním kreditní kartou. Můžete použít některé další strategie podobný kombinující odměny z věrnostních programů-maximalizovat množství odměn získáte.

Pravidla k následování

Existuje několik rad, které budete chtít držet se ve většině případů úspěch s stloukání kreditní karty.

Zaplatit svůj zůstatek v plné výši každý měsíc

Ujistěte se, že nejste utrácet více, než si můžete dovolit splácet, a to i v případě, že jste usilovat o bonus. Pokud si nemůžete dovolit splatit celý zůstatek na konci každého měsíce, měli byste přehodnotit kreditní kartu víření. A určitě by se neměla snažit získat bonusy na více než jednu kreditní kartu v době, pokud jste snaží utrácet a vyplácet pouze jednu kreditní kartu. Stáčení do obrovské zůstatky kreditní karty může dostat vás do druh dluhu, který trvá roky vyplatí.

Dalším důvodem k splatit své zůstatků každý měsíc je vyhnout se placení úroků z vašeho zůstatku. Smyslem stloukání kreditní karty je získat prospěch z emitentů kreditních karet. Veškeré úroky platíte snižuje čistý přínos dostanete z vaší kreditní karty.

Vždy vytvořit svůj platby včas

Poslat svůj měsíční platby včas, aby se zabránilo poplatky za pozdní a poškození vašeho úvěru. Je-li vaše kreditní dinged z důvodu opožděných plateb, možná zjistíte, že je těžké se dostat schválen pro odměny kreditních karet v budoucnosti. Budete také chtít zaplatit včas, aby se zabránilo propadnutí své odměny.

Má cíl pro své body

Vždy byste měli mít představu o tom, co pracujete směrem. Čtyři dny v Santorini. Plavba na Bahamách. Návštěvě své prarodiče na dovolenou. Možnosti pro používání své odměny jsou téměř nekonečné. Vědět, co chcete dělat se svými body vám pomůže vybrat ty nejlepší kreditní karty a udržet si tak používat své body předčasně.

Nenechte přijmout více kreditní karty, než můžete zvládnout

Asi si myslíte, že více úvěrových karet znamená více bonusů a více bodů. Ale s ohledem na příliš mnoho kreditních karet může způsobit problémy. Pokud si nemůže dovolit výdaje minima na více kreditních karet byste mohli skončit s více dluhů, než můžete zvládnout.

Zachovat roční poplatky na mysli

Mnoho odměny kreditní karty upustit od roční poplatek v prvním roce. Někteří mohou nabídnout výhodu, která je dobře stojí za to udržet si kreditní kartu a zaplatit roční poplatek. Například můžete získat zdarma hotel zůstat každý rok. V případě, že roční poplatek je nižší než jednu noc v hotelech, karta může být stojí za to udržet. Nezapomeňte, že budete muset použít své kreditní karty každý jednou za čas, aby ji udrželi aktivní a budete muset vyrovnat, aby výdaje kreditní karty s výdaji děláte na kreditních kartách, kam se aktivně snaží získat bonus.

Neustále dávat pozor na nové nabídky kreditních karet

Vydavatelé platebních karet měnit své nabídky často. Nepředpokládejte nabídku vidíte na svých internetových stránkách, je to nejlepší nabídku můžete získat v té době. Když máte zájem o kreditní kartou, šekem několik různých webových stránek (zejména srovnávání kreditní karty serverů), aby viděli, co se nabízí.

Použijte graf nebo tabulku držet krok se vším

Ano, je to jen, že vážně. Budete chtít, aby udržel krok s několika údaji pro každý kreditní karty jste otevření:

• Vydavatel kreditní karty a konkrétní kreditní karty
• Datum jste otevřeli kreditní karty
• Roční poplatek za kreditní karty a zda je upuštěno
• Datum roční poplatek bude účtován v případě, že je upuštěno v prvním roce (pokud nejste vedení účtu, je nutné před tímto datem uzavření účtu)
• bonus
• Požadavek výdaje
• Datum je nutné splnit požadavek útraty
• Váš aktuální zůstatek kreditní karty (a zůstatků na všech kreditních karet)
• Váš postup směrem ke splnění požadavku útraty
• Zda byl bonus připsán na váš účet
• Ať už jste použili bonus
• Načasování pro každou akční cenu

Vždy si přečtěte malým písmem

Přečtení podmínek kreditních karet je nutností. Některé kreditní karty emitentů pouze umožňují získat bonus za určitých okolností, např jste získali bonus z tohoto vydavateli platebních karet během posledních 24 měsíců. American Express, například umožňuje držitelům získat pouze jeden bonus za kreditní kartu. Poté, co jste získali bonus pro konkrétní Amex, nebudete moci znovu získat bonus za stejné kreditní karty. Podmínky kreditní karty se mohou měnit, takže před podáním žádosti o kreditní kartu si vždy přečtěte podmínky.

Dávejte pozor, kolik karet otevření v krátkém časovém období

Vydavatelé platebních karet může odmítnout vaši žádost o platební kartě, pokud jste otevřeli nebo požádat o příliš mnoho kreditních karet v posledních 12 až 24 měsíců.

Nikdy Udělat Vyvážení Převody nebo Vezměte peněžní půjčky

Tyto transakce se nepočítají za nákupy, a proto nebude vám pomohou dosáhnout vašich výdajů minima. Prostě obsadit úvěrového limitu a nechat s menším prostorem pro výdaje. Navíc obě transakce obvykle vznikají poplatky, něco, co chcete, aby se zabránilo získat maximální užitek z vířící kreditní karty. A v případě, že peněžní zálohu, nemusíte dostat lhůtu pro finanční náklady a začne načítat zájem hned.

Limity na otevření kreditní karty

Vydavatelé platebních karet chtějí mít věrné zákazníky, kteří budou mít své kreditní karty po dobu delší než několik měsíců. Takže, ve snaze, aby zakročily proti kreditní karty zpěněné mnoho vydavatelů kreditních karet se nyní omezuje počet kreditních karet můžete otevřít.

Například mnozí zákazníci Chase si všiml, že Chase nebude schvalovat žádosti pro spotřebitele, kteří si otevřeli více než pět nových kreditních karet (jakékoliv platební karty) za posledních 24 měsíců.

Limity na otevření nové kreditní karty jen znamenat, že budete muset být více strategické asi při otevření kreditní karty a karta emitenty se ucházíte.

Vydavatelé platebních karet mohou rovněž omezit celkový počet otevřených účtů, které mohou mít s nimi najednou čase. American Express, například limit je čtyři kreditní karty.

Má kreditní karty Stloukání ovlivnit kredit?

Kreditní karty stlouká může ovlivnit vaše kreditní skóre, ale to asi nebude nutně zničit své kreditní skóre. Nezapomeňte, že platební historie a úroveň dluhu jsou dva největší faktory, které ovlivňují své kreditní skóre. Uděláte-li všechny své měsíční platby na čas a udržet nízké rovnováhu kreditní karty, budete držet své kreditní skóre z tankování.

Pokaždé, když budete žádat o kreditní kartu, je tu těžko šetření do vaší kreditní zprávy. Tyto dotazy mohou mít vliv na vaše kreditní skóre-dotazy jsou 10 procent z vaší kreditní skóre, zejména několik v krátkém časovém období.

Otevírání nových účtů může snížit průměrný kredit věk-faktor, který je 15 procent z vaší kreditní skóre.

Dalo by se dokonce vidět opačného vaše kreditní skóre zvýšit, protože jsi byl tak opatrný o tom, vaše platby na čas a zaplacení zůstatek v plné výši každý měsíc. Některé kreditní karty emitentů zahrnují bezplatné kreditní skóre ve Vašem měsíčním výpisu. Pokud žádný z vašich karet mají tuto výhodu, můžete použít bezplatný credit scoring služby, jako Credit karmy nebo Credit Sesame mít přehled o vaší kreditní skóre. Můžete vždy vytáhnout zpět na kreditní karty zpěněné jestli to ovlivňuje vaší kreditní skóre.

Kreditní karta Stloukání nemusí být pro vás, pokud …

Tak vzrušující, jak to může znít získat bonus za bonusem téměř zadarmo, tam jsou některé věci dát pozor, když jste stloukání kreditní karty.

Nemáte dobrý kredit

Obvykle je potřeba mít vynikající úvěr i nárok na dobré odměny kreditní karty. Máte-li negativní informace o vaší kreditní zprávy, jako je pozdní platby či dluhových cenných sbírek, měli byste zlepšit své kreditní zprávu předtím, než se snaží rozvířit kreditní karty.

Jste Příprava na Major úvěr Soon

Možná nebudete chtít, aby chrlit kreditní karty (nebo alespoň dát své vířící v pořadí dočasně), pokud jste připravuje na hypotéku nebo jiný hlavní žádosti o úvěr v 18 až 24 měsíců. Počet dotazů a nově otevřených účtů může mít vliv na vaší kreditní skóre a dělat to těžší získat schválen pro nové účty, i když jste byli na čas se všechny vaše platby.

You Do not strávit dostatek peněz každý měsíc, aby splňovaly požadavek útraty

Možná se budete muset strávit několik tisíc dolarů na nákup během několika měsíců, aby splňovaly požadavky na výdaje. Pokud je váš současný výdaje není dostatečně vysoká, aby splňovaly požadavky na výdaje, možná stlouká nemusí být pro vás. Zvyšování vaše výdaje jen vydělat bonusy při kterém je riziko vytváření větší rovnováhy, než si můžete dovolit splácet.

Nemáte čas ani zájem na zachování se svými Progress kreditní kartou

Stále můžete získat kreditní karty výdajů bonusy a odměny na vaší kreditní kartou nákupy. Nicméně, pokud jste vážně o stloukání kreditních karet, organizování své úsilí je klíčové.

Vy jste nikdy neměl kreditní kartu

Kreditní karty stlouká není pro nezkušený. Měli byste mít solidní zkušenosti s použitím kreditní karty a platební rovnováhu v plné výši každý měsíc, než se dostane do stloukání kreditní karty. Je to příliš snadné se dostat do problémů, a jakmile vaše kreditní skóre je poškozen, je těžké ho opravit.

Pozitivní úvěrová historie je mnohem důležitější než kdy jindy. Musíte mít dobrý kredit získat hypotéku, pronajmout byt, koupit auto, získat dobré pojištění rychlost, a někdy dokonce i získat práci. Další podniky budou pravděpodobně dělat argument, že je třeba zkontrolovat kreditní historii, než s vámi obchodovat.

Pokud máte špatnou kreditní nebo žádné zásluhy, vaším cílem je bezpochyby postavit pozitivní úvěrovou historii.

Není to magie. Nemůžete přímo přidat věci do vaší kreditní zprávy. Místo toho je nutné, závisí na vašich věřitelů a věřitelé poslat aktualizace úvěrovými institucemi na základě historie účtu.

Existují tři hlavní úvěrovými institucemi: Equifax, Experian, a TransUnion. Věřitelé vám obchodují se může hlásit pouze vaše úvěrová historie jednoho z úřadů na základě jejich stávajících vztahů s tímto úřadem. Úřady nemají sdílet informace mezi sebou navzájem za normálních okolností, takže je tu šance, některé ze svých účtů se mohou objevit pouze na jednu kreditní zprávy.

Jak pozitivní úvěrové historie je postaven

Každý měsíc nebo tak nějak vaše vydavatelé kreditních karet a věřitelé odeslat aktualizaci stavu účtu. Řeknou úvěrovými institucemi aktuální zůstatek, platební historie a další podrobnosti o svých účtech. I to je to informace, která pomáhá budovat pozitivní úvěrovou historii, za předpokladu, že údaje o účtu jsou pozitivní.

To znamená, že včasné platby a zdravé zůstatky kreditní karty.

Chvíli trvá, než se přidat pozitivní údaje z vaší kreditní zprávy, takže nečekejte, že se to stane přes noc, nebo dokonce v několika týdnů. Můžete pomoci tento proces tím, že pacient a finančně odpovědný.

Co když nemáte žádné účty?

Potřebujete otevřené a aktivní, pozitivní účty budovat pozitivní úvěrovou historii.

Nemáte-li již mají otevřené účty, můžete zkusit žádat o typy kreditních karet nebo půjčky pro lidi bez kreditní nebo špatné úvěry, stejně jako zabezpečené kreditní karty nebo maloobchodní prodejně kreditní kartou. A pokud se nemůžete dostat schválen na vlastní pěst, příbuzného nebo přítele, může být ochoten spolupracovat-znak pro vás, nebo aby vám oprávněného uživatele na jednom z jejich kreditních karet.

Use Your účtů tou správnou cestou

I když se snažíte vytvořit pozitivní úvěrovou historii, budete chtít, aby se zabránilo věci, které bude bolet vaší kreditní. To zahrnuje opožděným platbám, vysoké úvěrové limity a příliš mnoho aplikací pro kreditní karty.

Začít v malém. Očekávat, že si jen malé úvěrové limity a úvěry, na začátku, tedy méně než $ 1,000. Věřitelé a věřitelé budou ochotni rozšířit více kreditu na vás poté, co jste ukázal, že můžete být zodpovědný s trochou. Nepoužívejte příliš mnoho dostupného úvěru a splatit to, co si půjčit včas každý měsíc.

Účtů, které jsou popsány nepřesně

Pokud je vaše kreditní zpráva obsahuje negativní účty, které by měly být pozitivní, můžete použít proces námitky kreditní zprávy, že má informace opravena. Například vaše kreditní zpráva může ukázat, že jste byli pozdě na platby, který jste si jisti, kterou jste zaplatili včas.

Chcete-li opravit chyby, úvěrové zprávy, budete muset poslat sporů dopis úvěrovými institucemi citovat chybu a poskytnutí kopie jakéhokoli důkazu, který ukazuje informace jsou skutečně správné.

Předsednictvo bude vyšetřovat a revidovat vaší kreditní zprávy v případě, že vyšetřování podporuje svůj nárok. Pokud tomu tak není, můžete sledovat s sporu přímo s podniky, který ohlásil chybu.

Některé účty nepomohou své kreditní

Ne všechny účty, které platíte každý měsíc dostat hlášeny úvěrovými institucemi pravidelně. Například mobilní telefon, kabel, a platby auto pojištění nemají pomoc při budování pozitivní úvěrovou historii, a to i když budete platit včas. Nicméně, pokud jste výchozí z těchto plateb (o stát několik měsíců delikventní), pozdní platby by mohly být přidány k vaší kreditní zprávy a nepříznivě ovlivnit pokrok směrem k budování dobré úvěrové skóre.

Dejte si pozor na kreditní opravy podvody a triky, jak zlepšit své kreditní skóre. Kreditní opravy společnosti nemají žádné výsady s vaší kreditní historii, že nemusíte mít také.

Budování pozitivní úvěrovou historii, není tak těžké, jak se zdá. Založte si účet a zaplatit směnku včas každý měsíc a stavíte pozitivní úvěrovou historii. Dejte mu nějaký čas, a s časem, budete moci dovolit větší limity kreditních karet a úvěrů.

Když potřebujete rychle hotovost, můžete zvážit výplatě půjček jako zdroj krátkodobého financování. Výplata půjčky jsou snadno získat a nevyžadují žádný druh kontrola kreditu, což je více přístupnější než osobní půjčku, nebo dokonce peněžní zálohu kreditní karty. Ale je to opravdu dobrý nápad?

Jak Payday Loans práce

Výplatě úvěru je v podstatě předem na další výplatní pásku. Dáte výplatě věřiteli platu pahýl jako doklad o příjmu a říct jim, kolik chcete půjčit. Dají vám úvěr na tuto částku, kterou jste čekal, že splatit když dostanete svou výplatní pásku.

Doba splácení je založena na tom, jak často se dostanete zaplaceno, tedy jednou týdně, jednou za dva týdny nebo jednou za měsíc. Kromě dokladu o zaměstnání a platu pahýl, budete potřebovat také výpis z bankovního účtu nebo informace o účtu banky při provádění. Výplata půjčky jsou obvykle uloženy přímo do vašeho bankovního účtu, jakmile jste schválen.

V závislosti na tom, jak výplatě věřitele zpracovává půjčky, budete muset napsat post-datovaný šek na částku úvěru, plus jakýchkoli poplatků. Některé státy vyžadují kontroly, které mají být ze dne na den, kdy dlužník obdrží peníze. V takovém případě budete muset podepsat smlouvu s uvedením kontrolu se bude konat od věřitele až do dohodnutého termínu splacení.

Dnem úvěr přichází díky, že jste povinen splatit půjčku plus případné poplatky výplatě věřitele poplatků. Pokud se vám nedaří splácet úvěr v plné výši, můžete požádat o výplatě věřitele o prodloužení, což obvykle znamená platit další poplatek.

Máte-li prodlení na výplatě úvěru, potenciální důsledky jsou podobné prodlení na kreditní karty nebo jiné nezajištěného dluhu. Neschopnost splácet může vést věřitele hrozit trestní stíhání nebo zjistit podvod.

Nevýhodou Easy Money: Proč Payday Loans jsou nebezpečné

Výplata půjčky jsou pohodlnější, ale že pohodlí něco stojí. Finanční náklady se může pohybovat 15 až 30 procent z částky byly vypůjčené, který lze snadno vytvořit efektivní roční procentní sazbu z úvěru na triple-číslice rozsahu.

Dokonce i když máte jen úvěru po dobu několika týdnů, budete pravděpodobně platit mnohem více v zájmu s výplatě úvěru, než byste po osobní půjčku, nebo dokonce peněžní zálohu kreditní karty. Výplata půjčky jsou často problematické pro lidi, kteří je používají, protože mají tendenci být upřednostňovány ze strany dlužníků, kteří nemusí mít v hotovosti nebo jiné možnosti financování snadno dostupné.

Jedním z největších úskalí, které mohou nastat při výplatě půjček je, když se dlužník dostane do cyklu opakovaně prodlužuje jejich úvěru. Zjistí, že nejsou schopni splácet úvěr na výplaty, takže se rozšíří úvěr na další výplatní období. Budou i nadále utrácet vypůjčené peníze a do té doby, poplatky i nadále hromadí. Je to začarovaný kruh, a to je ten, který může pokračovat donekonečna, protože neexistuje žádný limit na to, kolikrát se člověk může dostat tento typ úvěru.

Výplatě úvěru Alternativy

To nejlepší, co můžete udělat, aby nemuseli spoléhat na výplatě půjček je vytvořit rozpočet pro pokrytí své výdaje. Vystřihnout tolik zbytečné výdaje a zaměřit se na přidávání peněz do nouzový fond úspor, které můžete klepnout, když hotovost je krátká. Dokonce i drobné nalézt po celém domě může být uveden do úspor.

Stavební spoření trvá dlouho, nicméně, a je-li nečekané výdaje vyskočí existují i ​​jiné způsoby, jak s ní zacházet, než výplatě půjček. Například, můžete být schopni vystřihnout prostředníka pouhým dotazem svého zaměstnavatele o poskytnutí zálohy proti vaší výplatní pásku. Váš zaměstnavatel může nabídnout to v mimořádných situacích, a to bez vybírání poplatků spojených s výplatě půjček. Ale to není něco, co chcete, aby se ve zvyku.

Dalo by se také zvážit pěšec obchod úvěr. Pokud máte šperky, nářadí, elektroniku nebo jiné cennosti, můžete ho použít jako zajištění pro krátkodobé zastavárny úvěru. Získáte peníze za vaši položku a můžete ještě vrátit a splácet úvěr a získat Váš předmět zpět ve stanovené lhůtě. Nevýhodou je, že pokud nebudete splácet úvěr, pěšák obchod udržuje zajištění. Ale je to často lepší alternativou než dostat nezajištěný výplatě úvěru a byl zasažen s přemrštěné poplatky, které vedou k nebezpečnému dluhové spirály.

I když to není ideální, pokroky kreditní karty může být také alternativou k výplatě úvěru. V ideálním případě byste mít nouzový fond zřízený pokrýt finanční krizi, ale kreditní karta bude pracovat v nouzi a místo placení 300 procent APR na výplatě úvěru vám může trvat několik minut 25-29 procent dubna na platební kartě, namísto ,

A konečně, ptát přáteli nebo rodinou o půjčku na pomoc dostat se přes těžké časy, je další možnost. Většina lidí má příbuzné nebo přátele, kteří jim půjčí potřebné peníze na pomoc s nepředvídané výdaje nebo mimořádné události. Málo k žádnému zájmu se obvykle přidává k těmto úvěrům a opatření mohou být někdy splácet zpět ve splátkách v průběhu času.

Jen nezapomeňte, aby bylo jasné, s osobou, kterou si půjčili od o tom, jak a kdy bude splacen úvěr. Půjčování peněz od přátel nebo členů rodiny může zničit vztah, ne-li zacházet odpovídajícím způsobem, takže nezapomeňte nastavit realistická očekávání na začátku.

Dluh lavinovému, vyrobený populární Dave Ramsey, je metoda, která umožňuje snížit dluh o první řešení malých zůstatků. Dostat se z dluhů je jedním z největších finančních cílů pro mnoho lidí.

Možná nejnebezpečnější finanční nebezpečí, kterým čelí spotřebitelé dnes je rostoucí dluh. Krize dluhu se stala natolik významný, že průměrné americké rodiny nese v kreditní karty dluhu o $ 8,000 sám, a zhruba 43% Američanů utrácet více, než vydělají každý rok. To není triviální statistika. Otáčivé dluh, který tak mnozí spotřebitelé jsou pod nemá datum ukončení, což znamená, pro většinu z nás, náš dluh trvat věčně.

Jak splatit dluh

Zatímco příliš mnoho spotřebitelů se obrátit na poněkud riskantní řešení, jako je konsolidace půjček nebo vyrovnání dluhů společnosti, koncept pro řízení dluhu nazývá ‚dluh lavinovému‘ je stále více populární. To je místo, kde jsou menší zůstatky vyplatilo první, následuje větší váhy. Použití dluhu sněhové koule se dostat z dluhů, je více než jen módní jména, to je vlastně způsob, jak systematicky splácení dluhů, a to motivujícím faktorem postavena v roce. Když si zaplatit menší dluhy, uvidíte úspěch, a to motivuje budete se držet plánu.

Jak je dluh Snowball Works

Zde je návod, jak dluh lavinovému práce; Jako příklad, řekněme, že máte pět současného dluhu zůstatky, z nichž jeden je 100 $, další což je $ 500, z toho dvě, které jsou $ 800 až jednu Whopper s aktuální zůstatek ve výši $ 4,000. Před zahájením tohoto procesu, to je nejlepší, pokud je to vůbec možné, aby se dohnal a aktuální pro všechny měsíční platby. Tento proces na seznam pohledávek ve vzestupném pořadí je důležité, jak uvidíme za chvíli. Je také zásadní význam nepřidávat žádný nový dluh, zatímco my se zavazují tento proces.

Krok za krokem procesu se dostat ven z dluhů je začít tím, že zaplatí pouze minima na všech pohledávek s výjimkou nejmenšího. V našem příkladu, řekněme, že nejmenší dluh, náš $ 100 zůstatek, má měsíční platba 10 $. Nyní přichází nejtěžší, což je určující, kolik více peněz si můžete dovolit přidat do měsíční platby za nejmenší rovnováhy. Nejlepším řešením by bylo, aby se zdvojnásobí, na $ 20 nebo více, pokud je to možné. Avšak jakákoli částka pomůže. Platit více, než je minimum bude rychle snižovat účet.

Pro naše účely předpokládejme, že platíme double, takže tam je extra $ 10 směrem na zůstatek každý měsíc.

To bude znamenat, že zůstatek na to bude vyplacena rychleji, pravděpodobně v šest měsíců nebo méně, a to i při této nízké platby. Tady je místo, kde krása dluh lavinovému kopy a skutečně začne někdo pomůže dostat se z dluhů: tím, že částku platby, v tomto případě, $ 20, který byl směrem na nejmenší dluhu, a aplikovat ji na druhý nejmenší dluh, jsme nyní splácení tohoto dluhu rychleji stejně.

V případě druhé platby, s bilancí 500 $, měl minimální platbu ve výši $ 50 Nyní platíme extra $ 20 za měsíc. Za předpokladu, že 10 $ platby je teprve ve chvíli k finanční náklady, které ještě znamená $ 60 a měsíc přímo aplikovány na dluh. To znamená, že ani 500 $ zůstatek bude úplně vyplatila asi 8 měsíců. Takže teď jsme se vyplatila dva naše dluhy za pouhých 14 měsíců.

Tady je místo, kde sněhová nabírá rychlost. Můžeme opakovat proces na dva $ 800 dluhů. Děje se stejnou matematiku, aplikujeme navíc $ 70 až jedné ze zůstatků, pak druhý, první zaplacení dluhu za šest měsíců, a pak druhý se vyplatila v době kratší než čtyři měsíce, a nyní máme celkem $ 205 každý měsíc, který může být aplikován na velké $ 4,000 rovnováhy.

Jen, aby to jednoduché, řekněme, že platba na $ 4,000 je $ 200 za měsíc už s $ 100 mizí navždy do finančních nákladů. Takže jsme přidali naši 205 $ na minimální platbu, co se děje směrem k hlavnímu, a celý zůstatek ve výši $ 4,000 lze ještě vyplatila jen něco málo přes rok a to is vysokou úrokovou sazbou.

Takže, pojďme shrnout podstatné. Zaplatili jsme pryč všechny naše dluhy, kromě velkého jeden v 24 měsících, a pak trvalo asi rok splatit poslední velký účet. To je jen tři roky celkem vyplatit přes 6.000 $ v dluhu tím nic jiného, ​​než platit minimální u všech pohledávek, s výjimkou přidání dalších 20 $ na nejmenší na prvním místě. Zatímco tři roky není okamžitý fix, je to neuvěřitelně krátká ve srovnání s platbami, které doslova trvat věčně, pokud jste právě i nadále, aby minimální platby na všech dluhů.

Ale víte, co je nejlepší na tom je? Po tom všem je dluh splacen, najednou máte téměř 600 $ navíc v kapse každý měsíc! Které mohou jít dlouhou cestu při vytváření nouzový fond, spoření na důchod, nebo odložit na vysokoškolské vzdělání.

Dobrý kredit Habits Začátek v mladém věku

dluhy z kreditních karet je hlavní problém, a každý rok miliony lidí ocitnou v nad hlavou. Vzrostou úrokové sazby, platby si zmeškané hovory a kreditní skóre jsou ničeny. Zatímco dluhy z kreditních karet mohou být finančně zničující, kreditní hraje důležitou roli v našem životě. Chcete si koupit dům? Pokud nemáte dost peněz v bance platit v hotovosti, budete potřebovat úvěr. V některých případech, a to i pronájem bytu, získání pojištění, nebo se ucházejí o práci může vyžadovat vaše úvěrová historie být natažený.

Bez úvěru, může to ztížit i některé základní věci.

Mladí lidé a dluh

Jakmile se někdo otočí 18 a může kvalifikovat pro své vlastní kreditní karty a úvěry se stávají terčem pro věřitele. Společnosti vydávající kreditní karty vědět, že mladí lidé se dočkat, až začne jejich dospělého života, a to často se stane, když jdou na vysokou školu. Tak, mnoho univerzitních areálů jsou naplněny banky a prodejci kreditních karet rozdávání dárků za registraci, a jinak takže je velmi snadné dělat.

Skutečným problémem je, že pro mnohé z těchto studentů, to bude první kreditní kartu, se kterými se setkávají. Věnují malou pozornost úrokové sazby, termíny a funkcí karet. Karta se rozhodnou mohou nastavit je až na pravé straně selhání od začátku.

Také mnozí mladí lidé nejsou dostatečně poučeni o kreditních kartách a dluhu. Mohou vědět, že budete muset zaplatit peníze zpět, ale nemusí být připraveni pochopit dopad vysoké úrokové sazby, minimální platby, a zničující účinek, že opožděné platby mohou způsobit.

I když většina mladých lidí mají relativně nízké-platit, nebo na částečný úvazek, může být obtížné držet krok s platby kreditní kartou, pokud se dostanou mimo kontrolu.

Proč většina studenti potřebují kredit

Se všemi negativními důsledky kreditní karty dluhu, faktem je, že většina studentů potřebují, nebo by měl mít alespoň kreditní kartu.

Pokud z nějakého důvodu vůbec, to je vytvořit úvěrovou historií. Potřebujete úvěr vybudovat kreditní skóre, takže získání kreditní karty v mladém věku, je jednoduchý způsob, jak toho dosáhnout. Také, jeden z důležitých faktorů vašeho skóre FICO je délka kreditní historii. Takže čím dříve vytvořit úvěrový limit, bude nadále vaše úvěrová historie bude, když přijde čas, aby se vážně půjčku, jako je koupě domu.

Nejen to, ale kreditní karty jsou skvělé pro případ nouze. Většina studentů nebude mít významný nouzový fond hotovosti sedí v bance, takže mají schopnost přijít s penězi v případě nouze je důležité. Jako rodič, pravděpodobně nebudete chtít přemýšlet o svého syna nebo dcery se pletl, pokud jejich auto porouchá, nebo přijít s penězi v případě, že je třeba letět domů pro případ nouze, takže kreditní karty může poskytnout dobrou záchrannou síť ,

Je to stále na rodičích

Pokud chcete, aby vaše dítě mít dobré utrácení a odolat pokušení, které mohou přijít s tím kreditní kartu, je to jen na vás, vychovávat. Potřebují vědět, výhody, které mají kartu a ničivé následky, které mohou pocházet z nesprávného použití.

Jako rodič, je třeba si sednout se svým synem nebo dcerou před tím, než vyrazíte na vlastní pěst.

Diskutovat o důvodech, proč je důležité mít kreditní kartu a úvěrovou historií. Také byste měli pomáhat jim najít dobrou kreditní kartu, a tak nemají skončit přihlášení k první z nich by narazit. Jakmile získají kartu, aby nákup a chodit je přes proces tvorby měsíční splátky. Šekem nebo v elektronické podobě, takže vědí, co mohou očekávat, a jsou obeznámeni s procesem.

A konečně, jít přes základních pravidel. Vysvětlit přesně to, co kreditní karty by měly být použity pro a kdo je zodpovědný za platby. Chcete, aby vaše dítě, aby tento nástroj použít zodpovědně, takže by to mělo být jasné, že je třeba držet krok s platbami.

Pokud budete mít čas, aby vzdělávat své dítě v mladém věku, aby mohli navázat úvěru zodpovědně, budou v pozici, kdy šlápnout s pevnou úvěrovou historií a vytvořily stabilní finanční návyky do budoucna.

Společný Kreditní karta Misconceptions

Co je to nevýhoda podání žádosti o kreditní kartu s velkou zaregistrovat bonus? Ne moc. Ve skutečnosti se otevírá jeden nový účet bude skutečně zlepšit své kreditní skóre ve většině případů. To je jeden z několika populárních nedorozumění o tom, jak kreditní karty pracují.

1. Já platím zůstatek v plné výši, tak nemám žádné dluhové

Nejchytřejší způsob, jak používat platební kartu bylo vždy zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc, aby se vyhnul placení úroků. Z praktického hlediska, držitel karty není tím vznikl jakýkoliv dluh, ale to není, jak budou úvěrové agentury to ohlásit. Každá banka bude hlásit aktuální zůstatek jako dluh, ještě předtím, než jste obdrželi výpověď. V případě, že váš zůstatek je hlášeno den poté, co jste zaplatili své prohlášení v plné výši, bude banka nadále hlásit jako dluh všech poplatků provedené od posledního prohlášení období skončilo. Dokud tato částka označena není neobvykle velké procento dostupného úvěru, vaše kreditní skóre by neměla být dotčena. V opačném případě držitelů karet, kteří žádají o novou hypotéku může chtít zaplatit své zůstatky dolů před jejich splatnosti.

2. Žádost o novou platební kartu bude bolet vaší kreditní skóre

Když budete žádat a získat nové kreditní karty, stát dvě věci, které ovlivňují své kreditní skóre. Za prvé, je podána žádost o vaší kreditní historii s názvem „pull“. Jeden táhnout tu a tam má zanedbatelný vliv na vaší kreditní, ale příliš mnoho táhne v krátké době vyvolat dojem, že jste se potýkají s finančními obtížemi. Kromě toho byla poskytnuta další úvěr bude snižovat poměr využití úvěru, pokud nechcete vynakládat další dluh. Vzhledem k tomu, nižší poměr bude skutečně pomůže vaší kreditní skóre, mnoho držitelů karet hlásí, že jejich úvěrové skóre ve skutečnosti o něco zvyšuje, když obdrží novou kartu, ale nepřispívají k jejich dluhu.

3. Zrušení vaší kreditní karty bude váš kredit

Američané dostat do problémů s dluhy z kreditních karet až příliš snadno. V odezvě, mnoho z nich zruší své karty s nadějí rehabilitovat své kreditní historii. To funguje, ale pouze jako poslední možnost, aby vás z vynaložení větší dluh. Bohužel, prostý akt uzavření účtu bude bolet vaší kreditní skóre ze stejných důvodů, že otevření nového účtu mohou pomoci. Snížení dostupného úvěru, aniž se sníží svůj dluh zvyšuje poměr využití úvěru, který bolí své skóre. Pro některé, řešení může být, aby jejich účty otevřené a jednoduše snížit své karty na polovinu, takže nemohou být použity. Samozřejmě, náhradní karta je jen zavolat.

4. To je v rozporu se zákonem o obchodníka Přidat platební kartu Příplatky

Obchodníci by neměli přidají poplatek pro vás k použití vaší kreditní karty, ale zákon má málo co do činění s ním ve většině států. Ve Spojených státech, obchodníci uzavírat dohody s procesory kreditních karet, které zakazují takové příplatky (ačkoli některé zahraniční obchodníci nejsou vázány těmito smlouvami). Nicméně, pravděpodobně jste zjistili, že někteří obchodníci trvají na zpoplatnění těchto poplatků navzdory jejich smluv. Maloobchodníci se v Kongresu zasazovali zákony zakazující takové dohody, ale teď musí obchodníci stále svým podpisem, aby přijímat platební karty. Při konfrontaci s těmito přirážky, vaše jediné východisko je oznámit sítě kreditních karet, že jeden z jejich obchodníků porušuje svůj souhlas s nimi.

Sečteno a podtrženo

Kreditní karty jsou široce používány, ale tam je spousta dezinformací děje kolem o nich. Pochopením skutečnosti, můžete ta nejlepší rozhodnutí o používání těchto mocných finančních nástrojů.

Se stále rostoucím cenám a kreditní karty úrokové sazby, stále více spotřebitelů se snaží omezit svůj dluh zavřením kreditních karet. Kromě toho nutnost omezit dluhu, existuje mnoho dalších důvodů pro uzavření účtu kreditní karty, včetně vysokých úrokových sazeb a strachu z krádeže identity.

Před zavřením účtu, naučit tato akce může mít vliv na vaší kreditní skóre a to, co se stane s úvěrovou historií spojenou s uzavřeným kartou.

Důvody pro zavření kreditní karty

Existuje mnoho důvodů pro uzavření kreditní karty. Následující jsou nejběžnější:

• Nadměrného utrácení: Když lidé cítí, že tráví příliš mnoho peněz a nemohou odolat lákadlu kreditní karty, ale účet uzavřít. (Umělá hmota v peněžence nemusí bolet své finance.)
• Neaktivní karty: Jsou-li kreditní karty již nepoužívají, jejich majitelé většinou uzavřít účty.
• Ochrana proti krádeži identity: S nárůstem krádeží identity v uplynulých letech, někteří lidé věří, že uzavřením kreditní karty, mohou snížit pravděpodobnost, že jejich identita bude ukradené. (Nebuďte obětí tohoto znepokojivého zločinu.)
• Vysoké úrokové sazby: Velmi vysoké kreditní karty úrokové sazby jsou dalším důvodem, proč lidé ukončit své účty. Mějte na paměti, že pokud máte stále neplacenou zůstatek na kreditní karty s vysokou úrokovou sazbou, zavření karty nezabrání hromadění úroků z nesplaceného zůstatku.
• High Balance: Jako forma kontroly poškození, někteří lidé rozhodnou uzavřít kreditní kartu, když mají velkou váhu na to.

Důvody pro nezavírá kreditní kartu

Ať už je důvod, proč máte k uzavírání kreditní kartu, to je důležité si uvědomit, že ne všechny kreditní karty by měly být uzavřeny. Zde jsou některé důvody, proč byste mohli přehodnocení zavření kreditní karty:

• Nezaplacené Váhy: Při zavření kreditní kartu, která má kreditní zůstatek Vaše dostupný úvěr nebo kreditní limit na této kartě se sníží na nulu a vypadá to, že jste maximu kartu. Když se počítá vaší kreditní skóre, výše dluhu máte účty pro 30% z vašeho skóre. Mít maximu-out karty nebo dokonce i karty, které se objeví jen aby byl na maximu, bude mít negativní dopad na vaší kreditní skóre.
• Pouze Credit Zdroj: Pokud nemáte žádné jiné karty nebo půjčky, to není dobrý nápad uzavřít své kreditní karty. Velká část vaší kreditní skóre bere v úvahu různé typy úvěrů, které vlastníte. Máte-li žádné další půjčky nebo úvěr, to je obecně dobrý nápad, aby jediný máte otevřené.
• Good History: Dobrý platební historii pomáhá zvýšit své kreditní skóre, takže pokud máte dobrou platební historii na kartě, pak je to dobrý nápad nechat tuto kartu otevřenou. To je zvláště důležité, pokud máte špatnou historii s jinými kartami nebo formy úvěrů.
• Long Credit History: To je další důležitý faktor při výpočtu vaší kreditní skóre. Delší úvěrová historie může znamenat vyšší skóre, takže pokud je karta v otázce je jedním ze svých starších, vaše kreditní skóre může být lépe, pokud necháte na účet otevřený.

Účinky na vaší kreditní skóre

Účinek uzavřený účet kreditní karty bude mít na vaší kreditní skóre závisí na vaší kreditní historii a současném stavu vaší bilance / limit poměru.

úvěrová historie

Máte-li dobrou historii na kartě, zavření karty může ovlivnit vaše kreditní skóre negativně. Fair Credit Act Reporting (Facta) nařizuje, že negativní historii i nadále po dobu až 7 let nebo 10 let za bankrotu. To znamená, že pokud uzavřít účet s hroznou úvěrovou historií, v sedmi letech, negativní informace budou vymazány.
I když se to může zdát jako dobrý nápad uzavřít špatný účet a čekat sedm let za informace, které mají být odstraněn z vaší kreditní zprávy, je to lepší nápad pracovat na soustružení, že špatný účet do dobrého jeden po splacení dluhu a dělat každá měsíční platba včas.

Vyvážení / limitní poměr

Vaše váha / mezní poměr nebo poměr využití úvěru, je prostě vaše kreditní karta zůstatek děleno úvěrového limitu. Tento poměr je důležité, protože věřitelé a věřitelé, kteří uvažují o rozšíření dodatečný úvěr na vás, nebo půjčování peněz vám chtěl vidět, že děláte dobře využít ve prospěch aktuálně máte.

Jak velkou část svého úvěrového limitu se využití je základem 30% vaší kreditní skóre. S vyšší zůstatek / mezní poměr, vaše kreditní skóre se sníží, protože jste jsou považovány za větší riziko overextending sami finančně.

Při posuzování váš zůstatek / mezní poměr, věřitelé a věřitelé chtějí vidět nízkou váhu ve srovnání se svým limitem. Například pokud máte tři otevřené kreditní karty s kombinovanou $ 6.000 úvěrového limitu a rovnováhu v kombinaci $ 2,400, pak máte 40% bilance / limitní poměr ($ 2400 / $ 6000). Udržováním otevřené neaktivní kreditní kartu s $ 1,000 úvěrový limit a zůstatek 0 $, váha / mezní poměr se stává přitažlivější 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) naznačuje, že udržet váš zůstatek / limitní poměr tak nízké, jak je to možné.

Co dělat?

Než se rozhodnete uzavřít kreditní kartu, se podívat na vaší kreditní zprávy a posoudí, jak uzavření účtu bude mít vliv na skóre. Podle zákona máte nárok na jeden volný kreditní zprávy za rok od každého vykazující úřadů tři úvěru. Pro přístup k vaší kreditní zprávy, navštívit AnnualCreditReport.com. Získání své skóre má svou cenu, ale když si objednáte své skóre ve spojení se svým volným roční kreditní zprávy, cena je často nižší. Pro více informací o vaší kreditní skóre a další záležitosti týkající se úvěru, přejděte na myFICO.com.

Sečteno podtrženo

Pamatujte si, že bez ohledu na vaše důvody pro uzavření kreditní karty, tyto závažné důvody, aby zvážila pro neustálé udržování otevřeného karty:

• Máte-li neaktivní kreditní karty nebo karty s vysokou rovnováhu, snížit ji namísto zavření, takže historie zůstane na vaší kreditní zprávy, ale nebudete získávat více náboje na ní.
• Zatímco pokušení uzavřít účet do špatného stavu je vysoká, zavřel ho vlastně dělá víc škody než užitku. Je lepší se vyplatí tento účet, než se zavřít, protože uzavření účtu snižuje své kreditní skóre tím, že zvýší svůj zůstatek / limitní poměr.

Být informováni o akcích, které mohou mít vliv na vaší kreditní skóre a podle toho jednat, a budete přitažlivější žadatel novým věřiteli a věřiteli se příště budete muset půjčovat peníze.

V dnešním světě, budete Těžko najít spotřebitele, který nemá alespoň jednu kreditní kartu ve svém peněženku. Při správném použití kreditní karty může být výborným nástrojem pro budování silné finanční budoucnost. Nicméně, jeden konkrétní aspekt, který má kreditní kartu, že někteří spotřebitelé najít otravné je datum vypršení platnosti s ním spojené. K dispozici je široká škála aktivit, které mohou doprovázet neplatnou platební kartu. Zde je pohled na to, co se stane, když vaše kreditní karta vyprší a to, co byste měli dávat pozor jako zdatné spotřebitele.

Důvody pro expirace Termíny

Existuje spousta různých důvodů za to, že data vypršení na kreditních kartách.

Primárně expirace jsou umístěny na kreditních karet pro běžné opotřebení. Magnetický proužek na kartě může být opotřebení a plast může zlomit. Po určitou dobu, bude vaše kreditní karty posílám vás novou kartu.

Druhý velký důvod: podvod prevence. Ať už používáte kartu osobně, telefonicky nebo on-line, datum vypršení platnosti poskytuje dodatečný datový bod, které mohou být kontrolovány s cílem zajistit, aby informace je karta platná a vy jste oprávněný uživatel.

Další důvody pro data vypršení platnosti zahrnují příležitosti pro marketing a plošinu, z níž se podmínky kreditní karty mohou být přehodnocena na základě platební schopnosti.

Čas obnovit

Typicky, obnovuje svůj účet s vaší kreditní karty je poměrně jednoduchý. Mnoho kreditní karty zaslat oznámení a nové kreditní karty v měsíci vedoucí až do data expirace uvedeného na vaší stávající kreditní karty. Ostatní společnosti pošle dopis nebo e-mail s dotazem, zda si přejete obnovit.

Potvrzení, že kreditní karta podmínky jsou stále stejné

Před aktivací nové karty budete chtít potvrdit, že podmínky kreditních karet jsou stále stejné. Ověřte, zda je míra dubna je stále stejný. Splatnost data, poplatky a penále jsou také důležité věci, které budete chtít, aby se ujistil, zůstala stejná před obnovením své kreditní karty. Namísto toho, aby zaskočil po obnovení s vaší kreditní karty, získat všechna fakta v černé a bílé před podpisem.

Příchod vaše nové karty

Vaše nová kreditní karta obvykle dorazí jeden až tři měsíce před datem expirace. Před použitím nové karty, budete muset obrátit na vydavatele kreditní karty aktivovat; Typicky je karta přijde s nálepkou s adresou webové stránky nebo číslo volat. Jakmile přidáte nový kreditní karty vaší peněžence, vyjměte starou kartu a rozseká ji s nůžkami. To poslední, co chcete, je pro vaše staré informace o kreditní kartě se dostat do nepovolaných rukou.

Prime Možnost uvádět na trh nové produkty

Po vypršení kreditní karty, kreditní karty společnost má vynikající příležitost na trh nové produkty pro své zákazníky. Jak se zákazník rozhodne, zda zůstat u svého starého kreditní karty nebo upgrade na novější produkt s atraktivními funkcemi, on nebo ona bude muset čelit mnoha možností. Před výběrem některé konkrétní kreditní kartu, ujistěte se, že srovnávat a porovnávat různé karty proti své staré. Úplným zkoumání karet vaše firma nabízí, budete plně připraveni a vědět, co mohou očekávat, když ten první přijde účet v.

Sečteno a podtrženo

Čelí kreditní karty datum vypršení platnosti může být matoucí čas pro mnoho spotřebitelů, ale často tam je hodně znepokojující pro malého důvodu. Společnosti vydávající kreditní karty nechtějí ztratit podnikání. To je důvod, proč, když kreditní karty v blízkosti jejich data vypršení platnosti, začnete slyšet víc a víc od společnosti. To je hlavní příležitost pro společnost, která vám připomene všechny produkty, které nabízí společnost a udržet si jako věrný zákazník. Před podpisem na tečkovanou čáru, dělat úkoly tak, že jste plně připraveni na finanční odpovědnosti zapojených do vlastnit kreditní kartu.

If you’ve ever spent your way into a massive pile of credit card debt, the answer might be “none!” But for everyone else, the answer probably doesn’t come as easily.

According to the Federal Reserve Bank of Boston’s 2009 Survey of Consumer Payment Choice (published April 7, 2011), 72.2% of consumers have a credit card. The average consumer who uses payment cards (a category that includes credit cards, debit cards and prepaid cards) has an average of 3.7 credit cards. Let’s examine why you might want your own behavior to match these statistics, if it doesn’t already.

Multiple Credit Cards and Your Credit Score

Your credit score is probably of your major concerns about having multiple credit cards.

Having more than one credit card can actually help your credit score by making it easier to keep your debt utilization ratio low. If you have one credit card with a $2,000 credit limit and you charge an average of $1,800 a month to your card, your debt utilization ratio, or the amount of your available credit that you use, is 90%.

Where credit scores are concerned, a high debt utilization ratio will hurt you. It may not seem fair – if you just have one card and you pay it off in full and on time every month, why should you be penalized for using most of your credit limit? – but that’s how the system works. To improve your credit score, you should avoid using more than 10-30% of your available credit per card at any given time, according to credit score expert Liz Pulliam Weston.

By spreading your $1,800 in purchases across several cards, it becomes much easier to keep your debt utilization ratio low. This ratio is just one of the factors that the FICO credit scoring model takes into account in the “amounts owed” component of your score, but this component makes up 30% of your credit score.

FICO cautions that opening accounts that you don’t need just to increase your total available credit can backfire and lower your score. (Paying these rates can impact your disposable income and investment returns.)

Different Cards, Different Benefits

Having an array of credit cards can allow you to earn the maximum available rewards on every purchase you make with a credit card.

For example, you might have a Discover card to take advantage of its rotating 5% cash back categories so that in certain months, you can earn 5% back on purchases such as groceries, hotels, plane tickets, home improvements and gas. You might have another card that gives you 2% back on gas month in and month out; use this card during the nine months of the year when Discover isn’t paying 5% cash back on gas. Finally, you might have a card that offers a flat 1% back on all purchases. This card is your default for any purchase where a higher reward isn’t available. For example, you might be able to earn 5% on all clothing purchases in October, November and December with your Discover card; the rest of the year, when no special bonus was available, you would use the 1% cash back card.

Of course, you don’t want to go overboard – if you have too many accounts, it’s easy to forget a bill payment or even lose a card. The problems that can result from such an oversight will quickly ruin any savings you might have earned. (A decade before Mastercard or Visa existed, the first credit card company was introduced.)

Backup

Sometimes a credit card company will freeze or cancel your card out of the blue if they detect potentially fraudulent activity or suspect that your account number might have been compromised. In a best-case scenario, you won’t be able to use your card until you talk to the credit card company and confirm that you are, indeed, on vacation in China and your card has not been stolen. That’s not a phone call you can make from the cash register, however, because you’ll have to provide sensitive personal information to confirm your identity. You’ll need another way to pay if you want to complete your purchase.

In a worst-case scenario, the company will issue you a new account number, and you’ll be completely without that card for a few days until you receive your new card in the mail.

Another possibility is that you could lose a card or have one stolen. To prepare, you might want to have at least three cards: two that you carry with you and one that you store in a safe place at home. This way, you should always have at least one card that you can use.

Because of possibilities like these, it’s a good idea to have at least two or three credit cards. If you only want to have one, make sure that you’re always prepared with a backup payment method. (These cards offer convenience and security, but are they worth it? )

Emergency

It would be best if you didn’t have to use a credit card for an emergency – ideally, you’d have enough money in a liquid account like a savings account to use in such a situation. However, if you don’t have the savings or if you want to have the option to not drain your savings unexpectedly, you might want to have one credit card that you set aside only for emergencies. Ideally, this card would have no annual fee, a high credit limit and a low interest rate.

The Bottom Line

There are many benefits to having multiple credit cards, but only if you manage them correctly. To ensure that having several credit card accounts will work for you, not against you, be aware of the benefits each card offers, your credit limit on each one and your payment due dates. Use each card to your best advantage, and make sure to keep your balances low and pay them off in full and on time.