Ušetříte peníze svazkování pojištění? Ne vždy

Ušetříte peníze svazkování pojištění?  Ne vždy

Pravděpodobně jste slyšeli linii „svazek a zachránit“ od pojišťoven, slibují velké slevy, pokud máte všechny své politiky ze stejného nosiče.

Často je to pravda, že dostat se dvě nebo více zásady ze stejné společnosti bude znamenat slevy – až 25% sleva na majitele domů politiky – v závislosti na pojišťovně. Plus, svazování pojištění je výhodné, protože fakturační údaje a podrobnosti pokrytí lze přistupovat ze stejného účtu pro všechny politiky.

Ale to pohodlí usnadňuje zapomenout na pojištění, a to je jistý způsob, jak skončit placení příliš mnoho.

Ano, svazování obvykle šetří peníze

Společnosti, které nabízejí svazování mají tendenci dávat slevu 5-25% na každé politiky. Majitelé domů pojištění obvykle dostane největší sleva, neboť hodnota vašeho domova je pravděpodobně mnohem větší, než je vaše auto je.

„Většina firem jsou opravdu nemají zájem“ v prodeji jen majitelů domů politiky, říká Michael McCartin, prezident Joseph W. McCartin pojištění v Beltsville, Maryland, která prodává politiky z několika dopravců, jejichž zásady jsou k dispozici v tomto regionu.

Nosiče „které zvýšily sazby pojištění domácnosti, ale nabízejí velké slevy, pokud svazek všechno dohromady,“ říká McCartin. Auto pojištění sleva je často menší procento, ale to se liší podle společnosti, říká.

Například, pokud váš domov a auto pojištění je dodáván, můžete získat slevy ve výši 10% na auto politiky a 15% na vašem pojištění domácnosti. Pokud jste svázaný vaše auto pojištění s nájemníky politikou místo, můžete vidět až do 5% slevou.

Co se stane, když se nedíváte

Svazování politiky podporuje „nastavit a zapomenout“ mentalitu, ale automaticky obnovuje každý rok se stejnou společností by mohlo přijít v ceně. Jsi méně pravděpodobné, že se podívat na ceny konkurence, pokud budete muset přepínat dvě zásady místo jednoho, a to zejména pokud se vyplácí automaticky prostřednictvím účtu hypotečního u třetí osoby.

Ceny mají tendenci zvyšovat v době obnovy politiky a mohou palec nahoru nad rámec toho, co byste zaplatili s jinou společností, pokud nechcete zkontrolovat ceny on-line nebo telefonicky.

Samozřejmě, že ne všechny pojišťovny zvýšení pojistného, ​​dokud jejich zákazníci jsou přeplácení, a sazby jsou povinni v průběhu času zvyšuje s jakýmkoliv výrobkem. Co je skutečně důležité, je, zda vaše současná společnost by tak učinit – a pokud nechcete zkontrolovat, budete nikdy neví.

Různé Lidi, stavy a ceny

Otázka, zda se svazek je hlubší než pohodlí: Pojištění cen je velmi individuální a záleží na tom, kde žijete, vaše úvěrová historie (ve většině států) a hodnota položky jste kryjí.

„Skutečnost je taková, že pojistitel, který vám může poskytnout Pojištění domácnosti s nejnižšími náklady, je s největší pravděpodobností není ten, kdo Vám může nabídnout nejnižší-cost auto pojištění,“ říká Kyle Nakatsuji, CEO of Clearcover, uvedení do provozu za auto pojištění.

Řekněme, že vaše situace se promítá do velmi drahé auto politiky – možná budete řídit sportovní vůz, nebo byly v poslední době u-poruchy nehoda – ale váš dům je skromný a vyžaduje minimální pokrytí. Pokud vám váš operátor poskytuje nejlevnější pojištění vozidla je to možné, i když míra majitelů domů není tak nízká, jak by to mohlo být, že jste pravděpodobně stále šetří s svazku.

Ale scénář je převrácený v případě vašeho operátora a že auto pojištění je drahé ve srovnání s jinými možnostmi ve vaší oblasti. Sleva na levnou majitelů domů politiky – dokonce o 25% – by blednou ve srovnání s většími úsporami byste získali přerušením svazku a výběrem nejlevnější auto pojištění. Po nakupování a porovnávání ceny pro oba, možná budete chtít, aby se vaše domácí politiku totéž, ale dostat své auto pojištění jinde.

Uvědomte si, že některé auto pojišťovny nabízejí slevy za to, že politiky majitelé domů na svém místě a naopak -. „Takže jste stále dostává výhod spojených prodejů, aniž by svazku“, i když to není z nich, Nakatsuji říká,

Co můžeš udělat

Můžete se pokusit vyhnout rychlosti tečení tím, že nakupovala kolem politiky, a to jak samostatně a svázaný:

  • Každý druhý rok.
  • Pokud vidíte nárůst ve výši 10% nebo více na obnovu.
  • Kdykoli máte velkou životní změnu, včetně manželství, rozvodu nebo tah.
  • Pokud je váš úvěr dostal lepší nebo horší. Ve většině států, špatná úvěr může zvýšit sazby více než špatné jízdní záznamu. (Výjimkou jsou California, Hawaii, a Massachusetts, kde je to nezákonné pro pojišťovny, aby zvážila své kreditní při stanovování sazeb.)
  • Hned po tříletém výročí pohybující porušení, jízdenky nebo nehody. McCartin říká, že vaše cena bude odrážet stav na den, kdy jste nakupovat a tříletá ochranná známka je obvykle, když ceny jdou dolů.

Při porovnávání cituje online, vyhledávat sdružené i oddělené politiky a hledat pro stejné pokrytí jako vaše současné pojištění.

Dalo by se také mluvit s nezávislý pojišťovací agent, jako McCartin, kteří mohou srovnávat politiky a najít jablka s jablky pokrytí. Vím, že nezávislí agenti nemůže dostat každý citát k dispozici – některé podniky prodávají politiky pouze prostřednictvím vlastních nebo online.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kolik Životní pojištění potřebuji?

Kolik Životní pojištění potřebuji?

Začněte tím, že výpočet své dlouhodobé finanční závazky, pak odečíst svůj majetek. To, co zbylo, je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit.

Nelze určit ideální množství životní pojištění byste měli koupit dolů do Penny. Ale můžete udělat zvuk odhad, pokud si uvědomíte svou současnou finanční situaci a představit si, jaké jsou vaše blízké bude muset v nadcházejících letech.

Obecně platí, že byste měli najít ideální množství politiky životního pojištění na základě výpočtu své dlouhodobé finanční závazky, a pak odečte svůj majetek. Zbytek je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit. Ale to může být těžké vědět, co zahrnout do svých výpočtů, takže tam je několik široce obíhal nepsaným pravidlům by měl pomoci se rozhodnout, správné množství pokrytí. Zde jsou některé z nich.

Pravidlem číslo 1: znásobit svůj příjem o 10 let.

„Není to špatné pravidlo, ale na základě naší ekonomiky dnes a úrokové sazby, to je zastaralý pravidlo,“ říká Marvin Feldman, prezident a CEO společnosti pojišťovnictví skupina Life Happens.

Pravidlo „10 krát příjmy“ nebere detailní pohled na potřeby vaší rodiny, ani brát v úvahu své úspory nebo stávající politiky životního pojištění. A neposkytuje částku pokrytí pro pobyt-at-home rodiče.

Oba rodiče by měli být pojištěni, říká Feldman. To proto, že potřebuje hodnota poskytovaná rodičem stay-at-home, které mají být nahrazeny, pokud on nebo ona zemře. Na minimum, zbývající rodič bude muset zaplatit někoho, kdo by poskytovat služby, jako je péče o dítě, že pobyt-at-home rodič k dispozici zdarma.

Pravidlem číslo 2: Prodám 10-ti násobek své příjmy, plus $ 100,000 za dítě na vysoké školy nákladů

Výdaje na vzdělávání jsou důležitou součástí vašeho výpočtu životního pojištění, pokud máte děti. Tento vzorec přidává další vrstvu na „10-ti násobek příjmu“ pravidlo, ale to ještě není zhluboka se podívat na všechny potřeby vaší rodiny, majetku nebo jakékoliv životní pojištění již na svém místě.

Pravidlem č 3: DIME Vzorec

Tento vzorec vás povzbuzuje, aby se podrobněji podívat na vaše finance než ostatní dva. DIME znamená zadlužení, příjmů, hypotéky a vzdělávání, čtyřech oblastech, které byste měli vzít v úvahu při výpočtu svých potřeb životního pojištění.

Dluh a konečné náklady : Přidejte si své dluhy, jiné než vaší hypotéky plus odhad svých nákladů na pohřeb.

Příjem : Rozhodněte se, kolik let by vaše rodina potřebují podporu, a znásobit svůj roční příjem tímto číslem. Multiplikátor by mohl být počet let, než absolventi váš nejmladší dítě ze střední školy. Pomocí této kalkulačky pro výpočet své náhradní příjem potřebám:

Hypotéka: Vypočítejte částku, kterou potřebujete splatit hypotéku.

Vzdělání: Odhadněte náklady na vyslání své děti na vysokou školu.

Vzorec je obsáhlejší, ale nebere v úvahu pro krytí životního pojištění a spoření, kterou již máte, a to nepovažuje nezaplacené příspěvky pobyt-at-home rodič dělá.

Jak najít svůj nejlepší číslo

Po této obecné filozofii najít svou vlastní částku cílových pokrytí: finanční závazky minus likvidní aktiva.

  1. Vypočítat povinnosti: Přidejte svůj roční plat (násobek počtu let, které chcete nahradit příjem) + hypotéky rovnováhu + vaše další dluhy + budoucích potřeb, jako jsou vysoké školy a pohřební náklady. Pokud jste pobyt-at-home rodiče, zahrnují náklady na náhradu služby, které poskytují, jako je péče o děti.
  2. Z toho odečteme likvidní aktiva, jako jsou: úspory + stávající kolej Funds + aktuální životní pojištění.

Tipů, jak mít na paměti

Mějte na paměti tyto tipy, jak si vypočítat vaše potřeby pokrytí:

  • Spíše než v plánu životní pojištění odděleně, zvažte nákup jako součást celkového finančního plánu, říká certifikovaný finanční plánovač Andy Tilp, prezident Trillium Valley finančního plánování v blízkosti Portland, Oregon. Tento plán by měl vzít v úvahu budoucí výdaje, jako jsou vysoké školy náklady a budoucí růst vašeho příjmu nebo majetku. „Jakmile je tato informace známa, pak si můžete zmapovat životní pojištění je třeba v horní části plánu,“ říká.

Ne šetřit. Feldman doporučuje kupovat trochu větší pokrytí, než si myslíte, že budete potřebovat místo nákupu méně. Pamatujte si, že váš příjem pravděpodobně porostou v průběhu let, a tak bude vaše výdaje. I když není možné předvídat, kolik přesně jeden z nich se bude zvyšovat, polštář pomáhá zajistit, aby váš manžel a děti se mohou udržovat jejich životní styl.

  • Promluvit čísla prostřednictvím se svým partnerem, Feldman radí. Kolik peněz se váš manžel si myslí, že rodina bude muset pokračovat bez tebe? Do své odhady smysl s ním nebo s ní? Například by vaše rodina muset nahradit váš celkový příjem, nebo jen část?
  • Uvažovat o nákupu více, menší životní pojistky, namísto jednoho většího politiky, měnit své pokrytí jako vaše potřeby přílivem a odlivem. „To může snížit celkové náklady, a zároveň zajistit přiměřené pokrytí pro časů potřebných,“ říká Tilp. Například byste mohli koupit 30-leté období politiku ke krytí svého manžela až do odchodu do důchodu a 20-leté období politiky pokrýt své děti, dokud vystudovat vysokou školu. Porovnávat Rizikové životní pojištění cituje odhad nákladů.
  • Turner doporučuje rodičům malých dětí volit 30 let oproti 20-požadavky roku, aby jim dostatek času na vybudování aktiv. S delším časovém horizontu, budete méně pravděpodobné, že chytí krátké a muset nakupovat pro pokrytí znovu, když jste starší a sazby jsou vyšší.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak Split-Dollar Životní pojištění plány práce?

Co je to Split-Dollar Life Insurance Policy, nebo plán?

Split-Dollar Life Insurance
Dělená Dollar Životní pojištění plány nejsou druh životního pojištění, ale spíše termín split-dolar životní pojištění plán se vztahuje na smlouvy mezi nejméně dvěma stranami, které popisuje, jak budou rozděleny tyto přínosy a náklady na životní pojistky a podařilo se:

  • Způsob, jakým stálá politika životní pojištění dostane zaplaceno – pojistné rozděleno do dvou nebo více stran; a / nebo
  • Jak přínosy této politiky jsou placeny nebo sdílený to může odkazovat se na peněžní hodnoty politiky, ve prospěch smrti a / nebo příjemci (y)

Dělená plány dolar životní pojištění může být použit s vymírání životní pojištění nebo stálých nebo celý životní pojištění typy politik, které mají peněžní hodnoty.

Split-dolar plány životní pojištění může mít náklady na rozdělení životního pojištění mezi více než jedné strany, kde každý platí svůj podíl na nákladech prémie. Stejný typ ustanovení mohou být provedeny v plánu split-dolaru přiřadit příjemce a omezit nebo povolit přístup k hotovosti hodnot. Existuje několik typů split-dolar životního pojištění plánů, například:

  • Mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem
  • Pro majitele firem
  • Mezi akcionáři a společností
  • Existují také případy, kdy jsou nastaveny mezi jednotlivci; tyto mohou být označovány jako „soukromé split-dolarové plánů životního pojištění“ obvykle mezi členy rodiny nebo prostřednictvím neodvolatelného Life Insurance Trust (ILIT).

Pro účely tohoto článku se zaměříme na nejčastější typ split-dolaru život pojistného plánu, který je split-dolar životní pojištění plán mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem.

Jak se Split Dollar Life Insurance plán funguje?

Split-dolar plány životní pojištění jsou často nabízeny jako součást balíčku zaměstnaneckých výhod a může být dobrá strategie nabízet výhody nebo udržet zaměstnance s vysokou přidanou hodnotou. Tím, že nabízí uhradit část nákladů na politiky životního pojištění s hodnotami, zaměstnavatel poskytuje dobrý přínos pro jejich zaměstnance.

Zaměstnavatel a zaměstnanec podepíše dohodu, která bude nastínit, jak náklady na život pojistného budou sdíleny mezi nimi, a kdo je způsobilý k hotovosti na výhody politiky, spolu s dalšími podmínkami.

Jaké jsou podmínky dohody Rozdělit dolaru Life Insurance?

Podmínky split-dolar plánu životního pojištění se bude vztahovat na všechny aspekty plateb politiky, peněžité dávky a „výplaty“. Dohoda životní pojištění Split-dolar je právní dokument, který by měl v souladu s platnými právními a daňovými předpisy.

Mezi další úvahy, by dohoda měla alespoň nastínit následujících 5 aspekty dané životní pojistky a smlouvy split-dolar plán:

  1. Kolik se zaměstnavatel a zaměstnanec každý souhlasit s placením za jejich podíl a která má nárok na různé výhody (pro příklad ve prospěch smrti a peněžních hodnot).
  2. Jakých podmínek musí zaměstnanec splnit, aby i nadále způsobilé pro plán, to může zahrnovat výkonnostní cíle a ostatní podmínky.
  3. Je-li plán vstoupí v platnost, a jak dlouho tento plán bude fungovat.
  4. Podmínky, za kterých mohou být plán ukončen nebo změnit. Včetně toho, co se stane, když nejsou splněny výkonnostní cíle, nebo to, co se stane, když je zaměstnanec ukončí nebo se rozhodne ukončit svou práci a jak bude ukončen plán.
  5. vše bude definován Peněžní hodnota částky, který je příjemcem podpory, výše dávek smrti pro životní pojistky: Limity a Příjemci.

Myslíte si udržet Rozdělit dolarů životní pojištění plán If You Leave zaměstnanost?

Podmínky plánu split-dolaru se často točí kolem smlouvy zaměstnavatelem a zaměstnancem. Výrazy uvedené v ustanovení plánu split-dolaru v době zaměstnání nebo jednání o smlouvě stanoví, co se stane při ukončení pracovního poměru, ať už dobrovolně nebo ne. Split-dolar plán životní pojištění je třeba vnímat jako zaměstnanecký benefit. Ve většině případů by zaměstnavatel nebude pokračovat rozdělit náklady na životní pojištění po zaměstnanecký poměr byl ukončen. Můžete mít možnost zachovat plán na vaše náklady, v závislosti na poskytovateli pojištění a podmínkami vaší politiky.

Zeptejte se na tento aspekt split-životní pojištění plán, pokud jste přihlášení se k jedné nebo jeden.

Výhody Split-Dollar životní pojištění plánů

V závislosti na typu smlouvy a podmínkách vašeho split-dolar plánu, může existovat několik výhod.

  • Sdílení nákladů na pojištění dává možnost cenově výhodné pro životní pojištění pro zaměstnance. Někdy split-dolar plány mohou být i „zaměstnavatel platit všechny“. Firemní dolarů platí pro plán, místo vás.
  • Mít životních pojistek mohou působit jako způsob, jak zabránit stává nepojistitelná v budoucnu, pokud se stanete nemocný v době, kdy jste pojištěni v plánu.
  • Úspora peněz na budoucí životní pojištění: Je možné těžit z zachování pojištění založený na rychlosti pojištění ve věku jste byli pojištěni v původně, nikoli věku při odchodu do důchodu nebo opustit zaměstnání. Pokud existuje možnost vyplatit plán přes „zavádění“, nebo převést na plán, v závislosti na počátečních možností dohodě.
  • Možný přístup k hotovosti hodnot nebo půjček z dané životní pojistky.
  • Minimalizace dárkové a realitní daní, stejně jako další potenciální daňové výhody v závislosti na tom, jak se váš plán sepsána.

Získání rady o Split-Dollar životní pojištění plánů

Split-dolar plány životní pojištění může mít mnoho výhod, ale jsou komplikované z důvodu flexibility a širokou škálou možností, které by mohly být zapsány do těchto dohod. Vždy je vhodné požádat o radu daňových právníků, licencované zástupci pojišťoven a / nebo finanční plánovač, pokud budete potřebovat pomoci pochopit důsledky split-dolar plánu životní pojištění pro vaši situaci. Split-dolarové plány by měly být vždy písemná a přezkoumána kvalifikovaným odborníkem, například právní zástupce, aby bylo zajištěno, že dodržování právních předpisů a chránit své zájmy.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Když byste měli mít životní pojištění? Jaké jsou různé možnosti?

Vaše pojištění Strategy Life – Jak vědět, pokud potřebujete životní pojištění

Vše, co potřebujete vědět o životním pojištění

Životní pojištění je navržen tak, aby chránit vaši rodinu a další lidi, kteří se mohou spolehnout na vás finanční podporu. Životní pojištění vyplatit dávka při úmrtí na příjemce životní pojistky.

Za ta léta, životní pojištění se rovněž změnil poskytnout možnosti pro budování bohatství, nebo osvobozené od daně investice.

Kdo potřebuje životní pojištění FAQ

Je životní pojištění pouze pro lidi, kteří mají rodinu na podporu? Kdy byste měli koupit životní pojištění? Projdeme těchto otázek a společných scénářů, kdy životní pojištění je dobrý nápad koupit založený na různých situacích. Tento seznam vám pomůže rozhodnout, zda je čas pro vás kontaktovat svého finančního poradce a začít uvažovat o možnostech životního pojištění.

Musím životní pojištění Pokud nemám rodinní příslušníci?

Existují případy, kdy životní pojištění může být přínosné, i když nemají žádné rodinné příslušníky, z nichž nejzákladnější bude pokrývat své vlastní nákladů spojených s pohřbem. Tam může být mnoho dalších důvodů příliš. Zde jsou některé pokyny, které vám pomohou rozhodnout, zda životní pojištění je tou pravou volbou pro vás:

V jaké životní fázi měli byste si koupit životní pojištění?

První věc, kterou potřebujete vědět o životním pojištění je, že mladší a zdravější jste, tím levnější je.

Nejlepší životní pojištění volbou pro vás bude záviset na:

  1. Proč chcete, aby se životní pojištění (stavět bohatství, k ochraně majetku, zajistit pro vaši rodinu?)
  2. Jaké jsou vaše situace je
  3. V jaké fázi života jste v (máte děti, jste ve škole, jste zahájení podnikání, koupi domu, ženit, atd.)
  4. Jak jsi starý
 

10 různých situacích a způsoby, jak můžete použít životní pojištění

Zde je seznam lidí, kteří by mohli potřebovat životní pojištění v různých fázích života, a proč byste chtěli koupit životní pojištění v těchto fázích. Tento seznam vám pomůže zvážit různé důvody k nákupu životní pojištění, a které vám pomohou zjistit, zda je na čase, aby ses podíval do nákupu životní pojištění, nebo ne.

Finanční poradce nebo životní pojištění zástupce může také pomoci prozkoumat různé možnosti životního pojištění a měla by být vždy konzultovat jejich profesní názory, které vám pomohou učinit rozhodnutí.

1. Začátek Rodiny

Životní pojištění je třeba zakoupit, pokud uvažujete o založení rodiny. Vaše míry bude levnější, než když člověk stárne, a vaše budoucí děti budou v závislosti na vašem příjmu. Více se dozvíte u rodičů: Kolik Životní pojištění budete potřebovat?

2. Zavedené Rodiny

Pokud máte rodinu, která závisí na vás, budete potřebovat životní pojištění. To nezahrnuje pouze manžela nebo partnera pracovat mimo domov. Životní pojištění je také třeba brát v úvahu pro osoby pracující v domácnosti. Náklady na výměnu někoho dělat domácí práce, domácí rozpočtování a péče o děti může způsobit vážné finanční problémy pro přežívající rodiny. Více se dozvíte u rodičů: Kolik Životní pojištění budete potřebovat?

3. Mladí Jednotlivé dospělí

Důvodem jeden dospělý člověk by obvykle potřebují životní pojištění bude platit za své vlastní náklady na pohřeb, nebo v případě, že pomůže podpořit starší rodiče nebo jiné osoby, které mohou pečovat o finančně.

Můžete také zvážit nákup životní pojištění, když jste mladí, takže v době, kdy ji budete potřebovat, nemusíte platit více kvůli svému věku. Čím jste starší, tím dražší životní pojištění se stává a hrozí, že zamítne, pokud se vyskytnou problémy s životním pojištění lékařské prohlídce.

V opačném případě, pokud má člověk jiné zdroje peněz pro pohřeb a nemá žádné jiné osoby, které jsou závislé na jejich příjmu pak životní pojištění by neměly být nutností.

4. Majitelé domů a lidé s hypotékami a ostatní dluhy

Pokud máte v plánu na koupi domů s hypotékou, budete dotázáni, zda chcete koupit pojištění hypoték. Nákup životní pojištění, které by pokrylo hypotečního dluhu by chránit zájmy a zabránit byste museli kupovat další pojištění hypoték, když si koupíte svůj první domov.

Životní pojištění může být způsob, jak zajistit, že vaše dluhy jsou vyplatila, pokud zemřete. Pokud zemřete s dluhy a žádný způsob, jak pro svůj majetek, aby jim zaplatit, svého majetku a vše, co pracoval pro mohou být ztracena a nebude mít přenesen na někoho, které vás zajímají. Místo toho, váš majetek může být ponecháno s dluhy, které by mohly být předány ke svým dědicům.

5. Non-Child Pracovní Páry

Obě osoby v této situaci bude muset rozhodnout, zda budou chtít životní pojištění. Jsou-li obě osoby přinášejí příjem, který se cítí komfortní bydlení na samotě, pokud jejich partner by měl zemřít, pak životní pojištění by nemělo být nutné, kromě případů, kdy chtěli pokrýt jejich náklady na pohřeb.

Ale možná v některých případech jeden pracovní manžel přispívá více k příjmu nebo bude chtít opustit jejich významný jiný v lepší finanční situaci, pak tak dlouho, dokud včetně životní pojištění by neměly být finanční zátěž, může to být volba. Pro low-cost možnosti životního pojištění nahlédnout do rizikové životní pojištění nebo zvážit first-to-die životních pojistek, kde se platí pouze pro jednu politiky a přínos smrti přejde na první zemře.

6. Lidé, kteří mají životní pojištění prostřednictvím své práce

Pokud máte životní pojištění prostřednictvím své práce, měli byste si ještě koupit svůj vlastní životní pojistku. Důvodem, proč byste nikdy neměli spoléhat pouze na životní pojištění při práci je, že byste mohli přijít o svou práci, nebo se rozhodne změnit zaměstnání a jakmile to uděláte, ztratíte, že životní pojištění. Není strategicky zvuk opustit své životní pojištění v rukou zaměstnavatele. Čím jste starší dražší váš životní pojištění se stává. Jste lépe kupovat malé politiku zálohování, aby se ujistil, že budete mít vždy nějaké životní pojištění, i když ztratíte práci.

7. Obchodní partneři a Vlastníci podnikání

Pokud máte obchodního partnera nebo vlastní podnikání, a tam jsou lidé spoléhají na vás, můžete zvážit nákup samostatný životní pojistku pro účely svých obchodních závazků.

8. Nákup životní pojištění na vaši rodiče 

Většina lidí si nemyslím, že to jako strategii, koupit to bylo použito a může být chytrá věc. Životní pojištění o vašich rodičů zabezpečuje smrti prospěch na vás, jestli si dát sám sebe jako příjemci politiky budete mít se na ně. Pokud platíte své pojistné budete chtít, aby se ujistil, uděláte sami neodvolatelné příjemce zabezpečit svou investment.This cestu, když vaši rodiče zemřou, zabezpečit množství dané životní pojistky. Pokud to budete dělat, když vaši rodiče jsou dost mladí, může to být finančně rozumnou investicí.

Můžete také chtít, aby chránit své vlastní finanční stabilitu tím, že při pohledu na nákup dlouhodobou péči i pro ně, nebo navrhnout, že oni se na to. Často, když rodiče onemocní s přibývajícím věkem finanční zátěž pro své děti je obrovský. Tyto dvě možnosti mohou poskytovat finanční ochranu, které jste možná ještě jinak nenapadlo.

9. Životní pojištění pro děti

Většina lidí naznačují, že děti nepotřebují životní pojištění, protože nemají závislých osob a v případě jejich smrti, i když by to bylo zničující, životní pojištění by neměly být prospěšné.

3 důvody ke koupi životní pojištění pro děti 

  1. Pokud máte strach o své děti nakonec dostat nemoc. Některé rodiny mají obavy ze svých dětí dlouhodobé zdraví v důsledku dědičné rizikům. Pokud rodiče se obávají, že nakonec to může učinit je nepojistitelná později v životě, pak by mohli uvažovat o nákupu své děti životní pojištění, takže se nemusíte starat o nedostatek lékařské zkoušky později, když potřebují životní pojištění pro své vlastní rodiny. Někteří lidé dívají na kritické nemoci pojištění i pro děti.
  2. Někteří lidé kupují životní pojištění pro děti, jakmile dosáhnou časné dospělosti, aby jim pomohla získat náskok na život. Permanentní životní pojistka může být způsob, jak vytvořit úspory pro ně a dát jim příležitost mít životní pojištění, které platí pro sebe v době, kdy mají vlastní rodinu, nebo v případě, že chcete použít peněžní část na půjčit proti pro velké akvizice. Životní pojištění pro děti je možné zakoupit jako dárek pro ně.
  3. Pokud byste chtěli dostávat nějaký prospěch smrti, které vám pomohou vypořádat se smrtí dítěte a pokrytí nákladů spojených s pohřbem, pokud něco stalo s nimi. Ztráta dítěte je zničující a ačkoli děti nemají poskytovat finanční podporu, které hrají důležitou roli v rodině a jejich ztráta může mít dopad na mnoho ztrát zvuku.Tlačítky může dělat to velmi obtížné pro vás pracovat, a můžete trpět finanční ztráty, vyžadují psychologickou pomoc, nebo vyžadují pomoc s přežívající děti v důsledku jejich odchodu.
 

Děti, z větší části, nepotřebují životní pojištění, ale pokud je to součást strategie, životní pojištění pro děti může být něco, co byste zvážit z výše uvedených důvodů. Vždy zvážit možnost Z výše uvedených důvodů s dalšími možnostmi spoření či pojištění, můžete zvážit pro vaše děti.

10. Starší

Tak dlouho, dokud nemáte lidi, v závislosti na vašem příjmu pro podporu, životní pojištění v této fázi života by nemělo být nutné, pokud nemáte žádné jiné prostředky na zaplacení svých nákladů na pohřeb, nebo rozhodnout, že chcete opustit peníze jako dědictví. Jedna užitečná věc, o životním pojištění, pokud jste starší, je daňový úspory prvky, pokud chcete zachovat hodnotu vašeho majetku. Měli byste mluvit s realitní právník nebo finanční plánovač zjistit, zda kupují životní pojištění ve svých pozdějších letech může poskytnout daňové úlevy.

Nákup životní pojištění v tomto věku může být velmi drahé.

Životní pojištění jako strategie pro ochranu a vybudovat bohatství

Když si koupíte životní pojištění Hledáte-li chránit životní styl vaší rodiny nebo vyživované osoby, pokud byste měli zemřít.

Pokud je to váš primární cíl pak low-cost životní pojištění může být dobrým výchozím bodem pro vás.

Také byste mohli podívat se na to jako způsob, jak vybudovat svůj nebo vaše rodina bohatství a to buď prostřednictvím možných daňových výhod nebo chcete ponechat peníze jako dědictví, stejně jako v případě survivorship životního pojištění, pokud.

Můžete si také koupit životní pojištění jako způsob, jak zajistit si vlastní finanční stability, v případě celého životního pojištění nebo univerzální životní pojištění, které také nabízejí peněžní hodnoty a investice. Tyto typy politiky, spolu s vymírání životního pojištění také nabízejí potenciál půjčování peněz z životní pojistky.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Renty versus životní pojištění: co je správné pro příjmy ve stáří?

Renty versus životní pojištění: co je správné pro příjmy ve stáří?
Zatímco roční renty a smlouvy životního pojištění oba mají podobnosti, nejsou stejné. Než budete moci pochopit rozdíly a určit, které plán může být pro vás to pravé související s plánem příjmů pro odchod do důchodu, musíte se nejprve pochopit klíčové prvky každého z nich.

Životní pojištění : Životní pojištění plány zajištění příjmu pro své rodinné příslušníky, pokud zemřete dříve, než se očekávalo. Většina životní pojištění plány mohou být rozděleny do obou výrazů života nebo celý životní pojištění. Termín životní pojištění politika se vztahuje na konkrétní časové období, obecně 10, 20 nebo více let, zatímco celý životní pojistka je po celou dobu životnosti pojistníka. Některé rizikové životní pojištění nabízí možnost převést na celou politiku životního pojištění, kdy vyprší termín.

Mnoho životní pojistky nabízejí peněžní hodnotu a možnosti výdělečné stejně jako jiné životní výhody, jako je kritické možnost pokrytí péče; Nicméně, toto není hlavní funkcí z životní pojistky. Jeho hlavní funkcí je pečovat o své rodinné příslušníky po vaší smrti a platit za ukončenou životností / konečných výdajů.

Anuita : Anuita plány jsou navrženy tak, aby důchodového příjmu pro vlastníka plánu, pokud žije mimo očekávané délky života. Renty poskytovat daňové-odložená úspory pro odchod do důchodu. Zatímco anuita má mít smrti prospěch příjemcům, to není bez daně. Anuity jsou zpravidla označovány jako odložené okamžitých nebo dlouhověkosti plány anuity.

  • Odložená Anuita : Odložený důchod je jen, jak to vypadá. Příjem je odložena poté, co pojistné zaplaceno až později, možná několik let. Odložená anuity jsou dále členěny do pevné (tradiční , Fixed indexovaných (FIA) a na Variabilní anuity. Hlavní rozdíly v typech odložených důchodových plánů je v tom, jak se úrok a zda tato osoba se snaží vytvořit bezpečnou investici, nebo hledají na trhu podobné vrací s větším potenciálem akumulace hodnoty.
  • Okamžité Anuita : Bezprostřední důchod vyplácí dávky počínaje nejpozději jeden rok poté, co jste zaplatili pojistné pojišťovně. Největší bezprostřední anuity se nakupují se jednorázového zaplacení jednorázového a jsou navrženy tak, aby začít vyplácet nejpozději do jednoho roku po vyplacení prémie. Tato anuita plán je určen pro lidi, kteří chtějí zaručený příjem pro život.
  • Dlouhověkost Anuita : od A dlouhověkost důchod plán je druh anuity s pevným výnosem, které mohou být vydány v jakémkoliv věku s příjmem odložené až do 45 let. Typicky plány tohoto druhu nemají v plánu, dokud držitel je 80 roků věku nebo starší. Ber to jako penzijní plán, který může kopat do jakmile váš pravidelný odchod do důchodu plán může být snižování její vyplacení nebo zcela zastaveny.

Který plán je lepší?

Klíčem při určování, který plán je pro vás to pravé – anuitní nebo životní pojištění – je podívat se na svůj účel. Pokud je váš hlavním cílem je, aby se vaše rodinné příslušníky a ostatní příjemci platí pro konečné výdaje, směnky a zbývá peněz nechal žít, je nejlepší životní pojištění, protože to je předán na nezdaněných ke svým příjemcům.

Na druhou stranu, pokud máte zájem o plán, který vám nabízí důchodový příjem, pak byste měli být zvažuje anuity. Anuita nabízí daňové-odložená spoření a důchodového příjmu. Jednoduše řečeno – životní pojištění chrání své blízké, pokud předčasně zemře, zatímco anuita chrání svůj příjem, pokud žijí déle, než bylo očekáváno.

Oba plány poskytují dávky pro případ úmrtí, ale každé z nich je velmi odlišná varianta s různými účely. Pokud budete potřebovat vodítko při rozhodování o tom, zda životní pojištění plán nebo anuita je pro vás to pravé, obraťte se na životní pojištění nebo plánovací anuitní poradce diskutovat všechny možnosti.

Kde si můžete koupit / anuitní plán Životní pojištění pro příjmy ve stáří?

Existuje mnoho renomovaných firem, které nabízejí i životní pojištění a důchodové plány. Můžete najít společnost, a to buď na vlastní pěst nebo prostřednictvím svého vlastního pojišťovacího agenta. Pokud dělá při hledání sami, zvažte některé z těchto top-hodnocené firmy, které nabízejí oba plány při porovnávání ceny: AIG, Symetra, Sagicor, Américo, Američan Fidelity, New York Life, Bankers Life a nehody a další. Ujistěte se, zda se finanční rating sílu společnosti a záznam zákaznický servis s pojištění ratingovými agenturami, jako je AM Best a JD Power & Associates.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Potřebujete All Risk pojistné smlouvy?

Potřebujete All Risk pojistné smlouvy?

Jedna z možností, které mohou být nabízeny, když si koupíte domů pojištění, byt pojištění či nájemce pojištění, je, zda chcete nebo nechcete politiku All-Risk.

All-Risk pojištění může být také označován jako „komplexní“ nebo „Open nebezpečím“

Co je to All-Risk Insurance Policy?

Pojišťovací All-Risk smlouva nebo otevřené nebezpečenství politika nabízí pokrytí a ochranu ze všech „rizika“ a nebezpečí, které by mohly poškodit váš domov nebo obsah a osobní majetek, pokud na „rizika“ jsou vyloučeny zejména v politice znění.

To znamená, že pokud je třeba uplatnit nárok v důsledku náhlé nebo náhodnému poškození, měli byste být pokryty na politiku All-Risk, pokud pojišťovna prokáže škoda byla způsobena nebo je důsledkem něčeho, co je výslovně vyloučena, které jsou uvedeny nebo jsou omezeny ve znění.

Jaké možnosti jsou tam Kromě All Risk pojištění?

Existuje mnoho možných variant, pokud si koupíte pokrytí na váš domov, kromě veškerým rizikům, jako jsou:

  • politická alternativa Pojmenované Nebezpečí
  • politika, která vám poskytne všechny rizikového vaší budovy, a to pouze pojmenované úskalí na vašich osobních věcí či obsahu

Jaký je rozdíl mezi všemi rizikovými pojišťovnictví a Named nebezpečím pojištění?

All-Risk Pojištění se vztahuje na více věcí, které by se mohlo stát, protože zahrnuje vše, co není vyloučeno. Je to dražší typ politiky.

Pojmenované Nebezpečí krytí se vztahuje pouze na rizika, která jsou konkrétně uvedeny v politice, tak proto, že jde o mnohem méně, je to levnější politiky.

Pojmenované Nebezpečí: Pouze se týká toho, co je výslovně uvedeno, jak se vztahuje na politiky. Pojmenované Nebezpečí je omezená politika pokrytí a obvykle má asi tucet kryté rizika.
All-Risk: Obsahuje pojištění pro vše, co by se mohlo stát, pokud to je výslovně vyloučena.

Příklady All Risk pojistného krytí versus pojmenovaných nebezpečím

Například, pokud máte politiku All-Risk na své budovy a obsah, a přítel přijde, které vám pomohou instalovat televizi ve svém doupěti, a váš přítel to klesne a zlomí nejen televizor, ale škody na patře, má All-Risk politika by pokrylo škody na podlahu a televizi, protože to bylo náhlé a náhodné, dokud formulace politiky All-Risk neuvádí situaci v tomto znění jako něco, co je vyloučeno.

S názvem politiky nebezpečím, pokud to říká, že se vztahuje pouze k požáru, poškození kouřem, bleskem a mražené potrubí, pak se situace diskutovány výše by se neměla vztahovat, protože není uveden.

Dalším příkladem by Máte-li kanalizace zálohování, a to není výslovně uveden jako krytá, pak budete mít smůlu. Zatímco o politice All-Risk, že by se vztahovala v případě, že nebyl v sekci vyloučení z politiky zněním vyloučeny. Kanalizace back-up může být vyloučen, takže to je důvod, proč je důležité být si vědom z výjimek, a uvidíme, jestli můžete přidat reportáže, které jsou důležité pro vás na politice All-Risk přes schválení. Poznámky jsou další způsob, jak přidat pokrytí k politice

Potřebujete Politiku All-Risk?

Jste nejlepší osoba, která má zjistit, zda je třeba politiku All-riziko, protože je to opravdu vaše volba, jak na to, co chcete být pojištěni.

Nejlepší způsob, jak učinit rozhodnutí je určit, jaký druh pozice, o kterou by se, pokud se něco stalo do svého domova a jste zjistili, že jste nebyli pojištěni pro něj.

Vždy se zeptat na svou pojišťovnu nebo zástupce jaký cenový rozdíl je mezi politikou All-Risk a Named politiky úskalí. Někdy je cenový rozdíl je jen pár dolarů měsíčně.

Je důležité, aby se vždy dostat obě varianty cen spíše než předpokládat, že All-Risk bude příliš drahé.

Chcete-li ušetřit peníze, zvažte zvýšení odpočitatelné ušetřit peníze na prémie, a získat lepší pokrytí.

Statistiky o pojištění domácnosti nároků a rizika

Podle statistiky ISO na ztrátách majitel domu, a nejnovějších údajů o pojišťovnictví Information Institute , 5,9 procent pojištěných domů měli nároky.

Data z roku 2015 ukazují, že ze všech nároků na pojištění domácnosti, přibližně 97 procent bylo tvrzení škody na majetku. Jednalo se o nejvyšší riziko, které způsobily tvrzení:

  • 23,8 procent pocházelo z ohně a blesky
  • 20,3 procent z větru a krupobití
  • 45,1 procent z poškození vodou a zmrazení
  • 1,8 procent před krádeží
  • 6,1 procenta z „všech ostatních škod na majetku“, jehož součástí je vandalismu a škodlivý neplechu

Jaké věci se obvykle neberou v politice All-Risk?

Každá pojišťovna si může zvolit, aby zahrnovala větší pokrytí na jejich politice All-Risk omezením vyloučení jako perk s přidanou hodnotou, avšak tak, aby vám obecnou představu zde je několik příkladů z položek, které jsou obvykle vyloučeny z all-Risk politiky :

  • Škody způsobené hlodavci nebo škůdci
  • Některé druhy poškození vodou, například Kanalizační Zálohování může být vyloučen. To je důležitou součástí vašeho pojištění pochopit. Vždy se zeptat, jaké druhy poškození vodou jsou zahrnuty nebo vyloučeny v politice.  
  • Země pohyb
  • Zaplavit
  • jaderných incidentů
  • Teroristických činů
  • Rozbití křehkých předmětů
  • mechanická porucha
  • Znečištění
  • Opotřebení
  • Skryté nebo skryté vady
  • postupné poškození

To jsou jen příklady, existuje mnoho dalších položek vyloučeny ani výslovně uvedeny na politiku All-rizik, je důležité požádat pojišťovnu nebo zástupce přesně to, co oni jsou, protože každá pojišťovna je jiný a reportáže lišit.

Politika All-Risk pojištění vás může stát trochu víc, ale proto, že ze všech různých věcí, je možné pokrýt, je to obvykle stojí za politiku all-rizika, kdykoli je k dispozici volba pro vás.

Je to mnohem lepší strategie věnovat trochu víc na spoluúčasti a mají All-Risk pokrytí než zaplatit pár dolarů méně v pojišťovnictví, a nemají nárok na které se vztahuje na všechny.

Člověk nikdy neví, co se může pokazit, nebo jaký druh nehody se může stát, bude tato politika dá mnohem lepší ochranu, takže si nemusíte dělat starosti tolik během reklamačního situaci.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hlavní důvody koupit životní pojištění pro vaše děti

Hlavní důvody koupit životní pojištění pro vaše děti

Většina rodičů, jestli by měli kupovat životní pojištění pro své děti. Odpůrců mračit na myšlence, protože původní účel životní pojištění bylo k pokrytí ztráty příjmu z pracovní dospělé. Nicméně, existuje mnoho důvodů, proč se vaše děti potřebují životní pojištění.

1. Vaše děti budou vždy pojištěného

Jedním z hlavních výhod, které politiku životního pojištění pro děti je to, že budou vždy pokryty bez ohledu na jejich budoucí zdraví. Ověřte u jakékoliv pojišťovny životní, že typ politika budete kupovat uvádí, že vaše dítě nebude nikdy odepřen životní pojištění bez ohledu na to, jaké lékařské problémy se potýká celý život. Si to v písemné formě.

Existuje celá řada faktorů, které mohou mít vliv na vaše děti v budoucnu pojistitelnost. Vysoký krevní tlak, cukrovka, obezita a rakovina jsou jen některé z mnoha zdravotních komplikací, které mohou zabránit vaše dítě před pojištěn po silnici. S politikou, která zaručuje, že bude vždy možné pojistit, že bude pokryta, když je 70, bez ohledu na jeho zdraví.

2. Zde získáte klid

Každý rodič chce přežít své děti. V případě, že nemyslitelné se stalo s vaším dítětem, měli byste mít jeden méně o starost během této těžké době se životní pojistky pro něj. Že politika by pokrýt náklady na pohřeb, který by mohl spustit do tisíců, pokud jste museli zaplatit za tyto náklady na vlastní pěst.

Životní pojištění pro děti může přinést klid, které potřebujete. Životní pojištění v hodnotě $ 10,000 na $ 15,000 by více než náklady na pohřeb kryt měl tragédie stávky.

3. politika může vytvořit peněžní hodnoty

Celá politika životní pojištění pro děti mohou získat peněžní hodnotu. V době, kdy vaše děti jsou 18, že hodnota peněz vybudoval sám do malého hnízda vejce. Vaše dítě může použít peníze na nákup automobilu nebo půjčit z politiky pomoci platit za vysokou školu.

Pokud se rozhodnete pro celou politiku životního pojištění pro vaše děti, zeptejte se, zda tam jsou sankce za počátečních výběrů do určitého věku. Budova peněžní hodnota by neměla být hlavním důvodem, proč si koupit politiku životního pojištění pro vaše děti, ale správná politika může zahrnovat finanční perk.

4. Malá pravidla jsou cenově

Vzhledem k tomu, budete kupovat životní pojištění pro dítě, nebudete potřebovat politiku milionů dolarů. Kdekoli od $ 5000 až $ 15,000, je dobrým výchozím bodem pro dětskou životní pojistky.

S takovým množstvím nízkých politických, náklady jsou poměrně levné. Obvykle můžete najít tyto zásady pro $ 5 až $ 15 a měsíc. Pro mnoho rodin je přijatelnou cenu odůvodňuje nákup. To je další důvod stay-at-home maminky by měly uvažovat o životní pojištění pro sebe taky.

5. Cena je uzamčen v

Nákup životní pojištění pro děti, teď se zamkne v tomto kurzu pro život politiky. Prémie se nikdy nezmění bez ohledu na to, jak dlouho vaše dítě má politiku. Za 20 let, jeho $ 15,000 politika, kterou jste zaplatili 10 $ měsíčně za stále stojí stejně. To dělá politiku životního pojištění pro vaše děti jsou schopné, aby se vešly do rozpočtu vaší rodiny a hned do svého rozpočtu v budoucnosti. Samozřejmě, měli byste také ověřit s pojišťovnou před nákupem a ujistěte se, že máte tuto informaci písemně.

Vždy zkoumat životní pojistku, aby ověřil, co chcete ze zásady platí i pro firmy, kde chcete pojistit své dítě. Politiky se velmi liší od společnosti ke společnosti, takže můžete požádat spoustu otázek, nejen teď, ale aby byla zaručena vaše dítě bude získat co nejvíce ze svého politiky i když má vlastní rodinu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak si vybrat životní pojištění a co chyb se vyvarovat

Tyto volby životního pojištění může zdát matoucí, a oni jsou těžké pochopit na první pohled. Je těžké přesně vědět, kde začít.

Měli byste začít s zdánlivě snadno znějící otázku: Potřebujete životní pojištění vůbec? Vaše detailní odpověď na tuto otázku vám může pomoci rozhodnout, jaký typ životního pojištění k nákupu, za předpokladu, že jste se rozhodli vy potřebují.

Pokud se rozhodnete, budete potřebovat životní pojištění, pak je dalším krokem je naučit se o různé druhy životního pojištění, a ujistěte se, že kupujete správný typ politiky.

Smyslem života pojištění a důvodů, proč byste mohli potřebovat

Životní pojištění potřeby se liší v závislosti na vaší osobní situaci-lidí, kteří jsou závislí na vás. Máte-li žádné osoby, pravděpodobně nebudete potřebovat životní pojištění. Pokud nechcete vytvářet významnou část příjmů vaší rodiny, může nebo nemusí potřebovat životní pojištění.

Pokud je váš plat je podporovat svou rodinu, platit hypotéku nebo jiné opakující se účty, nebo posílat své děti na vysokou školu důležité, měli byste uvažovat o životní pojištění jako způsob, jak zajistit, aby tyto finanční závazky jsou zahrnuty v případě vaší smrti.

Kolik pokrytí budete potřebovat

Je obtížné uplatnit pravidlo, protože množství životního pojištění budete potřebovat, závisí na faktorech, jako jsou vaše další zdroje příjmů, kolik rodinní příslušníci máte, vaše dluhy, a váš životní styl. Nicméně, obecné pokyny můžete najít užitečné je získat politiku, která by stálo mezi pěti a 10 krát vašeho ročního platu v případě vaší smrti. Po tomto pokynu, možná budete chtít zvážit konzultaci profesionální finanční plánování s cílem určit, kolik pokrytí získat.

Druhy životních

Několik různých druhů životních pojistek jsou k dispozici, včetně celý život, období života, variabilní život a univerzální život.

Celý život nabízí jak smrti prospěch a peněžní hodnotu, ale je mnohem dražší než jiné typy životního pojištění. V tradičních celých životních pojistek, vaše prémie zůstávají stejné, dokud se vyplatila politiku. Samotná politika je v platnosti až do vaší smrti, a to i poté, co jste zaplatili veškeré pojistné.

Tento typ životního pojištění může být drahé, protože obrovské provize (tisíce dolarů během prvního roku) a poplatky omezit hodnotu hotovosti v prvních letech. Protože tyto poplatky jsou zabudovány do komplexních investičních vzorců, většina lidí si neuvědomuje, kolik jejich peněz jde do kapes svého pojišťovacího agenta je.

Variabilní politiky život, forma trvalé životní pojištění, vybudovat peněžní rezervu, které můžete investovat do některé z možností, které nabízejí pojišťovny. Hodnota vašeho hotovostní rezervy závisí na tom, jak dobře jsou tyto investice dělají.

Můžete měnit velikost vašeho pojistného univerzálních životních pojistek, jinou formu trvalé životní pojištění, pomocí část svých nahromaděných příjmů na pokrytí části nákladů z pojistného. Můžete také měnit výši dávky smrti. Pro tuto flexibilitu, budete platit vyšší správní poplatky.

Někteří odborníci doporučují, že pokud jste pod 40 let a nemají rodinné dispozice pro život ohrožující onemocnění, měli byste se rozhodnout pro termín pojištění, které nabízí smrti prospěch, ale žádnou peněžní hodnotu.

Životní pojištění Náklady

Nejlevnější životní pojištění je pravděpodobné, že bude ze skupinové životní pojištění plánu vašeho zaměstnavatele, za předpokladu, že váš zaměstnavatel nabízí jeden. Tyto zásady jsou obvykle dlouhodobé politiky, což znamená, že jste se vztahuje jak dlouho budete pracovat pro tohoto zaměstnavatele. Některé politiky mohou být převedeny na ukončení.

Náklady na ostatní typy životního pojištění se velmi liší v závislosti na tom, kolik si koupíte, typ pojistky se rozhodnete, praxe v Underwriter je, a kolik provize firma zaplatí svého agenta. Podkladové Náklady jsou založené na pojistně-matematických tabulek, které vyčnívají svou životnost. Vysoce rizikové osoby, jako jsou ti, kteří kouří, mají nadváhu nebo jsou nebezpečné povolání nebo koníčka (například létání), budou platit více.

Životní pojistky často skryté náklady, například poplatky a velké provize, které nemusí zjistit, o až po zakoupení politiky. Existuje tolik různých druhů životního pojištění, a tak mnoho firem, které nabízejí tyto zásady, které byste měli použít na poplatek pouze pojistné poradce, který za fixní poplatek, bude zkoumat různé politiky jsou k dispozici na vás a doporučí ten, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Aby byla zajištěna objektivita, váš poradce by neměl být spojen s konkrétní pojišťovny a neměla dostávat provizi z každé politiky.

Zdravé 30-letý muž mohl očekávat, že zaplatí přibližně $ 300 za rok $ 300.000 rizikové životní pojištění. Chcete-li získat stejné množství pokrytí v rámci politiky peněžních hodnot by stálo více než $ 3,000.

Sečteno a podtrženo

Při výběru životního pojištění, využívání zdrojů v Internetu, aby vzdělávat sami o základech životního pojištění, najít makléře, kterým věříte, pak doporučené politiky vyhodnocoval poplatek jen pro pojišťovací poradce.

Mezinárodně známý finanční poradce Suze Orman je pevně přesvědčen, že pokud budete chtít pojištění, koupit termín; Pokud chcete investovat, koupit investici, avšak žádné pojištění. Nemíchejte dva. Pokud jste velmi důvtipný investor a pochopit všechny důsledky různých typů životního pojištění, s největší pravděpodobností by se koupit rizikové životní pojištění.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

College Student Průvodce Povinné ručení

College Student Průvodce Povinné ručení

Pokud máte to štěstí řídit svůj vlastní sadu kol při vysoké škole, nyní je čas udělat trochu domácí úkol o pojištění vozidla. Dokonce i když vaši rodiče vzali péči o své politice až do teď, je to chytrý nápad vědět, co budete potřebovat, aby zůstali v bezpečí a legální až budete mít, aby si své vlastní auto pojištění.

V tomto průvodci studentů k pojištění vozidla, budeme zabývat základy: Začneme off s tím, proč skákání auto pojištění je opravdu (opravdu, ale opravdu ) špatný nápad. Budeme také diskutovat o tom, zda můžete zůstat na politice svých rodičů, a pokud ne, jaký druh pojištění, které potřebujete a jak ušetřit co nejvíce peněz, jak je to možné.

Proč potřebuji Pojištění automobilů?

Pokud platby auto nebo dokonce jen platit za nádrž každý týden, řízení auta pravděpodobně již zdá dost drahé. Povinné ručení přidává další měsíční vyúčtování na vrcholu se, že i to může být lákavé přeskočit ušetřit nějaké peníze. Nedělejte to!

Dostaneme ho: Věci jsou napjaté. Ale vzdává svůj auto pojištění je velký hazard na několika velkých důvodů:

  • Je to pravděpodobně nezákonné ve vašem stavu řídit bez pojištění vozidla. Takže pokud vám zastavil a nemůže předložit doklad o pojištění, budete alespoň čelí strmý pokuty. Dalo by se dokonce přijít o svou licenci a své auto.
  • Selhání může být velmi nákladné , aniž by pojištění vás krýt. Dokonce i když si prostě narazil do stromu a odejít bez úhony, bez pojištění, budete muset zaplatit každý cent, který trvá opravit vaše auto nebo koupit novou. Ale co když jste zraněný – nebo zranit někoho jiného? Máte-li zdravotní pojištění, bude týkat vás, ale když jste na vině při nehodě, která bolí ostatní, můžete nést odpovědnost za své léčebných výloh. Budete mít také na háku za škody na svém vozidle, taky.
  • Povinné ručení vám může dát klid , když se dostanete za volant. Na druhé straně, který vám pomůže stát se více v klidu, věří řidič, který je při nižším rizikem se dostal do havárie.

Je tu dobrá zpráva, i když: Povinné ručení nemusí být tak drahé – existuje mnoho způsobů, jak ušetřit. Ve skutečnosti můžete být dokonce schopen zůstat na politice svých rodičů. Budeme řešit, zda je tomu tak pro vás níže.

Mohu zůstat na auto pojistné smlouvě rodičů?

Ty by mohly být touží sázce vaše finanční nezávislosti, ale to asi dává větší smysl zůstat na politiky auto pojištění svých rodičů, pokud máte nárok (a pokud jsou ochotni). To proto, že vaši rodiče jsou pravděpodobně považovány řidiči mnohem méně rizikové než ty. Protože to, že to bude téměř jistě levnější pro ně, aby vás na své politiky, než abyste si své vlastní. Jako bonus, mohou pravděpodobně dovolit platit za vyššími limity, které by znamenalo větší pokrytí, pokud jste byli při nehodě.

Naštěstí, neexistuje žádná magická věk, kde budete nastartoval auto pojištění svých rodičů. Ale pokud chcete zůstat na které se vztahuje jejich politikou, budete pravděpodobně muset držet na paměti následující:

  • Neměňte svou primární adresu. Dokonce i když jste off ve škole většinu času, většina pojišťoven umožní zůstat v politice svých rodičů, pokud vaše primární adresa je stále s nimi.
  • Vaši rodiče by měly být uvedeny na důležité dokumenty související s osobními vozy. Měly by být na název vozu, ne vy. A pokud jste financování automobilů, měly by být alespoň uveden jako spoluvlastníky.
  • Nechápejte zadrhl. Pokud jste se rozhodli uprchnout jeden víkend s vysokoškolským miláčka, můžete dostat odstartovala politiku svých rodičů, protože již nebude považován za závislý.

Jaký druh pojištění auto potřebuji?

Pokud nemůžete zůstat na politiky vašich rodičů, ne příliš zklamaný. Získání cenovou nabídku pro pojištění vozidla může být matoucí, ale to nemusí být. My se podíváme na hlavní typy pojištění automobilů a pokrýt to, co budete potřebovat, proč a kolik.

Odpovědnost (ublížení na zdraví / Property Damage)

Pojištění odpovědnosti za škodu je požadováno zákonem téměř v každém státě. To se vztahuje na ty, když jste na vině při nehodě, která poškodí někoho jiného (ublížení na odpovědnosti za zranění), poškození cizí auto (majetek povinné ručení), nebo obojí.

Když se dostanete auto pojištění citovat, bude výše pojištění odpovědnosti, které je zahrnuto být zapsán takto: 25/50/25. To je, jak moc pokrytí máte, v tisících, tři věci: ublížení na odpovědnost zranění na osobu (v tomto příkladu $ 25,000), ublížení na odpovědnost zranění za nehody ($ 50,000), a odpovědnosti škody na majetku ($ 25,000).

Ještě jsem ji potřebují? Absolutně. To je jádro vašeho pojištění vozidla, a něco, co nemůžete nelze přeskočit. Tak, jak moc potřebujete?

Každý stát s výjimkou New Hampshire vyžaduje určitou minimální částku pojištění odpovědnosti za škody. Můžete najít vaše požadavky stát je v této tabulce pojištěním Information Institute (III) . Vaše pojišťovna vám nedovolí koupit nic méně než státní minimum.

Nicméně odborníci nedoporučují jen dostat minimální výši státní, protože by to mohlo selhat, pokud se dostanete do špatné nehody. Nemocniční účty, po tom všem, jsou notoricky drahé – a tak nahradí někdo jiný Mercedes.

I když nemusí mít hodně majetku chránit jako student, měli byste ještě dostat co lze rozumně dovolit výše státního minimum. Pokud to není moc (nebo něco) jiného než kostrbatý pojištění, ujistěte se, že rozhodnout se pro více jakmile přejdete, hádat, že dobře placenou práci, nebo koupit dům.

Comprehensive Coverage

Komplexní pokrytí kopy, pokud vaše auto je poškozeno něčím jiným než nehoda – myslíte škody bouře, krádeže nebo vandalismu. Takže pokud někdo rozbije vaše auto oken v opilecké zuřivosti po velkém fotbalovém utkání, komplexní pečuje o náklady na náhradní.

Ještě jsem ji potřebují? Možná. Pokud je vaše auto je relativně nový, budete pravděpodobně bude chtít komplexní pokrytí – a pokud jste provádění plateb auto, budete pravděpodobně muset mít. Zjednodušeně řečeno, pokud vaše auto je celkem, a nelze snadno jít ven a koupit ten, který je podobný, budete chtít komplexní pokrytí.

Na druhou stranu, pokud jste ještě řídit ten starý clunker tví rodiče tě dostal na své první auto, komplexní pokrytí bude zřejmě zbytečná. Koneckonců, když sečtete cenu pojištění a zaplatit spoluúčast, měli byste být schopni získat další ojetý vůz – možná i jedna s méně mil na tachometru.

Když se rozhodnete pro komplexní pokrytí, nebudete volit určité množství pojištění, jako je tomu u odpovědnosti. Místo toho můžete zvolit spoluúčast – to je částka, kterou zaplatíte před vašima pokrytí kopy To může být jak malý jak $ 100 nebo až $ 2,000.. Máte-li $ 500 spoluúčastí a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a pojišťovna bude týkat $ 700.

Vyšší odečitatelné vám ušetří nějaké peníze na krytí, ale měli byste zvolit pouze za částku, kterou můžete pohodlně zaplatit.

Collision Pokrytí

Collision pokrývá náklady na upevnění své auto, když jste ve vraku. (Nezapomeňte, že škody na majetku odpovědnosti se vztahuje pouze na tyto náklady pro někoho jiného auta, když jste na omylu.) Stejně jako v případě komplexní, budete zvolit odčitatelné pro kolize pokrytí. Vyšší odpočtů znamená nižší rychlost a naopak.

Ještě jsem ji potřebují? Opět platí, že možná. Pokud máte novější auto a rozhodli získat komplexní pokrytí, budete určitě chtít, aby se kolizi, taky. Pokud jste se rozhodli proti komplexní pokrytí, protože vaše auto prostě nestojí za moc ne, můžete pravděpodobně bezpečně vzdát kolizi, taky.

Nepojištěné / underinsured Motorista

Nepojištěné a / nebo underinsured motorista pokrytí je další forma povinného ručení. V tomto případě se použije, když pojištěno či underinsured řidiče je na vině nehody, takže je těžší pro vás dostat své účty selhání souvisejících vyplacených prostředků. Některé státy vyžadují tento typ pojištění, které budete obvykle dostanete v částce rovnající se svému pravidelnému politice odpovědnosti.

Ještě jsem ji potřebují? Ano, je-li to váš stav vyžaduje. I v případě, že to není tento případ, stále ji doporučit.

Po pravdě řečeno, je to jeden z největších rozsudek volání v pojištění vozidel. Ale za to: Více než 12% řidičů celostátní nemají auto pojištění , v závislosti na III. Mohlo by to být bezpečné předpokládat, že číslo je vyšší mezi vysokoškolskými studenty s omezeným rozpočtem. Pokud jste při nehodě s jedním z nich, budete rádi, že jste zaplatili něco navíc pro tento pokrytí.

Zdravotní Platby / Osobní ochrana zranění

Opět platí, že pojištění odpovědnosti za ublížení na zdraví v jádru svými citovat platí i pro ostatní, když jste na vině při nehodě. Lékařské platby nebo osobní krytí ochrana zranění pomáhá krýt své vlastní účty (nebo ty z vašich spolucestujících), pokud jste zraněn při nehodě.

Ještě jsem ji potřebují? Pravděpodobně ne, pokud jste kryta dobrý zdravotní pojištění plánu. Nezapomeňte, že můžete obvykle zůstat na plán zdravotního pojištění svých rodičů do věku 26 let, a to i v případě, že nejste závislí.

Jak mohu ušetřit peníze na pojištění auta?

Mnoho faktorů, jít do toho, co budete platit za pojištění vozidla. Bohužel, jeden z biggies je váš věk. Když jste mladší 25 let, budete obvykle platit více za pojištění vozidla, protože jste na větší riziko dostat do havárie a podání reklamace.

Průměrná roční náklady na pojištění auta pro 21-letý v roce 2015 byla 3620 $, podle studie společnosti Value Penguin . Ouch. (Pokud potřebujete nějaký důvod obejmout proces stárnutí, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, jakmile jste 30.)

Jiné demografické údaje, jako je například, zda jste muž nebo žena, kde žijete, a ať už jste svobodný nebo ženatý bude také mít vliv na vaše rychlost. Je nám líto, město chlapci: Obecně platí, že karty jsou naskládány nejvyšší proti mladých svobodných mužů, kteří žijí v hustě obydlených oblastech.

Nemůžete změnit ty základy, ale existuje několik dalších způsobů, jak zmenšit svoji pojištění vozidla účet. Budeme se nastínit některé z nich níže.

Slevy, slevy a další slevy

Auto pojišťovny jsou ochotni zaklepat hodně peněz z vaší pojistné sazby pro všechny druhy důvodů. Nestyďte se o žádá o úplný seznam, protože některé z nich nemusí být zveřejněny.

Zde jsou některé z nejjednodušších slevy pro vás využít jako student:

  • Dobrý student slevu: Jste mladší 25 let? Jste na plný úvazek student s poměrně dobrými známkami? Pravděpodobně budete mít nárok na dobrou studentskou slevu. Kritéria se budou lišit v závislosti na vaší pojišťovně, ale obvykle budete potřebovat alespoň průměr bodu na 3,0 stupně. Za určitých okolností může mít také možnost se kvalifikovat, pokud jste na cti nebo seznamu děkana, nebo pokud máte vysoké standardizované výsledky testů.
  • Resident studentské slevy: Možná jste chodit do školy daleko od domova a nemají v úmyslu řídit kromě případů, kdy se vrátíš pro návštěvy. Vaše pojišťovna vám dá velkou přestávku na to, protože jízdě méně znamená, že je menší šance, že dostanete do nehody.
  • Safe sleva řidič: Nikdy jsem nebyl při nehodě? Nikdy nedostal lístek? Kritéria se budou lišit od pojistitele pojistitele, ale pravděpodobně budete mít nárok na slevu bezpečné řidiče.
  • Platit v plném / automatické platby slevy: Pokud jste ochotni zaplatit za šest měsíců nebo rok pojištění auta vepředu, mohlo by vaše pojišťovna vám slevu. Totéž platí, pokud se zaregistrujete pro automatické platby – jen se ujistěte, sledovat na vlastní pěst a mít dostatek peněz v žádném případě, že vaše pojišťovna může čerpat.
  • Autoškola slevu: Pokud to již není zapotřebí ve vašem stavu, aby se licence, přičemž defenzivní jízdy třídy může znamenat velkou slevou od svého pojistitele. Někdy přijetím takového třída může také vést u své zdravotní pojišťovny od zvýšením sazby poté, co dostanete lístek. Chcete-li najít defenzivní jízdy třídy, poraďte se s rozdělením svého státu motorových vozidel; které se konají často a obvykle vyžadují pouze čtyři až osm hodin svého času.
  • Anti-theft sleva: Má vaše auto má alarm nebo jiné anti-krádež funkce, jako je například elektronický imobilizér? Můžete pravděpodobně získat slevu.
  • Bezpečnostní vybavení sleva: Vaše auto by mohlo jsou vybaveny bezpečnostními prvky, jako jsou airbagy, protiblokovacím systémem brzd, denní svícení, nebo motorizovaných bezpečnostních pásů. Všechny z nich může znamenat, že budete platit méně za auto pojištění.
  • Early podepsání sleva: Pokud jste nakupování pro pojištění vozidla s dostatkem času, než vaše současné politické poklesky (dejme tomu, za měsíc), budou některé pojišťovny vám malou slevu, protože jste neměli čekat až na poslední chvíli.
  • Multiple politiky sleva: Pokud žijete mimo akademickou půdu, nájemníci pojištění je moudré chránit své věci. (Pokud jste na plný úvazek student do 26 let, kteří bydlí na koleji, budete pravděpodobně vztahuje pojištění domácnosti svých rodičů.) Projděte stejnou společností pro nájemníky a pojištění vozidel, a můžete chytit slevu na svazování vašich politiky.
  • Data-tracking sleva: Některé pojišťovny nabízejí počáteční slevu, pokud se zaregistrujete použít malý přístroj, který sleduje vaše řidičské návyky. V případě, že přístroj zaznamenává dobré řidičské návyky, můžete ušetřit ještě více. Nicméně, druhá strana může být i pravda. Například, pokud Progressive je momentka záznamy rizikovější chování řízení, například časté prudkého brzdění, vaše rychlost může jít nahoru. Nezapomeňte zkontrolovat podrobnosti o programu svého pojistitele, než se zaregistrujete.

Choose Your Ride moudře

Možná jste supění podél v rzí kbelíku dost dlouho, a uvažujete o modernizaci. Typ auta si vyberete může mít velký vliv na vaše pojistných sazeb, proto si moudře.

Obecně platí, že automobil, který může jít opravdu rychle bude vaše pojištění opravdu drahé, a tak posoudit, zda zapůsobit svým přátelům opravdu stojí prémie. Totéž platí i pro luxusní jízd, pokud máte to štěstí, že peníze pro ty.

Doménou vozidel, jako jsou rodiny s dětmi sedany a SUV nemusí mít hodně sex-appeal, ale pomůže udržet své sazby pojištění vozidla co nejníže.

Máte-li vaše oči na konkrétní značku a model, můžete získat představu o tom, co byste mohli platit kontrolu této databáze na Insure.com.

Jít na vysokých odečitatelných

Když se dostanete auto pojištění, budou některé části vašeho politiky vyžadují, abyste si vybrat odpočitatelné. To je fantazie termín pro to, co budete muset platit dříve, než vaše auto pojišťovna zvedne zbytek kartě. Například, pokud máte $ 500 spoluúčastí na kolize pokrytí, a částek, škoda na $ 3,000, budete muset zaplatit $ 500 ke svým autoopravárenství po nehodě před vašima pojištění kopy a pokrývá zbývajících $ 2,500.

Můžete si vybrat ze široké škály spoluúčastí – obvykle tak nízké, jak $ 100 nebo jak vysoce jak $ 2,000, nebo dokonce více. Volba vyšší spoluúčast bude znamenat nižší sazbu, protože jste souhlasil po boku větší část břemene v případě, že reklamaci.

To dává vyšší spoluúčastí snadný způsob, jak ušetřit peníze na váš měsíční prémie. Ale měli byste zvolit pouze vysoké odpočitatelné, pokud máte úspory (ať už vlastní, nebo snad zálohu od Bank of mámu a tátu) za účelem pokrytí, že mastný účet, pokud budete potřebovat po havárii. V opačném případě budete usilovně snaží dát dohromady tyto prostředky v průběhu již stresující situaci.

Dejte svůj Wheels Odpočinek

Když se dostanete auto pojištění citovat, pojistitel vás zeptat přibližně, kolik mil jezdíte každý rok. Důvod je jednoduchý: Čím méně budete řídit, tím menší je pravděpodobnost vaše auto, skončí omotané kolem telefonního sloupu.

Několik možností životního stylu může pomoci jezdit méně, a tudíž platit méně za vaše auto pojištění:

  • Chodíš do školy ve větším městě s dobrou hromadné dopravy? Rozhodnout se pro autobus nebo metro nad vozidlem.
  • Se můžete pohybovat v blízkosti areálu, nebo zůstat na kolejích? Budete snížit cestu dolů na počtu ujetých kilometrů.
  • Máte-li hádat na částečný úvazek nebo stáž, můžete carpool s přáteli, kteří pracují v okolí? Ušetříte na pojištění auta – a aby matka příroda trochu šťastnější taky.

Buďte opatrní s plastovou

Možná jste v poslední době dostal svou první kreditní kartu, a to pálení díru v kapse: Najednou, že drahé večeře s přáteli vypadá mnohem přitažlivější než dalším noci ramen. To je pochopitelné, ale buďte opatrní.

Než začnete bít bouři s vaší kreditní karty, udělat krok zpět a přemýšlet. Jste právě začíná budovat svůj kredit, který může ovlivnit spoustu finanční život v budoucnosti – všechno z toho, co druh auto úvěr můžete mít nárok na to, zda je možné získat žádoucí nový byt. Bad úvěr může dokonce zničit vaše šance na získání najal pro práci snů.

A ano, vaší kreditní může dokonce ovlivnit to, co budete platit za vaše auto pojištění. To proto, že pojišťovny mají údaje, které ukazují, že lidé se špatnou úvěrovou je větší pravděpodobnost, podat stížnost a stálo peníze.

Ponaučení z příběhu? Použijte své kreditní zodpovědně, platit účty včas každý měsíc. Snažte se dostat do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady lze přidat až rychle klesat hluboko do dluhů ještě předtím, než si uvědomil, co se děje.

Kde mohu najít nejlepší pojištění vozidla?

Za prvé, dýchat trochu úlevou: Vy asi nemáte mluvit s pojišťovacím agentem, pokud budete chtít. V těchto dnech, je snadné se dostat auto pojištění cituje on-line, což je proces, který trvá obvykle jen několik minut s každou pojišťovnou. (Pokud to stále vypadá jako velký časový závazek, stojí to za to:. Vaše hodnocení může dramaticky měnit od společnosti ke společnosti to vždy vyplatí nakupovat, a to zejména pokud jde o pojištění vozidla.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

The Ultimate Guide k výběru politiky Rizikové životní pojištění

The Ultimate Guide k výběru politiky Rizikové životní pojištění

V současné době jsme s hlubší pohled na životní pojistky. Životní pojištění je jedním z těch lepkavé věci, které se cítí jako zbytečné náklady, dokud ji budete potřebovat … a pak budete opravdu potřebovat.

Pro mě je životní pojištění opravdu nestal problém, dokud moje žena a já jsem začal mít děti a my jsme začali vážně vyhodnocení jejich budoucnost. Co by se jejich život bude jako když jsem náhle zemřel? By Sarah schopny odpovídajícím způsobem zajistit pro ně, jak se stal se starší? Co když oba z nás zemřel náhle?

Udělali jsme hodně výzkumu, nakupovala kolem, a nakonec skončil s politikou, která chrání sebe a co je ještě důležitější, chránit naše děti. Tento průvodce vás provede mnoha z klíčových faktů a konceptů jsme se naučili během této cesty.

Průvodce k nalezení nejlepší Rizikové životní pojištění:

  • Přečtěte si, proč termín životní pojištění je nejlepší volbou pro většinu lidí
  • Zjistit ideální termín
  • Rozhodnout, kolik pokrytí budete potřebovat
  • Nakupovat za nejlepší ceny životní pojištění
  • Koupit ideální politiku pro vaše potřeby a plán na placení pojistného na dlouhou trať

Životní pojištění Druhy – a proč termín je nejlepší pro většinu lidí
existuje mnoho různých druhů životního pojištění plovoucí kolem venku s různými jmény a atributy jsou s nimi spojeny. Universal, celý život, peněžní hodnoty … budete slyšet tyto termíny bandied asi od životního pojištění obchodníky.

Zde je pravda: drtivá většina z nich činí běžnou politikou rizikové životní pojištění svázaný s něčím jiným, obvykle investicí pochybné hodnoty.

Takže, pojďme zálohovat. Rizikové životní pojištění politika je ten, který zahrnuje určité množství roky – řekněme, třicet, například. Jakmile je podepsán, že smlouva, kterou zaplatíte společnost vydávající politiky malé množství – pojistné – v pravidelných intervalech. Pokud byste měli zemřít před koncem tohoto pojmu a vaše prémie jsou splaceny, příjemce vaší politiky přijímá hodnotu vaší politiky. V případě, že období končí a vy jste stále naživu, vy i společnost odejít.

Takže to, co dělá to lépe než ostatní politiky? Náklady. Termín politika bude zdaleka levnější o rozsahu pojištění dostanete ve srovnání s jinými politikami.

Jiné druhy politiky jsou převážně dlouhodobé politiky se speciálními přísadami psaných … ale ty speciální přísady jsou nákladné. Některé politiky přidat do investičního hlediska, pokud je tato investice vrátí špatně pro prvních dvacet nebo třicet let (některé z nich dělat dobře po značně dlouhou dobu, ale to první období není dobré). Jiní se zavazují k pokrytí celý svůj život, ale skončit velmi drahé, taky.

Nejlepší metodou ze všeho je prostě koupit termín politiku a spárovat s některými úsporami své vlastní.

Co se stane, když se dostanete na konec této politiky? Pokud jste spoření, neměli byste potřebovat velkou pojistku v tomto bodě. Big pojištění smysl, když máte několik rodinných příslušníků, ale když termín politiky dojde, neměli byste mít mnoho rodinných příslušníků vůbec, takže nepotřebujete ten velký příliv hotovosti.

Někteří lidé nemusí mít nárok na některé politiky. Životní pojištění je produkt prodávaný firmou, která si přeje, aby se minimalizovalo riziko, a pokud máte významné rizikové faktory, které naznačují vyšší šanci firmy, která má vyplatit na politice, budete muset platit vyšší pojistné nebo nemají pojištění vůbec. Na druhou stranu, nepředpokládejte, že jste nepojistitelná, a to buď. Tyto společnosti vědí, co dělají, a někdy může nabídnout podmínky lidem, kteří by jinak mohly zdát riskantní.

I v těchto situacích, pod nakupování kolem procesy politik může ještě vás na nejlepší možnou dohodu pro danou situaci, a to i v případě, že ceny jsou vysoké.

„Peace of Mind“ Product
Klíčovou věcí k zapamatování je, že životní pojištění je „klid“ produktu. Není to něco, co se vůbec bude muset zužitkovat. Pokud jste zakoupili politiku pro klid v duši, měl by zcela zakrýt věci, které dělá starosti.

To je důležitým faktorem mít na paměti, když jste stanovení specifika politiky, které potřebujete.

Jak dlouho by měla moje Term být?
Měl bych dostat desetiletou politiku? Dvacet roce? Třicet roce? Není to jednoduchá otázka.

Obecně platí, že čím delší je doba trvání politiky, tím vyšší pojistné bude. To dává smysl, když se nad tím zamyslíte – čím delší doba trvání politiky, tím je pravděpodobnější, že pojišťovna bude muset zaplatit.

Skutečnou otázkou je třeba se ptát sami sebe, je , proč je třeba tyto zásady? Jaké situaci jste chránit se proti?

Mnoho lidí si koupit termín životních pojistek, aby se ujistil, že jejich děti jsou finančně zajištěna prostřednictvím svého dětství. Jiní by mohli koupit politiku prostě k ochraně svého manžela až do důchodu.

Byste měli sednout a zeptejte se sami sebe na jakém místě, že důvodem je, již není relevantní. Kdy se vaše děti vyrostou a odstěhovat? Když budete hit věku odchodu do důchodu?

Tyto typy otázek vám bude ukazovat přímo na dobu trvání pojistné smlouvy, měli byste hledali. Potřebuji jeden pro příštích patnácti až osmnácti let? Získat dvacet let politiku. Potřebuji jeden pro dvacet pět let? Získat třicetiletou politiku. Jsou věci bude v pořádku nebo tak osm let? Získat desetiletou politiku.

Kolik pojištění bych měl dostat?
Během procesu zjišťuje, termín politiky, jste také bude získat představu o tom, co přesně máte pojištění proti. Budete vědět, jak dlouho budete potřebovat, aby politiku a jaké druhy nákladů doufáš pokrýt.

Další otázka se zeptat sami sebe, je, kolik peněz který přidává do. Mé doporučení je, že pokud víte, jak dlouho budete potřebovat ochranu, měli byste mít dostatek pojištění nahradit váš take-home příjem pro toto celé období. Máte-li dítě doma a chcete, aby se ujistil, že jsou dobré, přes střední školu, měli byste si spočítat, kolik by váš názor-home pay být přes tuto celou dobu, např.

Je důležité si uvědomit, že to je jen šikovný „zadní stranu obálky“ výpočtu. Také byste měli vzít v úvahu svou plnou finanční obraz před potápění, protože rodina se spoustou dluhů by bylo třeba více pojištění než rodiny v silnou finanční pozici.

Nejlepší cestou je obrátit na finančního poradce poplatek jen , ten, který nemá zájem na prodeji vám výrobek, a je nechat jít přes své finance s vámi a pomůže zjistit správné množství pro danou situaci. Nepoužívejte finančního poradce provizi založené na to, jak se bude v první řadě zájem prodávat vám politiku.

Poslední kus žvýkat: čím mladší jste, tím levnější vaše pojistné bude , takže pokud jste nový rodič ve věku 25 a kupují pojištění chránit své dítě, bude míra být velmi nízká, a to i v případě, že celková částka je vysoká, protože riziko úmrtí před 50 nebo 55 je opravdu nízká.

Nakupování Kolem
Takže jste se rozhodli pro termín politiky a budete mít dobrou představu o tom, jaký druh termínu chcete. Co teď?

Prvním krokem je nakupovat za nejlepší cenu. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je použít život pojišťovacího makléře, jako AccuQuote, FindMyInsurance nebo LifeInsure. Všechny tyto služby usnadňují porovnávat ceny mezi jednotlivými pojistiteli, jakmile jste vyplnili některé základní otázky o sobě.

Nicméně, nechcete, aby důsledně jít za nejnižší sazbu. Budete chtít použít stabilní pojišťovnu, co se děje, aby i nadále v podnikání v patnácti letech.

Nejjednodušší způsob, jak vyzkoušet stabilitu pojišťovny, je podívat na jejich rating finanční síly na nezávislou ratingovou agenturou. Například, můžete zastavit na TheStreet a podívejte se na rating finanční síly každé pojišťovny uvažujete. Budete chtít, aby se ujistil, že každá pojišťovna jste vážně zvažuje má silné rating.

Diverzifikace
Dalším krokem si můžete vzít, aby se minimalizovalo riziko je „pojistit pojištění.“

Každý stát má záruční sdružení, aby poskytovatelé životního pojištění v tomto státě, musí být členem. Jedná se o jednoduchý regulační opatření, která zajistí, že firmy nemají jen prodat politiky a vypařit, a že politiky, které se prodávají ve vašem stavu nějaké zabezpečení k nim.

V každém státě, tento záruční sdružení zajišťuje zásady, které jsou prodávány členy tohoto sdružení. Co to znamená pro vás je, že váš termín politika životní pojištění je garantována až do určité výše, i když váš poskytovatel ukončí podnikání.

Tato částka se liší stát od státu. Budete chtít podívat do této částky jde na Google a hledat pro svůj stav plus termínu „životní pojištění záruční sdružení“. Na webových stránkách najdete bude uvedena částka, že vaše politika je pojištěna pro.

V případě, že částka, kterou vypočtená výše je vyšší než zaručenou částkou ve vašem stavu, měli byste si koupit dvě samostatné politiky ze dvou různých firem. Tímto způsobem, máte dvě plně zaručena politiky namísto jednoho částečně zaručené politiky.

To bude pravděpodobně vás to vyšší celkovou prémii než jedné politiky, ale, jak jsem se zmínil výše, životní pojištění je „klid“ produkt, a to vám zajistí klid.

Cesta vpřed
Jakmile jste si vybrali svou politiku, váš životní pojištění bill by se měla stát jedním z vašich nejdůležitějších účty pokaždé, když dostanete jeden. Ujistěte se, že tento návrh zákona dostane zaplaceno. Pokud nechcete zaplatit, pak jste již pojištěni, a protože budeš starší, v tomto bodě, dostává novou politiku by bylo podstatně dražší.

Pokud zjistíte, že změny ve vaší situaci změní rozsah pojištění si myslíte, že budete potřebovat, vždy můžete porozhlédnout po jiné politice. Pokud k tomu dojde, můžete snadno ukončit starý se obrátit na pojišťovnu a pád tu starou politiku. Je-li životní změna se stane s vámi, může to skončit významná peníze displeje.

Vlastnit termín životní pojištění poskytuje značný klid pro mě, když myslí na budoucnost mých malých dětí. Doufejme, že to může poskytnout podobný klid i pro vás.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.