¿Cuál es el interés y cómo funciona?

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¿Cuál es el interés y cómo funciona?

El interés es el costo de usar el dinero de otra persona. Cuando recibe dinero prestado, se pagan intereses. Cuando prestas dinero, usted gana intereses.

Hay varias maneras diferentes de calcular los intereses, y algunos métodos son más beneficiosos para los prestamistas. La decisión de pagar intereses depende de lo que se obtiene a cambio, y la decisión de ganar intereses depende de las opciones alternativas disponibles para invertir su dinero.

Cuál es el interés?

El interés se calcula como un porcentaje del saldo de un préstamo (o depósito), pagado al prestamista periódicamente por el privilegio de utilizar su dinero. La cantidad es generalmente citado como una tasa anual, pero el interés se puede calcular para períodos que son más o menos largo de un año.

El interés es el dinero adicional que debe ser pagado – además del saldo original del préstamo o depósito. Para decirlo de otra manera, considerar la pregunta: ¿Qué se necesita para pedir dinero prestado? La respuesta: Más dinero.

Al pedir un préstamo:  Para pedir un préstamo, tendrá que pagar lo que pide prestado. Además, para compensar al prestamista por el riesgo de prestar a usted (y su incapacidad para utilizar el dinero en otro sitio durante su uso), es necesario pagar  más de lo que pidió prestado .

Cuando se presta:  Si usted tiene dinero extra disponible, puede echar un vistazo a ti mismo o depositar los fondos en una cuenta de ahorros (dejando que efectivamente el banco prestarlo o invertir los fondos).

A cambio, que se puede esperar para ganar intereses. Si no va a ganar nada, que podría estar tentado a gastar el dinero en su lugar, porque hay poco beneficio a la espera (que no sea ahorrar para gastos futuros).

¿Cuánto se paga o gana en interés? Depende de:

  1. La tasa de interés
  2. La cantidad del préstamo
  3. ¿Cuánto tiempo se necesita para pagar

Una tasa mayor o un más largo plazo los resultados de préstamos en el prestatario pagar más.

Ejemplo: Una tasa de interés del cinco por ciento por año y un saldo de $ 100 resultados en intereses de $ 5 por año suponiendo que el uso de interés simple. Para ver el cálculo, utilizar las hojas de Google hoja de cálculo con este ejemplo . Cambiar los tres factores mencionados arriba para ver cómo los cambios en los costos de interés.

La mayoría de los bancos y emisores de tarjetas de crédito no utilizan el interés simple. En lugar de ello, los compuestos de interés, lo que resulta en cantidades de interés que crecen más rápidamente (ver abajo).

que generan intereses

Usted gana interés cuando prestas dinero o depositar fondos en una cuenta bancaria que genere intereses, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). Los bancos del préstamo para usted: Ellos usan su dinero para ofrecer préstamos a otros clientes y hacer otras inversiones, y pasan una parte de esos ingresos a usted en forma de intereses.

Periódicamente (cada mes o trimestre, por ejemplo) que el banco paga intereses sobre sus ahorros. Verás una transacción para el pago de intereses, y se dará cuenta de que sus cuentas de balance aumenta. O se puede gastar ese dinero o guardarlo en la cuenta de lo que sigue para ganar intereses. Sus ahorros pueden crear un impulso cuando salga el interés en su cuenta – usted gana intereses sobre su depósito original , así como el interés añadido a su cuenta .

Ganar intereses por encima de los intereses que ganó previamente se conoce como el interés compuesto.

Ejemplo:  Usted deposita $ 1,000 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del cinco por ciento. Con el interés simple, que ganaría $ 50 sobre un año. Calcular:

  1. Multiplicar $ 1,000 en ahorros por el interés del cinco por ciento.
  2. $ 1.000 x 0,05 = $ 50 en ganancias (ver cómo convertir los porcentajes y decimales).
  3. saldo de la cuenta después de un año = $ 1.050.

Sin embargo, la mayoría de los bancos calculan sus ganancias de intereses cada día – no sólo después de un año. Esto se resuelve a su favor, ya que se aprovecha de la composición. Asumiendo que su interés compuestos bancarias diaria:

  • El saldo de su cuenta sería de $ 1,051.16 después de un año.
  • Su porcentaje de rendimiento anual (APY) sería 5,12 por ciento.
  • Se podría ganar $ 51.16 en intereses durante el año.

La diferencia puede parecer pequeña, pero sólo estamos hablando de sus primeros $ 1,000 (que es un comienzo impresionante, pero tomará aún más ahorros para llegar a la mayoría de los objetivos financieros).

Con  cada  $ 1,000, usted ganará un poco más. Con el tiempo (y como usted deposita más), el proceso continuará bola de nieve en las ganancias cada vez más grandes. Si deja la cuenta sola, ganará $ 53.78 en el año siguiente (en comparación con los $ 51.16 el primer año).

Ver Hojas de Google hoja de cálculo con este ejemplo . Haga una copia de la hoja de cálculo y hacer cambios para aprender más sobre el interés compuesto.

el pago de intereses

Cuando recibe dinero prestado, generalmente hay que pagar intereses. Pero eso podría no ser obvio – no siempre hay una transacción por partidas o factura por separado para los costos de interés.

La deuda a plazos: Con préstamos como estándar de casa, automóviles y préstamos estudiantiles, los costos de interés se cuecen en su pago mensual. Cada mes, una parte de su pago va hacia la reducción de su deuda, pero otra parte es el costo de los intereses. Con estos préstamos, a cancelar su deuda en un período de tiempo específico (una hipoteca o 5 años de préstamos para automóviles de 15 años, por ejemplo).

Rotatorio de la deuda: Otros préstamos son préstamos renovables, lo que significa que puede pedir prestado más un mes tras otro y hacer pagos periódicos sobre la deuda. Por ejemplo, las tarjetas de crédito le permiten pasar varias veces, siempre y cuando se mantenga por debajo de su límite de crédito. Los cálculos de interés varían, pero no es demasiado difícil de averiguar cómo se cobra el interés y el funcionamiento de sus pagos.

Costes adicionales: Los préstamos son a menudo citados con una tasa de porcentaje anual (APR). Este número indica la cantidad que paga por año y puede incluir los costos adicionales más allá de las tasas de interés. Su costo puro interés es la “tasa” de interés (no el APR). Con algunos préstamos, que paga los costos de cierre o gastos financieros, que técnicamente no son los costos de interés que vienen de la cantidad de su préstamo y la tasa de interés.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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