Sin duda, una gran parte de la elaboración de cualquier plan de seguro de vida es la elección de quién será el beneficiario. Dependiendo de la finalidad de la política, esa persona o entidad puede ser un cónyuge, hijo, socio de negocios o organización de caridad, sólo para nombrar unos pocos.
Y cuando hemos creado nuestros planes de seguros de vida, al igual que cualquier otro tipo de situación de la planificación financiera, que no lo hacen en el vacío. En otras palabras, se pasa durante un solo punto en el tiempo – y como todos sabemos bien, la vida sigue continuamente.
Al igual que con cualquier otro tipo de planificación de la etapa de vida, seguros de vida deben ser revisados periódicamente con el fin de asegurarse de que el beneficiario ha elegido en un punto particular en el tiempo sigue siendo la mejor opción hoy en día. De lo contrario, podría causar algunos problemas importantes a la hora de transmitir estos activos.
Eso era entonces, esto es ahora
Piénsalo por un minuto. Las ganancias que se pagan a un pariente fallecido ya de por, ex cónyuge o pareja, o para todos, pero sólo uno de sus hijos. Cuando la vida cambia, significa que el beneficiario designaciones de seguros de vida – así como otros planes como el IRA y 401 (k) representa – debe ser revisado y cambiado si la persona o entidad que haya elegido, siendo idónea a la vez, es ya no es la mejor opción para ser beneficiario. Y, si usted piensa que el beneficiario designado simplemente hacer lo que es correcto y entregar el dinero a la persona que realmente quiere tenerlo, se equivoca.
Éstos son algunos de los cambios de vida más comunes que pueden requerir que echar un vistazo a sus pólizas de seguro:
- Nacimiento o adopción de un hijo o nieto . Si usted está planeando para el nacimiento o adopción de un hijo o un nieto, usted debe echar un vistazo a su formulario de beneficiario de la póliza de seguro de vida y ver cómo está redactado. En algunos casos, si usted está nombrando hijos o nietos, puede indicar simplemente que se está nombrando “todos los niños” o “todos los nietos.” En otros casos, sin embargo, podría nombrar a los hijos o nietos de forma individual. Por lo tanto, si usted no quiere desheredar a alguien sin querer, es importante revisar su política antes de que llegue el niño. De lo contrario, alguien podría quedar fuera.
- Cambio de estado civil. Un cambio en el estado civil o sociedad también debe ser un disparador para que usted pueda echar un vistazo a su póliza de seguro de vida. Es importante tener en cuenta que en algunos estados, si se está divorciando, puede que no sea capaz de cambiar la designación de beneficiario hasta que el divorcio es en realidad final. En algunos casos, también puede ser necesario que el consentimiento beneficiario original a su nombre siendo retirado de la política.
- Su beneficiario nombrado fallece antes que usted. Es posible que haya nombrado a alguien como su beneficiario que termina por premoriencia. En este caso, es posible que también se ha nombrado a un beneficiario contingente. Se trata de alguien que será el próximo en línea para recibir los fondos de la política. Sin embargo, si realmente no tiene la intención de que esta persona reciba todos los fondos, es posible que desee echar otro vistazo a su plan y actualizarlo.
- Otras situaciones. Puede haber otras situaciones que estimulen a que revise su póliza – que sólo podría simplemente cambiar de opinión o que tienen una pelea con su elección original para el beneficiario. En otros casos, diferentes necesidades pueden haber cambiado.
Recuerde que cuando se está revisando sus políticas de seguros de vida para mirar a ambos planes individuales y de grupo. Esto es porque si usted tiene un plan de grupo de seguros de vida a través de su empleador, a menudo estos planes se olvidado – pero podría ser digno de una buena cantidad de dinero para un beneficiario, también.
Cuando para comprobar sus planes
Del mismo modo que lo hace con sus inversiones, es importante que pasar y revisar su cobertura de seguro sobre una base regular. En la mayoría de los casos, esto debe ocurrir al menos una vez al año – o incluso más a menudo si es un evento importante de la vida ha tenido lugar.
Reunirse regularmente con su asesor de seguros puede ayudar a asegurar que sus planes están en su lugar para cubrir los que se va a con la cantidad adecuada de los beneficios en el futuro, así como para asegurarse de que aquellas que ya no tiene la intención de dar cobertura a no son que aparece en sus políticas. Esto no es sólo una buena planificación financiera, sino que también puede ayudar a prevenir malentendidos de la familia en el futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.