Cuando se debe (y no debe) utilizar un préstamo personal

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Cuando se debe (y no debe) utilizar un préstamo personal

Decidir si tomar un préstamo personal es una decisión “personal”, pero también es uno que está lleno de riesgos. Si usted pide prestado dinero que no puede pagar, puede terminar con todo tipo de consecuencias que hacen la vida más difícil. Esto podría incluir el crédito arruinado, tasas adicionales y los intereses, e incluso la quiebra.

Sin embargo, eso no significa que los préstamos personales son un mal negocio todo el tiempo. En realidad, cualquier préstamo puede ser una herramienta muy útil si se usa con prudencia y responsabilidad – y con un plan en mente.

Aún así, es aconsejable tener en cuenta cuando un préstamo personal le beneficiaría, cuando se debe evitar pedir dinero prestado, y cuando un producto financiero diferente puede ser simplemente un mejor trato.

Cuando usted debe obtener un préstamo personal

Antes de apretar el gatillo de un préstamo personal, usted debe asegurarse de que entiende cómo un préstamo podría beneficiar a usted o le hará daño . Estas son algunas señales de este producto financiero puede ser perfecto para sus necesidades:

¿Quieres pedir un préstamo con una tasa de interés fija y el pago mensual fijo.

Uno de los mayores beneficios de los préstamos personales es el hecho de que ofrecen un calendario de pagos fijos y una tasa de interés fija. Esto significa que usted será capaz de estar de acuerdo con un conjunto pago mensual por delante de tiempo, y que nunca va a ser sorprendido por un pico más largo de lo habitual.

Si necesita pedir dinero prestado, pero no quiere sorpresas en el camino, un préstamo personal puede ser exactamente lo que necesita.

Usted necesita pedir prestado dinero para un propósito específico y pagarlo con el tiempo.

Si bien puede utilizar los fondos de un préstamo personal para cubrir cualquier gasto que desea, estos préstamos son los mejores para las personas que tienen un gran gasto que necesitan tiempo para pagar. Esto podría incluir facturas médicas sorpresa, un nuevo motor para su coche, o un techo que no tenía idea que tendría que reemplazar este año.

Con un préstamo personal, que puede pedir prestado una cantidad fija de dinero y luego pagar de nuevo durante varios años. La mayoría de los préstamos personales se ofrecen en cantidades de hasta $ 35.000, y la tasa de interés podría ser tan bajo como el 3%, dependiendo de su capacidad de crédito.

Usted ha utilizado una calculadora de préstamo personal para calcular su nuevo pago mensual, y está seguro de que se lo puede permitir.

El hecho de que usted califica para un préstamo personal, eso no significa que se lo puede permitir. Antes de tomar un préstamo personal, se debe utilizar una calculadora de préstamos para averiguar su pago mensual futuro basado en la cantidad que desea pedir prestado y la tasa de interés se puede calificar.

A partir de ahí, se puede echar un vistazo a su presupuesto y gastos para ver si el pago del préstamo que se extiende demasiado delgada. Si lo hace, probablemente debería esperar antes de obtener un préstamo personal – al menos por ahora.

Su crédito está en buena forma, por lo que puede calificar para un préstamo con un atractivo términos de tasas y préstamos.

Si bien es posible calificar para un préstamo personal si usted tiene mal crédito o un perfil de crédito delgada, tendrá que pagar una tasa de interés mucho más alto por el privilegio de los préstamos. ¿Cuánto cuesta? Algunos préstamos personales para personas con mal crédito vienen con una TAE de más del 35%!

Si usted tiene mal crédito, es posible que desee poner su préstamo personal hasta que usted puede tomar medidas para aumentar su puntuación de crédito. Empezar por conseguir las facturas finales de los años que tiene al día y asegúrese de que todos sus otros pagos mensuales a tiempo. Pago de la deuda y los saldos de tarjetas de crédito también puede tener un marcado efecto sobre su crédito, ya que su utilización representa el 30% de su puntaje FICO.

Si necesita acceso al crédito para mejorar su puntaje de crédito, también se puede considerar una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo de crédito constructor.

Desea consolidar la deuda de alto interés en un nuevo préstamo con una tasa más baja.

Uno de los mejores usos de un préstamo personal entra en juego cuando se tiene una gran cantidad de deuda de alto interés. Por supuesto, esto es más que nada cierto si su crédito es lo suficientemente bueno para calificar para un préstamo personal con una gran APR.

Si consolida la deuda de alto interés en un nuevo préstamo personal con una tasa de interés más baja, fija, comenzará a ahorrar dinero la derecha del palo. Pasar de varios pagos a sólo una cada mes también se puede simplificar sus finanzas y hacer pago de la deuda que mucho más fácil de soportar.

Cuando usted debe saltar un préstamo personal

Si bien ninguna de las razones anteriores son buenos si se quiere sacar un préstamo personal, hay un montón de razones para saltar préstamos personales – o cualquier otro tipo de préstamo – por completo. También hay escenarios en los que un producto financiero diferente sería más beneficioso.

Algunas de las razones de un préstamo personal puede no ser para ti incluyen:

Usted está luchando para mantenerse al día con sus deudas y necesita más dinero para mantenerse a flote.

Si usted está luchando para hacer los pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, u otras cuentas, es muy probable pedir prestado más dinero no ayudará. De hecho, pedir prestado más dinero en efectivo sólo para estar al tanto de sus gastos podría conducir a una espiral de deuda en un apuro. Después de todo, la adición de un pago mensual más a su vida es probablemente una mala idea cuando no puede mantenerse al día con los pagos que ya tiene.

Si está realmente luchando para mantener las luces encendidas, ya que es, probablemente es prudente tomar una mirada holística a sus finanzas antes de pedir dinero prestado. Tenga en cuenta dónde se podía cortar para mejorar su flujo de efectivo y si es necesario cambiar a un presupuesto esqueleto por un tiempo.

Si usted puede reducir sus gastos de cualquier manera, es posible que pueda mejorar su situación financiera sin pedir prestado más.

Se necesita dinero para financiar la matrícula universitaria.

Si bien no hay nada malo en pedir dinero prestado para la universidad, un préstamo personal no suele ser la mejor oferta. La mayoría de los prestatarios serían mucho mejor la obtención de préstamos estudiantiles federales para pagar la escuela, ya que ofrecen tasas de interés fijas inferiores y protecciones federales como aplazamiento e indulgencia.

préstamos estudiantiles federales también son elegibles para los planes de pago dependientes de los ingresos que vienen con pagos mensuales bajos y, en algunos casos, la eventual perdón de los préstamos después de 20 a 25 años.

Quieres derroche para unas vacaciones o muebles nuevos.

Si usted quiere derrochar algo caro, el préstamo de dinero podría dejar en un mundo de dolor. Las vacaciones a Hawai puede sonar como algo que no se arrepentirá de endeudamiento para. Sin embargo, el pago de ese viaje para los próximos años seguramente cambiar las canciones tres o cuatro años después.

No hay nada malo darse un gusto, pero usted debe tratar de ahorrar el dinero para pagar en efectivo si usted quiere tratar usted mismo. Confía en nosotros; comprar algo que realmente quiere es mucho más divertido cuando se paga con dinero que ya tiene.

Usted quiere refinanciar una pequeña cantidad de la deuda.

Ya hemos mencionado cómo un préstamo personal se puede utilizar para consolidar deudas de alto interés en un producto financiero mejor. Sin embargo, esto es principalmente cierto cuando se tiene una gran cantidad de deuda para refinanciar y necesitan varios años para pagar abajo.

Si sólo debes una pequeña cantidad de deuda que podría pagar en unos pocos años o menos, puede ser mucho mejor con una tarjeta de transferencia de saldo. tarjetas de transferencia de saldo ofrecen 0% TAE en transferencias de saldo durante un máximo de 21 meses. Algunos incluso vienen sin las tasas de transferencia de saldo, que pueden ayudarle a pagar sus deudas sin ningún coste adicional.

Desea remodelar su casa.

Si desea remodelar su casa, un préstamo personal puede trabajar en absoluto. Sin embargo, también se debe considerar un préstamo de capital. Estos préstamos funcionan de manera similar a los préstamos personales ya que ofrecen una tasa de interés fija y un pago mensual fijo para un conjunto específico de tiempo. La diferencia es, préstamos de capital están asegurados – lo que significa su hogar actúe como garantía, por lo que es menos riesgoso para el prestamista – por lo que generalmente ofrecen tasas de interés más bajas de lo que puede conseguir en otra parte.

Otra opción es un HELOC, o una línea de crédito de capital. Estos préstamos funcionan como una línea de crédito que puede pedir prestado en contra, y tienden a venir con tasas variables. Una vez más, las tasas de estos préstamos tienden a ser más bajos, ya que está utilizando su casa como garantía.

Las tarifas para los préstamos con garantía tanto para el hogar y HELOCs tienden a ser bajos, pero deben tener cuidado con las comisiones de apertura y los costos de cierre. También hay que tener en cuenta que algunos de los préstamos con garantía hipotecaria y HELOCs se ofrecen, sin cuotas y tarifas extremadamente bajas.

La línea de fondo

Un préstamo personal podría ayudarle a alcanzar los objetivos financieros innumerables, pero también podría causar tantos problemas como los que resuelve. Antes de solicitar un préstamo personal, hacer un balance de su situación financiera y asegúrese de saber lo que estás metiendo. Los préstamos personales pueden ser valiosas herramientas financieras, pero también pueden conducir a años de estrés y la deuda.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.