¿Cuántas tarjetas de crédito debe usted tener?

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¿Cuántas tarjetas de crédito debe usted tener?

Si alguna vez has pasado a su manera en una pila masiva de deuda de tarjeta de crédito, la respuesta podría ser “ninguno!” Pero para todos los demás, la respuesta probablemente no viene tan fácilmente.

De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Encuesta de elección del consumidor Pago de Boston 2009 (publicado el 7 de abril de 2011), el 72,2% de los consumidores tienen una tarjeta de crédito. El consumidor medio que utiliza tarjetas de pago (una categoría que incluye tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de prepago) tiene un promedio de 3,7 tarjetas de crédito. Vamos a examinar por qué es posible que desee su propio comportamiento para que coincida con estas estadísticas, si no lo hace ya.

Tarjetas de crédito múltiples y su puntuación de crédito

Su puntaje de crédito es, probablemente, de sus principales preocupaciones acerca de tener varias tarjetas de crédito.

Tener más de una tarjeta de crédito puede ayudar realmente a su puntaje de crédito por lo que es más fácil de mantener su tasa de utilización de la deuda baja. Si usted tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 2.000 y se carga un promedio de $ 1,800 al mes a su tarjeta, su tasa de utilización de la deuda, o la cantidad de su crédito disponible que se utiliza, es de 90%.

Cuando se trate de las puntuaciones de crédito, un alto coeficiente de utilización de la deuda va a hacer daño. Puede que no parezca justo – si sólo tiene una tarjeta y usted lo paga en su totalidad y puntualmente cada mes, ¿por qué debería ser penalizado por el uso de la mayor parte de su límite de crédito? – pero así es como funciona el sistema. Para mejorar su puntaje de crédito, usted debe evitar el uso de más de un 10-30% de su crédito disponible por tarjeta en un momento dado, según el experto de calificación de crédito Liz Pulliam Weston.

Mediante la difusión de sus $ 1.800 en compras a través de varias tarjetas, se hace mucho más fácil de mantener su tasa de utilización de la deuda baja. Esta relación es sólo uno de los factores que el modelo de calificación de crédito FICO toma en cuenta en las “cantidades adeudadas” componente de su marcador, pero este componente representa el 30% de su puntaje de crédito.

FICO advierte que la apertura de cuentas que no necesita simplemente para aumentar su crédito total disponible puede ser contraproducente y bajar su calificación. (El pago de estas tasas pueden afectar sus declaraciones de ingresos e inversiones desechables.)

Tarjetas diferentes, diferentes beneficios

Tiene un conjunto de tarjetas de crédito puede permitirle ganar las máximas recompensas disponibles en cada compra que realice con una tarjeta de crédito.

Por ejemplo, es posible que tenga una tarjeta Discover para aprovechar sus rotativas categorías 5% de reembolso en efectivo por lo que en ciertos meses, puede ganar un 5% en las compras como alimentos, hoteles, billetes de avión, mejoras en el hogar y de gas. Es posible que tenga otra tarjeta que le da la espalda al 2% en el mes de gas tras mes; utilizar esta tarjeta durante los nueve meses del año, cuando Discover no está pagando 5% de reembolso en el gas. Por último, es posible que tenga una tarjeta que ofrece una parte posterior plana 1% en todas las compras. Esta tarjeta es su defecto para cualquier compra en una recompensa más alta no está disponible. Por ejemplo, usted podría ser capaz de ganar un 5% en todas las compras de ropa en octubre, noviembre y diciembre con su tarjeta Discover; el resto del año, cuando ningún bono especial estaba disponible, se utiliza la tarjeta de reembolso en efectivo del 1%.

Por supuesto, usted no quiere ir al agua – si tiene demasiadas cuentas, es fácil olvidar un pago de facturas o incluso perder una tarjeta. Los problemas que pueden resultar de tal descuido arruinarán rápidamente cualquier ahorro que podría recibir. (Una década antes de que existieran Mastercard o Visa, se introdujo la primera compañía de tarjetas de crédito.)

Apoyo

A veces una compañía de tarjetas de crédito se congelará o cancelar su tarjeta de la nada si detectan actividad potencialmente fraudulenta o sospechan que su número de cuenta puede estar en peligro. En el mejor de los casos, usted no será capaz de utilizar su tarjeta hasta que hable con la compañía de tarjetas de crédito y confirma que es, de hecho, estaba de vacaciones en China y su tarjeta no ha sido robada. Eso no es una llamada de teléfono al que puede hacer de la caja registradora, sin embargo, porque usted tiene que proporcionar la información personal para confirmar su identidad. Usted necesitará otra manera de pagar si quiere completar su compra.

En el peor de los casos, la empresa le emitirá un nuevo número de cuenta, y usted será completamente sin esa tarjeta durante unos días hasta que reciba su nueva tarjeta en el correo.

Otra posibilidad es que podría perder una tarjeta o tener uno robado. Para preparar, es posible que desee tener al menos tres cartas: dos que llevas contigo y uno que se almacenan en un lugar seguro en su casa. De esta manera, siempre se debe tener al menos una tarjeta que se puede utilizar.

Debido a las posibilidades de este tipo, que es una buena idea tener al menos dos o tres tarjetas de crédito. Si sólo desea tener uno, asegúrese de que siempre está preparado con un método de pago alternativo. (Estas tarjetas ofrecen comodidad y seguridad, pero son ellos vale la pena?)

Emergencia

Sería mejor si usted no tiene que usar una tarjeta de crédito para una emergencia – Lo ideal sería tener suficiente dinero en una cuenta líquida como una cuenta de ahorros para usar en tal situación. Sin embargo, si usted no tiene los ahorros o si usted quiere tener la opción de no vaciar sus ahorros de forma inesperada, es posible que desee tener una tarjeta de crédito que dejar de lado sólo para emergencias. Idealmente, esta tarjeta no tendría ninguna cuota anual, un límite de crédito alta y una baja tasa de interés.

La línea de fondo

Hay muchos beneficios de tener varias tarjetas de crédito, pero sólo si se manejan correctamente. Para asegurarse de que tienen varias cuentas de tarjetas de crédito a trabajar para usted, no contra usted, ser conscientes de los beneficios que cada tarjeta ofrece, su límite de crédito de cada una y su pago fechas de vencimiento. Use cada tarjeta a su mejor ventaja, y asegúrese de mantener sus saldos bajos y pagar a retirarse en su totalidad ya tiempo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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