Cum să trăiești cu nici o datorie și nu Scorul de credit

Home » Banking and Loans » Cum să trăiești cu nici o datorie și nu Scorul de credit

Cum să trăiești cu nici o datorie și nu Scorul de credit

Cei mai mulți oameni văd datoriile ca un rău necesar. Înțelepciunea convențională este de a utiliza datorii, dar nu merge într – o spirală a datoriilor. Totuși, este posibil de a trăi – și să prospere – fără a utiliza datorii sau griji despre scorurile de credit. Pentru unii, există puține de ales: dacă aveți rău de credit, esti la un dezavantaj. Alții urăsc pur și simplu ideea de împrumut, sau valorile lor nu pot sprijini împrumut bani și de plată a dobânzii.

Beneficiile de viață fără datorii sunt ușor de înțeles, dar dacă nu mai jucați jocul de credit, lucrurile sunt diferite. Este important să știi ce provocări vă confruntați și cum să le depășească. Pur și simplu pune, dacă nu împrumuta bani și de a rambursa împrumuturile, nu va avea de credit – sau nu vor avea scoruri ridicate de credit. Ca urmare, acesta poate fi mai greu pentru a cumpara lucruri, și re-intra în lumea scorurile de credit pot fi dureroase în cazul în care planurile de a schimba.

Nu trebuie să ne întoarcem la epoca de piatră în cazul în care vă decideți să șanț datoria. Este ușor de operat în societatea modernă – și chiar și pentru a profita de tehnologie – fără a se baza pe credit.

Salvarea Mai mult, cheltuind mai putin

Una dintre cele mai mari provocări ale stilului de viață fără datorii este că trebuie să plătească pentru tot cu numerar, deși nu trebuie neapărat să fie hârtie de numerar – acesta poate fi un card de debit. Acest lucru nu poate fi o problemă pentru cheltuielile de zi cu zi și cheltuielile regulate.

Tu ar trebui să poată să acopere aceste din venitul oricum. În caz contrar, situația actuală nu este sustenabilă. Pentru lucruri mai mari, cu toate acestea, acest lucru este mai dificil.

Va trebui să salvați o sumă substanțială de bani pentru a cumpăra un vehicul fără finanțare ea, și este chiar mai greu pentru a cumpăra o casă. Dacă nu ai de gând să împrumute, este nevoie de mai mult timp, mai multe economii sau ambele pentru a obține achiziții majore.

Cu alte cuvinte, va trebui să salvați pentru mai multe luni sau să găsească o modalitate de a pune mai mult de dolari fata de obiectivul dvs. în fiecare lună. Pentru majoritatea oamenilor, soluția preferată este să aștepte mai mult să cumpere și să cumpere lucruri mai puțin costisitoare. Asta nu este o abordare proastă de a lua, dar nu e ceea ce veți vedea cele mai multe dintre prietenii și vecinii fac dumneavoastră. Va trebui să fie mulțumit cu recompense interne de viață mai simple în loc de recompense externe pe care cei mai mulți oameni caută.

Cum de a petrece Fără un card de credit

  • De zi cu zi cheltuieli:  pentru cheltuielile de zi cu zi – alimente, comisioane, divertisment și mese – puteți plăti pentru lucruri cu numerar sau un card de debit. Cash face ușor dacă utilizați metoda de plicuri bugetare, dar păstrând în jurul valorii de numerar este riscant. Un card de debit conectat la contul dvs. de verificare vă oferă toate comoditatea unui card de credit, dar vei cheltui doar banii pe care le au de fapt .
  • Facturile lunare:  Dacă v – ați obișnuit cu plata facturilor lunare , cum ar fi telefon mobil, utilități și calitatea de membru sală de sport cu un card de credit, care este un obicei usor de spart. Treceți la plata facturilor online , astfel încât banca trimite fonduri pentru Biller dvs., fie prin cec sau prin transfer electronic. La fel ca și cu un card de credit, puteți seta lucrurile astfel plata se duce automat. Alternativ, puteți plăti aceste facturi cu cardul de debit.
  • Cartele preplătite:  Dacă nu aveți un cont de verificare, puteți utiliza un card de debit prepaid în loc de un card de debit standard de . Cartele preplătite sunt „încărcate“ cu fonduri înainte de a le utiliza, atunci aveți posibilitatea să glisați cardul sau face plata facturilor on – line din soldul încărcate. Stațiile de card de lucru după ce utilizați soldul încărcat.
  • Debit vs carduri de credit: indiferent dacă acestea sunt plătite în avans sau nu, carduri de debit sunt mai riscante pentru cheltuielile de zi cu zi decât cardurile de credit. Dacă cineva fură numărul de card de debit și rack – uri taxele de , aceste fonduri provin direct din contul dvs. de verificare. În general , vă sunt protejate de fraudă și erori, dar va trebui să notifice rapid banca pentru cea mai bună protecție. Problema reală este că contul dvs. să fie temporar golit, făcându – vă să sări de plăți, iar acest lucru poate duce la un efect de domino al popotelor pentru a curăța. Atunci când numărul cărții de credit este furat, hoții cheltui bani emitentul cardului – nu trebuie să plătească nota de plată pentru încă 30 de zile, care vă oferă timp pentru a curăța totul fără a obține contul dvs. de verificare implicate.
  • Fondurile înghețate:  carduri de debit pot fi , de asemenea , problematică în cazul în care cardul devine swiped înainte de valoarea exactă a cheltuielilor dvs. este cunoscută. Acest lucru se întâmplă de obicei , atunci cand inchiriati o camera auto sau la un hotel, sau când deschideți o filă la un club de noapte. Comerciantul va pre-autoriza cardul dvs. și temporar bloca fonduri în contul dvs. de verificare. Aceste taxe ar trebui să scadă după câteva zile, dar numeroase taxe combinate cu un cont de verificare pe care rulează scăzut pentru a începe cu poate provoca probleme. Este posibil să aveți o mulțime de bani , dar în cazul în care banca nu va permite să utilizați banii, cardul va fi refuzată , iar verificările vor sări. Păstrați un tampon suplimentar de numerar în verificarea pentru a evita problemele, și verificați disponibile soldul contului în mod regulat.
  • Card de debit necesar:  carduri de debit funcționează aproape peste tot, chiar și atunci când un formular on – line vă cere să introduceți un număr de card de credit. În cazuri rare, o agenție de închiriere va fi necesar să utilizați un card de credit în loc de un card de debit pentru a face o rezervare. Aflați înainte de timp ce cărți sunt acceptate sau care sunt cerințele dacă aveți doar un card de debit, mai ales în cazul în care aveți nevoie pentru a închiria o mașină.

Cumpărarea unei Acasă

Pentru unii, aversiunea față de împrumut se termină la cumpararea unei case. Aveți posibilitatea să salvați și să plătească în numerar pentru cele mai multe lucruri, dar case poate costa sute de mii de dolari – ceea ce ar dura zeci de ani de economisire extreme pentru mulți cumpărători. Dacă vă decideți pentru a obține un credit ipotecar, va trebui să lucreze un pic mai greu decât majoritatea debitorilor din cauza lipsei dvs. de credit.

  • Alternativa de credit:  Va trebui să fie aprobat pe baza unor factori „alternative“ în loc de un scor de credit FICO tradițional pentru a obține aprobat pentru un împrumut. Acest lucru limitează numărul de creditori vei fi capabil să lucreze cu, pentru că unii creditori preferă să nu se gândească în afara cutiei. Aceasta limitează , de asemenea , tipurile de credite disponibile. Este cel mai probabil pentru a găsi un împrumut garantat de guvernul Statelor Unite, cum ar fi un împrumut FHA. Pentru a determina solvabilitatea dvs., creditorii vor căuta informații despre plățile regulate la timp pe care le faceți, cum ar fi prime chirie, utilități, și de asigurare. Asigurați – vă că plătiți la timp pentru cel puțin 12 luni înainte de a aplica pentru un credit.
  • Venituri:  Un alt factor important este venitul pe care îl au la dispoziție pentru a rambursa un credit ipotecar. Când faci de subscriere manuala – care este ceea ce veți avea nevoie dacă nu aveți credit tradiționale – creditorii cel mai probabil nevoie pentru a vedea dvs. raportul datorie-venit sub 43 de procente, și mai mici este mai bine.
  • Rezerve:  Este , de asemenea , util să aibă rezerve de numerar lichide la îndemână – cu alte cuvinte, bani în bancă. Dacă sunteți un economizor de datorii, esti , probabil , deja acolo. Secure mai mult financiar sunteți, cu atât mai probabil sunteți de a obține aprobarea, chiar și fără o istorie de credit.
  • Stabilitate:  lenders sunt în căutarea pentru un lucru sigur, sau cel puțin cât mai aproape de acesta , deoarece se pot obține. O lungă istorie de muncă este de ajutor , deoarece sugerează că va continua să câștige un venit consistent. Industria care lucrați poate fi , de asemenea , un factor – sezonier ocuparea forței de muncă este mai puțin de încredere, în timp ce un loc de muncă guvern este adesea considerat sigur.
  • Timp pentru a închide:  Fără scorurile de credit traditionale, va dura chiar mai mult decât în mod normal pentru a obține un împrumut. Subscriere manuală este un proces de muncă intensivă – cineva trebuie să revizuiască și să evalueze toate detaliile. Acesta este un dezavantaj serios dacă sunteți de cumpărare într -o piață a vânzătorului, și ar putea fi frustrant. Începeți procesul pe cât mai curând posibil , în cazul în care locuiți într – o piață fierbinte, cu mult înainte de a face o oferta.

În cazul în care Abandonați de credit Entirely?

Înainte de șanț datoria pentru bine, este în valoare de știind de ce s – ar putea dori un credit bun , astfel încât să puteți lua o decizie conștientă de a face fără, cu o înțelegere deplină a argumentelor pro și contra.

  • Nu trebuie să coste bani pentru a construi de credit și să mențină scoruri de credit mari. Veți plăti dobânzi numai atunci când împrumuta bani. Dacă nu trebuie să împrumute, utilizați un card de credit pentru cheltuielile de zi cu zi și să plătească cardul off în fiecare lună. Ai o perioadă de grație de 30 de zile înainte de scăderea costurilor dobânzilor sunt încărcate. Nu vei plăti un ban în interesul, vă veți menține dvs. de credit, și veți avea un plus de siguranță a unui card de credit.
  • Dacă ai nevoie de bani , e bine sa ai o istorie de credit solid. Din nou, datoria este doar o problemă în cazul în care se blochează în jurul valorii de prea mult timp. Puteți păstra un card de credit deschis pentru situații de urgență – pur și simplu nu – l utilizați pentru a cumpăra mai mult decât vă puteți permite. Condiții de viață fără datorii este atrăgătoare, mai ales după ce ați văzut vremuri grele. Dar , dacă vă răzgândiți și doriți să împrumute, va trebui să înceapă de la zero după ce lăsați creditul se usuce în întregime.
  • Nu puteți șterge trecutul.  Chiar dacă te duci datorii, istoricul dvs. de credit există în continuare și poate continua să provoace probleme. Aceste datorii vor cădea de pe rapoartele de credit în cele din urmă și colectoare nu pot încerca să colecteze după termenul de prescripție a expirat, dar care durează de mai mulți ani.
  • Cheltuielile este problema. Carduri de credit și împrumuturi ușor puteți atrage într – o capcană datorii. Ghinion și problemele de sănătate pot face lucruri mai rele. Dar pentru unii oameni, problema este doar o chestiune de a cheltui mai mult decât își pot permite. Lăsând de credit și datorii în spatele pot obține rapid scăpa de ispită, ci o sarcină mai greu și mai important este de a înțelege în cazul în care banii se duce și de ce le – ați petrecut modul în care ai. Asigurați – un plan pe care se poate lipi la și șansele de succes devin mult mai bine.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.