Hvordan Split Dollar Life Insurance Plans arbejde?

Hvad er en Split-Dollar livsforsikring eller Plan?

Split-Dollar Livsforsikring
Split Dollar Life Insurance Plans er ikke en form for livsforsikring, men snarere udtrykket split-dollar livsforsikring planen henviser til en kontrakt mellem mindst to parter, der skitserer, hvordan de følgende fordele og ulemper ved en livsforsikring vil blive delt og forvaltes:

  • Den måde en permanent politik livsforsikring bliver betalt – præmierne delt mellem to eller flere parter; og / eller
  • Hvordan fordelene ved politikken er betalt eller delt dette kan henvise til de kontante værdier af politik, død fordel og / eller modtageren (erne)

Split dollar livsforsikring planer kan anvendes med efterladte livsforsikring eller permanente eller hele livsforsikring politik typer, der har kontante værdier.

Split-dollar livsforsikring planer kan have udgifterne til livsforsikring delt mellem flere end én part, hvor hver betaler deres andel af præmien omkostninger. Samme type bestemmelse kan foretages i split-dollar plan om at tildele modtagerne og begrænse eller give adgang til kontante værdier. Der findes flere typer af split-dollar livsforsikring planer, for eksempel:

  • Mellem arbejdsgiver og arbejdstager
  • For ejere af virksomheder
  • Mellem aktionærer og selskaber
  • Der er også tilfælde, hvor de er sat op mellem individer; disse kan betegnes som “private split-dollar livsforsikring planer” normalt mellem familiemedlemmer eller ved hjælp af en uigenkaldelig livsforsikring tillid (Ilit).

Ved anvendelse af denne artikel, vil vi fokusere på den mest almindelige form for split-dollar livsforsikring planen, som er split-dollar livsforsikring planen mellem en arbejdsgiver og medarbejder.

Hvordan virker Split Dollar Life Insurance Plan arbejde?

Split-dollar livsforsikring planer tilbydes ofte som en del af en personalegoder pakke og kan være en god strategi at tilbyde frynsegoder eller fastholde høj værdi medarbejdere. Ved at tilbyde at betale en del af udgifterne til livsforsikring med værdier, at arbejdsgiveren giver en god fordel for deres medarbejder.

Arbejdsgiveren og medarbejderen vil underskrive en aftale, der vil skitsere, hvordan udgifterne til livsforsikring præmie vil blive delt mellem dem, og hvem der er berettiget til at kontanter i på fordelene ved den politik, sammen med andre vilkår.

Hvad er vilkårene for en Split Dollar livsforsikring aftale?

Vilkårene for split-dollar livsforsikring planen vil dække alle aspekter af de politiske betalinger, kontanthjælp og “udbetalinger”. Den livsforsikring aftale Split-dollar er et juridisk dokument, der skal overholde gældende juridiske og skattemæssige regler.

Blandt andre overvejelser, bør aftalen i det mindste redegøre for de følgende 5 aspekter af livsforsikring og split-dollar plan aftale:

  1. Hvor meget arbejdsgiveren og medarbejderen hver accepterer at betale deres andel, og som har ret til de forskellige fordele (f.eks død fordel og kontante værdier).
  2. Hvilke betingelser medarbejderen skal opfylde for at forblive berettiget til planen, kan dette omfatte effektivitetsmål og andre vilkår.
  3. Når planen træder i kraft, og hvor længe planen vil vare.
  4. Situationen, hvor planen kan opsiges eller ændres. Herunder hvad der sker, hvis ydeevne mål ikke er opfyldt, eller hvad der sker, hvis medarbejderen opsiges eller vælger at afslutte deres arbejde og hvordan planen vil blive opsagt.
  5. Grænser & Modtagere: kontantværdi mængder, som modtageren er, død fordel beløb til livsforsikring politik vil alle blive defineret.

Får du at holde en Split-Dollar Life Insurance Plan Hvis du forlader Beskæftigelse?

Vilkårene i en split-dollar plan ofte centreret omkring en arbejdsgiver og arbejdstager aftale. Vilkårene er skitseret i bestemmelserne i split-dollar plan på tidspunktet for ansættelse eller kontraktforhandling foreskriver, hvad der sker ved ansættelsens ophør, uanset om frivillig eller ej. Split-Dollar livsforsikring planen skal ses som et personalegode. I de fleste tilfælde vil arbejdsgiveren ikke fortsætte med at dele udgifterne til en livsforsikring efter ansættelse er ophørt. Du kan have mulighed for at opretholde planen på dine omkostninger, afhængigt af forsikringsselskab og vilkårene i din politik.

Spørg om dette aspekt af en split-livsforsikring plan, hvis du tilmelder dig et eller har en.

Fordele ved Split-Dollar Life Insurance Plans

Afhængig af den type aftaler og betingelserne for dit split-dollar plan, kan der være flere fordele.

  • Deling udgifterne til forsikring giver en billig løsning for livsforsikring for medarbejderen. Sommetider split-dollar planer kan endda være “arbejdsgiver betale alle”. Corporate dollars betaler for planen, i stedet for dig.
  • At have livsforsikring politik kan virke som en måde at forhindre at blive forsikres i fremtiden, hvis du bliver syg i løbet af det tidspunkt, hvor du er forsikret på planen.
  • Spare penge på fremtidige livsforsikring: Du kan drage fordel af at opretholde forsikringen er baseret på graden af ​​forsikring i en alder du oprindeligt forsikret ved, ikke den alder, hvor du går på pension eller forlader arbejdsmarkedet. Hvis der er en mulighed for at købe ud af planen via en “udrulning”, eller konvertere planen, afhængigt af de indledende indstillinger aftale.
  • Mulig adgang til kontante værdier eller låntagning fra livsforsikring.
  • Minimering gave og ejendom skatter samt andre potentielle skattefordele afhængigt af hvordan din plan er skrevet op.

Kom Rådgivning om Split-Dollar Life Insurance Plans

Split-dollar livsforsikring planer kan have mange fordele, men er kompliceret på grund af den fleksibilitet og bred vifte af muligheder, der kunne være skrevet ind i aftalerne. Det er altid tilrådeligt at søge råd hos skat advokater, licenseret forsikring repræsentanter og / eller en finansiel planlægger, hvis du har brug for hjælp til at forstå konsekvenserne af split-dollar livsforsikring plan for din situation. Split-dollar planer bør altid skrives op og gennemgået af en kvalificeret professionel, såsom en advokat for at sikre, at de holde sig til lovkrav og beskytte dine interesser.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvornår skal du have livsforsikring? Hvad er de forskellige muligheder?

Din livsforsikring Strategi – Hvordan at vide, hvis du har brug for livsforsikring

Alt du behøver at vide om livsforsikring

Livsforsikring er designet til at beskytte din familie og andre mennesker, der kan afhænge af dig for økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel for modtageren af ​​livsforsikring.

Gennem årene har livsforsikring også udviklet sig til at give muligheder for at opbygge rigdom eller skattefri investeringer.

Hvem behøver Livsforsikring OSS

Er livsforsikring kun for folk, der har en familie at støtte? Hvornår skal du købe livsforsikring? Vi vil gå gennem disse spørgsmål og almindelige scenarier for, når livsforsikring er en god ide at købe baseret på forskellige situationer. Denne liste vil hjælpe dig med at beslutte, om det er tid for dig at kontakte din rådgiver og begynde at kigge på din livsforsikring indstillinger.

Har jeg brug for livsforsikring, hvis jeg har ikke har forsørgerpligt?

Der er tilfælde, hvor livsforsikring kan være gavnligt, selvom du ikke har nogen pårørende, den mest grundlæggende af, som ville være der dækker dine egne begravelsesudgifter. Der kan være mange andre grunde også. Her er nogle retningslinjer for at hjælpe dig med at beslutte, om livsforsikring er det rigtige valg for dig:

Hos Hvad Life Stage Skal du købe livsforsikring?

Den første ting du behøver at vide om livsforsikring er, at den yngre og sundere du er, jo billigere er det.

Den bedste livsforsikring valg for dig, afhænger af:

  1. Hvorfor du vil have livsforsikring (at opbygge rigdom, for at beskytte aktiver, sørge for din familie?)
  2. Hvad din situation er
  3. Hvor langt i livet, du er i (har du børn, er du i skole, er du starter en virksomhed, at købe et hjem, blive gift, etc.)
  4. Hvor gammel er du
 

10 forskellige situationer og måder at bruge livsforsikring

Her er en liste over personer, der måske har brug for livsforsikring på forskellige livsstadier, og hvorfor du ønsker at købe livsforsikring på disse stadier. Denne liste vil hjælpe dig overveje forskellige grunde til at købe livsforsikring og hjælpe dig med at finde ud af, om det er tid for dig at se til at købe livsforsikring eller ej.

En finansiel rådgiver eller livsforsikring repræsentant kan også hjælpe dig med at udforske forskellige livsforsikringer muligheder og bør altid konsulteres for deres faglige udtalelser til at hjælpe dig med at træffe et valg.

1. Begyndende Familier

Livsforsikring skal købes, hvis du overvejer at starte en familie. Dine satser vil være billigere nu, end når man bliver ældre, og dine fremtidige børn vil blive afhængig af din indkomst. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

2. Etablerede Familier

Hvis du har en familie, der afhænger af dig, du har brug for livsforsikring. Dette omfatter ikke kun den ægtefælle eller partner arbejder uden for hjemmet. Livsforsikring skal også komme i betragtning til den person, der arbejder i hjemmet. Omkostningerne ved at erstatte nogen til at gøre huslige pligter, hjem budgettering, og børnepasning kan forårsage betydelige økonomiske problemer for den overlevende familie. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

3. Unge voksne

Grunden til en enkelt voksen ville typisk brug for livsforsikringer ville være at betale for deres egne begravelsesomkostninger, eller hvis de hjælpe med at støtte en ældre forælder eller en anden person, de kan passe økonomisk.

Du kan også overveje at købe livsforsikring, mens du er ung, så med den tid, du har brug for det, behøver du ikke at betale mere på grund af din alder. Jo ældre man bliver, bliver det dyrere livsforsikring og du risikerer at blive afvist, hvis der er problemer med livsforsikring medicinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penge til en begravelse og har ingen andre personer, der er afhængige af deres indkomst så livsforsikringer ville ikke være en nødvendighed.

4. Husejere og mennesker med realkreditlån eller anden gæld

Hvis du har planer om at købe et hjem med et realkreditlån, bliver du spurgt, om du ønsker at købe pant forsikring. At købe en livsforsikring, der ville dække dit prioritetsgæld ville beskytte den interesse og undgå at du behøver at købe ekstra pant forsikring, når du køber dit første hjem.

Livsforsikring kan være en måde at sikre, at din gæld er betalt ud, hvis du dør. Hvis du dør med gæld og ingen måde for din ejendom til at betale dem, dine aktiver og alt, hvad du har arbejdet for kan gå tabt og vil ikke blive videregivet til en du holder af. I stedet kan din ejendom stå tilbage med gæld, som kunne blive videregivet til dine arvinger.

5. Ikke-Child Working Par

Begge personer i denne situation vil være nødvendigt at beslutte, om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personer er at bringe i en indkomst, at de føler sig trygge lever på alene, hvis deres partner skal forgå, så livsforsikringer ville ikke være nødvendig, undtagen hvis de ønskede at dække deres begravelse omkostninger.

Men, måske i nogle tilfælde en medarbejdende ægtefælle bidrager mere til den indkomst eller ønsker at forlade deres betydelige andre i en bedre finansiel position, så så længe du køber en livsforsikring ville ikke være en økonomisk byrde, det kunne være en mulighed. For en billig livsforsikring option undersøge tidsbegrænset livsforsikring eller overveje først-til-dør livsforsikringer, hvor du betaler for kun én politik og død fordel går til den første til at dø.

6. Folk, der har livsforsikring gennem deres arbejde

Hvis du har livsforsikring gennem dit arbejde, skal du stadig købe din egen livsforsikring. Grunden til at du bør aldrig kun stole på livsforsikring på arbejdspladsen er, at du kan miste dit job, eller beslutter at skifte job, og når du gør det, mister du, at livet forsikringspolice. Det er ikke strategisk lyd til at forlade din livsforsikring i hænderne på en arbejdsgiver. Jo ældre du bliver jo dyrere din livsforsikring bliver. Du er bedre at købe en lille backup politik for at sikre, at du altid har nogle livsforsikringer, selvom du mister dit job.

7. Forretningspartnere og virksomhedsejere

Hvis du har en forretningspartner eller ejer en virksomhed, og der er mennesker, der er afhængige af dig, kan du overveje at købe en separat livsforsikring med henblik på din virksomheds forpligtelser.

8. Opkøb Livsforsikring på dine forældre 

De fleste mennesker ikke tænke på dette som en strategi, købe det har været brugt, og kan være en smart ting at gøre. Livsforsikring på dine forældre sikrer en død fordel for dig, hvis du sætter dig selv som modtager af den politik, du tager ud på dem. Hvis du betaler deres præmier vil du ønsker at sikre, at du gør dig selv en uigenkaldelig begunstiget for at sikre din investment.This måde når dine forældre dør, du sikrer mængden af ​​livsforsikring. Hvis du gør dette, mens dine forældre er unge nok, kan det være en økonomisk sund investering.

Du kan også ønsker at beskytte din egen finansielle stabilitet ved at se på at købe langvarig pleje for dem så godt eller antyder de ser ind i det. Ofte når forældre bliver syge når de bliver ældre den økonomiske byrde for deres børn er enorm. Disse to muligheder kan yde finansiel beskyttelse, som du måske ikke har ellers tænkt på.

9. Livsforsikring for børn

De fleste mennesker vil foreslå, at børn ikke har brug for livsforsikring, fordi de ikke har nogen pårørende og i tilfælde af deres død, selv om det ville være ødelæggende, ville livsforsikring ikke være gavnligt.

3 grunde til at købe livsforsikring for børn 

  1. Hvis du bekymre dig om dine børn i sidste ende at få en sygdom. Nogle familier har bekymringer om deres børns langsigtede sundhed på grund af arvelige risici. Hvis forældre frygter, at i sidste ende, kan det gøre dem forsikres senere i livet, så de kunne overveje at købe deres børn livsforsikring, så de ikke bekymre sig om at undlade lægeundersøgelser senere, når de har brug for livsforsikring for deres egne familier. Nogle mennesker ser på kritisk sygdom forsikring for børn.
  2. Nogle mennesker køber livsforsikring for børn, da de når den tidlige voksenalder at hjælpe dem med at få et forspring på livet. En permanent politik livsforsikring kan være en måde at opbygge besparelser for dem og give dem en mulighed for at have en livsforsikring, der betaler for sig selv, når de har en familie af deres egne, eller hvis de ønsker at bruge den kontante del til låne mod en større køb. Livsforsikring til børn kan købes som en gave til dem.
  3. Hvis du ønsker at modtage en form for død fordel at hjælpe dig med at håndtere død af et barn og dække begravelsesudgifter, hvis noget skulle ske med dem. Tabet af et barn er ødelæggende, og selv om børn ikke yde økonomisk støtte, de spiller en vigtig rolle i familien og deres tab kan have indvirkning på mange levels.The tab kan gøre det meget svært for dig at arbejde, og du kan lide økonomiske tab, kræver psykologisk hjælp, eller har brug for hjælp med at overleve børn som et resultat af deres bortgang.
 

Børn, for det meste, behøver ikke livsforsikring, men hvis det er en del af en strategi, kan livsforsikring for børn være noget du overveje af ovennævnte grunde. vejer altid mulighed for de ovennævnte grunde med de andre muligheder for besparelser eller forsikring, du kunne overveje for dine børn.

10. Ældre

Så længe du ikke har folk afhængig af din indkomst for støtte, ville livsforsikring på dette tidspunkt i livet ikke være nødvendigt, medmindre du ikke har andre midler til at betale for din begravelsesudgifter eller beslutter du ønsker at forlade penge som en eftermæle. En nyttig ting om livsforsikring, hvis du er ældre, er skattebesparelsen elementer, hvis du ønsker at bevare værdien af ​​din ejendom. Du bør tale med en ejendom advokat eller finansiel planlægger at forstå, hvis de køber livsforsikring i din senere år kan give skattemæssige fordele.

Køb en livsforsikring i denne alder kan være meget dyrt.

Livsforsikring som en strategi til at beskytte og opbygge velstand

Når du køber livsforsikring du søger at beskytte den livsstil af din familie eller pårørende, hvis du skulle dø.

Hvis dette er dit primære mål så billig livsforsikring kan være et godt udgangspunkt for dig.

Du kan også se på det som en måde at opbygge din eller din families formue enten gennem potentielle skattefordele, eller hvis du ønsker at forlade penge som en arv, ligesom i tilfældet med overlevelsesrente livsforsikring.

Du kan også købe livsforsikring som en måde at sikre din egen finansielle stabilitet, i tilfælde af hele livsforsikring, eller universelle livsforsikringer, der også tilbyder kontante værdier og investeringer. Disse typer af politikker, sammen med efterladte livsforsikringer tilbyder også potentialet for at låne penge fra din livsforsikring.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Livrenter vs Livsforsikring: Hvilken er den rigtige for pensionsindkomst?

Livrenter vs Livsforsikring: Hvilken er den rigtige for pensionsindkomst?
Mens livrenter og livsforsikring begge har ligheder, de er ikke det samme. Før du kan forstå forskellene og afgøre, hvilken plan kan være det rigtige for dig i forbindelse med en pensionsindkomst plan, er du nødt til først at forstå de centrale elementer i hver.

Livsforsikring : livsforsikring planer giver indtægter til dine pårørende, hvis du dør hurtigere end forventet. De fleste livsforsikring planer kan inddeles i enten sigt-liv eller hele livsforsikring. Et udtryk-livsforsikring politik dækker en bestemt periode, generelt 10, 20 eller flere år, mens hele livsforsikring politik er for hele livet af forsikringstageren. Nogle sigt livsforsikringer tilbyder mulighed for at blive omdannet til et helt liv forsikringspolice, når valgperiode udløber.

Mange livsforsikringer gør tilbyde kontantværdi og indtjenings muligheder samt andre levende fordele som en kritisk pleje dækning mulighed; Men det er ikke den vigtigste funktion af en livsforsikring. Dets vigtigste funktion er at passe dine pårørende efter din død og betale for end-of-life / endelige udgifter.

Livrente : Annuitet planer er designet til at give pensionsindkomst til planen ejer, hvis han bor uden for det forventede levetid. Livrenter giver skatte-udskudte besparelser for pensionsindkomst. Mens livrente har en død fordel for modtagerne, er det ikke skattefri. Livrenter er generelt omtalt som udskudt, umiddelbare eller levetid livrente planer.

  • Opsat livrente : Den opsat livrente er lige som det lyder. Indtægten udskydes efter præmierne er betalt til et senere tidspunkt, måske flere år. Udskudte livrenter er yderligere opdelt i faste (traditionel , Fixed indekseret (FIA) og variabel livrente. De væsentligste forskelle i de typer af udskudte annuitet planer er i, hvordan interessen er optjent, og om den enkelte søger at gøre en sikker investering eller er på udkig efter markedsbaserede lignende vender tilbage med større potentiale ophobning værdi.
  • Efterbetalt annuitet : Den umiddelbare livrente betaler fordele begyndende senest et år efter du har betalt din præmie til forsikringsselskabet. Mest umiddelbare livrenter er købt med en en-gang, engangsbeløb og er designet til at begynde at betale ud senest et år efter præmien er betalt. Denne annuitet plan er designet til folk, der søger til en garanteret indkomst for livet.
  • Holdbarhed Livrente : En lang levetid livrente planen er en form for fast indkomst livrente, der kan udstedes i alle aldre med indkomst udskudt op til 45 år. Typisk gør planer af denne type ikke planlægge ud indtil indehaveren er 80 år eller ældre. Tænk på det som en supplerende pensionsordning, som kan sparke i gang din almindelige pensionsordning kan være faldende i sin udbetaling eller har stoppet helt.

Hvilket Plan er bedre?

Nøglen til at bestemme, hvor planen er rigtige for dig – livrente eller livsforsikring – er at se på dit formål. Hvis dit primære formål er at hjælpe dine pårørende og andre modtagere betale for din endelige udgifter, regninger og har resterende penge tilbage at leve på, din bedste chance er livsforsikring, da dette er videregivet skattefri til dine modtagere.

På den anden side, hvis du er på udkig efter en plan, der giver dig en pensionsindkomst, så skal du overveje livrenter. Livrenten tilbyder skatte-udskudte besparelser og pensionsindkomst. Kort sagt – livsforsikring beskytter dine kære, hvis du dør for tidligt, mens livrente beskytter din indkomst, hvis du lever længere end forventet.

Begge planer gør giver død fordele, men hver er en meget anderledes løsning med forskellige formål. Hvis du har brug for vejledning til at beslutte, om en livsforsikring plan eller livrente er rigtigt for dig, konsultere en livsforsikring eller livrente planlægning konsulent til at diskutere alle muligheder.

Hvor kan man købe en livsforsikring / annuitet Plan for pensionsindkomst?

Der er mange velrenommerede virksomheder, der tilbyder både livsforsikring og livrente planer. Du kan finde et firma, enten på egen hånd eller via din egen forsikring agent. Hvis gør søgningen selv, overveje nogle af disse top-rated virksomheder, der tilbyder både planer, når man sammenligner satser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life og ulykke, og flere. Vær sikker på at tjekke virksomhedens økonomiske vurderinger styrke og kundeservice rekord med forsikring vurdering organisationer som AM Best og JD Power & Associates.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Har du brug for All-Risk forsikringspolice?

Har du brug for All-Risk forsikringspolice?

En af de muligheder, du måtte tilbyde, når du køber din indboforsikring, ejerlejlighed forsikring eller lejer forsikring er, om ikke du ønsker en All-Risk politik.

All-Risk forsikring kan også omtales som “Omfattende” eller “Åbn farer”

Hvad er en All-Risk forsikring politik?

En All-Risk forsikring kontrakt eller åbne farer politik giver dig dækning og beskyttelse mod alle “risici” eller farer, der kan beskadige dit hjem eller indhold og personlige ejendele, medmindre de “risici” er udelukket specifikt i politik formulering.

Det betyder, at hvis du har brug for at gøre krav på grund af pludselig eller utilsigtet skade, ville du være dækket på en All-Risk politik, medmindre forsikringsselskabet godtgør skaden skyldes eller er et resultat af noget, der er specifikt udelukket, opført eller begrænset i ordlyden.

Hvilke muligheder er der Udover All-Risk forsikring?

Der er mange muligheder, når du køber dækning på dit hjem, ud over All-Risk såsom:

  • en mulighed Navngivne farer politik
  • en politik, der vil give dig All-Risk på din bygning, og kun navngivne farer på dine personlige ejendele eller indhold

Hvad er forskellen mellem All-Risk forsikring og Named farer forsikring?

All-Risk forsikring dækker flere ting, der kunne ske, da det dækker alt, der ikke er udelukket. Det er en dyrere form for politik.

Navngivne farer dækning kun dækker de risici, der er specifikt nævnt i den politik, så fordi det dækker meget mindre, er det en billigere politik.

Navngivne farer: Kun dækker, hvad der er specifikt nævnt som dækket på politikken. Navngivne farer er et begrænset politisk dækning og typisk har omkring et dusin dækket risici.
All-Risk: Giver dig dækning for alt, hvad der kunne ske, medmindre det udtrykkeligt er udelukket.

Eksempler på All-Risk Policy Dækning vs. Navngivne farer

For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på din bygning og indhold, og en ven kommer over til at hjælpe dig installere et TV i dit hule, og din ven falder det og ikke kun bryder TV, men skader gulvet, en All-Risk politik ville dække skader på gulv og tv, fordi det var pludselig og utilsigtet, så længe ordlyden af ​​All-Risk politik ikke er nævnt i situationen i den formulering, som noget, der er udelukket.

Med en navngiven farer politik, hvis den siger, at du kun er dækket for brand, røgskade, lynnedslag og frosne rør, så situationen er diskuteret ovenfor ville ikke være omfattet, fordi det ikke er på listen.

Et andet eksempel kunne være, hvis du har en kloak sikkerhedskopiere, og det er ikke specifikt nævnt som dækket, så vil du være ude af lykke. Betragtninger om en All-Risk politik, ville det være dækket, hvis det ikke var udelukket i den del af politikken ordlyd udelukkelser. Kloak back-up kan udelukkes, så det er derfor, det er vigtigt at være opmærksom på de undtagelser, og se om du kan tilføje dækningsområder, der er vigtige for dig på en All-Risk politik gennem en påtegning. Anbefalinger er en anden måde at tilføje dækning til en politik

Har du brug for en All-Risk Policy?

Du er den bedste person til at afgøre, om du har brug for en All-Risk politik, fordi det er virkelig dit valg med hensyn til, hvad du ønsker at være forsikret for.

Den bedste måde at gøre beslutningen er at afgøre, hvilken slags stilling, du ville være i, hvis der skete noget med dit hjem, og du fandt ud af du ikke har været forsikret i det.

Spørg altid dit forsikringsselskab eller repræsentant, hvad prisforskellen er mellem en All-Risk politik og en Named farer politik. Nogle gange prisforskellen er kun et par dollars om måneden.

Det er vigtigt altid at få begge prisalternativer stedet antage All-Risk vil være for dyrt.

Hvis du ønsker at spare penge, overveje at øge din fradragsberettigede at spare penge på din præmie, og få bedre dækning.

Stats på indboforsikring krav og risici

Ifølge ISO stats på homeowner tab og de seneste data fra Forsikring Information Institute , 5,9 procent af forsikrede hjem havde krav.

Dataene fra 2015 viser, at ud af alle de hjem forsikringskrav, cirka 97 procent var skade på ejendom krav. Disse var de øverste risici, der forårsagede påstandene:

  • 23,8 procent kom fra ild og lyn
  • 20,3 procent fra vind og hagl
  • 45,1 procent fra vandskader og frysning
  • 1,8 procent mod tyveri
  • 6,1 procent fra “alle andre skader på ejendom”, som omfatter hærværk og ondsindet fortræd

Hvad Ting er typisk udelukket i en All-Risk Policy?

Ethvert forsikringsselskab kan vælge at inkludere mere dækning på deres All-Risk politik ved at begrænse udelukkelser som en merværdi frynsegode, men for at give dig en generel idé her er et par eksempler på emner, der normalt er udelukket på en All-Risk politik :

  • Skader forårsaget af gnavere eller skadedyr
  • Nogle typer af vandskade, for eksempel, kan udelukkes Kloak Back Up. Dette er en vigtig del af din forsikringsdækning til at forstå. Altid spørge , hvad slags skader vand er inkluderet eller ekskluderet i din politik.  
  • Jorden bevægelse
  • Flood
  • nukleare hændelser
  • Terrorhandlinger
  • Brud på skrøbelige genstande
  • mekanisk nedbrud
  • Forurening
  • Slitage
  • Skjulte eller skjulte mangler
  • gradvis skade

Disse er blot eksempler, der er mange flere elementer, der er udelukket eller specifikt nævnt på en All-Risk politik, er det vigtigt at spørge dit forsikringsselskab eller repræsentant præcis, hvad de er, fordi hver forsikringsselskab er anderledes og dækninger varierer.

En All-Risk forsikring kan koste dig lidt mere, men på grund af alle de forskellige ting, det kan dække, er det som regel værd at tage en all-risikopolitik, når valget er til rådighed for dig.

Det er en måde bedre strategi at betale en lille smule mere på en selvrisiko og har All-Risk dækning end at betale et par dollars mindre i forsikring, og ikke have et krav dækket på alle.

Du ved aldrig, hvad der kan gå galt, eller hvad slags ulykke kan ske, vil denne politik give dig langt bedre beskyttelse, så du ikke behøver at bekymre sig så meget i løbet af en påstand situation.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Top grunde til at købe livsforsikring for dine børn

Top grunde til at købe livsforsikring for dine børn

De fleste forældre spekulerer på, om de skal købe livsforsikring for deres børn. Naysayers rynke panden på den idé, fordi livsforsikring oprindelige formål var at dække tabet af indtægter fra en arbejdsgruppe voksen. Men der er mange grunde til, at dine børn har brug for en livsforsikring.

1. Dine børn vil altid være forsikret

En af de primære fordele ved at have en livsforsikring for børn er, at de altid vil være dækket uanset deres fremtidige helbred. Bekræft med enhver livsforsikringsselskabet, at politikken type vil du købe stater, at dit barn aldrig vil blive nægtet livsforsikring ligegyldigt hvad medicinsk problemer, han står over for i hele sit liv. Få det skriftligt.

Der er en række faktorer, der kan påvirke dine børns fremtid forsikringsdækning. Højt blodtryk, diabetes, fedme og kræft er blot nogle få af de mange sundhedsmæssige komplikationer, der kan forhindre dit barn i at blive forsikret nede ad vejen. Med en politik, der garanterer han vil altid være forsikret, vil han være dækket, når han er 70, uanset hans helbred.

2. Du får Fred i sindet

Alle forældre har planer om at overleve deres børn. Hvis det utænkelige sket med dit barn, ville du have en ting mindre at bekymre sig om i løbet af sådan en vanskelig tid med en livsforsikring for ham. Denne politik ville dække udgifterne til en begravelse, som kunne løbe ind i tusindvis, hvis du skulle betale for disse omkostninger på egen hånd.

Livsforsikring til børn kan give dig fred i sindet, du har brug for. Et liv forsikringspolice værdiansættes på $ 10.000 til $ 15.000 ville mere end dækning begravelse omkostninger bør tragedie strejke.

3. Politik kan bygge en kontantværdi

Et helt liv forsikringspolice for børn kan tjene penge værdi. Ved den tid, dine børn er 18, har at kontantværdi bygget sig ind i en lille rede æg. Dit barn kan bruge pengene til at købe en bil eller låne ud af politik til at hjælpe med at betale for kollegiet.

Hvis du vælger et helt liv forsikringspolice for dine børn, spørge, om der er straffe for tidlige tilbagetrækning før en vis alder. Bygning kontantværdi bør ikke være den vigtigste grund til at du køber en livsforsikring for dine børn, men den rigtige politik kan omfatte en finansiel frynsegode.

4. Små Politikker er overkommelige

Fordi du vil være at købe livsforsikring for et barn, vil du ikke kræve en million dollar politik. Overalt fra $ 5.000 til $ 15.000 er et godt udgangspunkt for en børns liv forsikringspolice.

Med så lave politiske mængder, omkostningerne er relativt billige. Du kan typisk finde disse politikker for $ 5 til $ 15 om måneden. For mange familier, den overkommelig pris retfærdiggør købet. Dette er en anden grund ophold-at-home moms bør overveje livsforsikring for sig selv også.

5. Rate er låst

Købe livsforsikring for børn nu vil låse i denne sats for livet af politikken. Præmien vil aldrig ændre uanset hvor længe dit barn har politikken. I 20 år, hans $ 15.000 politik du betalt $ 10 om måneden for vil stadig koste det samme. Dette gør en livsforsikring for dine børn i stand til at passe ind i din families budget nu og ind i hans budget i fremtiden. Selvfølgelig bør du også kontrollere dette med forsikringsselskabet, før dit køb og sørg for at have disse oplysninger skriftligt.

Altid undersøge livet forsikringspolice for at bekræfte, hvad du vil have ud af den politik gælder for det selskab, hvor du ønsker at forsikre dit barn. Politikker varierer meget fra selskab til selskab, så du ønsker at stille masser af spørgsmål, ikke kun for nu, men for at sikre dit barn vil få mest ud af sin politik, selv når han har en familie af hans egen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan vælger en livsforsikring og hvad Fejl skal undgås

Valgmulighederne i livsforsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelige at forstå ved første øjekast. Det er svært at vide præcis, hvor du skal starte.

Du bør starte med et bedragerisk let klingende spørgsmål: Har du brug for livsforsikring på alle? Din detaljeret svar på dette spørgsmål kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken type livsforsikring til at købe, forudsat du beslutter, at du har brug for det.

Hvis du beslutter du har brug for livsforsikring, så vil din næste skridt er at lære om de forskellige typer af livsforsikring og for at sikre, at du køber den rigtige type politik.

Hensigten med livsforsikring og grunde du måske brug for det

Livsforsikring behov er afhængige af din personlige situation-de mennesker, der er afhængige af dig. Hvis du ikke har nogen pårørende, har du sandsynligvis ikke brug for livsforsikring. Hvis du ikke generere en betydelig procentdel af din families indkomst, du måske eller måske ikke har brug for livsforsikring.

Hvis din løn er vigtigt at støtte din familie, betale pant eller andre tilbagevendende regninger, eller sende dine børn på college, bør du overveje livsforsikring som en måde at sikre, at disse finansielle forpligtelser er dækket i tilfælde af din død.

Hvor meget dækning du har brug

Det er vanskeligt at anvende en tommelfingerregel, fordi mængden af ​​livsforsikring, du har brug, afhænger af faktorer som dine andre indtægtskilder, hvor mange pårørende, du har, din gæld og din livsstil. , En generel retningslinje, du kan finde nyttige er dog at få en politik, der ville være værd at mellem fem og 10 gange din årsløn i tilfælde af din død. Ud over at retningslinje, kan du overveje at konsultere en finansiel planlægning professionel til at afgøre, hvor meget dækning for at opnå.

Typer af livsforsikringer

Flere forskellige typer af livsforsikringer er tilgængelige, herunder hele livet, sigt liv, variabel liv, og universelle liv.

Hele livet tilbyder både en død fordel og kontante værdi, men er meget dyrere end andre typer af livsforsikring. I traditionelle hele livsforsikringer, din præmier forblive den samme, indtil du har betalt ud af politik. Politikken selv er i kraft indtil din død, selv efter du har betalt alle de præmier.

Denne type livsforsikring kan være dyrt, fordi enorme provisioner (tusindvis af dollars det første år) og gebyrer begrænser den kontante værdi i de tidlige år. Da disse gebyrer er indbygget i de komplekse investeringer formler, de fleste mennesker ikke klar over, hvor meget af deres penge går ind i deres forsikring agent lommer.

Variable livsforsikringer, en form for permanent livsforsikring, opbygge en likviditetsreserve, som du kan investere i nogen af ​​de valg, der tilbydes af forsikringsselskabet. Værdien af ​​din likviditetsreserve afhænger af, hvor godt klarer disse investeringer.

Du kan variere størrelsen af ​​din præmie med universelle livsforsikringer, en anden form for permanent livsforsikring, ved at bruge en del af din akkumulerede indtjening til at dække en del af præmien omkostninger. Du kan også variere mængden af ​​død fordel. Til denne fleksibilitet, vil du betale højere administrationsgebyrer.

Nogle eksperter anbefaler, at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposition for en livstruende sygdom, bør du vælge sigt forsikring, der byder på en død fordel, men ingen kontantværdi.

Livsforsikring Omkostninger

Den billigste livsforsikring vil sandsynligvis være fra din arbejdsgivers gruppe livsforsikring planen, hvis din arbejdsgiver tilbyder en. Disse politikker er typisk langsigtede politikker, hvilket betyder, at du er dækket, så længe du arbejder for denne arbejdsgiver. Nogle politikker kan konverteres ved ophør.

Udgifterne til andre typer af livsforsikring varierer meget, afhængigt af hvor meget du køber, den type politik, du vælger, den Underwriter praksis, og hvor meget provision virksomheden betaler din agent. De underliggende omkostninger er baseret på aktuarmæssige tabeller, der projicerer din forventede levetid. Højrisiko-individer, såsom dem, der ryger, er overvægtige, eller har en farlig erhverv eller hobby (fx flyvende), kommer til at betale mere.

Livsforsikringer ofte har skjulte omkostninger, såsom gebyrer og store provisioner, som du ikke kan finde ud af om, før du køber den politik. Der er så mange forskellige slags livsforsikring, og så mange virksomheder, der tilbyder disse politikker, at du skal bruge et gebyr-only forsikring rådgiver, som, til en fast pris, vil udforske de forskellige politikker til rådighed for dig og anbefale den, der bedst passer til dit behov. For at sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke tilknyttet nogen bestemt forsikringsselskab, og bør ikke modtage en provision fra enhver politik.

En sund 30-årig mand kunne forvente at betale omkring $ 300 om året for $ 300.000 af sigt livsforsikring. For at modtage den samme mængde dækning under en kontantværdi politik ville koste over $ 3.000.

Bundlinjen

Når du vælger livsforsikring, bruge internettet ressourcer at uddanne dig selv om livsforsikring basics, finde en mægler, du har tillid til, så har de anbefalede politikker evalueret af et gebyr, der kun forsikring rådgiver.

Internationalt kendt finansiel rådgiver Suze Orman overbevist om, at hvis du ønsker forsikring, købe sigt; hvis du ønsker en investering, købe en investering, ikke forsikring. Bland ikke de to. Medmindre du er en meget erfaren investor og forstå alle konsekvenserne af de forskellige typer af livsforsikringer, du højst sandsynligt skal købe sigt livsforsikring.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

How to Choose a Bank – Which Bank Is Best?

How to Choose a Bank - Which Bank Is Best?

Time to open a bank account but you’re not sure which bank to choose? Selecting your next account is an important choice. Because switching banks is a pain, this is not something you want to do again soon.

To pick the best bank for your needs, get familiar with the options available, and then choose the institution best fits your needs.

What Do You Need Today? In Five Years?

For now, you probably have immediate needs that a bank must satisfy. For example, you may need a place to deposit your paycheck, or perhaps you want a bank that charges lower fees than your current bank. By all means, get those needs met, but zoom out and think about how your needs may change in the coming years.

As you evaluate banks, consider whether or not you’ll grow out of an institution, or if banks excel in areas where you anticipate future needs. For example:

  • Will you stay in the same location?
  • Does the bank offer robust online or mobile services?
  • If you’ll start a business, can the bank handle business accounts?
  • If you plan to get a mortgage or refinance, does the bank offer discounts to customers who use other services?

While it’s wise to plan ahead, things change, and it’s hard to predict the future, so most people start by focusing on checking and savings accounts.

Rates and Fees

Examine interest rates and account charges as you shop for a bank: How much will you earn in your savings (assuming you keep a significant amount there, how much will you pay for loans, and what maintenance and transaction fees exist?

For checking and savings, low fees are particularly important. A slightly different interest rate on savings isn’t going to make or break you financially, so don’t be lured by the highest APY unless you’re among the wealthy. But monthly maintenance fees and stiff overdraft penalties can make a serious dent in your account, costing hundreds of dollars annually.

Example: When it comes to earning interest on savings or certificates of deposit (CDs), even a difference of 1 percent APY might not be that impressive. Assuming you keep $3,000 in savings, that’s a difference of just $30 per year between banks. If one of those banks charges $10 per month just to keep your account open, the obvious choice is to choose the bank with lower fees.

When borrowing money, remember that you don’t necessarily have to borrow from your bank. You can get a loan from a brand new credit union when you buy a car, for example (buying from a particular dealer might make you eligible to become a member of that credit union). Online lenders are also worth a look, as they may charge less than local banks and credit unions. If you borrow to buy a house, a mortgage broker can (and should) shop among numerous lenders for you, and you don’t have to be a customer with every potential bank.

Types of Banks

You can choose from several different types of “banks” for financial services. Most of them offer similar products and services (especially if you’re just looking for checking or savings accounts and a debit card for spending), but there are differences.

Big banks are the national names you’re familiar with. You may see numerous branches on busy street corners in large cities, and you probably hear about them in the news. These institutions have national (and multinational) operations.

  • Products and services available include almost anything you can imagine (and more).
  • Fees tend to be on the high side, but it’s possible to get fees waived (by setting up direct deposit, for example).
  • Rates on savings and CDs usually aren’t the highest.
  • Branch and ATM locations are numerous if you care about banking in person.

Local banks operate in smaller geographic areas. They tend to have more of a community focus, and they’re an essential part of your local economy.

  • Products and services available are usually sufficient for most consumers. These institutions should have everything you need personally, although large businesses and the ultra-wealthy may need to obtain specialized services from other providers.
  • Fees tend to be reasonable, and fee waivers are often available.
  • Rates on savings and CDs vary, but you might snag a deal with advertised “specials.”
  • Branch and ATM locations are available locally, but you may have to pay out-of-network fees if the bank doesn’t participate in a national ATM network.

Credit unions are not-for-profit organizations with a strong community focus. To open an account, you need to qualify and join as a “member,” but this process is often easier than you think.

  • Products and services should be sufficient for most consumers and small businesses. The smallest credit unions might offer slightly less, but you can almost always find checking accounts, savings accounts, and loans.
  • Fees tend to be low, and it’s relatively easy to find free checking.
  • Rates on savings and CDs are often higher than big banks, but lower than online banks.
  • Branch and ATM locations may be more extensive than you’d expect. If your credit union participates in shared branching (most of them do), you have access to thousands of free locations nationwide.

Online banks have established themselves as a solid option, and it’s worth having an online-only account even if you don’t use it regularly. That said, going 100% online with your money can be tricky—physical locations still have value.

  • Products and services available include free checking and savings accounts as the main attraction, but other products may be available.
  • Fees tend to be low. Most accounts are free unless you bounce checks or request certain transactions (like wire transfers, for example).
  • Rates on savings and CDs are often higher than you can find anywhere else.
  • Branch and ATM locations are nonexistent, but online banks either participate in robust nationwide networks or they reimburse ATM fees (up to certain limits).

Cash management accounts are a slight variation of online bank accounts. These are typically payment accounts offered through brokerage houses, so verify if and when your money is federally insured. Some accounts pay generous interest rates and provide debit cards and checkbooks for spending.

Technology and Convenience

As you narrow down your list, look for important features that you’re likely to use on a day-to-day basis. You don’t want dealing with your bank to be a miserable experience.

Remote deposit: If you ever get paid with a physical check, the easiest way to deposit it is to snap a picture with your bank’s app.

Bank to bank transfers: Look for banks that offer free electronic transfers to other bank accounts. This is standard with most online banks, but brick-and-mortar banks can do it too. Transfers make it much easier to manage your money and change banks.

Texting and email alerts: We all get busy, and it’s nice to get a heads up from your bank when something is happening in your account. You might also want a quick update on your bank balance without needing to log into your account. Banks with texting options and automatic alerts make banking easy.

ATM deposits: Going to a branch during banking hours isn’t always possible (or convenient). ATM deposits allow you to bank on your schedule and even add funds to some online banks.

Bank hours: If you prefer to bank in person, are the hours suitable for your needs? Some banks and credit unions offer weekend and evening hours (at least at the drive-through).

A Word About Safety

Banks are supposed to be a safe place for your money. Ensure that any account you use is insured, preferably by the U.S. Government:

  • Banks should be backed by FDIC insurance.
  • Federally-insured credit unions should be backed by the NCUSIF.

If a bank or credit union fails, you should not lose any money as long as your deposits are below the maximum limits (currently $250,000 per depositor per institution, and it’s possible to have more than $250,000 of “your” money covered at one institution).

How to Open an Account

Once you choose an account, it’s time to go through the formalities of opening and funding it. Some institutions let you do everything online, which is a quick and easy option if you’re tech-savvy. If not, plan for a visit to the branch, and bring identification and an initial deposit (cash may work, or you might write a check or make an electronic transfer).

Switching banks: If you’re moving to a new bank, use a checklist to make sure nothing falls through the cracks. You don’t want to miss payments or pay fees for any mistakes.

Can You Have Multiple Accounts?

There probably isn’t a single best bank account out there. Different banks have different strengths. Online banks pay the highest interest rates on your savings. Online lenders and credit unions are a great option for personal loans and auto loans.

It’s okay to have more than one bank account. In fact, it’s wise to get the best features wherever you can find them. As long as you’re not paying multiple fees to multiple banks, you can have as many bank accounts as you want.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Typer af bankbog – Fra Basic konti til Besparelser-Like Alternativer

Typer af bankbog - Fra Basic konti til Besparelser-Like Alternativer

En opsparingskonto er et godt sted at holde penge, som du ikke planlægger at bruge med det samme. Disse konti holde dine penge sikkert og tilgængeligt samtidig betaler du interesse, men der er flere forskellige typer af opsparingskonti at vælge imellem. Hver variation (og bank eller kreditforening) har forskellige funktioner, så det er vigtigt at forstå dine muligheder.

Vi vil grave i detaljerne for hver af disse almindelige steder at stash dine kontanter:

  1. regnskab Grundlæggende besparelser
  2. konti Online besparelser
  3. Pengemarkedet konti
  4. Indskudsbeviser (cd’er)
  5. Renter kontrol
  6. Specialty regnskab (studerende besparelser og målrettede konti, for eksempel)

Optjening interesse: Alle de, der er beskrevet på denne side betale renter, som hjælper dig med at vokse din opsparing konti – selv om vækstraten kan være langsom. Som du sammenligner muligheder, vurderer den rente, som ofte citeret for en årlig procentsats (APY) for at afgøre, hvilken konto der er bedst. Du behøver ikke nødvendigvis at vælge den konto med den højeste rente – bare få en konkurrencedygtig pris. Især med mindre saldi konto, renten er ikke så vigtig som andre konto funktioner som likviditet og gebyrer.

Betaler gebyrer? Gebyrer er skadelige for din opsparingskonto helbred. Med relativt lave renter, kan eventuelle gebyrer udslette din årlige indtjening eller endda forårsage din konto saldo at falde over tid. Undersøg din banks gebyr redegørelse omhyggeligt, før indbetale penge.

Grundlæggende bankbog

I sin enkleste form, en opsparingskonto er bare et sted at holde penge. Du indbetaler på kontoen, forrentes, og tage penge ud, når du har brug for det. Der er nogle grænser for, hvor ofte du kan hæve penge (op til seks gange om måneden for preauthorized tilbagetrækninger – men ubegrænset i person), og du kan tilføje til den konto, så ofte du vil.

Der er ikke noget galt med at bruge en af disse plain vanilla-konti, men der er  andre  typer af bankbog, der kunne være en bedre egnet til dig. Disse andre konti er alle variationer over den traditionelle opsparingskonto. Når det er sagt, hvis dine behov er ret enkel, kan du sikkert bare åbne en opsparingskonto i en bank, du allerede arbejder med og være færdig med det.

Online bankbog

Højdepunkter i online bankkonti inkluderer:

  1. Høje renter på dine indbetalinger
  2. Lav (eller ingen) månedlige gebyrer
  3. Ingen krav minimum balance
  4. Førende teknologi

Disse typer af konti var oprindeligt tilgængelige via online-only banker. Men de fleste mursten og mørtel banker omfatter nu online funktioner som online betaling af regninger og remote depositum, og nogle banker har online-only muligheder med lavere gebyrer og højere end deres standard konti.

Selvbetjening: Online opsparingskonti er bedst for selvforsynende tech-kyndige forbrugere. Du kan ikke gå ind i en filial og få hjælp fra en kasserer – vil du gøre det meste af din bank online ved dig selv. Men administrere din konto er nemt, og du kan altid ringe til kundeservice for at få hjælp (bemærk, at nogle mursten og mørtel banker begrænse, hvor ofte kan du ringe kundeservice, og de kan opkræve gebyrer for at få hjælp fra et menneske). Heldigvis kan du udfylde de fleste anmodninger selv – når og hvor det passer dig.

Tilknyttede konti: For at bruge en online-konto, du normalt også brug for en mursten og mørtel bankkonto (næsten enhver checkkonto vil gøre). Dette er din ”forbundet” konto, og det er typisk den konto, du vil bruge til din første indbetaling. Når din online konto er oppe og køre, kan du gøre indskud fra andre kilder samt – du kan sikkert selv deponere checks til kontoen med din mobiltelefon.

At bruge penge: Hvis der ikke er nogen fysisk gren, kan du spekulerer på, hvordan at bruge dine penge, hvis du har brug for det hurtigt. Heldigvis nogle online banker tilbyder også online  kontrol  konti, der tillader dig at skrive checks, betale regninger online, og bruge et betalingskort til køb og hævning af kontanter. Hvis du har brug for at flytte penge til din lokale bankkonto, at overførslen tager typisk sker inden for et par hverdage. Plus, nogle online banker gør det muligt at bestille kassereren kontrol, der går ud med posten.

Variationer over bankbog

Hvis du har brug for mere end en standard (eller online) opsparingskonto, er der andre typer af konti, der betaler renter samtidig tilbyde ekstra fordele.

Pengemarkedet regnskaber (MMAS):  pengemarkedet konti ser ud og føles som opsparingskonti. Den væsentligste forskel er, at du har lettere adgang til dine kontanter: Du kan normalt skrive checks mod den konto, og du kan endda være i stand til at tilbringe disse midler med et betalingskort. Men som med enhver opsparingskonto, der er grænser for, hvor mange gange om måneden, du kan lave udbetalinger. Pengemarkedet konti ofte betale mere end opsparingskonti, men de kan også kræve større indskud. De er en god mulighed for nødsituationer besparelser, fordi du har adgang til dine kontanter, men du stadig tjene renter.

Indskudsbeviser (cd’er):  CD’er er også magen til opsparingskonti, men de normalt betale mere. Den afvejning? Du er nødt til at låse dine penge op i en cd til en vis mængde tid (6 måneder eller 18 måneder, for eksempel). Det er  muligt  at trække penge tidligt, men du bliver nødt til at betale en bøde, så cd’er kun give mening for kontanter, som du ikke får brug for når som helst snart. For mere information, læse om det grundlæggende i cd’er.

Renter kontrol:  Hvis du virkelig har brug for adgang til dine kontanter (og du stadig ønsker at tjene renter), kan du få, hvad du har brug for fra en checkkonto. Traditionelle lønkonti betaler ikke renter, men nogle typer af konti giver dig mulighed for at optjene og bruge så ofte som du ønsker. Online banker tilbyder lønkonti, der betaler en lille smule af interesse (typisk mindre end en opsparingskonto). Reward lønkonti betale endnu mere, men kvalifikationen kan være svært.

Student bankbog

Med undtagelse af online banker, kan opsparingskonti være dyrt, hvis du ikke holder en stor balance i din konto. Banker opkræve månedlige gebyrer, og de betaler lidt eller ingen interesse på små konti. For studerende (der tilbringer det meste af deres tid på at studere – ikke arbejder), der er et problem. Nogle banker tilbyder ”studerende” opsparingskonti, der hjælper de studerende til at undgå gebyrer, indtil de får et job og kan kvalificere sig til månedlige gebyrfrihed.

Hvis du er studerende, en studerende opsparingskonto på en mursten og mørtel bank eller kreditforening er en stor mulighed for din første bankkonto. Vær opmærksom på, at kontoen kan konvertere til en ”almindelig” konto på et tidspunkt, og du bliver nødt til at være opmærksomme på gebyrer efter denne konvertering.

Goal-Oriented bankbog

Du kan spare op til noget – eller ingenting i særdeleshed – i en opsparingskonto, men nogle gange er det nyttigt at øremærke midler til et bestemt formål.

For eksempel kan du ønsker at opbygge besparelser for et nyt køretøj, dit første hjem, en ferie, eller endda gaver til deres kære. Nogle banker tilbyder bankbog, der er specielt designet til disse mål.

Den største fordel af disse konti er psykologisk. Du generelt ikke tjene mere på din opsparing (selv om nogle banker og kreditforeninger tilbyder frynsegoder til at fremme regelmæssig besparelse), men du kan være mere tilbøjelige til at nå besparelser mål, hvis en bestemt konto er bundet til noget, du sætter pris på. Hvis det lyder som noget, du ville nyde godt af, se efter ”besparelser klub” (eller lignende) programmer. Du kan også designe dit eget program, eller du kan oprette ”underkonti” eller flere konti (med beskrivende øgenavne) på de fleste online banker.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Find ud af, hvordan inflationen påvirker din bankkonto

Find ud af, hvordan inflationen påvirker din bankkonto
Inflationen sker, når priserne stige over tid. Hvis du nogensinde har hørt folk tale om lave priser i de foregående årtier, er de indirekte beskriver inflation. Alligevel kan inflationen være svært at få mening ud af, især når det kommer til at styre din økonomi. Hvis inflationen varmer op i de kommende år, kan du forvente flere udfald:

  • Mindre købekraft for de penge du har gemt
  • Stigende renter på opsparingskonti, indskudsbeviser (cd’er) og andre produkter
  • Lån betalinger ”følelse” mere overkommelige på lang sigt

Tab af købekraft

Inflationen gør penge mindre værd. Resultatet er, at en dollar køber mindre end det plejede at hvert år, så varer og tjenesteydelser  forekommer  dyrere, hvis du bare se på den noterede i dollars pris. Den inflationskorrigeret kostpris kan forblive den samme (eller det måske ikke), men antallet af dollars, det tager at købe en vare stadig ændrer sig.

Når du spare penge for fremtiden, du håber, det vil være i stand til at købe mindst lige så meget som det køber i dag, men det er ikke altid tilfældet. I perioder med høj inflation, er det rimeligt at antage, at tingene bliver dyrere næste år, end de er i dag, så der er et incitament til at bruge dine penge nu i stedet for at gemme det.

Men du skal stadig spare penge og holde kontanter på hånden, selvom inflationen truer med at udhule værdien af ​​din opsparing. Du får naturligvis brug for din månedlige lommepenge i kontanter, og det er også en god idé at holde krisemidler på et sikkert sted som en bank eller kreditforening.

Renten stiger

Den gode nyhed er, at renten har en tendens til at stige i perioder med inflation. Din bank måske ikke betale meget interesse i dag, men du kan forvente, at din årlige procentvise udbytte (APY) på opsparingskonti og cd’er for at få mere attraktiv.

Besparelser konto og pengemarkedet konto satser skal bevæge sig op ret hurtigt, som satser stige. Kortsigtede cd’er (6-12 Måneder, for eksempel) kan også justere. Men langsigtede CD satser sandsynligvis vil ikke rokke, indtil det er klart, at inflationen er ankommet, og at renten vil forblive høj i et stykke tid.

Spørgsmålet er, om ikke de stiger er nok til at holde trit med inflationen. I en ideel verden, ville du i det mindste bryde selv, og din opsparing vil vokse så hurtigt som priserne stiger. I virkeligheden satser halter bagefter inflationen, og indkomstskat af interesse du optjener betyder, at du sandsynligvis  miste  købekraft i banken.

Lagring Strategier for stigende inflation

  • Hold muligheder åbne: Hvis du tror, satser vil stige snart, kan det være bedst at vente med at sætte penge i langsigtede cd’er. Alternativt kan du bruge en laddering strategi for at undgå at låse-i til lave priser, fordi det er svært at forudsige timingen og hastigheden (samt retningen) af fremtidige renteændringer.
  • Shoppe rundt? En stigende rente miljø er også et godt tidspunkt at holde øje med bedre tilbud. Nogle banker vil reagere med højere renter hurtigere end andre. Hvis din bank er langsom, kan det være værd at åbne en konto et andet sted. Online banker er altid en god mulighed for at tjene konkurrencedygtige opsparing. Men husk, at forskellen i indtjening virkelig er nødvendigt at have betydning for dig at komme ud forude: Skifte banker tager tid og kræfter, og dine penge er måske ikke tjene nogen interesse, mens du flytter mellem banker. Plus, at banken med de  bedste  renteændringer konstant-det vigtige er, at du får en konkurrencedygtig pris. Ændring af banker vil give mest mening med særligt store Saldi eller væsentlige forskelle i renten mellem bankerne. Med en lille konto eller mindre sats forskel, det er nok ikke værd at bruge tid til at flytte.
  • Langsigtede besparelser: Gøre nogle planlægning for at sikre du har de rigtige mængder på de rigtige typer af konti. Bankkonti er bedst for penge, som du får brug for eller måske har brug for i den nærmeste til mellemlang sigt. Hvis du mister lidt af købekraft på grund af inflationen, det er den pris, du betaler for at have en nødfond-og der kan være en lille pris at betale. Tal med en finansiel planlægger at finde ud af, hvad, hvis noget, skal du gøre med mere langsigtede penge.

Lån og Inflation

Hvis du er bekymret for inflationen, kan du få nogle trøst at vide, at langfristede lån faktisk kunne få mere overkommelig. Hvis et lån betaling af et par hundrede dollars føles som en masse penge i dag, vil det ikke føles som helt så meget i 20 år.

  • Langfristede lån: Forudsat at du ikke har til hensigt at betale dit lån ud for tidligt, bør studielån, der bliver betalt ud over 25 år og 30-årige fastforrentede realkreditlån få lettere at håndtere. Selvfølgelig, hvis din indkomst undlader at stige med inflationen eller din betalinger stigning, vil du faktisk være værre. Også, at reducere gælden er sjældent en dårlig idé, fordi du stadig betale renter over alle de år, hvis du holder lånet på plads.
  • Variabel rente lån: Hvis renten på dit lån ændrer sig over tid, er der en chance for, at dit sats vil stige i perioder med inflation. Variable forrentede lån har rentesatser, der er baseret på andre satser (LIBOR, for eksempel). En højere sats kunne resultere i en højere obligatorisk månedlig betaling, så vær forberedt på en betaling chok, hvis inflationen opfanger.
  • Låsning i satserne: Hvis du planlægger at låne snart, men du behøver ikke faste planer, være opmærksom på, at priserne kan være højere, når du til sidst ansøge om et lån eller lås i en sats. Hvis det sker, skal du betale mere hver måned. Efterlad et råderum i dit budget, hvis du er ude efter en høj værdi element, som du vil købe på kredit. For at forstå, hvordan renten påvirker din månedlige betaling og renteomkostninger, køre nogle lån beregninger med forskellige satser.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensionering Strategier for Small Business Owners

Pensionering Strategier for Small Business Owners

Som en lille virksomhed ejer, du er helt ansvarlig for din egen pension planlægning. Hvis du har medarbejdere, kan du føle ansvarlig for at hjælpe dem plan for en vellykket pensionering. De overvejelser og pensionsopsparingsplaner der fungerer du som ejer en mindre virksomhed, bør være afgørende, når de planlægger for både din egen pension og dine medarbejdere.

Vælg en traditionel Pensionering strategi

Der er nogle andre end at bruge din lille virksomhed til at finansiere din pension traditionelle muligheder, såsom IRAS og 401 (k) s, der fungerer som yderligere kilder til pensionsindkomst andet end at likvidere din lille virksomhed.

Etablere et SIMPLE IRA:  Den besparelser incitament match ordning for medarbejdere, eller SIMPLE IRA, er en pensionsordning til rådighed for små virksomheder. I 2018 kan medarbejderne udskyde op til $ 12.500 af deres løn, resultat før, og dem, der er 50 år eller ældre kan udskyde op til $ 15.500 ved at udnytte en $ 3.000 catch-up bidrag. Medarbejdere, der deltager i andre arbejdsgiver-sponsorerede planer, kan imidlertid bidrage ikke mere end $ 18.000 i alle arbejdsgiver-sponsorerede planer tilsammen.

Arbejdsgivere kan matche medarbejdernes bidrag til en simpel ira op til 3% af den ansattes kompensation. Omvendt kan arbejdsgiverne bidrage 2% af hver støtteberettiget medarbejders kompensation på op til $ 270.000 i 2018. Arbejdsgiverbidrag er fradragsberettigede.

Opsæt en SEP IRA:  En forenklet medarbejder pension (SEP) er en anden type af individuelle pensionering konto (IRA), som ejere af små virksomheder og deres medarbejdere kan bidrage. I 2018, det kan medarbejderne gøre før skat bidrag på op til 25% af indkomsten eller $ 55.000, hvis denne er mindre. Ligesom en enkel plan, en SEP lader små virksomhedsejere gøre fradragsberettigede bidrag på vegne af kvalificerede medarbejdere, og medarbejdere vil ikke betale skat af de beløb, en arbejdsgiver bidrager på deres vegne, indtil de tager uddelinger fra planen, når de går på pension.

Næsten enhver lille virksomhed kan etablere en SEP. Det er ligegyldigt, hvor få medarbejdere, du har, eller om din virksomhed er opbygget som en enkeltmandsvirksomhed, interessentskab, selskab eller nonprofit. Hvert år, kan du bestemme, hvor meget at bidrage med på dine medarbejderes vegne, så du er ikke låst i at yde et bidrag, hvis din virksomhed har et dårligt år. Ejere af virksomheden betragtes også medarbejdere og kan gøre medarbejdernes bidrag til deres egne konti.

Samlet set SEP planen er en bedre løsning for mange små virksomheder, fordi det giver mulighed for større bidrag og større fleksibilitet.

IRAS og Solo 401 (k) s: Hvis du er i et konkurrencepræget område og ønsker at tiltrække de bedste talenter, du måske nødt til at tilbyde en pensionsordning, som de to ovenfor beskrevne. Men arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tilbyde pensionsydelser til deres ansatte. Hvis du ikke gør det, en måde du kan spare op til din egen pension uden at involvere dine medarbejdere er gennem en Roth eller traditionel IRA, som enhver med arbejdsindkomst kan bidrage til.

Du kan også bidrage til en IRA på din ægtefælles vegne. Roth IRAS lad du bidrage efter skat dollars og tage skattefri udlodninger i pensionering; traditionelle IRAS lad du bidrage før skat dollars, men du vil betale skat af distributioner. Den mest du kan bidrage til en IRA i 2018 er $ 5.500 ($ 6.500, hvis du er 50 år eller ældre).

Endelig, hvis din lille virksomhed har ikke andre end din ægtefælle kvalificerede medarbejdere, kan du bidrage til en solo 401 (k).

Udvikle en exit-strategi for din virksomhed

Det kan synes mærkeligt, at udvikle en virksomhed exit-strategi bør være en af ​​dine første overvejelser, når de planlægger for pensionering. Men overvej dette: den lille virksomhed, du bruger dit liv bygning kan blive din største aktiv. Hvis du vil have det til at finansiere din pension – og at stoppe med at arbejde – du bliver nødt til at likvidere din investering. For at forberede sig på at sælge din lille virksomhed en dag, er det nødvendigt at være i stand til at fungere uden dig. Det er aldrig for tidligt at begynde at tænke over, hvordan man kan nå dette mål, og om hvordan man finder den bedste køber til din lille virksomhed.

Markedsforholdene vil påvirke din evne til at sælge din virksomhed. Du vil måske bygge fleksibilitet ind i din pensionering planen, så du kan sælge din indsats i løbet af et stærkt marked eller arbejde længere, hvis en recession hits. Du ønsker helt sikkert at undgå en nød salg: Et problem, du vil støde på, hvis du venter til sidste øjeblik for at afslutte din virksomhed er, at din forestående pensionering vil skabe indtrykket af en nød salg blandt potentielle købere, og du vil ikke være i stand til sælge din virksomhed på en præmie.

Bundlinjen

Mere end en tredjedel af små virksomhedsejere adspurgte i 2014 sagde de ikke ønsker at gå på pension, en fjerdedel sagde, at de ikke har planer om at gå på pension, mere end en tredjedel sagde, at de har planer om at opdele deres pensionering tid mellem arbejde og fritid, og mere end halvdelen sagde, at de ville finde det vanskeligt helt at gå på pension. Selv hvis du er blandt de mange små virksomhedsejere, der planlægger at fortsætte med at arbejde, etablering af en pensionsordning til din lille virksomhed er en god idé, fordi det giver dig muligheder – og som har muligheder betyder, at du vil føle sig mere tilfredse med hvad vej du vælger .

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.