Hvordan Bucket budgettering kan turbocharge din motivation til at spare

Hvordan Bucket budgettering kan turbocharge din motivation til at spare

I hvad, der er blevet en deprimerende konsekvent tradition, en nylig Bankrate undersøgelse viste, at 61% af amerikanerne ikke ville være i stand til at dække en $ 1.000-planlagt udgift.

Arbejdsløsheden er i øjeblikket ganske lav i et historisk perspektiv, så problemet er ikke, at folk ikke kan tjene penge. Det er mere sandsynligt, at for en række forskellige årsager, er de fleste mennesker ikke sparer nok af hver lønseddel at etablere en passende nødfond. Når det er tilfældet, ved hjælp af et budget til at kickstarte gode besparelser vaner er vigtigere end nogensinde.

Der er en række gode budgettering strategier derude. Nul sum budgettering og proportionale budgettering er to store valg, men der er mindre truende alternativer så godt.

Jeg ønsker at dække en særlig interessant strategi, der ikke får meget opmærksomhed. Det hedder ”Bucket budgettering”, og det kan være et effektivt værktøj for dem af os, der bare ikke kan synes at hjælpe os fra raiding vores opsparing for ikke-essentielle køb eller lån fra én kategori til at tilbringe i en anden.

Hvordan man gennemfører Bucket Budgettering

Bucket budgetlægning handler om at bruge flere underkonti til at afsætte penge til specifikke besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har, skal du først oprette en online bank-konto. Dette kan gøres med din traditionelle mursten og mørtel bank, eller med en separat netbank.

Jeg anbefaler at bruge en online bank, der har ry for at gøre det nemt at oprette flere opsparingskonti. Mens du kan oprette flere konti med en mursten og mørtel bank, i min erfaring er det generelt besværligt og der vil være flere gebyrer involveret.

Jeg kan lide Ally Bank til dette formål, men der er masser af gode muligheder. Som en bonus, mange online banker tilbyder langt højere rente end traditionelle banker.

Uanset hvilken rute du går, vil du blive opdele alle dine opsparing i separate, klart definerede kategorier. Målet er at sikre, at hver dollar har et formål.

For eksempel, efter at deponere en $ 1.200 check, kan du lade $ 200 i din checkkonto og derefter allokere resten af ​​pengene i følgende underkonti:

  • Nødfond: $ 200
  • Kommende gas og el-regninger: $ 150
  • Bryllup fond: $ 200
  • Nyt tag: $ 250
  • Ferie: $ 150
  • Play penge: $ 50

Hvis du får dine lønsedler via direkte indbetaling, kan du gøre det, så dine penge automatisk er delt op i forskellige undergrupper konti med hver indbetaling. Hvis du indbetaler dine checks manuelt på en pengeautomat, det er lidt tricky at automatisere, men ikke meget. Alt du skal gøre er at logge ind på din konto og oprette en fast overførsel. For eksempel, hvis du får udbetalt på den første i hver måned, kan du oprette en overførsel til den tredje i hver måned, der tildeler bestemte mængder af penge til dine forskellige underkonti.

(Bemærk: Ved deponering fysisk kontrol i en pengeautomat, er du nødt til at vente på checken for at rydde og derefter flytte penge rundt manuelt via din online-konto.)

Med banker som Ally, er der ingen grænse for antallet af sub-konti, du kan gøre. Hvis du ønsker at få hyper-specifik, gå til den. Der er ingen skam i at have en konto, kaldet ”Fonden for at få min Dæk drejes i seks måneder, fordi jeg ved, det har brug for at få gjort Men jeg glemmer altid.”

Hvordan Bucket budgettering kan hjælpe

Som American Bankers Association kommunikationsdirektør Carol Kaplan fortalte Ally , ”Forskning har vist, at når folk opretter konti med et formål, er de mere tilbøjelige til at nå deres mål.” Psykologisk, det bare giver mening. Hvilken konto er du mere tilbøjelige til at plyndre, hvis du føler det spontane trang til at købe en ny video spil?

a) generiske opsparingskonto med $ 3.000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det hele handler om at dreje dine dæk

Jeg satser på valgmulighed A. Ved at adskille dine midler, skal du være mindre tilbøjelige til at bruge overfladisk og mere tilbøjelige til at sige på sporet med dine mål.

Som en meget visuel person denne strategi tiltaler mig. Jeg ville være meget tilbageholdende med at røre min bil reparationer fond til andet end det tiltænkte formål. Lige før at trække penge ud, jeg tror, ​​jeg ville være i stand til at forestille mig strandet på den side af vejen, rasende, at jeg købte ”Madden 2019” i stedet for at få mine dæk roteret.

Jeg kan også godt lide tanken om spanden budgetlægning for sin evne til at motivere. Lagring uden et mål for øje, kan være et hestearbejde. Det minder mig om, hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag motion som slavearbejde. Men når de samme mennesker få specifikke om deres mål, kan resultaterne være dramatisk. Kig ikke længere end hvor meget indsats folk sat i at komme i form til deres bryllup, hvis du ønsker at se, hvordan motivere en konkret mål kan være.

De samme principper gælder for at spare penge. For eksempel, hvis du altid har drømt om at tage en tur til New Zealand, ville det være meget motiverende at se din ”New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg ville satse på, at ville være langt mere motiverende og effektiv end at se en generisk opsparingsfond vokse.

Alt i alt, spand budgettering giver dig en følelse af kontrol over mange forskellige aspekter af dit liv, og det kan give dig ro i sindet i at vide, at alle de væsentlige punkter er taget hånd om.

Lagring som et hold

En anden smart måde at gøre spand budgetlægning er som en del af en gruppe. Der er online banker, såsom SmartyPig, der tillader flere personer til at bidrage til de samme opsparingskonti. Alle afviklingskonti kan ses af alle i gruppen, og du kan endda sætte mål.

Så hvis du og dine bofæller ønsker at gøre en cross land road tur næste år, kan du oprette en fond kaldet ”Road Trip”, og indstil mål på $ 1.000, der skal udfyldes det følgende år. Hvis du virkelig ønskede at være metodisk om det, kan du hver konfigurere automatiske udbetalinger fra din lønseddel, så en del af den går i retning af fonden.

Denne funktion kan også være meget nyttigt for par, der vælger at holde separate finanser. Hvis et par er at spare op til et bryllup, ferie, eller en udbetaling på et hus, kan de begge hver for at logge ind på SmartyPig at indsætte penge på denne særlige fond til enhver tid.

Ideen er, at ved at automatisere og underinddeling, du tager fristelsen og viljestyrke af bordet, to ting, der generelt får folk ind i problemer, når det kommer til penge forvaltning.

Opsummering

Jeg kan lide at tænke på spanden budgettering som penge forvaltning version af den populære organisation bogen ”The Life Changing Magic af rydde op.” I den bog, at målet er at sikre, at hver vare, du ejer har et sted og et formål. Når du ved, hvor alt er, og hvorfor det er der, livet er mere effektiv og lettere at administrere.

Bucket budgettering giver dig mulighed for at gøre det samme med dine penge, hvilket gør det en god måde for dig at få din økonomiske liv i orden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgettering Basics: Sådan Set Up budget

Budgettering Basics: Sådan Set Up budget

Opsætning af et budget kan være en skræmmende opgave. Der er ingen grund til at blive intimideret af denne proces. Når du har oprettet dit budget kan du nemt se, hvor dine penge går hen, og hvor meget du har tilbage til at gemme og bruge. Bare følg disse syv nemme trin.

Bestem din indkomst

Du skal vide, hvor mange penge du vil have hver måned for at opfylde dine udgifter. Hvis du starter et nyt job, kan du ønsker at bruge en løn lommeregner til at bestemme, hvor mange penge du vil bringe hjem hver måned.

Du kan blive overrasket over figuren. Hvis du har en variabel indtægt, skal du oprette en anden stil af budgettet og lære at styre din uregelmæssige indkomst omhyggeligt. Det er vigtigt at vide præcist, hvor meget du har, der kommer ind, så du ved, hvor meget kan du råd til at bruge.

Bestem dine faste udgifter

Dine faste udgifter er elementer, der ikke vil ændre fra måned til måned. Disse elementer kan omfatte husleje, en bil betaling, bilforsikring, din elregning og din studerende lån. Du bør også omfatte besparelser i denne kategori også. Det er vigtigt at betale dig selv først. Ideelt set bør du lægge mindst ti procent af din indkomst i opsparing hver måned. Dine faste udgifter er regninger, der ikke vil ændre fra måned til måned, men når du har oprettet et budget kan du være i stand til at reducere de månedlige udgifter ved at shoppe rundt for nye planer.

Bestem dine variable udgifter

Når du har angivet dine faste udgifter vil du ønsker at bestemme det beløb, du bruger på variable udgifter.

 Disse elementer kan omfatte dine dagligvarer, spise ude, tøj og underholdning. Disse er også betragtes som variabel, fordi du kan skære ned på, hvor meget du bruger på disse kategorier, hvis du har brug for til hver måned. Du kan bestemme hvad du bruger ved at gennemgå de sidste to eller tre måneder af dine transaktioner i hver kategori.

Vær sikker på at du herunder sæsonbetonede udgifter, som du planlægger dit budget. Du kan planlægge for den sæsonmæssige udgift ved at afsætte lidt penge hver måned for at dække dem.

Undersøg dine udgifter til din indkomst

Ideelt set bør du oprette et budget, hvor dine udgående udgifter matcher din indkomst. Hvis du tildeler hver dollar et bestemt sted dette kaldes en nul-dollar budget. Hvis dine mængder ikke matcher du bliver nødt til at justere i overensstemmelse hermed. Det kan være nødvendigt at skalere tilbage på dine variable udgifter.

Hvis du har ekstra penge i slutningen af ​​måneden, belønne dig selv ved at lægge disse penge direkte ind besparelser. Hvis du har skåret ned betydeligt på dine variable udgifter og stadig ikke kan opfylde dine faste udgifter, skal du finde måder at ændre dine faste udgifter. En anden mulighed er at finde en måde at øge din indkomst gennem en ekstra job, freelance-arbejde eller på udkig efter en ny bedre betalende job.

Spor dine udgifter

Når du har oprettet dit budget, du har brug for at spore dine udgifter i hver kategori. Du kan gøre dette med budgettering software, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbog ark. Du skal have et skøn over, hvad du har i hver kategori på alle tidspunkter.

Dette vil bidrage til at forhindre dig i at overforbrug.

Hvis du sidder ned i et par minutter hver dag vil du opdage, at du bruger mindre tid derefter du ville gøre, hvis du lægger det hele ud indtil udgangen af ​​måneden. Sporing dine udgifter hver dag vil give dig mulighed for at vide, hvornår de skal stoppe udgifter. Du kan også skifte til kuverten systemet og bruge kontanter, så du ved at stoppe udgifter, når du løber tør for kontanter.

Juster som Needed

Du kan foretage justeringer nemt hele måneden. Du har måske en nødsituation bil reparation. Du kan flytte penge fra dit tøj kategori for at hjælpe med at dække udgifterne til reparationen. Når du bevæger dig penge rundt sørge for, at du gør det i dine budget.This er nøglen til at gøre dit budget arbejde. det kan hjælpe dig med at håndtere uventede udgifter og stoppe dig fra at påberåbe sig dit kreditkort, hvis du tilfældigvis at overforbrug en måned.

Evaluer dit budget

Når du har fulgt dit budget for en måned, kan du opleve, at du kan skære ned på nogle få områder, mens du har brug for flere penge i andre.

Du bør holde tweaking dit budget, indtil det virker for dig. Du kan evaluere i slutningen af ​​hver måned og foretage ændringer i henhold til de udgifter i den kommende måned samt. Du bør evaluere dit budget hver måned fremover. Dette vil hjælpe dig justere dine udgifter som dit liv ændringer og dine udgifter stigninger i forskellige områder.

 Budgettering Tips:

  1. Når du arbejder på provision, bliver du nødt til at følge en lidt anden plan du skal arbejde med det som en variabel budget, men være aggressive i at spare for at hjælpe dig dække tidspunkter, hvor markedet er langsom.
  2. Det kan tage tid til at gøre dit budget begynder at arbejde. Hvis du løber ind i problemer, du måske ønsker at prøve en af ​​disse budgetposter rettelser. Begynder at budgettet er blot en af ​​de trin, du kan tage for at begynde at rydde op din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budgetlægning hacks at gøre det arbejde bedre.
  3. Efterhånden som du bliver bedre til budgetlægning, er det vigtigt at holde dine udgifter, regninger og besparelser mål i balance. Du kan gøre dette ved hjælp af 50/20/30 regel med din expenses.You kan også søge efter nye måder at spare penge hver måned
  4. Tjek disse andre finansielle færdigheder, som du burde have lært, mens du var i high school. De kan gøre at styre dine penge så meget lettere. Det er aldrig for sent at begynde at styre dine penge og ændre din situation.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sådan beregne, hvor meget du laver en time

Gransker time indkomst, ikke din årlige indkomst

 Sådan beregne, hvor meget du laver en time

Du tror måske, “Hvem bekymrer sig? Jeg ved, hvor meget jeg gør i et år!” Du gøre $ 30.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 om året. Højre?

Men det årlige beløb, du tjener fortæller os ikke meget. Arbejde 40 timer om ugen for $ 120.000 per år er bemærkelsesværdigt anderledes end at arbejde 90 timer om ugen for $ 120.000 om året.

At opdage værdien af ​​din tid, du skal spørge dig selv: Hvor meget skal jeg gøre hver time?

Her er hvordan man beregne, hvor meget du laver en time:

Den groft skøn: Lop Off nuller, dividere med 2

Den ru måde at finde ud af din timeløn er at antage, at du arbejder 2.000 timer om året.

Hvorfor 2.000 timer? Vi går ud fra du arbejde på fuld tid, med to ugers ferie, og ingen overtid.

40 timer om ugen ganget med 50 arbejdsuger om året svarer 2.000 timer.

Med denne antagelse i tankerne, bare tage din årsløn, hugge tre nuller fra slutningen, og dividere det resterende antal med to.

Eksempel 1:

Du optjener $ 40.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 40

Divider med to – $ 20

Du optjener $ 20 per time.

Eksempel 2:

Du optjener $ 70.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 70

Divider med to – $ 35

Du optjener $ 35 per time.

Eksempel 3:

Du optjener $ 120.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 120

Divider med to – 60 $

Du optjener $ 60 per time.

Den præcise metode: Ratio Analyse

Selvfølgelig, den metode, vi er nævnt ovenfor, er et groft skøn. Ikke alle arbejder en standard 40-timers arbejdsuge uden overarbejde.

Nogle mennesker arbejder 50 eller 60 eller 80-timers uge. Andre arbejder på deltid.

For at løse dette, vender vi os til den mere præcis metode til at regne ud, hvor meget du tjener i timen. Det hedder metoden “forholdet analyse”.

Lyder teknisk, hva ‘? Slap af. Lad ikke denne sætning skræmme dig – det er en temmelig simpel metode.

Ratio analyse indebærer beregning af forholdet mellem de timer, du tilbringer på arbejdet og din indkomst. Hvis du tjener $ 400 for en 40-timers arbejdsuge, din dollar-til-time-forholdet er 10 til 1 (eller $ 10 per time).

Lad os antage, at du får et raise til $ 500 per uge. På overfladen kan det synes som din dollar-til-timers-forholdet er nu steget til 12,50 til 1. ($ 500 divideret med 40 = $ 12,50 per time.) Hurra!

Men de salgsfremmende tvinger dig til at arbejde 60 timer om ugen. Din dollar-til-time-forholdet er kun 8,3 til 1. ($ 500 divideret med 60 = $ 8,33 pr time).

Med andre ord, er din løn steget, men din timeløn er gået ned.

Lad os køre gennem et par flere prøver:

Eksempel 1:

Du optjener $ 38.000 om året.

Du arbejder 40 timer om ugen, med tre ugers ferie.

Arbejdstid tid = 40 timer x 49 uger = 1.960 timer om året.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 per time (eller en 19.4 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 2:

Du optjener $ 18.000 om året.

Du arbejder 15 timer om ugen, med tre ugers ferie.

Arbejdstid tid = 15 timer x 49 uger = 735 timer om året.

$ 18.000 / 735 = $ 24,48 per time (eller 24,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 3:

Du optjener $ 350 om ugen.

Du arbejder 20 timer om ugen.

$ 350/20 = $ 17,50 per time (eller 17,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

How Much Does Working Cost You?

Yes, Going to Work Costs Money. Find Out How Much.

How Much Does Working Cost You?

You think you know how much you earn. You make $35,000 or $50,000 or $75,000 or $95,000 a year, plus a 3 percent retirement match.

You’ve even calculated your hourly rate. You make $18 or $25 or $36 or $52 an hour.

But you’re not done yet. Now you need to figure out your expenses.

“But my job reimburses me for expenses when I travel for work.”

No, that’s not what I mean. I’m referring to your non-reimbursable expenses.

The cost of working. The cost of keeping your job.

To illustrate the cost of working, let’s look at a hypothetical example.

Cost of Working Example 1

Allison needs to wear nice clothes to work — not tailored suits, necessarily, but “business” attire like silk shirts, pencil skirts, and heels. She wouldn’t normally buy these clothes if she didn’t have this job.

She buys a new item for her work wardrobe once a month, at a cost of about $100. She spends $1,200 a year on work clothes. She also spends 3 hours a month, or 36 hours a year, shopping for work clothes.

Allison also shakes hands with clients, so her nails need to look professional. She gets manicures twice a month, at a cost of $25 per manicure. She wouldn’t normally do this if she wasn’t working. She spends $600 per year on this, and it takes her an additional 3 hours per month or another 36 hours per year.

She also drives 25 minutes to work and 25 minutes back, spending 4.16 hours a week commuting.

That’s 208 hours per year, assuming a two-week vacation. She also spends $25 per week, or $1,250 a year, on fuel directly related to her commuting costs.

The wear-and-tear on her car cost her an additional $400 a year.

Allison buys more convenience foods because she’s working. She spends an extra $20 per week on groceries, as compared to the amount she’d spend if she wasn’t working and had the time to cook from scratch.

That’s another $1,000 per year.

She’s in a hurry in the mornings. Normally she tries to brew coffee at home, but once a week she’s running late and buys a $3 coffee. That’s another $150 a year.

Her two children are in the third and fourth grade. They go to after-school programs from 3 pm, when school lets out, until 6 pm, when Allison comes home from work. The kids enjoy the after-school programs, and they would want to participate in the programs regardless of whether or not Allison is working, so that cost is neutral. It remains the same.

But in the summers, when school is out, Allison needs to put the two kids in a summertime day camp. This costs $1,500 per child for the summer, or $3,000 total.

In total, Allison spends $7,600 a year on the cost of working. She also spends an additional 280 hours commuting and buying business clothes.

What’s Her Hourly Rate?

She earns $55,000 per year plus a 3 percent retirement match, which is worth $1,500. Her company-sponsored health insurance, if she bought it on the open market, would cost her $250 a month, or $3,000 a year, so her “total compensation” is $55,000 + $1,650 + $3,000, or $59,650.​

She spends $7,600 on the cost of working, so her “net” pay is $52,050.

She works 40 hours a week, 50 weeks a year, plus she spends an additional 280 hours a year commuting and buying business clothes, for a total of 2,280 hours a year.

This means her “net hourly rate” is $52,050/2,280 = $22.82 per hour.

Let’s try another hypothetical example.

Cost of Working Example 2

Bob needs to wear suits, belts, and shiny shoes to work. Each suit costs him $300. He owns about four suits, and he replaces one a year as they get worn out or become ill-fitting.

He also buys about six dress shirts, two belts, several socks, one pair of shoes and two new ties each year, for a yearly additional total of $400. That means he spends $700 a year on business attire. He spends 10 hours a year buying business clothes.

He also needs to get his suits dry-cleaned. This costs an additional $40 a month, or $480 a year.

He spends 30 minutes a month (6 hours a year) dropping off and picking up the dry cleaning.

He is expected to show up in a neat-looking car when he drives to meet with clients, so he gets his car washed weekly. If he wasn’t working, he’d normally never do that. The weekly car wash costs $5, for a total of $250 a year.

Bob sometimes grabs lunch from a local quick-eatery when he forgets to bring lunch to work. He does this twice a week, at $7 a lunch, for a total of $700 per year.

He has a 45-minute commute in each direction. Assuming a two-week vacation, he spends 375 hours a year commuting. He also spends $800 on vehicle wear-and-tear and $2,500 on gasoline per year in commuting costs.

In total, Bob’s cost of working is $5,430 per year.

He makes the same rate as Allison — $55,000 a year with a 3 percent retirement match and company health insurance that would otherwise cost $250 a month if he bought it as an individual plan. That’s a total compensation package of $59,650.

His “net” pay, though, is $54,220. He also spends 391 hours a year in commuting, dropping off dry-cleaning and buying business clothes.

Assuming he also works a 40-hour week, his hourly rate is $22.67. If he works a 45-hour week, his hourly rate is $20.53. And if he works 50 hours a week, his rate is $18.75 an hour.

The Bottom Line

Always calculate your cost of working. Use this as the backbone of your budget.

Of course, you can always look for ways to trim your working costs. You can vow to carry lunch to work every day. You can stop buying coffee out. You can look for cheaper business clothes.

But some costs, like commuting expenses and childcare, won’t subside. You might choose to deduct these costs from your “income” when you create your budget.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sådan Stick til din Holiday Budget

 Sådan Stick til din Holiday Budget

Ferien kan være en masse sjov, og de kan være meget stressende. Det er sæson for at give, hvilket ofte betyder, at det er også sæson af udgifterne. En af de bedste ting, du kan gøre for at hjælpe med at gøre ferien meget mindre stressende er at skabe og holde sig til en ferie budget. Oprettelse af en ferie udgifter planen vil afhjælpe din stress og sørg for at du ikke gå i gæld denne ferie sæson.

Begynd med en liste over ferie udgifter

Først bør du lave en liste over alle de ferie udgifter, du vil have.

Dette omfatter gaver, som du har brug for at købe, kort, indpakningspapir, rejseomkostninger, gave udvekslinger på arbejdspladsen, velgørende donationer og dekorationer. Dette vil give dig en grundlæggende idé om ting, som du får brug overdækket. Mange mennesker tror kun om de gaver og spekulerer på, hvorfor pengene er så stram i december, selv om de sparet op penge til gaver.

Beslut dig for dit forbrugsgrænse

Undersøg, hvor meget du har til rådighed til dækning af julen udgifter i år. Når du overvejer dette beløb være sikker på, at du kun bruger penge, som du har afsat til jul eller ekstra penge, som du kan finde i dit budget.

Tildel penge til hver kategori

Dele pengene op over de forskellige kategorier, som du har. Det betyder, at tildele et bestemt beløb for hver gave. Dette er også nyttigt, når du brainstorme til gaveideer. At have en fast beløb hjælper dig med at finde ideer inden denne prisklasse.

Lav en indkøbsliste

Opret en liste til din ferie shopping.

Du skal have en eller to ideer inden din prisklasse for den enkelte. Hvis du tager dig tid til at søge salgsbevis kan du være i stand til at finde nogle gode gaver til færre penge, end du budgetteret eller du kan være i stand til at få denne person en dejlig gave.

Spor din Udgifterne

Så begynde shopping med din liste.

Du bør også tage dit budget ark med dig. Som du køber hvert element krydse den fra din liste og trække det fra din kører jul budget total. Dette vil lade dig vide, hvordan dit budget gør på alle tidspunkter og gøre det lettere at foretage justeringer mellem kategorier, hvis nødvendigt. Sporing dit forbrug er den største nøglen til at holde sig til dit budget.

Tips:

  1. Gør dig selv en tjeneste og holde sig til en kun kontanter-system. Sætte gaverne på et kreditkort gør det nemmere at overforbrug. Dette kan virkelig hjælpe dig til at holde fast i dit budget til ferien. Det er en stor strategi, hvis du er korte på kontanter, og du gør en masse dine indkøb i butikken.
  2. Udnyt de Black Friday salg. Døren buster tilbud kan spare dig for en masse penge. Gennemgang din liste og salget før tid kan hjælpe dig med at maksimere din opsparing her.
  3. Shopping online kan spare dig penge og tid, som du sammenligne shop. Glem ikke at kigge efter gratis forsendelse koder og orden i god tid til dine gaver til at ankomme. Mange online butikker tilbyder ekstra besparelser og gratis forsendelse over Black Friday weekenden. Vær sikker på at tjekke de Cyber ​​mandag salg også.
  4. Altid tilføje et par ekstra gaver til din indkøbsliste. Disse gaver bør være generisk, hvis du modtager en overraskelse gave eller glemmer at shoppe for nogen. Det kan lette dit sind og redde dig fra travlt med at finde noget i sidste øjeblik.
  5. Du kan tjene ekstra penge til at dække dine ferie udgifter ved at tage på en ferie job. Dette kan være en god løsning på kort sigt, hvis du har glemt at budgettet til ferien i løbet af året.
  6. Begynde at spare i januar for at gøre indkøb i julen lettere. Hvis du lægge penge hver måned til at dække din julegave udgifter, vil du ikke behøver at bekymre sig om at finde pengene til gaver eller ture, du ønsker at overtage feriesæsonen. Kig på det beløb, du bruger i år og dividere det med tolv. Det er det beløb, du skal spare hver måned. Hvis du ønsker at være i stand til at bruge mere, så prøv at afsætte lidt mere hver måned. Lagring $ 50 ekstra dollars hver måned vil give dig $ 600 til jul, og samtidig spare $ 100 hver måned vil give dig en ekstra $ 1.200.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 overraskende måder Din Nøjsomhed koster dig

6 overraskende måder Din Nøjsomhed koster dig

Sparsommelighed, i sig selv, er en god ting. Men når det tages til det ekstreme, kan nøjsomhed faktisk give bagslag, koster dig flere penge, end du gemmer.

Her er 6 store måder bliver for meget af en cheapskate kan faktisk såre dig økonomisk.

1. Du spilder din tid

Hvis du bruger timer hver uge klipning kuponer, sammenligne butik cirkulærer og gå fra butik til butik for at hage hvad der er på salg i denne uge, kan du ikke være at få et godt afkast af din investering.

Den tid du udgifter forsøger at gemme en brøkdel her og en brøkdel der kunne faktisk være bedre brugt på ting som at arbejde flere timer, der sælger nogle af dine uønskede ting eller starte den side virksomhed, du altid har talt om. Sørg for, at tid du investerer er virkelig værd payoff du får.

2. Du er ikke køber Kvalitet

Du kan være i stand til at købe et par røverkøb bin trænere for næsten ingenting, men handlen vil ikke være så stor, når de slides op i et par måneder, og du bare nødt til at købe et andet par.

Når det kommer til ting som tøj, sko, store elektronik og bil og hjem reparationer, skal du sørge for at du får både en god pris og et produkt, der vil vare dig i mange år fremover. Nogle gange er det værd at betale mere for kvalitet.

3. Du er for modtagelig for en ”god handel”

Hvis du bare ikke kan modstå lokke af et røverkøb, kan du bruge mere end du har brug for.

Hvis du kan finde en stor pris på noget, man allerede havde planer om indkøb, der er fantastisk.

Men du behøver ikke købe noget, bare fordi det ser ud som ”for godt af en aftale om at gå op.” Det er præcis, hvad butikkerne håber du vil gøre.

4. Du Skæring Corners

Nogle gange er du nødt til at bruge penge for at spare penge. Dette omfatter ting som at tage din bil til regelmæssigt planlagt vedligeholdelse og leje en professionel til at gøre reparationer i hjemmet, du ikke føler du kan ordentligt gøre dig selv.

Forsømmelse disse ting, og du kan finde det kommer tilbage for at hjemsøge dig (og koste dig) i fremtiden.

5. Du bliver ikke Sund

Det kan være billigere at spise frokost fra menuen værdi på McDonalds, men det betyder ikke, det er et smart valg. Investering i dit helbred kan spare dig hundredvis (eller mere) i lægebehandling ned linjen, så sørg for at du ikke gå på kompromis med ernæring.

Du ønsker heller ikke at spare på de årlige checkups med din læge og tandlæge, eller om efter instrukser, de giver dig.

6. Du føler Berøvet

Hvis dit budget er så streng du føler at du aldrig har nogen sjov, er du såre dine relationer eller du aldrig forkæle dig selv med noget, så løsne lidt op.

Vellykket penge forvaltning betyder at bruge dine penge på en måde, der giver dig mulighed for at føre det liv du ønsker. Lav nogle plads til nydelse eller du mangler mærket.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sådan Budget Ligesom en enkelt Super Mom

 Sådan Budget Ligesom en enkelt Super Mom

At være en enlig mor ofte kommer med nogle unikke udfordringer, især i den finansielle arena. Efter alt, øge børn ikke kommer billige. Ifølge USDA , det koster $ 233.610 i gennemsnit at opdrage et barn til 18 år.

I et to-forælder husstand, kan der være to indkomster til at håndtere bekostning. Enkelte mødre, på den anden side, er mere tilbøjelige til at være at gøre det arbejde på én indkomst alene. Det er, hvor en enlig mor budget bliver kritisk.

Et budget kan være en redningskrans, især når der er børn i billedet. Hvis du er en super enkelt mor, kan disse tips hjælpe dig med søm dit budget og få mest ud af dine penge hver måned.

1. Start med din indkomst

Der er to primære tal, du har brug for at lave en enkelt mom budget: samlede indtægter og samlede udgifter.

Når du planlægger dit budget, begynde med at tilføje op din månedlige indkomst. Den nemmeste måde at gøre det, uanset om du arbejder en regelmæssig 9 til 5 gig eller kontrollere flere job, er at tjekke dine lønsedler. Hvis du tjener det samme beløb hver uge eller hver anden uge, kan du bruge denne indtægt som din baseline.

Dernæst tilsættes i enhver indkomst, du optjener fra en side trængsel eller deltidsarbejde. Dette kan være mere uregelmæssig, afhængigt af hvordan du ofte du laver deltid eller side arbejde.

Endelig tilsættes i enhver børnebidrag eller underholdsbidrag, du modtager regelmæssigt. Hvis du modtager disse betalinger, men det er ikke konsekvent, kan du ikke ønsker at inkludere dem i din indkomst i alt.

2. Flyt på dit forbrug

Det næste skridt er at tilføje op, hvad du bruger hver måned. Du kan opdele dette i to kategorier: essentiel udgifter til at vedligeholde din levestandard og “ekstra”.

Så hvad er vigtigt? Din liste kan omfatte ting som:

  • Boliger
  • Hjælpeprogrammer
  • Mobiltelefon og internet service
  • børnepasning
  • Bleer og formel, hvis du har en baby
  • Dagligvarer
  • Gas
  • Forsikring
  • tilbagebetaling af gælden
  • Kid-relaterede fornødenheder som skole frokost gebyrer, skoleuniformer eller aktivitet gebyrer for extracurriculars
  • Opsparing

Hvorfor er besparelser opført her? Det er simpelt. Hvis du er en enlig mor, en nødfond er noget du ikke har råd til at undvære. Emergency besparelser kan komme i handy, hvis du har en uventet bil reparation eller dit barn bliver syg, og du har brug for at gå glip af en dag med arbejde. Selv hvis du er kun budget $ 25 om måneden for besparelser, kan små mængder tilføje op. Behandling af besparelser som et lovforslag sikrer, at pengene bliver lagt væk med jævne mellemrum.

Dernæst gå videre til den ekstra listen. Det er her, du vil medtage udgifter, du behøver ikke nødvendigvis. For eksempel kan du have:

  • Spise ude
  • Underholdning
  • Tøj
  • Rejse
  • Kabel TV
  • Gym medlemskab

Træk alle dine udgifter (essentielle og ekstramateriale) fra din samlede indkomst. Ideelt set bør du have penge tilovers. Det er penge, du kunne føje til opsparing eller bruge til at betale din gæld, hvis du transporterer studielån, en bil lån eller kreditkort balancer.

Hvis du ikke har noget tilovers, eller endnu værre, du er benægtende, skal du finjustere dit enlig mor budget ved at reducere dine udgifter.

3. Finde Besparelser i dit budget

Når du har fået din oprindelige budget færdig, kan du tage et andet udseende for at finde besparelser. Her er nogle specifikke tips til at skære ned på udgifterne og frigøre kontanter i dit budget:

Reducer børnepasning omkostninger. Den gennemsnitlige udgifter til dagpleje for et spædbarn kører mellem $ 5.547 og $ 16.549, afhængigt af den tilstand du bor i. Det bryder ned til $ 106 til $ 318 per uge. Dagpasning bistand er tilgængelig for nogle enlige mødre, der opfylder visse krav indkomst, men hvis du ikke er berettiget, kan der være andre måder at reducere omkostningerne.

For eksempel kan du være i stand til at finde et familiemedlem, der er villige til at tilbyde børnepasning til en nedsat pris. Eller du kan oprette en børnepasning swap med en anden mor, hvis tidsplan er modsat din. Selv reducere din børnepasning omkostninger ved $ 50 per måned kunne tilføje $ 600 om året tilbage til dit budget.

Brug apps til at føje til din opsparing. Uanset om du er ude efter dagligvarer, tøj eller noget midt imellem, er der en app, der kan spare dig penge.

Ibotta , for eksempel, tilbyder rabatter på dagligvarer indkøb, så du ikke behøver at klippe kuponer. Den gennemsnitlige bruger sparer $ 240 om året. RetailMeNot er et godt sted at finde promo koder og udskrives kuponer til forhandlere som Amazon, Sears og Macy er. Kidizen er designet til mødre, der ønsker at købe (og sælge) børnenes tøj.

Udnyt dit kreditkort belønninger for besparelser. Et belønninger kreditkort kan være enorme, når det kommer til at spare, især hvis du tjener penge tilbage. Ifølge en 2017 WalletHub rapport , kan de bedste belønninger kreditkort give op til $ 1.634 i besparelser værdi i løbet af de første to år. Det tal omfatter belønninger optjent fra indkøb, samt en indledende bonus.

Så hvad slags belønninger kort er bedst for din enlige mor budget? Det afhænger af, hvordan du typisk bruger. Hvis de fleste af dine indkøb foretages på købmandsforretninger, engros klubber, stormagasiner eller benzinstationer, ville du ønsker et kort, der giver flest point eller cash back muligt for disse indkøb. På den anden side, hvis du rejser med dine kiddos regelmæssigt, kan en rejse belønninger kortet være det bedste valg.

Bare husk at holde øje med det årlige gebyr og årlige omkostninger i procent, hvis du har tendens til at bære en balance på dit kort. Gebyrer og renter kan gnaske løs på værdien af ​​din opsparing.

Overvej en bankkonto switch. Den gennemsnitlige checkkonto afgifter $ 97,80 om året i gebyrer. Det lyder måske ikke meget, men det kan tilføje op til næsten $ 1.000 i løbet af et årti. Hvis du ikke har gennemgået din banks gebyrer sidst, tage en anden til at gøre det. Hvis du får nikkel og dimed, overveje at flytte dine penge til en netbank eller traditionel bank, der er gebyr-venlige at øge din opsparing i alt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sådan Katastrofe-Proof dit budget

 Sådan Katastrofe-Proof dit budget

Hvordan kan du beskytte dig mod fuldstændig finansiel katastrofe?

Det er et kritisk spørgsmål. Jeg vil gerne afsætte denne artikel til at tale om to spørgsmål:

Først vil vi gennemgå, hvordan mennesker befinder sig i ekstremt vanskelig finansiel situation. Hvad er de betingelser, der forårsager dette?

Så vi taler om tre forholdsregler du kan tage for at reducere chancerne for, at du vil være i en økonomisk stressende sted.

Har du en plan for, hvornår finansielle katastrofen rammer?

Hvad ville du gøre, hvis du eller din ægtefælle eller væsentlige andre blev fyret fra et job?

Hvad ville der ske?

Desværre kan mange mennesker ikke besvare dette spørgsmål. Et stort antal husstande har ingen beredskabsplan for, hvordan de vil klare sig i tilfælde af den ene eller begge ægtefæller mister et job.

Som et resultat, de er en lyserød slip væk fra økonomisk katastrofe.

Måske er det ikke din situation, selv om. Måske du allerede har en plan på plads for, hvad der ville ske, hvis en person blev fyret.

Måske har du regnet ud, hvordan til at betale for dine grundlæggende leveomkostninger off af én løn og skønsmæssige udgifter ud af den anden persons løn. I tilfælde af at du er afskediget fra et job, kan du stadig opfylde dine grundlæggende regninger. Hvis dette er tilfældet, først og fremmest tillykke, du er foran i kantstenen.

Hvad med en backup-plan?

For det andet, lad mig invitere dig til at deltage i en ekstra tankeeksperiment. Hvad ville der ske, hvis både du og din ægtefælle blev fyret på samme tid?

Med andre ord, hvad der ville ske, hvis din samlede husstandsindkomst faldt til nul?

Ud over det, hvad der ville ske, hvis din bil eller dit køleskab brød, eller dit tag begyndte at lække på et tidspunkt, hvor en eller begge af du er arbejdsløs? Vil du være i stand til at betale disse regninger?

De fleste mennesker har ikke forberedt på uventede situationer på alle, og mange af dem, der har er underprepared.

Mange mennesker er i stand til at beskæftige sig med en katastrofe ad gangen, såsom en opdelt bil, en utæt tag, eller en brækket apparat, men kan ikke beskæftige sig med flere stressende situationer, der ville ramme dem alle på én gang.

Hvis du er enten uforberedt eller underprepared for uventede finansielle arrangementer, hvad kan du gøre? Her er et par tips.

1. Byg en nødfond

Du bør opretholde mellem tre til seks måneder af dine basale leveomkostninger i en opsparingskonto. Grundlæggende leveomkostninger refererer til centrale nødvendigheder som bolig, dagligvarer, benzin, forsikringspræmier, forsyningsselskaber, og andre basale regninger.

Lad os antage, af hensyn til eksempel, at din normale udgifter kommer til $ 5.000 per måned. $ 2.000 i denne forbruges af restaurant måltider, tøj, ture til Starbucks, ferier, helligdage, gaver, nye iPads, og en liste over andre diskretionære udgifter. Den anden $ 3.000 i denne dækker dine grundlæggende regninger.

Hvis dette er dit nuværende budget, så ville du ønsker at gemme en nødfond på mellem $ 9.000 til $ 18.000. Dette er nok til at dække mellem tre til seks måneder af dine grundlæggende regninger.

2. afbetale gæld

Den lavere dine regninger, jo bedre af en position, du vil være i, hvis en finansiel katastrofe. En af de nemmeste måder at sænke dine regninger er ved at slippe af enhver eksisterende gæld.

Der er to teorier om, hvordan man kan slippe af med din gæld. En teori kaldet gæld stabling tilstande, som du bør lave en liste over alle dine gæld baseret på renten.

Du kan derefter smide alle reservedele skilling på gælden med den højeste rente, vedligeholde dine mindste betalinger på alle andre fordringer (selvfølgelig), og smide hver ekstra dollar, som du har på den ene med den højeste rente.

Den anden teori kaldes gælden snebold . Det hedder, at du skal lave en liste over din gæld spænder fra mindste til største balance. Du kan derefter foretage de mindste betalinger på alle dine gæld og smide alle reservedele dollar, som du har på den mindste gæld.

Når du har udslettet, at ud af din liste, vil du føle spændingen ved en sejr, som vil give den motivation for dig at fortsætte med at gå. Gælden snebold teori bruger princippet om mange små gevinster at holde dig motiveret.

Den er bygget op omkring den idé, at god finansiel forvaltning er ikke en matematisk problem, så meget som det er en motiverende én. Prøv en af ​​disse strategier; hverken det ene er bedre eller værre end den anden.

Pick uanset hvilken en der virker for dig. Hvis du prøver en, og det ser ikke ud til at virke, så prøv den anden og bruge alt efter hvilken metode giver dig mere succes.

3. Reducer dine andre Grundlæggende regninger

Dine tre største udgiftskategorier er boliger , transport og mad . Opbevar disse tre kategorier lavt. Bor i en mindre, billigere hus, end du er i stand til at kvalificere sig til at leve i. Kør en brugt bil eller bor i et område, hvor man kan benytte offentlige transportmidler eller gåtur. Kog hjem ofte til at reducere din mad regningen.

Jo lavere du kan holde dine månedlige udgifter, jo mere fleksibilitet, du vil have inden for dit budget. Denne fleksibilitet vil komme i handy, hvis du nogensinde får ramt af en økonomisk katastrofe.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan din Social Circle Impacts dit budget

 Hvordan din Social Circle Impacts dit budget

Folk er sociale væsener. Vi har en tendens til at spejle dem omkring os.

Så hvis du prøver at styre dit budget, reducere omkostningerne, tjene mere, og generelt bliver mere økonomisk kyndige, bør du tage en lang, hård se på de mennesker omkring dig.

Har din omgangskreds består af gode påvirkninger og rollemodeller? Eller er dine venner og familie opmuntrende usunde finansielle vaner?

Ligesom det eller ej, vores sociale cirkel-kollegaer, naboer, venner, familie-spiller en stor rolle i udformningen af ​​vores holdninger og adfærd i retning af penge.

Hvis du er bekymret for, at de mennesker i dit liv ikke støtter din beslutning om at leve et mere prisbevidste livsstil, her er et par tips.

1. Pick Hvem Du hænge ud med omhyggeligt

Du har tendens til at efterligne dem omkring dig. Jeg siger ikke, bør du helt opgive at være sammen med dine venner, der er mere ubekymret med deres penge; trods alt, venskab er uvurderlig.

Men for tiden, måske du bør fokusere på udgifter din fredag ​​aftener med den del af dine venner, der har tendens til at være mere omkostningsbevidst.

Hvis alle dine venner får VIP flaske tjeneste på en natklub, kan du blive fristet til at gøre det så godt. Hvis du hænge ud med denne gruppe af venner, der hellere vil få en frossen pizza og se Netflix, så vil du højst sandsynligt gøre det samme.

2. Foreslå Billigere Aktiviteter

Hvordan kan du bruge tid med de venner, der kan lide at tilbringe? Vær den person, der antyder aktiviteter.

Dine venner kan falde tilbage på deres standard vaner madsted på restauranter eller rammer op søjler, hvis ingen foreslår et alternativ.

Tager det på dig selv til at nævne en anden aktivitet betyder, at du kan vælge noget, der er både sjovt og tegnebog-venlig.

Skal du på en nat vandretur, spille brætspil, spille fodbold i parken, se film derhjemme, eller har en jam session i stuen er alle store muligheder.

Som en ekstra bonus, kan du blive mere populær med dine venner, fordi de ikke længere bliver nødt til at komme med sjove ideer eller aktiviteter.

Du vil naturligvis blive den centrale organisator inden for din gruppe af venner. Hvem vidste klemme småpenge kunne føre til stærkere venskaber?

3. Få din ægtefælle på Board (hvis du har en)

Intet kan decimere dit budget hurtigere end en ægtefælle, der enten ikke deler din vision, eller ikke nyder at følge igennem med udførelsen.

Ved at motivere din ægtefælle, vil du også motivere dig selv. Nogle gange er den bedste måde at holde sig til en plan er ved at mobilisere hjælp af en ansvarlighed kammerat. Der er ingen bedre end din ægtefælle eller partner til at udfylde denne rolle.

Hvad skal du gøre, hvis din ægtefælle ikke er interesseret? Spørg ham eller hende til at skabe en vision bord for at opdage det underliggende “hvorfor”, motivet bag denne nyfundne nøjsomhed. Hvis de ikke forstår dit ønske om at budgettet, de måske efter erkendelse af, at du springer en restaurant i aften, så du kan foretage en udbetaling på et hus, eller gå på pension 5 år tidligere end planlagt, eller slippe af med din bil betalinger én gang for alle.

Du kan forklare, at budgettering handler ikke om at fratage dig selv fra et par aflad. Det handler om udtørrede tættere på dine store mål. Skipping dessert føler sig ikke som sådan en offer, når du er klar over de penge du ville have brugt på chokoladekage er nu ekstra penge i din Aruba rejse fond.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Den “Pay dig selv først” Budgetlægning Method

Ønsker ikke en Line-Item Budget? Prøv denne sjove budgettering Alternativ

Det

Hvis budgettering lyder kedeligt det måske fordi du går om det den forkerte vej.

Når de fleste mennesker tænker at formulere et budget, de forestiller sig en streng linje-post budget, der beskriver den præcise beløb, de har brug for at bruge på dagligvarer, gas, forsyningsselskaber, restauranter og andre udgifter.

For eksempel kan den traditionelle formel for budgettering tilskrive en kolonihave på $ 200 om måneden til tøj, $ 100 om måneden til spisning, og $ 350 om måneden for dagligvarer og husholdningen forsyninger.

Type A versus B-menneske Budgettering

Oprettelse og vedligeholdelse af en streng linje-post budget er meget struktureret og tidskrævende. Design af denne type struktur fungerer godt for den metodisk, højt organiserede type A Hvis du falder ind under denne kategori, er du meget detalje-orienteret, er aggressivt betale din gæld, eller du gemmer med et bestemt mål for øje. Du er også meget motiverede for at optimere deres finanser.

Men andre personligheder har en hård tid på at udvikle og overholde denne form for struktur.

Hvis du har tendens til at være en stor-billede person, snarere end en detalje-orienteret person, der betyder, at du er en type B personlighed og du skal prøve dette alternativ Betal dig selv først metode.

Hvordan man kan udvikle en “Pay dig selv først” System

Den “Pay dig selv først” måde at budgettering begynder, når du skriver ned hvor meget du bringe hjem. For eksempel, lad os sige, du tjene $ 4.000 per måned i nettoløn, efter skat.

Efter at skrive ned din netto månedsløn, nedskrive dine besparelser mål. Du kan beslutte, du ønsker at lægge følgende:

  • $ 400 om måneden for en individuel pensionering konto
  • $ 200 om måneden til at sætte til at købe din næste bil i kontanter
  • $ 100 om måneden til at sætte retning fremtidige reparationer bil
  • $ 200 om måneden i retning af fremtidige hjem reparationer og vedligeholdelse
  • $ 50 om måneden til at betale for en årlig ferie
  • $ 50 om måneden i retning af fremtidige hjem, auto og sygesikring selvrisikoen og co-betaler, som du måske ønsker at overveje en nødfond)
  • $ 200 om måneden (eller flere) til at betale for dit barns college uddannelse, afhængigt af deres

Det er $ 1.200 om måneden, du har brug for at sætte ind i besparelser.

Træk den $ 1,2000 fra din månedlige nettoindtægt på $ 4.000. Du er tilbage med $ 2.800 per måned. Du kan bruge disse penge frit, uden hensyn til, hvilken kategori det falder ind.

Top-down tilgang

Dette system er virkelig nemt, fordi du ikke behøver at bekymre sig om, hvilken procentdel af dine penge går i retning af din husleje vs dagligvarer vs. elektricitet. Bare trække din opsparing fra toppen og derefter slappe af og leve på resten.

Denne “anti-budget” føler i modstrid med den traditionelle budgettering model, men det er lige så effektive.

Hele punkt i et budget er at sikre, at du rammer dine besparelser mål. Den traditionelle, line-item budgettering model er en bottom-up-tilgang. Den “Pay dig selv først” metode er en top-down tilgang. Begge er fint. Personlig finansiering er  personlig , så vælg hvilken stil virker bedst for dig.

I ”betale dig selv først” budgettering metode, du bare betale til din opsparing først og derefter tilbringe resten.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.