Er Lån Protection Insurance prisen værd?

Er Lån Protection Insurance prisen værd?

beskyttelse Lån forsikring er designet til at træde til og dække månedlige lån betalinger og beskytte dig mod misligholdelse i tilfælde af alt fra at miste jobbet til svækkende sygdom og endda død. Synes at være en god idé at melde sig til det, når du tager et lån, uanset om det er en pant for et nyt hjem eller et personligt lån til at konsolidere kreditkort saldi, ikke sandt?

Mens der er fordele for denne form for beskyttelse, der er også en lang liste af grunde til at tænke grundigt, før undertegnelsen på den stiplede linje, herunder det faktum, at der er bedre muligheder derude, der vil beskytte dig og din familie mere direkte og grundigt i tilfælde af uventede.

De typer af lån forsikringspolicer Ledige

Som Federal Trade Commission (FTC) forklarer , er der flere typer af lån forsikring (også kendt som kreditforsikring) til rådighed for forbrugerne. Mulighederne omfatter kredit livsforsikring; kredit invalideforsikring; ufrivillig arbejdsløshedsforsikring og endelig kredit ejendomsforsikring.

Ingen af ​​disse må forveksles med private pant forsikring, også kendt som PMI, som typisk er et krav for boligkøberne, der sætter mindre end 20% ned på et hjem køb.

faldende Betingelser

Blandt ulemperne ved lån eller kredit forsikring er den faldende værdi af den politik, siger Kathleen Fisk, en certificeret finansielle planner og formand for fisk og Associates.

Hvad betyder det egentlig?

I den simpleste forstand, betyder det, at du altid vil betale det samme beløb for din månedlige præmie på trods af, at ansigtet beløb eller fordele tilbydes af politikken falder med hver efterfølgende betaling, forklarede fisk. Hun foreslår, at niveau sigt politikker, som betaler den politik med fuld pålydende værdi for livet af den politik sigt, er ofte en bedre løsning.

Zhaneta Gechev af One Stop Livsforsikring tilbyder lignende kritik af lån forsikring og siger, at hun er lidenskabelig omkring uddanne forbrugerne om ulemperne ved sådanne politikker.

”For eksempel, du starter med en $ 200.000 politik og du altid betaler den samme præmie. Men i X antal år, kan din politik være værd at halvdelen af, hvad du startede med,”sagde Gechev. ”Hvorfor betale den samme pris for lavere dækning?”

Politik Modtager

Endnu en vigtig forskel at forstå om lån forsikring er der nyder godt af den politik. Svaret er den bank eller långiver, ikke dig, og ikke dine familiemedlemmer.

Med andre ord, med en standard livsforsikring politik, for eksempel, få dig til at vælge modtagerne. ”Du kommer til at navngive den begunstigede, som igen kan betale lånet og holde den forskel,” sagde fisk.

Men med lån forsikring, bank eller långiver er den eneste modtager. For at gøre dette punkt klarere, hvis du passerer væk før dit realkreditlån er betalt ud, for eksempel, vil pant forsikring betale restbeløbet skyldige på hjemmet. Det er det.

”Men det kan ikke være, hvad din familie har brug for på det pågældende tidspunkt,” forklarede Gechev. ”Din ægtefælle eller forældre eller børn har brug for penge til at betale for din begravelse. Og som vi alle ved, at de er ikke billige.”

Overlevende familiemedlemmer kan også være nødvendigt at betale medicinske regninger og andre udgifter.

”For mig som forbruger, jeg ønsker at holde kontrollen over beslutningen om, hvordan pengene bruges,” fortsatte Gechev. Og ved at vælge lån forsikring snarere end en traditionel livsforsikring eller handicappolitik, mister du, at kontrol, fordi modtageren er det långivende institut.

Post-krav Underwriting

For alle de penge du betaler i lån forsikring, er der ingen garanti for, det rent faktisk vil dække dig i en tid med behov, siger Angela Bradford, af World Financial Group.

”Selskaberne beslutter på tidspunktet for kravet, hvis personen var forsikres. De har ikke altid betale sig,”sagde hun. ”De fleste er sat op på denne måde. På tidspunktet for noget sker, er, når virksomheden beslutter, om de kommer til at udbetale lånet eller prioritetslån … Hvis kunden havde tidligere helbredsproblemer, selskaberne komme væk uden at betale ud.”

For at hjælpe med at undgå denne faldgrube, før tilmelding til en politik spørge om virksomhedens underwriting procedurer, specielt om politik er garanteret, når de anvendes til, eller når fordringer arkiveres, sagde Sarah Jane Bell, en finansiel rådgiver med Sun Life Financial.

”Ofte er det garanteret efter en påstand, så hvis du havde et medicinsk problem ikke afsløres ved påføring, kan kravet blive nægtet selv efter at have betalt præmierne sammen,” Bell sagde.

Du kan allerede have den dækning du har brug

Mange forbrugere er ikke klar over, at de allerede har dækningen nødvendigt at betale en pant eller en anden lån i tilfælde af en nødsituation.

Denne dækning kommer i form af andre politikker (tænk: livsforsikring, invalideforsikring) og ofte har disse andre politikker den ekstra fordel af ikke at kræve midlerne udelukkende anvendes til at afbetale dit lån, som allerede diskuteret.

”Når shopping for beskyttelse lån forsikring, først gennemgå din nuværende livsforsikring, handicap forsikring, og anden dækning for at se, om du virkelig har brug for ekstra dækning for dit lån,” antyder Kathryn Casna, en forsikring specialist med TermLife2Go.com.

De fleste arbejdsgivere, for eksempel tilbyde medarbejderne mulighed for at tilmelde dig kortsigtet handicap og arbejdsløshedsforsikring under on-boarding proces, og kan tilbyde langsigtede handicappolitik så godt, sagde Casna.

På et minimum, shoppe rundt for lån forsikring

Hvis du stadig beslutte, at en beskyttelse lån politik er den bedste fremgangsmåde for dig, er det vigtigt at shoppe rundt, identificere den bedste pris og den rigtige dækning for din situation.

Mange beskyttelse lån forsikring planer koste omkring 0,2% til 0,3% af lånet eller prioritetslån, sagde Jared Weitz, CEO og grundlægger af United Capital Source.

”Prisen vil variere baseret på varigheden af ​​planen, størrelsen, og niveauet for dækning,” Weitz forklaret.

Også, som en del af din forskning proces, skal du sørge for at få det rigtige type politik, sagde Casna.

”Credit livsforsikring udbetaler kun, hvis du dør. Credit handicap udbetaler kun, hvis du ikke kan arbejde på grund af et handicap, mens ufrivillig arbejdsløshedsforsikring udbetaler hvis du mister dit job eller anden grund, der er ikke din skyld,”Casna forklaret.

Gennemgå din politik omhyggeligt for at sikre, at det vil dække dine bekymringer. Nogle kredit handicappolitik, for eksempel, vil ikke betale, hvis du arbejder på deltid, er selvstændige, eller din manglende evne arbejde skyldes en allerede eksisterende helbredstilstand.

”Læs det med småt før du tilmelder dig, skal du være opmærksom på, hvad politikken rent faktisk dækker, og under hvilke grunde du er i stand til at indgive en klage,” sagde Weitz.

Tre Regler for Optjening kreditkort belønninger uden at skade din kredit

Tre Regler for Optjening kreditkort belønninger uden at skade din kredit

Har du nogensinde hørt om udtrykket kreditkort ”kærning?” Det er en proces, hvor en person tilmelder sig for en flok belønninger kreditkort konti for at score lukrative sign-up bonusser. Disse bonusser omfatter ofte store bidder af belønninger punkter, som kan indløses til kontanter eller gratis rejser, hvilket gør kortene og tilmeldingen tilbyder meget attraktive.

Nogle rejser hackere prale af at være i stand til at rejse gratis igen og igen, med eksotiske udflugter som fuldt ud betales på bagsiden af ​​kreditkort belønninger. Der er bare ét problem. Hvis du ikke styre dine belønninger kreditkort ordentligt, kan de beskadige din kredit scoringer.

Heldigvis er det muligt at tjene kreditkort belønninger uden at skade din kredit. Faktisk, hvis du er smart om din strategi, du kan bare være i stand til at tjene nogle store belønninger og opbygge din kredit på samme tid. Her er hvordan.

Regel nr 1: Oplad kun hvad du har råd

Regel nummer et, når det kommer til belønninger kreditkort er ikke at opkræve mere end du har råd til at betale sig i en given måned. Der er to grunde til, at denne regel er vigtig.

Når du rack op flere kreditkort gæld, end du har råd til at betale hver måned, du ender med at spilde penge, da du vil betale nogle heftig renteudgifter på den resterende saldo. Den gennemsnitlige rente på et almindelig brug kreditkort er nord for 17%, hvilket gør kreditkort gæld nogle af de dyreste gæld du nogensinde tjeneste. Nu er du betaler for dine ”frie” belønninger, hvilken slags nederlag formålet.

Hvis du forsøger at tjene en signup bonus, du sandsynligvis nødt til at opfylde et minimumskrav udgifter for at kvalificere sig til tilbuddet. Men, bør du ikke lade det lokke dig til at bruge mere end du har råd.

Der er et andet spørgsmål, også: Når du indgå store saldi, vil det sandsynligvis skade dit kredit scoringer, selv om at betale dem fuldt ud.

En væsentlig del af din kredit score er baseret på mængden af ​​gæld du skylder som rapporteret på din kredit rapporter. Kreditkort gæld er særligt problematisk for din kredit score, da det er yderst prædiktive af forhøjet kreditrisiko. Som et resultat, hvis du ender med store saldi på din kredit rapporter – selv hvis du betaler dem i fuld hver måned – dit kredit scoringer sandsynligvis falde.

Regel nr 2: Hold dine betalinger Rettidig

For at tjene gode kredit scoringer, er du nødt til at gøre dine betalinger til tiden. Denne regel gælder ikke kun for dine belønninger kreditkort, men også til alt andet på din kredit rapporter.

Den vigtigste faktor overvejes, når din kredit score beregnes er tilstedeværelsen eller mangel på dårlige ting. Jeg kender folk kan lide at kalde dette kategorien ”betaling historie”, men det er virkelig alt om, hvorvidt du har negative oplysninger om dit kredit rapporter.

En plet på din kredit rapport er ikke den eneste konsekvens, hvis du går glip af betalinger. Hvis du rack op et væld af belønninger point eller miles, du står chancen for at miste dem, hvis du starter manglende betalinger. Kortudstedere omfatter ofte fortabelse sprog i deres kortindehaveren aftaler giver dem mulighed for at fjerne dine optjente belønninger, hvis du standard.

Regel nr 3: Vær forsigtig, hvor ofte du ansøge om ny kredit

Når det kommer til at åbne nye konti, være kirurgisk snarere end nuklear. Det er fint at drage fordel af en stor signup bonus fra tid til anden. Åbning af nye konti hele tiden, men vil sandsynligvis skade din kredit scoringer på to måder:

  • Alt for mange nyåbnede konti vil sænke gennemsnitsalderen for dine konti. Dette er en matematisk sikkerhed. Det er også værd at omkring 15% af de punkter i dit kredit scoringer.
  • Ansøgning om ny kredit for ofte kunne indlæse dig op med en skadelig antal kredit undersøgelser . Hårde henvendelser er det mindst vigtige faktor i dit kredit scoringer. Men hvis du virkelig ønsker elite niveau scoringer, ligesom i de 800s (eller endda en perfekt kredit score), du kan ikke have for mange forespørgsler.

Der er intet galt med at tjene en masse kreditkort belønninger, så længe du administrere dine konti korrekt. Bare husk, den ultimative belønning er virkelig en god kredit score. Dette vil udmønte sig i billigere penge gennem hele dit kredit livscyklus, hvilket sandsynligvis vil strække sig over seks årtier.

Hvordan Konsolidering kreditkort gæld påvirker din kredit Score

Hvordan Konsolidering kreditkort gæld påvirker din kredit Score

Når det kommer til kreditkort, din bedste chance er altid at betale din saldo i fuld hver måned. Desværre, det er ikke altid muligt. Nogle gange sker liv og mennesker begår fejl, når det kommer til at styre deres kreditkort konti. Andre gange folk bruger kreditkort på en sådan måde, at de simpelthen ikke har nok disponible indkomst til at betale dem fuldt ud.

Uanset hvad, hvis du har opkrævet mere på dit kreditkort konti, end du har råd til blot at betale, konsolidering af gælden er en mulighed, der kan hjælpe dig med at fjerne din high-interesse gæld. Mens overvejer, om konsolidering af gælden vil spare dig penge, er det også vigtigt at overveje, hvordan konsolidere kreditkort gæld påvirkninger dit kredit scoringer.

Nyheden er generelt god. Konsolidering kreditkort gæld ikke kun har potentiale til at spare dig penge på renteudgifter, men det kan også give dit kredit scoringer et løft på samme tid. Selvfølgelig, det hele afhænger af, hvilken metode du vælger at konsolidere din gæld, og hvor godt du styre denne proces.

Hvordan kreditkort gæld påvirker din kredit score

Før du kan forstå, hvordan kreditkort konsolidering kan hjælpe dit kredit scoringer, er det nyttigt at forstå, hvordan kreditkort gæld påvirker disse numre i første omgang. For så vidt angår kredit scoringer angår, høj kreditkort udnyttelse er ikke en god ting. Faktisk er det lige modsat.

Kreditscoringsmodeller, ligesom Fico og VantageScore, er designet til at være meget opmærksomme på forholdet mellem dine kreditkort grænser og dine saldi. Dette er kendt som din revolverende udnyttelsesgrad. Efterhånden som du bruger mere og mere af dit kreditmaksimum, dit revolverende udnyttelsesgrad stiger. Dette sænker næsten altid dit kredit scoringer.

Bedste måder at konsolidere kreditkort gæld

Konsolidering din gæld er en proces, hvor man tager flere fremragende Saldi og kombinere dem sammen. Med kreditkort specifikt, er der flere måder, du kan konsolidere din gæld. Her er to populære muligheder:

  • Balance overførsel : En balance overførsel sker ved at bruge et andet kreditkort konto (nye eller eksisterende) til at afbetale saldi på dine andre kreditkort. Du flytter saldi fra dine højtforrentede kort til en lavere rente kort – nogle gange endda med en 0% april indledende periode.
  • Personlige lån:  Et personligt lån eller en usikrede rate lån kan bruges til at afbetale saldi på dine revolverende kreditkort konti. I dette tilfælde, er du låne penge i form af et enkelt lån med henblik på at afbetale dine forskellige kreditkort gæld, og du vil tilbagebetale enkelt lån.

Når Konsolidering hjælper din Credit Scores

Hvis du styre processen med omtanke, er der en god chance for, at konsolidere kreditkort gæld kunne forbedre din kredit score.

Husk, en høj udnyttelsesgrad på dit kreditkort kan potentielt køre din score nedad. Når du bruger et personligt lån til at betale alle dine kreditkort balancer, din revolverende udnyttelse falder til 0%, fordi du betale din revolverende gæld med en rate lån. Og mens du har den samme mængde gæld, den nye gæld er ikke længere som kreditkort gæld.

Selvfølgelig, hvis du konsolidere dine kreditkort på en ny balance overførsel kort, din revolverende udnyttelsesgrad vil ikke blive reduceret med så meget. En balance overførsel kort med en lav indledende sats potentielt kunne spare dig flere penge i renter, hvis du kan betale gælden før teaser sats udløber, men den positive indvirkning på din score måske ikke være så mærkbar.

potentielle problemer

Du bør ikke beslutte at konsolidere dit kreditkort gæld uden at tage et øjeblik at i det mindste overveje de potentielle ulemper. Selv om konsolidering ofte vil spare dig penge og kunne hjælpe dit kredit scoringer, også, er der en chance for processen kan give bagslag, hvis det ikke er lykkedes godt.

Sommetider folk konsolidere deres kreditkort, men, med en illusion af en ren tavle, komme ind i endnu mere gæld i sidste ende. Hvis du betaler dine eksisterende kreditkort saldi med et nyt lån eller balance overførsel, er du nødt til at sætte de gamle udgifter vaner på pause.

Hvis du fortsætter med at bruge de eksisterende kreditkort og bruge mere end du har råd til at betale sig i en given måned, er du sandsynligvis kommer til at ende i dobbelt så meget gæld.

Personlig gæld er ikke et værktøj

Personlig gæld er ikke et værktøj

Måske den største enkeltstående årsag til, at folk får sig selv ind i en dyb gæld hul er, at de køber ind i tanken om, at personlig gæld er et værktøj, der giver dem mulighed for at få ting, de ønsker nu i stedet for at skulle vente.

Ønsker et hus nu? Få et realkreditlån.

Vil du have en bil nu? Få en bil lån.

Vil gå tilbage til skole nu? Få en studerende lån.

Ønsker at par AirPods nu? Pisk ud af kreditkortet.

Vil en soveværelse sæt nu? Tilmeld dig for betaling planen.

I hver eneste af de situationer, der er en person, at få noget, de ønsker – ikke har brug for, ønsker – lige nu uden at skulle betale for det lige nu. I stedet den person, der skal betale for det er deres fremtidige selv, og at der fremover selv er nødt til at betale mere end mærkaten pris.

Vil du have en $ 200.000 hus nu? Tilmeld dig for en 30 år $ 200.000 pant på 4%, og du lægger din fremtidige selv på krogen for $ 343.739.

Vil du have en $ 25.000 bil nu? Tilmeld dig en 60 måneder $ 25.000 billån på 3,25%, og du lægger din fremtidige selv på krogen for $ 27.120.

Ønsker du at gå tilbage til skolen i 4 år på $ 10.000 om året? Tilmeld dig for en 10 års $ 40.000 studerende lån på 5%, og du lægger din fremtidige selv på krogen for $ 50.911.

Du får billedet. Få noget nu, betale mere senere.

Her er fangsten: det er næsten aldrig noget, du har brug for lige nu. Sikker på, du kan være i stand til at gøre en sag for at behøve en studerende lån lige nu, og måske argumentere for et realkreditlån, men der er næsten ingen anden gæld, der udgør et behov (Jeg er ikke rigtig overbevist de to er behov , enten, men i mindst er der en debat der).

Snarere, disse ting er alle ting, du ønsker . Du ønsker at skinnende bil. Du ønsker at nye soveværelse sæt. Du ønsker disse AirPods. Du ønsker at huset i stedet for lejligheden.

Så lad os ændre det billede lidt. Lad os ikke se på gæld som et redskab til at få, hvad du ønsker.

Snarere ser på gæld som en musefælde med de ting du ønsker at være den lækre ost lokkemad fælden. Med hensyn til din økonomi, det er en meget stærkere og mere præcis metafor.

Du er en mus, og du ønsker at ost. Det er bare sidder der lige ud i det fri. Alt du skal gøre er at gå Grib det … men så fælden kommer ned på dig.

Du er en person, og du ønsker at bil / AirPods / soveværelse sæt / hus. Det er bare sidder der lige ud i det fri. Alt du skal gøre er at gå Grib det … men så fælden kommer ned på dig.

I begge tilfælde, alt, hvad der virkelig er brug for er en smule tålmodighed.

Musen kan bare vente, indtil alle går på vågeblus og derefter raid køkkenet, fri for fælder.

Du kan begynde at sætte penge til side til det, som du ønsker, og når du har gemt nok, kan du bare gå købe det ud af lommen.

Men i begge tilfælde, når utålmodighed vinder ud, smerten begynder.

Må ikke se på det kreditkort som et værktøj. Snarere er det en fælde, forklædt som et værktøj. Det samme gælder for denne bil lån, og at betaling plan og, ofte, at pant.

Hvad gør smarte mus gør, når de konfronteres med en musefælde? De undgår den fælde helt, ellers de finde ud af en måde at få osten ud af fælden uden at blive fanget.

Du bør anvende de samme to tricks i dit liv.

Undgå Trap Helt

Dette er en bedre strategi for større emner, ting du måske ”købe” med en stor collateralized lån som en bil eller et hus.

Snarere end at købe den store emne lige nu, du vente et stykke tid og foretage månedlige ”betalinger” til en opsparingskonto eller investering konto i stedet.

For eksempel, lad os sige, du ønsker at købe en sen model brugt bil og planlægger at låne $ 15.000 til at gøre det. Du har god kredit, så du kan få en 60 måneders lån til 3,25%, eller $ 271 om måneden.

Her er ting: i stedet for at bruge $ 271 om måneden i 60 måneder på dette lån, kan du blot sætte $ 250 om måneden i en opsparingskonto i 60 måneder og købe bilen med kontanter. Det sparer dig $ 21 om måneden. Alternativt kan du sætte $ 271 om måneden i besparelser og være der i 55 måneder, hvilket eliminerer de sidste fem ”betalinger.”

Når en mus undgår fælden helt og bare tålmodigt venter på natten, musen næsten altid ender med mange flere fødevarer muligheder og en masse mere fleksibilitet, når det drejer sig tid til at få mad ud af natten køkken.

Når du undgå fælden helt og bare spare op de penge selv, du næsten altid ender med flere penge i lommen og en masse mere fleksibilitet, når det drejer sig tid til rent faktisk at gøre købet.

Få den ost Uden Trap

Denne fremgangsmåde fungerer bedre for mindre indkøb, ligesom AirPods eller måske den nye soveværelse sæt nævnt tidligere.

Her, i stedet for blot at bruge gæld til at købe, hvad du ønsker, skal du blot gøre et par livsstilsvalg til at komme op med pengene. Du spiser meget tarveligt hjemme hele måneden, og pludselig kan du råd til de AirPods. Du sælger en masse ubrugt og uønskede ting fra dit skab og pludselig kan du råd til soveværelse sæt.

Med andre ord, hvis der er noget mindre, som du ønsker, er det sandsynligt, at de penge, du har brug for at købe det allerede er tilgængelig i dit liv, og du kan frigøre det op ved blot at gøre nogle bedre valg af livsstil.

På den anden side, kunne du smide disse $ 160 AirPods på en 29,9% apr kreditkort og betale $ 5 om måneden for at betale det ud … men du skal betale for 65 måneder, og du vil ende med at betale mere i rente alene end udgifterne til AirPods (yup, $ 324 i alt).

Når musen finder en måde at banke osten fra fælden uden at blive fanget i fælden, musen får den ønskede fest lige nu uden at blive viklet ind i grebet af fælden.

Når du finder en måde at komme op med penge til at købe, hvad du vil uden at blive viklet ind i kreditkort gæld, du ender (igen) med flere penge i lommen på lang sigt og med det element i hånden ret hurtigt.

Afsluttende tanker

Fordi kredit er så tilgængelig og lån er som regel bare en form eller to væk, gæld virker som sådan en praktisk mulighed, når vi vil have noget. Ofte vi knalde det kort så hurtigt, at vi knap nok selv tænke over det, eller vi udfylde disse formularer, mens du lytter til en sælger skubbe os videre.

Finansiel succes handler om at undgå fælden med at jagte disse fristelser.

Hvis du kan anvende bare lidt tålmodighed og nogle vilje til at redde, næsten enhver stor udgift, du ønsker i livet i sidste ende vil blive din uden at logge din fremtid over til en bank.

Hvis du bare kan skære et par udgifter i de næste par uger, næsten alle mindre udgift du ønsker i livet vil blive din uden at øge balancen i et kreditkort.

Gæld sidder derude som en godt agn musefælde, venter på den tåbelige musen til at gå ind på det og tage agn … og så de er fanget.

Må ikke være musen. Gæld er ikke et værktøj, der vil hjælpe dig med at få, hvad du ønsker lige nu. Gæld er en fælde, der vil vikle dig og tømme tegnebogen.

Held og lykke.

Er det smartere at bruge et betalingskort eller kreditkort?

Er det smartere at bruge et betalingskort eller kreditkort?

Selv om de måske ser nøjagtig ens gemt væk inde i din pung, kreditkort og debetkort repræsenterer to meget forskellige typer betalingsmetoder.

Ved hjælp af et betalingskort svarer til at betale med kontanter eller en gammeldags papir check. Et betalingskort (som også er forskellig fra et forudbetalt betalingskort) er bundet til din bankkonto, og når du foretager et køb, er de midler, trukket fra din tilgængelige saldo.

Kreditkort, på den anden side, fungerer helt anderledes. Når du bruger et kreditkort til at foretage et køb, er du hovedsageligt at tage et lån fra din kreditkortudsteder som du senere vil være forpligtet til at betale tilbage. Det lån trækkes fra en forudbestemt mængde, formelt kaldet dit kreditmaksimum. Det kan blive betalt tilbage, og derefter trukket igen. Dette kan ske igen og igen i flere år, du ønsker at bruge kortet.

Som alle finansielle produkter, der er fordele og ulemper forbundet med både debet- og kreditkort. Hvis du allerede har nogle forudfattede meninger om, hvilken type plast er bedst, så prøv at sætte dem til side et øjeblik og tage et kig på de fordele og ulemper hver betalingsmetode har at tilbyde.

Beskyttelse af Svig

Kreditkort og betalingskort svindel er desværre ret almindeligt. Ingen er immune. Jeg har været offer for svindel med kreditkort for mange gange til at tælle. Chancerne er temmelig anstændigt, at du allerede har behandlet uautoriserede debiteringer på et tidspunkt, måske flere gange. Heldigvis, når dine kreditkortoplysninger er kompromitteret eller stjålet, er du meget godt beskyttet mod en finansiel synsvinkel.

Fair Credit Billing Act (FCBA) er den føderale lovgivning, der beskytter dig i tilfælde af at du oplever kreditkort tyveri eller bedrageri. Per den FCBA, hvis du rapporterer uautoriserede debiteringer til din kortudsteder inden for 60 dage, bliver dit ansvar for svigagtige transaktioner loft på 50 $.

Oven i de FCBA beskyttelser, alle fire af de store kreditkort netværk (Visa, MasterCard, American Express og Discover) har en nul ansvar politik bedrageri. I sandhed, vil du sandsynligvis aldrig betale en cent, hvis du rapporterer svindel med kreditkort omgående. Og de penge, der er blevet stjålet eller ”brugt” uden din tilladelse er egentlig ikke dine penge – det er kortudstederen penge.

Det er værd at bemærke, at den elektronisk pengeoverførsel Act (EFTA) beskytter dig mod uautoriserede debitkort transaktioner så godt. Men EFTA s beskyttelser er mindre robuste.

For eksempel, i henhold til EFTA, dit ansvar for uautoriserede transaktioner klatrer til $ 500 i stedet for $ 50, hvis du venter mere end to arbejdsdage til at anmelde bedrageri. Også, i modsætning svindel med kreditkort, når uautoriserede debiteringer sker, er det dine penge, der er blevet stjålet. Dette kan føre til en lang række andre problemer, hvis for eksempel, behøver du ikke har adgang til de midler, der skal være på din bankkonto, når husleje, regninger, eller andre finansielle forpligtelser forfalder.

Credit Building

En anden fordel ved at åbne og bruge et kreditkort ansvarligt, er det faktum, at dette har potentiale til at hjælpe dig med at opbygge stærkere kredit. Hold dine kreditkort balancer lav, og helst pote i fuld hver måned, og gøre hver eneste betaling til tiden. Du er sandsynligvis se disse konti har en positiv indvirkning på din kredit score over tid.

Curbing overforbrug

Den primære fordel, at folk forbinder med at bruge betalingskort i løbet af kreditkort, er det faktum, at betalingskort afskrække overforbrug, eller endda gøre det umuligt. Du kan ikke være en stor penge manager, men hvis du vælger at bruge et betalingskort, i det mindste vil du ikke være at gå i gæld.

I mellemtiden har nogle 29 millioner amerikanere gennemført et kreditkort balance i to år eller mere, hvilket indikerer, at de kronisk er at bruge mere, end de har råd til.

Men sandheden er, at hvis du har en overforbrug problem, et betalingskort, vil faktisk ikke ordne det. Det vil blot begrænse dine udgifter til saldoen på din checkkonto. På den anden side, kan du åbne et kreditkort-konto med en bevidst lav grænse og måske opnå det samme mål, mens du stadig nyder bedre beskyttelse svig.

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Indrøm det: Din yndlings ting om din nye kreditkort er awesome belønninger Det kommer til at tjene dig. Og du ønsker at gøre, hvad du kan for at maksimere disse belønninger. De Nerds er her for at hjælpe med seks tips til at tjene flere miles, punkter eller cash back på dit nye kreditkort.

1. Hit den nødvendige udgifter for at få din sign-up bonus

En sign-up bonus er en ekstra tilstrømning af punkter, miles eller kontanter, du modtager efter at have tilbragt en vis mængde penge på dit kreditkort inden for et bestemt tidsrum. Ikke alle kreditkort har en sign-up bonus, men mange af de konkurrencemæssige fordele kortene gøre. Selvfølgelig er det ikke ligegyldigt, hvor stor den potentielle sign-up bonus er, hvis du ikke bruger den nødvendige mængde til at modtage den.

Det er en god idé at ansøge om et kreditkort med en sign-up bonus med en nødvendig tilbringer du kan ramme uden at gå i gæld. Med andre ord, hvis du har brug for at bruge $ 3.000 i tre måneder, men du kun har mulighed for at opkræve og betale $ 500 per måned, vil sign-up bonus i det mindste delvist negeret af finansieringsudgifter. Undgå transporterer kreditkort gæld medmindre det er absolut nødvendigt, og få et kreditkort med en krævet bruger, der passer til dit budget.

2. Tilføj en autoriseret bruger, hvis dit kort tilbyder en ekstra bonus

Nogle kreditkort tilbyde en ekstra tilmeldingsbonus til at tilføje en autoriseret bruger inden for en bestemt periode, og have ham eller hende foretage et køb. Hvis dit nye kort giver dette, og du har en, du har det godt tilføje som en autoriseret bruger-lignende en partner eller en college-alderen barn-dette er en god måde at få nogle ekstra point.

Men før du gør dette, er du nødt til at forstå, hvad en autoriseret bruger er. Denne person vil være i stand til at bruge kredit konto, men er ikke juridisk forpligtet til at foretage betalinger og kan ikke foretage ændringer. En autoriseret bruger kan fjernes når som helst, men du bliver nødt til at spørge din udsteder denne udvisning, hvis vil påvirke din bonus.

3. Brug bonus indkøbscenter når de handler online

En bonus indkøbscenter er en shopping portal, der giver dig mulighed for at få rabatter eller belønninger på dine online-køb, ligesom Chase Ultimate belønninger eller Citi Bonus Cash Center. For at bruge det, gå til din udstederens bonus indkøbscenter hjemmeside og klik på forhandler efter eget valg, før du foretager et køb. Så betale med dit kreditkort til at høste de ekstra belønninger.

4. Opt i bonus belønner kategorier, hvis det er relevant

Hvis dit kreditkort er bonus belønninger kategorier-lignende Opdag it® balance overførsel s og Chase Freedom® s 5% bonus-du skal tilmelde kvartalsvis at drage fordel af dem. Ellers vil du kun modtage de standard belønninger, som typisk er 1%.

5. Brug dit kreditkort til alt, der ikke opkræve et gebyr

Mange af dine udgifter kan sættes på et kreditkort og betalt ud inden forfaldsdatoen for at tjene belønninger. Sæt ting som gas, dagligvarer, rejseudgifter, underholdning udgifter, abonnementer og hjælpeprogrammer på dit kreditkort. Bare sørg for at betale det ud hver måned.

Andre udgifter, ligesom din husleje eller kvartalsvise skattebetalinger, kan udløse et gebyr, hvis du oplader dem til dit kreditkort. Betal disse med en check eller bankcheck at undgå pådrage gebyrer, som kan være betydeligt mere end nogen belønninger, du optjener.

6. Par up kort

Nogle kreditkort arbejder godt sammen for at maksimere dine belønninger. For eksempel, hvis du har de Chase Freedom® og Chase Sapphire Preferred® Card-kort, kan du bruge kombinationen af ​​de 5% bonus kategorier og Chase Ultimate belønninger site for indløsning belønninger for at maksimere dine point. Brug din Chase Freedom® om køb med 5% belønninger og overføre disse punkter til din Chase Sapphire Preferred® Card til at indløse med en hastighed på 1,25 cent per punkt for rejse på Chase Ultimate belønninger site. Eller hvis du er dygtig til rejse hacking, kan du overføre disse punkter til frequent Løbeseddel programmer for at få bedre tilbud.

Takeaway: Hvis du ønsker at tjene store belønninger, bør du møde den krævede bruger for at få dit kreditkort s signup bonus og tilføje en autoriseret bruger, hvis der er en ekstra bonus for at gøre det. Du bør også bruge udstederens bonus indkøbscenter når de handler online, tilvælge bonus kategorier, og bruger dit kreditkort, når du kan uden et gebyr. Endelig kan avancerede kreditkort brugere ønsker at få supplere kort for at maksimere belønninger indtjening og forløsning.

Credit Report myter, der ikke er sandt

Credit Report myter, der ikke er sandt

Oplysningerne i din kredit rapport påvirkninger alt fra hvor du bor, hvad du kører, og selv når du arbejder. Desværre, for mange mennesker misforstår deres kredit rapporter og de oplysninger, den indeholder. Her er nogle af de mest udbredte myter om kredit rapporter og sandheden bag hver.

1. Du behøver ikke at tjekke din kredit rapport, medmindre du ansøger om kredit.

Kontrol din kredit rapport, før du ansøge om et større lån kan forbedre dine chancer for at få godkendt. Gennemgang din kredit rapport, før du laver en ansøgning giver dig mulighed for at rydde op fejl og andre negative oplysninger, der kan få dig nægtet.

Du bør ikke vente, indtil du forbereder for en større applikation til at kontrollere din kredit rapport. Det er også vigtigt at tjekke din kredit rapport mindst en gang om året for at søge efter tegn på identitetstyveri eller svig. Proaktivt gennemgå din kredit rapport vil give dig mulighed for at fange og behandle identitetstyveri, før det bliver værre.

Hvis du leder efter et job, eller hvis du er op til en forfremmelse, bør du tjekke din kredit rapport. Mange arbejdsgivere se kredit rapporter (ikke kredit scores), og du ønsker at være forberedt på, hvad de kan finde. Dette er især vigtigt, hvis du ansøger om en finansiel stilling eller et højt niveau lederstilling. Du har ret til en gratis kredit rapport, hvis du er i øjeblikket arbejdsløs og har planer om at søge job i de næste 60 dage.

Og, når som helst du er nægtet for et kreditkort, lån eller anden tjeneste på grund af oplysninger i din kredit rapport, bør du tjekke den kopi af din kredit rapport bruges i afgørelsen om at bekræfte, at oplysningerne er korrekte. Du har ret til en gratis kredit rapport i dette tilfælde. Hvis kredit rapport fejl førte til din nægtes, kan du bestride disse fejl med kredit-bureauet og bede kreditor på din ansøgning.

2. Kontrol af din kredit rapport vil skade dit kredit.

Du har sikkert hørt, at undersøgelser af dit kredit rapport negativt kan påvirke din kredit, men det omfatter ikke dine egne undersøgelser din kredit. Der er to typer af kredit undersøgelser. Hårde henvendelser foretages, når du laver en ansøgning om kredit eller en kredit-baseret produkt eller en service. Disse henvendelser kan skade dit kredit score. Bløde henvendelser foretages, når du tjekker din kredit eller en virksomhed check, din kredit til prescreen dig for kredit produkter eller tjenesteydelser. Disse bløde henvendelser ikke skade dit kredit score.

Går gennem en långiver at få din kredit kontrolleret vil skade dit kredit. For at undgå, at din kredit berørt, bør du tjekke din kredit rapport selv ved at gå direkte til en af ​​de tre store kredit bureauer. Der kan være et gebyr, når du bestiller din kredit rapport fra kredit bureauer, medmindre du er berettiget til en gratis kredit rapport i henhold til Fair Credit Reporting Act. Du kan bestille en gratis kredit rapport hvert år gennem AnnualCreditReport.com, webstedet for bestilling af gratis kredit rapport udstedt af føderale lovgivning.

Det er gode nyheder, at din egen kredit kontrol ikke vil skade dit kredit. Det betyder, at du kan tjekke din kredit, så ofte som du har brug for at uden frygt for, at det vil skade dig.

3. Afbetale en forfalden konto vil fjerne det fra din kredit rapport.

Afbetale en kriminel balance er bedre for din kredit i det lange løb. Desværre vil denne betaling ikke slette kontoen eller Betalingsoversigt detaljer fra din kredit rapport. Alle de seneste negative betalinger vil forblive på din kredit rapport for varigheden af ​​den kredit rapportering frist, men din konto vil blive opdateret til at vise, at du har fanget den forfaldne saldo. Hvis din konto er stadig åben og aktiv, vil dine fremtidige rettidig betaling rapporteres som ok.

Præcist rapporterede negative oplysninger kan forblive på din kredit rapport i op til syv år. Efter denne periode, bør de negative detaljer blive slettet fra din kredit rapport automatisk.

4. Betale på en gæld vil forlænge kreditten rapportering frist.

Nogle mennesker tøver med at betale en gammel konto, fordi de mener, at betaling vil genstarte Credit Reporting ur, holde kontoen på deres kredit rapport i yderligere syv år. Heldigvis er dette ikke tilfældet.

kredit rapportering grænse Tiden er baseret på den tid, der er gået siden den negative handling. Foretage betalinger på en konto, vil ikke genstarte denne periode. For eksempel, hvis du var 30-dage for sent på et kreditkort i december 2010 fanget igen i januar 2011, og betalt til tiden lige siden, vil de forsinkede betalinger falder af din kredit rapport i december 2017. Resten af ​​kontoen historie fra det tidspunkt vil forblive på din kredit rapport.

5. Lukning af en konto, vil fjerne det fra din kredit rapport.

En anden almindelig misforståelse er, at blot at lukke en konto, vil slette den fra din kredit rapport. Men det er ikke tilfældet. Når du lukker en konto, det eneste, der sker, som det vedrører din kredit rapport er, at status kontoen er rapporteret som lukket. Kontoen vil forblive på din kredit rapport for den resterende del af Credit Reporting frist, hvis det blev lukket i dårligt omdømme, for eksempel, hvis kontoen blev opkrævet fra. Eller, hvis kontoen var i orden, da det blev lukket, vil det blive på din kredit rapport baseret på kreditbureauer retningslinjer for rapportering positiv, lukkede konti.

6. At blive gift vil fusionere dit kredit rapport med din ægtefælles.

Når du bliver gift, vil du fortsætte med at opretholde en særskilt kredit rapport fra din ægtefælle, selv hvis du skifter efternavn. Nogle fælles konti, autoriserede brugerkonti, og co-signeret konti kan vises på begge ægtefæller kredit rapporter, men de enkelte konti vil fortsat være noteret på de respektive persons kredit rapport.

7. Kun kreditkort og lån dukke op på din kredit rapport.

Når du læser gennem dit kredit rapport, kan du blive overrasket over alle de typer af konti, der dukker op. Medicinske regninger, gæld samlinger og offentlige registre som konkurs eller skat tilbageholdsret er noteret på din kredit rapport i tillæg til kreditkort og lån.

Fordi de ikke er kredit-konti, der regninger som mobiltelefon betalinger eller nytte betalinger ikke regelmæssig rapporteret til kredit-bureauer. Hvis disse konti blive alvorligt kriminelle, kan de blive tilføjet til din kredit rapport som en samling konto.

8. Beskæftigelse historie og indkomst er inkluderet i din kredit rapport.

I en 2015 TransUnion undersøgelse , 55 procent af folk, der havde for nylig kontrolleret deres kredit rapport mente en fuld beskæftigelse historie optrådte på deres rapporter. Og 41 procent mente, at indtægterne er noteret på deres kredit rapporter. Din nuværende arbejdsgiver kan være noteret på din kredit rapport, men det er det. Din kredit rapport vil ikke holde en liste over dine tidligere arbejdsgivere, og det står ikke på listen din indkomst. Kredit- og låneansøgninger vil dog bede om beskæftigelse og indkomst information godkende din ansøgning.

9. Udlejning historie er noteret på din kredit rapport.

I TransUnion undersøgelse, 49 procent af mennesker med fremragende kreditværdighed mente, at lejen er inkluderet i kredit rapporter. Udlejning konti generelt ikke vises på din kredit rapport, men der kan være nogle undtagelser. Leje betalinger til lejligheder, der rapporterer til Experian RentBureau vil blive inkluderet i din Experian kredit rapport. Kredit bureauer generelt ikke dele oplysninger, så disse leje betalinger vil ikke blive vist på dine andre kredit rapporter.

10. Konti du har kun medunderskriver vises ikke på din kredit rapport.

Når du cosign et kreditkort eller lån, vises det på din kredit rapport ligesom de andre oplysninger, ligesom alle dine andre konti. Kontoens forbrug og betaling aktivitet vises på din kredit rapport og påvirke din kredit, selvom du ikke er den, der bruger eller fordele fra kontoen. Medmindre dit navn blev medunderskriver uden din tilladelse, vil du ikke være i stand til at fjerne det medunderskriver konto fra din kredit rapport.

Hvordan Kreditkort ungdomskriminalitet Works

Hvordan Kreditkort ungdomskriminalitet Works

For at holde dit kreditkort åben og i orden, kræver dit kreditkort aftale dig at gøre din månedlige betaling med kreditkort til tiden. Du skal betale mindst det minimum af cutoff tid på forfaldsdatoen, ellers din betaling vil blive betragtet sent. Missing dit kreditkort betaling medfører risiko for at blive kriminelle. Kreditkort ungdomskriminalitet kan påvirke din kredit score og påvirke din evne til at få nogen nye kredit-baserede applikationer, der er godkendt.

Hvad er kreditkort Misligholdelse?

Kreditkort kriminalitet er et kreditkort status, som angiver din betaling er forfalden med 30 dage eller mere. På det tidspunkt, er din sen betaling status rapporteret til kredit-bureauer og er inkluderet i din kredit rapport. En sen betaling er føjet til din konto og din kreditkortudsteder kan begynde at ringe, e-maile, eller sende breve til at få dig fanget på din konto igen

Når din betaling er 60 dage kriminelle, er din kreditkortudsteder lov til at hæve din rente til straffen sats. Straffen sats vil være gældende i seks måneder. Når du har foretaget seks på hinanden følgende betalinger til tiden, vil satsen gå tilbage til normal for din nuværende balance. Dit kreditkort udstederen får lov til at beholde den kurs effektive for nye køb på dit kreditkort.

Kreditkort ungdomskriminalitet priser

Nationale kreditkort ungdomskriminalitet satser kan angive, hvordan husstande håndterer deres gæld. Stigende kriminalitet satser kan betyde, at folk ikke har penge nok til at betale deres gæld og kunne signalere større økonomiske problemer. I første kvartal af 2018, kreditkort kriminalitet satser på andre end de 100 kommercielle banker steg til 5,9 procent, rapporterer Business Insider . Restanceprocenterne har ikke været så højt siden før finanskrisen.

Til sammenligning de 100 største banker har et kreditkort kriminalitet sats på 2,48 procent, hjulpet af disse bankernes evne til at tiltrække forbrugere med højere kredit scoringer med lukrative kreditkort tilbud.

Alvorlige kreditkort ungdomskriminalitet steget til 1,78 procent i første kvartal af 2018 i forhold til 1,69 procent i første kvartal af 2017, ifølge data fra TransUnion. Konti, der er 90 eller flere dage forfaldne betragtes alvorligt kriminelle. Mange kreditkort udstedere også suspendere din evne til at foretage betalinger, når din konto er alvorligt kriminelle.

Hvad sker der efter kreditkort Misligholdelse?

Kreditkort kriminalitet er ikke enden af ​​vejen. Forbrugerne har en chance for at fange op på kreditkortbetalinger og bringe deres konto tilbage i god behold. Det vil koste mere at blive fanget igen – du skal betale hele forfaldne saldo, plus renter og sent gebyrer, der har akkumuleret. Hvis du ikke har råd til at betale den forfaldne saldo, skal du kontakte din kreditkortudsteder for at finde ud af dine muligheder for at blive fanget igen. Forbrugerkredit rådgivning kan være en anden mulighed for at blive fanget på dine betalinger, især hvis du er kriminel på flere kreditkort.

Ellers, hvis dit kreditkort risici fortsat kriminel, det vil i sidste ende blive lukket og oplades-off. Det sker, når dit kreditkort betaling er 180 dage restance. Når et kreditkort balance er opladet-off, du ikke længere har mulighed for at indhente igen og bringe din konto aktuelle igen. Hele balance skyldes og kan sendes til inkasso, hvis du undlader at betale det ud med den oprindelige kreditor.

Kan et kreditkort Misligholdelse blive fjernet fra din kredit rapport?

Når negative oplysninger er blevet tilføjet til din kredit rapport, er det normalt kun fjernes, hvis det er unøjagtige, ufuldstændige, kan ikke verificeres, eller forbi Credit Reporting frist. Hvis din kredit rapport indeholder en fejlagtigt rapporteret kreditkort kriminalitet, kan du sende en kredit rapport tvist at få det undersøgt og fjernet. Send en kopi af nogen beviser du har, der kan støtte din tvist.

Ellers fjerner en nøjagtig rapporteret kreditkort ungdomskriminalitet er hårdere. Kreditkortudstedere er juridisk tilladelse til at rapportere negative oplysninger, så længe den er korrekt. Dit kreditkort udstederen kan være villige til at fjerne den kriminalitet, hvis du fange op på dine betalinger igen.

Selv hvis du ikke kan fjerne et kreditkort kriminalitet, indhente på dine betalinger er vigtigt at forhindre, at din konto fra at være opladet-off og din kredit bliver beskadiget endnu mere. Jo før du bliver fanget igen, jo før kan du begynde at genopbygge din kredit score med rettidig betaling. Når du fange op, vil din konto status viser, at dine betalinger er i øjeblikket til tiden. Efter syv år, vil de negative oplysninger om kontoen falder din kredit rapport.

Fire konsolidering af gælden lån muligheder for dårlig kredit

 Fire konsolidering af gælden lån muligheder for dårlig kredit

At finde gæld løsninger, når du har dårlig kredit er hård. Låne penge, selv at konsolidere gæld, kræver som regel, at du har en god kredit score. gæld konsolidering lån muligheder for dårlig kredit eksisterer, men prissætningen og vilkår kan ikke være så attraktiv. Brug lidt tid på shopping rundt for at finde de bedste vilkår, du kan kvalificere sig til. Undgå at vælge en dårlig lån ud af desperation – det kunne ende med at koste dig mere i det lange løb.

Undersøg Gældskonsolideringslån

Brug en service som LendingTree.com at søge efter långivere, der tilbyder lån til forbrugere med dit kredit score. Et lån sammenligning tjeneste vil vise dig muligheder fra flere långivere og giver dig mulighed for at sammenligne de vilkår.

Vær forberedt på muligheder med højere renter. Aprs om konsolidering af gælden lån til dårlige lån kan være så højt som 36 procent i nogle tilfælde, hvilket gør at konsolidere din gæld dyrt. Du kan forvente lånevilkår til at variere fra 24 til 60 måneder. Jo længere din tilbagebetalingsperiode, vil de sænke dine betalinger være, men jo mere interesse, du vil betale.

For eksempel, en $ 10.000 lån på 35,99 procent april tilbagebetales over 5 år ville have en månedlig betaling på $ 361,27. Du vil betale mere end det dobbelte beløb i renter – $ 11.676 for at være helt nøjagtig. Hvis din kredit score kun giver dig mulighed for at kvalificere sig til høj forrentede lån, er det bedst at overveje andre muligheder.

Brug Peer-to-Peer Udlån

Peer-to-peer udlån bruger crowdfunding, så du kan låne penge fra individuelle investorer. Disse investorer personligt gennemgå din profil og ansøgning og beslutte, om at låne til dig. Din anmodning lån kan opfyldes af flere investorer, men du vil stadig kun nødt til at foretage en enkelt betaling hver måned. LendingClub.com, Prosper.com, og Upstart er et par peer-to-peer udlån platforme du kan overveje at få adgang til en konsolidering af gælden lån med dårlig kredit. Ligesom andre lån sammenligning websteder, præsentere peer-to-peer udlån netværk, du med flere muligheder for at sammenligne og vælge imellem.

Nogle endda lade dig kontrollere dine priser uden at gøre en hård træk på din kredit.

Overføre saldi til et nyt kreditkort

Det er svært at kvalificere eller et nul procent balance overførsel kreditkort, når du har dårlig kredit. Du kan dog være i stand til at overføre saldi til et eksisterende kreditkort, hvis du har nok tilgængelig kredit. Selv hvis du ikke får gavn af en lavere rente, konsolidere kreditkort saldi gør det nemmere at betale dine regninger. Jo mere du kan kombinere dine saldi, jo færre betalinger, du har, og du kan fokusere på at betale off færre gæld.

Tap ind i dit hjem egenkapital

En af fordelene ved ejerskab er evnen til at udnytte det egenkapital du har fået gennem årene. Afhængigt af metoden og långiver, kan du være i stand til at udnytte 80 til 90 procent af dit hjem egenkapital til at konsolidere din gæld.

Hjem egenkapital kreditlinje

Et hjem egenkapital kreditlinje er en linje af kredit, der er sikret ved dit hjem. I løbet af de første år af din heloc, er du kun forpligtet til at foretage månedlige rentebetalinger på lånerammen. Når denne ”tegne” periode er overstået, vil du have en vis tid til at betale din udestående saldo fuldt ud. Långiver vil overveje din gæld, indkomst, og kredit, når du ansøge om heloc.

Anden Mortgage

En anden pant er et nyt lån, adskilt fra din primære pant, baseret på egenkapital, du har i dit hjem. Anden realkreditlån er mere risikofyldte og har tendens til at have højere misligholdelsesprocenter, så de bærer højere renter end primære realkreditlån. Dette er noget at overveje, når du vejer dine muligheder.

Cash out refinansiere

Med en kontant ud refinansiere, du refinansiere dit realkreditlån i et nyt, tage ud egenkapitalen du har tjent som kontanter. Du kan derefter bruge penge til at betale din gæld. Fordelen ved en kontant ud refinansiere er, at du fortsætter med at betale på én lån i stedet for at tage på en ekstra form for gæld. Långiver vil overveje dit kredit score, din gæld, og din indkomst, når du ansøger om udbetaling refinansiere.

Sammenlign renter, lånevilkår, og månedlige betaling beløb at afgøre, hvilken løsning kan være det bedste for dig. Du ønsker at beholde din rente og betalinger så lavt som muligt, så du ikke sætter ekstra pres på dine finanser.

Når du konsolidere din gæld med dit hjem egenkapital sætter du dit hjem på linjen. Hvis du ikke kan foretage betalinger på nogen af ​​dine hjemme-baserede lån produkter, risikerer du afskærmning.

Pas på Konsolidering af gælden svindel

Som du handler dine muligheder, sikre dig du forbliver bevidst om gæld konsolidering svindel. Ethvert lån, som garanterer godkendelse eller beder dig betale penge før du har anvendt, er sandsynligvis et fupnummer. Gør den korrekte rettidig omhu for at undgå at blive draget fordel af.

5 virksomheder lån muligheder for dårlig kredit

 5 virksomheder lån muligheder for dårlig kredit

Store banker er tilbageholdende med at låne penge til folk med dårlig kredit, der går for virksomheder også. Så hvis du har brug for finansiering til at udvide din virksomhed, er du nødt til at kigge efter muligheder uden for traditionelle udlån.

Mens den præcise cutoff varierer fra långiver, dårlig kredit er generelt nogen kredit score under 620. Dårlig kredit stammer fra forsinkede betalinger, gæld samlinger, og muligvis endda offentlige registre som beslaglæggelse eller afskærmning. Jo mere negative oplysninger, du har på din kredit rapport, vil den nederste dit kredit score være. Din virksomhed kan også lider dårlig kredit, når det ikke holder op med kredit forpligtelser.

Der er business lån valgmuligheder til dårlige lån, men være parat til at betale mere. Din rente er bundet til din kredit score, så selvom du er i stand til at få godkendt til en virksomhed lån med dårlig kredit, vil du sandsynligvis nødt til at betale en højere rente. Det øger din låneomkostningerne.

Har yderligere finansielle dokumenter klar til at præsentere. At være i stand til at vise, at du kan tilbagebetale dit lån kan hjælpe dig med at overvinde en dårlig kredit score. Hvis du kan vise en konsekvent cash flow eller sikkerhedsstillelse at tilbyde for som sikkerhed, kan du have en lettere tid at få din låneansøgning godkendt. Nogle business lån valgmuligheder til dårlige lån kan kræve, at du har været i virksomheden i mindst et år og have et minimum af årsomsætningen.

Shop for en Micro Loan

Mikrolån er små, kortfristede lån til små virksomheder eller dem med lav kapital. Lån beløb er typisk mindre end $ 50.000, så de er ikke så svært at kvalificere sig til. Den amerikanske Small Business Administration tilbyder mikrolån, der kan bruges til driftskapital eller opgørelse køb. SBA mikrolån kan ikke bruges til at købe fast ejendom eller refinansiere eksisterende gæld. Mange kreditforeninger og non-profit organisationer tilbyder også mikrolån og kan også have begrænsninger på hvordan kan bruges lånene.

Mikrolån, hvis du opfylder betingelserne, er en af ​​de mindst dyre løsninger. Tjek Kiva for en online mikrolån platform.

Peer-to-Peer Udlån

Peer-to-peer udlån er en type lån, hvor flere investorer bruge en online markedsplads for at bidrage til et enkelt lån. Investorer gennemgå din ansøgning og din profil og beslutte, om at bidrage til dit lån. Mens dit lån kan finansieres af flere investorer, har du bare et enkelt lån og en enkelt månedlig betaling.

Ansøgningsprocessen er hurtigere end med et traditionelt lån, og du kan være i stand til at få adgang til din kapital meget hurtigere, end hvis du gik igennem den traditionelle udlån proces. Du kan have til personligt garantere lånet, der sætter dine personlige finanser i fare, hvis virksomheden ikke er i stand til at tilbagebetale lånet. Du kan også nødt til at betale en højere rente på lånet, men dette kan forventes med nogen af ​​indstillingerne business lån til dårlige lån. Finansiering Circle, LendingClub, og StreetShares er et par peer-to-peer-business lånemuligheder at overveje.

Merchant Cash Advance

Hvis du har brug for adgang til kontanter i en kort tid, kan en købmand kontant forskud være en finansieringsmulighed. Med en købmand kontant forskud, långiver indskudskapital et beløb af kontanter, baseret på dine forventede salg. Den købmand kontant forskud kan tilbagebetales på én af to måder. Du kan vælge at få lånet tilbagebetalt fra dine fremtidige kredit-og betalingskort salg. Eller du kan tilbagebetale lånet ved at tillade periodiske overførsler fra din bankkonto.

Vær meget opmærksom på renten på den købmand kontant forskud og holde sig væk fra fremskridt med højere renter, især dem med aprs i den tredobbelte cifre. Der er ingen fordel at betale din kontant forskud tidligt, bortset fra at det kan forbedre din likviditet. Spørg din købmand udbyder for at finde ud af, om handelsskibe kontant forskud er til rådighed.

Faktura finansiering

Faktura finansiering giver dig mulighed for at få kontanter fra dine ubetalte fakturaer. Långiver faktisk køber dine ubetalte fakturaer, fremrykkende dig en procentdel af det skyldige beløb og holde fast i en del af det samlede beløb, indtil fakturaen er betalt. Långivere vil se på din kunde betaling historie til at bestemme sandsynligheden for dem at betale til tiden til at godkende finansiering og til at fastsætte satserne.

Renten kan være høj, afhængigt af din personlige kredit og kunden betaling timing. Ugentlige gebyrer tilfalder på lånet, indtil det er tilbagebetalt. Du bliver nødt til at overveje den interesse og de gebyrer på forhånd at afgøre, om det er en farbar vej for finansiering af din virksomhed. Lendio og Fundbox er to virksomheder, der tilbyder faktura finansiering.

Spørg venner og familie

Afhængigt af det beløb, du har brug for at låne, kan du være i stand til at udnytte dine venner og familiemedlemmer til at få de penge, du har brug for din virksomhed. En ulempe er, at du kan have flere lån til at tilbagebetale. Du vil også nødt til at overveje konsekvenserne for dit forhold, hvis din virksomhed mislykkes, og du er ikke i stand til at tilbagebetale dit lån. Du kan beskytte både mennesker ved at få lånet skriftlig aftale. Din familie medlem kan tale med en skat professionel om konsekvenserne af at investere i din virksomhed snarere end at give dig et lån.

Denne mulighed kan give en skat afskrive i tilfælde af en konkurs.