Start College Besparelser Når dine børn er ældre

Start College Besparelser Når dine børn er ældre

Det er sund fornuft, hvis du ved meget på alle om at investere og privatøkonomi. Hvis du ønsker at spare op til dine børns college uddannelse, det bedste du kan gøre er at starte tidligt – så tidligt som muligt.

Årsagen er enkel – det handler om magt renters rente. Når du spare penge for fremtiden, det tjener et afkast, og hvis du vælger at geninvestere disse afkast, det accelererer.

Hvis du lægger væk $ 100 ved 7% i rente, for eksempel, det bliver til $ 107 efter et år, men efter endnu et år, du har $ 114,49 – du har tjent $ 7,49 i stedet for $ 7 i det andet år. Efter år tre, du har $ 122,50 – i det tredje år du har tjent $ 8,01 i stedet for $ 7,49. Det holder bare ved og ved den måde, vokser år efter år – i løbet af det attende år, det tjener $ 22,11 på sin egen, bare at sidde der.

Hvis du lægge $ 100 ved 7% årligt afkast og gør noget andet, men vente 18 år, vil det være værd $ 338, når du går til at trække det.

Men hvad sker der, hvis du ikke kan – eller ikke – begynde at spare for dit barns college uddannelse, når de er virkelig ung? Hvad hvis du ikke begynde at spare indtil alder 10, hvilket giver dem kun otte år, indtil kollegium?

Tja, hvis du lægge $ 100 ved 7% årligt afkast og gør noget andet, men vente 8 år, vil det være værd at kun $ 171,80.

Se forskellen? Bare vente 10 år til at lægge væk, at $ 100 koster dit barn $ 166,20 i formueindkomsten.

Det er naturligvis en rigtig god idé at begynde at spare ung hvis du kommer til at spare, men hvad gør man, hvis det ikke er en mulighed?

Hvad hvis du bare indset, at dit barn er otte og rammer høje toner på deres standardiserede tests og bringe hjem stjernernes rapport kort, og du indser, at kollegiet sandsynligvis behov for at være i denne barns fremtid og hvordan vil du betale for det?

Hvad hvis dit barn er 10 og du endelig fik et godt job, en rigtig godt stykke arbejde, og du har nu den vejrtrækning plads at spare op til ting som kollegium for første gang?

Hvad gør du, hvis du ikke har den fordel, at alt dette renters rente tid?

Her er spillet planen.

Gem hvad du kan, Start nu

Åbn en 529 kollegium besparelser plan for dit barn (her er en stor sammenligning af forskellige planer) og begynde at spare nu snarere end senere. Gør det i dag, alvorligt.

Bare åbne denne konto, skal du indstille dit barn som den begunstigede, derefter oprette denne konto til automatisk at trække lidt fra din checkkonto hver måned. Selv $ 20 er fint – uanset hvad du har råd til. Bare begynde nu.

Det behøver ikke at være en masse. Det skal bare være, hvad du har råd til, og det skal starte så hurtigt som muligt.

Begynde at sætte nogle ‘gaver’ ind i denne konto

Når det drejer sig tid til at give gaver, skal du sørge for, at i det mindste nogle af deres gave er et yderligere bidrag til denne konto.

Du kan gøre dette på en sjov måde, så dine børn klar over, hvad de bliver givet. For eksempel kan du give dem en forstørret fotokopi af en $ 20 eller en $ 50 eller en $ 100 bill og skrive på det, ”Dette blev sat i din kollegium besparelser,” og derefter wrap at ark op i en skjorte kasse med nogle silkepapir. Selv om det ikke vil være noget, de er utroligt begejstrede lige nu, de vil huske disse gaver senere, når de indser at de har en studerende lån, der er tusindvis af dollars mindre, og de vil fortsætte med at huske det, når de har fået meget mindre studerende lån betalinger, når de er en voksen.

Du kan også opfordre andre pårørende til at gøre det samme. Lad pårørende vide, at du har åbnet en skole opsparingskonto for dit barn og give dem de nødvendige oplysninger for dem at bidrage. Bed dem om at gøre det samme – de kan fysisk give barnet en fotokopieret $ 10 bill eller hvad sammen med nogle beskedne gave, de vil nyde lige nu.

Lean i andre Funding muligheder

Det er vigtigt at huske, at betale for kollegiet er ikke bare en blanding af, hvad du har sparet op og studielån. Der er mange andre muligheder, som dit barn kan bruge, når de er klar til at gå i skole.

For eksempel mange skoler tilbyder legater af forskellig art til indkommende studerende baseret på finansielle behov og fortjeneste. Hvis du er i en situation, hvor det er en reel kamp for at redde, kan du opleve, at skolen tilbyder dit barn et tilskud, der tager sig af nogle af udgifterne til skolen. Må ikke antage, at alt vil være i form af lån.

På samme tid, kan dit barn søge om stipendier selvstændigt. Igen, hvis du er i en need-baserede situation, som er en almindelig årsag til kæmper med college besparelser, er der mange stipendier til hvor dit barn kan være berettiget.

Dit barn kan også prøve at aflede en del af enhver indkomst, de tjener i gymnasiet til deres egen kollegialt fremtid. Mens de er hjemme, er du sandsynligvis tage sig af udgifter såsom mad og husly og funktionelle tøj, så de bør være i stand til at kanalisere nogle af deres indkomst på college besparelser.

Kig på andre undervisning og karrieremuligheder

Hvis du starter besparelser på et sent tidspunkt, og hvis du ikke kan bidrage store mængder, bør du stadig spare, men du bør holde øjnene på andre muligheder udover en traditionel fire-årig college erfaring, hvor de penge, du er i stand til spare vil have en større effekt.

Til at starte med, kan dit barn ønsker at udforske deltage i en Community College i et år eller to , hvor de tager sig af generelle krav uddannelses- og virkelig slibe på, hvad de vil gøre med deres liv før du skifter til en fire-årig skole for at afslutte deres uddannelse. Kreditter på Community College niveau er billige og de normalt overføre direkte til mange fire år colleges og universiteter. Det er en fantastisk måde at reducere udgifterne til kollegiet, mens den stadig tjener som fire-årig grad.

Dit barn kan også vælge at overveje erhvervsskole . Handel skoler tilbyder en sti direkte ind i en handel af en slags, der typisk giver en allé et velbetalte karrierevej for dit barn ind uden bekostning af en fire-årig skole. Mange karriere center omkring en handel skole program, herunder el-arbejde, VVS, byggeledelse, fly vedligeholdelse, bearbejdning, HVAC arbejde, og mange andre områder.

Handel skole generelt tager langt mindre tid end en fire-årig universitetsuddannelse og normalt placerer folk direkte til en slags mesterlære program, hvor de lærer de ins og outs af sejler handelen professionelt. De samlede udgifter til handelsskole er langt mindre end en fire-årig skole, også, og 529 besparelser kan normalt anvendes til at handle skole undervisning.

De kan også have andre muligheder direkte efter gymnasiet, især hvis de har et solidt stykke arbejde og har ikke regnet ud helt, hvad de ønsker at gøre. Hvis de vælger at vente et år eller to, før du begynder deres uddannelse, så de er sikre på, hvad de ønsker at gøre (en ”sabbatår”), dette giver deres kollegium besparelser Endnu et år til at vokse.

Må ikke falde i den tankegang, at den eneste acceptable vej efter gymnasiet er direkte ind i en fire-årig skole.

Være støttende Under College

En anden metode til at reducere behovet for besparelser i løbet af de college år er at opmuntre dit barn til at deltage i en skole i nærheden af, hvor du bor, og derefter give den ”kost og logi” del af kollegiet regning direkte. Dit barn at bo hjemme fortsætter, og du fortsætter med at skaffe mad, tøj og andre basale behov. Denne måde, de eneste udgifter til kollegium er undervisning og undervisningsmaterialer.

Det er naturligvis ikke en perfekt løsning for alle familier. Det skubber de studerende til at vælge en skole, der er tættere på hjemmet ud af økonomisk hensigtsmæssighed snarere end det absolut bedste valg for deres uddannelsesmæssige fremtid.

Dybest set, jo mere af dag-til-dag udgifter til at leve som en selvstændig universitetsstuderende, som du kan tage på som forælder for dit barn, jo mindre studielån, de bliver nødt til at beskæftige sig med, og den mindre problem din sent starte på college besparelser vil være.

Afsluttende tanker

Den store ting at huske er dette: Det er aldrig for sent at begynde at spare for kollegiet for dit barn. Du kan altid begynde at spare, selv om datoen er sent, og hver dollar tæller.

Din hjælp med kollegiet ikke begynder og slutter med, hvor meget du har sparet, enten. Der er mange måder at gøre en stor finansiel forskel med deres post high school uddannelses- og karrierevalg.

Held og lykke!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle du prioritere Investering eller afdrage gælden?

Skulle du prioritere Investering eller afdrage gælden?

Et spørgsmål, der kommer op igen og igen, er, om det er mere vigtigt at prioritere investering eller afdrage gælden. Naturligvis begge er vigtige, men når penge er begrænset hvordan kan du vælge mellem de to?

Mens der er ingen svar, der passer til alle, her er en ordre af operationer, som vil hjælpe dig med at træffe den bedste beslutning for din personlige situation.

1. Betale de Minimumstryk på al gæld

I betragtning af, at din betaling historie er den største faktor for dit kredit score, og at dit kredit score påvirkninger så mange områder af din økonomiske liv, hvilket gør det mindste de mindste betalinger på alle dine gæld på tid er den første prioritet.

Dette vil hjælpe dig med at opbygge en positiv kredit historie, og endnu vigtigere, det vil holde dig fra unødigt beskadige din kredit og gøre resten af ​​dit liv sværere.

2. Opret en bæredygtig plan

Mens det fristende at dykke ret i, og begynde at sætte dine penge til at arbejde, er det normalt en god idé at træde tilbage og sørg for, at du har gode håndtag på dit budget.

Nu er målet her er ikke at mikrostyre din økonomi eller bedømme dine udgifter vaner. Målet er simpelthen at sætte et system på plads, der giver dig mulighed for at gøre konsekvent fremskridt uden at glide tilbage i gæld.

Der er masser af værktøjer, der kan hjælpe dig med dette. Mint og personlig Capital gør det nemt at spore dine udgifter, mens du brug for en budget hjælper dig sætte en mere omfattende og proaktiv plan på plads.

Du kan også oprette dit eget regneark, eller blot konfigurere automatiske overførsler til dine opsparingskonti og lån og begrænse dig selv til at bruge kun hvad der er tilbage.

Men du gør det, at få et håndtag på hvor mange penge der kommer ind, hvor den skal hen, og hvor meget du realistisk har til rådighed til at sætte retning enten dine investeringer eller din gæld vil hjælpe dig med at oprette en bæredygtig plan du faktisk kan holde sig til.

3. Byg en lille nødfond

Ligegyldigt hvor meget gæld du har, og hvad renten er, er det en god idé at bygge en lille nødfond, før du begynder at gøre ekstra betalinger.

Grunden kommer tilbage til bæredygtighed. Uventede udgifter vil komme op om du vil have dem til eller ikke, og som har nogle kontanter på hånden vil tillade dig at håndtere dem uden at afbryde din plan og uden at skulle ty tilbage til gæld.

Den nøjagtige rigtige mængde vil afhænge af en række faktorer, men en $ 1.000 nødfond vil normalt være nok til at håndtere de fleste uventede udgifter.

4. max ud af din 401 (k) Arbejdsgiver Match

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) match, er det normalt en god idé at max det ud, før du sætter ekstra penge til din gæld.

Det er simpelthen et spørgsmål om investeringsafkast. Hver ekstra dollar du sætte mod din gæld tjener en tilbagevenden lig med renten på gælden. For eksempel, $ 1 sat i retning af et kreditkort med en rente på 15% optjener du et afkast på 15%.

For det meste, vil din 401 (k) match repræsentere en 50% til 100% afkast af investeringen, hvilket er højere end næsten enhver form for gæld, du kunne have. Det er simpelthen et bedre afkast.

Selvfølgelig er der altid undtagelser. Din arbejdsgiver match kan være genstand for optjening, der kan mindske dens værdi. Du kan også modtage en mindre kamp, ​​i hvilket tilfælde det er muligt, at afbetale visse gæld ville give et bedre afkast.

Men i de fleste tilfælde, maxing din 401 (k) kamp vil give et bedre afkast end at gøre ekstra gæld betalinger.

5. Pay off High-interesse gæld

På dette tidspunkt, at spørgsmålet om at investere eller afbetale gæld i høj grad kommer ned til to variabler:

  1. Det forventede afkast på investeringen
  2. Sandsynligheden for at få den retur

Det er rimeligt at forvente en balanceret portefølje til at producere langsigtede afkast i intervallet 6% til 7%, men det er ikke garanteret. Det kunne være højere eller det kunne være lavere, og enten måde rejsen vil være fuld af op-og nedture.

På den anden side, det afkast, du får fra at afdrage gælden er absolut sikker. Sætte ekstra penge til et lån med en rente på 10% tjener dig præcis et afkast på 10%.

At vished gør det til en let sejr til at betale høj rente gæld før bidrage ekstra penge til din investering konti. Hvis du kan få en garanteret afkast, der er større end eller lig med det forventede, men ikke-garanterede, langsigtet afkast af din investeringsportefølje, det er virkelig en no-brainer.

6. Math vs. Emotion

Det er her, tingene begynder at blive interessant. Fordi når du har håndteret ovenstående trin, er der ingen indlysende næste træk.

På den ene side, prioritere at investere mere end betaler sig lavtforrentede gæld vil sandsynligvis føre til bedre afkast. Forskning viser , at en portefølje ligeligt fordelt mellem amerikanske aktier og amerikanske obligationer har aldrig returnerede mindre end 2,4% over en 10-årig periode, hvilket tyder på, at du er næsten helt sikkert bedre stillet investere i at sætte ekstra penge til gæld med en rente på 2,4% eller lavere.

På den anden side, forskning viser også , at bære gæld ”udøver en enorm negativ indflydelse på lykke”, og at betale det ud kan give betydelige følelsesmæssige lettelse. Det vil sige, ud over at spare dig penge, at komme af med din gæld kan måske gøre dig gladere end at have flere penge investeres.

Jeg ville se på det på denne måde:

  • Den lavere rente på dig gæld, jo mere jeg ville læne mod maksimering dine investeringer simpelthen fordi dette vil sandsynligvis gøre dig flere penge.
  • Når dine rentesatser er middle-of-the-road – siger 4% til 5% – overveje at finde en balance. Sætte halvdelen dine penge mod investeringer og halvdelen imod gæld vil hjælpe dig med at gøre fremskridt i begge retninger.
  • Hvis det at have gæld understreger dig ud eller gør det svært at sove om natten, skal du ikke være bange for at prioritere at betale det ud, selvom tallene argumentere for at investere. Dette kan være en af ​​de sjældne situationer, hvor penge virkelig kan købe lykke.

7. Snowball gæld betalinger i dine investeringer

Dette er et centralt punkt, som ofte bliver overset.

Hvis du virkelig ønsker at få mest muligt ud af alle disse penge du lægger til arbejde, er du nødt til at snebold din gæld betalinger i dine investeringer, når gælden er betalt ud. Det vil sige, hvis du lægger $ 200 om måneden mod din gæld, når gælden er væk, du har brug for at begynde at sætte at $ 200 i retning af dine investeringer.

Grunden til dette er, at mens afdrage gælden kan give en bedre, eller i det mindste sammenlignelige, vende tilbage til at investere, er det kun gør det for livet af lånet. Investering, på den anden side, giver typisk årtiers blanding afkast, at du vil gå glip af, hvis du holder op med at bidrage, så snart din gæld er væk.

Selvfølgelig maksimere din langsigtet afkast bør ikke være din eneste overvejelse. Eller virkelig selv din første overvejelse. Det primære mål for enhver god økonomisk plan er blot at hjælpe dig med at opbygge et liv, der gør dig glad, og der vil ofte føre i retning af at bruge penge på ting, der ikke giver noget afkast.

Men ud fra et rent økonomisk perspektiv, snowballing disse gæld betalinger i dine investeringer er den bedste måde at dyrke din nettoformue.

Find din saldo

Mens de første par beslutninger her er temmelig ligetil, at spørgsmålet om at investere vs afdrage gælden hurtigt bliver skumle. Uden et endeligt svar, kan du føle angst om at gøre det forkerte valg og undgå at gøre noget som helst.

Hvis det er sådan du føler, det er værd at huske på, at begge er store valg, og at ethvert fremskridt er gode fremskridt. Hvis du bruger ovenstående trin for at kortlægge en fornuftig vej fremad og fokusere på at gøre konsekvent fremskridt, vil du komme ud forude uanset hvad.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lær at blive rig – sandheder, der kan hjælpe Set Du

Lær at blive rig - sandheder, der kan hjælpe Set Du

Opbygning af rigdom kan være en af ​​de mest spændende og givende virksomheder i en persons liv. Bortset fra at levere en mere behagelig dag-til-dag oplevelse, kan en betydelig nettoformue reducere stress og angst, da det frigør dig fra at bekymre sig om at sætte mad på bordet eller at være i stand til at betale dine regninger. For nogle, der alene er nok motivation til at starte den finansielle rejse. For andre er det mere som et spil; lidenskab begynder, når de modtager deres første dividende check fra en bestand, de ejer, renter indbetaling fra en obligation, de har erhvervet, eller leje check fra en lejer, der bor i deres ejendom.

Mens tusindvis af artikler, jeg har skrevet gennem årene er gearet til at hjælpe dig med at lære hvordan man bliver rig, ville jeg fokusere på det filosofiske aspekt af opgaven ved at dele med dig fem sandheder, som kan hjælpe dig med bedre at forstå karakteren af ​​den udfordring du står over for som du har indstillet til opgaven med at akkumulere overskud kapital.

Ændre den måde du tænker på penge

Den generelle befolkning har et had / kærligheds forhold til rigdom. Nogle harmes dem der har penge og samtidig håber på det selv. Alligevel fraværende nogle forholdsvis specifikke undtagelser, i et velstående og frit samfund, grunden et langt de fleste mennesker aldrig akkumulere en væsentlig reden æg er fordi de ikke forstår karakteren af ​​penge eller hvordan det virker. Dette er til dels en af ​​grundene til, at de børn og børnebørn af de velhavende har en såkaldt “glas gulv” under dem.

De er begavede viden og netværk, som tillader dem at lave bedre langsigtede beslutninger uden at vide det. En fascinerende eksempel kommer fra området for adfærdsmæssige økonomi og involverer første generation college kandidater akkumulere lavere niveauer af nettoformuen for hver dollar i indkomst løn på grund af ikke at vide om grundlæggende begreber såsom hvordan man kan drage fordel af 401 (k) matching.

Jo større vigtigste her er, at kapital, som en person, er en levende ting. Når du vågner op om morgenen og gå på arbejde, er du sælger et produkt – selv (eller mere specifikt, din arbejdskraft). Når du indser, at hver morgen dine aktiver vågner op og har samme potentiale til at arbejde som du gør, du låser en kraftfuld nøgle i dit liv. Hver dollar du gemmer er ligesom en medarbejder. I løbet af tiden, målet er at gøre dine medarbejdere arbejde hårdt, og i sidste ende, vil de tjene penge nok til at ansætte flere arbejdstagere (kontant).

Når du er blevet virkelig vellykket, du ikke længere nødt til at sælge din egen arbejdskraft, men kan leve af den arbejdskraft af dine aktiver. I mit eget liv har hele min karriere været bygget på at komme ud af sengen om morgenen og forsøger at skabe eller tilegne pengestrømsfrembringende aktiver, der vil producere flere og flere midler for mig at omfordele til andre investeringer.

Udvikle en forståelse af kraften i små mængder

Den største fejl, de fleste mennesker gør, når de forsøger at finde ud af, hvordan man får velhavende er, at de tror, ​​de har til at starte med en hel Napoleon-lignende hær af midler til deres rådighed. De lider af “ikke nok” mentalitet; nemlig, at hvis de ikke gør $ 1.000 eller $ 5.000 investeringer på et tidspunkt, vil de aldrig blive rige. Hvad disse mennesker ikke indser er, at hele hære er bygget én soldat ad gangen; så også er deres finansielle arsenal.

Et familiemedlem af mine kendte engang en kvinde, der arbejdede som en opvaskemaskine og gjorde hendes punge ud af brugte vaskemiddel flasker flydende. Denne kvinde investeret og gemte alt, hvad hun havde trods det aldrig bliver mere end et par dollars ad gangen. Nu, hendes portefølje er værd at millioner og atter millioner af dollars, som alle blev bygget på små investeringer. Jeg foreslår ikke, du bliver, at sparsommelig, men lektionen er stadig en værdifuld én. Den lektie: Du må ikke foragte dagen for små begyndelser!

Med hver dollar Du sparer, du køber dig selv frihed

Når du lægger det i disse vilkår, kan du se, hvordan udgifterne $ 20 her og $ 40 der kan gøre en enorm forskel i det lange løb. I betragtning af, at penge har evnen til at arbejde i dit sted, jo mere af det du ansætter, jo hurtigere og større det har en chance for at vokse. Sammen med flere penge kommer mere frihed – frihed til at blive hjemme med dine børn, frihed til at gå på pension og rejse rundt i verden, eller frihed til at forlade dit job. Hvis du har nogen indtægtskilde, er det muligt for dig at begynde at bygge rigdom i dag.

Det kan kun være $ 5 eller $ 10 ad gangen, men hver af disse investeringer er en sten i fundamentet af din økonomiske frihed.

Du er ansvarlig for hvor du er i dit liv

For mange år siden, en ven fortalte mig, at hun ikke ønskede at investere i aktier, fordi hun “ikke ønsker at vente ti år at være rig …” hun hellere ville nyde hendes penge nu. Den tåbelige med denne form for tænkning er, at oddsene er, du kommer til at være i live i ti år. Spørgsmålet er, om ikke du vil være bedre stillet, når du ankommer der. Hvor du er lige nu, er den samlede sum af de beslutninger, du har foretaget i fortiden. Hvorfor ikke sætte scenen for dit liv i fremtiden lige nu?

Disse er ikke tomme feel good-ord eller formaninger. Jeg har tænkt mig at gentage det igen: Hvor er du lige nu er den samlede sum af de beslutninger, du har foretaget i fortiden. Dit liv afspejler, hvordan du bruger din tid og dine penge. Disse to indgange er din skæbne.

Overveje at blive en ejer af Ting du forstå som et første skridt til Building Wealth

En af de store intellektuelle og følelsesmæssige hangups mennesker synes at have, når de ikke er udsat for rigdom eller velhavende familier gør forbindelsen mellem produktive aktiver og deres hverdag. De forstår ikke, på en visceral niveau, at hvis de ejer aktier i et selskab som Diageo, hver gang nogen tager en drink af Johnnie Walker eller Captain Morgan, en del af disse penge er på vej tilbage til de corporate pengekasse for ultimativ distribution til dem i form af udbytte.

De har ikke rigtig forstå, at hvis de står uden for portene i Disneyland og se folk gå ind i parken, hvis de ejer The Walt Disney Company, de nyder deres andel af overskuddet fra de gæster.

Rich mænd og kvinder har en vane at bruge en uforholdsmæssig stor andel af deres indkomst til at erhverve produktive aktiver, der forårsager deres venner, familiemedlemmer, kolleger og medborgere til konstant at skovle penge ind i deres lommer. Overvej, mens du læser dette, at du har sikkert aldrig mødt mig. Men hvis du nogensinde har spist en Hershey bar eller en Reeses Peanut Butter Cup, du har indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har taget en slurk af en Coca-Cola eller spist en Big Mac, har du indirekte sendt mig rigtige penge.

Hvis du nogensinde har taget et studielån eller lånt penge til at købe et hus fra en bank som Wells Fargo, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har bestilt en kop kaffe på Starbucks, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har købt Colgate tandpasta eller brugt Listerine mundskyl, Scannet et Visa eller MasterCard eller fyldt op din bil med benzin fra en Exxon Mobil station, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Jeg var ikke begavet disse ejerandele. Jeg har ikke arve disse ejerandele.

Jeg startede med ingenting og tog en beslutning, som min højeste, og først, økonomisk prioritet var at erhverve ejendomsret til produktionsmidler tidligt i livet. Det var et spørgsmål om prioritering. Ved at respektere hver dollar, der flød gennem mine hænder, og gøre en bevidst, informeret beslutning om, hvordan jeg ønskede at sætte det til at virke, det mirakel af blanding gjorde det tunge løft.

Når du forstår dette, du forstår, at i samfund som USA, hvor tendensen i flere århundreder har været lavere og lavere millionærer og milliardærer udgøres af første generation, self-made rige, opbygge rigdom er ofte den biprodukt af adfærdsmønstre, der er befordrende for opbygning af rigdom. Det er grundlæggende matematik. Repliker adfærd og nettoformuen tendens til at ophobe.

Den InvestoGuru giver ikke skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed, eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen.

# 6: Undersøgelse og beundre Succes og dem, der har opnået det … Så efterligne dette

En meget klog investor sagde engang at plukke de træk, du beundrer, og kan ikke lide den mest om dine helte, så gør alt i din magt for at udvikle de træk, du kan lide, og afvise dem, du ikke gør. Mold dig selv i, hvem du ønsker at blive. Du vil opdage, at ved at investere i dig selv først, vil pengene begynde at strømme ind i dit liv. Succes og rigdom avle succes og rigdom. Du er nødt til at købe din vej ind denne cyklus, og du gøre det ved at bygge din hær én soldat ad gangen og sætte dine penge til at arbejde for dig.

# 7: Erkend, at flere penge er ikke svaret

Flere penge kommer ikke til at løse dit problem. Penge er et forstørrelsesglas; det vil accelerere og bringe lys dine sande vaner. Hvis du ikke er i stand til at håndtere et job at betale $ 18.000 om året, det værst tænkelige, der kunne ske for dig er for dig at tjene seks tal. Det ville ødelægge dig. Jeg har mødt alt for mange mennesker tjener $ 100.000 om året, der lever fra løn til løn og forstår ikke, hvorfor det sker. Problemet er ikke størrelsen af ​​deres checkhæfte, det er den måde, hvorpå de blev undervist i at bruge penge.

# 8: Medmindre dine forældre Var Velhavende, gør ikke, hvad de gjorde

Definitionen af ​​sindssyge er at gøre det samme igen og igen og forvente et andet resultat. Hvis dine forældre ikke levede det liv du ønsker at leve så skal du ikke gøre, hvad de gjorde! Du skal løsrive sig fra den mentalitet af tidligere generationer, hvis du vil have en anden livsstil, end de havde.

For at opnå den økonomiske frihed og succes, at din familie kan eller ikke kan have haft, er du nødt til at gøre to ting. Først skal en fast forpligtelse til at komme ud af gælden. For det andet, gør at spare og investere den højeste økonomiske prioritet i dit liv; en teknik er til at betale dig selv først.

Indkøb egenkapital er afgørende for din økonomiske succes som en individuel, uanset om du har brug for kontant indkomst eller ønsker langsigtet påskønnelse på lager værdi. Ingen andre steder kan dine penge gøre så meget for dig, som når du bruger den til at investere i en virksomhed, der har vidunderlige langsigtede perspektiver.

# 9: Do not Worry

Miraklet i livet er, at det er ligegyldigt så meget, hvor du er, det betyder noget, hvor du skal hen. Når du har foretaget det valg at tage kontrollen tilbage over dit liv ved at opbygge din nettoformue, ikke give en anden tanke til “hvad nu hvis”. Hvert øjeblik der går, bliver du vokser tættere og tættere på dit endelige mål – kontrol og frihed.

Hver en dollar, der passerer gennem hænderne er et frø til din økonomiske fremtid. Være sikker på, hvis du er flittig og ansvarlig, økonomisk velstand er en uundgåelighed. Den dag vil komme, når du laver din sidste betaling på din bil, dit hus, eller hvad det er, du skylder. Indtil da, nyd processen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance: Penge at gøre hemmeligheder

Personal Finance: Penge at gøre hemmeligheder

I løbet af årene er frekvensen, hvor jeg har set investorer bilde sig selv er forbløffende. Nogle gange, de bilde sig selv ind, at deres økonomiske situation er ikke så slemt, som det virkelig er. Andre gange, de bilde sig selv til at tro, at de kan ignorere deres pension og tilbringe dagens kontanter, så gør op for det senere – de sjældent gør.

Når det kommer til at styre en investeringsportefølje, en af ​​de mest almindelige vrangforestillinger, jeg ser, er, når en individuel investor lidenskabeligt hævder, at en bestand er “undervurderet” på 100x indtjening (lære at beregne pris-til-indtjening), eller at grunden til at de er ved at miste penge er på grund af de “slyngler” på Wall Street.

De 4 Nøgler til at tjene penge

Der var fire nøgler vi brugte i løbet af de tidlige dage, der hjulpet os i vores bestræbelser på at tjene penge. Hvis du tager dig tid til at huske hver enkelt, jeg tror du har en langt bedre udsigt til at opnå dine økonomiske mål, end du ville ved at gå enegang. Disse nøgler er:

  • Glem aldrig, at tjene penge består af en simpel formel: Omsætning (salg eller bruttoløn) minus omkostninger (udgifter) = fortjeneste . For at tjene flere penge, skal du enten øge din indtjening, sænke dine udgifter eller begge dele. Der er ingen anden måde. Det er virkelig så simpelt. Hvordan du gør, der involverer afvejninger i form af tid, relationer, og livskvalitet. Nogle mennesker forsøger at tjene penge ved at gå til jura og tjene en højere løn, selv om det betyder års studier og masser af gæld. Andre forsøger at tjene penge ved at starte en succesfuld forretning.
  • Fokus besat på at styre din risiko. Du bør aldrig være villig til at påtage sig udslettelse risiko bare for chancen for at tjene penge. Må ikke begynde at spekulere med muligheder i håb om at klippe det rige. Må ikke hensynsløst låne penge i et forsøg på at geare dig selv til tænderne og har en stor score. Stol aldrig på en enkelt husstandsindkomst til at betale alle dine regninger (jeg foretrækker meget Berkshire Hathaway-modellen).
  • Forkæl dine penge ligesom en medarbejder. Tænk på hver dollar som en potentiel medarbejder, der kunne tjene flere dollars for dig, hvis beskyttede dem og sat til at arbejde. På et tidspunkt, vil din dollars (arbejdstagere) være at tjene nok for dig at leve af passiv indkomst.
  • At tjene penge er umuligt, hvis du bedrage dig selv. I en 1982 tale til det britiske parlament under en international besøg, daværende præsident Ronald Reagan sagde: “Hvis historien lærer noget, det lærer selvbedrag i ansigtet af ubehagelige kendsgerninger er dårskab.” Mens Reagan diskuterede statskundskab, det samme er tilfældet i økonomi. Det første skridt til at gøre fremskridt er at konfrontere virkeligheden, se det i øjnene dristigt, og genkende den situation, hvor du befinder dig. Først derefter kan du udvikle en plan for at forbedre dit liv. Det kan ikke være behageligt, men det er nødvendigt.

Kort sagt, tjene penge og bygning rigdom er let, hvis du holde kursen, holde omkostningerne nede, og sætte dine penge til at arbejde i gode investeringer i lange perioder. Compounding vil gøre alle de tunge løft. En 18-årig besparelse $ 500 per måned i hele hans eller hendes karriere ville gå på pension ved 65 med næsten $ 2.000.000 i rigdom på en 7% afkast. Tilføj endnu et årti, og den formue vokser til næsten $ 4.000.000. Øg tilbagevenden til 10%, og porteføljen svulmer til $ 13.665.700. Dette er karakteren af ​​penge og tjene penge.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finansielle rådgivere Fortæl os hvad de gør med deres egne penge

Finansielle rådgivere Fortæl os hvad de gør med deres egne penge

”Hvad skal jeg gøre med mine penge?” Det er et spørgsmål, som en hvilken som helst af over 311.000 finansielle rådgivere i USA heldigvis ville svare for en klient. Men når det kommer til, hvad disse eksperter gøre med deres egen økonomi? Det er ikke noget, man hører om helt så meget.

Stadig, når det er din opgave at rådgive folk dag ind og dag ud på penge forvaltning, er det kun naturligt, at du udvikler en filosofi til at gælde for din egen økonomi. Vi spurgte nogle af landets bedste finansielle rådgivere til at trække sig tilbage dækker på deres egne penge vaner-og vi har nogle forslag til at anvende disse ekspert vaner ind i dit eget liv.

Hold Konsekvent styr på dit forbrug

Spis dine grøntsager, få noget motion, lave et budget-der er en grund til at vi hører dette råd igen og igen (og igen). Ligesom spise rigtigt og komme væk fra sofaen og bevæger sig, budgettering er et must-do, fordi du ikke kan identificere, hvor du har brug for at foretage ændringer i dit forbrug vaner, hvis du ikke ved, hvad disse udgifter vaner er. ”Når det kommer til budgettering, en ting jeg prædiker er sammenhæng-picking en metode, der virker for dig og stikning med det,” siger Davon Barrett, finansiel analytiker på Francis Financial.

 Hans personlige regime omfatter omhyggelig sporing af hans udgifter, som både tillader ham at skære ned og se tendenser over tid. Han bruger den gratis hjemmeside / app Personlig Capital til at kategorisere sine udgifter, så eksporterer dem til Excel i slutningen af ​​hver måned, så han kan lege med at sammenlægge de poster i forskellige kategorier. Barrett forklarer, at han begyndte at se tingene mere klart, da han ændrede den måde, han mærkede udgifter. Han startede fødevaremærkning afgifter som ”madsted” og derefter indså ”madsted / frokost” og ”madsted / middag” arbejdede meget bedre for ham.

Han vidste frokost ville være en forholdsvis indstillet udgift for ham, da han ikke brun-taske det, men ser på middage ud, så han madlavning mere kunne reducere omkostningerne i nogle tilfælde. ”Hvis det var Chipotle eller Shake Shack, det var mig bliver dovne,” siger han.

Sådan gør du:  Forskellige budgetteringsmetoder arbejde for forskellige folk-der er apps som Mint, Klarhed Penge og den førnævnte personlige kapital (alle gratis), plus tjenester som MoneyMinder ($ 9 per måned eller $ 97 om året), og du brug for et budget ( $ 50 per år efter en 34-dages gratis prøveversion). Uanset hvad du vælger, kryds i kalenderen i mindst en dag om måneden for eksempel, den anden lørdag-og afsætte tid den dag til at kigge over dine omkostninger og planlægning for den næste måned. Hvis du er optaget, ved, at når du får hænge af ting, vil 15 minutter sandsynligvis være nok at kigge over dine udgifter for måneden, siger Barrett.

Hold Enough (men ikke for meget) i din opsparingskonto

Og samtidig have en opsparing pude er afgørende, at have for meget af den ene kan skade dig i det lange løb. En NerdWallet undersøgelse viste 63 procent af Millennials sagde, at de var at holde i det mindste nogle af deres pensionsopsparing i en opsparingskonto. Problembeskrivelse: Regelmæssige opsparingskonto renten ligge omkring 0,01 procent, og højtforrentede konti giver omkring 1 procent. Begge er betydeligt lavere end inflationen, hvilket betyder, at du taber penge på lang sigt. Så hvordan rådgivere finde en balance mellem at holde nok på hånden til at føle sig trygge, men ikke så meget, at det er en hæmsko for din fremtid?

”Da jeg først begyndte [i den finansielle planlægning], havde jeg absolut intet gemt,” siger Barrett. ”Jeg havde ikke den samme håndtag på mine personlige finanser … Jeg forstod ikke de tommelfingerregler.” Men da han skabte sin første finansieringsplan for en klient, han vidste, at han ikke kunne anbefale noget han ikke gjorde ham selv. Ved at se på hans månedlige udgifter og overvejer sin karriere stabilitet, Barrett konkluderede, at tre måneder var nok for hans egen nødfond, men at bygge det ikke var øjeblikkelig.

Han gjorde det i lidt over to år ved at sætte et par hundrede dollars til side hver måned. ”Jeg prioriteret dette over min skattepligtige investere,” sagde han. ”Men jeg var stadig udskyde en del af min løn til min 401 (k) bidrag.”

Sådan gør du: Hvis du har problemer med at redde, kan apps hjælpe. Digit (som koster $ 2,99 om måneden) analyserer dine udgifter mønstre, så lydløst sokker penge væk for dig, indtil du har lidt af en pude. Qapital gør det muligt at sætte specifikke besparelser mål for nødsituationer (blandt andet) så links til dine konti, så når du sige, tilbringe $ 5 på kaffe, du flytter et beløb, du vælger i besparelser på samme tid. Du kan også indstille automatiske besparelser udløser, når du får udbetalt, bestemte dage i ugen eller mange andre ting.

Som Barrett gjorde, vil du ønsker at finansiere konto med matchende dollar-ligesom en 401 (k) -simultaneously og automatisk, så du ikke går glip af den gratis penge.

Invest unemotionally: Håb for det bedste, Forbered dig på det værste

”Efter at have gjort dette tre-plus årtier, kan jeg fortælle dig de fejl … er, når følelserne kommer i vejen, og folk flytter væk fra opholder investeret [på markedet],” siger Jeff Erdmann, administrerende direktør hos Merrill Lynch. Han tilføjer, at han afsætter en tredjedel af hans families på aktiemarkedet dollars i passive investeringer og indeksfonde. ”Jeg kan ikke se, at ændre i den nærmeste fremtid,” siger han.

Han og hans familie sigter også for et eller to år værd af udgifter i en nødfond for at sikre, at der i tilfælde af en væsentlig portefølje dråbe, kunne de bruge den gemte penge til at støtte deres livsstil i stedet for at sælge aktiver.

Sådan gør du:   Mere information om, hvad der er sandsynligt, at hovedet din måde kan hjælpe dig med at holde rationelt. ”Hvis vi går ind i processen forståelse og vide volatilitet vil være der, så vi er i en langt bedre sted at ikke lade vores følelser tage over,” siger Erdmann. Tag dig tid til at tænke over de tidsrammer, der er forbundet med dine investeringer. Sørg for at du har nok i likvide aktiver, så du ikke behøver at sælge til en ned marked til at finansiere kortsigtede mål som næste års kollegium undervisningsafgifter betaling.

Som for aktiver er du ikke planlægger at bruge i fem år eller mere, rebalancere en gang eller to gange om året. Og begrænse antallet af gange, du checker ind på din portefølje, især hvis en smule dårlige nyheder har tendens til at anspore dig til at gøre en forhastet beslutning.

Stay On-Track med automatiseret Maneuvers

Selv de professionelle automatisere deres opsparing og investeringer for at holde dem på mål. Laila Pence, formand for Pence Wealth Management i Newport Beach, Californien siger, at hun tog to afgørende skridt, da hun var yngre: Hun automatiseret hendes pensionsopsparing (drage fordel af arbejdspladsen planen hun blev tilbudt), og der er oprettet en automatisk bidrag på 10 procent af hendes hjemmeopgave til en anden konto for kortsigtede mål. Dette hjalp hende holde hende udgifter i skak. Hvorfor? Fordi når pengene blev flyttet, havde hun ikke se det.

Og det hjalp hende at holde sine hænder væk. ”Selv nu, jeg stadig gøre det for mine aktiver,” siger hun.

Barrett er enig, at bemærke, at hvis du ser din lønseddel efter disse bidrag er taget ud, ”Du vil justere dine vaner,” siger han.

Sådan gør du:  Du bør sigte mod at lægge væk 15 procent af dine penge til dine langsigtede mål og en anden 5 procent for kort sigt. Hvis du tilmeldt en pensionsordning på arbejdet, check-in og se, hvor tæt dit bidrag (plus matchende dollars) får dig til disse varemærker. Hvis ikke, gør det samme med den Roth IRA, traditionel IRA SEP eller andet plan, du har oprettet til dig selv. (Har du ikke en? Åbning ene er bare et spørgsmål om at udfylde en formular eller to, så finansierer det med automatiske overførsler fra kontrol.) Med hensyn til 5 procent?

Det er penge, du ønsker at flytte ud af kontrol og i besparelser, så det vil være der, når du har brug for det.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Stationcar planlægning: 16 Ting at gøre, før du dør

 Stationcar planlægning: 16 Ting at gøre, før du dør

Mens mange af os gerne tro, at vi er udødelige, den gamle vittighed er, at kun to ting i livet er sikkert: død og skatter. Ikke alene er det vigtigt, at du har en plan på plads i det usandsynlige tilfælde af din død – skal du også gennemføre din plan og sørge andre vide om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte citat siger: ”Ved at undlade at forberede, er du klar til at fejle.”

Legendary sanger Prince døde testamente – hvilket resulterer i en langvarig kamp mellem pårørende at afgøre, hvem arvet sin enorme formue. Hvis du har tøvet på at bestemme, hvem arver din ejendom, vil denne artikel hjælpe dig med at komme i gang i den rigtige retning.

1. Gør et fysiske genstande Inventory

For at starte ting ud, gå gennem indersiden og ydersiden af ​​dit hjem og lave en liste over alle elementer til en værdi af $ 100 eller mere. Som eksempler kan nævnes den hjem selv, tv-apparater, smykker, samleobjekter, køretøjer, kanoner, computere / bærbare computere, plæneklipper, elværktøj og så videre.

2. Følg med en ikke-fysiske genstande Inventory

Dernæst begynde at tilføje dine ikke-fysiske aktiver. Disse omfatter ting, du ejer på papir eller andre rettigheder, der er forjættede på din død. Produkter opført her ville omfatte: mæglervirksomhed konti, 401k planer, IRA aktiver, bankkonti, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer såsom langvarig pleje, husejere, auto, handicap, sundhed og så videre.

3. Saml et kreditkort & Gæld Liste

Her kan du lave en separat liste for åbne kreditkort og anden gæld. Dette bør omfatte alt såsom auto lån, eksisterende realkreditlån, hjem egenkapital kreditlinjer, åben kreditkort med og uden balancer og alle andre gæld, du måske skylder. En god praksis er at køre en gratis kredit rapport mindst en gang om året. Det vil identificere eventuelle kreditkort, du måske har glemt, du har.

4. Lav en organisation & Velgørende medlemskaber Liste

Hvis du hører til bestemte organisationer som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, osv, bør du lave en liste over disse. Medtag andre velgørende organisationer, som du stolt støtter eller foretage donationer til. I nogle tilfælde flere af disse organisationer har utilsigtede livsforsikring fordele (uden omkostninger) på deres medlemmer og dine modtagere kan være berettiget. Det er også en god idé at lade dine modtagere vide, hvilke velgørende organisationer er tæt på dit hjerte.

5. Send en kopi af dine aktiver liste til din ejendom Administrator

Når dine lister er afsluttet, skal du dato og underskrive dem og gøre mindst tre eksemplarer. bør gives Den originale til din ejendom administrator (vi vil tale om ham eller hende senere i artiklen). Det andet eksemplar skal gives til din ægtefælle (hvis du er gift) og anbragt i et pengeskab. Hold den sidste kopi til dig selv på et sikkert sted.

6. Anmeldelse IRA, 401 (k) og andre pensionskonti

Konti og politikker, hvor du angiver begunstigede betegnelser passere via “kontrakt” til denne person eller enhed på listen ved din død. Uanset hvordan du liste disse konti / politikker i din vilje eller tillid, er det ligegyldigt, fordi modtageren notering forrang. Kontakt kundeservice eller plan for at få en aktuel liste over dit begunstigede valg for hver konto. Gennemgå hver af disse konti for at sikre modtagerne er opført præcis som du vil.

7. Update Your Life Insurance & Livrenter

Livsforsikring og livrenter vil passere ved aftale så godt, så det er lige så vigtigt, at du kontakter alle livsforsikringsselskaber, hvor du vedligeholder politikker for at sikre, at dine modtagere, vises korrekt.

8. Tildel TOD Betegnelser

TOD står for overførsel på døden. Mange konti såsom bank besparelser, cd-konti og individuelle mæglervirksomhed konti er unødigt probated hver dag. Skifteprotokoller er en undgåelig ret proces, hvorigennem aktiver er fordelt pr ret instruktion, hvilket kan være dyrt. Mange af de konti, der er anført ovenfor kan sættes op med en overførsel-on-død-funktionen for at undgå skifteretten processen. Kontakt din depotbank eller bank til at sætte dette op på dine konti.

9. Vælg en Ansvarlig Estate Administrator

Din ejendom administrator vil være ansvarlig for at følge reglerne for din vilje i tilfælde af din død. Det er vigtigt, at du vælger en person, der er ansvarlig og i en god mental tilstand til at træffe beslutninger. Må ikke umiddelbart antage, at din ægtefælle er det bedste valg. Tænk på alle kvalificerede personer, og hvordan følelser relateret til din død vil påvirke denne persons evne beslutningsproces.

10. Opret en Will

Alle over 18 år bør have et testamente. Det er regelsættet for distribution af dine aktiver, og det kan forhindre kaos blandt dine arvinger. Wills er forholdsvis billig ejendom planlægning dokumenter at udarbejde. De fleste advokater kan hjælpe dig med dette for mindre end $ 1.000. Hvis det er for rige til dit blod, er der flere gode vilje-making softwarepakker tilgængelige online for hjemmecomputer brug.

Sørg for, at du altid underskrive og datere din vilje, har to vidner underskrive den og få en notarization om det endelige forslag.

11. Anmeldelse & opdatere dine dokumenter

Gennemgå din vilje for opdateringer mindst en gang hvert andet år, og efter nogen større livsændrende begivenheder (ægteskab, skilsmisse, fødsel af barn, og så videre). Livet er i konstant forandring og din inventarliste vil sandsynligvis ændre sig fra år til år også.

12. Send Kopier af Din Vilje til din ejendom Administrator

Når din vilje er afsluttet, signeret, vidne og notarized, vil du ønsker at sikre, at din ejendom administrator får en kopi. Du bør også holde en kopi i en bankboks og på et sikkert sted i hjemmet.

13. Besøg en finansiel planlægger eller en ejendom advokat

Mens du måske tror, ​​at du har dækket alle muligheder, er det altid en god idé at have en fuld investering og forsikring planen gøres mindst en gang hvert femte år.

Efterhånden som du bliver ældre, livet kaster nye curveballs på dig, såsom at finde ud af, om du har brug for langvarig pleje forsikring og beskytte din ejendom fra et stort skatteopgørelse eller langvarige retssager processer. Tips som at have en akut medicinsk kontaktkort i din pung eller tegnebog er små ting mange mennesker aldrig tænke på at en ekspert kan hjælpe dig med at lære.

Hvis du ikke søger at bruge pengene til professionel hjælp – eller ønsker at minimere hvad det koster – læsning kan hjælpe dig med at begynde at få din finansieringsplan og ejendom i skak.

14. Start Vigtige Estate-Plan Dokumenter

Smøleri er den største fjende for ejendom planlægning. Selv om ingen af ​​os kan lide at tænke over døende, den omstændighed, at sagen er, at forkerte eller ingen planlægning kan føre til familiens stridigheder, aktiver går i de forkerte hænder, lange domstol retssager og enorme mængder af dollars i føderale skat.

Som minimum bør du oprette en vilje, fuldmagt, sundhedspleje surrogat, og livstestamente – og tildele værgemål for dine børn og kæledyr. Hvis du er gift, skal hver ægtefælle oprette en separat vilje, med planer for den efterlevende ægtefælle. Sørg også for, at alle de berørte personer har kopier af disse dokumenter.

15. Forenkle din finanser

Hvis du har skiftet job i løbet af årene, er det meget sandsynligt, at du har flere forskellige 401 (k) -type pensionsordninger stadig åbne med tidligere arbejdsgivere eller måske endda flere forskellige IRA konti. Mens dette normalt ikke vil skabe et stort problem, mens du er i live (undtagen masser af ekstra papirarbejde og account management), kan du overveje at konsolidere disse konti i én enkelt IRA konto for at drage fordel af bedre investeringer valg, lavere omkostninger, et større udvalg af investeringer, mere kontrol og mindre papirarbejde / lettere administration, når aktiverne er konsolideret.

16. Udnyt College Funding konti

Den 529 Planen er en unik skat-stillede investeringskonto for college besparelser. Hertil kommer, at de fleste universiteter ikke overveje 529 planer i beregningen af ​​den finansielle bistand / stipendium, hvis en bedsteforælder er angivet som depotbank. Den virkelig god egenskab er, at vækst og hævninger fra kontoen (hvis de anvendes til “kvalificerede” uddannelse udgifter) er skattefrie. Hvis du har børnebørn og de aktiver, til at gøre det, overveje at åbne en plan for hvert barnebarn.

Bundlinjen

Nu har du ammunition til at få en rigtig god hoppe-start på en gennemgang af din overordnede finansielle og ejendom billede; resten er op til dig. Mens du sidder rundt i huset ser dine foretrukne sportshold eller tv-show, trække en tablet eller bærbar computer og begynde at gøre dine lister.

Du vil blive overrasket over, hvor meget ”ting” du har akkumuleret gennem årene. Du vil også opleve, at din beholdning og gæld lister vil komme i handy til andre opgaver såsom husejere forsikring og få et fast greb om dine udgifter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Nærmer emnet ejendom planer kan ofte være en ubehagelig diskussion for mange. Men at have en fast plan, være klar over, hvad den siger, og at sikre, at det afspejler dine værdier og ønsker er en af ​​de største gaver, du kan give dine overlevende.

Svar på forespørgsler om ejendom planlægning afspejler vores meget menneskeligt ønske om at undgå at tale om at dø. Disse er nogle fælles svar, når folk bliver spurgt om deres ejendom planer:

  • Vi har ikke en. Vi ved, at vi burde, men vi har bare ikke fået rundt til det.
  • Vi gjorde testamenter lang tid siden, da vores børn var unge, men nu de børn har børn af deres egne.
  • Vi har en fast plan og / eller trusts, men vi er ikke sikre på, hvad der står eller egentlig betyder.

Den rolle, som finansielle rådgivere er at hjælpe kunderne begynde, fortsætte eller afslutte denne udfordrende samtale. Nogle gange de resterende beslutninger er nemme. Andre gange par er uenige, og der kan være knaster, der lammer deres beslutninger. Nogle gange er der ikke en oplagt person til at udfylde rollerne involveret som eksekutor, værge for børn, eller en fuldmagt.

Selvom vi ikke er advokater og kan ikke og giver ikke juridisk rådgivning, kan vi hjælpe med at forberede og skabe klarhed for dit første besøg med en advokat.

Hvordan aktiver er fordelt

Hvis du ikke har en fast plan staten skaber en for dig. Ved døden, er stort set alle aktiver fordelt på følgende måder:

  • Ejerskab – Hvis din ejendom er ejet af fælles lejere med efterladte, aktivet går til de resterende overlevende ejere. Så hvis du ejer dit hus med din ægtefælle, din ægtefælle får det.
  • Modtagere – Generelt du navngive modtagerne på pensionsordninger, livsforsikringer og sundhed opsparingskonti.
  • Ved testamente eller statens lovgivning – noget, der ikke distribueres af ejerskab eller begunstiget. Nogle mennesker tror, ​​at de ikke vil have en vilje, fordi deres ægtefælle får alt ved ejerskab eller begunstiget. Selv om dette kan være sandt, hvad der sker, hvis du begge dø sammen?

Et andet ægteskab, en familie kahyt, et barn med særlige behov, en delvis interesse i et stykke af fast ejendom (en slægtsgård etc.) er eksempler på, hvordan fordelingen af ​​aktiver kan blive kompliceret.

En Estate Plan Afspejler Hvad er vigtigt for dig

Din fast plan kan tjene som en afspejling af, hvad der er vigtigt i dit liv. Disse kan være hårde samtaler men er vigtige.

  • Hvis du er en velgørende giveren under livet, vil du fortsætte denne arv ved døden?
  • Hvor meget er nok eller for meget for dine børn eller andre familiemedlemmer?
  • Hvordan kan du bestemme, hvad der er retfærdigt? Ofte, hvad der er ”fair” er ikke altid ”lige”.

Hvis Uarbejdsdygtig, der vil gøre beslutninger på dine vegne?

Estate planlægning omfatter også spørgsmål om hvem og hvordan beslutninger træffes, hvis du uarbejdsdygtig.

  • Hvem vil gøre finansielle beslutninger? Fuldmagt eller levende trusts?
  • Hvem vil træffe beslutninger sundhed? Healthcare direktiver er vigtige dokumenter. Hvem har adgang til dine medicinske journaler med aktuelle HIPPA regler?

En Estate Plan Udvikler Som dit liv ændringer

Estate planlægning er ikke noget man gør en gang, og så er du færdig. Din fast plan bør ændres, og dit liv ændringer. Nedenfor er nogle ekstra overvejelser:

  • Hvis du har børnebørn, vil du give penge direkte til dem?
  • På hvilket aldre ønsker du nogen voksne børn til at modtage en arv? Du kan beslutte, at du vil have penge i en fond til dine voksne børn længere end dine første ejendom planer angivne, eller du kan se på dine voksne børn og siger, at de ikke bør vente eller behandle eventuelle trusts, hvis du døde nu.
  • Du har måske ikke haft en velgørende hensigt tidligere i livet, men gør nu, eller din velgørende hensigt kan være ændret.

Jeg har mistet overblikket over, hvor mange forskellige testamenter jeg har gjort i mit liv. Dette afspejler, at jeg ikke har børn, var i en partner forhold i 34 år, før jeg fik ret til at gifte sig, har fast ejendom i en anden stat, har velgørende ønsker og at jeg er en finansiel planlægger, der tror på planlægning .

En af de største gaver du kan give dine overlevende er at få din ejendom i orden. At skulle grave gennem en afdød kære økonomiske liv til at bestemme, hvad de har og ikke har, er en ekstra byrde, der kan undgås.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Penge Fejl universitetsstuderende Make

Gæld rangerer blandt de største problemer for de fleste studerende

 Penge Fejl universitetsstuderende Make

College studerende står over for mange hårde økonomiske beslutninger, når det kommer til at styre deres penge. Som en ung voksen, de har brug for at finde ud af at betale for kollegiet, tjene nogle lommepenge, og stadig få en god uddannelse. Det er en ordentlig mundfuld for nogen, så det er ikke underligt, at mange universitetsstuderende ende med at gøre nogle kostbare penge fejltagelser.

Visse penge fejltrin kan faktisk forårsage skader, der bliver hængende i årtier, så sørg din økonomi er i orden, selv som en universitetsstuderende kan gå langt i at hjælpe dig med at få en god start efter skole.

Her er den største penge fejltagelser universitetsstuderende fejl, og hvordan man undgår dem.

College Student Penge fejl # 1: reoler op Kreditkort gæld

Kreditkort er en bekvem måde at betale for ting, og mange kort tilbyder belønninger programmer eller cash back incitamenter, der øger deres appel. Problemet er, at disse fordele ofte overskygger ulemperne, chef for som er den potentielle ophobes gæld. Mange kort har høje renter, ugunstige vilkår, og give studerende mulighed for at bruge flere penge, end de rent faktisk har. Hvis du kommer ind i vanen med kun at betale den mindste betaling hver måned, du kunne blive hængende forsøger at afbetale kortet længe efter graduering dag.

Kreditkort kan spille en afgørende rolle i etableringen af ​​din kredit historie, så det betyder ikke, du skal undgå dem helt. I stedet bør kreditkort bruges med omtanke. Det omfatter ansøger om ny kredit, når du har brug for det, betaler din regning til tiden hver måned, og kun opladning hvad du har råd til at betale fuldt ud.

Dette vil tillade dig at stadig indsamle belønninger eller tjene penge tilbage, mens ikke at skulle beskæftige sig med finansieringsudgifter og lange tilbagebetalingstider.

College Student Penge Mistake # 2: ødelægge dit kredit Score

Mens vi er på emnet af kreditkort er det vigtigt at fremhæve de farer, der kan komme med at gå i kreditkort gæld.

Mange universitetsstuderende ender helt smide deres kredit historie ved blot at gøre et par dårlige beslutninger. Husk, ubesvarede betalinger eller andre negative mærker vil forblive på din kredit historie i syv år, alvorligt skade dit kredit score. Realiseringen af ​​et enkelt forsinket betaling i kollegiet kan komme tilbage for at hjemsøge dig senere, når du ansøge om et lån til en ny bil eller forsøge at købe en bolig.

Igen, den vigtigste regel at følge med kredit er altid at betale til tiden. Holde gæld saldi lav og ved hjælp af forskellige former for kredit kan også hjælpe med til at en solid kredit score.

College Student Penge Mistake # 3: Ikke Ved hjælp budget

College er en af ​​de bedste tidspunkter at komme ind i budgettering vane. Som studerende, er det nemt at få selvtilfredse, når du ikke har et realkreditlån til at betale, børn til foder, eller andre væsentlige penge bekymringer. Problemet er, at du måske har en begrænset eller endog sporadisk indkomst og hvis du ikke spore dine udgifter omhyggeligt, er det nemt at spilde penge på ting, som du ikke nødvendigvis har brug for.

Start med at oprette en simpel budget. Det tager ikke lang tid, men hvis du tager dig tid til at analysere din indkomst og hvor du bruger penge kan du få en bedre ide om, hvor dine penge går hen, og hvor du kan skære ned.

Husk at give plads i dit budget for besparelser. Selvom det er kun $ 5 eller $ 10 om ugen, kan det tilføje op over tid.

College Student Penge Mistake # 4: misbruge Student Loan Penge

Mange studerende er nødt til at stole på studielån til at betale for en grad i disse dage. College undervisning er steget dramatisk i de seneste år, så det er svært at holde op, hvis dine forældre ikke er i stand til at yde finansiel støtte. Hvis lånene rent faktisk anvendes til skolernes udgifter, der er én ting, men alt for ofte studerende vil bruge nogle af disse penge til at købe ting, som ikke er essentielle for skole.

For eksempel, at bruge nogle af dine studerende lån penge til at finansiere et spring break tur i Mexico kan gøre for en god tid, men du grave en endnu dybere hul, som du bliver nødt til at kravle ud af, efter at du opgraderer. Hold dig til at bruge din studerende lån penge kun til nødvendige leveomkostninger og endnu bedre, overveje at sende nogen overskydende penge til dit lån servicer, mens du stadig i skole som et forskud mod tilbagebetaling.

College Student Penge Mistake # 5: At nå til en overpris College

Er navnet på den skole på dit eksamensbevis virkelig noget? I nogle tilfælde, ja det gør. Med andre karriereveje, måske ikke så meget. Mange studerende drømmer om at gå til en prestigefyldt skole eller hovedet ud af staten, men dette kan ikke være den bedste beslutning økonomisk. Med nogle grader kan det ikke noget, som meget, hvor din uddannelse kommer fra så udgifterne en ekstra $ 100.000 på en grad kan være uøkonomisk.

At vælge en billigere offentligt universitet eller deltage i en Community College for de første to år derefter overføre kan være den bedste løsning, omkostninger-wise. Før indskrive i din drøm skole, overveje, hvad den sande investeringsafkast kan være. Tag dig tid udforske andre muligheder og se, om en prestigefyldt skole er den eneste måde at forfølge din valgte karriere. Du kan opleve, at en anden skole viser sig at være den bedre køb og derved vil du placere dig selv til at begynde din karriere med mindre studerendes gæld.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tips til at spare penge, når du er single

Optimering af dine penge uden en partner

Tips til at spare penge, når du er single

At være single præsenterer nogle unikke finansielle planlægning udfordringer. Uanset om du er single af valg, eller som følge af en nylig bruddet eller skilsmisse, er der et par ting du skal huske på, når forvalte penge bare for dig selv. Da du er den eneste tjener indkomst og du stadig har regninger at betale, skal du være sikker på, at du får mest muligt ud af hvad du har, når der ikke er en partner til at falde tilbage på.

Opret en Budget

Budgetlægning er afgørende for enhver, uanset deres situation, men det er endnu vigtigere, når du er single. Hver dollar, du gør, bør tages hensyn til, og du skal have en klar forståelse af, hvor disse penge går hen, og hvordan du kan afsætte penge til at finansiere dine økonomiske mål.

Ideelt set bør du leve under din hjælp hver måned, hvilket betyder at du har penge tilovers til at spare op, investere eller betale ned gæld. Hvis du er i en situation, hvor flere penge er at gå ud end der kommer ind, er det tid til at justere dit budget i overensstemmelse hermed. Det betyder, at reducere eller eliminere enhver ikke-essentielt udgifter. Ved hjælp af en budgettering app kan gøre det nemmere at holde styr på dine udgifter.

Men hvad nu hvis du ikke har et budget? Det første skridt er at oprette en. Den enkleste måde at gøre det på er ved at tilføje op alle dine udgifter, så at sammenligne dem med din indkomst. Dit budget burde være så detaljeret som muligt uden at være overvældende.

Nogle mennesker finder det nyttigt at spore hver enkelt penny, mens andre finder det tilstrækkeligt at spore ting i form af generelle udgiftskategorier. Gør, hvad der virker bedst for dig, fordi hvis du finder det er for meget arbejde at vedligeholde dit budget, vil du bare stoppe med at bruge det, og der vil ikke være nogen hjælp.

Spare op til alderdommen

Din pension hviler helt og holdent på dine egne skuldre, når du er single.

Selvom der kan være nogle supplerende indkomst i form af social sikring, der alene vil ikke være nok. Og chancerne er du ikke har en pension, så det er op til dig at planlægge din fremtid. Hvis du er ung og single, pensionering er sandsynligvis den længst ting fra dit sind, men hvis du forsinke planlægning for din pension ved selv blot et par år kan du finde du udgifterne resten af ​​dit arbejdsliv spiller fangst op.

Nøglen til pensionsopsparing er at gøre det automatisk, så du ikke behøver at bekymre dig om det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan, hvor du arbejder, tilmelde. Disse planer er sat op, så pengene er taget direkte ud af din lønseddel, før du selv se det. Hvis den ikke rammer din bankkonto, kan du ikke bruge det, og du ikke kan glemme at gøre denne deponering. Det betyder ikke noget, hvis du er kun i stand til at spare $ 20 om ugen, noget er bedre end ingenting. Og jo mere tid dine penge skal vokse, jo bedre vil du være.

Hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdet, skal du oprette en IRA. Hvis du ønsker at modtage en up-front skat pause, overveje en traditionel IRA, som giver mulighed for fradragsberettigede bidrag. Hvis du er berettiget og gerne taxfree hævninger i pension, så tænk på en Roth IRA i stedet.

Igen, jo før du begynder at sætte penge til side, jo længere det skal vokse, og jo bedre er du vil være i pension.

Opret en nødfond

En af ulemperne ved at være single er, at hvis en finansiel krise kommer op, er det op til dig at løse det. Hvis du mister dit job, der betyder ingen indtægt, da du måske ikke har en ægtefælle eller partner med et job, der stadig bringer i lidt penge. Det er derfor, det er så vigtigt for en person, der er enkelt at have en nødfond.

Den sidste ting du ønsker at gøre i en nødsituation er henvende sig til kreditkort eller påtage sig mere gæld bare at komme igennem det. Dette kan kun gøre tingene værre. Så hvis du kan afsætte selv lidt penge det kan hjælpe dig, når noget kommer op. Ligesom med at spare op til alderdommen, den bedste måde at skabe en nødfond er at gøre det en automatiseret proces.

Ved at skabe planlægge en automatisk besparelser, du kan begynde at spare penge med lille indsats.

Hvor stor skal din nødfond være? Hvis du er single, kan du have færre udgifter og kan komme af med et mindre beløb. Men generelt er det anbefales, at du stash tre til seks måneder værd af udgifter i en væske opsparingskonto, at du nemt kan få adgang til, når en regnvejrsdag kommer rundt.

Lære at lave mad

Hvor mange penge bruger du hvert år gå ud at spise? Hvis du aldrig har beregnet det, jeg vil vædde på du ville blive overrasket. Overvej dette: selvom du kun bruger $ 10 om dagen sensationsprægede frokost eller middag ud på en restaurant, er du bruger $ 3.650 om året. Hvis du bruger et gennemsnit på $ 25 om dagen på alle dine måltider, det er over $ 9.000 om året! Og dette er blot for én person. Hvis din tage hjem løn er $ 35.000 om året, kan du meget vel være at bruge 25% af din indkomst på fødevarer.

Det er klart, når du er single, gå ud at spise kan være en regelmæssig begivenhed. Du er nødt til at bruge tid med venner og kan muligvis være dating, og gå ud er en af ​​de mest almindelige former for underholdning. Desværre, kan der også være en af ​​de største pres på dit budget.

Så tag dig tid til at lære at lave mad måltider i hjemmet. Med lidt øvelse og smart dagligvarer, kan du gøre restaurant kvalitet måltider til en brøkdel af prisen. Selv hvis du skulle erstatte to dage om ugen med hjemmelavede retter, kan du spare et par tusinde dollars om året. Download af en kupon app til din mobile enhed kan føje til de penge du sparer, som du kan bruge til at finansiere din pension eller opbygge din nødsituation besparelser.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

9 Finansielle Skills du bør har lært i High School

9 Finansielle Skills du bør har lært i High School

Der er en bevægelse, der arbejder på at lære grundlæggende personlige finanser til gymnasieelev, før de er færdiguddannede. Mange studerende graduate uden at lære hvordan man skal håndtere det grundlæggende eller uden solide finansielle kompetencer. Den sørgelige sandhed er, at mange forældre ikke taler om dem, enten fordi de enten er flov over deres nuværende situation eller de ikke ved nok om økonomi til at lære det til en anden.

Her er ni ting hver gymnasieelev bør vide om økonomi før eksamen.

Sådan Balance et checkhæfte

Det kan synes baglæns for at balancere et checkhæfte, især med software til rådighed til at hjælpe dig, men det er en vigtig færdighed. Du kan simpelthen ikke stole på den balance, ATM eller bank giver dig og lære at gøre dette vil gøre det nemmere at administrere dine penge i fremtiden. Alle bør balancere deres konto til deres redegørelse hver måned.

Sådan Set Up budget

Et budget er nøglen til succes økonomisk. Hvis du ikke ved, hvor meget du bringer i hver måned, og hvor meget du bruger, vil du ende op i det røde. At lære at oprette et realistisk budget og at planlægge for fremtiden er afgørende for at være en succes senere i livet.

Hvordan til at betale for kollegiet

De fleste studerende antager, at den måde at betale for kollegiet er ved hjælp af studielån. Der er muligheder til rådighed, herunder finansiel støtte, stipendier (også selvom du ikke får perfekte kvaliteter), og arbejdsmuligheder.

Gæld Gratis U bør være en obligatorisk læsning opgave for hver gymnasium senior.

Madlavning, indkøb og andre Life Skills

Selv om disse ting ikke kan synes relateret til økonomi, grundlæggende madlavning og andre færdigheder kan spare dig for en masse penge. Det er vigtigt at sikre, at du har de grundlæggende færdigheder, der kan hjælpe dig med at finde de bedste priser og planlægge praktiske menuer til at få dig gennem college.

Andre færdigheder som gør Tøjvask, stopning tøj og andre basale færdigheder kan hjælpe dig med at gøre dit tøj og andre genstande holder længere og spare penge.

Grundlæggende Investering

En grundlæggende investere klasse kan gøre en enorm forskel i, hvordan du håndterer dine penge i skole, og efter du opgraderer. Investering kan være skræmmende, hvis du ikke har en grundlæggende forståelse af, hvordan aktiemarkedet fungerer, og hvordan man vælger basale bestande. Der er programmer til rådighed for gymnasieelever, der tillader dem at vælge investeringer og se dem vokse med tiden.

Langsigtet planlægning

Forståelse af behovet for en langsigtet plan for dine penge er afgørende, hvis du vil have succes økonomisk. Hvis du forstår at sætte økonomiske mål og bryde dem ned for at arbejde på dem, når du er i high school, er du godt på vej til at blive en succes senere i livet.

Hvordan man opbygger din kredit

Det er også vigtigt at arbejde for at opbygge din kredit score, så du kan kvalificere sig til en god pant, når tiden er inde. At lære at styre dine betalinger, for at holde din gæld lav og altid betaler til tiden. Administration af din kredit fra den tid, du opgraderer, vil gøre det lettere at udføre din langsigtede plan.

Sådan håndteres kreditkort

Kreditkort er undergang mange universitetsstuderende og andre unge voksne.

Mange ser på dem som ekstra penge i stedet for som et værktøj. Kreditkort kan være god eller dårlig, afhængigt af hvordan du bruger dem. Det er vigtigt at betale dem ud i fuld hver måned og til omhyggeligt administrere din kredit score.

Hvordan at leje en lejlighed og betale din Utilities

Mange universitetsstuderende starter ud i sovesale, hvilket betyder, at de ikke behøver at bekymre sig om dette det første år. Men kollegium sovesale er ofte dyrere end at leve uden for campus, og så det er vigtigt at forstå, hvordan man forvalter leje en lejlighed, og opdele de regninger med dine bofæller. At begå fejl her, og sætte kun dit navn på lejekontrakten kan ødelægge din kredit, når en roommate løber ind i en grov plaster. Det er vigtigt at vide, hvordan du beskytter dig samtidig holde tingene fair.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.