Vil du spare penge bundling forsikring? Ikke altid

Vil du spare penge bundling forsikring?  Ikke altid

Du har sikkert hørt det ”bundle og gem” linje fra forsikringsselskaber, lovende store rabatter, hvis du får alle dine politikker fra samme transportvirksomhed.

Det er ofte tilfældet, at få to eller flere policer fra samme selskab vil betyde rabatter – op til 25% rabat en husejere politik – afhængigt af forsikringsselskabet. Plus, bundling forsikringer er praktisk, fordi kan tilgås oplysninger fakturering og dækning detaljer fra den samme konto til alle politikker.

Men at bekvemmelighed gør det nemt at glemme alt om din forsikring, og det er en sikker måde at ende med at betale for meget.

Ja, bundling sparer normalt penge

Virksomheder, der tilbyder bundling tendens til at give en 5-25% rabat på hver politik. Husejere forsikring får typisk den største rabat, da dit hjem værdi er sandsynligvis langt større end bilens.

”De fleste virksomheder er virkelig ikke interesseret” i at sælge bare husejere politikker, siger Michael McCartin, formand for Joseph W. McCartin Insurance i Beltsville, Maryland, som sælger politikker fra flere luftfartsselskaber, hvis politik er tilgængelige i regionen.

Bærere ”har rejst satserne for husejere forsikring, men tilbyder en enorm rabat når du bundt alt sammen,” McCartin siger. Den Bilforsikring rabat er ofte mindre procentdel, men det varierer fra selskab, siger han.

For eksempel, hvis dit hjem og auto forsikring er bundtet, kan du få rabat på 10% på din auto politik og 15% på din husejere forsikring. Hvis du pakkede din Bilforsikring med en lejere politik i stedet, kan du se op til en 5% rabat.

Hvad sker der, når du ikke er på udkig

Bundling politikker fremmer en ”sæt det og glemme det” mentalitet, men automatisk forny år efter år med den samme virksomhed kunne komme til en pris. Du er mindre tilbøjelige til at tjekke konkurrenternes priser, hvis du er nødt til at skifte to politikker i stedet for én, især hvis man er betalt automatisk via et realkreditlån spærret konto.

Priserne har tendens til at stige på politisk fornyelse tid, og de kan tommer op langt ud over hvad du ville betale med et andet selskab, hvis du ikke tjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig er det ikke alle forsikringsselskaber øge præmierne indtil deres kunder overpaying, og satser er bundet til at stige over tid med ethvert produkt. Det, der virkelig betyder noget, er, om din nuværende selskab ville gøre det – og hvis du ikke kontrollere, vil du aldrig vide.

Forskellige folk, stater og priser

Spørgsmålet om, hvorvidt at bundle går dybere end bekvemmelighed: Forsikring prisfastsættelse er meget individuel, og meget afhænger af hvor du bor, din kredit historie (i de fleste stater) og værdien af ​​de elementer, du forsikrer.

”Virkeligheden er, at det forsikringsselskab, der kan give dig de laveste omkostninger hjem forsikring er sandsynligvis ikke den, der kan tilbyde dig de laveste omkostninger Bilforsikring,” siger Kyle Nakatsuji, administrerende direktør for Clearcover, en Bilforsikring opstart.

Sig din situation kan oversættes til en meget dyr auto politik – måske du kører en sportsvogn eller haft en nylig ved-fejl ulykke – men dit hus er beskeden og kræver lidt dækning. Hvis din udbyder giver dig den billigste bilforsikring muligt, selv om husejere sats er ikke så lav som det kunne være, er du sandsynligvis stadig spare med pakken.

Men scriptet er vendt hvis operatørens Bilforsikring er dyr sammenlignet med andre muligheder i dit område. En rabat på en billig boligejere politik – selv 25% – kunne blegner i sammenligning med de større besparelser, du ville få ved at bryde bundt og vælge den billigste Bilforsikring. Efter shopping og sammenligne satser for begge, kan du holde dit hjem politik den samme, men få din Bilforsikring andetsteds.

Vær opmærksom på, at nogle auto forsikringsselskaber tilbyder rabatter for at have en husejere politik på plads og omvendt – ”så du stadig får fordelene ved bundling uden bundtet”, selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji siger,

Hvad du kan gøre

Du kan prøve at undgå sats krybe ved shopping rundt for politikker, både hver for sig og bundtet:

  • Hvert andet år.
  • Hvis du ser en forhøjelse på 10% eller mere på fornyelse.
  • Når du har en stor forandring i deres liv, herunder ægteskab, skilsmisse eller en flytning.
  • Hvis din kredit er blevet bedre eller værre. I de fleste stater, kan dårlig kredit forhøje satserne mere end en dårlig kørsel rekord. (Undtagelser er Californien, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovligt for forsikringsselskaberne at overveje dit kredit, når indstillingen satser.)
  • Lige efter den treårige årsdagen for en færdselsbøde, billet eller ulykke. McCartin siger din pris vil afspejle din status på den dag du handler, og den treårige mærke er typisk, når satser gå ned igen.

Når man sammenligner citater online, søge efter pakkeydelser og politikker, og kigge efter den samme dækning som din nuværende forsikring.

Du kunne også tale med en uafhængig forsikringsagent ligesom McCartin, der kan sammenligne politikker og finde æbler-til-æbler dækning. Vid, at uafhængige agenter ikke kan få hver citat tilgængelig – nogle virksomheder sælger politikker kun ved deres egne ansatte eller online.

Hvor meget Livsforsikring skal jeg bruge?

Hvor meget Livsforsikring skal jeg bruge?

Start med at beregne dine langsigtede finansielle forpligtelser, derefter trække dine aktiver. Hvad der er tilbage, er det hul, der livsforsikring bliver nødt til at udfylde.

Du kan ikke lokalisere den ideelle mængde livsforsikring du skal købe ned til øre. Men du kan gøre en god skøn, hvis man tænker på din nuværende økonomiske situation og forestille sig, hvad dine kære får brug i de kommende år.

Generelt bør du finde din ideelle liv forsikringspolice beløb ved at beregne dine langsigtede finansielle forpligtelser og derefter trække dine aktiver. Resten er den kløft, livsforsikring bliver nødt til at udfylde. Men det kan være svært at vide, hvad der skal medtages i dine beregninger, så der er flere bredt cirkulerede tommelfingerregler beregnet til at hjælpe dig med at beslutte den rigtige dækning beløb. Her er et par af dem.

Tommelfingerregel nr 1: Multiply din indkomst med 10.

”Det er ikke en dårlig regel, men baseret på vores økonomi i dag og renter, er det en forældet regel,” siger Marvin Feldman, præsident og CEO for forsikringsbranchen gruppe Life Happens.

Den ”10 gange indkomst” regel tager ikke en detaljeret kig på din families behov, ligesom den heller ikke tage hensyn til din opsparing eller eksisterende livsforsikringer. Og det giver ikke en dækning beløb for ophold-at-home forældre.

Begge forældre skal være forsikret, siger Feldman. Det er fordi den værdi, leveres af ophold-at-home forælder skal udskiftes, hvis han eller hun dør. Som et absolut minimum, vil det resterende forælder skal betale nogen til at levere de ydelser, såsom børnepasning, at ophold-at-home forælder leveres gratis.

Tommelfingerregel nr 2: Køb 10 gange din indkomst, plus $ 100.000 per barn til college udgifter

Uddannelse udgifter er en vigtig del af dit liv forsikring beregning hvis du har børn. Denne formel tilføjer endnu et lag til ”10 gange indkomst” reglen, men det stadig ikke tage en dyb kig på alle din families behov, aktiver eller enhver livsforsikring dækning allerede på plads.

Tommelfingerregel No. 3: The DIME formel

Denne formel opfordrer dig til at tage et mere detaljeret kig på din økonomi end de to andre. DIME står for gæld, indkomst, realkredit og uddannelse, fire områder, som du bør overveje, når de beregner din livsforsikring behov.

Gæld og endelige udgifter : Tilføj op din gæld, bortset fra dit realkreditlån, plus et skøn over dine begravelsesomkostninger.

Indkomst : Beslut hvor mange år din familie ville brug for støtte, og formere din årlige indkomst ved dette nummer. Multiplikatoren kunne være antallet af år, før dit yngste barn kandidater fra high school. Brug denne regnemaskine til at beregne din indkomst udskiftning behov:

Mortgage: Beregn det beløb, du skal betale din pant.

Uddannelse: Skøn udgifterne til udsendelse af dine børn på college.

Formlen er mere omfattende, men det tager ikke højde for det liv forsikringsdækning og besparelser, du allerede har, og det ikke overveje de ubetalte bidrag et ophold-at-home forælder gør.

Sådan finder dit bedste nummer

Følg denne generelle filosofi at finde dit eget mål dækning beløb: finansielle forpligtelser minus likvide aktiver.

  1. Beregn forpligtelser: Tilføj din årsløn (gange det antal år, som du vil erstatte indkomst) + din pant balance + dine øvrige gæld + fremtidige behov såsom kollegium og begravelsesomkostninger. Hvis du er et ophold-at-home forælder, omfatter udgifter til erstatning for de tjenester, du leverer, såsom børnepasning.
  2. Fra dette, trække likvide aktiver såsom: besparelser + eksisterende kollegium midler + aktuelle livsforsikring.

Tips til at huske på

Husk på disse tip i tankerne, som du beregne din dækning behov:

  • I stedet for at planlægge livsforsikring i isolation, overveje køb som en del af en samlet finansieringsplan, siger certificeret finansielle planner Andy Tilp, formand for Trillium Valley Financial Planning nær Portland, Oregon. Denne plan bør tage hensyn til fremtidige udgifter, såsom college omkostninger, og den fremtidige vækst i din indkomst eller formue. ”Når disse oplysninger er kendt, så kan du kortlægge livsforsikring behov på toppen af ​​planen,” siger han.

Du må ikke sjuske. Feldman anbefaler at købe lidt mere dækning end du tror, ​​du har brug for i stedet for at købe mindre. Husk, at din indkomst sandsynligvis vil stige i løbet af årene, og så vil dine udgifter. Selvom du ikke kan forudse præcist, hvor meget en af ​​disse vil stige, en pude med til at sikre din ægtefælle og børn kan bevare deres livsstil.

  • Tal numrene igennem med din ægtefælle, Feldman rådgiver. Hvor mange penge har din ægtefælle tror familien ville nødt til at fortsætte uden dig? Har dine estimater giver mening for ham eller hende? For eksempel ville din familie har brug for at udskifte dit fulde indkomst, eller bare en del?
  • Overvej at købe flere, mindre livsforsikringer, i stedet for en større politisk, for at variere din dækning som dine behov ebbe og flod. ”Dette kan reducere de samlede omkostninger, og samtidig sikre tilstrækkelig dækning til de tider, der er nødvendige,” Tilp siger. For eksempel kan du købe en 30-årig periode politik for at dække din ægtefælle, indtil din pension og en 20-årig periode politik til at dække dine børn, indtil de er færdiguddannede fra college. Undersøg sigt livsforsikring citater at estimere omkostninger.
  • Turner anbefaler forældre til små børn vælger 30-årige mod 20-årig periode til at give dem masser af tid til at opbygge aktiver. Med en længere sigt, du er mindre tilbøjelige til at få fanget kort og er nødt til at shoppe for dækning igen, når du er ældre og er højere.

Hvordan Split Dollar Life Insurance Plans arbejde?

Hvad er en Split-Dollar livsforsikring eller Plan?

Split-Dollar Livsforsikring
Split Dollar Life Insurance Plans er ikke en form for livsforsikring, men snarere udtrykket split-dollar livsforsikring planen henviser til en kontrakt mellem mindst to parter, der skitserer, hvordan de følgende fordele og ulemper ved en livsforsikring vil blive delt og forvaltes:

  • Den måde en permanent politik livsforsikring bliver betalt – præmierne delt mellem to eller flere parter; og / eller
  • Hvordan fordelene ved politikken er betalt eller delt dette kan henvise til de kontante værdier af politik, død fordel og / eller modtageren (erne)

Split dollar livsforsikring planer kan anvendes med efterladte livsforsikring eller permanente eller hele livsforsikring politik typer, der har kontante værdier.

Split-dollar livsforsikring planer kan have udgifterne til livsforsikring delt mellem flere end én part, hvor hver betaler deres andel af præmien omkostninger. Samme type bestemmelse kan foretages i split-dollar plan om at tildele modtagerne og begrænse eller give adgang til kontante værdier. Der findes flere typer af split-dollar livsforsikring planer, for eksempel:

  • Mellem arbejdsgiver og arbejdstager
  • For ejere af virksomheder
  • Mellem aktionærer og selskaber
  • Der er også tilfælde, hvor de er sat op mellem individer; disse kan betegnes som “private split-dollar livsforsikring planer” normalt mellem familiemedlemmer eller ved hjælp af en uigenkaldelig livsforsikring tillid (Ilit).

Ved anvendelse af denne artikel, vil vi fokusere på den mest almindelige form for split-dollar livsforsikring planen, som er split-dollar livsforsikring planen mellem en arbejdsgiver og medarbejder.

Hvordan virker Split Dollar Life Insurance Plan arbejde?

Split-dollar livsforsikring planer tilbydes ofte som en del af en personalegoder pakke og kan være en god strategi at tilbyde frynsegoder eller fastholde høj værdi medarbejdere. Ved at tilbyde at betale en del af udgifterne til livsforsikring med værdier, at arbejdsgiveren giver en god fordel for deres medarbejder.

Arbejdsgiveren og medarbejderen vil underskrive en aftale, der vil skitsere, hvordan udgifterne til livsforsikring præmie vil blive delt mellem dem, og hvem der er berettiget til at kontanter i på fordelene ved den politik, sammen med andre vilkår.

Hvad er vilkårene for en Split Dollar livsforsikring aftale?

Vilkårene for split-dollar livsforsikring planen vil dække alle aspekter af de politiske betalinger, kontanthjælp og “udbetalinger”. Den livsforsikring aftale Split-dollar er et juridisk dokument, der skal overholde gældende juridiske og skattemæssige regler.

Blandt andre overvejelser, bør aftalen i det mindste redegøre for de følgende 5 aspekter af livsforsikring og split-dollar plan aftale:

  1. Hvor meget arbejdsgiveren og medarbejderen hver accepterer at betale deres andel, og som har ret til de forskellige fordele (f.eks død fordel og kontante værdier).
  2. Hvilke betingelser medarbejderen skal opfylde for at forblive berettiget til planen, kan dette omfatte effektivitetsmål og andre vilkår.
  3. Når planen træder i kraft, og hvor længe planen vil vare.
  4. Situationen, hvor planen kan opsiges eller ændres. Herunder hvad der sker, hvis ydeevne mål ikke er opfyldt, eller hvad der sker, hvis medarbejderen opsiges eller vælger at afslutte deres arbejde og hvordan planen vil blive opsagt.
  5. Grænser & Modtagere: kontantværdi mængder, som modtageren er, død fordel beløb til livsforsikring politik vil alle blive defineret.

Får du at holde en Split-Dollar Life Insurance Plan Hvis du forlader Beskæftigelse?

Vilkårene i en split-dollar plan ofte centreret omkring en arbejdsgiver og arbejdstager aftale. Vilkårene er skitseret i bestemmelserne i split-dollar plan på tidspunktet for ansættelse eller kontraktforhandling foreskriver, hvad der sker ved ansættelsens ophør, uanset om frivillig eller ej. Split-Dollar livsforsikring planen skal ses som et personalegode. I de fleste tilfælde vil arbejdsgiveren ikke fortsætte med at dele udgifterne til en livsforsikring efter ansættelse er ophørt. Du kan have mulighed for at opretholde planen på dine omkostninger, afhængigt af forsikringsselskab og vilkårene i din politik.

Spørg om dette aspekt af en split-livsforsikring plan, hvis du tilmelder dig et eller har en.

Fordele ved Split-Dollar Life Insurance Plans

Afhængig af den type aftaler og betingelserne for dit split-dollar plan, kan der være flere fordele.

  • Deling udgifterne til forsikring giver en billig løsning for livsforsikring for medarbejderen. Sommetider split-dollar planer kan endda være “arbejdsgiver betale alle”. Corporate dollars betaler for planen, i stedet for dig.
  • At have livsforsikring politik kan virke som en måde at forhindre at blive forsikres i fremtiden, hvis du bliver syg i løbet af det tidspunkt, hvor du er forsikret på planen.
  • Spare penge på fremtidige livsforsikring: Du kan drage fordel af at opretholde forsikringen er baseret på graden af ​​forsikring i en alder du oprindeligt forsikret ved, ikke den alder, hvor du går på pension eller forlader arbejdsmarkedet. Hvis der er en mulighed for at købe ud af planen via en “udrulning”, eller konvertere planen, afhængigt af de indledende indstillinger aftale.
  • Mulig adgang til kontante værdier eller låntagning fra livsforsikring.
  • Minimering gave og ejendom skatter samt andre potentielle skattefordele afhængigt af hvordan din plan er skrevet op.

Kom Rådgivning om Split-Dollar Life Insurance Plans

Split-dollar livsforsikring planer kan have mange fordele, men er kompliceret på grund af den fleksibilitet og bred vifte af muligheder, der kunne være skrevet ind i aftalerne. Det er altid tilrådeligt at søge råd hos skat advokater, licenseret forsikring repræsentanter og / eller en finansiel planlægger, hvis du har brug for hjælp til at forstå konsekvenserne af split-dollar livsforsikring plan for din situation. Split-dollar planer bør altid skrives op og gennemgået af en kvalificeret professionel, såsom en advokat for at sikre, at de holde sig til lovkrav og beskytte dine interesser.

Hvornår skal du have livsforsikring? Hvad er de forskellige muligheder?

Din livsforsikring Strategi – Hvordan at vide, hvis du har brug for livsforsikring

Alt du behøver at vide om livsforsikring

Livsforsikring er designet til at beskytte din familie og andre mennesker, der kan afhænge af dig for økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel for modtageren af ​​livsforsikring.

Gennem årene har livsforsikring også udviklet sig til at give muligheder for at opbygge rigdom eller skattefri investeringer.

Hvem behøver Livsforsikring OSS

Er livsforsikring kun for folk, der har en familie at støtte? Hvornår skal du købe livsforsikring? Vi vil gå gennem disse spørgsmål og almindelige scenarier for, når livsforsikring er en god ide at købe baseret på forskellige situationer. Denne liste vil hjælpe dig med at beslutte, om det er tid for dig at kontakte din rådgiver og begynde at kigge på din livsforsikring indstillinger.

Har jeg brug for livsforsikring, hvis jeg har ikke har forsørgerpligt?

Der er tilfælde, hvor livsforsikring kan være gavnligt, selvom du ikke har nogen pårørende, den mest grundlæggende af, som ville være der dækker dine egne begravelsesudgifter. Der kan være mange andre grunde også. Her er nogle retningslinjer for at hjælpe dig med at beslutte, om livsforsikring er det rigtige valg for dig:

Hos Hvad Life Stage Skal du købe livsforsikring?

Den første ting du behøver at vide om livsforsikring er, at den yngre og sundere du er, jo billigere er det.

Den bedste livsforsikring valg for dig, afhænger af:

  1. Hvorfor du vil have livsforsikring (at opbygge rigdom, for at beskytte aktiver, sørge for din familie?)
  2. Hvad din situation er
  3. Hvor langt i livet, du er i (har du børn, er du i skole, er du starter en virksomhed, at købe et hjem, blive gift, etc.)
  4. Hvor gammel er du
 

10 forskellige situationer og måder at bruge livsforsikring

Her er en liste over personer, der måske har brug for livsforsikring på forskellige livsstadier, og hvorfor du ønsker at købe livsforsikring på disse stadier. Denne liste vil hjælpe dig overveje forskellige grunde til at købe livsforsikring og hjælpe dig med at finde ud af, om det er tid for dig at se til at købe livsforsikring eller ej.

En finansiel rådgiver eller livsforsikring repræsentant kan også hjælpe dig med at udforske forskellige livsforsikringer muligheder og bør altid konsulteres for deres faglige udtalelser til at hjælpe dig med at træffe et valg.

1. Begyndende Familier

Livsforsikring skal købes, hvis du overvejer at starte en familie. Dine satser vil være billigere nu, end når man bliver ældre, og dine fremtidige børn vil blive afhængig af din indkomst. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

2. Etablerede Familier

Hvis du har en familie, der afhænger af dig, du har brug for livsforsikring. Dette omfatter ikke kun den ægtefælle eller partner arbejder uden for hjemmet. Livsforsikring skal også komme i betragtning til den person, der arbejder i hjemmet. Omkostningerne ved at erstatte nogen til at gøre huslige pligter, hjem budgettering, og børnepasning kan forårsage betydelige økonomiske problemer for den overlevende familie. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

3. Unge voksne

Grunden til en enkelt voksen ville typisk brug for livsforsikringer ville være at betale for deres egne begravelsesomkostninger, eller hvis de hjælpe med at støtte en ældre forælder eller en anden person, de kan passe økonomisk.

Du kan også overveje at købe livsforsikring, mens du er ung, så med den tid, du har brug for det, behøver du ikke at betale mere på grund af din alder. Jo ældre man bliver, bliver det dyrere livsforsikring og du risikerer at blive afvist, hvis der er problemer med livsforsikring medicinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penge til en begravelse og har ingen andre personer, der er afhængige af deres indkomst så livsforsikringer ville ikke være en nødvendighed.

4. Husejere og mennesker med realkreditlån eller anden gæld

Hvis du har planer om at købe et hjem med et realkreditlån, bliver du spurgt, om du ønsker at købe pant forsikring. At købe en livsforsikring, der ville dække dit prioritetsgæld ville beskytte den interesse og undgå at du behøver at købe ekstra pant forsikring, når du køber dit første hjem.

Livsforsikring kan være en måde at sikre, at din gæld er betalt ud, hvis du dør. Hvis du dør med gæld og ingen måde for din ejendom til at betale dem, dine aktiver og alt, hvad du har arbejdet for kan gå tabt og vil ikke blive videregivet til en du holder af. I stedet kan din ejendom stå tilbage med gæld, som kunne blive videregivet til dine arvinger.

5. Ikke-Child Working Par

Begge personer i denne situation vil være nødvendigt at beslutte, om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personer er at bringe i en indkomst, at de føler sig trygge lever på alene, hvis deres partner skal forgå, så livsforsikringer ville ikke være nødvendig, undtagen hvis de ønskede at dække deres begravelse omkostninger.

Men, måske i nogle tilfælde en medarbejdende ægtefælle bidrager mere til den indkomst eller ønsker at forlade deres betydelige andre i en bedre finansiel position, så så længe du køber en livsforsikring ville ikke være en økonomisk byrde, det kunne være en mulighed. For en billig livsforsikring option undersøge tidsbegrænset livsforsikring eller overveje først-til-dør livsforsikringer, hvor du betaler for kun én politik og død fordel går til den første til at dø.

6. Folk, der har livsforsikring gennem deres arbejde

Hvis du har livsforsikring gennem dit arbejde, skal du stadig købe din egen livsforsikring. Grunden til at du bør aldrig kun stole på livsforsikring på arbejdspladsen er, at du kan miste dit job, eller beslutter at skifte job, og når du gør det, mister du, at livet forsikringspolice. Det er ikke strategisk lyd til at forlade din livsforsikring i hænderne på en arbejdsgiver. Jo ældre du bliver jo dyrere din livsforsikring bliver. Du er bedre at købe en lille backup politik for at sikre, at du altid har nogle livsforsikringer, selvom du mister dit job.

7. Forretningspartnere og virksomhedsejere

Hvis du har en forretningspartner eller ejer en virksomhed, og der er mennesker, der er afhængige af dig, kan du overveje at købe en separat livsforsikring med henblik på din virksomheds forpligtelser.

8. Opkøb Livsforsikring på dine forældre 

De fleste mennesker ikke tænke på dette som en strategi, købe det har været brugt, og kan være en smart ting at gøre. Livsforsikring på dine forældre sikrer en død fordel for dig, hvis du sætter dig selv som modtager af den politik, du tager ud på dem. Hvis du betaler deres præmier vil du ønsker at sikre, at du gør dig selv en uigenkaldelig begunstiget for at sikre din investment.This måde når dine forældre dør, du sikrer mængden af ​​livsforsikring. Hvis du gør dette, mens dine forældre er unge nok, kan det være en økonomisk sund investering.

Du kan også ønsker at beskytte din egen finansielle stabilitet ved at se på at købe langvarig pleje for dem så godt eller antyder de ser ind i det. Ofte når forældre bliver syge når de bliver ældre den økonomiske byrde for deres børn er enorm. Disse to muligheder kan yde finansiel beskyttelse, som du måske ikke har ellers tænkt på.

9. Livsforsikring for børn

De fleste mennesker vil foreslå, at børn ikke har brug for livsforsikring, fordi de ikke har nogen pårørende og i tilfælde af deres død, selv om det ville være ødelæggende, ville livsforsikring ikke være gavnligt.

3 grunde til at købe livsforsikring for børn 

  1. Hvis du bekymre dig om dine børn i sidste ende at få en sygdom. Nogle familier har bekymringer om deres børns langsigtede sundhed på grund af arvelige risici. Hvis forældre frygter, at i sidste ende, kan det gøre dem forsikres senere i livet, så de kunne overveje at købe deres børn livsforsikring, så de ikke bekymre sig om at undlade lægeundersøgelser senere, når de har brug for livsforsikring for deres egne familier. Nogle mennesker ser på kritisk sygdom forsikring for børn.
  2. Nogle mennesker køber livsforsikring for børn, da de når den tidlige voksenalder at hjælpe dem med at få et forspring på livet. En permanent politik livsforsikring kan være en måde at opbygge besparelser for dem og give dem en mulighed for at have en livsforsikring, der betaler for sig selv, når de har en familie af deres egne, eller hvis de ønsker at bruge den kontante del til låne mod en større køb. Livsforsikring til børn kan købes som en gave til dem.
  3. Hvis du ønsker at modtage en form for død fordel at hjælpe dig med at håndtere død af et barn og dække begravelsesudgifter, hvis noget skulle ske med dem. Tabet af et barn er ødelæggende, og selv om børn ikke yde økonomisk støtte, de spiller en vigtig rolle i familien og deres tab kan have indvirkning på mange levels.The tab kan gøre det meget svært for dig at arbejde, og du kan lide økonomiske tab, kræver psykologisk hjælp, eller har brug for hjælp med at overleve børn som et resultat af deres bortgang.
 

Børn, for det meste, behøver ikke livsforsikring, men hvis det er en del af en strategi, kan livsforsikring for børn være noget du overveje af ovennævnte grunde. vejer altid mulighed for de ovennævnte grunde med de andre muligheder for besparelser eller forsikring, du kunne overveje for dine børn.

10. Ældre

Så længe du ikke har folk afhængig af din indkomst for støtte, ville livsforsikring på dette tidspunkt i livet ikke være nødvendigt, medmindre du ikke har andre midler til at betale for din begravelsesudgifter eller beslutter du ønsker at forlade penge som en eftermæle. En nyttig ting om livsforsikring, hvis du er ældre, er skattebesparelsen elementer, hvis du ønsker at bevare værdien af ​​din ejendom. Du bør tale med en ejendom advokat eller finansiel planlægger at forstå, hvis de køber livsforsikring i din senere år kan give skattemæssige fordele.

Køb en livsforsikring i denne alder kan være meget dyrt.

Livsforsikring som en strategi til at beskytte og opbygge velstand

Når du køber livsforsikring du søger at beskytte den livsstil af din familie eller pårørende, hvis du skulle dø.

Hvis dette er dit primære mål så billig livsforsikring kan være et godt udgangspunkt for dig.

Du kan også se på det som en måde at opbygge din eller din families formue enten gennem potentielle skattefordele, eller hvis du ønsker at forlade penge som en arv, ligesom i tilfældet med overlevelsesrente livsforsikring.

Du kan også købe livsforsikring som en måde at sikre din egen finansielle stabilitet, i tilfælde af hele livsforsikring, eller universelle livsforsikringer, der også tilbyder kontante værdier og investeringer. Disse typer af politikker, sammen med efterladte livsforsikringer tilbyder også potentialet for at låne penge fra din livsforsikring.

Livrenter vs Livsforsikring: Hvilken er den rigtige for pensionsindkomst?

Livrenter vs Livsforsikring: Hvilken er den rigtige for pensionsindkomst?
Mens livrenter og livsforsikring begge har ligheder, de er ikke det samme. Før du kan forstå forskellene og afgøre, hvilken plan kan være det rigtige for dig i forbindelse med en pensionsindkomst plan, er du nødt til først at forstå de centrale elementer i hver.

Livsforsikring : livsforsikring planer giver indtægter til dine pårørende, hvis du dør hurtigere end forventet. De fleste livsforsikring planer kan inddeles i enten sigt-liv eller hele livsforsikring. Et udtryk-livsforsikring politik dækker en bestemt periode, generelt 10, 20 eller flere år, mens hele livsforsikring politik er for hele livet af forsikringstageren. Nogle sigt livsforsikringer tilbyder mulighed for at blive omdannet til et helt liv forsikringspolice, når valgperiode udløber.

Mange livsforsikringer gør tilbyde kontantværdi og indtjenings muligheder samt andre levende fordele som en kritisk pleje dækning mulighed; Men det er ikke den vigtigste funktion af en livsforsikring. Dets vigtigste funktion er at passe dine pårørende efter din død og betale for end-of-life / endelige udgifter.

Livrente : Annuitet planer er designet til at give pensionsindkomst til planen ejer, hvis han bor uden for det forventede levetid. Livrenter giver skatte-udskudte besparelser for pensionsindkomst. Mens livrente har en død fordel for modtagerne, er det ikke skattefri. Livrenter er generelt omtalt som udskudt, umiddelbare eller levetid livrente planer.

  • Opsat livrente : Den opsat livrente er lige som det lyder. Indtægten udskydes efter præmierne er betalt til et senere tidspunkt, måske flere år. Udskudte livrenter er yderligere opdelt i faste (traditionel , Fixed indekseret (FIA) og variabel livrente. De væsentligste forskelle i de typer af udskudte annuitet planer er i, hvordan interessen er optjent, og om den enkelte søger at gøre en sikker investering eller er på udkig efter markedsbaserede lignende vender tilbage med større potentiale ophobning værdi.
  • Efterbetalt annuitet : Den umiddelbare livrente betaler fordele begyndende senest et år efter du har betalt din præmie til forsikringsselskabet. Mest umiddelbare livrenter er købt med en en-gang, engangsbeløb og er designet til at begynde at betale ud senest et år efter præmien er betalt. Denne annuitet plan er designet til folk, der søger til en garanteret indkomst for livet.
  • Holdbarhed Livrente : En lang levetid livrente planen er en form for fast indkomst livrente, der kan udstedes i alle aldre med indkomst udskudt op til 45 år. Typisk gør planer af denne type ikke planlægge ud indtil indehaveren er 80 år eller ældre. Tænk på det som en supplerende pensionsordning, som kan sparke i gang din almindelige pensionsordning kan være faldende i sin udbetaling eller har stoppet helt.

Hvilket Plan er bedre?

Nøglen til at bestemme, hvor planen er rigtige for dig – livrente eller livsforsikring – er at se på dit formål. Hvis dit primære formål er at hjælpe dine pårørende og andre modtagere betale for din endelige udgifter, regninger og har resterende penge tilbage at leve på, din bedste chance er livsforsikring, da dette er videregivet skattefri til dine modtagere.

På den anden side, hvis du er på udkig efter en plan, der giver dig en pensionsindkomst, så skal du overveje livrenter. Livrenten tilbyder skatte-udskudte besparelser og pensionsindkomst. Kort sagt – livsforsikring beskytter dine kære, hvis du dør for tidligt, mens livrente beskytter din indkomst, hvis du lever længere end forventet.

Begge planer gør giver død fordele, men hver er en meget anderledes løsning med forskellige formål. Hvis du har brug for vejledning til at beslutte, om en livsforsikring plan eller livrente er rigtigt for dig, konsultere en livsforsikring eller livrente planlægning konsulent til at diskutere alle muligheder.

Hvor kan man købe en livsforsikring / annuitet Plan for pensionsindkomst?

Der er mange velrenommerede virksomheder, der tilbyder både livsforsikring og livrente planer. Du kan finde et firma, enten på egen hånd eller via din egen forsikring agent. Hvis gør søgningen selv, overveje nogle af disse top-rated virksomheder, der tilbyder både planer, når man sammenligner satser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life og ulykke, og flere. Vær sikker på at tjekke virksomhedens økonomiske vurderinger styrke og kundeservice rekord med forsikring vurdering organisationer som AM Best og JD Power & Associates.

Har du brug for All-Risk forsikringspolice?

Har du brug for All-Risk forsikringspolice?

En af de muligheder, du måtte tilbyde, når du køber din indboforsikring, ejerlejlighed forsikring eller lejer forsikring er, om ikke du ønsker en All-Risk politik.

All-Risk forsikring kan også omtales som “Omfattende” eller “Åbn farer”

Hvad er en All-Risk forsikring politik?

En All-Risk forsikring kontrakt eller åbne farer politik giver dig dækning og beskyttelse mod alle “risici” eller farer, der kan beskadige dit hjem eller indhold og personlige ejendele, medmindre de “risici” er udelukket specifikt i politik formulering.

Det betyder, at hvis du har brug for at gøre krav på grund af pludselig eller utilsigtet skade, ville du være dækket på en All-Risk politik, medmindre forsikringsselskabet godtgør skaden skyldes eller er et resultat af noget, der er specifikt udelukket, opført eller begrænset i ordlyden.

Hvilke muligheder er der Udover All-Risk forsikring?

Der er mange muligheder, når du køber dækning på dit hjem, ud over All-Risk såsom:

  • en mulighed Navngivne farer politik
  • en politik, der vil give dig All-Risk på din bygning, og kun navngivne farer på dine personlige ejendele eller indhold

Hvad er forskellen mellem All-Risk forsikring og Named farer forsikring?

All-Risk forsikring dækker flere ting, der kunne ske, da det dækker alt, der ikke er udelukket. Det er en dyrere form for politik.

Navngivne farer dækning kun dækker de risici, der er specifikt nævnt i den politik, så fordi det dækker meget mindre, er det en billigere politik.

Navngivne farer: Kun dækker, hvad der er specifikt nævnt som dækket på politikken. Navngivne farer er et begrænset politisk dækning og typisk har omkring et dusin dækket risici.
All-Risk: Giver dig dækning for alt, hvad der kunne ske, medmindre det udtrykkeligt er udelukket.

Eksempler på All-Risk Policy Dækning vs. Navngivne farer

For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på din bygning og indhold, og en ven kommer over til at hjælpe dig installere et TV i dit hule, og din ven falder det og ikke kun bryder TV, men skader gulvet, en All-Risk politik ville dække skader på gulv og tv, fordi det var pludselig og utilsigtet, så længe ordlyden af ​​All-Risk politik ikke er nævnt i situationen i den formulering, som noget, der er udelukket.

Med en navngiven farer politik, hvis den siger, at du kun er dækket for brand, røgskade, lynnedslag og frosne rør, så situationen er diskuteret ovenfor ville ikke være omfattet, fordi det ikke er på listen.

Et andet eksempel kunne være, hvis du har en kloak sikkerhedskopiere, og det er ikke specifikt nævnt som dækket, så vil du være ude af lykke. Betragtninger om en All-Risk politik, ville det være dækket, hvis det ikke var udelukket i den del af politikken ordlyd udelukkelser. Kloak back-up kan udelukkes, så det er derfor, det er vigtigt at være opmærksom på de undtagelser, og se om du kan tilføje dækningsområder, der er vigtige for dig på en All-Risk politik gennem en påtegning. Anbefalinger er en anden måde at tilføje dækning til en politik

Har du brug for en All-Risk Policy?

Du er den bedste person til at afgøre, om du har brug for en All-Risk politik, fordi det er virkelig dit valg med hensyn til, hvad du ønsker at være forsikret for.

Den bedste måde at gøre beslutningen er at afgøre, hvilken slags stilling, du ville være i, hvis der skete noget med dit hjem, og du fandt ud af du ikke har været forsikret i det.

Spørg altid dit forsikringsselskab eller repræsentant, hvad prisforskellen er mellem en All-Risk politik og en Named farer politik. Nogle gange prisforskellen er kun et par dollars om måneden.

Det er vigtigt altid at få begge prisalternativer stedet antage All-Risk vil være for dyrt.

Hvis du ønsker at spare penge, overveje at øge din fradragsberettigede at spare penge på din præmie, og få bedre dækning.

Stats på indboforsikring krav og risici

Ifølge ISO stats på homeowner tab og de seneste data fra Forsikring Information Institute , 5,9 procent af forsikrede hjem havde krav.

Dataene fra 2015 viser, at ud af alle de hjem forsikringskrav, cirka 97 procent var skade på ejendom krav. Disse var de øverste risici, der forårsagede påstandene:

  • 23,8 procent kom fra ild og lyn
  • 20,3 procent fra vind og hagl
  • 45,1 procent fra vandskader og frysning
  • 1,8 procent mod tyveri
  • 6,1 procent fra “alle andre skader på ejendom”, som omfatter hærværk og ondsindet fortræd

Hvad Ting er typisk udelukket i en All-Risk Policy?

Ethvert forsikringsselskab kan vælge at inkludere mere dækning på deres All-Risk politik ved at begrænse udelukkelser som en merværdi frynsegode, men for at give dig en generel idé her er et par eksempler på emner, der normalt er udelukket på en All-Risk politik :

  • Skader forårsaget af gnavere eller skadedyr
  • Nogle typer af vandskade, for eksempel, kan udelukkes Kloak Back Up. Dette er en vigtig del af din forsikringsdækning til at forstå. Altid spørge , hvad slags skader vand er inkluderet eller ekskluderet i din politik.  
  • Jorden bevægelse
  • Flood
  • nukleare hændelser
  • Terrorhandlinger
  • Brud på skrøbelige genstande
  • mekanisk nedbrud
  • Forurening
  • Slitage
  • Skjulte eller skjulte mangler
  • gradvis skade

Disse er blot eksempler, der er mange flere elementer, der er udelukket eller specifikt nævnt på en All-Risk politik, er det vigtigt at spørge dit forsikringsselskab eller repræsentant præcis, hvad de er, fordi hver forsikringsselskab er anderledes og dækninger varierer.

En All-Risk forsikring kan koste dig lidt mere, men på grund af alle de forskellige ting, det kan dække, er det som regel værd at tage en all-risikopolitik, når valget er til rådighed for dig.

Det er en måde bedre strategi at betale en lille smule mere på en selvrisiko og har All-Risk dækning end at betale et par dollars mindre i forsikring, og ikke have et krav dækket på alle.

Du ved aldrig, hvad der kan gå galt, eller hvad slags ulykke kan ske, vil denne politik give dig langt bedre beskyttelse, så du ikke behøver at bekymre sig så meget i løbet af en påstand situation.

Top grunde til at købe livsforsikring for dine børn

Top grunde til at købe livsforsikring for dine børn

De fleste forældre spekulerer på, om de skal købe livsforsikring for deres børn. Naysayers rynke panden på den idé, fordi livsforsikring oprindelige formål var at dække tabet af indtægter fra en arbejdsgruppe voksen. Men der er mange grunde til, at dine børn har brug for en livsforsikring.

1. Dine børn vil altid være forsikret

En af de primære fordele ved at have en livsforsikring for børn er, at de altid vil være dækket uanset deres fremtidige helbred. Bekræft med enhver livsforsikringsselskabet, at politikken type vil du købe stater, at dit barn aldrig vil blive nægtet livsforsikring ligegyldigt hvad medicinsk problemer, han står over for i hele sit liv. Få det skriftligt.

Der er en række faktorer, der kan påvirke dine børns fremtid forsikringsdækning. Højt blodtryk, diabetes, fedme og kræft er blot nogle få af de mange sundhedsmæssige komplikationer, der kan forhindre dit barn i at blive forsikret nede ad vejen. Med en politik, der garanterer han vil altid være forsikret, vil han være dækket, når han er 70, uanset hans helbred.

2. Du får Fred i sindet

Alle forældre har planer om at overleve deres børn. Hvis det utænkelige sket med dit barn, ville du have en ting mindre at bekymre sig om i løbet af sådan en vanskelig tid med en livsforsikring for ham. Denne politik ville dække udgifterne til en begravelse, som kunne løbe ind i tusindvis, hvis du skulle betale for disse omkostninger på egen hånd.

Livsforsikring til børn kan give dig fred i sindet, du har brug for. Et liv forsikringspolice værdiansættes på $ 10.000 til $ 15.000 ville mere end dækning begravelse omkostninger bør tragedie strejke.

3. Politik kan bygge en kontantværdi

Et helt liv forsikringspolice for børn kan tjene penge værdi. Ved den tid, dine børn er 18, har at kontantværdi bygget sig ind i en lille rede æg. Dit barn kan bruge pengene til at købe en bil eller låne ud af politik til at hjælpe med at betale for kollegiet.

Hvis du vælger et helt liv forsikringspolice for dine børn, spørge, om der er straffe for tidlige tilbagetrækning før en vis alder. Bygning kontantværdi bør ikke være den vigtigste grund til at du køber en livsforsikring for dine børn, men den rigtige politik kan omfatte en finansiel frynsegode.

4. Små Politikker er overkommelige

Fordi du vil være at købe livsforsikring for et barn, vil du ikke kræve en million dollar politik. Overalt fra $ 5.000 til $ 15.000 er et godt udgangspunkt for en børns liv forsikringspolice.

Med så lave politiske mængder, omkostningerne er relativt billige. Du kan typisk finde disse politikker for $ 5 til $ 15 om måneden. For mange familier, den overkommelig pris retfærdiggør købet. Dette er en anden grund ophold-at-home moms bør overveje livsforsikring for sig selv også.

5. Rate er låst

Købe livsforsikring for børn nu vil låse i denne sats for livet af politikken. Præmien vil aldrig ændre uanset hvor længe dit barn har politikken. I 20 år, hans $ 15.000 politik du betalt $ 10 om måneden for vil stadig koste det samme. Dette gør en livsforsikring for dine børn i stand til at passe ind i din families budget nu og ind i hans budget i fremtiden. Selvfølgelig bør du også kontrollere dette med forsikringsselskabet, før dit køb og sørg for at have disse oplysninger skriftligt.

Altid undersøge livet forsikringspolice for at bekræfte, hvad du vil have ud af den politik gælder for det selskab, hvor du ønsker at forsikre dit barn. Politikker varierer meget fra selskab til selskab, så du ønsker at stille masser af spørgsmål, ikke kun for nu, men for at sikre dit barn vil få mest ud af sin politik, selv når han har en familie af hans egen.

Hvordan vælger en livsforsikring og hvad Fejl skal undgås

Valgmulighederne i livsforsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelige at forstå ved første øjekast. Det er svært at vide præcis, hvor du skal starte.

Du bør starte med et bedragerisk let klingende spørgsmål: Har du brug for livsforsikring på alle? Din detaljeret svar på dette spørgsmål kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken type livsforsikring til at købe, forudsat du beslutter, at du har brug for det.

Hvis du beslutter du har brug for livsforsikring, så vil din næste skridt er at lære om de forskellige typer af livsforsikring og for at sikre, at du køber den rigtige type politik.

Hensigten med livsforsikring og grunde du måske brug for det

Livsforsikring behov er afhængige af din personlige situation-de mennesker, der er afhængige af dig. Hvis du ikke har nogen pårørende, har du sandsynligvis ikke brug for livsforsikring. Hvis du ikke generere en betydelig procentdel af din families indkomst, du måske eller måske ikke har brug for livsforsikring.

Hvis din løn er vigtigt at støtte din familie, betale pant eller andre tilbagevendende regninger, eller sende dine børn på college, bør du overveje livsforsikring som en måde at sikre, at disse finansielle forpligtelser er dækket i tilfælde af din død.

Hvor meget dækning du har brug

Det er vanskeligt at anvende en tommelfingerregel, fordi mængden af ​​livsforsikring, du har brug, afhænger af faktorer som dine andre indtægtskilder, hvor mange pårørende, du har, din gæld og din livsstil. , En generel retningslinje, du kan finde nyttige er dog at få en politik, der ville være værd at mellem fem og 10 gange din årsløn i tilfælde af din død. Ud over at retningslinje, kan du overveje at konsultere en finansiel planlægning professionel til at afgøre, hvor meget dækning for at opnå.

Typer af livsforsikringer

Flere forskellige typer af livsforsikringer er tilgængelige, herunder hele livet, sigt liv, variabel liv, og universelle liv.

Hele livet tilbyder både en død fordel og kontante værdi, men er meget dyrere end andre typer af livsforsikring. I traditionelle hele livsforsikringer, din præmier forblive den samme, indtil du har betalt ud af politik. Politikken selv er i kraft indtil din død, selv efter du har betalt alle de præmier.

Denne type livsforsikring kan være dyrt, fordi enorme provisioner (tusindvis af dollars det første år) og gebyrer begrænser den kontante værdi i de tidlige år. Da disse gebyrer er indbygget i de komplekse investeringer formler, de fleste mennesker ikke klar over, hvor meget af deres penge går ind i deres forsikring agent lommer.

Variable livsforsikringer, en form for permanent livsforsikring, opbygge en likviditetsreserve, som du kan investere i nogen af ​​de valg, der tilbydes af forsikringsselskabet. Værdien af ​​din likviditetsreserve afhænger af, hvor godt klarer disse investeringer.

Du kan variere størrelsen af ​​din præmie med universelle livsforsikringer, en anden form for permanent livsforsikring, ved at bruge en del af din akkumulerede indtjening til at dække en del af præmien omkostninger. Du kan også variere mængden af ​​død fordel. Til denne fleksibilitet, vil du betale højere administrationsgebyrer.

Nogle eksperter anbefaler, at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposition for en livstruende sygdom, bør du vælge sigt forsikring, der byder på en død fordel, men ingen kontantværdi.

Livsforsikring Omkostninger

Den billigste livsforsikring vil sandsynligvis være fra din arbejdsgivers gruppe livsforsikring planen, hvis din arbejdsgiver tilbyder en. Disse politikker er typisk langsigtede politikker, hvilket betyder, at du er dækket, så længe du arbejder for denne arbejdsgiver. Nogle politikker kan konverteres ved ophør.

Udgifterne til andre typer af livsforsikring varierer meget, afhængigt af hvor meget du køber, den type politik, du vælger, den Underwriter praksis, og hvor meget provision virksomheden betaler din agent. De underliggende omkostninger er baseret på aktuarmæssige tabeller, der projicerer din forventede levetid. Højrisiko-individer, såsom dem, der ryger, er overvægtige, eller har en farlig erhverv eller hobby (fx flyvende), kommer til at betale mere.

Livsforsikringer ofte har skjulte omkostninger, såsom gebyrer og store provisioner, som du ikke kan finde ud af om, før du køber den politik. Der er så mange forskellige slags livsforsikring, og så mange virksomheder, der tilbyder disse politikker, at du skal bruge et gebyr-only forsikring rådgiver, som, til en fast pris, vil udforske de forskellige politikker til rådighed for dig og anbefale den, der bedst passer til dit behov. For at sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke tilknyttet nogen bestemt forsikringsselskab, og bør ikke modtage en provision fra enhver politik.

En sund 30-årig mand kunne forvente at betale omkring $ 300 om året for $ 300.000 af sigt livsforsikring. For at modtage den samme mængde dækning under en kontantværdi politik ville koste over $ 3.000.

Bundlinjen

Når du vælger livsforsikring, bruge internettet ressourcer at uddanne dig selv om livsforsikring basics, finde en mægler, du har tillid til, så har de anbefalede politikker evalueret af et gebyr, der kun forsikring rådgiver.

Internationalt kendt finansiel rådgiver Suze Orman overbevist om, at hvis du ønsker forsikring, købe sigt; hvis du ønsker en investering, købe en investering, ikke forsikring. Bland ikke de to. Medmindre du er en meget erfaren investor og forstå alle konsekvenserne af de forskellige typer af livsforsikringer, du højst sandsynligt skal købe sigt livsforsikring.

College Student Guide til bilforsikring

College Student Guide til bilforsikring

Hvis du er heldig nok til at køre dit eget sæt hjul under college, nu er det tid til at gøre en lille smule hjemmearbejde på bilforsikring. Selv hvis dine forældre har taget sig af din politik indtil nu, det er en smart idé at vide, hvad du har brug for at blive sikker og lovlig, når du er nødt til at få din egen bilforsikring.

I denne elev guide til bilforsikring, vil vi tackle de grundlæggende: Vi vil starte med, hvorfor springe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere, om du kan holde på dine forældres politik, og hvis ikke, hvilken slags dækning du har brug for og hvordan man kan spare så mange penge som muligt.

Hvorfor har jeg brug bilforsikring?

Hvis du foretager bil betalinger eller bare betale for en tank af gas hver uge, køre bil sikkert allerede forekommer dyrt nok. Bilforsikringer tilføjer en anden månedlig faktura på toppen af ​​det, og det kan være fristende at springe den over for at spare nogle penge. Gør det ikke!

Vi får det: Tingene er stram. Men give afkald din bilforsikring er en stor satsning for et par store grunde:

  • Det er formentlig ulovligt i din tilstand til at køre uden bilforsikring. Så hvis du bliver trukket over og kan ikke fremlægge dokumentation for forsikring, vil du i det mindste står over for en stejl fint. Du kan endda miste din licens og din bil.
  • Et nedbrud kan være meget dyrt uden bil forsikring til at dække dig. Selv hvis du blot ramte et træ og gå væk uskadt, uden forsikring, er du nødt til at betale hver en krone, det tager at reparere din bil eller købe en ny. Men hvad nu, hvis du er såret – eller du kommer til skade en anden? Hvis du har en sygeforsikring, vil den dække dig, men når du er skyld i et nedbrud, der gør ondt andre, kan du blive holdt ansvarlig for deres udgifter til lægebehandling. Du vil også være på krogen for skader på deres køretøj, også.
  • Bilforsikring kan give dig ro i sindet , når du sætter dig bag rattet. Til gengæld kan det hjælpe dig med at blive en mere rolig, sikker chauffør, der er på en lavere risiko for at komme ind i et styrt.

Der er gode nyheder, selvom: Bilforsikringer behøver ikke at være så dyrt – der er masser af måder at spare. Faktisk kan du endda være i stand til at holde på dine forældres politik. Vi vil tackle, om det er tilfældet for dig nedenfor.

Kan jeg Ophold på mine forældres bilforsikring?

Du kan være ivrige efter at satse dine økonomiske uafhængighed, men det gør nok mere fornuftigt at forblive på dine forældres bilforsikring, så længe du er berettiget (og så længe de er villige). Det er fordi dine forældre er sandsynligvis betragtes meget lavere risiko drivere end dig. På grund af dette, vil det næsten helt sikkert være billigere for dem at holde dig på deres politik, end for dig at få din egen. Som en bonus, kan de sandsynligvis har råd til at betale for højere grænser, der ville betyde større dækning, hvis du var i et nedbrud.

Heldigvis er der ingen magisk alder, hvor du vil blive sparket ud dine forældres Bilforsikring. Men hvis du ønsker at holde dækket af deres politik, vil du sandsynligvis nødt til at holde følgende i tankerne:

  • Du må ikke ændre din primære adresse. Selv hvis du er i skole det meste af tiden, vil de fleste forsikringsselskaber lade dig blive på dine forældres politik, hvis din primære adresse er stadig med dem.
  • Dine forældre bør opføres på de vigtige bil-relaterede dokumenter. De bør være på titlen af køretøjet, ikke dig. Og hvis du finansiere en bil, bør de i det mindste blive opført som medejere.
  • Må ikke få hjælper. Hvis du beslutter at stikke en weekend med din skole kæreste, kan du få sparket væk dine forældres politik, da du ikke længere vil blive betragtet som en afhængig.

Hvilken slags bilforsikring skal jeg bruge?

Hvis du ikke kan bo på dine forældres politik, ikke får alt for bummed. Kom et tilbud på bilforsikring kan være forvirrende, men det behøver ikke at være. Vi tager et kig på de vigtigste typer af bilforsikring og dækker, hvad du har brug for, hvorfor, og hvor meget.

Ansvar (legemsbeskadigelse / Property Damage)

Ansvarsforsikring er påkrævet ved lov i næsten hver eneste stat. Det dækker dig, når du er skyld i en ulykke, der skader en anden (legemsbeskadigelse ansvar), skader en andens bil (tingskade ansvar), eller begge dele.

Når du får en bil forsikring tilbud, vil mængden af ​​ansvarsforsikring, der er inkluderet skrives på denne måde: 25/50/25. Det er, hvor meget dækning du har, i tusindvis, for tre ting: legemsbeskadigelse ansvar per person (i dette eksempel, $ 25.000), kropslig ansvar skade pr ulykke ($ 50.000), og tingskade ansvar ($ 25.000).

Har jeg brug for det? Absolut. Dette er kernen i din bilforsikring, og noget du kan ikke ikke kan springe. Så hvor meget skal du bruge?

Hver stat, undtagen New Hampshire kræver en vis minimum af ansvarsforsikring. Du kan finde din statens krav i denne tabel af forsikringen Information Institute (III) . Din forsikringsselskab vil ikke tillade dig at købe noget mindre end staten minimum.

Men eksperter anbefaler ikke kun at få staten minimumsbeløb, da det kan give bagslag, hvis du kommer ind i en dårlig styrt. Hospital regninger, trods alt, er notorisk dyre – og så erstatter en andens Mercedes.

Selvom du måske ikke har en masse af aktiver for at beskytte som studerende, skal du stadig få hvad du med rimelighed kan tillade sig over staten minimum. Hvis det ikke er meget (eller noget) andet end bare-bone dækning, skal du sørge for at vælge mere, når du opgraderer, skændes, at velbetalte job, eller købe et hus.

Omfattende dækning

Omfattende dækning spark i, hvis din bil er beskadiget af noget andet end en ulykke – tror stormskader, tyveri eller hærværk. Så hvis nogen smadrer dine bilruder i en fordrukken raseri efter en stor fodboldkamp, ​​omfattende tager sig af udskiftning omkostninger.

Har jeg brug for det? Måske. Hvis din bil er relativt nyt, er du sandsynligvis vil ønsker omfattende dækning – og hvis du laver bil betalinger, vil du sandsynligvis blive bedt om at have det. Dybest set, hvis din bil er alt, og du kan ikke nemt gå ud og købe en, der er ens, vil du ønsker omfattende dækning.

På den anden side, hvis du stadig kører der gamle clunker dine forældre fik dig til din første bil, omfattende dækning vil sandsynligvis være overkill. Efter alt, når du tilføje op prisen på dækning og betale din fradragsberettigede, kan du være i stand til at få en anden brugt bil – måske endda en med færre miles på kilometertæller.

Når du vælger omfattende dækning, vil du ikke vælge et bestemt beløb af dækning ligesom du gør med ansvar. I stedet skal du vælge en selvrisiko – det er det beløb, du vil betale, før din dækning spark i Dette kan være så lidt som $ 100 eller så meget som $ 2.000.. Hvis du har en $ 500 fradragsberettigede og skaden beløber sig til $ 1.200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskabet vil dække $ 700.

En højere selvrisiko vil spare dig nogle penge på din dækning, men du skal kun vælge et beløb, som du nemt kan betale.

kollision dækning

Kollision dækker udgifter til fastsættelse af din bil, når du er i et vrag. (Husk, tingskade ansvar kun dækker disse omkostninger for en andens bil, når du er skyld i ulykken.) Ligesom med omfattende, du vil vælge en selvrisiko til kollision dækning. Højere selvrisikoen betyde en lavere sats og omvendt.

Har jeg brug for det? Igen, måske. Hvis du har en nyere bil og valgte at få omfattende dækning, vil du helt sikkert ønsker at få kollision, også. Hvis du har besluttet mod omfattende dækning, fordi din bil er bare ikke meget længere værd, kan du sikkert sikkert give afkald kollision, også.

Uforsikrede / underforsikret Motorist

Uforsikrede og / eller underforsikret bilist dækning er en anden form for ansvarsforsikring. I dette tilfælde gælder det, når en uforsikret eller underforsikret chauffør er skyld i en ulykke, hvilket gør det sværere for dig at få nedbrud-relaterede regninger betalt. Nogle stater kræver denne form for dækning, som du normalt får i en mængde, der svarer til din almindelige politik ansvar.

Har jeg brug for det? Ja, hvis din tilstand kræver det. Selv hvis det ikke er tilfældet, vi stadig anbefale det.

Sandheden skal frem, det er en af de største dom opkald i bilforsikring. Men overveje dette: Mere end 12% af bilisterne landsdækkende ikke har bilforsikring , i henhold til III. Det kan være sikkert at antage, at antallet er højere blandt universitetsstuderende med stramme budgetter. Hvis du er i en ulykke med en af dem, vil du være glad for du har betalt lidt ekstra for denne dækning.

Medicinske Betalinger / personskade beskyttelse

Igen, legemsbeskadigelse ansvarsforsikring i kernen af ​​dit citat gælder for andre, når du er skyld i et styrt. Medicinske betalinger eller personskade beskyttelse dækning hjælper dækker dine egne regninger (eller de af dine passagerer), hvis du er såret i et nedbrud.

Har jeg brug for det? Sandsynligvis ikke, så længe du er dækket af en god sygeforsikring plan. Husk, kan du typisk forblive på dine forældres sygesikring planen indtil alder 26, selv hvis du ikke er en afhængig.

Hvordan kan jeg spare penge på bilforsikring?

En masse faktorer gå ind i, hvad du vil betale for bilforsikring. Desværre, en af ​​de biggies er din alder. Når du er under 25 år, vil du typisk betale mere for bilforsikringer, fordi du er på en større risiko for at komme ind i et styrt og indgive et krav.

Den gennemsnitlige årlige udgifter til bilforsikring for en 21-årig i 2015 var $ 3.620, ifølge en undersøgelse foretaget af Value Penguin . Av. (Hvis du har brug for en grund til at omfavne modningen, overveje dette: At nummer styrtdykker til $ 2.078, når du er 30.)

Andre demografiske informationer, såsom om du er en mand eller en kvinde, hvor du bor, og om du er single eller gift, vil også påvirke din sats. Beklager, byens drenge: Generelt kortene er stablet højest mod unge, enlige mænd, der bor i tætbefolkede områder.

Du kan ikke ændre disse grundlæggende, men der er flere andre måder, du kan krympe din bilforsikring regningen. Vi vil skitsere et par af dem nedenfor.

Rabatter, rabatter og mere rabat

Auto forsikringsselskaber er villige til at banke en masse penge fra din forsikring sats for alle mulige grunde. Vær ikke genert over at bede om en komplet liste, da nogle af dem ikke kunne offentliggøres.

Her er nogle af de nemmeste rabat for dig at drage fordel af som studerende:

  • God studerende rabat: Er du under 25 år? Er du en fuldtidsstuderende med temmelig gode karakterer? Du vil sikkert være berettiget til en god elev rabat. Kriterierne vil variere afhængigt af dit forsikringsselskab, men normalt du skal bruge mindst en 3,0-kvotient. Under visse omstændigheder kan du også være i stand til at kvalificere sig, hvis du er på en ære rulle eller dekanens liste, eller hvis du har høje standardiserede prøveresultater.
  • Resident studerende rabat: Måske er du går i skole langt væk fra hjemmet og ikke har planer om at køre, undtagen når du kommer tilbage for besøg. Deres forsikringsselskab vil give dig et stort pause for dette, da kørslen mindre betyder, at der er mindre chance du får ind i en ulykke.
  • Sikker chauffør rabat: Aldrig været i en ulykke? Aldrig fået en billet? Kriterierne vil variere fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, men du vil sandsynligvis være berettiget til en sikker driver rabat.
  • Betal i fuld / automatisk betaling rabat: Hvis du er villig til at betale for seks måneder eller et år med bilforsikring op foran, kan dit forsikringsselskab giver dig en rabat. Samme gælder, hvis du tilmelder dig automatisk betaling – bare sørg for at holde styr på din egen og har rigelig penge i enhver konto, dit forsikringsselskab kan trække fra.
  • Køreskole rabat: Hvis det ikke allerede er påkrævet i din tilstand for at få licens, tager en defensiv kørsel klasse kan betyde en stor rabat fra dit forsikringsselskab. Nogle gange tager en sådan klasse kan også holde dit forsikringsselskab fra at hæve din sats, når du får en billet. For at finde en defensiv kørsel klasse, tjekke med din tilstand inddeling af motorkøretøjer; de holdes ofte og typisk kun kræver fire til otte timer af din tid.
  • Tyverisikring rabat: Er din bil har en alarm eller andre tyverisikring funktioner, såsom en elektronisk startspærre? Du kan sikkert få en rabat.
  • Sikkerhedsudstyr rabat: Din bil kan komme udstyret med sikkerhedsanordninger som airbags, blokeringsfri bremser, kørelys eller motoriserede sikkerhedsseler. Alle af dem kan betyde, at du betaler mindre for bilforsikring.
  • Tidlig underskrivelse rabat: Hvis du er ude efter bilforsikring med nok tid, før din nuværende politiske bortfalder (sige, en måned), vil nogle forsikringsselskaber give dig en lille rabat, da du ikke vente til sidste øjeblik.
  • Flere politikker rabat: Hvis du bor uden for campus, lejere forsikring er et klogt træk at beskytte dine ejendele. (Hvis du er en fuldtidsstuderende under 26, der bor på campus, er du sandsynligvis dækket af dine forældres husejere forsikring.) Gå gennem det samme selskab for lejere og bilforsikringer, og du kan snuppe en rabat for bundling din politikker.
  • Data-sporing rabat: Nogle forsikringsselskaber tilbyder en indledende rabat, hvis du tilmelder dig til at bruge en lille enhed, der sporer dine kørevaner. Hvis enheden registrerer gode kørevaner, kan du spare endnu mere. Dog kan bagsiden også være sandt. For eksempel, hvis Progressive s Snapshot optegnelser mere risikable kørselsadfærd, såsom hyppig hårde opbremsninger, din sats kunne gå op. Sørg for at tjekke detaljerne i dit forsikringsselskab program, før du tilmelder dig.

Vælg din Ride Klog

Måske du har været tøffede i din rust spand længe nok, og du tænker på at opgradere. Den type bil du vælger kan have en stor effekt på din forsikring satser, så vælg med omtanke.

Generelt enhver bil, der kan gå rigtig hurtigt vil gøre din forsikring virkelig dyrt, så overveje, om imponerende dine venner er virkelig værd at præmien. Samme gælder for luksus forlystelser, hvis du er heldig nok til at have penge for dem.

Holder sig til køretøjer såsom familievenlige sedans og SUV’er måske ikke har en masse sex appel, men det vil hjælpe med at holde din bil forsikring satser så lavt som muligt.

Hvis du har dit øje på et bestemt fabrikat og model, kan du få en fornemmelse af, hvad du kan betale ved at kontrollere denne database på Insure.com.

Gå efter en højere selvrisiko

Når du får bilforsikring, vil visse dele af din politik kræver, at du vælger en selvrisiko. Det er en fancy betegnelse for, hvad du bliver nødt til at betale, før din auto forsikringsselskab opfanger resten af ​​fanen. For eksempel, hvis du har en $ 500 fradragsberettiget på kollision dækning og skaden beløber sig til $ 3.000, er du nødt til at betale $ 500 mod dine bilreparationer efter en ulykke, før din forsikring spark i og dækker de resterende $ 2.500.

Du kan vælge fra en bred vifte af selvrisikoen – typisk, så lavt som $ 100 eller så højt som $ 2.000 eller endnu mere. At vælge en højere selvrisiko vil betyde en lavere sats, da du accepterer at påtage mere af byrden i tilfælde af du gøre krav gældende.

Det gør højere selvrisikoen en nem måde at spare penge på din månedlige præmie. Men du bør kun vælge en høj fradragsberettigede, hvis du har opsparing (enten dine egne, eller måske et forskud fra Bank of mor og far) til dækning af, at stor regning, hvis du har brug for til efter et nedbrud. Ellers vil du blive travlt med at skrabe sammen disse midler under en allerede stressende situation.

Giv dine hjul en Rest

Når du får en bil forsikring tilbud, vil forsikringsselskabet spørge dig cirka hvor mange miles du kører hvert år. Grunden er enkel: Jo mindre du kører, jo mindre chance din bil vil afvikle viklet omkring en telefon pæl.

Et par livsstil valg kan hjælpe dig køre mindre, og derfor betaler mindre for din bilforsikring:

  • Går du i skole i en større by med en god masse transit system? Sats på bussen eller metroen over din bil.
  • Kan du flytter tæt på campus, eller blive sat i sovesale? Du vil skære ned på kilometertal.
  • Hvis du skændes en deltidsstilling eller praktikplads, kan du køre sammen med venner, der arbejder i nærheden? Du kan spare på bilforsikring – og gøre Moder Natur lidt gladere, også.

Vær forsigtig med plast

Måske du for nylig fik dit første kreditkort, og det brænder et hul i lommen: Pludselig at dyre middag med venner ser meget mere tiltrækkende end endnu en nat af ramen. Det er forståeligt, men vær forsigtig.

Før du begynder at stryge op en storm med dit kreditkort, tage et skridt tilbage og tænke. Du er lige begyndt at bygge din kredit, som kan påvirke en hel masse din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hvilken slags bil lån du er berettiget til, om du kan få en ønskelig ny lejlighed. Dårlig kredit kan endda ødelægge dine chancer for at blive hyret til et drømmejob.

Og ja, kan din kredit endda påvirke, hvad du betaler for din bilforsikring. Det er fordi forsikringsselskaberne har data, der viser, at folk med dårlig kredit er mere tilbøjelige til at indgive en klage og koste dem penge.

Historiens morale? Brug dit kredit ansvarligt, betale regninger til tiden hver måned. Prøv ikke at komme ind i vane med at bære en balance, enten – renteudgifter kan tilføje op hurtigt, synker dig dybt i gæld, før du selv indse, hvad der sker.

Hvor kan jeg finde den bedste bilforsikring?

Først ånde lidt lettet op: Du har formodentlig ikke til at tale med en forsikringsagent, medmindre du vil. Disse dage, er det nemt at få bilforsikring citater online, en proces, der normalt kun tager et par minutter med hver forsikringsgiver. (Hvis det stadig lyder som en stor gang engagement, det er det værd:. Dine bedømmelser kan variere voldsomt fra selskab til selskab Det betaler altid at shoppe rundt, især når det kommer til bilforsikring.)

The Ultimate Guide til at vælge en tidsbegrænset livsforsikring politik

The Ultimate Guide til at vælge en tidsbegrænset livsforsikring politik

I dag tager vi et dybere kig på livsforsikringer. Livsforsikring er en af de klæbrige ting, der føles som en unødvendig udgift, indtil du har brug for det … og så er du virkelig har brug for det.

For mig virkelig livsforsikring blev ikke et problem indtil min kone og jeg begyndte at få børn, og vi begyndte for alvor at evaluere deres fremtid. Hvad ville deres liv være, hvis jeg pludselig gået bort? Ville Sarah kunne passende vis at yde dem, da de blev ældre? Hvad hvis begge af os gik bort pludseligt?

Vi gjorde en masse forskning, handlede rundt, og til sidst likvideret med politikker, som beskytter hinanden og, endnu vigtigere, beskytte vores børn. Denne guide vil lede dig gennem mange af de vigtigste fakta og begreber vi lært i løbet af denne rejse.

Guide til at finde den bedste tidsbegrænset livsforsikring:

  • Lær hvorfor sigt livsforsikring er den bedste løsning for de fleste mennesker
  • Finde ud af din ideelle sigt
  • Beslut hvor meget dækning du har brug
  • Shoppe rundt efter de bedste livsforsikring satser
  • Køb den ideelle politik for dine behov og planen om betalende præmier i det lange løb

Livsforsikring Typer – og hvorfor Term er den bedste for de fleste mennesker
Der er en masse forskellige former for livsforsikringer flyder rundt derude med forskellige navne og attributter, der er forbundet med dem. Universal, hele livet, kontant værdi … du kommer til at høre disse vilkår slår om ved livsforsikring sælgere.

Her er sandheden om sagen: langt de fleste af dem udgør en almindelig tidsbegrænset livsforsikring politik bundtet med noget andet, som regel en investering på tvivlsom værdi.

Så lad os bakke op. En sigt livsforsikring politik er en, der dækker en vis mængde af år – siger, tredive, for eksempel. Når denne aftale er underskrevet, du betaler det selskab, der udsteder politik en lille mængde – den præmie – på en regelmæssig basis. Hvis du skulle dø inden udgangen af dette begreb og din præmier bliver indbetalt, modtageren af din politik modtager værdien af din politik. Hvis ordet slutter, og du er stadig i live, både du og virksomheden gå væk.

Så hvad gør det bedre end andre politikker? Koste. En langsigtet politik vil være langt billigere for mængden af forsikring, du får i forhold til andre politikker.

Andre typer af politikker er stort set langsigtede politikker med særlige tilføjelser skrevet i … men de særlige tilføjelser er dyre. Nogle politikker tilføjer i en investering aspekt, hvor investeringen returnerer dårligt i de første tyve eller tredive år (nogle af dem gør godt efter en længere periode, men at første periode er ikke god). Andre lover at dække hele dit liv, men de ender med at blive meget dyrt, også.

Den bedste metode af alle er at blot købe en langsigtet politik og parre den med nogle besparelser på din egen.

Hvad sker der, hvis du når til slutningen af politikken? Hvis du har været at spare, bør du ikke behøver en stor forsikring på det tidspunkt. Big forsikringer giver mening, når man har flere pårørende, men når udtrykket af politikken løber ud, bør du ikke have mange pårørende overhovedet, så du ikke behøver at store tilstrømning af kontanter.

Nogle mennesker kan ikke være berettiget til nogle politikker. Livsforsikring er et produkt, der sælges af en virksomhed, der ønsker at minimere deres risiko, og hvis du har betydelige risikofaktorer, der indikerer en større chance for at selskabet skulle betale ud på din politik, kan du nødt til at betale højere præmier eller ikke har forsikring overhovedet. På den anden side, ikke antage, at du er forsikres, enten. Disse virksomheder ved, hvad de laver, og kan nogle gange tilbyde politikker til folk, der ellers kunne synes risikabelt.

Selv i disse situationer, kan processerne nedenstående shoppe rundt for politikker stadig henvise dig til den bedst mulige aftale for din situation, selv om de er høj.

”Ro i sindet” Product
En vigtigste ting at huske er, at livsforsikring er en ”fred i sindet” produkt. Det er ikke noget, man nogensinde kommer til at have til at udnytte. Hvis du køber den politik for fred i sindet, bør det helt dække de ting, som du er bekymret for.

Det er en vigtig faktor at huske på, når du bestemme detaljerne i den politik, du har brug for.

Hvor længe skal min Term være?
Skal jeg få en tiårig politik? En tyve år? En tredive år? Det er ikke et let spørgsmål.

Generelt, jo længere løbetid politik, jo højere de præmier vil være. Det giver mening, hvis man tænker over det – jo længere sigt af den politik, jo mere sandsynligt er det forsikringsselskabet nødt til at betale.

Det virkelige spørgsmål, du skal spørge dig selv er hvorfor har du brug for denne politik? Hvad situationen er du beskytter dig selv mod?

Mange mennesker køber sigt livsforsikringer for at sikre, at deres børn økonomisk beskyttes gennem deres barndom. Andre kan købe en politik blot at beskytte deres ægtefælle indtil pensionsalderen.

Du bør sætte sig ned og spørge dig selv , hvornår den grund ikke længere er relevant. Hvornår vil dine børn vokse op og flytte ud? Hvornår vil du rammer pensionsalderen?

Disse typer af spørgsmål vil pege dig lige på det politiske udtryk, du bør være på udkig efter. Behov en for de næste femten til atten år? Få en 20 år politik. Behov en til fem og tyve år? Få en 30 år politik. Går det at være fint i otte år eller deromkring? Få en tiårig politik.

Hvor meget forsikring skal jeg få?
Under processen med at finde ud af på sigt af politik, er du også nødt til at få en fornemmelse af, hvad der præcist du forsikring imod. Du ved, hvor længe du har brug for, at politikken for, og hvad slags udgifter, du håber at dække.

Det næste spørgsmål at stille dig selv, er, hvor mange penge, der tilføjer op til. Min anbefaling er, at hvis du ved, hvor længe du vil få brug for beskyttelse, bør du have nok forsikring til at erstatte din hjemmeopgave indkomst for hele perioden. Hvis du har en baby i hjemmet, og du vil være sikker på de er gode gennem gymnasiet, skal du beregne, hvor meget din nettoløn ville være gennem at hele perioden, for eksempel.

Det er vigtigt at huske, at dette er blot en praktisk ”bagsiden af ​​kuverten” beregning. Du bør også tage hensyn til din fulde økonomiske billede, før dykning i, fordi en familie i en masse gæld ville brug for mere forsikring end en familie i en stærk finansiel position.

Den bedste rute er at kontakte et gebyr-kun finansiel rådgiver , en, der ikke har en interesse i at sælge dig et produkt, og få dem gå over din økonomi med dig og hjælpe dig med at finde ud af den rigtige mængde til din situation. Brug ikke en kommission-baseret finansiel rådgiver for dette, da de vil være primært interesseret i at sælge dig en politik.

En sidste brik til at tygge på: den yngre du er, jo billigere din præmier vil være , så hvis du er en ny forælder i en alder af 25 og køber forsikring for at beskytte dit barn, vil satserne være temmelig lav, selv om det samlede beløb er høj, fordi din risiko for at dø før 50 eller 55 er virkelig lav.

Shopping Omkring
Så har du besluttet på et langsigtet politik, og du har en god idé om, hvad slags udtryk, du ønsker. Hvad nu?

Det første skridt er at shoppe rundt efter den bedste pris. Den nemmeste måde at gøre det på er at bruge en livsforsikring mægler såsom AccuQuote, FindMyInsurance, eller LifeInsure. Alle disse tjenester gør det nemt at sammenligne priser mellem forskellige forsikringsselskaber, når du har udfyldt nogle grundlæggende spørgsmål om dig selv.

Du behøver dog ikke ønsker at strengt gå efter den laveste sats. Du kommer til at ønsker at bruge en stabil forsikringsselskab, der kommer til stadig være i erhvervslivet i femten år.

Den nemmeste måde at tjekke stabiliteten i et forsikringsselskab er at tjekke deres finansielle styrke rating på et uafhængigt kreditvurderingsbureau. For eksempel kan du stoppe ved TheStreet og kigge efter den finansielle styrke rating for hvert forsikringsselskab du overvejer. Du kommer til at ønsker at sikre, at enhver forsikringsgiver du seriøst overvejer har en stærk rating.

Diversificering
Et andet skridt kan du tage for at minimere din risiko er at ”forsikre din forsikring.”

Hver stat har en garanti forening, livsforsikring udbydere i denne stat skal være medlem af. Dette er en simpel regulatorisk foranstaltning, der sikrer, at virksomheder ikke bare sælge politikker og forsvinde i den blå luft, og at politikker, der sælges i din tilstand har en vis sikkerhed for dem.

I hver stat, denne garanti forening sikrer de politikker, der sælges af medlemmerne af denne sammenslutning. Hvad det betyder for dig er, at din sigt livsforsikring er garanteret op til et vist beløb, selvom din udbyder går ud af markedet.

Dette beløb varierer fra stat til stat. Du ønsker at se op dette beløb ved at gå til Google og søge efter din tilstand plus udtrykket ”livsforsikring garanti forening”. Hjemmesiden du finde angiver det beløb, din politik er forsikret for.

Hvis det beløb, du beregnede tidligere er større end det garanterede beløb i din tilstand, bør du købe to separate politikker fra to forskellige firmaer. På den måde har du to fuldt garanterede politik i stedet for én delvist garanteret politik.

Dette vil sandsynligvis koste dig en højere samlet præmie end én politik, men, som jeg nævnte ovenfor, livsforsikring er en ”fred i sindet” produkt, og dette vil sikre din fred i sindet.

Vejen Fremad
Når du har valgt din politik, skal din livsforsikring regningen blive en af dine vigtigste regninger hver gang du modtager en. Sørg for, at dette lovforslag bliver betalt. Hvis du ikke betaler det, så er du ikke længere er forsikret, og da du ville være ældre på det tidspunkt, ville få en ny politik være væsentligt dyrere.

Hvis du opdager, at ændringer i din situation ændrer mængden af ​​forsikring, du tror, ​​du har brug for, kan du altid shoppe rundt for en anden politik. Hvis det sker, kan du nemt opsige den gamle ved at kontakte forsikringsselskabet og slippe den gamle politik. Hvis en forandring i deres liv sker for dig, kan det ende med at blive en betydelig penge SPAR.

At eje sigt livsforsikring har ydet betydelig tryghed for mig, når tænker på fremtiden for mine små børn. Forhåbentlig kan det give lignende tryghed for dig så godt.