De “Pay Yourself First” Budgeting Method

Home » Budgeting » De “Pay Yourself First” Budgeting Method

Heeft een Line-Item Budget niet willen? Probeer deze leuke Budgeting Alternative

De

Als budgettering klinkt saai is het misschien omdat je gaat over het de verkeerde manier.

Wanneer de meeste mensen denken over het opstellen van een budget, voorstellen dat ze een strikte lijn-post budget dat de precieze hoeveelheid die ze nodig hebben om te besteden aan boodschappen, gas, nutsbedrijven, restaurants, en andere kosten details.

Bijvoorbeeld, de traditionele formule voor budgettering een toewijzing van $ 200 per maand voor kleding, $ 100 per maand toe te schrijven voor uit eten gaan, en $ 350 per maand voor boodschappen en huishoudelijke schoonmaakmiddelen.

Type A versus Type B Persoonlijkheid Budgeting

Het creëren en onderhouden van een strikte lijn-post budget is zeer gestructureerd en tijdrovend. Het ontwerpen van dit type structuur werkt goed voor de methodische, goed georganiseerde Type A Als u in deze categorie vallen, je bent zeer detail-oriented, agressief aflossing van uw schuld, of dat u bespaart met een bepaald doel voor ogen. Je bent ook zeer gemotiveerd om hun financiën te optimaliseren.

Echter, andere persoonlijkheden hebben een moeilijke tijd aan het ontwikkelen en zich te houden aan dit soort structuur.

Als je de neiging om een ​​big-picture persoon in plaats van een detail-oriented persoon te zijn, dat betekent dat je een type B persoonlijkheid en je moet proberen dit alternatief Betaal eerst jezelf methode.

Hoe kan ik een “Pay Yourself First” systeem te ontwikkelen

De “Pay Yourself First” manier van budgettering begint wanneer je opschrijven hoeveel je mee naar huis. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je verdient $ 4.000 per maand in nettoloon, na belastingen.

Na het schrijven van uw maandelijks nettosalaris, schrijf uw spaargeld doelen. U kunt beslissen dat u wilt opzij zetten het volgende:

  • $ 400 per maand voor een individuele pensioen-account
  • $ 200 per maand om naar het kopen van uw volgende auto in contanten te zetten
  • $ 100 per maand om in de richting van toekomstige autoreparaties zetten
  • $ 200 per maand in de richting van toekomstige huis reparaties en onderhoud
  • $ 50 per maand te betalen voor een jaarlijkse vakantie
  • $ 50 per maand ten opzichte van toekomstige huis, auto, en de ziektekostenverzekering eigen risico en co-betaalt, dat je zou willen een noodfonds te overwegen)
  • $ 200 per maand (of meer) te betalen voor uw kind college onderwijs, afhankelijk van hun

Dat is $ 1.200 per maand die u nodig hebt op een spaarrekening te zetten.

Trek de $ 1,2000 van uw maandelijks netto-inkomen van $ 4.000. Je bent vertrokken met $ 2.800 per maand. U kunt dit geld vrij te besteden, zonder te letten op welke categorie het valt in.

De top-down benadering

Dit systeem is echt gemakkelijk omdat je niet hoeft te maken over welk percentage van uw geld gaat naar je huur vs. boodschappen vs. elektriciteit. Trek uw spaargeld van de top en daarna ontspannen en live op de rest.

Deze “anti-budget” voelt tegengesteld aan de traditionele budgettering model, maar het is even effectief.

Het hele punt van een budget is om ervoor te zorgen dat je het raken van uw spaargeld doelen. De traditionele, line-post budgettering model is een bottom-up aanpak. De “Pay Yourself First” methode is een top-down benadering. Beide zijn prima. Personal finance is  persoonlijk , dus kiezen welke stijl het beste werkt voor jou.

In de “pay eerst jezelf” budgettering methode, betaalt u gewoon in uw spaargeld eerst en dan de rest door te brengen.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.