5 Business Loan Optionen für Bad Credit

 5 Business Loan Optionen für Bad Credit

Große Banken zögern, Geld zu Menschen mit schlechten Krediten zu verleihen, geht das auch für Unternehmen. Also, wenn Sie in der Notwendigkeit der Finanzierung sind Ihr Geschäft zu erweitern, werden Sie nach Optionen suchen, um außerhalb der traditionellen Kreditvergabe.

Während die genaue Grenz durch Kreditgeber variiert, ist schlechter Kredit im Allgemeinen jedes Kredit-Score unter 620. Bad Kredit von verspäteten Zahlungen Stielen, Inkasso und möglicherweise sogar öffentlichen Aufzeichnungen wie Wiederinbesitznahme oder Abschottung. Je negative Informationen, die Sie auf Ihrem Kredit-Bericht, desto niedriger werden Ihr Kredit-Score sein. Ihr Unternehmen kann auch schlechten Kredit leiden, wenn sie mit Kredit-Verpflichtungen halten ausfallen.

Es gibt Business-Darlehen Optionen für schlechten Kredit, aber bereit sein, mehr zu zahlen. Ihr Zinssatz auf Ihr Kredit-Score gebunden ist, so dass selbst wenn Sie sich für ein Business-Darlehen mit schlechten Kredit genehmigt sind in der Lage zu bekommen, werden Sie wahrscheinlich haben, um einen höheren Zinssatz zu zahlen. Das erhöht Ihre Kreditkosten.

Haben Sie zusätzliche finanzielle Dokumente bereit zu präsentieren. In der Lage zu zeigen, dass Sie Ihr Darlehen Sie eine schlechte Kredit-Score zu überwinden helfen zurückzahlen kann. Wenn Sie einen konsistenten Cash-Flow oder Sicherheiten bieten für als Sicherheit zeigen können, können Sie es leichter haben Ihren Kreditantrag genehmigt zu bekommen. Einige Business-Darlehen Optionen für schlechten Kredit können verlangen, dass Sie für mindestens ein Jahr im Geschäft haben und über einen Mindestbetrag des Jahresumsatzes.

Shop für ein Mikro-Darlehen

Microloans sind kleine, kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen oder Personen mit geringem Kapital. Kreditbeträge sind in der Regel weniger als $ 50.000 , so dass sie sind nicht so schwer , sich zu qualifizieren. Die US Small Business Administration bietet Mikrokredite , die für das Working Capital oder Inventar Kauf genutzt werden kann. Die SBAs Mikrokredite können nicht Immobilien verwendet werden , zum Kauf oder zur Refinanzierung bestehender Verbindlichkeiten. Viele Kreditgenossenschaften und Non-Profit – Organisationen bieten auch Kleinstkredite und auch Beschränkungen haben können , wie die Darlehen verwendet werden.

Microloans, wenn Sie qualifizieren, ist eine der am wenigsten teueren Optionen. Schauen Sie sich Kiva für eine Online-Plattform Mikrokredit.

Peer-to-Peer-Ausleihe

Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine Art von Darlehen, bei der mehrere Investoren, die einen Online-Marktplatz nutzen, um ein einziges Darlehen beizutragen. Investoren Ihre Anwendung und Ihr Profil überprüfen und entscheiden, ob Ihr Darlehen beizutragen. Während Ihr Darlehen durch mehrere Investoren finanziert werden kann, haben Sie nur ein einziges Darlehen und eine einzige monatliche Zahlung.

Der Bewerbungsprozess ist schneller als mit einem herkömmlichen Darlehen und Sie können in der Lage sein, Ihr Kapital viel schneller als zugreifen, wenn Sie durch den traditionellen Kreditprozess gehen. Sie haben persönlich das Darlehen zu garantieren, die Ihre persönlich Finanzen gefährdet, wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Sie können auch höhere Zinsen auf dem Darlehen zahlen müssen, aber das ist mit einem der Business-Darlehen Optionen für schlechten Kredit zu erwarten. Die Finanzierung Kreis, Lending Club, und StreetShares sind ein paar Peer-to-Peer-Optionen Unternehmen Kredite zu berücksichtigen.

Händler Barkredit

Wenn Sie Zugang zu Bargeld in kürzester Zeit benötigen, kann ein Händler Barkredit eine Finanzierung Option sein. Mit einem Händler Barkredit, Darlehen der Kreditgeber einen Betrag von Bargeld auf der Grundlage Ihres erwarteten Umsatz. Der Händler Barkredit kann in einer von zwei Möglichkeiten zurückgezahlt werden. Sie können entscheiden, das Darlehen von Ihrem zukünftigen Kredit- und Debitkarte Umsatz zurückgezahlt zu haben. Alternativ können Sie das Darlehen, indem sie regelmäßige Überweisungen von Ihrem Bankkonto zurückzahlen.

Achten Sie auf die Zinssätze für die Händler Barkredit und bleiben von den Fortschritten mit höheren Zinsen weg, vor allem diejenigen mit APRs in den dreistelligen Bereich. Es gibt keinen Nutzen Sie Ihre Vorauszahlung früh bezahlt, mit der Ausnahme, dass es Ihren Cash-Flow zu verbessern. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Provider Merchant Services, um herauszufinden, ob Händler Barkredite zur Verfügung stehen.

Rechnung Finanzierung

Rechnung Finanzierung ermöglicht es Ihnen, Geld von Ihrer offenen Rechnung zu erhalten. Der Kreditgeber tatsächlich kauft Ihre unbezahlten Rechnungen, können Sie einen Prozentsatz der Menge fort schuldete und Festhalten an einem Teil der Gesamtmenge, bis die Rechnung bezahlt ist. Lenders wird bei Ihren Kunden die Zahlung der Geschichte zu sehen, die Wahrscheinlichkeit, dass sie die Zahlung auf Zeit, um zu bestimmen Finanzierung zu genehmigen und die Preise zu setzen.

Die Zinsen können je nach Ihrem persönlichen Kredit und dem Kunden der Zahlung Timing hoch sein. Wöchentliche Gebühren anfallen auf das Darlehen, bis sie zurückgezahlt wird. Sie finden das Interesse und die Gebühren auf dem Vormarsch zu prüfen haben, zu entscheiden, ob es für die Finanzierung Ihrer Unternehmen ein gangbarer Weg ist. Lendio und Fundbox sind zwei Unternehmen, die Rechnung Finanzierung anbieten.

Fragen Sie Freunde und Familie

Je nach Betrag, den Sie leihen müssen, können Sie in der Lage sein, zu erschließen Ihre Freunde und Familienmitglieder, das Geld, das Sie für Ihr Unternehmen benötigen. Ein Nachteil ist, dass Sie mehrere Darlehen zur Rückzahlung haben. Sie müssen auch die Auswirkungen auf die Beziehung betrachten, wenn Ihr Unternehmen ausfällt und Sie sind nicht in der Lage, Ihr Darlehen zu tilgen. Sie können beide Personen schützen, indem sie den Kreditvertrag schriftlich bekommen. Ihr Familienmitglied kann mit einem Steuerfachmann über die Auswirkungen der Investition in Ihrem Unternehmen sprechen, anstatt zu geben Ihnen einen Kredit.

Diese Option kann eine Steuer-Schreib bieten im Falle eines unternehmerischen Scheiterns ab.

Sollten Sie investieren Ihre kurzfristige Einsparungen?

Sollten Sie investieren Ihre kurzfristige Einsparungen?

Viele Leute hassen die Idee, Geld in einem Sparkonto zu halten. Sie haben das Gefühl, wie es ist nur da sitzen, so gut wie nichts zu verdienen, und dass sie verpasste bessere Erträge an anderer Stelle zu bekommen.

Haben Sie sich jemals so gefühlt?

Es ist ein Gefühl, das sehr viel Sinn macht. Immerhin gibt es wirklich keinen Grund schlechter kehrt zu begleichen, wenn Sie besser woanders tun könnten. Eine bessere Rendite bedeutet, dass Sie Ihre Ziele schneller erreichen, und ist nicht, dass der gesamte Punkt, Geld zu sparen?

Natürlich ist es das. Aber es gibt immer einen Kompromiss.

Investieren macht eine Tonne Sinn für langfristige Ziele wie finanzielle Unabhängigkeit, da der Nachteil minimal ist und der Kopf ist groß. Wenn Sie die harte Arbeit des Klebens mit Ihrem Plan durch die Höhen und Tiefen zu tun, sind Sie wahrscheinlich kommen voran.

Aber es ist viel düsterer, wenn Sie kurzfristige finanzielle Ziele sehen, wie das Haus Anzahlung Sie möchten in ein paar Jahren machen oder den Notfall Einsparungen, die Sie jederzeit benötigen. Ist die Investition Sinn in solchen Situationen machen? Wie kann man eine angemessene Rendite bekommen, ohne die Ziele zu opfern Sie erreichen wollen?

Hier ist mein nehmen.

Drei Gründe, nicht zu investieren kurzfristige Einsparungen

In den meisten Fällen ein einfaches Sparkonto oder CD ist das Beste für Geld kurzfristige Investition, die Sie innerhalb der nächsten drei Jahre benötigen.

Ich weiß, ich weiß. Es ist nicht aufregend, es ist nicht sexy, und es wird sicherlich nicht reich machen. Es gibt drei gute Gründe, warum kurzfristige Anlagen einfach nicht wert sind es, wenn die Timeline so kurz ist.

1. Es gibt zu viel Unsicherheit

Der große Kompromiss mit der Anlage ist die Unsicherheit. Sicher, können Sie sich 10% für das Jahr finden, aber man könnte genauso leicht selbst 20% finden oder mehr. Und da Sie keine Kontrolle über diesen Zeitpunkt haben, ist es sehr schwer, ein endgültigen kurzfristigen Pläne zu machen. Was passiert, wenn der Aktienmarkt ein paar Monate stürzt, bevor Sie Ihr Haus kaufen? Was machst du dann?

Mit einem Sparkonto, wissen Sie genau, wie viel müssen Sie speichern und wenn Sie Ihr Ziel erreichen werden. Sie wissen auch, dass das Geld auf jeden Fall da sein wird, wenn Sie es brauchen. Es macht Ihnen das Leben leicht und sicher zu planen.

2. Der Unterschied ist nicht so groß, wie Sie denken

Über kurze Zeiträume, sparen die Menge, die Sie Fragen viel mehr als die Rückkehr Sie erhalten. Selbst große Unterschiede im Gegenzug wahrscheinlich nicht Sache allzu viel.

Lassen Sie uns sagen, dass Sie auf ein Haus für eine Anzahlung $ 24,000 möchten, die Sie möchten in zwei Jahren kaufen. Wenn Sie $ 1.000 pro Monat und verdienen 1% in einem Sparkonto gegenüber 8% in einem Anlagekonto, nach zwei Jahren speichern musst du:

  • $ 24,231.41 im Sparkonto
  • $ 25,933.19 im Anlagekonto

Das ist ein Unterschied von etwa $ 1.700. Oder es einen anderen Weg zu suchen, könnten Sie $ 65 weniger pro Monat sparen und trotzdem Ihr Ziel erreichen, wenn Sie eine 8% Rendite statt einer 1% Rendite zu bekommen. Aber es gibt noch ein paar Worte zur Vorsicht:

  1. Wenn Sie wirklich die zusätzlichen $ 1.700 benötigen, können Sie zu garantieren , es durch einen zusätzlichen $ 70 pro Monat , um das Sparkonto bei.
  2. Wenn Sie weniger pro Monat sparen und / oder für einen kürzeren Zeitraum speichern, wird die Differenz zwischen den beiden Rücksendungen wird kleiner sein.
  3. Die 8% Rendite ist nicht garantiert. Man könnte tatsächlich mit weniger Geld aus der Investitions am Ende, wenn der Markt ein Wäschetrockner Recht nimmt, wenn man diese Mittel entziehen muß.

Unterm Strich ist dies: Ja, Investieren Sie die Möglichkeit gibt, am Ende der es mehr Geld zu haben. Aber wir reden hier nicht über das Sein reich gegen arm zu sein. Wir reden über relativ kleine Unterschiede in Bezug auf Ihre finanziellen Ziele.

3. Sie können Vermeiden Sie das Wechselbad der Gefühle

Es ist eine Sache , auf die Zahlen zu schauen und sich denken , dass die Kehrseite der Kopf wert ist, aber tatsächlich erleben die Höhen und Tiefen des Investierens ist eine ganz andere Sache.

Wie werden Sie sich fühlen , wenn die Börse Panzern und Sie sehen die Zahlung Fonds in der Hälfte reduzieren – Potenzial für Jahr Ihren Traum von Wohneigentum zu verschieben? Was passiert , wenn Ihre Notfonds $ 4,000 zu einem Zeitpunkt plötzlich verliert , wenn Sie über Ihren aktuellen Job Stabilität unsicher fühlen?

Denken Sie daran, eine bessere Rendite nicht das Ziel. Die wirklichen Ziele sind die Dinge, die Sie mit Ihrem Leben tun wollen, und investieren bedeutet, dass Sie ständig über beunruhigend sein werde, ob Sie sie tun werden in der Lage.

Bei kurzfristigen Anlagen Make Sense

Mit all dies gesagt wurde, ist es nicht wie Investitionen schlecht ist. Investieren ist ein fantastisches Werkzeug in den richtigen Situationen, und hier sind zwei Fälle, in denen es sehr viel Sinn machen können Ihre kurzfristige Einsparungen zu investieren.

1. Ihre Zeitleiste ist flexibel

Vielleicht möchten Sie gerne ein Haus in zwei Jahren kaufen – aber es ist keine große Sache , wenn Sie drei Jahre warten müssen. Wenn Ihr Zeitplan flexibel ist und Sie die Möglichkeit , in Ordnung sind von länger warten zu müssen , um Ihr Ziel zu erreichen, dann ist das Aufwärtspotenzial der Investition kann sich lohnen.

2. Sie haben mehr in Einsparungen, als Sie brauchen

Lassen Sie uns sagen, dass Sie eine sechsmonatige Notfonds $ 30.000 gleichen benötigen, und Sie haben $ 60.000 gespeichert. In diesem Fall könnten Sie das Geld, die Hoffnung auf eine bessere Rendite investieren, und noch hat wahrscheinlich genug Geld auf Ihrem Konto, auch wenn der Aktienmarkt direkt getankt, wenn man sich braucht.

Mit anderen Worten, wenn Sie eine erhebliche Menge an Ihren Ersparnisse leisten können zu verlieren und immer noch auf dem richtigen Weg für Ihre Ziele, dann ist der Kopf der Investition sein kann, lohnt sich.

Was sparen Du?

Jedes Mal, wenn Sie eine Entscheidung wie diese zu machen, ist es hilfreich, einen Schritt zurück und erinnern Sie sich an dem spezifischen Ergebnis sind Sie eigentlich gehofft.

In diesem Fall sind Sie sparen für ein bestimmtes persönliches Ziel, weil Sie das Gefühl, dass es Ihr Leben in irgendeiner Art und Weise zu verbessern. Das ist das Ergebnis für Sie suchen. Die Rückkehr Sie bekommen, ist nur in dem Umfang, dass es hilft Ihnen, dieses Ziel zu erreichen.

Zweite Hypotheken: Wie sie funktionieren, Vorteile und Nachteile

Zweite Hypotheken: Wie sie funktionieren, Vorteile und Nachteile

Eine zweite Hypothek ist ein Darlehen, das Sie leihen gegen den Wert Ihres Hauses läßt. Ihr Zuhause ist ein Vermögenswert, und im Laufe der Zeit, wenn dieser Vermögenswert Wert gewinnen. Zweite Hypotheken, auch als Home-Equity-Kreditlinien bekannt (HELOCs) sind eine Möglichkeit, dass Asset für andere Projekte und Ziele, ohne es zu verkaufen zu verwenden.

Was ist eine zweite Hypothek?

Eine zweite Hypothek ist ein Darlehen , dass Ihr Haus verwendet als Sicherheit, ähnlich wie ein Darlehen , die Sie verwendet haben , um  zu kaufen  zu Hause aus .

Das Darlehen wird als „zweite“ Hypothek bekannt , weil der Kauf Darlehen ist in der Regel das  erste  Darlehen , das durch ein Pfandrecht an Ihrem Hause gesichert ist.

Zweite Hypotheken tippen in das Eigenkapital in Ihrem Hause, die der Marktwert Ihres Hauses in Bezug auf etwaige Darlehen Salden ist. Eigenkapital kann erhöhen oder verringern, sondern im Idealfall, es wächst nur im Laufe der Zeit. Eigenkapital kann in einer Vielzahl von Arten ändern:

  1. Wenn Sie die monatlichen Zahlungen auf Ihrem Darlehen zu machen, reduzieren Sie Ihr Darlehen Gleichgewicht, die Ihr Eigenkapital erhöht.
  2. Wenn Ihr Wert Haus Gewinne aufgrund eines starken Immobilienmarkt-oder verbessern Sie das haus Ihres Eigenkapital erhöht.
  3. Sie verlieren Eigenkapital, wenn Ihr Haus an Wert verliert oder Sie leihen gegen Ihr Haus.

Zweite Hypotheken können in verschiedenen Formen.

Pauschalbetrag:  Ein Standard zweite Hypothek ist eine einmalige Darlehen , die einen Pauschalbetrag von Geld liefert Ihnen für alles , was Sie wollen , verwenden können. Mit dieser Art von Darlehen, werden Sie das Darlehen nach und nach im Laufe der Zeit zurückzahlen, oft mit festen monatlichen Zahlungen.

Bei jeder Zahlung, zahlen Sie einen Teil der Zinskosten und einen Teil Ihres Darlehens Gleichgewicht (dieser Vorgang wird Abschreibung genannt).

Kreditlinie:  Es ist auch möglich , eine Kreditlinie zu leihen, oder einen Pool von Geld , das Sie aus ziehen können. Mit dieser Art von Darlehen, sind Sie nie zu treffen , um Geld, aber Sie haben die Möglichkeit , dies zu tun, wenn Sie wollen.

Ihre Kreditgeber setzt eine maximale Kreditobergrenze, und Sie können Kreditaufnahme (mehrfach) fortgesetzt, bis Sie diese Höchstgrenze erreichen. Wie mit einer Kreditkarte, können Sie immer und immer wieder zurückzahlen und ausleihen.

Bewerten Auswahl:  Je nach Art des Darlehens Sie verwenden und Ihre Vorlieben, Ihr Darlehen kommen könnte , mit einem festen Zinssatz , die Sie seit Jahren planen Sie Ihre Zahlungen helfen kommen. Variable Rate Darlehen sind ebenfalls verfügbar und sind die Norm für Kreditlinien.

Vorteile der zweiten Hypotheken

Darlehensbetrag:  Zweite Hypotheken können Sie erhebliche Mengen leihen. Da das Darlehen durch Ihr Haus gesichert ist (das ist eine Menge Geld in der Regel wert ist), haben Sie Zugriff auf mehr als Sie , ohne Ihr Haus als Sicherheit zu bekommen. Wie viel können Sie ausleihen? Es hängt von Ihrem Kreditgeber, aber man könnte erwarten , zu 80% Ihres Hauses Wert zu leihen. Das Maximum würde zählen alle  von zu Hause Darlehen einschließlich der ersten und zweiten Hypotheken.

Zinssätze:  Zweite Hypotheken haben oft niedrigere Zinsen als andere Arten von Schulden. Auch hier hilft Ihnen , das Darlehen mit Ihrem Haus zu sichern , weil sie das Risiko für Ihren Kreditgeber reduziert. Im Gegensatz zu ungesicherten persönlichen Darlehen wie Kreditkarten, sind zweite Hypothekenzinsen häufig in den einstelligen Bereich .

Steuervorteile (vor allem Pre-2018):  In einigen Fällen werden Sie einen Abzug für Zinsen auf eine zweite Hypothek bezahlt bekommen. Es gibt zahlreiche technische bewusst, so fragen Sie Ihren Steuervorbereiter zu sein , bevor Sie Abzüge beginnen. Für weitere Informationen, erfahren Sie über die Hypothek Zinsabzug. Für Steuerjahre nach 2017 beseitigen die Steuersenkungen und Jobs Act den Abzug , wenn Sie das Geld für „wesentliche Verbesserungen“ zu einem Hause.

Nachteil der zweiten Hypotheken

Vorteile kommen immer mit Kompromissen. Die Kosten und Risiken bedeuten, dass diese Darlehen mit Bedacht verwendet werden soll.

Gefahr der Abschottung:  Eines der größten Probleme , mit einer zweiten Hypothek ist , dass Sie Ihr Haus aufs Spiel setzen müssen. Wenn Sie Zahlungen aufhören, wird Ihr Kreditgeber der Lage sein , Ihr Haus durch Zwangsversteigerung zu nehmen, die zu ernsten Problemen für Sie und Ihre Familie führen kann.

Aus diesem Grund macht es selten sinnvoll, eine zweite Hypothek für „Stromverbrauch“ Kosten zu verwenden. Für Unterhaltung und regelmäßig Lebenshaltungskosten, es ist einfach nicht nachhaltig oder das Risiko wert, ein Home-Equity-Darlehen zu verwenden.

Kosten:  Zweite Hypotheken, wie der Kauf Darlehen können teuer sein. Sie werden zahlreiche Kosten für Dinge wie Kreditprüfungen, Gutachten, gebührt und mehr bezahlen müssen. Closing Kosten können leicht bis zu Tausenden von Dollar hinzufügen. Selbst wenn Sie ein „no Schließung Kosten“ Darlehen versprochen sind, sind Einzahlungs du dich immer noch nur nicht diese Kosten transparent sehen.

Die Zinskosten:  Jedes Mal , Sie leihen, Sie zahlen Zinsen. Zweite Hypothekenzinsen sind in der Regel niedriger als Kreditkarte Zinsen, aber sie sind oft etwas höher als Ihr erstes Darlehen Preis. Zweite Hypothekenbanken nehmen mehr Risiko als die Kreditgeber , die Ihre ersten Darlehen gemacht. Wenn Sie Zahlungen aufhören, wird die zweite Hypothekenbank nicht , es sei denn bezahlt und bis die primäre Kreditgeber alle ihr Geld zurückbekommt. Da diese Darlehen so groß sind, können die gesamten Zinskosten erheblich sein.

Gemeinsame Nutzung der Zweiten Hypothek

Wählen Sie mit Bedacht, wie Sie Geld von Ihrem Darlehen verwenden. Es ist am besten, dass das Geld auf etwas zu setzen, die Ihren vermögenden verbessern (oder den Wert Ihres Hauses) in der Zukunft. Sie werden diese Darlehen zurückzahlen müssen, sie sind riskant, und sie kosten viel Geld.

  • Hauptverbesserungen  sind eine häufige Wahl , weil die Annahme ist , dass Sie das Darlehen zurückzahlen , wenn Sie Ihr Haus mit einem höheren Verkaufspreis zu verkaufen.
  • Vermeiden von privaten Hypothekenversicherung (PMI)  könnte möglich sein , mit einer Kombination von Darlehen. Zum Beispiel verwendet eine 80/20 Strategie oder „Huckepack“ Darlehen eine zweite Hypothek Ihre Loan-to-Wert zu halte Quote über 80 Prozent auf dem ersten Kredit. So stellen Sie sicher , dass es sinnvoll , im Vergleich zu bezahlen, und dann Cancelling-PMI macht.
  • Schuldenkonsolidierung:  Sie können oft eine niedrigere Rate mit einer zweiten Hypothek bekommen, aber Sie könnten von ungesicherten Darlehen zu einem Darlehen werden wechseln , das Sie Ihr Haus kosten könnte.
  • Ausbildung:  Sie können in der Lage sein , sich für ein höheres Einkommen zu gründen. Aber wie bei anderen Situationen, erstellen Sie eine Situation , wo Sie Abschottung gegenüberstellen könnten. Sehen Sie, wenn Standard – Darlehen für Studierende eine bessere Option sind

Tipps für die Anreise eine zweite Hypothek

Shop um  und erhalten Angebote von mindestens drei verschiedenen Quellen. Achten Sie darauf , die folgenden in die Suche einbezogen:

  1. Eine lokale Bank oder Credit Union
  2. Eine Hypothek Broker oder Darlehen Urheber (fragen Sie Ihren Immobilienmakler für Vorschläge)
  3. Ein Online-Kreditgeber

Erhalten Sie bereit  für den Prozess , indem sie Geld in die richtigen Stellen bekommen und Ihre Dokumente bereit zu bekommen. Dadurch wird der Prozess viel einfacher und weniger stressig machen.

Hüten Sie sich vor riskanten Kreditmerkmale . Die meisten Kredite haben diese Probleme nicht, aber es lohnt sich, ein Auge für sie halten:

  • Ballon-Zahlungen, die Probleme auf dem Weg führen wird
  • Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Vorteile zunichte machen zahlt sich aus Ihrer Schulden früh

Was ist ein Cash-Management-Konto, und wo Sie eine bekommen?

Die meisten Menschen halten ihre Bank und Brokerage-Dienstleistungen trennen: Ihre Bank zur Überprüfung und Einsparungen und Ihre Maklerfirma ist für langfristige Investitionen. Aber Cash-Management-Konten bieten alles, was Sie brauchen für Tag-zu-Tag-Banking in einem Brokerkonto-mit mehreren Vorteilen gegenüber traditionellen Banken.

Was ist ein Cash-Management-Konto?

Ein Cash-Management-Konto ist ein Brokerage-Konto für die Verwaltung von Bargeld entworfen, die Zahlungen und verdienen Interesse.

Die Konten sind in der Regel, aber nicht immer, von Anlagekonten bei Brokerfirmen trennen, aber man kann sich leicht auf Anlagekonten verknüpfen.

Vereinfachen Sie : Eine Cash – Management – Konto können Sie ein Finanzinstitut für die Einsparung und Investitionsbedarf. Das bedeutet , dass nur ein Sign-On im Auge zu behalten, weniger Anweisungen und Steuerformulare jedes Jahr, und schnelle Transfers vom und zum Anlagekonto.

Verwenden Sie Ihr Geld: Die meisten Konten werden mit einer EC – Karte, ein Buch von Schecks und Online – Rechnung bezahlen Dienstleistungen. Als Ergebnis eliminieren sie praktisch die Notwendigkeit eines dedizierten Girokonto zu halten.

Verdienen Interesse: Cash – Management – Konten Zinsen zu zahlen, auch wenn Sie oft bei Online – Banken besser machen können. Aber wenn Sie im Leerlauf Bargeld minimieren und langfristige Investitionen für Ihre langfristigen Ziele, die Zinssatz Materie kann nicht verwendet werden . Es ist einfach , Geld auf eine Online – Einsparungen übertragen Konto , wenn Sie mehr verdienen wollen.

Must-Have Eigenschaften

Die meisten Cash-Management-Konten bieten grundlegende Funktionen wie eine kostenlose Debitkarte und unbegrenzten Scheck Schreiben. Aber einige Firmen gehen darüber hinaus mit stellar Add-ons.

ATM Rabatte: Wenn Sie sich viel bewegen, für ein Cash – Management – Konto mit großzügigen ATM Rabatte. Einige Anbieter Limit Rabatte auf US Geldautomaten oder spezielle Netzwerke, während andere fast alle Rückerstattung ATM bedingte Aufwendungen weltweit.

Einfacher Zugang: Informieren Sie sich über monatliche Gebühren und Mindestguthaben Anforderungen ein Konto zu eröffnen. Es sei denn , Sie Zehntausende von Dollar haben, einige Broker – Häuser sind aus der Frage oder werden sie monatliche Gebühren.

Mobile Einzahlung: Die meisten Cash – Management – Konten akzeptieren direkte Einzahlung von Ihrem Lohn und Sozialleistungen, aber Sie können gelegentlich einen Scheck einzahlen müssen. Vor allem , wenn es gibt keine lokale Niederlassung, Einlagen mit Ihrem mobilen Gerät sind am einfachsten. Andernfalls müssen Sie per E – Mail deponieren.

Hilfreiche Warnungen: Bleiben Sie up-to-date, was in Ihrem Konto geschieht. Zur Vermeidung von Zahlungen oder unerfüllten fehlt, richten Sie Benachrichtigungen , Ihnen zu sagen , wenn Ihr Kontostand ist zu niedrig wird. Betrug verhindern , indem sofort über große Entnahmen herauszufinden.

Links zu externen Banken: Sie wollen wahrscheinlich auch andere Bankkonten offen zu halten, und es ist von entscheidender Bedeutung der Lage sein , Geld leicht zu übertragen. Zum Beispiel kann überschüssige Liquidität zu einem Online – Bankkonto gehen , um eine höhere APY zu verdienen, und Sie können ein lokales Bankkonto für die Bargeld – Handling und einen Safe mögen.

FDIC Versicherung: Cash – Management – Konto – Provider automatisch Ihr ungenutztes Geld in Investitionen „fegen“ , die Dividenden oder Zinsen zu zahlen. Wenn Sicherheit für Sie wichtig ist, Forschung , ob dieser Cash-Pooling ist FDIC-versichert.

Das staatlich garantierte Programm schützt Sie im Falle der Bank hält Ihr Geld geht dem Bauch nach oben.

Wo ein Konto eröffnen

Wenn ein Cash-Management-Konto zusagt, eröffnen ein Konto bei der Maklerfirma Ihrer Wahl. Starten Sie durch die Institutionen fragen Sie arbeiten bereits mit-es sollte einfach ein neues Konto hinzuzufügen, und Ihre aktuellen Bestände mit dieser Firma kann Ihnen helfen, für zusätzliche Vergünstigungen zu qualifizieren.

Was über Banken?

Cash-Management-Konten sind nützliche Werkzeuge für Money-Management. Um die Vor- und Nachteile zu verstehen, kann es hilfreich sein, diese bankähnlichen Konten Standard Banken und Kreditgenossenschaften zu vergleichen.

FDIC Abdeckung: Banken begrenzen typischerweise FDIC Versicherung bis zu $ 250.000 pro Einleger pro Institution. Kreditgenossenschaften nutzen NCUSIF Versicherung, die genauso sicher ist. Aber Cash – Management – Anbieter können Ihr Vermögen auf mehrere Banken verteilt, Ihre vorhandenen Deckungs Multiplikation (während Sie nur eine Anweisung zu tun haben). Beachten Sie, dass die Mittel in einem Broker – Konto sind nicht FDIC-versichert-es mehrere Tage für Ihr Geld in Anspruch nehmen abgedeckt werden, aber SIPC Versicherung könnte Ihr Brokerkonto decken.

Präsenz vor Ort: Die meisten Brokerhäuser haben keine lokalen Niederlassungen. Wenn sie das tun, werden diese Büros nicht für hochvolumige Banking Bedürfnisse konzipiert. Es ist wahrscheinlich hilfreich für Dienstleistungen in Person ein Konto bei einer lokalen Bank oder Credit Union zu halten.

Asset Minima: Obwohl einige Broker – Firmen Minima nicht haben, andere erfordern erhebliche Vermögenswerte. Zum Beispiel müssen Sie $ 25.000 mit Cash – Management starten. Online – Banken regelmäßig offene Rechnungen ohne Mindestguthaben erforderlich.

ATM Gebühren: Die Banken sind berüchtigt für Gebühren ATM geladen. Sie zahlen oft Gebühren an den ATM – Eigentümer, und Ihre Bank kann für die Verwendung eines „fremden“ Geldautomaten zusätzliche Gebühren. Broker – Firmen sind in der Regel entweder diese Gebühren Rabatt oder den Zugriff auf mehrere gebührenfreien Netzwerke bieten.

So starten Sie Ihre Kosten Reduzierung Bevor Sie in Rente gehen

Ihre Ausgaben Downsizing einen realistischen Weg zu vorsorgen

So starten Sie Ihre Kosten Reduzierung Bevor Sie in Rente gehen

Es ist nicht überraschend zu erfahren, dass fast drei von vier Menschen, die Finanzplanung Führung wählen Planung für den Ruhestand ihre oberste Priorität. Als Ruhestand nähert, sind die Prioritäten und Ziele wahrscheinlich etwas ändern , wie Sie den Übergang zu machen. Deshalb ist es so wichtig , einen Finanzplan zu haben , sich diese Veränderungen anzupassen.

Angst und Unsicherheit kann eine treibende Kraft der Emotionen während Vorsorgen Gespräche werden.

Nach dem 2015 State of US Employee Retirement – Bereitschafts – Bericht von Finanz Finesse, nur 29 Prozent der 55- bis 64-Jährigen äußern sich zuversichtlich , dass sie genug haben, ihre derzeitigen Lebensstil Ausgaben im Ruhestand zu ersetzen.

Wenn Sie planen, in 10 Jahren auf den Ruhestand oder weniger sollten Sie bereits eine Grundalter Berechnung mindestens einmal pro Jahr ausgeführt werden, um zu sehen, ob Ihr projizierten Altersguthaben genug sein, wird Ihr Einkommen Ziele für den Ruhestand zu treffen.

Die Schaffung eines Haushaltsplanes für den Ruhestand wird vorgeschlagen, wenn Sie 5 Jahre oder weniger weg von Ihrem geplanten finanziellen Freiheit Datum. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, entweder Sie müssen Wege finden, Ihr Einkommen durch Einsparung mehr zu erhöhen, arbeiten später im Leben als erwünscht ist, aggressiver zu investieren, oder Erzeugung zusätzliches Einkommen im Ruhestand auf andere Weise (Teilzeitbeschäftigung, umgekehrte Hypothek Mieteinnahmen, etc.).

Eine weitere Option, um eine mögliche Cashflow-Lücke in dem Ruhestand zu überbrücken ist Ihre geplant Rentenkosten zu reduzieren.

Wir denken oft an für den Ruhestand unserer Heimat als potentielles Geld sparen Downsizing, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, um Ihren Lebensstil zu verkleinern, die genauso wirksam sein könnten.

Wenn Sie erwägen, verschiedene Aspekte Ihrer finanziellen Leben Downsizing vor oder im Ruhestand, hier sind einige Dinge zu beachten:

Setzen Sie Ihren Ruhestand Ausgabenplan auf den Prüfstand.  Zunächst einmal sicher, dass Sie tatsächlich ein Budget oder persönliche Ausgaben Plan haben und Ihren Plan schriftlich stellen.

Dies wird ein paar Dinge erreichen. Zu wissen, wo Ihr Geld heute geht werden Sie Ihre geplanten Ausgaben im Ruhestand schätzen helfen. In der Tat, sollten Sie versuchen, mehr mit Ihrem Ruhestand Berechnungen zu tun, als nur einen bestimmten Prozentsatz Ihres derzeitigen Einkommens zu ersetzen versuchen. Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand, die die Kosten schätzt man im Ruhestand erwarten ändert, so dass Sie einen Dollar-Betrag für Ihr Einkommen Ziel gesetzt haben. Ein letzter Vorteil des Budgets auf die Probe, um zu sehen, wo Sie heute ein paar Dollar extra freimachen können Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu erhöhen. Sie werden Ihren Ruhestand Notgroschen einen dringend benötigten Impuls und die Verringerung der zukünftigen Kosten bei gleichzeitig geben.

Deal mit möglichen gesundheitlichen Problemen jetzt. Wenn Sie sich Sorgen über die steigenden Kosten im Gesundheitswesen sind , sind Sie nicht allein. Sie können die Gesundheitskosten out-of-pocket reduzieren , wenn Sie Maßnahmen ergreifen , um besser Ihre allgemeine Gesundheit zu erhalten. Persönliche Finanzen verwalten ist ähnlich Ihre allgemeine Gesundheit und Wohlbefinden zu verwalten. Die meisten von uns wissen in der Regel , was zu tun, aber der schwierige Teil ergreift Maßnahmen und mit den Schritten Nachbetreuung erforderlich , um proaktiv zu verbessern unsere Gesundheit und Wohlbefinden.

Reduzieren Sie Ihre Transportkosten.  Wenn Sie über den Großteil Ihrer Karriere Auto Zahlungen wurden angenommen haben Sie wahrscheinlich Auto – Zahlungen nur eine Tatsache des Lebens sind.

Ja, es ist wahr, dass die meisten von uns ein Auto brauchen, um normalen Alltag zu arbeiten oder zu verwalten. Allerdings, wenn Ihre Geschichte Autokauf schließt mit einem brandneuen Automobil Ihr Fahrzeug alle 3-5 Jahre zu ersetzen könnten Sie einen zusätzlichen Aufwand zu Ihrer Altersvorsorge Zugabe sein. Kaufen Sie zuverlässige Gebrauchtfahrzeuge und ein Auto Ersatzfonds vor dem Ruhestand Festlegung sind alternative Strategien zu berücksichtigen.

Beseitigen High Interest Debt.  Wenn Sie hohe Interesse der Verbraucher Schulden (Kreditkarten, persönliche Kredite) haben es macht in der Regel sinnvoller , diese Schulden mit Dollar extra aus Ihren Ausgaben planen zu tilgen. Eine große Ausnahme ist , wenn Sie das Wachstum Ihrer Investitionen antizipieren, dass sie höher als die Zinsen , die Sie auf die Schulden bezahlen. Natürlich Aktien- und Rentenmarktrenditen kommen nicht mit irgendwelchen Garantien , während die in einer Entschuldungsstrategie ersparter Zinsen garantiert.

Vermeiden Sie die Versuchung, eine pauschale Auszahlung von Ihrem Rentenkonto zu verwenden, aus hohen Zinsen Schulden zu bezahlen. Die Ertragsteuer, die fällig werden, sind oft deutlich höher als das Zinsersparnis aus diesem finanziellen bewegen.

Strategisch zahlen Sie Ihre Hypothek. Im Allgemeinen ist es eine kluge finanzielle bewegen Ihre Hypothek Auszahlung mit dem geplanten Ruhestand Zeit. Doch mit Zinsen auf historisch niedriges Niveau ist diese Entscheidung nicht so einfach für einige Leute zu machen. Davon abgesehen, mit Wohnkosten im Ruhestand einer der größten Haushaltsausgabenkategorien zu sein kann es durchaus von Vorteil sein, Hypothekenschulden frei geworden.

Neu bewerten Ihren Versicherungsschutz. Einige Ausgaben wie Langzeitpflege und Krankenversicherung in Ihrem Ruhestand notwendig bleiben. Jedoch können auch andere Versicherungsbedarf verringert oder beseitigt werden , wenn Sie in Rente gehen. Als Ruhestand nähert, eine objektive Beurteilung der empfohlenen Lebensversicherung Deckungssummen erhalten. Im Idealfall wird diese Einschätzung durch einen professionellen Finanzdurchgeführt werden , die nicht für die Empfehlung eines bestimmten Produkts gegenüber einem anderen kompensiert wird oder hält ein finanzielles Interesse an Ihnen weiterhin Prämienzahlungen zu machen.

Vermeiden Sie Studenten Darlehen Schulden vor Ihrer Pensionierung (es sei denn , Ihr Ruhestand noch auf dem richtigen Weg ist).  Wenn Sie wie es fühlen , ist keine andere Möglichkeit , die Ausbildung Ihres Kindes Kosten zu finanzieren – wieder denken. Sie können für die Ausbildung Ihres Kindes , aber nicht Ihren eigenen Ruhestand leihen. Aber das bedeutet nicht , dass Sie die elterlichen Darlehen nehmen heraus. Wenn Sie das tun, für die Folgen vorbereitet werden. Wenn Eltern Studentendarlehen nicht vermieden werden können, versuchen Sie Ihre Auszahlung mit dem Ruhestand Zeit.

Lassen Sie sich beraten , bevor wichtige Entscheidungen zu treffen. Downsizing sollte immer als ein kontinuierlicher Prozess gesehen werden , die während des Arbeitsjahre und in den Ruhestand benötigt wird. Sehen Sie es als Chance für eine dringend benötigte finanzielle Check-up , wie Sie versuchen Kosten und Gewohnheiten in Ihrem Leben zu identifizieren , die Sie ändern können. Wenn Sie mit einem professionellen Finanzberater arbeiten, sollten Sie Ihre Downsizing Übung als Erinnerung verwenden , um einen Plan aufzustellen , um Schulden zu beseitigen und sich nach einem Check-up von anderen wichtigen Rentenfaktoren wie Einsparungen, Investitionen und Nachlassplanung.

Nehmen Sie sich Zeit zu definieren , was „Ruhestand“ für Sie bedeutet.  Downsizing hat seine Vorteile und nicht unbedingt , dass Sie Ihre wichtigsten Ziele für den Ruhestand Kompromisse eingehen müssen. Um die richtige Entscheidung zu treffen , wenn Sie Ihre Kosten reduzieren müssen Sie ein klares Verständnis Ihres Lebens Ziele, Werte haben, und die Vision für die Zukunft. Einen umfassenden Überblick über Ihre Alternativen laufen ermöglicht es Ihnen , besser zu definieren , was die finanzielle Freiheit wirklich zu Ihnen bedeutet. Dieser Downsizing – Prozess können Sie sogar mit einem klaren Pfad zu diesem Ruhestand Ziel zu kommen früher als erwartet.

Wie für den Ruhestand als Paar planen

Tipps für den Ruhestand Ehepaare Plan zu helfen zusammen

Wie für den Ruhestand als Paar planen

Frisch verheiratete Paare haben oft eine Menge finanzielle Planung zu tun: Starter Haus, Kinder, Urlaub Fonds, Traumhaus, ein College-Fonds. Es ist leicht zu übersehen oder ignorieren für Ihren gemeinsamen Ruhestand planen. Lassen Sie sich nicht dies geschieht. Die goldenen Jahre sein kann letztlich das Beste aus Ihrer Ehe, wenn Sie jede Zukunft andere Ziele, Bedürfnisse und Erwartungen verstehen. Hier sind sechs Tipps für die als Paar Planung für den Ruhestand.

Besprechen Sie Ihre Big-Picture Tore

Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner nach unten und miteinander Ihrem idealen Ruhestand teilen. Einer von euch kann bei 45 Ruhestand Envision, während der andere glücklich ist für immer zu arbeiten, können Sie von einer Hütte auf dem Land träumen, während Ihr Gatte Bilder Ihre goldenen Jahre in einem Wohnmobil zu verbringen. Je früher Sie sind sich dessen bewusst das Ziel der anderen, die mehr Zeit Sie haben, zu einem Kompromiss arbeiten und ein gemeinsames Ideal.

Sparen für den Ruhestand Zusammen

Jeder von euch ist letztlich verantwortlich für Ihren eigenen Ruhestand, aber so wie Sie heute der finanzielle Entscheidungen zu treffen zusammen, sollten Sie für den Ruhestand zusammen speichern. Ist Ihr Ehepartner in einem 401 (k) teilnehmen? Wenn nicht, könnten Sie es sich leisten ein bisschen mehr Gewinn vor Steuern auf Ihren eigenen Plan um Ihre gemeinsamen Ziele zu erreichen? Wenn ein Ehepartner nicht außer Hause arbeiten, können Sie eine Spousal IRA betrachten, die Sie beiseite Mittel in einem latenten Steuer-Anlagekonto zu Gunsten eines arbeitslosen Ehepartners setzen kann.

Strategize soziale Sicherheit Ansprüche

Verheiratete Paare haben eine große Chance Lebensdauer soziale Sicherheit Einkommen in der richtigen Art und Weise durch Timing ihrer individuellen und spousal Ansprüche zu maximieren. Was auf diese Weise geeignet ist, hängt von Ihnen ab, Ihr Alter, das Alter Ihres Anspruchs und Ihrem Ehepartner. Ein wenig sorgfältiger Planung in den Jahren vor dem Alter von 62, das Sammeln der früheste, an dem Sie beginnen können, kann für das Leben einen Unterschied in seinem und ihrem garantierten Einkommen.

Betrachten Sie Ihre Shared Income Needs

Je nach Ihrer Bühne im Leben, können Sie in der Lage sein, viel zu beurteilen, wie Sie in den Ruhestand benötigen. Vielleicht sind Sie überzeugt, Sie ein Budget Arbeit mit der Hälfte Ihres derzeitigen Einkommens machen könnte, aber Ihr Ehepartner will einen Lebensstil, der das gleiche Maß an Einkommen, das Sie verdienen heute benötigen. diese Erwartungen ausrichten wird Ihnen helfen, einen realistischeren Plan bauen.

Überprüfen Sie Ihre Empfänger

Denken Sie daran, wenn Sie zuerst Ihre 401 (k) gestartet? Sie hatte den Namen von einem oder mehreren Begünstigten gehören, die Menschen, die das Geld erhalten, wenn Sie weitergeben sollte. Stellen Sie sicher, dass diese Informationen aktualisiert wurde, da ist als up-to-date wie möglich, und neu zu bewerten im Zuge eines großen Lebensereignis, wie eine Ehe, die Geburt eines Kindes, eine Scheidung oder eine Familie den Tod. Ihre Begünstigten ändern Sie bei Ihrer Broker-Firma leicht getan werden, wenn Sie eine IRA oder die Personalabteilung, die in Ihrem Unternehmen 401 (k) Plan verwaltet.

Sie nicht zu der gleichen Zeit Pensionieren

Nehmen Sie es von einem Rentner, der es tat, auf die exakt gleiche Zeit zurückziehen, wie Ihr Ehepartner wie viel Spaß klingen mag, aber in Wirklichkeit kann es eine Menge von Anpassungen sein, die schwer für zwei Personen gemeinsam durch gehen. Durch die Staffelung Ruhestand erhält jeder Ehepartner ein besseres Gefühl für ihre eigenen Alltag, Hobbys, Bestrebungen und soziale Leben außerhalb des Hauses.

Verstehen Sie Retirement Spousal Vorteile nach der Scheidung

Wenn Sie glücklich verheiratet sind, sollten Sie nicht die Scheidung in Bezug auf Ihren Ruhestand Plan diskutieren. Aber wenn die Ehe zu Ende ist, sind die Altersguthaben auf dem Tisch, und Sie müssen Ihre eigenen Altersvorsorge und langfristiger Plan zu sichern arbeiten. Die Trennung von Familienvermögen kann in den Ruhestand Pläne erweitern, an denen etwas von einem qualifizierten inländischen Beziehungen Ordnung (QDRO) genannt, das Geld ohne ein vorzeitiges Ausscheiden Sanktionen divvy. Sie können auch auf Ehegattenunterhalt in den Ruhestand berechtigt. Geschieden oder verwitwet Ehegatten für Leistungen der sozialen Sicherheit auf der Aufzeichnung eines Ehegatten qualifizieren.

Die Investition für Anfänger: Was ist ein Brokerage-Konto?

Wie Brokerage-Konten Arbeit und die Art der Investitionen, die sie halten können

Die Investition für Anfänger: Was ist ein Brokerage-Konto?

Haben Sie schon einmal fragen wollte: „Was ist ein Brokerage-Konto ist?“ wurden aber auch Angst? Man hört von Brokerage-Konten in den Nachrichten. Sie wissen, dass viele erfolgreiche Menschen, die sie haben. Wie arbeiten Sie? Was sind die Vor- und Nachteile? Warum sollten Sie öffnen ein? Mein Ziel in den nächsten Minuten ist es, diese Fragen zu beantworten und mehr, so dass Sie ein solides Verständnis der nicht nur das, was ein Brokerage-Konto, aber wie es funktioniert, was sollte man erwarten, wenn Sie eine haben, und die Arten von Investitionen können sie halt.

Was ist ein Brokerage-Konto? Das Verständnis der Grund Definition

Ein Maklerkonto ist eine Art des zu versteuernden Konto, das Sie mit einem Lager-Brokerage-Unternehmen öffnen. Sie zahlen Geld auf dieses Konto entweder durch einen Scheck zu schreiben oder es zu einem Überprüfungs Verknüpfen oder Sparkonto bei Ihrer Bank. Sobald dieses Geld hinterlegt ist, können Sie das Geld verwenden, um viele verschiedene Arten von Investitionen zu erwerben. Im Gegenzug für Ihre Kauf- und Verkaufsaufträge ausgeführt wird, zahlen Sie in der Regel der Börsenmakler eine Provision.

Was sind einige Arten von Investments ein Brokerkonto halten kann?

Ein Maklerkonto kann viele verschiedene Arten von Investitionen einschließlich, halten aber nicht notwendigerweise beschränkt auf, die folgenden:

  • Stammaktien, die Besitzanteile an Unternehmen darstellen.
  • Vorzugsaktien, die in der Regel nicht einen Schnitt von einer Firma Gewinn erhalten haben, sondern stattdessen tendenziell höher als der Durchschnitt Dividenden zahlen.
  • Bonds, einschließlich Staatsanleihen wie US-Schatzanleihen, Anleihen und Schuldverschreibungen, Unternehmensanleihen, steuerfreie Kommunalanleihen und Agency-Anleihen.
  • Real Estate Investment Trusts oder REITs, die Pools von Immobilien bezogenen Vermögenswerten einschließlich einiger Spezialtypen, wie Hotel-REITs, die sich auf Besitz und Betrieb von Hotels vertreten.
  • Aktienoptionen und andere Derivate, die Call-Optionen umfassen kann und Put-Optionen, die Ihnen das Recht oder die Pflicht geben, zu kaufen oder ein bestimmtes Wertpapier zu einem bestimmten Preis vor einem Ablaufdatum zu verkaufen.
  • Geldmärkte und Einlagenzertifikate, die entweder Eigentum in Pools von hochliquiden Investmentfonds darstellen, das Bargeld und festverzinslichen Anlagen oder Kredite halten machen Sie zu einer Bank im Austausch für einen festen Zinssatz.
  • Investmentfonds, die Portfolios Investitionen im Besitz von vielen kleineren Investoren gebündelt werden, die Aktien im Portfolio oder Vertrauen kaufen, die das Portfolio besitzt. Statt des Handels im Laufe des Tages, wie andere Vermögenswerte tun, Aufträge Kauf- und Verkaufsaufträge werden am Ende des Tages auf einmal setzen in. Investmentfonds sind Indexfonds.
  • Exchange Traded Funds oder ETFs, die Investmentfonds, einschließlich Indexfonds, dass der Handel wie Aktien.
  • Master Limited Partnership, oder MLPs, das sind hochkomplexe Partnerschaften mit bestimmten Steuervorteilen für bestimmte Arten von Investoren.

Einige Broker-Konten können Ihnen Mitgliedschaft Einheiten in einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder Kommanditgesellschaft Einheiten in einer Kommanditgesellschaft, in der Regel gebunden an der Investition in einem Hedge-Fond halten, die für neue oder ärmere Anleger schwierig sein kann. Allerdings ist der Broker wahrscheinlich eine nicht unerhebliche Gebühr für die, die mit dem Problem der Nicht-Standard-Wertpapieren erheben umgehen, wie sie manchmal genannt werden.

Was ist der Unterschied zwischen einem Cash-Brokerage-Konto und einem Margin Brokerage-Konto

Wenn Sie ein Brokerkonto zu eröffnen, müssen Sie zwischen einem so genannten Cash-und Margin-Konto Typ auswählen.

Ein Cash – Brokerage – Konto ist eine , die Sie erfordert Geld und Wertpapieren deponieren, in vollem Umfang, durch Ansiedlung, um Transaktionen zu engagieren. Die Broker – Firma leiht Ihnen kein Geld. Zum Beispiel, wenn die Geschäftsabwicklung auf dem Lager von drei Werktagen, und Sie verkaufen Ihre Lager heute, obwohl das Geld sofort in Ihrem Konto angezeigt wird , können Sie nicht wirklich einen Rückzug machen , bis es  wirklich  dort nach der Abrechnung. Ein Margin – Konto, auf der anderen Seite, können Sie gegen bestimmte Vermögenswerte im Brokerage – Konto mit dem Makler leihen Sie Geld im Austausch Kreditvergabe für das, was ist in der Regel ein Low-Zinssatz.

Ich schlage vor, typischerweise ernsthaft in Erwägung ziehen Menschen aus mehreren Gründen durch ein Cash-Brokerage-Konto zu investieren. Erstens bin ich ein wenig besorgt, dass Weiterverpfändung eine große Investition Katastrophe sein könnte.

 Es ist ein esoterisches Thema, aber eine, die Sie lernen sollten, wenn Sie eine Marge Brokerage-Konto haben. Zweitens Marge Brokerage-Konten können in einige seltsame Dinge führen mit der Art und Weise geschieht Sie Dividenden auf Aktien sammeln. Wenn die Dinge nicht genau richtig funktionieren, könnten Sie nicht für die super-niedrige Dividendensteuersätze in Frage kommen und stattdessen gezwungen werden, den normalen Steuersätze zu zahlen, die etwa doppelt so hoch sein kann. Drittens, egal wie gut Sie denken, Sie eine Position durchdacht haben, Marge verwendet, kann im Leben verändert Katastrophe enden. Zum Beispiel habe Ende letztes Jahr, ich eine Fallstudie auf meinem persönlichen Blog von einem Mann, der mit Zehntausenden von Dollar an Eigenkapital in seinem Brokerage-Konto zu Bett ging und erwachte zu finden, die er sein Broker geschuldeten 106,445.56 $. Viele andere Einzelpersonen und Familien verloren große Teile ihrer Ersparnisse, und in vielen Fällen ihre gesamte Flüssigkeit vermögende oder mehr, von Aktien einer Firma namens GT Advanced Technologies auf Marge kaufen. Es lohnt sich nicht. Es ist einfach genug, um reich, wenn Sie eine lange genug Zeit haben, und Sie lassen Arbeit seiner Magie der Compoundierung. Ich denke, es ist ein schwerer Fehler, zu versuchen, den Prozess zu dem Punkt, den Sie zerstören riskieren zu beschleunigen, was Sie aufgebaut haben.

Für das, was es wert ist, ist dies einer der Bereiche, in denen ich mein Geld, wo mein Mund ist. Ich fühle mich so stark über sie in allem, was aber die entlegensten Umständen für sehr spezifische Art von Investoren, Kennon-Grün & Co., meine globalen Asset-Management-Unternehmen, diskretionäre individuell verwalteten Konten erfordern wird in Cash nur Gewahrsam gehalten werden. Ich interessiere mich nicht, wenn weit verbreitete Nutzung des Marge auf die größere Vermögensbasis durch das Unternehmen mehr Geld verdienen könnte, auf das wir die Anlageberatung Gebühren können, die jeweiligen Marke Value Investing, Dividende zu investieren, und passiven investieren wir üben nicht selbst verleihen zu geliehenem Geld. Es ist ein törichtes Risiko, und ich will damit nichts zu tun.

Alle Grenzen für die Höhe des Geldes gibt es Sie können in einem Brokerkonto einzahlen oder Halten?

Es gibt keine Grenzen für die Menge an Geld, das Sie in ein Brokerkonto setzen kann wie dort mit einem Roth IRA oder 401 (k), und somit gibt es im Allgemeinen keine Beschränkungen auf, wenn Sie das Geld zugreifen können, wenn Sie irgendeine Art von kaufen eingeschränkte Sicherheits oder Asset. Je nach Ihrer persönlichen steuerlichen Situation und der Art der Vermögenswerte, die Sie im Brokerage-Konto halten, können Sie Kapitalertragssteuer, Dividendensteuer schulden, oder sonstige Steuern auf Ihre Bestände.

Eine Sache, die Sie betrachten wünschen können, ist die finanzielle Stärke Ihres Brokers und das Ausmaß der Berichterstattung SIPC. Dies ist die Versicherung, die anspringt und bürgt Investoren aus, wenn ihre Aktien-Brokerage-Unternehmen in Konkurs geht. Verschiedene Arten von Vermögenswerten haben unterschiedliche Ebenen der Berichterstattung, und einige haben überhaupt keine Deckung. Eine weitere Alternative ist mit einer Broker-Firma zu prüfen Trades auszuführen, sondern Ihre Wertpapiere durch das Direktregistrierungssystem zu halten, oder DRS.

Gibt es eine Begrenzung für die Anzahl der Brokerage-Konten kann ich haben?

Nein, es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Brokerage-Konten Sie berechtigt sind, zu haben. In der Tat können Sie so viele haben, oder so wenige, Brokerage-Konten, wie Sie wollen und wie Institutionen, die Sie erlauben zu öffnen. Sie können mehrere Brokerage-Konten bei der gleichen Institution haben, Vermögenswerte Absonderungs von Strategie zu investieren. Sie können an verschiedenen Institutionen mehrere Broker-Konten haben, Ihre Beziehungen und Forderungen zu diversifizieren.

Was ist der Unterschied zwischen einem Discount-Broker und einem Full-Service-Broker?

Ein Full-Service-Broker-Konto ist eine spezielle Art von Brokerage-Konto, wo Sie mit einem erfahrenen Makler arbeiten, die Sie, Ihre Familie und Ihre finanzielle Situation kennt. Sie können das Telefon abholen und ihm oder ihr sprechen. Sie können sein Büro und regelmäßig Treffen haben und besprechen Ihren Portfolio zu Fuß in.

Ein Teil der Entschädigung für diese Art von Anordnung kommt in der Regel aus Provisionen so statt der Zahlung Raten von $ 5 bis $ 10 bei einem Discount-Broker pro Trade handeln, könnten Sie überall von $ 40 zahlen bis $ 150 je nach den Umständen. Während diese Kosten erhöhen, gibt es einige, die argumentieren, dass es auch die Anleger ihre Positionen länger zu halten, fördert und bei Markteinbrüchen ruhig bleiben, indem sie jemand mit der Hand zu halten. Sie werden eine Entscheidung für sich selbst, welcher Ansatz besser funktioniert für Ihr Temperament machen.

Ein Discount-Broker im Gegensatz dazu ist in der Regel nur online in diesen Tage, vielleicht mit einigen Niederlassungen im ganzen Land. Alles ist so ziemlich do-it-yourself und Sie haben Ihre eigenen Trades auszuführen.

Wie viel sollte ich in meinem Notfall Cash Fund?

Nicht Kleinkram! Halten Sie zur Verfügung stehenden Mittel für Geld Notfälle.

 Wie viel sollte ich in meinem Notfall Cash Fund?

Das Leben in einer Gesellschaft, die Ausgaben fördert, kann es schwierig sein, die Macht, die Einsparungen zu erinnern. Bargeld, jedoch schafft Möglichkeiten, die Ausgaben nie können. Ein Notfall-Cash-Fonds ist einfach ein Sparkonto, und in der entsprechenden Menge einen mit Ihrem Leben zum Besseren verändern. Warum?

Wenn etwas Unerwartetes kommt, Ihr Notfall-Fonds schützt Ihre andere langfristigen Investitionen.

Sie verwenden Ihren Notfall-Fond, so dass Sie (wie ein 401 (k) oder IRA) und zahlen Vorbezug Strafsteuern nicht von einem Rentenkonto zurückziehen müssen, oder so müssen Sie nicht auf langfristige Investitionen verkaufen (wie Lager Indexfonds oder Rentenfonds) zu einem ungünstigen Zeitpunkt.

Auch Bargeld bringt Sie in der Lage zu kaufen, wenn alle anderen verkaufen will, so dass Sie Geld in guten und schlechten Zeiten zu machen. Aus diesem Grunde ermutige ich Menschen einen „Opportunity Fonds“ sowie einen Notfall-Fond zu haben. Die Möglichkeit, Fond Bargeld beiseite legen, dass man in schlechten Zeiten in den Immobilien oder Aktienmärkten zu investieren, nutzen kann.

Zuerst müssen Sie Ihre Notfall-Fonds aufzubauen.

Wie viel sollten Sie in einem Notfall Cash Fund?

Gut:  Zumindest sollten Sie drei Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfall – Fonds. Das bedeutet , wenn Sie $ 3.000 pro Monat benötigen , um Ihre Grundbedürfnisse wie Ihre Hypothek oder Miete zu decken, Utilities, Gas und Lebensmittel, dann müssen Sie $ 9.000 in Ihrem Notfall – Fond.

Besser:  Wenn Sie Menschen, die finanziell von Ihnen abhängen, wie Kinder oder Ehepartner, Ihre Notfall – Fonds sollte sechs Monate im Wert von Lebenshaltungskosten sein, auf ein Minimum. Darüber hinaus, wenn Sie an einer Karriere arbeiten , die hohe Fluktuation oder eine hohe Verletzungsrate hat, sollen Sie die doppelte Menge an Notfall – Fond als jemand, der in einer festen angestellten Karriere arbeitet , wo Entlassungen selten auftreten.

Best:  Wie Sie beim Speichern besser arbeiten zu akkumulieren 12 Monate von Lebenshaltungskosten in einem Sparkonto. Wenn Sie einen hohen Lohn – Verdiener sind gehen für die Herausforderung $ 100.000: Nehmen Sie eine sichere Investition geparkt $ 100.000 Einsparungen. Zu viele hohe Lohnabhängigen das Bedürfnis verspüren , alles-was zu investieren sie keine liquiden Mittel übrig bleiben für Notfälle oder Möglichkeiten lässt.

Wo sollten Sie Ihren Notfall-Cash Fund investieren?

Wo sollten Sie Ihre Cash-Reserven investieren? In einem sicheren, leicht zugänglichen Konto. Nicht auf Lager. Nicht in etwas, das Rückzug Strafen oder große Steuerfolgen für die Einlösung es in hat. In Sichere Investitionen Etwas herstellen, decken wir sechs Regeln für sicher investieren zu verwenden. Der Schlüssel ist, Ihr Notfall-Fonds in etwas mit geringem Risiko sein sollte.

Erste Motiviert zu speichern

Wenn Sie etwas Motivation brauchen ein bisschen mehr zu speichern, drucken Sie die Top 10 Gründe Liste unten und kleben Sie es auf Ihrer Kühlschranktür, eine Kopie auf Ihrem Schreibtisch bei der Arbeit setzen, oder halten Sie es in Ihrem Auto.

Lesen Sie es oft, bis Sie die Kraft spüren Cash bis Einsparung fühlt sich besser und leistungsstärker als die Ausgaben.

10 gute Gründe für einen Notfall-Cash Fund haben

  1. Schützt Ihre Familie im Falle eines Arbeitsplatzverlust
  2. Stellt Reserven für die Gesundheit oder andere Familien Notfälle
  3. Gibt Ihnen die Fähigkeit, attraktive Anlagemöglichkeiten zu verfolgen, wie sie entlang kommen
  4. Hilft Ihnen, niedrigere Preise auf größere Anschaffungen verhandeln
  5. Hält Sie davon ab, Geld zu verlieren, da Sie nicht andere Investitionen während fallenden Märkten verkaufen müssen
  6. Damit können Sie Steuerstrafen von vermeiden, dass das Geld aus den Rentenkonto ziehen zu früh
  7. Reduziert Stress, die Gesundheit und das Wohlbefinden erhöht
  8. Eliminiert zahlreiche Familien Argumente
  9. Erstellt ein Kissen für größere Reparaturen im Haushalt zu verwenden,
  10. Hiermit können Sie Schnäppchen Kauf auf Kosten anderer (jemand, der Geld dringend braucht) verfolgen

Haben Sie noch einen Notfall-Cash Fund Need Wenn Sie im Ruhestand sind?

Einmal im Ruhestand, wenn Sie alt sind über 59 1/2 Sie von IRAS abheben können, 401 (k) s, 403 (b) s und andere Arten von Rentenkonten; jede Rücknahme der Einkommensteuer unterliegen, nicht aber Strafsteuern.

Viele Leute denken, dass, da sie nach Belieben zurückziehen können, sie nicht mehr einen Notfall-Fonds benötigen. Das ist nicht wahr.

Hoffentlich haben Sie ein gründlichen Ruhestand Budget ausgearbeitet, aber immer werden Sie einige Ausgabenposten-und Notfälle fehlen noch passieren. Die häufigste unvorhergesehen Kosten I in dem Ruhestand treten zu sehen sind, wenn jemand erwachsenes Kind einen Notfall hat.

Auch im Ruhestand, sollten Sie Mittel, die Sie nicht als Teil des offiziellen Rentenplanes enthielten, und Sie werden sie zur Seite in bar, für den Fall festgelegt werden sollen.

Wie zu vermeiden, die Opfer von Kfz-Versicherung Betrug sein

Versucht jemand aus Ihrer Kfz-Versicherung zu sammeln durch einen Autounfall Staging?

Wie zu vermeiden, die Opfer von Kfz-Versicherung Betrug sein: Kfz-Versicherung Betrug Fraud Protection

Wenn Sie ein Opfer von Kfz-Versicherung Betrug geworden, zahlen Sie. Sie werden nicht nur höhere Prämien zahlen, weil Sie einen teuren Anspruch erwerben kann, sondern, wie bei jedem Autounfall, Sie und Ihre Familie mit Ihrem Leben bezahlen konnte. Es ist wichtig, mehr über Schutz vor Betrug zu lernen, so dass Sie sich von anderen zu schützen, die Sie ein Teil ihres nächsten Kfz-Versicherung Unfall Betrug Betrug sein können wählen.

Versicherungsbetrug begann, als Versicherung begann.

Vorfälle wurden so weit zurück wie die antike Griechenland aufgenommen. Schiff Versenkung war eine Versicherung Betrug im antiken Griechenland, wo die Schiffe absichtlich versenkt wurden. Später Versicherungsbetrug reiste nach England, dann nach Amerika. Wenn Autos eingeführt wurden eröffnet es eine neue Arena für betrügerische Versicherungsansprüche. Heute, mit moderner Technik, viele betrügerische Autounfall Ansprüche Sie ergeben sich aus hoch entwickelten organisierte Kriminalität Ringe, die nur schwer zu erkennen. Lassen Sie sich diese Sie ein Opfer Betrug einer Versicherung machen. Ob die Versicherung Betrug von einem organisierten Kriminalität Ring oder einer Einzelperson, gibt es zum Schutz vor Betrug Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihnen mehr bewusst sein, zu helfen und vermeiden einen Betrüger nächste Opfer zu sein.

Zunächst ist es wichtig zu wissen, welche Arten von Versicherungen Betrug verwendet werden. Es gibt viele Arten von Kfz-Versicherung Betrug. Set-up Autounfälle können im Bereich von Fahrzeugen bewusst vor einem Fahrer Anhalt einen Heckautounfall Fahrer zu verursachen, die vorgeben, sie hilfreich sind zu sein, aber die Absicht, einen Autounfall zu verursachen, wie die unschuldigen Fahrer Fehler suchen.

Scams können auch Menschen betreffen man in der Regel, wie Ärzte und Rechtsanwälte vertrauen würde.

Erziehen Sie sich mehr über Betrug Schutz gegen Kfz-Versicherung Unfall-Betrug ist der beste Weg, um jemandes nächste Opfer zu vermeiden. Hier ist eine Liste der häufigsten Betrügereien zu beachten:

  • Auffahrunfälle Autounfälle Inszenierte: Ein Betrug Fahrer erhalten schnell vor einem unschuldigen Auto und dann auf ihre Bremsen zuzuschlagen. Dies bewirkt , dass die Unschuldigen Fahrer Auffahrunfälle der Betrug Fahrer. Zusammen mit dem Geld für Schäden am Fahrzeug zu sammeln, werden der Betrug Fahrer oft gefälschte medizinische Verletzungen noch mehr zu sammeln.
  • Hinzufügen Schaden: Nach einem Unfall entweder inszeniert oder nicht, wird der Betrug Fahrer an einen anderen Ort gehen und verursachen erhebliche Schäden an ihrem Fahrzeug und behaupten , dass der Schaden während des ursprünglichen Unfall passiert ist .
  • Gefälschte Helfer: Scam Helfer werden einen unschuldigen Fahrer in dem Verkehr winken, aber dann in den unschuldigen Fahrer zum Absturz bringen. Wenn es darum geht , den Anspruch geltend macht, werden der Betrug Fahrer verweigern in jedem winken. Andere Möglichkeiten gefälschte Helfer , um Betrug Menschen versuchen , durch das Angebot von einem unschuldigen Fahrer zu helfen , einen Auto – Werkstatt, Arzt oder Anwalt zu finden. In diesem Fall ist jeder in auf dem Betrug. Der Karosseriebau Gebühren , die sie enorme Raten, der Arzt und Anwalt liegen auch mehr von Ihrer Versicherung zu sammeln.
    Da diese Betrügereien zu jeder Zeit und Ort passieren kann, ist es wichtig , vorbereitet zu sein. Bewusstsein ist das wichtigste. Achten Sie auf Fahrer , die Sie werden folgende oder Ihre Fahrgewohnheiten zu untersuchen. Also, stellen Sie sicher , dass Sie genügend Platz vor Ihnen verlassen , um zu stoppen. Wenn ein Unfall geschehen ist, machen Sie sich Notizen über alles , über das andere Auto, den Unfall, und jeden, der in dem anderen Auto war. Halten Sie eine Einweg – Kamera in Ihrem Auto Schäden an beiden Fahrzeugen aufzuzeichnen. Darüber hinaus nutzt Ihr Urteil in der Fahrt, andere nicht. Stellen Sie sicher , dass Sie genügend Platz , um aus und lassen Sie andere Autos passieren , anstatt dass andere haben „verzichten Sie in.“ Und wenn Sie an die Versicherung sprechen, lassen Sie sie wissen , wenn Sie etwas fühlte , war verdächtig.

Finden Sie heraus, wie die Inflation Beeinflusst Ihr Bankkonto

Finden Sie heraus, wie die Inflation Beeinflusst Ihr Bankkonto
Inflation geschieht, wenn die Preise im Laufe der Zeit zu erhöhen. Wenn Sie je gehört haben Leute über niedrige Preise in den vergangenen Jahrzehnten zu sprechen, da beschreibst sie indirekt die Inflation. Dennoch kann die Inflation schwer zu machen Sinn vor allem, wenn es darum geht, Ihre Finanzen zu verwalten. Wenn die Inflation in den kommenden Jahren erwärmt, müssen Sie eventuell einige Ergebnisse erwarten:

  • Weniger Kaufkraft für das Geld, das Sie gespeichert haben
  • Steigende Zinsen auf Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und anderen Produkten
  • Kreditzahlungen „Gefühl“ günstiger über die langfristige

Der Verlust der Kaufkraft

Die Inflation macht Geld weniger wertvoll. Das Ergebnis ist , dass ein Dollar weniger kauft , als es jedes Jahr verwendet, so Waren und Dienstleistungen  erscheinen  teurer , wenn man sich den Preis schauen nur in Dollar angegeben. Die inflationsbereinigten Kosten könnte das gleiche (oder auch nicht) bleiben, aber die Zahl der Dollar dauert es ein Element noch kaufen ändert.

Wenn Sie Geld sparen für die Zukunft, hoffen, dass Sie es in der Lage sein wird, zumindest so viel zu kaufen, wie es heute kauft, aber das ist nicht immer der Fall. In Zeiten hoher Inflation, dann ist es vernünftig anzunehmen, dass sie die Dinge teurer im nächsten Jahr sein, als sie es heute-so ein Anreiz gibt es Ihr Geld ausgeben jetzt anstatt es zu speichern.

Aber Sie müssen noch Geld sparen und halten den Kassenbestand, obwohl die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse zu untergraben droht. Sie werden natürlich Ihre monatlichen Ausgaben Geld in Bargeld benötigen, und es ist auch eine gute Idee Notrücklagen an einem sicheren Ort wie eine Bank oder Credit Union zu halten.

Zinsen steigen

Die gute Nachricht ist, dass die Zinsen in Zeiten der Inflation tendenziell steigen. Ihre Bank möglicherweise nicht viel Interesse heute zahlen, aber Sie können Ihre jährliche prozentuale Ausbeute (APY) auf Sparkonten und CDs erwarten attraktiver zu bekommen.

Sparkonto und Tagesgeldkonto Sätze sollten ziemlich schnell bewegen wie die Zinsen steigen. Kurzfristige CDs (6-12 Monate, zum Beispiel) könnten auch anpassen. Allerdings werden langfristige CD-Preise wahrscheinlich nicht rühren, bis es klar ist, dass die Inflation gekommen ist und dass die Preise für eine Weile hoch bleiben.

Die Frage ist , ob diese Rate erhöht genug sind , Schritt zu halten mit der Inflation. In einer idealen Welt würde man zumindest die Break – even und Ihre Ersparnisse wachsen würden , so schnell wie die Preise zu erhöhen. In Wirklichkeit liegen Raten hinter der Inflation und Einkommensteuer auf den Zinsen verdienen Sie bedeutet , dass Sie wahrscheinlich sind  zu verlieren  Macht bei der Bank kaufen.

Speichern von Strategien zur Erhöhung der Inflation

  • Halten Sie Optionen offen: Wenn Sie Preise denken bald steigen werden, könnte es am besten zu warten , Geld in langfristigen CDs zu setzen. Alternativ können Sie auch eine laddering Strategie verwenden , um zu vermeiden zu günstigen Preisen Absperren in, weil es schwer ist , den Zeitpunkt und die Geschwindigkeit (sowie die Richtung) der künftigen Zinsänderungen zu prognostizieren.
  • Einkaufsbummel? Ein steigendes Zinsumfeld ist auch eine gute Zeit für bessere Angebote ein Auge zu halten. Einige Banken reagieren mit höheren Zinsen schneller als andere. Wenn Ihre Bank langsam ist, könnte es sich lohnen, an anderer Stelle ein Konto eröffnen. Online – Banken sind immer eine gute Wahl für einen wettbewerbsfähigen Sparraten zu verdienen. Aber denken Sie daran , dass der Unterschied im Ergebnis wirklich bedeutsam sein muss für Sie kommen voran: Schalt Banken braucht Zeit und Mühe, und Ihr Geld vielleicht kein Interesse verdienen , während zwischen den Banken zu bewegen. Plus, die Bank mit den  besten  Kursänderungen ständig das Wichtigste ist , dass Sie einen wettbewerbsfähigen Preis sind immer. Ändern Banken werden am sinnvollsten mit besonders großen Kontostände oder signifikante Unterschiede in den Zinssätzen zwischen Banken machen. Mit einem kleinen Konto oder kleineren Kursdifferenz, dann ist es wahrscheinlich nicht wert Ihre Zeit zu bewegen.
  • Langzeitersparnis: einige Planung Sie sicherstellen , dass Sie die richtigen Mengen in die richtigen Arten von Konten haben. Bankkonten sind am besten für Geld , die Sie benötigen oder vielleicht in naher bis mittlerer Laufzeit benötigen. Wenn Sie ein wenig Kaufkraft durch die Inflation verlieren, das ist der Preis , den Sie für die , die einen Notfall zahlen Fonds-und das könnte ein kleiner Preis zu zahlen. Sprechen Sie mit einem Finanzplaner , um herauszufinden , was, wenn überhaupt, Sie mit längerfristigen Geld tun sollen.

Kredite und Inflation

Wenn Sie besorgt über die Inflation sind, könnten Sie etwas Trost aus dem Wissen erhalten, dass langfristige Darlehen tatsächlich günstiger bekommen. Wenn ein Darlehen Zahlung von ein paar hundert Dollar, wie viel Geld heute fühlt, wird es nicht wie ganz so viel in 20 Jahren fühlen.

  • Langfristige Darlehen: Angenommen , Sie beabsichtigen nicht , Ihre Darlehen zu tilgen früh, Studentendarlehen , die über 25 Jahre ausgezahlt bekommen und 30-jährige Festhypotheken sollen einfacher werden zu handhaben . Natürlich, wenn Ihr Einkommen mit der Inflation oder Ihren Zahlungen Erhöhung steigen fehlschlägt, wird in der Tat schlechter sein. Auch Schuldenabbau ist selten eine schlechte Idee , weil Sie immer noch all Interessen über die Jahre zu zahlen , wenn Sie das Darlehen an Ort und Stelle halten.
  • Variable Rate Darlehen: Wenn der Zinssatz für Ihre Darlehen Änderungen im Laufe der Zeit, gibt es eine Chance , dass Ihre Rate in Zeiten der Inflation steigen wird. Variable Rate Darlehen Zinsen , die auf anderen Raten (LIBOR, zum Beispiel) basieren. Eine höhere Rate in einer höheren geforderten monatlichen Zahlung zur Folge haben könnte, so dass für eine Zahlung Schock vorbereitet werden , wenn die Inflation anzieht.
  • Sperren in Raten: Wenn Sie bald leihen planen, aber Sie haben keine festen Pläne, sich bewusst sein , dass die Preise höher sein können , wenn Sie schließlich für ein Darlehen oder Sperre in einer Rate anzuwenden. Wenn das passiert, müssen Sie mehr zahlen jeden Monat. Lassen Sie etwas Spielraum in Ihrem Budget , wenn Sie sich für einen hochwertigen Artikel einkaufen , die Sie auf Kredit kaufen werden. Um zu verstehen , wie der Zinssatz Ihre monatliche Zahlung und Zinskosten betrifft, einige Darlehen Berechnungen mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten laufen.