Wie Bucket Budgetierung Kann Ihre Motivation Turbocharge zu speichern

Wie Bucket Budgetierung Kann Ihre Motivation Turbocharge zu speichern

In was für eine deprimierend konsequente Tradition worden ist, eine letzte Bankrate Umfrage ergab , dass 61% der Amerikaner nicht in der Lage sein , ein $ 1.000 ungeplant Kosten zu decken.

Die Arbeitslosigkeit ist derzeit recht niedrig im historischen Vergleich, so dass das Problem ist nicht, dass die Menschen kein Geld verdienen können. Es ist wahrscheinlicher, dass für eine Vielzahl von Gründen, sind die meisten Menschen nicht genug von jedem Gehaltsscheck Speicher einen angemessenen Notfallfond einzurichten. Wenn das der Fall, ein Budget mit gutem Sparverhalten Kickstart ist wichtiger als je zuvor.

Es gibt eine Reihe von guten Budgetierung Strategien gibt. Nullsummen Budgetierung und proportional Budgetierung sind zwei große Möglichkeiten, aber es gibt weniger einschüchternd Alternativen als gut.

Ich möchte eine besonders interessante Strategie abzudecken, die nicht viel Aufmerksamkeit bekommt. Es heißt „Bucket Budgetierung“ genannt, und es kann ein mächtiges Werkzeug für die von uns sein, die einfach nicht selbst scheinen zu helfen, aus unseren Ersparnissen für nicht notwendige Anschaffungen oder Kreditaufnahme von einer Kategorie Raiding in einem anderes zu verbringen.

So implementieren Bucket Budgetierung

Bucket Budgetierung ist über mehrere Unterkonten mit Geld für bestimmte Sparziele beiseite zu legen. Also, wenn Sie nicht bereits haben, müssen Sie zunächst ein Online-Banking-Konto einrichten. Dies kann mit dem traditionellen Ziegel und Mörtel Bank oder mit einem separaten Online-Bank erfolgen.

Ich empfehle eine Online-Bank verwenden, die einen guten Ruf hat für die es einfach, mehrere Sparkonten einzurichten. Während Sie mehrere Konten mit einem Ziegelstein und Mörtel Bank einrichten, in meiner Erfahrung ist es in der Regel ungünstig und wird es beteiligten sich mehr Gebühren sein.

Ich mag Ally Bank für diesen Zweck, aber es gibt viele gute Möglichkeiten. viele Online-Banken bieten viel höhere Zinsen als herkömmliche Banken Als Bonus.

Welchen Weg Sie gehen, werden Sie werden Aufteilung alle Ihre Ersparnisse in einzelne, klar definierte Kategorien. Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass jeder Dollar, hat einen Zweck.

Zum Beispiel, nach einem $ 1.200 Schecks Ablagern, können Sie $ 200 in Ihrem Girokonto lassen und dann zuteilen den Rest des Geldes in die folgenden Unterkonto:

  • Notfall-Fonds: $ 200
  • Die nächste Gas- und Stromrechnungen: $ 150
  • Hochzeit Fonds: $ 200
  • Neues Dach: $ 250
  • Urlaub: $ 150
  • Spielgeld: $ 50

Wenn Sie Ihre Schecks über direkte Einzahlung erhalten, können Sie es so machen, dass Ihr Geld automatisch in verschiedene Unterkonten bei jeder Einzahlung aufgeteilt. Wenn Sie Ihre Schecks manuell an einem Geldautomaten einzuzahlen, dann ist es ein wenig schwieriger zu automatisieren, aber nicht viel. Alles, was Sie tun müssen, ist auf Ihrem Konto anmelden und eine wiederkehrende Übertragung eingerichtet. Zum Beispiel, wenn Sie auf dem ersten eines jeden Monats bezahlt, könnten Sie einen Transfer zum dritten jeden Monats einrichten, die bestimmte Mengen an Geld, um Ihre verschiedenen Unterkonten zuordnet.

(Hinweis: Wenn Sie eine körperliche Kontrolle in eine ATM-Ablagerung, müssen Sie für die Prüfung warten zu löschen und dann das Geld um manuell über Ihr Online-Konto zu verschieben.)

Mit Banken wie Ally, gibt es keine Begrenzung für die Anzahl der Unterkonten können Sie machen. Wenn Sie Hyper-spezifische erhalten möchten, gehen für sie. Es ist keine Schande, ein Konto namens in mit „Fond Meine Reifen Gedreht in sechs Monaten zu bekommen, weil ich weiß es ist zu tun bekommen, aber ich vergesse immer.“

Wie Bucket Budgetierung kann helfen

Als American Bankers Association Direktor Kommunikation Carol Kaplan Ally sagte : „ Die Forschung hat gezeigt , dass , wenn die Leute Konten mit einem Zweck zu erstellen, sie sind eher bereit, ihre Ziele zu erreichen.“ Psychologisch es macht einfach Sinn. Welches Konto sind Sie eher zu überfallen , wenn Sie den spontanen Drang verspüren , ein neues Videospiel zu kaufen?

a) allgemeines Sparkonto mit $ 3.000 in ihm
b) ein Unterkonto mit $ 200 in allem über rotierende Reifen

Ich bin auf Option A. Durch die Trennung von Ihrem Fonds wetten, sollten Sie weniger wahrscheinlich sein frivol zu verbringen und eher mit Ihren Zielen auf dem richtigen Weg zu sagen.

Als sehr visueller Mensch, spricht diese Strategie zu mir. Es würde mich sehr zögerlich an mein Auto repariert Fonds für etwas anderes als den vorgesehenen Zweck zu berühren. Kurz bevor das Geld herausziehen, ich glaube, ich wäre in der Lage sein, mich auf der Seite der Straße gestrandet, sich vorzustellen, wütend, dass ich gedreht „Madden 2019“, anstatt sich meine Reifen gekauft.

Ich mag auch die Idee der Eimer Budgetierung für seine Fähigkeit, zu motivieren. Speicher ohne Ziel im Auge kann eine Schinderei sein. Es erinnert mich an, wie viele Menschen sehen Routine, von Tag zu Tag Übung als Plackerei. Aber, sobald diese Menschen über ihre Ziele bekommen spezifischen, können die Ergebnisse dramatisch sein. Suchen Sie nicht weiter als, wie viel Mühe Menschen setzen in für ihre Hochzeit in Form zu kommen, wenn Sie sehen wollen, wie ein konkretes Ziel motivierend sein kann.

Die gleichen Grundsätze gelten, um Geld zu sparen. Zum Beispiel hat, wenn man immer eine Reise des Nehmens nach Neuseeland geträumt, wäre es sehr motivierend sein, Ihr „New Zealand Urlaub Fund“ jeden Monat wachsen zu sehen. Ich würde wetten, dass wäre viel motivierender und effektiver als ein allgemeiner Sparfonds wachsen zu sehen.

Alles in allem gibt Ihnen Eimer Budgetierung ein Gefühl der Kontrolle über viele verschiedene Aspekte Ihres Lebens, und es kann Ihnen Ruhe geben, zu wissen, dass alle wesentlichen Elemente der Pflege getroffen werden.

Speichern als Team

Eine weitere nette Art und Weise Eimer Budgetierung zu tun ist, als Teil einer Gruppe. Es gibt Online-Bänke, wie SmartyPig, die mehr Menschen ermöglichen, zu den gleichen Sparkonten zu leisten. Alle Unterkonten sind sichtbar für alle in der Gruppe, und Sie können sogar Ziele gesetzt.

Also, wenn Sie und Ihre Mitbewohner ein Kreuz Landstraße Reise im nächsten Jahr tun möchten, können Sie einen Fonds namens „Road Trip“ schaffen und das Ziel gesetzt, bei $ 1.000, im folgenden Jahr abgeschlossen werden. Wenn Sie wirklich darüber seine methodischen wollten, könnten Sie jede automatische Abhebungen von Ihrem Gehalt so einrichten, dass ein Teil davon in Richtung des Fonds geht.

Diese Funktion konnte auch sehr nützlich sein für Paare, die getrennt Finanzen halten wählen. Wenn ein Paar für eine Hochzeit, Urlaub oder eine Anzahlung auf ein Haus sparend, können sie beide separat in zu SmartyPig einloggen Geld in diesem speziellen Fonds jederzeit zu deponieren.

Die Idee ist, dass durch die Automatisierung und Unterteilen Sie nehmen Versuchung und Willenskraft vom Tisch, zwei Dinge, die die Menschen im Allgemeinen in Schwierigkeiten geraten, wenn es um Geld-Management kommt.

Zusammenfassen

Ich mag den Eimer Budgetierung als Money-Management-Version des beliebten Organisation Buchs denken, „Das Leben Ändern Magic of Aufräumen.“ In diesem Buch ist es das Ziel, um sicherzustellen, dass jedes Element, das Sie besitzen einen Platz und hat einen Zweck. Wenn Sie wissen, wo alles ist und warum es da ist, ist das Leben effizienter und einfacher zu verwalten.

Bucket Budgetierung ermöglicht es Ihnen, die gleiche Sache mit Ihrem Geld zu tun, es ist eine gute Möglichkeit für Sie, Ihre finanzielle Situation in Ordnung zu bringen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgetierung Basics: Wie Einrichten eines Budget

Budgetierung Basics: Wie Einrichten eines Budget

Festlegen eines Budgets kann eine schwierige Aufgabe sein. Es gibt keinen Grund, von diesem Prozess nicht einschüchtern. Sobald Sie Ihr Budget eingerichtet haben, können Sie leicht sehen, wo Ihr Geld geht und wie viel haben Sie links zu speichern und ausgeben. Folgen Sie einfach diesen sieben einfachen Schritten.

Bestimmen Sie Ihr Einkommen

Sie müssen wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat haben Sie Ihre Kosten zu erfüllen. Wenn Sie einen neuen Job beginnen, möchten Sie vielleicht einen Abrechnungs Rechner verwenden, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie jeden Monat bringen wird zu Hause.

Sie können auf die Figur überrascht sein. Wenn Sie ein Variable Einkommen haben, müssen Sie eine andere Art von Budget einzurichten und zu lernen, Ihre unregelmäßigen Einkommen sorgfältig zu verwalten. Es ist wichtig, genau zu wissen, wie viel Sie in haben kommen, so dass Sie wissen, wie viel können Sie sich leisten.

Bestimmen Sie Ihre festen Ausgaben

Ihre Fixkosten sind Elemente, die nicht von Monat zu Monat ändern. Diese Elemente können mieten, ein Auto Zahlung, Kfz-Versicherung, Ihre Stromrechnung und Ihre Studenten Darlehen enthalten. Sie sollten auch als auch Einsparungen in dieser Kategorie gehören. Es ist wichtig, sich zuerst zu zahlen. Idealerweise sollten Sie jeden Monat mindestens zehn Prozent des Einkommens in Einsparungen setzen. Ihre Fixkosten sind Rechnungen, die nicht von Monat zu Monat ändern, aber wenn man ein Budget eingerichtet haben Sie in der Lage sein, durch Einkaufen rund um für neue Pläne, diese monatlichen Ausgaben zu reduzieren.

Bestimmen Sie Ihre Variable Kosten

Nachdem Sie Ihre Fixkosten aufgelistet haben möchten Sie den Betrag bestimmen, die Sie auf variable Kosten zu verbringen.

 Diese Elemente können Sie Ihre Lebensmittel enthalten, Essen, Kleidung und Unterhaltung. Diese werden auch als Variable betrachtet, weil Sie schneiden kann wieder auf, wie viel Sie auf diesen Kategorien ausgeben, wenn Sie auf jeden Monat benötigen. Sie können bestimmen, was Sie durch die Überprüfung der letzten zwei oder drei Monate Ihrer Transaktionen in jeder Kategorie verbringen.

Achten Sie darauf, dass Sie saisonale Aufwendungen einschließlich, wie Sie Ihr Budget zu planen. Sie können beiseite ein wenig Geld jeden Monat für die saisonal Kosten planen, sie zu decken.

Vergleichen Sie Ihre Ausgaben Ihr Einkommen

Im Idealfall sollten Sie ein Budget erstellen, in dem die abgehenden Ausgaben Ihr Einkommen entsprechen. Wenn Sie jeden Dollar einen bestimmten Ort zuweisen ist dies ein Null-Dollar-Budget genannt. Wenn Ihre Beträge nicht übereinstimmen müssen Sie entsprechend anpassen. Unter Umständen müssen Sie auf Ihre variablen Kosten zurückzufahren.

Wenn Sie am Ende des Monats mehr Geld haben, belohnen Sie sich durch, dass das Geld direkt in Einsparungen setzen. Wenn Sie deutlich auf Ihre variablen Kosten gekürzt haben und immer noch nicht Ihre festen Kosten gerecht zu werden, müssen Sie Wege finden, Ihre Fixkosten zu ändern. Eine weitere Möglichkeit ist es, einen Weg zu finden, Ihr Einkommen durch einen zusätzlichen Auftrag, freien Arbeiten oder auf der Suche nach einem neuen besser bezahlten Job zu erhöhen.

Verfolgen Sie Ihre Kosten

Nachdem Sie Ihr Budget eingerichtet haben, müssen Sie Ihre Ausgaben in jeder Kategorie verfolgen. Sie können mit der Budgetierung Software tun dies, oder mit einer Online-Anwendung wie YNAB oder Mint oder auf einem Ledger Blatt. Sie sollten eine Schätzung, was Sie jederzeit in jeder Kategorie haben.

Dies wird Ihnen helfen zu verhindern, dass Mehrausgaben.

Wenn Sie jeden Tag für ein paar Minuten sitzen werden Sie feststellen, dass Sie weniger Zeit damit verbringen, dann würden Sie, wenn Sie sie alle weg bis zum Ende des Monats gestellt. Ihre Ausgaben jeden Tag Tracking ermöglicht es Ihnen, zu wissen, wann die Ausgaben zu stoppen. Sie können auch auf den Umschlag System wechseln und Geld verwenden, so dass Sie wissen, die Ausgaben zu stoppen, wenn Sie kein Geld mehr.

Nach Bedarf anpassen

Sie können über den ganzen Monat Anpassungen leicht machen. Sie können eine Notfall-Auto-Reparatur haben. Sie können Geld von Ihrer Kleidung Kategorie bewegen, um die Kosten der Reparatur zu helfen zu decken. Wie Sie Geld um sich sicher zu bewegen, dass Sie so in Ihrer budget.This tun, ist der Schlüssel zu Ihrem Budget Arbeit zu machen. es können Sie mit unerwarteten Ausgaben umgehen helfen und Ihnen, sich auf Ihre Kreditkarten zu stoppen, wenn Sie 1 Monat passieren zu viel ausgeben.

Bewerten Sie Ihr Budget

Nachdem Sie Ihr Budget für einen Monat gefolgt sind, können Sie feststellen, dass Sie in einigen Bereichen zurückschrauben können, während Sie mehr Geld in anderen brauchen.

Sie sollten Ihr Budget halten zwicken, bis es für Sie arbeitet. Sie können am Ende eines jeden Monats bewerten und Änderungen vornehmen, entsprechend die Ausgaben im kommenden Monat auch. Sie sollten Ihr Budget jeden Monat für die Zukunft bewerten. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Ausgaben wie Ihr Leben ändert und Ihre Ausgabensteigerungen in verschiedenen Bereichen anzupassen.

 Budgetierung Tipps:

  1. Wenn Sie auf Provision arbeiten, benötigen Sie einen etwas anderen Plan folgen Sie mit ihm als Variable Budget arbeiten sollen, aber bei der Rettung aggressiv Sie mal decken helfen, wenn der Markt langsam ist.
  2. Es kann einige Zeit dauern Ihr Budget zu machen anfangen zu arbeiten. Wenn Sie Probleme möchten Sie vielleicht einen dieser Budget-Fixes versuchen. Ab Budget ist nur einer der Schritte, die Sie Ihre Finanzen nehmen können heute beginnen aufzuräumen. Sie können auch diese fünf Budgetierung Hacks versuchen, es besser zu arbeiten.
  3. Wie Sie bei der Budgetierung besser zu bekommen, ist es wichtig, Ihre Ausgaben, Rechnungen zu halten und Sparziele im Gleichgewicht. Sie können dies tun, um die 50/20/30 Regel mit Ihrem expenses.You verwenden, kann auch nach neuen Wegen suchen, jeden Monat Geld zu sparen
  4. Sehen Sie sich diese anderen finanziellen Fähigkeiten, die Sie gelernt haben sollten, während Sie in der Schule waren. Sie können Ihr Geld so viel einfacher machen zu verwalten. Es ist nie zu spät, um Geld zu verwalten und Ihre Situation ändern.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie zu berechnen, wie viel Sie eine Stunde Stellen

Mustern Ihr Stunden Einkommen, nicht Ihr Jahreseinkommen

 Wie zu berechnen, wie viel Sie eine Stunde Stellen

Man könnte denken, „Wen kümmert es? Ich weiß, wie viel ich in einem Jahr zu machen!“ Sie machen $ 30.000 oder ein Jahr $ 50.000 oder $ 75.000. Recht?

Aber der jährliche Betrag, den Sie verdienen nicht sagen uns nicht sehr viel. Arbeiten 40-Stunden-Woche für $ 120.000 pro Jahr ist bemerkenswert anders als arbeiten 90 Stunden in der Woche für $ 120.000 pro Jahr.

Um den Wert Ihrer Zeit zu entdecken, müssen Sie sich fragen: Wie viel muss ich stündlich machen?

Hier ist, wie zu berechnen, wie viel Sie in einer Stunde machen:

Die grobe Schätzung: abhauen Zeros, durch 2

Die grobe Art und Weise Ihren Stundensatz, um herauszufinden, ist anzunehmen, dass Sie 2000 Stunden pro Jahr arbeiten.

Warum 2000 Stunden? Wir nehmen an Sie Vollzeit, mit zwei Wochen Urlaub, und ohne Überstunden.

40 Stunden pro Woche, multipliziert mit 50 Arbeitswochen pro Jahr beträgt 2000 Stunden.

Unter dieser Annahme im Auge, nehmen Sie einfach Ihr Jahresgehalt, abreißen drei Nullen vom Ende, und teilen Sie die verbleibende Anzahl von zwei.

Beispiel 1:

Sie verdienen $ 40.000 pro Jahr.

Abhauen drei Nullen – $ 40

Division durch zwei – $ 20

Sie verdienen $ 20 pro Stunde.

Beispiel 2:

Sie verdienen $ 70.000 pro Jahr.

Abhauen drei Nullen – $ 70

Division durch zwei – $ 35

Sie verdienen $ 35 pro Stunde.

Beispiel 3:

Sie verdienen $ 120.000 pro Jahr.

Abhauen drei Nullen – $ 120

Division durch zwei – $ 60

Sie verdienen $ 60 pro Stunde.

Die genaue Methode: Ratio-Analyse

Natürlich ist die Methode, die wir oben aufgeführt eine grobe Schätzung. Nicht jeder arbeitet eine Standard-40-Stunden-Woche ohne Überstunden.

Manche Menschen arbeiten 50 oder 60 oder 80 Stunden in der Woche. Andere arbeiten in Teilzeit.

Um dies zu beheben, wenden wir uns an die genauere Methode, herauszufinden, wie viel Sie pro Stunde verdienen. Es ist die „Ratio-Analyse“ -Verfahren genannt.

Klingt technisch, nicht wahr? Entspannen Sie Sich. Sie nicht, dass Phrase abschrecken lassen – das ist eine ziemlich einfache Methode ist.

Ratio – Analyse beinhaltet die Berechnung der Beziehung zwischen den Stunden , die Sie bei der Arbeit und Ihr Einkommen zu verbringen. Wenn Sie $ 400 für eine 40-Stunden – Woche, Ihr Geld zu Stunde verdienen Verhältnis 10 zu 1 (oder $ 10 pro Stunde).

Nehmen wir an, Sie zu $ ​​500 pro Woche, um eine Gehaltserhöhung bekommen. Auf der Oberfläche, könnte es wie Ihr Dollar-to-Stunden-Verhältnis scheint nun zu 12,50 bis 1. zugenommen hat ($ 500 um 40 = $ 12,50 pro Stunde geteilt.) Hooray!

Aber die Förderung zwingt Sie 60-Stunden-Woche zu arbeiten. Ihr Dollar-to-Stunden-Verhältnis nur 8,3 bis 1 ($ um 60 = $ 8,33 pro Stunde geteilt 500).

Mit anderen Worten, Ihr Gehalt gestiegen, aber Ihr Stundensatz ist untergegangen.

Lassen Sie sich durch ein paar weiteren Beispiele ausführen:

Beispiel 1:

Sie verdienen 38.000 $ pro Jahr.

Sie arbeiten 40 Stunden pro Woche, drei Wochen Urlaub.

Arbeitszeit = 40 Stunden x 49 Wochen = 1.960 Stunden pro Jahr.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 pro Stunde (oder ein 19,4-1 Dollar-to-Stunden-Verhältnis)

Beispiel 2:

Sie verdienen 18.000 $ pro Jahr.

Sie arbeiten 15 Stunden pro Woche, drei Wochen Urlaub.

Arbeitszeit = 15 Stunden x 49 Wochen = 735 Stunden pro Jahr.

$ 18.000 / 735 = $ 24,48 pro Stunde (oder ein 24,5-1 Dollar-to-Stunden-Verhältnis)

Beispiel 3:

Sie verdienen $ 350 pro Woche.

Sie arbeiten 20 Stunden pro Woche.

$ 350/20 = $ 17.50 pro Stunde (oder ein 17,5-1 Dollar-to-Stunden-Verhältnis)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie viel kostet Arbeits kostet Sie?

Ja, zur Arbeit zu gehen kostet Geld. Finden Sie heraus, wie viel.

Wie viel kostet Arbeits kostet Sie?

Sie denken, Sie wissen, wie viel Sie verdienen. Sie machen $ 35.000 oder $ 50.000 oder ein Jahr $ 75.000 oder $ 95.000 sowie ein 3 Prozent Ruhestand Spiel.

Sie haben sogar Ihren Stundensatz berechnet. Sie machen $ 18 oder $ 25 oder 36 oder 52 $ pro Stunde $.

Aber Sie sind noch nicht fertig. Jetzt müssen Sie Ihre Kosten, um herauszufinden.

„Aber meine Arbeit erstattet mich für die Kosten, wenn ich zur Arbeit fahren.“

Nein, das ist nicht das, was ich meine. Ich beziehe mich auf Ihre nicht-erstattungsfähigen Ausgaben.

Die Kosten für die Arbeit. Die Kosten für Ihre Arbeit zu halten.

Um die Kosten der Arbeits zu illustrieren, lassen Sie sich bei einem hypothetischen Beispiel.

Kosten von Arbeitsbeispiel 1

Allison braucht schöne Kleider tragen zu arbeiten – nicht Maßanzüge, unbedingt, aber „business“ Kleidung wie Seidenhemden, Bleistiftröcke und Fersen. Sie würde normalerweise nicht diese Kleidung kaufen, wenn sie nicht diesen Job haben.

Sie kauft ein neues Objekt für ihre Arbeit Kleiderschrank einmal im Monat zu einem Preis von etwa $ 100. Sie verbringt $ 1.200 pro Jahr auf Arbeitskleidung. Sie verbringt auch 3 Stunden pro Monat oder 36 Stunden pro Jahr, Einkaufen für Arbeitskleidung.

Allison schüttelt auch die Hände mit den Kunden, so müssen ihre Nägel professionell aussehen. Sie bekommt Maniküren zweimal im Monat zu einem Preis von $ 25 pro Maniküre. Sie würde dies normalerweise nicht tun, wenn sie nicht funktionieren. Sie verbringt $ 600 pro Jahr auf diese, und es nimmt sie weitere 3 Stunden pro Monat oder weitere 36 Stunden pro Jahr.

Sie fährt auch 25 Minuten zu arbeiten, und 25 Minuten zurück, die Ausgaben 4,16 Stunden pro Woche pendeln.

Das ist 208 Stunden im Jahr einen zweiwöchige Urlaub angenommen. Sie verbringt auch 25 $ pro Woche oder $ 1,250 pro Jahr, auf den Kraftstoff direkt in Bezug auf ihre Kosten für das Pendeln.

Der Verschleiß-and-tear auf ihrem Auto kostete sie ein zusätzlichen $ 400 pro Jahr.

Allison kauft mehr Convenience-Produkte, weil sie funktioniert. Sie verbringt einen zusätzlichen $ 20 pro Woche für Lebensmittel, wie der Betrag verglichen sie ausgeben würde, wenn sie nicht funktionieren und hatte die Zeit von Grunde auf kochen.

Das ist ein weiterer $ 1.000 pro Jahr.

Sie ist in Eile am Morgen. Normalerweise versucht sie zu Hause Kaffee zu brauen, aber einmal in der Woche sie zu spät und kauft einen $ 3 Kaffee läuft. Das ist eine weitere $ 150 pro Jahr.

Ihre beiden Kinder sind in der dritten und vierten Klasse. Sie gehen in der After-School-Programme ab 15.00 Uhr, wenn die Schule ausstößt, bis 18.00 Uhr, wenn Allison nach Hause kommt von der Arbeit. Die Kinder genießen die nach der Schule Programme, und sie würden in den Programmen unabhängig von teilnehmen möchten, ob oder nicht Allison arbeitet, so dass die Kosten neutral ist. Es bleibt das gleiche.

Aber in dem Sommer, wenn die Schule aus ist, muss Allison die beiden Kinder in einem Sommertageslager bringen. Das kostet $ 1.500 pro Kind für den Sommer, oder 3.000 $ insgesamt.

Insgesamt verbringt Allison 7.600 $ pro Jahr auf die Kosten der Arbeit. Sie verbringt auch eine zusätzliche 280 Stunden pendeln und Business-Kleidung zu kaufen.

Was ist Ihr Stundensatz?

Sie verdient 55.000 $ pro Jahr plus 3 Prozent Ruhestand Spiel, das $ 1.500 wert ist. Ihre Unternehmen finanzierte Krankenversicherung, wenn sie es auf dem freien Markt gekauft, würde ihr 250 $ kostet pro Monat oder 3.000 $ pro Jahr, so ihre „Gesamtvergütung“ ist $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 oder 59.650 $.

Sie verbringt $ 7.600 auf den Kosten der Arbeit, so ihre „Netz“ Bezahlung ist $ 52.050.

Sie arbeitet 40 Stunden pro Woche, 50 Wochen im Jahr, und sie verbringt zusätzliche 280 Stunden pro Jahr pendeln und Business-Kleidung zu kaufen, für insgesamt 2280 Stunden im Jahr.

Das bedeutet, sie „Netto-Stundensatz“ ist $ 52.050 / 2280 = $ 22,82 pro Stunde.

Lassen Sie uns ein anderes hypothetisches Beispiel versuchen.

Kosten für Arbeitsbeispiel 2

Bob braucht Anzüge, Gürtel und glänzende Schuhe zu tragen, um zu arbeiten. Jeder Anzug kostet ihn $ 300. Er besitzt über vier Anzüge, und er ersetzt ein Jahr, wie sie abgenutzt werden oder werden schlecht sitz.

Er kauft auch über sechs Hemden, zwei Gürtel, mehrere Socken, ein Paar Schuhe und zwei neue Verbindungen pro Jahr für eine jährliche zusätzliche insgesamt 400 $. Das heißt, er $ 700 pro Jahr auf Geschäftskleidung verbringt. Er verbringt 10 Stunden pro Jahr Kauf Business-Kleidung.

Er muss auch seine Anzüge trocken gereinigt bekommen. Das kostet einen zusätzlichen $ 40 pro Monat oder 480 $ pro Jahr.

Er verbringt 30 Minuten pro Monat (6 Stunden pro Jahr) Abwurf und die chemische Reinigung aufnehmen.

Er wird erwartet, dass sie in einem gepflegten aussehenden Auto zeigen, wenn er mit Kunden treffen treibt, so bekommt er sein Auto wöchentlich gewaschen. Wenn er nicht arbeitet, würde er normalerweise nie tun. Die wöchentliche Autowäsche kostet $ 5, für insgesamt $ 250 pro Jahr.

Bob packt manchmal das Mittagessen an einem lokalen Schnell Lokal, wenn er vergisst, das Mittagessen zu bringen, zu arbeiten. Er tut dies zweimal in der Woche bei $ 7 ein Mittagessen für insgesamt $ 700 pro Jahr.

Er hat eine 45-minütige Fahrt in jede Richtung. Unter der Annahme einer zweiwöchigen Urlaub verbringt er 375 Stunden pro Jahr pendeln. Er verbringt auch $ 800 auf Fahrzeugverschleiß und Verschleiß und $ 2.500 auf Benzin pro Jahr in Kosten für das Pendeln.

Insgesamt Kosten für Arbeits Bob ist 5430 $ pro Jahr.

Er macht die gleiche Rate wie Allison – $ 55.000 pro Jahr mit einem 3 Prozent Ruhestand Spiel und Krankenkasse, die sonst $ 250 pro Monat kosten würden, wenn er es als ein individueller Plan gekauft. Das ist eine Gesamtvergütung von $ 59.650.

Sein „Netz“ zu bezahlen, obwohl, ist $ 54.220. Er verbringt auch 391 Stunden pro Jahr in Pendeln, Trockenreinigung Abwurf und Business-Kleidung zu kaufen.

Unter der Annahme, er funktioniert auch eine 40-Stunden-Woche, sein Stundensatz 22,67 $. Wenn er eine 45-Stunden-Woche arbeitet, sein Stundensatz ist $ 20.53. Und wenn er 50 Stunden pro Woche arbeitet, ist sein Preis $ 18.75 pro Stunde.

The Bottom Line

Immer berechnen Sie Ihre Kosten zu arbeiten. Verwenden Sie diese als Rückgrat Ihres Budgets.

Natürlich können Sie nach Möglichkeiten suchen, immer Ihre Arbeitskosten zu trimmen. Sie können geloben Mittagessen tragen jeden Tag zur Arbeit. Sie können den Kauf Kaffee aus stoppen. Sie können für billigere Business-Kleidung suchen.

Aber einige Kosten wie Fahrtkosten und Kinderbetreuung wird nicht nachlassen. Sie können wählen, diese Kosten von Ihrem „Einkommen“ abziehen, wenn Sie Ihr Budget erstellen.

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So erreichen Sie Ihre Ferien Budget-Stick

 So erreichen Sie Ihre Ferien Budget-Stick

Der Urlaub kann eine Menge Spaß sein, und sie kann sehr anstrengend sein. Es ist die Zeit des Gebens, was oft bedeutet, dass es auch die Saison der Ausgaben ist. Eines der besten Dinge, die Sie tun können, um die Feiertage ist viel weniger stressig zu einem Urlaub Budget zu erstellen und halten. Erstellen eines Urlaubs Ausgaben planen Ihren Stress lindern und sicherstellen, dass Sie nicht gehen in Schulden diese Ferienzeit.

Beginnen Sie mit einer Liste der Ferien Aufwendungen

Zunächst sollten Sie eine Liste aller Ferien Kosten, die Sie haben werden.

Dazu gehören Geschenke, die Sie kaufen müssen, Karten, Geschenkpapier, Reisekosten, Geschenkaustäusche bei der Arbeit, Spenden und Dekorationen. Dies gibt Ihnen eine grundlegende Vorstellung von Dingen, die Sie bedeckt benötigen. Viele Leute denken, nur über die Geschenke und sich fragen, warum Geld im Dezember so dicht ist, auch wenn sie Geld für Geschenke gespart.

Entscheiden Sie sich für Ihre Ausgaben-Begrenzung

Ermitteln Sie, wie viel Sie zur Verfügung haben in diesem Jahr decken Weihnachten Kosten. Wenn Sie diese Menge erwägen sicher sein, dass Sie nur Geld verwenden, die Sie beiseite für Weihnachten oder zusätzliches Geld gesetzt haben, die Sie in Ihrem Haushalt finden.

Weisen Sie Geld zu jeder Kategorie

Teilen Sie das Geld über die verschiedenen Kategorien, die Sie haben. Dies bedeutet einen bestimmten Betrag für jedes Geschenk zuweisen. Dies ist auch hilfreich, wenn Sie nach Geschenkideen Brainstorming. einen festen Betrag haben, hilft Ihnen Ideen innerhalb dieser Preisklasse.

Eine Einkaufsliste schreiben

Erstellen Sie eine Liste für Ihren Urlaub einkaufen.

Sie sollten für jeden einzelnen in Ihrer Preisklasse ein oder zwei Ideen. Wenn Sie die Zeit nehmen, die Verkaufspapiere suchen können Sie in der Lage sein, einige große Geschenke für weniger Geld zu finden, als Sie veranschlagten oder können Sie in der Lage sein, die Person, die ein schönes Geschenk zu bekommen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Dann beginnt mit Ihrer Liste einkaufen.

Sie sollten auch mit Ihnen Ihr Budget Blatt nehmen. Wenn Sie die einzelnen Artikel zu kaufen, überqueren sie aus Ihrer Liste und subtrahieren sie von Ihrem laufenden Weihnachtsbudget insgesamt. Auf diese Weise können Sie wissen, wie Ihr Budget ist zu jeder Zeit tun und macht es einfache Kategorien zu machen Anpassungen zwischen, wenn nötig. Ihre Ausgaben Tracking ist der größte Schlüssel zu Ihrem Budget zu kleben.

Tipps:

  1. Tun Sie sich selbst einen Gefallen und halten Sie sich an einem Bargeld-System. Setzt man die Geschenke auf einer Kreditkarte macht es leichter zu viel ausgeben. Dies kann wirklich helfen Sie für die Feiertage zu Ihrem Budget bleiben. Es ist eine große Strategie, wenn Sie kurz auf Bargeld und Sie tun eine Menge von Einkäufen im Laden.
  2. Nutzen Sie die Black Friday Umsatz. Die Tür buster Angebote können Sie eine Menge Geld sparen. Prüfen Sie Ihre Liste und die Verkäufe vor der Zeit kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse hier zu maximieren.
  3. Online-Shopping können Sie Geld und Zeit, wie Sie Vergleich Shop speichern. Vergessen Sie nicht, für freies Verschiffen Codes und Ordnung in genügend Zeit, suchen für Ihre Geschenke zu gelangen. Viele Online-Shops bieten zusätzliche Einsparungen und kostenlosen Versand über das Wochenende Black Friday. Seien Sie sicher, auch den Cyber ​​Monday Umsatz zu überprüfen.
  4. Fügen Sie immer ein paar zusätzlichen Geschenke zu Ihrer Einkaufsliste. Diese Geschenke sollten generisch sein, wenn Sie ein Überraschungsgeschenk oder vergessen für jemanden zu kaufen. Es kann Ihren Verstand erleichtern und sparen Sie kriechen, etwas in letzter Minute zu finden.
  5. Sie können mehr Geld verdienen Sie Ihren Urlaub Ausgaben zu decken, indem Sie auf einen Urlaub Job anzunehmen. Dies kann eine gute kurzfristige Lösung sein, wenn Sie für die Feiertage im Laufe des Jahres zu Budget vergessen.
  6. Start im Januar Speichern Einkaufsmöglichkeiten zu Weihnachten zu erleichtern. Wenn Sie jeden Monat Geld auf die Seite legen, um Ihre Weihnachts Kosten zu decken, werden Sie nicht über die Suche nach Geld für die Geschenke oder Ausflüge zu kümmern, die Sie in der Ferienzeit zu nehmen. Schauen Sie sich den Betrag, den Sie in diesem Jahr verbringen und teilen sie durch zwölf. Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat sparen soll. Wenn Sie in der Lage sein wollen mehr ausgeben, dann versuchen Sie beiseite ein wenig mehr jeden Monat einstellen. $ 50 Dollar extra pro Monat speichern, wird Sie $ 600 zu Weihnachten geben, während $ 100 pro Monat Einsparung geben Ihnen einen zusätzlichen $ 1.200.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 Surprising Möglichkeiten, Ihre Frugality kostet Sie

6 Surprising Möglichkeiten, Ihre Frugality kostet Sie

Genügsamkeit an sich ist eine gute Sache. Aber wenn auf die Spitze getrieben, kann Genügsamkeit tatsächlich nach hinten losgehen, kostet Sie mehr Geld, als Sie zu sparen.

Hier sind 6 große Möglichkeiten, zu viel von einer knauserig zu sein kann man tatsächlich finanziell schaden.

1. Du verschwendest deine Zeit

Wenn Sie Stunden pro Woche Kuponschneiden verbringen, zu vergleichen Geschäft Rundschreiben und im Ladengeschäft gehen zu speichern zu verhaken, was auf Verkauf ist in dieser Woche, können Sie nicht eine gute Rendite für Ihre Investition zu bekommen.

Die Zeit, die Sie damit verbringen, einen Bruchteil hier und eine Fraktion speichern es tatsächlich besser ausgegeben Dinge werden könnten wie mehr Stunden arbeiten, einige Ihrer unerwünschten Dinge zu verkaufen oder die Seite Geschäft beginnen Sie immer gesprochen haben. Stellen Sie sicher, die Zeit, die Sie investieren, ist wirklich die Auszahlung wert Sie bekommen.

2. Sie sind nicht Qualität zu kaufen

Sie können für so gut wie nichts ein Paar Wühltisch Trainer kaufen können, aber das Geschäft wird nicht so groß sein, wenn sie in ein paar Monaten verschleißen und Sie müssen nur noch ein Paar kaufen.

Wenn es um Dinge geht , wie Kleidung, Schuhe, großen Elektronik – und Auto und Reparaturen zu Hause, stellen Sie sicher , Sie bekommen beide ein gutes Kosten und ein Produkt , das Sie für viele Jahre dauern wird kommen. Manchmal ist es wert , für Qualität mehr zu bezahlen.

3. Sie sind zu anfällig für einen „Good Deal“

Wenn Sie gerade nicht den Köder ein Schnäppchen widerstehen kann, könnte man mehr ausgeben, als Sie benötigen.

Wenn Sie einen guten Preis für etwas finden, können Sie bereits beim Einkauf der Planung wurden, das ist fantastisch.

Aber nicht kaufen, etwas, nur weil es so scheint, „zu gut von einem Abkommen passieren.“ Das ist genau das, was speichert hoffen, Sie tun.

4. Sie sind Schneidecken

Manchmal braucht man Geld ausgeben, um Geld zu sparen. Dazu gehören Dinge wie für regelmäßige Wartung Ihr Auto in Einnahme und die Einstellung einer professionellen Reparaturen rund um das Haus zu tun, fühlen Sie nicht, dass Sie sich richtig tun.

Vernachlässigen Sie diese Dinge, und man konnte es Sie zurück zu verfolgen (Sie und kosten) in Zukunft finden kommt.

5. Sie sind nicht gesund zu sein,

Es kann billiger sein Mittagessen zu essen aus dem Wert Menü bei McDonalds, aber das bedeutet nicht, dass es eine kluge Wahl. in Ihre Gesundheit investieren können Sie Hunderte (oder mehr) in der medizinischen Versorgung auf der ganzen Linie speichern, so stellen Sie sicher, dass Sie zu verlieren Ernährung nicht.

Sie wollen auch nicht auf den jährlichen Check-ups mit Ihrem Arzt und Zahnarzt knausern, oder irgendwelche Anweisungen folgen sie dir geben.

6. Sie das Gefühl, beraubt

Wenn Ihr Budget so streng ist, fühlen Sie sich wie Sie nie Spaß haben, werden Sie Ihre Beziehungen zu verletzen oder du dich nie zu etwas behandeln, lösen Sie dann ein wenig.

Erfolgreiche Money-Management bedeutet, dass Ihr Geld in einer Art und Weise, die Sie das Leben Sie wollen führen können. Machen Sie etwas Raum für Genuss oder Ihnen fehlt die Markierung.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie man Budget wie ein einziges Super Mom

 Wie man Budget wie ein einziges Super Mom

Eine alleinerziehende Mutter zu sein , kommt oft mit einigen einzigartigen Herausforderungen, vor allem im Finanzbereich. Immerhin kommt Kindererziehung nicht billig. Nach Angaben der USDA , es kostet $ 233.610 im Durchschnitt ein Kind im Alter von 18 zu erhöhen.

In einem Zwei-Eltern-Haushalt, kann es zwei Einkommen sein, um die Kosten zu behandeln. Alleinerziehende Mütter, auf der anderen Seite, sind eher es allein auf ein Einkommen zu machen arbeiten. Das ist, wo ein allein erziehende Mutter Budget kritisch.

Ein Budget kann ein Lebensretter sein, vor allem, wenn es Kindern im Bild. Wenn Sie ein Super-Single-Mutter sind, können diese Tipps helfen Ihnen Ihr Budget Nagel und jeden Monat das Beste aus Ihrem Geld verdienen.

1. Starten Sie mit Ihrem Einkommen

Es gibt zwei Haupt Zahlen, die Sie brauchen eine allein erziehende Mutter Budget zu machen: Gesamteinnahmen und Gesamtausgaben.

Wie Sie Ihr Budget planen, beginnt Ihr monatliches Einkommen mit Aufsummierung. Der einfachste Weg, das zu tun, ob Sie eine regelmäßige 9-5 gig oder die Überprüfung mehrere Jobs arbeiten, ist Ihre Gehaltsabrechnungen zu überprüfen. Wenn Sie die gleiche Menge wöchentlich oder alle zwei Wochen sind zu verdienen, können Sie dieses Einkommen als Baseline verwenden.

in jedem Einkommen, das Sie von einer Seite Hektik oder Teilzeitarbeit Als Nächstes fügen Sie verdienen. Dies kann mehr unregelmäßig sein, je nachdem, wie Sie oft Sie in Teilzeit oder Seiten Arbeit sind.

Schließlich fügt in jedem Kindergeld oder Unterhaltszahlung Sie regelmäßig sind zu empfangen. Wenn Sie diese Zahlungen erhalten, aber es ist nicht konsistent sind, können Sie diese nicht in Ihrem Einkommen insgesamt enthalten sein sollen.

2. Gehen Sie auf Ihre Ausgaben

Der nächste Schritt ist das Hinzufügen, was Sie jeden Monat die Ausgaben sind. Sie können diese in zwei Kategorien unterteilen: essential Ausgaben Ihren Lebensstandard und „Extras“ zu halten.

Also, was ist wichtig? Ihre Liste kann auch Dinge wie:

  • Gehäuse
  • Dienstprogramme
  • Handy und Internet-Service
  • Kinderbetreuung
  • Windeln und Formel, wenn Sie ein Baby
  • Lebensmittel
  • Gas
  • Versicherung
  • Schuldenrückzahlung
  • Kid bedingte Notwendigkeiten wie Schulspeisung Gebühren, Schuluniformen oder Aktivität Gebühren für extracurriculars
  • Ersparnisse

Warum ist aufgelistet Einsparungen hier? Es ist einfach. Wenn Sie eine allein erziehende Mutter sind, dann ist ein Notfall-Fonds etwas, das Sie nicht mehr missen leisten können. Notfall-Einsparungen können nützlich sein, wenn Sie eine unerwartete Autoreparatur oder Ihr Kind wird krank und brauchen einen Tag der Arbeit zu verpassen. Selbst wenn Sie nur Budget $ 25 pro Monat für Einsparungen sind, können geringe Mengen addieren. Die Behandlung von Einsparungen wie eine Rechnung stellt sicher, dass das Geld regelmäßig gestellt wird entfernt.

Als nächstes auf die Extras-Liste bewegen. Dies ist, wo Sie Aufwendungen sind Sie nicht unbedingt benötigen. Zum Beispiel könnten Sie haben:

  • Essen gehen
  • Unterhaltung
  • Kleider
  • Reise
  • Kabelfernsehen
  • Fitnessstudiomitgliedschaft

Subtrahieren alle Ihre Ausgaben (essentiellen und Extras) von Ihrem Gesamteinkommen. Idealerweise sollten Sie haben Geld übrig. Das ist Geld, könnten Sie zu Einsparungen hinzufügen oder verwenden Sie Ihre Schulden abzuzahlen, wenn Sie Studenten Darlehen tragen, ein Auto-Darlehen oder Kreditkarte Guthaben.

Wenn Sie nichts über halten können, oder noch schlimmer, sind Sie in der negativen, müssen Sie die Feinabstimmung Ihre allein erziehende Mutter Budget um Ihre Kosten zu senken.

3. Finding Einsparungen in Ihr Budget

Sobald Sie Ihre ursprüngliche Budget getan haben, können Sie einen zweiten Blick darauf werfen Einsparungen zu finden. Hier sind einige konkrete Tipps für das Schneiden auf die Ausgaben nach unten und Bargeld in Ihrem Budget Freisetzung:

Reduzieren Sie Kinderbetreuungskosten. Die durchschnittlich Kosten der Kindertagesstätte für ein Kind laufen zwischen 5547 $ und $ 16.549, je nach dem Zustand in dem Sie leben. Das ist bis zu $ 318 bis $ 106 bricht pro Woche. Tages Unterstützung ist für einige alleinerziehenden Mütter zur Verfügung , die bestimmten Einkommen Anforderungen erfüllen , aber wenn Sie nicht erfüllen, kann es auch andere Möglichkeiten, Kosten zu senken.

Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, ein Familienmitglied zu finden, die Kinderbetreuung zu einem vergünstigten Preis zu bieten bereit ist. Sie können auch eine Kinderbetreuung Swap mit einer anderen Mutter, dessen Zeitplan steht im Gegensatz zu Ihnen aufgebaut. Auch Ihre Kinderbetreuungskosten von 50 $ pro Monat reduzieren könnte Ihr Budget $ 600 pro Jahr hinzufügen zurück.

-Apps nutzen , um Ihre Ersparnisse hinzuzufügen. Egal , ob Sie für Lebensmittel, Kleidung oder etwas einkaufen dazwischen gibt es eine App , die Sie Geld sparen können.

Ibotta , zum Beispiel, bietet Rabatte auf Lebensmittelgeschäft Einkäufe , so dass Sie müssen nicht Coupons Clip. Der durchschnittliche Benutzer spart $ 240 pro Jahr. RetailMeNot ist ein großartiger Ort , um Promo – Codes und druckbare Coupons für Einzelhändler wie Amazon, Sears und Macys zu finden. Kidizen ist für Mütter gedacht , die kaufen wollen (und verkaufen) Kinderkleidung.

Nutzen Sie Ihre Kreditkarte Belohnungen für Einsparungen. Eine Kreditkarte Belohnungen kann sehr groß sein , wenn es ums Sparen geht, vor allem , wenn man Geld zurück ist zu verdienen. Laut einem 2017 WalletHub Bericht , die besten Belohnungen Kreditkarten können während der ersten zwei Jahre bis zu $ 1.634 in Einsparungen Wert ergeben. Darin enthalten sind Belohnungen von Käufen verdient, sowie einen Anfangsbonus.

Also, welche Art von Belohnungen Karte ist am besten für Ihr allein erziehende Mutter Budget? Es hängt davon ab, wie Sie in der Regel verbringen. Wenn die meisten Ihrer Einkäufe im Lebensmittelgeschäfte gemacht werden, Großhandel Clubs, Kaufhäusern oder Tankstellen, würden Sie eine Karte möchten, die die meisten Punkte oder Bargeld zurück möglich, dass diese Einkäufe bietet. Auf der anderen Seite, wenn Sie mit Ihrem kiddos Reise eine Reise belohnt Karte kann regelmäßig sein, die bessere Wahl.

Denken Sie daran, achten Sie auf die Jahresgebühr und den effektiven Jahreszins, wenn Sie neigen dazu, ein Gleichgewicht auf Ihrer Karte zu tragen. Gebühren und Zinsen können den Wert Ihrer Ersparnisse knabbern weg.

Betrachten wir ein Bankkonto wechseln. Das durchschnittliche Girokonto Gebühren $ 97,80 pro Jahr in Gebühren. Das mag nicht viel erscheinen , aber es kann auf fast $ 1.000 mehr als ein Jahrzehnt addieren. Wenn Sie Ihre Bank Gebühren in letzter Zeit nicht überprüft haben, nehmen Sie eine zweite , dies zu tun. Wenn Sie Nickel und Pfenning bekommen, sollten Sie Ihr Geld auf eine Online – Bank oder traditionelle Bank bewegen , das ist Gebühr freundlich Ihre Ersparnisse insgesamt zu steigern.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 Dinge, die Sie nie aus Ihrem Budget Schnitt sollten

Egal wie eng Ihr Budget, lassen Raum für diese Rechnungen …

6 Dinge, die Sie nie aus Ihrem Budget Schnitt sollten

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Geld sparen können. Sie können Mahlzeiten in Restaurants stoppen, stoppen den Kauf neuer Kleidung, schneiden Sie Ihre Kabel-TV oder auch Ihre Internet-Service.

Aber welche Elemente sollten Sie absolut nie aus Ihrem Budget schneiden, egal wie geschnallt für Bargeld , das Sie im Moment fühlen?

Hier ist eine Liste der Elemente, die Sie sollten nie ganz gleich geschnitten, wie Sie brach fühlen. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden letzten Groschen zu zahlen für diese Ausgaben zu verbringen, auch wenn Sie einen zweiten Job zu nehmen, es zu leisten.

# 1: Krankenversicherung

Wissen Sie, dass zwei Drittel aller Insolvenzen Arztrechnungen direkt gebunden sind? Es gibt kein Limit, wie hoch Ihre Krankenhausrechnungen dehnen.

Wenn Sie ein Auto Wrack, das Geld, das Sie wahrscheinlich zu verlieren sind, ist der Wert der Autos (nicht mitgerechnet, natürlich, alle medizinischen mit dem Autounfall zugeordnet Rechnungen.) Das heißt, Ihr Nachteil ist, wahrscheinlich nicht mehr als $ 20.000 sein .

Aber Krankenhausrechnungen können, ganz einfach, strecken in die sechsstellige Marke. Wenn Sie eine schwere Verletzung oder Krankheit haben, Ihre Arztrechnungen können in die Millionen strecken. Das ist häufiger als Sie vielleicht erwarten.

Wenn Ihr Arbeitgeber nicht bieten Krankenversicherung, Ihren eigenen individuellen Plan kaufen. Wenn Sie das Gefühl , dass einzelne Pläne zu teuer sind, sollten die Kosten für die nicht eins. Wenn Sie wirklich zu kämpfen haben, Zahlungen zu leisten, wählen Sie einen Plan, der einen hohen Selbstbehalt hat.

Nachdem ich das College abgeschlossen, kaufte ich eine Krankenversicherung mit einem Selbstbehalt $ 5.000.

Natürlich, ich verließ mich nie auf diesem Plan für eine Grippeimpfung, Kontaktlinsen, oder jeden anderen Standard-Office-Besuch. Ich wusste, wenn ich krank und musste zum Arzt gehen, würde ich die Rechnung out-of-Tasche bezahlen muß.

Aber mit meinem $ 5.000 hohen Selbstbehalt Plan hatte ich die Ruhe des Geistes zu wissen, dass mein „Nachteil“ gekappt wurde.

Wenn ich ernsthaft krank oder verletzt wurde, das Geld, das ich hätte wäre $ 5.000 bezahlen. Es würde keinen Spaß machen, um diese Zahlungen zu leisten, aber es wäre sicherlich besser die benötigt wird $ 40.000 oder mehr zu zahlen.

# 2: Hausbesitzer Versicherung

Nach Kosten Ihre Gesundheit, können jemals zu zahlen haben die zweite Single größte Rechnung, die Sie die Kosten für Ihr Zuhause.

Wenn eine Katastrophe Streiks in Ihrem Haus zerstört wird – vielleicht durch Feuer, Tornados, Erdbeben oder einer anderen Katastrophe – Sie werden für diesen Verlust für die Zahlung an den Haken, es sei denn Sie Hausbesitzer Versicherung haben. Und wenn Sie Hypothekenzahlungen jetzt denken, sind hart, nur warten, bis Sie zwei Hypotheken zahlen sind: ein für das Haus, das Sie leben, und einen für das Haus, das zerstört wurde.

Viele Kreditgeber und Hypothekenbanken wollen ihre Vermögenswerte schützen, so dass sie sammeln Versicherung als Teil ihrer Hypothek. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Hypothek bezahlen, können Sie bereits, dass Versicherung zahlen. Aber doppelt überprüfen Sie Ihre Kreditunterlagen, um sicher zu gehen.

Auch neu bewertet Ihre Versicherung mindestens einmal im Jahr, um sicherzustellen, dass Sie eine ausreichende Menge an Abdeckung. unzureichende Versicherung zu haben, ist fast so schlimm wie gar keine hat.

# 3: Kfz-Versicherung

Ich weiß, ich weiß: ich über die Versicherung reden immer.

Aber das ist, weil es so verdammt wichtig ist.

Es ist gegen das Gesetz, ohne zumindest einen gesetzlichen Mindestbetrag der Kfz-Versicherung zu fahren. Es braucht nicht viel mehr kostet wenig zusätzliche Abdeckung zu erhalten, die für Schäden, sowohl Ihr Auto und der anderen Partei Fahrzeug bezahlen. Sie werden auch Haftungsschutz wollen, die Körperverletzungen im Falle eines Unfalls decken.

Denken Sie daran: Körperverletzung ist ein gesundheitsbezogenen Rechnung, und diese Kosten können astronomisch sein.

# 4: Schuldentilgung

Wenn Sie mit hohen Zinsen Kreditkartenschulden, wie 29 Prozent APR Kreditkarten Gebühren zahlen sind, ist es schwer für Sie zu leisten, nicht , dass so schnell wie möglich zurückzahlen. Jeden Monat , dass Sie einen hohen Zinsen Darlehen zahlen sind, sind sinkende Sie weiter und weiter in ein Loch.

Wenn Sie jedoch niedrigere Zinsen Schulden haben, wie eine vernünftige Hypothek oder ein einstelligen Rate Auto-Darlehen, Sie müssen nicht in Eile in so viel sein, um diese Darlehen zurückzahlen.

Bevor Sie diese niedrig verzinsten Schulden zu tilgen stürzen, sollten Sie einen Notfall-Fonds und sparen für den Ruhestand Fokus auf den Aufbau. Was zu meinem nächsten Punkt führt …

# 5: Ihre Emergency Fund

Sie werden auf die Ruhe-of-mind erstaunt sein, die Sie erleben werden, wenn Sie wissen, dass Sie ein paar Monate Gehalt beiseite mit irgendwelchen Notfällen gesetzt haben, die auftauchen können.

Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, dass früher erforderlich, um die Kreditkarten auszubrechen hätte – wie die Rohre in Ihrem Badezimmer platzen – Sie werden in der Lage sein, die Rechnungen zu bezahlen sofort, ohne in jede verschulden.

Weiter mit denen Sie Ihren Notfall-Fond, die erst, nachdem Sie zuerst Ihr 401 (k) Spiel maximieren. Was zu meinem nächsten Punkt führt …

# 6: Ihr 401k Arbeitgeber Spiel

Wenn Ihr Chef Ihre Beiträge zu 401 (k) entspricht, voll von dieser Möglichkeit Gebrauch gemacht. Wenn Sie ein 50-Cent-Spiel auf jedem Dollar erhalten, die Sie bis zum ersten 6 Prozent investieren haben, sammeln Sie effektiv mit 50 Prozent „garantierten Zinssatz“ auf 6 Prozent Ihres Gehalts. Das ist erheblich.

Sobald Sie Ihren Arbeitgeber haben Spiel ausgereizt, konzentrieren sich auf den Aufbau eines Notfall-Fonds und hohen Zinsen Schuldentilgung. In der Zwischenzeit, stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf Ihre Versicherung Pläne haben knausern. Die Versicherung ist der beste Schutz, die Sie haben gegen noch weiter in Schulden versinken.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie zu Disaster-Proof Ihr Budget

 Wie zu Disaster-Proof Ihr Budget

Wie kann man sich von der kompletten finanziellen Katastrophe schützen?

Das ist eine wichtige Frage. Ich mag diesen Artikel widmen über zwei Themen zu sprechen:

Zunächst werden wir prüfen, wie die Menschen selbst in Geldnot finden. Was sind die Bedingungen, die die Ursache sein?

Dann werden wir über drei Vorsichtsmaßnahmen sprechen Sie ergreifen können, um die Chancen zu verringern, die Sie in einem finanziell belastend Ort sein werden.

Haben Sie einen Plan für When Disaster Strikes Finanz?

Was würden Sie tun, wenn Sie oder Ihr Ehepartner oder andere wichtiger wurden von einem Job entlassen?

Was würde passieren?

Leider können viele Menschen diese Frage nicht beantworten. Eine große Zahl der Haushalte haben keinen Notfallplan, wie sie im Fall eines fertig werden oder beiden Ehegatten verlieren einen Job.

Als Ergebnis sind sie ein rosa Slip weg von finanziellen Katastrophe.

Vielleicht ist dies nicht Ihre Situation, though. Vielleicht haben Sie schon einen Plan in Kraft, was passieren würde, wenn eine Person aus wurde gelegt.

Vielleicht Sie herausgefunden, wie für Ihre grundlegend Lebenshaltungskosten aus einer Gehalts- und diskretionären Ausgaben weg von der anderen Person Gehalt zu zahlen. Für den Fall, dass Sie von einem Job entlassen werden, können Sie immer noch Ihre grundlegenden Rechnungen erfüllen. Wenn dies der Fall ist, zunächst einmal Glückwunsch, Sie sind vor der Bordsteinkante.

Was ist mit einem Backup-Plan?

Zweitens möchte ich Sie einladen, an einem weiteren Gedankenexperiment zu nehmen. Was würde passieren, wenn Sie und Ihr Ehepartner zur gleichen Zeit wurden entlassen?

Mit anderen Worten, was passieren würde, wenn Ihr Gesamteinkommen des Haushalts auf Null gefallen ist?

Zusätzlich zu dem, was passieren würde, wenn Sie Ihr Auto oder Ihr Kühlschrank kaputt ist, oder Ihr Dach begann zu einer Zeit undicht, wenn einer oder beide von Ihnen sind arbeitslos? Würden Sie diese Rechnungen bezahlen können?

Die meisten Menschen haben gar nicht für unerwartete Situationen vorbereitet, und viele von denen, die underprepared haben.

Viele Menschen sind in der Lage mit einer Katastrophe zu einem Zeitpunkt, zu beschäftigen, wie ein kaputten Auto, ein undichtes Dach oder ein gebrochenes Gerät, können aber nicht mit mehreren belastenden Situationen umgehen, die sie alle auf einmal treffen würden.

Wenn Sie entweder unvorbereitet oder underprepared für unerwartete finanzielle Ereignisse sind, was können Sie tun? Hier sind ein paar Tipps.

1. Erstellen Sie einen Notfall-Fonds

Sie sollten zwischen drei bis sechs Monaten der grundlegend Lebenshaltungskosten in einem Sparkonto erhalten. Unterhaltskosten beziehen sich auf Kern Essentials wie Gehäuse, Lebensmittel, Benzin, Versicherungsprämien, Dienstprogramme und andere grundlegende Rechnungen.

Lassen Sie sich zum Wohl Beispiel davon ausgehen, dass Ihre normalen Ausgaben pro Monat bis zu $ ​​5.000 kommen. $ 2,000 dies wird durch Mahlzeiten in Restaurants, Kleidung verbraucht, Ausflüge zu Starbucks, Urlaub, Ferien, Geschenke, neue iPads, sowie eine Liste der anderen diskretionären Ausgaben. Die anderen $ 3.000 dieser decken Ihre grundlegenden Rechnungen.

Wenn dies Ihr aktuelles Budget, dann würden Sie einen Notfall-Fond von zwischen $ 9.000 bis $ 18.000 zu speichern. Das ist genug, um zwischen drei bis sechs Monaten Ihres Grunde Rechnungen zu decken.

2. Pay Off Debt

Die Ihre Rechnungen senken, desto besser von einer Position werden Sie in sein, wenn eine finanzielle Katastrophe. Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Rechnungen zu senken, ist von einer bestehenden Schulden loszuwerden.

Es gibt zwei Theorien darüber , wie Ihre Schulden loszuwerden. Eine Theorie genannt Schuldenstapel besagt , dass Sie eine Liste aller Ihre Schulden machen sollte auf den Zinssatz basiert.

Sie dann jeden freien Cent an den Schulden mit dem höchsten Zinssatz werfen, halten Sie Ihre minimalen Zahlungen auf all anderen Schulden (natürlich), und werfen jeden zusätzlichen Dollar, die Sie mit dem höchsten Interesse auf den einen haben.

Die andere Theorie heißt die Schuld Schneeball . Darin heißt es , dass Sie eine Liste Ihrer Schulden vom kleinsten zum größten Gleichgewicht hin machen sollen. Sie machen dann die minimalen Zahlungen auf all Ihren Schulden und jeden freien Dollar werfen , die Sie bei den kleinsten Schulden.

Sobald Sie das aus Ihrer Liste abgewischt haben, werden Sie den Nervenkitzel eines Sieges spüren, was die Motivation liefern wird für Sie gehen, um fortzufahren. Die Schulden Schneeball Theorie nutzt das Prinzip der viele kleine Gewinne halten Sie motiviert.

Es basiert auf der Idee, dass ein gutes Finanzmanagement ist kein mathematisches Problem, so viel wie es eine motivierende ist. Versuchen Sie eine dieser beiden Strategien; keiner ist besser oder schlechter als die andere.

Wählen Sie je nachdem, was für Sie arbeitet. Wenn Sie ein versuchen und es scheint nicht zu funktionieren, versuchen auf die andere und verwenden je nachdem, welche Methode Sie mehr Erfolg gibt.

3. Reduzieren Sie Ihre anderen Grund Rechnungen

Ihre drei größten Ausgabenkategorien sind Gehäuse , Transport und Lebensmittel . Bewahren Sie diese drei Kategorien niedrig. Live in einem kleineren, weniger teuren Haus als Sie in der Lage sind , sich zu qualifizieren zu leben. Fahren Sie ein gebrauchtes Auto oder leben in einem Gebiet , wo Sie mit den öffentlichen Verkehrsmitteln oder zu Fuß nutzen können. Koch zu Hause oft Ihre Lebensmittel Rechnung zu reduzieren.

Die untere können Sie Ihre monatlichen Grundkosten zu halten, die mehr Flexibilität, die Sie im Rahmen Ihres Budgets haben. Diese Flexibilität wird sich als nützlich, wenn Sie jemals von einer finanziellen Katastrophe bekommen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie Sie Ihre Social Circle Auswirkungen auf Ihre Budget

 Wie Sie Ihre Social Circle Auswirkungen auf Ihre Budget

Menschen sind soziale Wesen. Wir neigen dazu, die um uns herum zu spiegeln.

Also, wenn Sie versuchen, Ihr Budget zu verwalten, Kosten zu senken, mehr zu verdienen, und in der Regel wird mehr finanziell versierte, sollten Sie einen langen, harten Blick auf den Menschen um Sie herum zu nehmen.

Gibt es in Ihrem sozialen Umfeld bestehen gute Einflüsse und Vorbilder? Oder sind Ihre Freunde und Familie ungesund finanzielle Gewohnheiten zu fördern?

Wie es oder nicht, unsere sozialen Kreis-Kollegen, Nachbarn, Freunde, familien- eine große Rolle spielt bei der Gestaltung unserer Einstellungen und Verhaltensweisen gegenüber Geld.

Wenn Sie befürchten, dass die Menschen in Ihrem Leben werden Ihre Entscheidung nicht unterstützen einen preisbewussten Lebensstil zu leben, hier sind ein paar Tipps.

1. Nehmen von wem haben Sie vorsichtig heraus hängen

Sie neigen dazu, die um Sie zu imitieren. Ich sage nicht, dass Sie völlig die Zeit mit Ihren Freunden geben sollen, die mehr sorglos sind mit ihrem Geld; nach allem, Freundschaft ist unbezahlbar.

Doch für den Augenblick, vielleicht sollten Sie Ihren Freitagabend zu verbringen mit dem Teil Ihrer Freunde konzentrieren, die mehr Kosten bewusst sein neigen.

Wenn alle Ihre Freunde sind die VIP Flasche Service in einem Nachtclub bekommen, können Sie dies auch tun werden versucht. Wenn Sie mit dieser Gruppe von Freunden rumhängen, die eher eine gefrorene Pizza bekommen würde und beobachten Netflix, dann werden Sie wahrscheinlich das gleiche tun.

2. vorschlagen Billigere Aktivitäten

Wie können Sie Zeit mit den Freunden verbringen, die verbringen? Seien Sie die Person, die Aktivitäten vermuten lässt.

Ihre Freunde können auf ihren Standard Gewohnheiten zurückfallen in den Restaurants von Restaurant zu essen oder Bars treffen, wenn niemand eine Alternative vorschlägt.

Taking es auf sich selbst, eine andere Tätigkeit zu erwähnen, bedeutet, dass Sie etwas auswählen können, die sowohl Spaß und brieftaschenfreundlich ist.

Gehen auf eine Nachtwanderung, Gesellschaftsspiele spielen, Fußball im Park spielen, Filme zu Hause, oder mit einer Jam-Session im Wohnzimmer sind alle große Möglichkeiten zu beobachten.

Als zusätzlichen Bonus können Sie mit Ihren Freunden immer beliebter geworden, weil sie nicht mehr werden mit Spaß Ideen oder Aktivitäten haben zu kommen.

Sie werden natürlich die zentralen Veranstalter innerhalb Ihrer Gruppe von Freunden werden. Wer ein paar Cent wusste Kneifen könnte zu einer stärkeren Freundschaften führen?

3. Holen Sie Ihren Ehepartner an Bord (falls vorhanden)

Nichts kann Ihr Budget schneller als ein Ehepartner dezimiert, die entweder nicht Ihre Vision nicht teilen, oder genießen Sie nicht mit der Ausführung folgenden durch.

Durch Ihren Ehepartner motiviert, werden Sie auch selbst motivieren. Manchmal ist der beste Weg, um einen Plan zu halten ist durch die Hilfe eines Rechenschaftspflicht Buddy-Anwerbung. Es ist niemand besser als Ihr Ehepartner oder Partner, diese Rolle zu füllen.

Was sollten Sie tun, wenn Ihr Ehepartner nicht interessiert ist? Stellen Sie ihm oder ihr eine Vision Bord zu schaffen, die darunter liegende „warum“, das Motiv zu entdecken, hinter dieser neu gefundenen Genügsamkeit. Wenn sie Ihren Wunsch zu Budget nicht verstehen, könnten sie nach der Erkenntnis, dass ein Restaurant heute Abend sind Skipping, so dass Sie eine Anzahlung machen auf ein Haus, oder 5 Jahre früher in Rente gehen als geplant, oder Ihr Auto Zahlungen loszuwerden ein für alle Mal.

Sie können, dass Budgetierung erklären ist nicht über sich selbst von einigen Ablässe zu berauben. Es geht um näher an Ihre großen Ziele Tipp. Skipping Dessert fühlt sich nicht wie ein solches Opfer, wenn Sie das Geld realisieren, würden Sie auf Schokoladenkuchen ausgegeben ist jetzt mehr Geld in Aruba Reisekasse.

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