Starten Hochschulsparungen Wenn Ihre Kinder älter sind

Starten Hochschulsparungen Wenn Ihre Kinder älter sind

Es ist der gesunde Menschenverstand , wenn Sie viel überhaupt über die Investition und persönliche Finanzen kennen. Wenn Sie beabsichtigen , für Ihre Kinder College – Ausbildung zu sparen, das Beste , was man tun kann , ist , beginnt früh – so früh wie möglich.

Der Grund ist einfach – es ist alles über die Macht des Zinseszins. Wenn Sie Geld sparen für die Zukunft, verdient es eine Rückkehr, und wenn Sie die Wahl, diese Erträge zu reinvestieren, beschleunigt es.

Wenn Sie $ 100 bei 7% Zinsen weggeräumt zum Beispiel macht es zu $ ​​107 nach einem Jahr, aber nach einem weiteren Jahr haben Sie $ 114,49 – Sie $ 7.49 statt $ 7 in diesem zweiten Jahr verdient. Nach dem Jahr drei, haben Sie $ 122,50 – in diesem dritten Jahr Sie 7,49 $ 8,01 statt $ verdient. Es läuft und läuft so, wächst Jahr für Jahr – während des achtzehnten Jahr, verdient es $ 22.11 auf seine eigene, nur da sitzen.

Wenn Sie beiseite $ 100 bei 7% jährliche Rendite setzen und tun nichts anderes, als 18 Jahre warten, wird es wert sein $ 338, wenn Sie es zurückzuziehen gehen.

Aber was passiert, wenn man nicht – oder nicht – beginnt Ihr Kind College-Ausbildung spart für, wenn sie sehr jung sind? Was passiert, wenn Sie nicht anfangen, bis zum Alter von 10 zu speichern, ihnen nur acht Jahren bis zum College zu geben?

Nun, wenn Sie beiseite $ 100 bei 7% jährliche Rendite setzen und tun nichts anderes, als 8 Jahre warten, wird es nur $ 171,80 wert sein.

Sieh den Unterschied? $ 100 kostet Ihr Kind $ 166.20 in Kapitalerträgen nur darauf warten, 10 Jahre wegzulegen, dass.

Es ist natürlich eine gute Idee zu starten junge Speicher, wenn Sie speichern gehen, aber was tun Sie, wenn das nicht eine Option?

Was ist, wenn Sie gerade realisiert, dass Ihr Kind ist acht und hohe Töne auf ihren standardisierten Tests schlagen und zu Hause stellar Bericht Karten bringen und Sie erkennen, dass College wahrscheinlich in unseren Kindern Zukunft sein muss und wie werden Sie dafür bezahlen?

Was passiert, wenn Ihr Kind ist 10 und Sie haben schließlich einen guten Job, einen wirklich guten Job, und Sie haben jetzt die Luft zum Atmen für Dinge wie College zum ersten Mal sparen?

Was tun Sie, wenn Sie die Vorteile all dieser Zinseszins Zeit nicht haben?

Hier ist der Spielplan.

Speichern Sie was Sie können, starten jetzt

Öffnen Sie einen 529 College – Sparplan für Ihr Kind (hier ist ein großer Vergleich verschiedenen Pläne) und das Sparen beginnt jetzt als später. Tun Sie es heute ernst.

Öffnen Sie einfach das Konto, stellen Sie Ihr Kind als Empfänger, dann wird automatisch Konto einrichten, um ein wenig von Ihrem Girokonto jeden Monat zurückziehen. Auch 20 $ ist in Ordnung – was auch immer Sie sich leisten können. Gerade jetzt beginnen.

Es muss nicht viel sein. Es muss nur sein, was Sie sich leisten können, und es muss so schnell wie möglich starten.

Starten Sie Putting Einige ‚Geschenke‘ auf dieses Konto

Wenn es Zeit für das Schenken kommt, stellen Sie sicher, dass auf dieses Konto zumindest einen Teil ihrer Gabe ist ein zusätzlicher Beitrag.

Sie können dies auf spielerische Weise tun, so dass Ihre Kinder erkennen, was sie sind gegeben werden. Zum Beispiel, können Sie ihnen eine vergrößerte Kopie eines $ 20 oder $ 50 oder $ 100 Rechnung und schreiben darauf geben können: „Dies wurde in Ihrem College-Spar setzen“, und dann wickelt das Blatt nach oben in einer T-Shirt-Box mit einigem Seidenpapier. Zwar ist es nicht etwas sein wird, sind sie jetzt gerade über unglaublich aufgeregt, werden sie diese Gaben später erinnern, wenn sie erkennen, dass sie ein Studentendarlehen haben, die weniger Tausende von Dollar ist, und sie werden auch weiterhin daran erinnern, wenn sie haben, viel kleinere Zahlungen Studenten Darlehen, wenn sie erwachsen sind.

Sie können auch andere Verwandte ermutigen , dasselbe zu tun. Lassen Verwandten wissen , dass Sie Konto ein College – Einsparungen für Ihr Kind eröffnet haben und geben ihnen die erforderlichen Informationen , um für sie zu tragen. Bitten Sie sie , die gleiche Sache zu tun – sie physisch dem Kind ein kopierter $ 10 Rechnung oder was auch immer zusammen mit einigen bescheidenen Geschenk geben kann sie jetzt genießen werden.

Lean in anderen Finanzierungsmöglichkeiten

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass für das College zu bezahlen ist nicht nur eine Mischung aus, was Sie und Studentendarlehen gespeichert haben. Es gibt viele andere Möglichkeiten, die Ihr Kind nutzen können, wenn sie bereit sind, in die Schule zu gehen.

Viele Schulen bieten Stipendien verschiedener Art Incomings basierend auf finanzielle Bedürftigkeit und Verdienst zum Beispiel. Wenn Sie in einer Situation, wo es ein echter Kampf ist zu sparen, können Sie feststellen, dass die Schule Ihres Kindes bietet einen Zuschuss, die sich um einen Teil der Kosten für die Schule nimmt. Gehen Sie nicht davon, dass alles in Form von Darlehen sein.

Zur gleichen Zeit können Sie Ihr Kind für Stipendien unabhängig gelten. Auch wenn Sie in einer bedarfsgerechten Lage sind, die kämpfen mit College-Spar ein häufiger Grund ist, gibt es viele Stipendien, für die Ihr Kind geeignet sein könnten.

Ihr Kind möchten vielleicht auch einen Teil jedes Einkommen, das sie in der High School, um ihre eigenen College Zukunft verdienen abzulenken. Während sie zu Hause sind, dann nimmst du wahrscheinlich Pflege von Ausgaben wie Nahrung und Schutz und Funktionskleidung, so sollten sie in der Lage sein, einen Teil ihrer Einkommen zu College-Spar zu kanalisieren.

Schauen Sie sich andere Bildung und Berufsfelder

Wenn Sie Einsparungen zu einem späten Zeitpunkt beginnen und wenn Sie nicht große Mengen beitragen können, sollen Sie noch retten, aber Sie sollten Ihre Augen auf andere Optionen neben einer traditionellen vierjährigen College-Erfahrung halten, wo das Geld Sie in der Lage sind zu sparen einen größeren Einfluss haben.

Für den Anfang können Sie Ihr Kind erkunden wollen ein Jahr lang eine Community College besuchen oder zwei , wo sie sich um Allgemeinbildung Anforderungen nehmen und wirklich schärfen auf das, was sie mit ihrem Leben zu tun , bevor zu einem Vier-Jahres – Schule stellen ihre beenden Bildung. Credits an der Community College Niveau sind kostengünstig und übertragen sie in der Regel direkt an viele 4 Jahre Hochschulen und Universitäten. Es ist eine großartige Möglichkeit , die Kosten der Hochschule zu schneiden , während nach wie vor , dass vier-Jahres – Abschluss zu verdienen.

Ihr Kind kann auch wollen Gewerbeschule betrachten . Fachschulen bieten einen Weg direkt in einen Handel von einer Art, die in der Regel einen Weg in einen gut bezahlten Karriereweg ohne die Kosten für eine vierjährige Schule für Ihr Kind bietet. Viele Karrierezentrum um einen Handelsschulprogramm, einschließlich Elektro-, Sanitär-, Baumanagement, Flugzeugwartung, Bearbeitung, HVAC Arbeit, und vielen anderen Bereichen.

Fachschule dauert in der Regel weit weniger Zeit als ein Vier-Jahres-Universität und in der Regel stellt den Menschen direkt in eine Art Ausbildungsprogramm, wo sie die Ins und Outs der Ausübung des Berufs professionell lernen. Die Gesamtkosten der Berufsschule ist weit weniger als eine Vier-Jahres-Schule, auch, und 529 Einsparungen können in der Regel für den Handel Schulunterricht angewandt werden.

Sie können auch andere Möglichkeiten haben, direkt nach der High School, vor allem, wenn sie einen festen Job haben und noch nicht ganz herausgefunden, was sie tun wollen. Wenn sie ein oder zwei Jahre vor dem Beginn ihrer Ausbildung zu warten, so wählen, dass sie sicher sind, was sie (eine „Auszeit“) tun wollen, gibt dies ihre College-Einsparungen ein weiteres Jahr zu wachsen.

Nicht in die Mentalität fällt, dass der einzig akzeptable Weg nach der High School direkt in eine Vier-Jahres-Schule.

Seien Sie Supportive während des Studiums

Ein weiteres Verfahren zur Bestimmung der Notwendigkeit für Einsparungen während der College-Zeit zu reduzieren, ist Ihr Kind zu ermutigen, eine Schule in der Nähe zu besuchen, wo Sie leben und geben Sie dann den „Raum und Brett“ Teil der College-Kosten direkt. Ihr Kind weiterhin zu Hause lebt und Sie weiterhin Nahrung, Kleidung und andere Grundbedürfnisse. Auf diese Weise ist die einzig Kosten für die Hochschule sind Unterricht und Unterrichtsmaterialien.

Offensichtlich ist dies keine perfekte Lösung für alle Familien. Es stupst Schüler eine Schule zu wählen, die aus finanziellen expedience näher zu Hause ist eher als die absolute beste Wahl für ihre Bildungs ​​Zukunft.

Grundsätzlich gilt: Je mehr der Tag zu Tag Kosten des Lebens als unabhängigen College-Student, die Sie als ein Elternteil für Ihr Kind nehmen, die weniger Studenten Darlehen werden sie mit und das weniger ein Problem zu tun haben Ihre spät beginnen zu College Einsparungen.

Abschließende Gedanken

Die große Sache zu erinnern , ist dies: Es ist nie zu spät für Ihr Kind für das College Sparen zu beginnen. Sie können jederzeit das Sparen beginnen, auch wenn der Zeitpunkt zu spät ist, und jeder Dollar zählt.

Ihre Hilfe bei der Hochschule beginnt nicht und am Ende mit wie viel Sie gespeichert haben, auch nicht. Es gibt viele Möglichkeiten, einen großen finanziellen Unterschied mit ihrem Beitrag High-School-Ausbildung und Berufswahl zu treffen.

Viel Glück!

Sie sollten priorisieren Investitionen oder Schuldentilgung?

Sie sollten priorisieren Investitionen oder Schuldentilgung?

Eine Frage, die bis über kommt und immer wieder ist, ob es wichtiger ist, investieren zu priorisieren oder die Schuldentilgung. Offensichtlich sind beide wichtig, aber wenn das Geld begrenzt ist, wie entscheiden Sie, zwischen den beiden?

Zwar gibt es keine eine Antwort ist, das Richtige für alle, hier ist ein Befehl von Operationen, die Ihnen die beste Entscheidung für Ihre persönliche Situation optimal nutzen können.

1. Bezahlen Sie die Minimums auf alle Schulden

In Anbetracht, dass Ihre Zahlung Geschichte ist der größte Faktor, Ihren Kredit-Score bei der Bestimmung, und dass Ihre Kredit-Score Auswirkungen so viele Bereiche Ihres finanziellen Lebens, so dass zumindest die minimalen Zahlungen auf all Ihren Schulden auf Zeit sind die erste Priorität.

Dadurch wird Ihnen helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, und was noch wichtiger wird es Sie nicht unnötig Ihr Kredit und macht den Rest Ihres Lebens schwieriger zu beschädigen.

2. Erstellen Sie ein tragfähiges Konzept

Während die Versuchung direkt zu tauchen ist und starten Sie Ihr Geld setzen zu arbeiten, ist es in der Regel eine gute Idee zurück und stellen Sie sicher, zu dem Schritt, dass Sie auf Ihrem Budget gut im Griff haben.

Nun ist das Ziel hier nicht um Ihre Finanzen zu Mikromanagement oder Ihre Ausgaben Gewohnheiten zu beurteilen. Das Ziel ist es einfach, ein System in Stelle zu setzen, die Sie konsequent Fortschritte machen kann, ohne wieder in Schulden zu schieben.

Es gibt viele Tools, die Ihnen dabei helfen können. Mint und Personal Kapital machen es einfach, Ihre Ausgaben zu verfolgen, während Sie ein Budget benötigen helfen Sie, einen umfassenden und proaktiven Plan in Kraft gesetzt.

Sie können auch Ihre eigene Tabelle oder einfach einzurichten automatische Überweisungen auf Ihre Sparkonten und Darlehen erstellen und beschränken Sie sich nur zu verbringen, was übrig bleibt.

Aber Sie tun es, einen Griff bekommen, wie viel Geld kommt in, wohin es geht, und wie viel Sie realistisch zur Verfügung haben, um in Richtung entweder Ihre Investitionen zu setzen oder Ihre Schulden helfen Ihnen einen nachhaltigen Plan erstellen können Sie tatsächlich halten Sie sich an.

3. Erstellen Sie einen kleinen Emergency Fund

Egal, wie viel Schulden Sie haben und was die Zinsen sind, ist es eine gute Idee, einen kleinen Notfall-Fonds zu erstellen, bevor Sie zusätzliche Zahlungen beginnen zu machen.

Der Grund kommt zurück zur Nachhaltigkeit. Unerwartete Ausgaben wird kommen, ob Sie wollen, dass sie oder nicht, und auf der Hand etwas Bargeld mit ermöglicht es Ihnen, sie zu handhaben, ohne Ihren Plan zu unterbrechen und ohne Schulden zurückgreifen zurück zu haben.

Die genaue richtige Menge hängt von einer Reihe von Faktoren ab, aber ein $ 1.000 Notfall-Fonds wird in der Regel genug, um die meisten unerwarteten Ausgaben zu behandeln.

4. max Ihre 401 (k) Arbeitgeber Spiel

Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) Spiel bietet, ist es normalerweise eine gute Idee, max, dass, bevor zusätzliches Geld auf Ihren Schulden setzen.

Es ist einfach eine Frage der Return on Investment. Jede zusätzliche Dollar, den Sie auf Ihre Schulden setzen verdient eine Rendite gleich dem Zinssatz für diese Schulden. Zum Beispiel 1 $ eine Kreditkarte mit einem 15% Zinssatz verdient Sie 15% Rendite setzen auf.

Zum größten Teil wird Ihr 401 (k) Spiel 50% bis 100% repräsentiert Rendite, die höher ist als jede Art von Schulden, die Sie haben könnten. Es ist einfach eine bessere Rendite.

Natürlich gibt es immer Ausnahmen. Ihr Arbeitgeber Match Ausübungs unterliegen kann, was seinen Wert verringern könnte. Sie können auch ein kleineres Spiel erhalten, wobei es möglich ist, dass bestimmte Schulden bezahlt Rückkehr besser würde.

Aber in den meisten Fällen maxing Ihr 401 (k) Spiel wird eine bessere Rendite als machen zusätzliche Schuldenzahlungen bieten.

5. tilgen hohen Zinsen Schulden

An diesem Punkt ist die Frage der Investitions- oder die Schuldentilgung kommt weitgehend auf zwei Variablen:

  1. Die erwartete Rendite
  2. Die Wahrscheinlichkeit des Erhaltens, dass die Rückkehr

Es ist vernünftig ein ausgewogenes Portfolio zu erwarten, langfristige Renditen im Bereich von 6% bis 7% zu produzieren, aber das ist nicht garantiert. Es könnte höher sein oder es könnte niedriger sein, und so oder so die Reise wird voller Höhen und Tiefen sein.

Auf der anderen Seite, die Rückkehr Sie zahlen sich aus Schulden ist absolut sicher. Putting zusätzliches Geld auf ein Darlehen mit einem 10% Zinssatz verdient man genau eine Rendite von 10%.

Diese Gewissheit macht es zu einem leichten Sieg hoher Zinsen Schulden zu bezahlen, bevor zusätzliches Geld auf Ihren Anlagekonten beitragen. Wenn Sie eine garantierte Rendite bekommen, die die erwarteten größer oder gleich ist, aber nicht garantierte, langfristige Rendite des Anlageportfolios, es ist wirklich ein Kinderspiel.

6. Math vs. Emotion

Dies ist, wo die Dinge beginnen, interessant. Denn sobald Sie die obigen Schritte behandelt haben, gibt es keinen offensichtlichen nächsten Schritt.

Auf der einen Seite, die Priorisierung niedrigen Zinsen Schulden investiert über wird auszahlt wahrscheinlich bessere Renditen führen. Die Forschung zeigt , dass ein Portfolio aufgeteilt gleichmäßig zwischen US – Aktien und US – Anleihen hat nie zurück weniger als 2,4% über einen beliebigen Zeitraum von 10 Jahren, was darauf hindeutet , dass Sie fast sicher besser dran setzen investiert über zusätzliches Geld in Richtung Schulden mit einem Zinssatz von 2,4% oder niedriger.

Auf der anderen Seite, Forschung zeigt auch , dass Schulden tragen „einen enormen negativen Einfluss auf das Glück ausübt“ , und dass es zahlt sich aus signifikante emotionale Entlastung bieten. Das heißt, zusätzlich können Sie Geld zu speichern, Ihre Schulden loszuwerden können könnten Sie glücklicher machen als mehr Geld investiert haben.

Ich würde diese Art und Weise es betrachten:

  • Je niedriger der Zinssatz für Sie Schulden, desto mehr würde ich zuneigen Ihre Investitionen einfach zu maximieren, da dies werden Sie mehr Geld wahrscheinlich machen.
  • Wenn Ihre Zinssätze sind middle-of-the-road – sagen wir 4% bis 5% – prüfen, eine Balance zu finden. Halb Ihr Geldes zu Investitionen und zur Hälfte in Richtung Schulden Putting helfen Sie Fortschritte in beiden Richtungen machen.
  • Wenn Schulden mit stresst Sie oder macht es schwer, in der Nacht zu schlafen, haben Sie keine Angst zu priorisieren es zahlt sich aus, auch wenn die Zahlen für Investitionen argumentieren. Dies kann eine jener seltenen Situationen, in denen Geld Glück wirklich kaufen kann.

7. Schneeball Schuldentilgung in Ihre Investitionen

Dies ist ein wichtiger Punkt, wird oft übersehen.

Wenn Sie wirklich das Beste aus all dieses Geld erhalten möchten sind Sie auf der Arbeit setzen, haben Sie Ihre Schulden Zahlungen in Ihre Investitionen zu Schneeball, sobald die Schulden bezahlt ist. Das heißt, wenn Sie $ 200 pro Monat auf Ihre Schulden setzen, sobald die Schulden Sie, dass $ 200 auf Ihre Investitionen beginnen müssen weg setzen.

Der Grund dafür ist, dass während der Schuldentilgung besser zur Verfügung stellen kann, oder zumindest vergleichbar, Rückkehr zu investieren, ist es nur, dass so für die Laufzeit des Darlehens. Investieren, auf der anderen Seite, stellt typischerweise Jahrzehnte kehrt Compoundierung, die Sie auf verpassen werden, wenn Sie, sobald Ihre Schulden weg stoppen beitragen.

Natürlich sollten Sie Ihre langfristige Rendite zu maximieren nicht die einzige Überlegung sein. Oder wirklich sogar Ihre erste Überlegung. Das primäre Ziel eines jeden guten Finanzplan ist einfach Sie ein Leben aufbauen helfen, die Sie glücklich macht, und das wird oft zu Geld für Dinge führen, die eine Rückkehr nicht bieten.

Aber aus rein finanzieller Sicht diese Schuldenzahlungen in Ihre Investitionen lawinenartig ist der beste Weg, um Ihre vermögenden zu wachsen.

Finden Sie Ihre Balance

Während die ersten paar hier Entscheidungen ziemlich einfach sind, wird die Frage der Investition vs. auszahlt Schulden schnell trüben. Ohne eine definitive Antwort, vielleicht fühlen Sie sich besorgt über die falsche Wahl zu treffen und alles zu vermeiden, was überhaupt zu tun.

Wenn das ist, wie du dich fühlst, dann ist es zu bedenken, dass beide große Möglichkeiten sind und dass jeder Fortschritt ist gut voran. Wenn Sie die oben genannten Schritte verwenden vorwärts einen vernünftigen Weg Diagramm aus und konzentrieren sich auf konsequente Fortschritte machen, wird kommen Sie heraus voran, egal was.

Erfahren Sie, wie reich zu werden – Wahrheiten, die Set Sie helfen können

Erfahren Sie, wie reich zu werden - Wahrheiten, die Set Sie helfen können

Der Aufbau Reichtum kann in das Leben einer Person eine der aufregendsten und lohnende Unternehmen sein. Abgesehen von der Bereitstellung eine bequemere Tag zu Tag Erfahrung, eine erhebliche vermögende kann Stress und Angst zu reduzieren, wie es Ihnen befreit von der Sorge um Nahrung setzen auf den Tisch oder in der Lage, Ihre Rechnungen zu bezahlen. Für einige, das allein ist genug Motivation, die finanzielle Reise zu beginnen. Für andere ist es eher wie ein Spiel; die Leidenschaft beginnen, wenn sie ihren ersten Dividende Scheck von einer Aktie erhalten sie besitzen, Interesse Kaution von einer Anleihe sie erworben oder Miete Scheck von einem Mieter in ihrem Besitz zu leben.

Während die Tausende von Artikeln, die ich im Laufe der Jahre sind darauf ausgerichtet geschrieben haben, helfen Sie lernen, wie reich zu werden, wollte ich mit Ihnen fünf Wahrheiten durch den Austausch auf dem philosophischen Aspekt der Aufgabe konzentrieren, die Sie besser zu verstehen, die Art der Herausforderung helfen Sie stehen, wie Sie auf die Aufgabe des Akkumulations Surpluskapital gesetzt.

Ändern Sie den Weg Sie über Geld denken

Die allgemeine Bevölkerung hat eine Liebe / Hass-Beziehung mit Reichtum. Einige ärgern sich diejenigen, die Geld haben, während sie gleichzeitig für sie selbst hoffen. Doch einige ziemlich spezifische Ausnahmen fehlte, in einer wohlhabenden und freien Gesellschaft, der Grund, eine große Mehrheit der Menschen nie einen erheblichen Notgroschen akkumulieren ist, weil sie die Natur des Geldes nicht verstehen oder wie es funktioniert. Dies ist zum Teil einer der Gründe dafür, dass die Kinder und Enkel der Reichen haben einen so genannten „Glasboden“ unter ihnen.

Sie sind begabt Wissen und Netzwerke, die es ihnen ermöglichen, bessere langfristige Entscheidungen zu treffen, ohne es zu merken. Ein faszinierendes Beispiel kommt aus dem Bereich der Verhaltensökonomie und beinhaltet erste Generation Hochschulabsolventen für jeden Dollar in Gehälter unteren Ebenen der vermögenden Akkumulieren aufgrund nicht über die grundlegenden Konzepte zu wissen, wie, wie die Vorteile von 401 (k) des Vergleiches zu nehmen.

Je größer Haupt hier ist, dass das Kapital, wie eine Person, ist ein Lebewesen. Wenn Sie morgens aufwachen und zur Arbeit gehen, verkaufen Sie ein Produkt – selbst (oder genauer gesagt, Ihre Arbeit). Wenn Sie merken, dass Sie jeden Morgen Ihr Vermögen aufwachen und haben das gleiche Potential zu arbeiten, wie Sie tun, Sie einen mächtigen Schlüssel in Ihrem Leben entsperren. Jeder Dollar, den Sie sparen ist wie ein Angestellter. Im Laufe der Zeit ist das Ziel Ihrer Mitarbeiter hart arbeiten zu lassen, und schließlich werden sie genug Geld verdienen, um mehr Arbeiter (in bar) zu mieten.

Wenn Sie wirklich erfolgreich geworden sind, müssen Sie nicht mehr Ihre eigene Arbeit verkaufen, sondern aus der Arbeit Ihres Vermögens leben können. In meinem eigenen Leben, meine ganze Karriere gebaut am Morgen aus dem Bett auf immer und zu versuchen, Cash Generating Assets zu erstellen oder zu erwerben, die mehr und mehr Mittel produzieren für mich in andere Investitionen zu umschichten.

Entwickeln Sie ein Verständnis für die Macht der kleinen Beträge

Der größte Fehler machen die meisten Menschen, wenn sie versuchen, herauszufinden, wie reich zu bekommen, ist, dass sie denken, sie haben mit einer ganzen Napoleon artigen Armee der Mittel zur Verfügung zu starten. Sie leiden unter der „nicht genug“ Mentalität; nämlich, dass, wenn sie nicht zu einer Zeit, $ 1.000 oder $ 5.000 Investitionen zu tätigen, werden sie nie reich werden. Was diese Menschen nicht wissen, ist, dass ganze Armeen ein Soldat in einer Zeit gebaut werden; so ist auch ihr finanzielles Arsenal.

Ein Familienmitglied von mir kannte einmal eine Frau, die als Tellerwäscher gearbeitet und machte sie zur Geldbeutel aus gebrauchten flüssigen Waschmittel-Flaschen. Diese Frau investiert und rettete alles, was sie hatte trotz es nie mehr als ein paar Dollar zu einem Zeitpunkt zu sein. Nun, ihr Portfolio im Wert von Millionen und Abermillionen von Dollar, von denen alle auf kleine Investitionen gebaut wurde. Ich schlage vor, Sie nicht, dass sparsam worden, aber die Lektion ist immer noch ein wertvoller ein. Diese Lektion: Den Tag der kleinen Anfänge nicht verachten!

Mit jedem Dollar sparen, die Sie kaufen Sie sich Freiheit

Wenn Sie es in diesen Bedingungen setzen, sehen Sie, wie 20 hier Ausgaben $ und 40 $ kann es einen großen Unterschied auf lange Sicht machen. Da Geld die Fähigkeit hat, in Ihrem Platz zu arbeiten, die mehr davon Sie verwenden, hat das schnellere und größere es eine Chance zu wachsen. Zusammen mit mehr Geld geht mehr Freiheit – die Freiheit zu Hause bleibt mit den Kindern, die Freiheit, mich zurückzuziehen und um die Welt reisen, oder die Freiheit, Ihre Arbeit zu beenden. Wenn Sie irgendeine Einkommensquelle haben, ist es möglich, dass Sie heute den Bau Reichtum zu starten.

Es kann zu einem Zeitpunkt nur $ 5 oder $ 10, aber jeder dieser Anlagen ist ein Stein im Fundament Ihrer finanziellen Freiheit.

Sie sind verantwortlich für, wo Sie in Ihrem Leben

Vor Jahren sagte mir ein Freund sie wollte nicht in Aktien investieren, weil sie „warten wollten nicht 10 Jahre reich zu sein …“, sie würde lieber jetzt ihr Geld genießen. Die Torheit mit dieser Art des Denkens ist, dass die Chancen sind, werden Sie in zehn Jahren noch am Leben sein werden. Die Frage ist, ob oder nicht, werden Sie besser dran, wenn Sie dort ankommen. Wo Sie gerade sind, ist die Summe der Entscheidungen, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben. Warum nicht die Bühne für Ihr Leben in der Zukunft jetzt eingestellt?

Diese sind nicht leer Wohlfühl Worte oder Ermahnungen. Ich werde es noch einmal wiederholen: Wo Sie gerade jetzt sind, ist die Summe der Entscheidungen, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben. Ihr Leben zeigt, wie Sie Ihre Zeit und Ihr Geld ausgeben. Diese beiden Eingänge sind dein Schicksal.

Betrachten wir ein Besitzer der Dinge Werden Sie verstehen als ein erster Schritt zum Aufbau Reichtum

Einer der großen intellektuellen und emotionalen hangups Leute scheinen zu haben, wenn sie nicht auf Reichtum oder reichen Familien ausgesetzt sind, ist die Verbindung zwischen Produktivvermögen zu machen und ihren Alltag. Sie verstehen nicht, auf einer viszeralen Ebene, dass, wenn sie Aktien eines Unternehmens besitzen wie Diageo, jedes Mal, wenn jemand einen Drink von Johnnie Walker oder Captain Morgan nimmt, einen Teil dieses Geldes macht seinen Weg zurück in die Unternehmenskasse zur endgültigen Verteilung, um sie in Form einer Dividende.

Sie haben nicht wirklich verstehen, dass, wenn sie vor den Toren im Disneyland stehen und beobachten die Menschen zu Fuß in den Park, wenn sie die Walt Disney Company besitzen, sie genießen ihren Anteil an den von den Gästen erzielten Gewinne.

Reiche Männer und Frauen haben eine Gewohnheit, einen unverhältnismäßig hohen Prozentsatz ihres Einkommens mit produktiven Vermögen zu erwerben, die ihre Freunde haben, die Familienmitglieder, Kollegen und Mitbürger ständig Geld in ihre Taschen schaufeln. Betrachten Sie, wie Sie dies lesen, dass Sie wahrscheinlich mich nie getroffen. Doch wenn Sie jemals eine Hershey Bar oder ein Reeses Erdnussbutter Tasse gegessen habe, habe mich gesandt hat Sie indirekt echtes Geld. Wenn Sie schon einmal einen Schluck von einem Coca-Cola oder gegessen ein Big Mac genommen habe, habe mich gesandt hat Sie indirekt echtes Geld.

Wenn Sie jemals ein Student genommen haben Darlehen oder geliehene Geld ein Haus von einer Bank wie Wells Fargo zu kaufen, haben Sie indirekt schickte mir echtes Geld. Wenn Sie schon einmal eine Tasse Kaffee bei Starbucks bestellt, habe mich gesandt hat Sie indirekt echtes Geld. Wenn Sie jemals Colgate Zahnpasta oder verwendet Listerine Mundspülung, klaute eine Visa oder Mastercard oder gefüllt Ihr Auto mit Benzin aus einem Exxon Mobil Station gekauft haben, haben Sie indirekt schickte mir echtes Geld. Ich war nicht jene Besitzanteile begabt. Ich habe nicht diese Besitzanteile erben.

Ich begann mit nichts und machte eine Entscheidung, die meinen höchsten und ersten, finanzielle Priorität Eigentum an Produktionsmitteln früh im Leben zu erwerben war. Es war eine Frage der Prioritäten. Durch jeden Dollar zu respektieren, die durch meine Hände geflossen, und machte eine bewusste, informierte Entscheidung darüber, wie ich wollte, um es das Wunder der Compoundierung zu arbeiten, hat die schwere Arbeit.

Wenn Sie dies verstehen, verstehen Sie, dass in Gesellschaften wie den Vereinigten Staaten, wo der Trend seit mehreren Jahrhunderten hat niedrigere und niedrigere Steuersätze von Millionären und Milliardären wurden aus der ersten Generation hergestellt wird, selbstgemachte reich, Reichtum Gebäude ist oft die Nebenprodukt der Verhaltensmuster, die für den Aufbau Reichtum förderlich sind. Es ist grundlegende Mathematik. Replizieren Sie das Verhalten und vermögende neigt zu akkumulieren.

Die InvestoGuru bietet keine Steuern, Investitionen oder Finanzdienstleistungen und Beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals.

# 6: Studieren und Admire Erfolg und diejenigen, die es erreicht haben … Dann emulieren Es

die am meisten über Ihre Helden, dann tun alles in Ihrer Macht ein sehr weiser Investor sagte einmal die Züge holen Sie bewundern und nicht mögen die Eigenschaften zu entwickeln, die Sie mögen und lehnen die, die Sie nicht tun. Schimmel selbst in die Sie werden möchten. Sie werden feststellen, dass zuerst in sich selbst investiert, wird Geld beginnen in Ihr Leben zu fließen. Erfolg und Reichtum zeugen Erfolg und Reichtum. Sie haben Ihren Weg in diesem Zyklus zu kaufen, und Sie tun, indem Sie Ihre Armee ein Soldat zu einer Zeit, zu bauen und setzen Sie Ihr Geld für Sie zu arbeiten.

# 7: Erkennen Sie, dass mehr Geld ist nicht die Antwort

Mehr Geld wird nicht Ihr Problem zu lösen. Geld ist ein Vergrößerungsglas; es wird sich beschleunigen und bringen Sie Ihre wahre Gewohnheiten zu beleuchten. Wenn Sie nicht in der Lage, einen Job Umgang mit $ 18.000 pro Jahr, das Schlimmste, was zu bezahlen, was passieren könnte Ihnen für Sie sechs Zahlen zu verdienen. Es würde dich zerstören. Ich habe zu viele Leute $ 100.000 pro Jahr verdienen getroffen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und verstehen nicht, warum es geschieht. Das Problem ist nicht die Größe ihres Scheckbuch ist es die Art und Weise, in der sie gelehrt wurden, Geld zu verwenden.

# 8: Ihre Eltern Falls nicht reich waren, tun nicht, was sie taten

Die Definition von Wahnsinn ist die gleiche Sache immer und immer wieder und erwartet ein anderes Ergebnis. Wenn Ihre Eltern waren nicht das Leben zu leben wollen Sie dann leben nicht tun, was sie taten! Sie müssen von der Mentalität der vergangenen Generationen wegbrechen, wenn Sie einen anderen Lebensstil haben wollen, als sie hatten.

Um die finanzielle Freiheit und Erfolg zu erzielen, die Ihre Familie kann oder auch nicht gehabt haben, haben Sie zwei Dinge zu tun. Erstens, stellt eine feste Verpflichtung aus den Schulden zu bekommen. Zweitens machen zu sparen und die höchste finanzielle Priorität in Ihrem Leben zu investieren; eine Technik ist, sich zuerst zu zahlen.

Aktien Einkauf ist entscheidend für Ihren finanziellen Erfolg als Individuum, ob Sie in der Notwendigkeit Bareinkommen oder wünschen langfristige Steigerung des Aktienwerts sind. Nirgendwo sonst können Sie Ihr Geld für Sie so viel tun, wie wenn Sie es in einem Unternehmen zu investieren, die wunderbare langfristige Perspektive hat.

# 9: Sorgen Sie sich nicht

Das Wunder des Lebens ist, dass es nicht so sehr darauf an, wo Sie sind, es wichtig ist, wohin du gehst. Sobald Sie die Wahl Kontrolle gemacht haben Rückseite Ihres Lebens zu nehmen, indem Sie Ihre vermögenden Aufbau, nicht einen zweiten Gedanken an das „Was wäre wenn“ geben. Jeder Augenblick, der vergeht, wachsen Sie näher und näher an Ihr Ziel – Kontrolle und Freiheit.

Jeder Dollar, die durch Ihre Hände gehen ist ein Samen für Ihre finanzielle Zukunft. Seien Sie versichert, wenn Sie fleißig und verantwortlich sind, finanzielle Wohlstand ist eine Zwangsläufigkeit. Der Tag wird kommen, wenn Sie Ihre letzte Zahlung auf Ihr Auto, Ihr Haus zu machen, oder was auch immer es ist, dass Sie schuldig sind. Bis dahin genießen Sie den Prozess.

Persönliche Finanzen: Geld verdienen Secrets

Persönliche Finanzen: Geld verdienen Secrets

Im Laufe der Jahre, in denen die Frequenz I Investoren gesehen habe täuschen sich erstaunlich. Manchmal, sie geben sie die Illusion zu denken, dass ihre finanzielle Situation nicht so schlimm, wie es wirklich ist. Andere Zeiten, sie geben sie die Illusion zu denken, sie ihren Ruhestand ignorieren können und die heutige Geld ausgeben, dann später wettmachen – sie selten.

Wenn es um die Verwaltung ein Investment-Portfolio kommt, ist eine der häufigsten Täuschungen ich sehe, ist, wenn ein einzelner Investor argumentiert leidenschaftlich, dass eine Aktie „unterschätzt“ bei 100-facher Gewinn (lernen, wie Kurs-Gewinn zu berechnen) oder dass der Grund, warum sie Geld verlieren, weil die „Gauner“ an der Wall Street.

Die 4 Schlüssel zum Geld verdienen

Es gab vier Tasten wir in diesen frühen Tagen verwendet, die uns in unserem Bestreben geholfen, Geld zu verdienen. Wenn Sie die Zeit nehmen, sich zu erinnern, glaube ich Ihnen eine viel bessere Aussicht Ihre finanziellen Ziele zu erreichen haben werden als würden Sie es allein gehen. Diese Tasten sind:

  • Vergessen Sie nie , dass Geld besteht aus einer einfachen Formel: Umsatz (Umsatz oder Bruttolohn) abzüglich Kosten (Ausgaben) = Gewinn . Um mehr Geld zu verdienen, müssen Sie entweder Ihren Umsatz steigern, senken Ihre Kosten, oder beides. Es geht nicht anders. Es ist wirklich so einfach. Wie Sie das tun, beinhaltet Kompromisse in Bezug auf Zeit, Beziehungen und Lebensqualität. Manche Leute versuchen , Geld zu verdienen von zu Recht Schule zu gehen und ein höheres Gehalt zu verdienen, auch wenn es bedeutet , jähriges Studium und viele Schulden. Andere versuchen , Geld zu machen , indem ein erfolgreiches Geschäft.
  • Fokus obsessiv auf Ihrem Risikocontrolling. Sie sollten sich nicht nur für die Chance, Geld zu nehmen auf wischen-out Risiko bereit sein. Beginnen Sie nicht mit den Optionen in der Hoffnung, spekulierten sie reich fällt. Sie nicht leichtfertig Geld in einem Versuch , leihen Sie sich auf den Griff zu nutzen und eine große Punktzahl haben. Verlassen Sie sich nie auf einem einzigen Haushaltseinkommen alle Ihre Rechnungen zu bezahlen (ich viel die Berkshire Hathaway Modell bevorzugen).
  • Behandeln Sie Ihr Geld wie ein Angestellter. Denken Sie an jedem Dollar als potenzielle Mitarbeiter , die mehr Dollar für Sie sie , wenn geschützt verdienen konnten und an der Arbeit. An einem gewissen Punkt, Ihre US – Dollar (Arbeiter) würde ausreichen , um zu verdienen für Sie passives Einkommen zu leben.
  • Geld zu verdienen ist unmöglich , wenn man sich täuschen. In einer 1982 Rede vor dem britischen Parlament im Rahmen eines internationalen Besuch, sagte der damalige Präsident Ronald Reagan : „Wenn die Geschichte etwas lehrt, es Selbsttäuschung angesichts der unangenehmen Tatsachen ist Torheit lehrt.“ Während Reagan Politologie wurde diskutiert, ist das gleiche in der Wirtschaft wahr. Der erste Schritt Fortschritte zu machen , ist die Realität zu konfrontieren, es mutig Gesicht und erkennen die Situation , in der Sie sich befinden. Nur dann können Sie einen Plan entwickeln , Ihr Leben zu verbessern. Es ist vielleicht nicht angenehm sein, aber es ist notwendig.

Kurz gesagt, Reichtum, Geld zu verdienen und Gebäude ist einfach, wenn Sie der Kurs halten, die Kosten niedrig halten, und legen Sie Ihr Geld für längere Zeit in guten Investitionen zu arbeiten. Compounding werden alle schweres Heben tun. Eine 18-jährige Spar seiner Karriere $ 500 pro Monat im ganzen würde bei einer 7% Rendite bei 65 mit fast $ 2.000.000 in Reichtum zurückziehen. In ein weiteres Jahrzehnt und das Vermögen wächst auf fast $ 4.000.000. Erhöhen Sie die Rendite auf 10% und das Portfolio quillt auf $ 13.665.700. Dies ist die Art von Geld und Geld zu verdienen.

12 Reichtum Gebäude Secrets Sie wissen müssen

12 Reichtum Gebäude Secrets Sie wissen müssen

Wenn Sie nicht das Buch der Millionaire Next Door gelesen haben, ist dies ein absolutes Muss auf Ihrer Leseliste setzen. Der Bestseller – Buch identifiziert mehrere gemeinsame Merkmale , die ein Vielfaches unter den Menschen zeigen , die Reichtum angesammelt haben. Wenn Sie Mega – Villen und Yachten denken, denken Sie noch einmal. Die „Millionäre nebenan“ sind Menschen, die das Teil nicht aussehen. Sie sind die Menschen , die hinter Ihnen im Supermarkt Schlange stehen oder Pump Gas neben Sie in ihrem „nicht so fancy“ Auto. Zum größten Teil sind diese Menschen unter den Verbrauchern .

Sie haben Millionär-Status erreicht, weil sie konsequent mehrere Reichtum Gebäude Strategien eingesetzt haben, dass jeder von uns bedienen-heute beginnen kann. Hier sind zwölf Züge der nebenan Millionäre:

1. Sie Ziele setzen. Reiche Leute erwarten nicht nur um mehr Geld zu machen; sie planen und arbeiten in Richtung ihrer finanziellen Ziele. Sie haben eine klare Vorstellung davon , was sie wollen , und die notwendigen Schritte um dorthin zu gelangen.

2. Sie aktiv sparen und investieren. Die Mehrheit der reichen Rentner begann die maximale Beitrag zu ihrer 401 (k) s in ihren 20er oder 30er Jahren zu machen. Denken Sie daran, jeder Dollar Sie setzen in 401 (k) absetzbar ist und baut Ihre Notgroschen. Viele Unternehmen bieten auch einen Prozentsatz Ihrer Beiträge-zusätzlichen Bonus entsprechen.

3. Sie erhalten eine stabile Beschäftigung. Unsere Forschung hat ergeben , dass die reichsten Rentner mit einem Arbeitgeber für 30 bis 40 Jahre blieb. Zu Gast bei der gleichen Firma kann große Belohnungen bieten, darunter einen sehr schönen Abschluss Gehalt, erhebliche Rentenleistungen und kräftigen 401 (k) Salden. Während wir uns ständig über die hohen Fluktuationsraten in diesen Tagen hören, gibt es noch eine Reihe von Menschen , die das Glück haben , diese Art der Arbeitsplatzstabilität zu haben, wie Lehrer und Regierungsangestellten. Dies beweist , Sie müssen nicht in einer High-Power sein, rasante Karriere reich zu sein.

4. Sie um Rat zu fragen und umgeben sich mit Experten. Wohlhabende Rentner nicht tun , ihre eigenen Steuern und sie sind nicht do-it-yourself (DIY) Investoren. Sie wissen , was ihre Stärken sind, und wenn ihre Stärken liegen nicht in Investitionen, Steuern und Finanzplanung, sie überlassen es engagierten Experten auf.

5. Sie ihre Kredit – Score zu schützen. Diese Gruppe bewacht ihre FICO eng punkten , so dass sie niedrigere Zinsen auf größere Anschaffungen wie Hypotheken und Autokredite halten. Sie tun dies auch durch ihre Schulden zu begrenzen.

6. Sie legen Wert auf mehrere Einkommensquellen haben. In Anbetracht die vorrangige Bedeutung von Einkommen, gehen vermögende Rentner einen Schritt weiter mindestens drei Einkommensquellen zu sichern. Diese Quellen sind in der Regel aus einer Kombination von Sozialversicherung, Rente, Teilzeitarbeit, Mieteinnahmen, anderen staatlichen Leistungen und vor allem des Kapitalanlageergebnis kommen.

7. Sie glauben , beschäftigt zu halten. Belebte Rentner neigen dazu , ihre Hobbys und soziale Aktivitäten glücklicher sein zu verfolgen. Eine zweite Aufgabe , die Brennstoffe Ihre Leidenschaft und Sie beschäftigt hält , während auch in extra Geld zu bringen , ist das ideale Szenario. Denken Sie an , wie viel Geld wir ausgeben einfach aus Langeweile um uns zu amüsieren. Ihre Seite Gig braucht keinen Grind zu sein. Etwas tun , würden Sie genießen , auch wenn es kein Gehalt war mit ihm verbunden, wie bei lokalen Sportveranstaltungen einleiten oder in einer Buchhandlung clerking.

8. Sie sind über ihre Ausgaben vorsichtig. Wohlhabende Rentner sind darauf bedacht , kein Ziel für Betrüger zu werden. Sie wissen , dass die reicheren Sie werden, jeder von Internet Stricher zu Hause Verbesserung Betrügern sind wahrscheinlich , dass Sie Ziel. Diese Rentner ihre Zeit in Anspruch nehmen und die richtigen Fragen stellen von Dienstleistern und suchen Empfehlungen vor mit jedem Geschäft zu machen.

9. Sie sind nicht verschwenderisch. Wohlhabende Rentner glauben , wenn Sie es nicht verwenden, dafür zu bezahlen stoppen. Dies kann alles von Kabel – Abonnements zu Club – Mitgliedschaften zu Hause Sicherungssystemen sein. Sie folgen einem monatlichen Budget , das ihnen hilft , zu sehen , wo ihr Geld geht , so dass sie Schnitte machen , wenn nötig.

10. Sie erkennen Geld macht nicht glücklich. Es gibt in der Tat eine abnehmende Rendite auf das Glück. Unsere Umfrage zu glücklich, wohlhabende Rentner gefunden , dass diese Rentner haben jeweils eine vermögende, aber ihr Geld Macht Glück zu steigern vermindert nach $ 550.000.

11. Sie zahlen sich zuerst. Für diese Gruppe von Rentnern, verstehen sie den Wert in Geld beiseite für sich selbst zuerst. Für sie ist es ein wesentlicher Grundsatz der persönlich Finanzen und gibt ihnen eine Art und Weise finanzielle Disziplin zu halten.

12. Sie glauben , Geduld ist eine Tugend. Wohlhabende Rentner bekommen , wo sie durch Geduld sind. Sie haben eine zugrunde liegende Überzeugung , dass vermögende kommt allmählich und reichert sich durch ein sorgfältiges Einsparung, Investitions- und Budgetierung über mehrere Jahrzehnte.

Endeffekt

Der Reichtum Mentalität ist nicht so geheimnisvoll wie viele Leute denken. Kleine Verbesserungen, Zielsetzung und langfristige Finanzplanung können Sie einen Schritt näher zu einem reichen Ruhestand bewegen. Weitere tolle Tipps und Einblicke, wie auch Sie das werden kann „nebenan Millionär“, laden Sie bitte diese kostenlose E-Book, Reichtum Gebäude Geheimnisse der reichen Rentner.

Offenlegung:   Diese Informationen werden nur als Ressource zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals. Diese Information ist nicht beabsichtigt und soll nicht eine primäre Grundlage für eine Anlageentscheidung bilden , die Sie machen können.

Deine eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater konsultieren, bevor sie eine Anlage / Steuern / Immobilien / Finanzplanung Überlegungen oder Entscheidungen.

Finanzberater Sagen Sie uns, was sie mit ihrem eigenen Geld tun

Finanzberater Sagen Sie uns, was sie mit ihrem eigenen Geld tun

„Was soll ich mit meinem Geld tun?“ Es ist eine Frage, dass jeder von über 311.000 Finanzberater in den USA gerne für einen Kunden antworten würde. Aber wenn es darum geht, was diese Experten tun mit ihren eigenen Finanzen? Das ist nicht etwas, das Sie ganz so viel zu hören über.

Dennoch, wenn es Ihre Aufgabe, Menschen tagein und tagaus auf Geld-Management zu beraten, ist es nur natürlich, dass Sie eine Philosophie auf Ihre eigenen Finanzen beantragen zu entwickeln. Wir fragten einige der besten Finanzberater des Landes, die Abdeckungen auf ihr eigenes Geld zurück zu ziehen Gewohnheiten, und wir haben einige Vorschläge für diese Experten-Gewohnheiten in Ihrem eigenen Leben anzuwenden.

Halten Konsequente Überblick über Ihre Ausgaben

Essen Sie Ihr Gemüse, etwas Bewegung bekommen, macht ein Budget-es gibt einen Grund, warum wir hören diese Beratung über und über (und mehr). Genau wie die richtige Ernährung und der Couch weg und bewegend, Budgetierung ist ein must-do, weil Sie nicht identifizieren können, wo Sie Änderungen in Ihre Ausgaben Gewohnheiten vornehmen müssen, wenn Sie nicht wissen, was diese Ausgaben Gewohnheiten sind. „Wenn es um die Budgetierung, eine Sache, die ich predige ist Konsistenz Kommissioniersysteme eine Methode, die für Sie arbeitet und mit ihm kleben“, sagt Barrett Davon, Finanzanalyst bei Francis Financial.

 Sein persönliches Regime beinhaltet sorgfältige Verfolgung seiner Ausgaben, die beide erlauben es ihm zurück zu schneiden und Trends im Laufe der Zeit zu sehen. Er nutzt die kostenlose Website / app Personal Kapital seine Ausgaben zu kategorisieren, dann exportiert sie am Ende eines jeden Monats zu Excel, so dass er mit Aufsummierung der Produkte in verschiedenen Kategorien rumspielen kann. Barrett erklärt, dass er begann, die Dinge klarer zu sehen, wenn er die Art und Weise verändert er Kosten gekennzeichnet. Er begann Kosten Kennzeichnung Lebensmittel als „Restaurant zu essen,“ dann realisiert „im Restaurant zu essen / Mittagessen“ und „Restaurant zu essen / Abendessen“ arbeitete viel besser für ihn.

Er wusste, dass das Mittagessen ein relativ eingestellt Kosten für ihn wäre, da er nicht braun-Tasche, aber Blick auf Abendessen aus, er sah mehr kochen Kosten in einigen Fällen schneiden könnte. „Wenn es Chipotle oder Shake Shack ist, das war ich faul zu sein“, sagt er.

Wie es zu tun:  Verschiedene Haushaltsmethoden für verschiedene arbeiten Leute-gibt es Anwendungen wie Mint, Clarity Geld und das zuvor genannte Personal Kapital (alle kostenlos) sowie Dienstleistungen wie MoneyMinder ($ 9 pro Monat oder 97 $ pro Jahr) und braucht ein Budget ( $ 50 pro Jahr nach einer 34-Tage-Testversion). Unabhängig davon , welche Sie sich entscheiden, markieren Sie Ihren Kalender für mindestens einen Tag im Monat, zum Beispiel der zweite Samstag-und einige Zeit an diesem Tag mit Blick auf Ihre Kosten und Planung für den nächsten Monat widmen. Wenn Sie beschäftigt sind, wissen , dass , nachdem Sie den Dreh Dinge, nur 15 Minuten wahrscheinlich ausreichen wird Ihre Ausgaben für den Monat zu überblicken, sagt Barrett.

Halten Sie genug (aber nicht zu viel) in Ihrem Sparkonto

Während ein Sparpolster mit lebenswichtig ist, dass zu viel von einem kann man auf lange Sicht schaden. Eine NerdWallet Studie fand heraus, 63 Prozent der Millennials sagten, dass sie zumindest in einem Sparkonto einen Teil ihrer Altersvorsorge wurden zu halten. Die Frage: Regelmäßige Sparkonto Zinsen bewegen sich um 0,01 Prozent und hohen Zinsen Konten Ausbeute etwa 1 Prozent. Beide sind deutlich niedriger als die Inflation, was bedeutet, werden Sie Geld auf lange Sicht zu verlieren. So wie Berater ein Gleichgewicht genug auf der Hand zwischen halten sich sicher zu fühlen, aber nicht so viel, dass es ein Hemmschuh für Ihre Zukunft ist?

„Als ich anfing, [in der Finanzplanung], ich hatte absolut nichts gerettet“, sagt Barrett. „Ich habe nicht die gleichen Griff auf meine persönlichen Finanzen … Ich habe nicht die Faustregeln verstehen.“ Aber als er seinen ersten Finanzplan für einen Kunden erstellt, wusste er, er könne sich nicht empfehlen konnte er nicht tat selbst. Mit Blick auf seine monatlichen Ausgaben und seine Karriere Stabilität unter Berücksichtigung schloss Barrett, dass drei Monate für seine eigene Notfonds genug war, obwohl es den Bau nicht augenblicklich war.

Er tat es in etwas mehr als zwei Jahren von ein paar hundert Dollar setzen jeden Monat beiseite. „Ich priorisiert diese über meine versteuernden investieren“, sagte er. „Aber ich war aufzuschieben noch einen Teil meines Gehalts für meine 401 (k) Beiträge.“

Wie es zu tun: Wenn Sie Probleme beim Speichern können Apps helfen. Digit für Sie analysiert Ihre Ausgaben Muster, dann leise Socken Geld weg (das $ 2.99 pro Monat kostet) , bis Sie ein bisschen ein Polster haben. Qapital können Sie bestimmte Sparziele für Notfälle setzen (unter anderem) dann auf Ihre Konten verknüpft , so dass , wenn Sie, sagen wir, $ 5 auf Kaffee verbringen, können Sie einen Betrag bewegen Sie in Einsparungen wählen gleichzeitig. Sie können auch die automatische Einsparungen gesetzt auslöst, wenn Sie dafür bezahlt, bestimmten Tagen der Woche oder viele andere Dinge.

Als Barrett haben, sollten Sie Konto einzuzahlen mit Dollar-wie eine 401 (k) -simultaneously und automatisch übereinstimmt, so dass Sie an diesem kostenlosen Geld nicht verpassen.

Invest emotionslos: Hoffnung für das Beste, auf das Schlimmste vorbereitet

„Das drei Jahrzehnten getan haben, ich Ihnen die Fehler sagen kann …, wenn Emotionen in die Quere kommen, und die Leute wegziehen [auf dem Markt] investiert aus bleiben“, sagt Jeff Erdmann, Geschäftsführer von Merrill Lynch. Er fügt hinzu, dass er Börsen Dollar in passiven Investitionen und Indexfonds ein Drittel seiner Familie zuweist. „Ich glaube nicht, dass eine Änderung in absehbarer Zukunft sehen“, sagt er.

Er und seine Familie auch darauf abzielen, für ein oder zwei Jahre im Wert von Ausgaben in einem Notfall-Fond, um zu gewährleisten, im Fall von einem signifikanten Portfolio Tropfen, könnten sie das gespeicherte Geld verwenden, um ihren Lebensstil zu unterstützen, anstatt den Verkauf von Vermögenswerten aus.

Wie es zu tun:   Mehr Informationen über das, was wahrscheinlich den Weg gehen können Ihnen helfen, rational zu bleiben. „Wenn wir in den Prozess Verständnis gehen und zu wissen , Volatilität wird da sein, dann werden wir in einem viel besseren Ort sind nicht unsere Gefühle übernehmen lassen“ , sagt Erdmann. Nehmen Sie sich Zeit zu dem Zeitrahmen mit Investitionen verbunden zu denken. Achten Sie darauf , genügend flüssige Mittel haben , so dass Sie kurzfristige Ziele wie im nächsten Jahr die Studiengebühren Zahlung nicht in einem rückläufigen Markt verkaufen müssen , um zu finanzieren.

Wie für Vermögenswerte sind Sie nicht zur Verwendung für fünf Jahre planen oder mehr, Neuverteilung pro Jahr ein- oder zweimal. Und begrenzen die Anzahl der Sie auf Ihrem Portfolio überprüfen, in, vor allem, wenn ein bisschen schlechter Nachrichten neigt man Sporn in einen Ausschlag Entscheidung.

Stay On-Track mit automatisiertem Manoeuvres

Auch die Profis ihre Sparen und Investieren, um automatisieren sie auf Ziel zu halten. Laila Pence, Präsident des Pence Wealth Managements in Newport Beach, Kalifornien, sagt sie zwei entscheidende Schritte unternommen hat, als sie jünger war: Sie ihren Altersvorsorge automatisierte (Vorteil des Arbeitsplanes unter ihnen angeboten wurden) und einen automatischen Beitrag von 10 Prozent aufgebaut von ihr nach Hause nehmen auf ein anderes Konto für kurzfristige Ziele. Dies half ihr, ihre Ausgaben im Zaum zu halten. Warum? Denn sobald das Geld bewegt wurde, sie hätte es nicht gesehen.

Und das half ihr, ihre Hände zu halten. „Sogar jetzt, ich tue das immer noch für mein Vermögen“, sagt sie.

Barrett stimmt und stellt fest, dass, wenn Sie Ihr Gehalt sehen, nachdem diese Beiträge herausgenommen werden: „Sie Ihre Gewohnheiten anpassen“, sagt er.

Wie es zu tun:  Sie sollten versuchen , weg 15 Prozent Ihres Geldes für Ihre langfristigen Ziele und weitere 5 Prozent für kurzfristig zu setzen. Wenn Sie in einem Pensionsplan bei der Arbeit eingeschrieben sind, Check – in und sieht , wie weit Ihre Beiträge (plus passender Dollar) sind Sie auf diese Zeichen zu bekommen. Wenn nicht, tun das gleiche mit dem Roth IRA, traditionelle IRA SEP oder anderen Plan , den Sie für sich selbst eingerichtet haben. (Habe ich nicht ein? Eröffnung ist nur eine Frage der Ausfüllen eines Formulars oder zwei, die Finanzierung es dann mit automatischen Transfers von der Überprüfung.) Was die 5 Prozent?

Das ist Geld, das Sie wollen werden aus der Überprüfung bewegen und in Einsparungen, so wird es dabei sein, wenn Sie es brauchen.

Estate Planning: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben

 Estate Planning: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben

Während viele von uns zu denken, dass wir unsterblich sind, dann ist der alte Witz, dass nur zwei Dinge im Leben sind sicher: der Tod und die Steuern. Nicht nur ist es wichtig, dass Sie einen Plan in Kraft im unwahrscheinlichen Fall des Todes haben – müssen Sie auch Ihren Plan umsetzen und sicherstellen, dass andere darüber wissen und verstehen Ihren Wünschen. Als Benjamin Franklin berühmtes Zitat lautet: „vorzubereiten Durch das Versäumnis, bereiten Sie zum Scheitern verurteilt.“

Legendäre Sänger starb Prinz intestate – in einem langen Kampf unter Verwandten resultierenden zu bestimmen, wer sein riesiges Vermögen geerbt. Wenn Sie auf der Bestimmung, wer erbt Ihren Nachlass procrastinated haben, wird dieser Artikel Ihnen helfen, in die richtige Richtung zu bekommen.

1. Führen Sie eine Physische Gegenstände Inventar

So starten Sie die Dinge aus, gehen Sie durch die innerhalb und außerhalb Ihres Hauses und machen Sie eine Liste aller Artikel im Wert von $ 100 oder mehr. Beispiele hierfür sind das zu Hause selbst, Fernsehgeräte, Schmuck, Sammlerstücke, Fahrzeuge, Waffen, Computer / Laptops, Rasenmäher, Elektrowerkzeuge und so weiter.

2. Folgen Sie mit einem Nicht-Physische Gegenstände Inventar

Als nächstes starten Sie Ihre nicht-physische Vermögenswerte addieren. Dazu gehören Dinge, die Sie besitzen auf Papier oder sonstige Ansprüche, die auf Ihrem Tod ausgesagt werden. Hier aufgeführten würden gehören: Brokerage-Konten, 401k Pläne, IRA Vermögenswerte, Bankkonten, Lebensversicherungen und alle anderen bestehenden Versicherungspolicen wie Langzeitpflege, Hausbesitzer, Auto, Behinderung, Gesundheit und so weiter.

3. Bauen Sie eine Kreditkarten & Schulden Liste

Hier finden Sie eine separate Liste für offene Kreditkarten und andere Schulden machen. Dies sollte alles wie Autokredite, bestehende Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien, offene Kreditkarten mit und ohne Guthaben und sonstige Verbindlichkeiten sind Sie schulden können. Eine gute Praxis ist einen kostenlosen Kredit-Bericht mindestens einmal im Jahr laufen. Es werden alle Kreditkarten identifizieren Sie Sie haben vergessen haben.

4. Machen Sie eine Organisation & Charitable Mitgliedschaften Liste

Wenn Sie auf bestimmte Organisationen wie AARP gehören, The American Legion, Veteran Verbände, AAA Auto Club, College-Absolventen, usw., sollten Sie eine Liste dieser machen. Fügen Sie alle anderen Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie stolz unterstützen oder Spenden machen. In einigen Fällen haben mehrere dieser Organisationen zufälligen Lebensversicherungsleistungen (ohne Kosten) an ihre Mitglieder und Ihre Begünstigten in Frage kommen. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Empfänger wissen zu lassen, welche gemeinnützige Organisationen sind am Herzen liegt.

5. Senden Sie eine Kopie Ihres Vermögens Liste Ihre Immobilien Administrator

Wenn Sie Ihre Listen abgeschlossen sind, sollten Sie sie datieren und unterzeichnen und mindestens drei Kopien. Das Original sollte auf Ihren Nachlassverwalter gegeben werden (wir werden über ihn oder sie reden später in diesem Artikel). Die zweite Kopie sollte an Ihren Ehepartner gegeben werden (wenn Sie verheiratet sind) und in einem Safe gelegt. Halten Sie die letzte Kopie für sich selbst an einem sicheren Ort.

6. Überprüfen Sie IRA, 401 (k) und andere Rentenkonten

Konten und Richtlinien, in denen Sie Begünstigungs Liste gelangen über „Vertrag“ zu der betreffenden Person an Ihrem Tod aufgeführt. Egal, wie Sie diese Konten / Politik in Ihrem Testament oder Vertrauen Liste, spielt es keine Rolle, da der Begünstigte Vorrang nehmen auflistet. Kontaktieren Sie den Kundendienst oder Plan-Administrator für eine aktuelle Auflistung Ihrer Empfängerauswahl für jedes Konto. Überprüfen Sie jedes dieser Konten die Begünstigten zu vergewissern, genau aufgeführt, wie Sie möchten.

7. Aktualisieren Sie Ihr Life Insurance & Annuities

Lebensversicherungen und Renten werden durch einen Vertrag über, na ja, so ist es ebenso wichtig, dass Sie alle Unternehmen der Lebensversicherung kontaktieren, in dem Sie Richtlinien halten, um sicherzustellen, dass Ihre Empfänger korrekt aufgeführt sind.

8. Weisen TOD Bezeichnungen

TOD steht für die Übertragung auf den Tod. Viele Konten wie Bankspar, CD-Konten und individuelle Brokerage-Konten werden jeden Tag unnötig probated. Probate ist ein vermeidbarer Gerichtsprozess, durch die Vermögenswerte pro Gericht Anweisung verteilt sind, die teuer werden kann. Viele der oben aufgeführten Konten können mit einem Transfer-on-Tod Merkmale des probaten Prozess zu vermeiden eingestellt werden. Wenden Sie sich Depotbank oder Bank dies auf Ihre Konten einzurichten.

9. Wählen Sie ein Verantwortlicher Immobilien Administrator

Ihr Immobilienverwalter wird nach den Regeln des Willens im Falle Ihres Todes verantwortlich. Es ist wichtig, dass Sie einen einzelnen auszuwählen, die verantwortlich und in einem guten mentalen Zustand ist, Entscheidungen zu treffen. Nicht sofort davon ausgehen, dass Ihr Ehepartner die beste Wahl ist. Denken Sie an alle qualifizierten Personen und wie Emotionen in den Tod bezogen wird, wird diese Person Entscheidungsfähigkeit beeinträchtigen.

10. Erstellen Sie ein Testament

Jeder im Alter von über 18 Jahren soll einen Willen hat. Es ist die rulebook zur Verteilung Ihres Vermögens und es könnte verheerend unter Ihren Erben zu verhindern. Wills sind ziemlich billig Nachlassplanung Dokumente zu entwerfen. Die meisten Anwälte können Ihnen dabei helfen, für weniger als $ 1.000. Wenn das für Ihr Blut zu reich ist, gibt es mehrere guten Willen Herstellung Software-Pakete online verfügbar für Computer zu Hause nutzen.

Stellen Sie sicher, dass Sie immer unterschreiben und datieren Ihren Willen, haben zwei Zeugen unterschreiben und eine Beurkundung des Entwurfs zu erhalten.

11. Bearbeiten und Aktualisieren Sie Ihr Dokumente

Überprüfen Sie Ihren Willen für Updates mindestens einmal alle zwei Jahre und nach größeren lebensverändernde Ereignisse (Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes, und so weiter). Das Leben ändert sich ständig und Ihre Inventarliste ist wahrscheinlich auch von Jahr zu Jahr ändern.

12. Kopien des an Ihre Immobilien Administrator senden

Sobald Ihr Wille abgeschlossen ist, unterzeichnet, Zeuge und notariell beglaubigt, werden Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Immobilien-Administrator eine Kopie erhält. Sie sollten auch eine Kopie in einem Safe und an einem sicheren Ort zu Hause halten.

13. Besuchen Sie ein Finanzplaner oder Immobilien Attorney

Während Sie vielleicht denken, dass Sie alle Möglichkeiten abgedeckt haben, ist es immer eine gute Idee, eine vollständige Investition und Versicherung mindestens einmal alle fünf Jahre durchgeführt haben.

Wenn man älter wird, wirft das Leben neuen Curveball dich an, wie herauszufinden, ob Sie die Langzeitpflege-Versicherung benötigen und Ihren Nachlass von einer großen Steuerschuld oder langwierigen Gerichtsverfahren zu schützen. Tipps, wie mit einem Notarztkontaktkarte in Ihrer Geldbörse oder Brieftasche sind kleine Dinge, viele Menschen nie denken, dass ein Experte können Ihnen helfen, zu lernen.

Wenn Sie nicht das Geld für professionelle Hilfe zu verbringen suchen – oder wollen, zu minimieren, was es kostet – Lesen Sie in Schach zu bekommen Ihre Finanzplanung und Immobilien helfen beginnen.

14. Initiieren Wichtige Immobilien-Plan Dokumente

Procrastination ist der größte Feind der Nachlassplanung. Während keiner von uns gerne über das Sterben zu denken, ist die Tatsache, dass falsche oder keine Planung zu Familienstreitigkeiten führen kann, Vermögenswerte in die falschen Hände gehen, lange Gerichtsstreitigkeiten und riesige Mengen an Dollar in Bundessteuer.

Zumindest sollten Sie einen Willen, Vollmacht, Gesundheitswesen Surrogat schaffen, und Patientenverfügung – und weisen Vormundschaft für Ihre Kinder und Haustiere. Wenn Sie verheiratet sind, sollte jeder Ehepartner einen separaten Willen schaffen, mit Plänen für den überlebenden Ehegatten. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle betroffenen Personen Kopien dieser Dokumente haben.

15. Vereinfachen Sie Ihre Finanzen

Wenn Sie Aufträge über die Jahre verändert haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie mehr verschiedenes 401 (k) -Typ Altersvorsorge noch offen mit früheren Arbeitgebern oder vielleicht sogar mehr verschiedenen IRA-Konten haben. Während dies in der Regel kein großes Problem erstellen, während Sie (außer vielen zusätzlichen Papierkram und Account-Management) am Leben sind, können Sie in eine einzelnen IRA Konsolidierung diese Konten prüfen Vorteil einer besseren Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen, niedriger Kosten, eine größere Auswahl an Investitionen, mehr Kontrolle und weniger Papierkram / einfacheren Management, wenn Vermögenswerte konsolidieren.

16. Nutzen Sie die Vorteile von College-Finanzierung Accounts

Der 529-Plan ist ein einzigartiges steuerbegünstigten Anlagekonto für College-Einsparungen. Zudem sind die meisten Universitäten nicht berücksichtigen 529 Pläne in der finanziellen Hilfe / Stipendium Berechnung, wenn ein Großelternteil als Depotbank aufgeführt ist. Das wirklich nette Feature ist, dass das Wachstum und Abhebungen vom Konto (wenn für „qualifiziert“ Bildungsausgaben verwendet) sind steuerfrei. Wenn Sie die Enkelkinder und das Vermögen haben, es zu tun, sollten Sie für jedes Enkelkind einen Plan zu öffnen.

The Bottom Line

Jetzt haben Sie die Munition eine ziemlich gute Starthilfe erhalten auf Ihre gesamte Finanz- und Immobilien Bild bewerten; Der Rest liegt an dir. Während Sie rund um das Haus sitzen Ihre Lieblingsmannschaft oder TV-Show zu beobachten, ein Tablet oder Laptop herausziehen und starten Sie Ihre Listen zu machen.

Sie werden überrascht sein, wie viel „Zeug“ Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben. Sie finden auch, dass Ihr Inventar und Schulden Listen für andere Aufgaben wie Hausbesitzer Versicherung und bekommen einen festen Griff auf Ihre Kosten in handliches kommt.

Verlassen einen Legacy: Warum Sie eine Nachlassplanung benötigen

Verlassen einen Legacy: Warum Sie eine Nachlassplanung benötigen

das Thema Immobilienpläne Annäherung kann oft eine unangenehme Diskussion für viele sein. Aber ein Anwesen Plan hat, sich dessen bewusst, was es sagt, und dafür zu sorgen, dass es Ihre Werte widerspiegelt und wünscht ist eines der größten Geschenke, die Sie Ihre Überlebenden geben.

Antworten auf Anfragen über Nachlassplanung spiegeln unseren sehr menschlichen Wunsch zu sterben, nicht sprechen zu müssen. Dies sind einige gemeinsame Antworten, wenn Leute über ihre Nachlassplanung gefragt werden:

  • Wir haben nicht ein. Wir wissen, wir sollten, aber wir haben einfach nicht dazu gekommen.
  • Wir haben schon vor langer Zeit will, wenn unsere Kinder waren jung, aber jetzt diese Kinder haben Kinder ihrer eigenen.
  • Wir haben ein Anwesen Plan und / oder Trusts, aber wir sind nicht sicher, was er sagt, oder wirklich bedeutet.

Die Rolle der Finanzberater ist es, Kunden zu starten, fortsetzen oder beenden diese anspruchsvolle Konversation zu helfen. Manchmal sind die übrigen Entscheidungen einfach. Andere Zeiten Paare anderer Meinung sein und es kann Knackpunkte sein, die ihre Entscheidungen lähmen. Manchmal ist es nicht offensichtlich, dass die Person, die die Rollen wie Testamentsvollstrecker beteiligt zu füllen, Vormund für Kinder, oder eine Vollmacht.

Auch wenn wir nicht Anwälte sind und nicht können und geben keine Rechtsberatung, können wir helfen, Klarheit für Ihren ersten Besuch mit einem Anwalt vorzubereiten und bereitzustellen.

Wie Assets verteilt

Wenn Sie nicht über ein Anwesen Plan schafft der Staat für Sie. Beim Tod sind praktisch alle Vermögenswerte auf folgende Weise verteilt:

  • Eigentum – Wenn Ihre Immobilie durch gemeinsame Mieter mit Hinterbliebenenpension gehört, geht der Vermögenswert an den verbleibenden überlebenden Eigentümer. Also, wenn Sie Ihr Haus mit Ihrem Ehepartner besitzen, wird es Ihr Ehepartner.
  • Der Empfänger – Im Allgemeinen nennen Sie Empfänger auf Altersvorsorge, Lebensversicherung und Gesundheitssparkonten.
  • Durch Willen oder Landesgesetz – Alles, was nicht durch das Eigentum oder Empfänger verteilt wird. Einige Leute glauben, dass sie nicht brauchen, weil ihre Ehepartner alles von Eigentum oder Empfänger erhält. Während das mag wahr sein, was passiert, wenn man beide zusammen sterben?

Eine zweite Ehe, eine Familie Kabine, ein Kind mit besonderen Bedürfnissen, ein Teil Interesse an einem Stück von Immobilien (ein Bauernhof usw.) sind Beispiele dafür, wie die Verteilung der Vermögenswerte kann kompliziert werden.

Eine Nachlassplanung Reflektiert Was Sie wichtig ist

Ihr Immobilien-Plan kann als Reflexion dienen, was in Ihrem Leben wichtig ist. Diese können harte Gespräche sein, sind aber wichtig.

  • Wenn Sie ein gemeinnütziger Geber während des Lebens sind, tun Sie dieses Vermächtnis zu Tod fortsetzen?
  • Wie viel ist genug oder zu viel für Ihre Kinder oder andere Familienmitglieder?
  • Wie bestimmen Sie, was fair ist? Oft, was „fair“ ist nicht immer „gleich.“

Wenn Incapacitated, Will, die Entscheidungen in Ihrem Namen?

Nachlassplanung umfasst auch die Fragen zu wem und wie Entscheidungen getroffen werden, wenn Sie arbeitsunfähig sind.

  • Wer wird finanzielle Entscheidungen treffen? Vollmacht oder Leben vertraut?
  • Wer wird die Gesundheit Entscheidungen treffen? Healthcare-Richtlinien sind wichtige Dokumente. Wer hat Zugriff auf Ihre medizinischen Aufzeichnungen mit aktuellen HIPPA Vorschriften?

Eine Nachlassplanung Entwickelt sich als Ihr Leben-Änderungen

Nachlassplanung ist nicht etwas, das Sie einmal tun und dann sind Sie fertig. Ihre Immobilien Plan sollte als Ihr Leben ändert. Im Folgenden sind einige zusätzliche Überlegungen:

  • Wenn Sie Enkelkinder haben, tun Sie Geld direkt zu ihnen geben wollen?
  • Ab welchem ​​Alter wollen Sie alle erwachsenen Kindern eine Erbschaft erhalten? Sie können entscheiden, dass Sie Geld in einem Vertrauen für Ihre erwachsenen Kinder länger als Ihre erste Immobilienpläne angezeigt werden soll, oder Sie können auf Ihre erwachsenen Kinder schauen und sagen, sie sollten mit allen vertraut nicht warten müssen oder umgehen, wenn Sie jetzt gestorben.
  • Sie werden vielleicht nicht eine karitative Absicht früher im Leben gehabt haben, aber jetzt tun, oder Ihre karitative Absicht geändert haben könnte.

Ich habe den Überblick über verloren, wie viele verschiedene Testamente ich in meinem Leben getan habe. Dies spiegelt die Tatsache, dass ich keine Kinder haben, seit 34 Jahren in einer Partnerbeziehung war, bevor ich das Recht erhalten, zu heiraten, in einem anderen Staat Immobilien haben, haben karitative Wünsche und dass ich ein Finanzplaner, die in Planung glaubt .

Eines der größten Geschenke, die Sie Ihre Überlebenden geben können, ist Ihr Vermögen zu haben, um. Mit graben durch ein verstorbener diejenigen finanziellen Leben liebte, um zu bestimmen, was sie haben und nicht haben, ist eine zusätzliche Belastung, die vermieden werden können.

Geld Fehler College Students Make

Schulden zählen zu den größten Problemen für die meisten Studenten

 Geld Fehler College Students Make

College-Studenten stehen vor vielen harten finanzielle Entscheidungen, wenn es darum geht, ihr Geld zu verwalten. Als junger Erwachsener müssen sie herauszufinden, wie man für das College zu bezahlen, einige Ausgaben Geld verdienen, und nach wie vor eine gute Ausbildung bekommen. Das ist eine große Herausforderung für alle, es ist also kein Wunder, dass viele Studenten machen einige teure Geld Fehler am Ende.

Bestimmte Fehltritte Geld kann tatsächlich Schäden verursachen, die seit Jahrzehnten verweilt, so sicherstellen, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind auch als ein Student ein langer Weg helfen gehen, können Sie einen guten Start nach der Schule zu bekommen.

Hier sind die größten Geld Fehler Studenten Fehler, und wie sie zu vermeiden.

Student Geld Fehler # 1: sammele Kreditkarten-Schulden

Kreditkarten sind ein bequemer Weg für Dinge zu bezahlen, und viele Karten bieten Belohnungen Programme oder Anreize Bargeld zurück, die ihren Reiz hinzuzufügen. Das Problem ist, dass diese Vorteile oft die Nachteile beschatten, Chef von denen das Potenzial akkumulieren Schulden. Viele Karten haben hohe Zinsen, ungünstige Bedingungen und ermöglichen die Schüler, mehr Geld ausgeben, als sie tatsächlich haben. Wenn Sie in die Gewohnheit, nur die Mindestzahlung pro Monat zahlen Sie stecken könnte versuchen, die Karte lange nach Abschluss des Studiums Tag zu tilgen.

Kreditkarten können eine wichtige Rolle spielen in Ihrer Kredit-Geschichte Gründung, so bedeutet das nicht, müssen Sie sie ganz vermeiden. Stattdessen Kreditkarten sollten mit Bedacht eingesetzt werden. Dazu gehört nur für neuen Kredit beantragen, wenn Sie sie brauchen, Ihre Rechnung pünktlich Laden jeden Monat zahlen und nur das, was Sie können in voller Höhe leisten.

Auf diese Weise können Sie immer noch die Belohnungen sammeln oder Geld verdienen zurück, während nicht mit Finanzierungskosten und langen Laufzeiten beschäftigen.

Student Geld Fehler # 2: Ruinieren Sie Ihre Credit Score

Während wir auf das Thema der Kreditkarten sind ist es wichtig, die Gefahren hinweisen, die mit dem Gehen in Kreditkarten-Schulden kommen kann.

Viele Studenten am Ende völlig ihre Kredit-Geschichte Wegwerfen, indem nur ein paar schlechten Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, verpasste Zahlungen oder andere negative Noten von sieben Jahren auf Ihrer Kredit-Geschichte bleiben, stark Ihr Kredit-Score zu beschädigen. kann einen einzigen Zahlungsverzug im College zu machen kommen, wie sie später zu verfolgen, wenn Sie für ein Darlehen für ein neues Auto anwenden oder versuchen, ein Haus zu kaufen.

Auch hier ist die wichtigste Regel folgt mit Kredit pünktlich bezahlen immer. Keeping Schulden Salden niedrig und mit verschiedenen Arten von Krediten helfen, kann auch auf eine solide Kredit-Score beitragen.

Student Geld Fehler # 3: kein Budget Verwendung

College ist eine der besten Zeiten in die Budgetierung Gewohnheit zu bekommen. Als Student ist es einfach selbstgefällig zu erhalten, wenn Sie Kinder nicht eine Hypothek zu zahlen haben, zu ernähren, oder andere bedeutende Geldsorgen. Das Problem ist, dass Sie nur ein begrenztes oder auch sporadisch Einkommen haben könnten, und wenn Sie Ihre Ausgaben nicht sorgfältig verfolgen, ist es einfach, Geld für Dinge zu verschwenden, die Sie nicht unbedingt benötigen.

Beginnen Sie mit einem einfachen Budget zu schaffen. Es dauert nicht lange, aber wenn Sie die Zeit nehmen, um Ihr Einkommen zu analysieren und wo die Ausgaben sind Sie Geld können Sie eine bessere Vorstellung davon, wo Ihr Geld geht und wo Sie schneiden zurück.

Denken Sie daran, lassen Raum in Ihrem Budget für Einsparungen. Auch wenn es nur $ 5 oder $ 10 pro Woche ist, kann man erkennen, bis im Laufe der Zeit.

Student Geld Fehler # 4: Der Missbrauch Student Loan Geld

Viele Studenten haben auf Studentendarlehen verlassen in diesen Tagen für einen Abschluss zu zahlen. Studiengebühren hat sich in den letzten Jahren gestiegen, so ist es schwer zu halten, wenn deine Eltern nicht in der Lage sind, finanzielle Mittel bereitzustellen. Wenn die Darlehen tatsächlich für Schulkosten verwendet, die eine Sache, aber allzu oft werden die Kursteilnehmer einen Teil des Geldes verwenden, um Dinge zu kaufen, die für die Schule nicht wesentlich sind.

Zum Beispiel mit Geld einige Ihrer Studenten Darlehen einen Frühlingsbruch in Mexiko finanzieren könnte für eine gute Zeit, aber Sie graben ein noch tieferes Loch, das Sie aus zu klettern brauchen nach dem Studium. Halten Sie sich an Ihre Studenten Darlehen Geld nur für notwendigen Lebensunterhalt mit und noch besser, betrachten Sie überschüssiges Geld auf Ihr Darlehen Servicer senden, während Sie noch in der Schule als Vorschuss gegen Rückzahlung sind.

Student Geld Fehler # 5: Erreichen für ein überteuertes College

Ist der Name der Schule auf der Diplom wirklich wichtig? In einigen Fällen, ja es tut. In anderen Karriereweg, vielleicht nicht so sehr. Viele Studenten träumen zu einer angesehenen Schule zu gehen oder aus staatlichen Kopf, aber das ist vielleicht die beste Entscheidung finanziell nicht sein. Bei einigen Graden kann es nicht so viel aus, wo Ihr Studium kommt so zu verbringen ein zusätzlichen $ 100.000 auf einem Grad verschwenderisch sein kann.

Die Wahl eine weniger teure öffentliche Universität oder eine Community College für die ersten zwei Jahre besucht, dann kann die bessere Option, Kosten-weise übertragen werden. Bevor in Ihrer Traumschule einschreiben, überlegt, was die wahre Return on Investment sein kann. Nehmen Sie sich Zeit andere Möglichkeiten erkunden und sehen, ob eine angesehene Schule der einzige Weg, um Ihren beruflichen Weg zu verfolgen. Sie können feststellen, dass eine andere Schule so das bessere Geschäft zu sein und dabei erweist, werden Sie sie positionieren Ihre berufliche Karriere mit weniger Student Schulden zu beginnen.

Tipps um Geld zu sparen, wenn Sie Single

Das Beste aus Ihrem Geld ohne einen Partner

Tipps um Geld zu sparen, wenn Sie Single

Als Single präsentiert einige einzigartige Herausforderungen der Finanzplanung. Ob Sie nach Wahl Single sind oder als Ergebnis einer aktuellen Auflösung oder Scheidung, gibt es ein paar Dinge, die man im Auge behalten muß, wenn Umgang mit Geld nur für sich selbst. Da Sie die einzige Verdienst Einkommen sind und Sie immer noch Rechnungen zu bezahlen, müssen Sie sicher sein, dass Sie das Beste aus machen, was haben Sie, wenn kein Partner ist zurückgreifen.

Erstellen Sie ein Budget

Budgetierung ist wichtig für alle, unabhängig von ihrer Situation, aber es ist noch wichtiger, wenn Sie Single sind. Jeder Dollar, den Sie sollten machen bilanzieren sind, und Sie müssen ein klares Verständnis davon, wo das Geld geht und wie Sie Geld zuordnen können Ihre finanziellen Ziele zu finanzieren.

Im Idealfall sollten Sie jeden Monat unterhalb Ihrer Mittel leben, das heißt, Sie Geld zu sparen, haben übrig, zu investieren oder Schulden abzuzahlen. Wenn Sie in einer Situation, wo mehr Geld geht aus als in der kommenden, ist es Zeit, Ihr Budget entsprechend anzupassen. Das bedeutet, reduziert oder jede nicht wesentliche Ausgaben zu beseitigen. eine Budgetierung App können es auf Ihre Kosten zu halten Registerkarten erleichtern.

Aber was, wenn Sie nicht über ein Budget? Der erste Schritt ist die Schaffung eines. Der einfachste Weg, dies zu tun ist, indem alle Ihre Ausgaben addieren, dann sie zu Ihrem Einkommen zu vergleichen. Ihr Budget sollte so detailliert wie möglich sein, ohne überwältigend.

Einige Leute finden, ist es hilfreich, jeden einzelnen Cent zu verfolgen, während andere finden es genügend Dinge in Bezug auf den allgemeinen Ausgabenkategorien zu verfolgen. Tun Sie, was am besten für Sie, denn wenn man es zu viel Arbeit finden Sie Ihr Budget zu erhalten, müssen Sie nur es nicht mehr verwenden, und das wird nicht helfen.

Sparen für den Ruhestand

Ihr Ruhestand ruht ganz auf Ihren eigenen Schultern, wenn Sie Single sind.

Zwar gibt es in Form von Social Security einige zusätzliches Einkommen sein kann, wird das allein nicht ausreichen. Und die Chancen sind Sie keine Rente haben, so ist es an Ihnen für Ihre Zukunft zu planen. Wenn Sie jung und Single sind, ist der Ruhestand wohl das am weitesten, was aus deinen Geist, aber wenn Sie die Planung für Ihren Ruhestand von sogar nur ein paar Jahre verzögern können Sie finden Sie verbringen den Rest Ihres Arbeitslebens spielen aufholen.

Der Schlüssel zur Altersvorsorge ist es automatisch zu machen, so muss man darüber keine Sorge. Wenn Sie einen 401 (k) oder 403 (b) Plan, wo Sie arbeiten, einschreiben. Diese Pläne sind so eingerichtet, ist, dass das Geld direkt aus Ihrem Gehalt genommen, noch bevor Sie es sehen. Wenn es nicht Ihr Bankkonto nicht trifft, kann man nicht ausgeben und Sie können nicht vergessen, dass die Einzahlung. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie nur in der Lage sind $ 20 pro Woche zu sparen, ist etwas besser als nichts. Und je mehr Zeit, Ihr Geld zu wachsen hat, desto besser Sie sein.

Wenn Sie nicht über einen Pensionsplan bei der Arbeit haben, müssen Sie eine IRA einzurichten. Wenn Sie möchten, eine up-front Steuervergünstigung erhalten, sollten Sie einen traditionellen IRA, die steuerlich abzugsfähigen Beiträge erlaubt. Wenn Sie qualifizieren und würden steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand mögen, denken Sie an eine Roth IRA statt.

Auch die früher Sie beiseite legen Geld beginnen, desto länger hat es zu wachsen, und desto besser für Sie in den Ruhestand sein werden.

Erstellen Sie einen Notfall-Fonds

Einer der Nachteile der einzelnen zu sein, ist, dass, wenn eine Finanzkrise kommt, ist es an Ihnen, es zu lösen. Wenn Sie Ihren Job verlieren, das bedeutet kein Einkommen, da Sie keinen Ehepartner oder Partner mit einem Job haben kann, die sie noch in einem wenig Geld bringt. Aus diesem Grund ist es so wichtig ist für jemanden, der einzelne ist einen Notfall-Fonds zu haben.

Das letzte, was Sie in einem Notfall tun möchte, ist zu Kreditkarten drehen oder mehr Schulden nehmen nur durch sie zu bekommen. Dies kann nur noch schlimmer machen. Also, wenn Sie beiseite sogar ein wenig Geld setzen können es Ihnen helfen kann, wenn etwas nicht kommen. Genau wie mit Sparen für den Ruhestand, der beste Weg, einen Notfall-Fond zu schaffen, ist es ein automatisierter Prozess zu machen.

Durch die Schaffung ein automatischer Sparplan können Sie beginnen, Geld mit wenig Aufwand zu sparen.

Wie groß sollte Ihr Notfall-Fonds sein? Wenn Sie Single sind, können Sie weniger Kosten haben und mit einer geringeren Menge auskommen. Im Allgemeinen jedoch ist es empfehlenswert, dass Sie drei bis sechs Monate im Wert von Kosten in einem flüssigen Spar bunkern Konto, das Sie leicht zugreifen können, wenn ein regnerischster Tag herum kommt.

Erfahren Sie, wie man kocht

Wie viel Geld ausgeben Sie jedes Jahr Ausgehen zu essen? Wenn Sie es noch nie berechnet haben, ich wette, Sie werden überrascht sein würde. Bedenken Sie: auch wenn Sie nur das Mittagessen oder Abendessen erregenden $ 10 pro Tag verbringen out in einem Restaurant, sind Sie $ 3.650 pro Jahr zu verbringen. Wenn Sie einen Durchschnitt von $ 25 pro Tag auf alle Mahlzeiten verbringen, das ist mehr als 9.000 $ pro Jahr! Und das ist nur für eine Person. Wenn Ihr nach Hause nehmen pay $ 35.000 pro Jahr ist, kann man sehr gut 25% des Einkommens für Lebensmittel ausgeben werden.

Natürlich, wenn Sie Single sind, zu essen ausgehen könnte zu einem regelmäßigen Ereignis sein. Sie müssen sich Zeit mit Freunden verbringen und möglicherweise datieren sein kann, und Ausgehen ist eine der häufigsten Formen der Unterhaltung. Leider kann das auch auf Ihrem Budget einer der größten Stämme sein.

Also, nehmen Sie die Zeit zu lernen, wie man Mahlzeiten zu Hause zu kochen. Mit einer wenig Übung und intelligentem Einkaufen, können Sie Restaurant Qualität Mahlzeiten für einen Bruchteil der Kosten machen. Auch wenn Sie mit hausgemachten Mahlzeiten in der Woche zwei Tage, um zu ersetzen, könnten Sie ein paar tausend Dollar pro Jahr sparen. um das Geld Sie sparen hinzufügen können einen Gutschein App auf Ihr mobiles Gerät herunterladen, die Sie Ihren Ruhestand oder bauen Sie Ihre Notfall-Einsparungen finanzieren nutzen könnten.