Sie Geld Bündelung Versicherung sparen? Nicht immer

Sie Geld Bündelung Versicherung sparen?  Nicht immer

Sie haben vermutlich gehört, die „bündeln und sparen“ -Linie von Versicherungsgesellschaften, viel versprechende große Rabatte, wenn Sie alle Ihre Richtlinien aus dem gleichen Träger erhalten.

Es ist oft der Fall, dass immer zwei oder mehr Richtlinien der Firma Rabatte bedeuten wird – so viel wie 25% auf einen Hausbesitzer Politik – je nach Versicherer. Plus, Versicherungen Bündelung ist bequem, weil Abrechnungsinformationen und Berichterstattung Details können aus dem gleichen Konto für alle Richtlinien zugegriffen werden.

Aber die Bequemlichkeit macht es einfach über Ihre Versicherung zu vergessen, und das ist ein sicherer Weg, zu viel, um am Ende zahlen.

Ja, Bündelung spart in der Regel Geld

Unternehmen, die Bündelung bieten neigen dazu, einen 5-25% Rabatt auf jeder Richtlinie zu geben. Hausbesitzer Versicherung bekommt der Regel den größten Rabatt, da Wert Ihres Hauses ist wahrscheinlich viel größer als Ihr Auto.

„Die meisten Unternehmen sind nicht wirklich interessiert“ in dem Verkauf nur Hausbesitzer Politik, sagt Michael McCartin, Präsident von Joseph W. McCartin Insurance in Beltsville, Maryland, die Politik von mehreren Trägern, deren Politik ist in der Region verkauft.

Carriers „hat die Preise des Hausbesitzer Versicherung erhöht, bietet aber einen sehr großen Diskont, wenn man alles zusammen bündeln“, sagt McCartin. Der Auto-Versicherung Rabatt ist oft ein geringerer Prozentsatz, aber es variiert je nach Unternehmen, sagt er.

Zum Beispiel, wenn Ihr Haus und Auto-Versicherung gebündelt ist, können Sie Rabatte von 10% auf Ihre Auto-Politik und 15% auf Ihre Hausbesitzer Versicherung erhalten. Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung mit einem Mieter Politik statt gebündelt, könnten Sie zu einem Rabatt von 5% sehen auf.

Was passiert, wenn Sie nicht suchen

Politik Bündelung fördert eine „es gesetzt und vergessen“ Mentalität, aber Jahr für Jahr mit der gleichen Firma automatisch erneuern zu einem Preis kommen könnte. Sie sind weniger wahrscheinlich, Preise zu überprüfen out Konkurrenten, wenn Sie zwei Richtlinien wechseln statt einem, vor allem, wenn man automatisch durch eine Hypothek Treuhandkonto gezahlt wird.

Die Preise sind in der Regel bei Policenerneuerungs- Zeit zu erhöhen, und sie können gut Zoll bis über das, was Sie mit einem anderen Unternehmen zahlen würden, wenn Sie Preise nicht online überprüfen oder per Telefon.

Natürlich sind nicht alle Versicherungsgesellschaften erhöhen Prämien, bis ihre Kunden viel bezahlen, und die Sätze sind mit einem Produkt gebunden im Laufe der Zeit zu erhöhen. Was wirklich zählt, ist, ob Ihre aktuelle Unternehmen so tun würde – und wenn Sie nicht überprüfen, werden Sie nie wissen.

Verschiedene Leute, Staaten und Preise

Die Frage, ob zu bündeln geht tiefer als Bequemlichkeit: Versicherung Preis sehr individuell ist, und viel hängt davon ab, wo Sie leben, Ihre Kredit-Geschichte (in den meisten Staaten) und der Wert der Elemente, die Sie versichern.

„Die Realität ist, dass der Versicherer, der Ihnen die niedrigsten Kosten Hausratversicherung bieten kann höchstwahrscheinlich ist nicht derjenige, der Sie den niedrigsten Kosten Auto-Versicherung anbieten können“, sagt Kyle Nakatsuji, CEO von Clear, eine Kfz-Versicherung Start.

Sagen Sie Ihre Situation zu einer sehr teueren Auto-Politik übersetzt – vielleicht fahren Sie einen Sportwagen oder hatten einen letzten Anstörung Unfall – aber Ihr Haus ist bescheiden und wenig Deckung erfordert. Wenn Ihr Träger Dich mit der günstigstenen Kfz-Versicherung möglich bietet, auch wenn die Hausbesitzer-Rate nicht so niedrig ist, wie es sein könnte, sind Sie wahrscheinlich Speicher noch mit dem Bündel.

Aber das Skript umgedreht, wenn Ihr Trägers des Auto-Versicherung ist teuer, im Vergleich mit anderen Optionen in Ihrer Nähe. Ein Rabatt auf einem kostengünstigen Politik Hausbesitzer – sogar 25% – konnte im Vergleich zu den größeren Einsparungen bleich Sie brechen das Bündel und die Wahl der günstigsten Kfz-Versicherung erhalten würde. Nach dem Einkauf und Preise für beide zu vergleichen, können Sie Ihre Innenpolitik der gleichen, halten, aber Ihre Kfz-Versicherung an anderer Stelle zu bekommen.

Seien Sie sich bewusst, dass einige Kfz-Versicherer bieten Rabatte ein Hausbesitzer Politik, und umgekehrt dafür, dass – „Sie sind also immer noch die Vorteile der Bündelung ohne das Bündel bekommen“, auch wenn es nicht von ihnen, sagt Nakatsuji,

Was du tun kannst

Sie können versuchen, Rate Kriechen zu vermeiden, indem sie für die Politik Einkaufen rund um sowohl einzeln als auch gebündelt:

  • Jedes zweite Jahr.
  • Wenn Sie sehen, eine Zinserhöhung von 10% oder mehr bei der Erneuerung.
  • Jedes Mal, wenn Sie eine große Veränderung in Ihrem Leben, einschließlich der Ehe, Scheidung oder Umzug.
  • Wenn Ihr Kredit ist besser oder schlechter geworden. In den meisten Staaten können schlechte Kredit-Raten erhöhen mehr als eine schlechte Fahrt aufnehmen. (Ausnahmen sind Kalifornien, Hawaii und Massachusetts, wo es illegal ist für die Versicherer Ihre Kredit zu prüfen, wenn die Preise festlegen.)
  • Kurz nach dem dreijährigen Jahrestag eines bewegten Verletzung, Ticket oder Unfall. McCartin sagt Ihr Preis Ihren Status am Tag reflektieren Sie einkaufen, und die Drei-Jahres-Marke ist in der Regel, wenn Preise wieder nach unten gehen.

Wenn Angebote online zu vergleichen, Suche nach ge- und entbündelten Richtlinien und wie Ihre aktuelle Versicherung für die gleiche Reichweite suchen.

Sie könnten auch zu einem unabhängigen Versicherungsvertreter wie McCartin sprechen, die Politik vergleichen und Äpfel mit Äpfeln Abdeckung finden. Wissen Sie, dass unabhängige Agenten nicht jedes Angebot erhalten können – einige Unternehmen verkaufen Politik nur durch eigene Mittel oder online.

Wie viel Lebensversicherung benötige ich?

Wie viel Lebensversicherung benötige ich?

Beginnen Sie mit Ihren langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu berechnen, dann Ihr Vermögen abzuziehen. Was bleibt, ist die Lücke, die Lebensversicherung zu füllen haben.

Sie können nicht die ideale Menge der Lebensversicherung ermitteln Sie auf den Cent kaufen unten sollte. Aber Sie können eine fundierte Einschätzung vornehmen, wenn Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation betrachten und sich vorstellen, was Ihre Lieben in den kommenden Jahren benötigen.

In der Regel sollten Sie Ihren idealen Lebensversicherung Betrag durch Berechnung Ihrer langfristigen finanziellen Verpflichtungen und dann Subtrahieren Ihr Vermögen finden. Der Rest ist die Lücke, die Lebensversicherung füllen müssen. Aber es kann schwierig sein, zu wissen, was in Ihren Berechnungen einzubeziehen, so gibt es mehrere weit verbreiteten Faustregeln gemeint Sie die richtige Deckung Betrag entscheiden, zu helfen. Hier sind ein paar von ihnen.

Daumenregel Nummer 1: Multiplizieren Sie Ihr Einkommen um 10.

„Es ist keine schlechte Regel, sondern auf der Grundlage unserer Wirtschaft heute und Zinsen, es ist eine veraltete Regel“, sagt Marvin Feldman, Präsident und CEO der Assekuranz Gruppe Leben geschieht.

Die „10-fache Einkommen“ Regel dauert nicht einen detaillierten Blick auf die Bedürfnisse Ihrer Familie, noch berücksichtigen sie Ihre Ersparnisse oder bestehende Lebensversicherungen. Und es bietet keine Deckungssumme für stay-at-home Eltern.

Beide Eltern versichert werden sollte, sagt Feldman. Das ist, weil der Wert durch die Stay-at-home Eltern zur Verfügung gestellt muss ersetzt werden, wenn er oder sie stirbt. Als absolutes Minimum, würde der verbleibenden Elternteil hat, jemanden zu bezahlen, um die Dienstleistungen zu erbringen, wie Kinderbetreuung, dass die Aufenthalt-at-home Eltern kostenlos zur Verfügung gestellt.

Daumenregel No. 2: Kaufen Sie 10-mal Ihr Einkommen plus $ 100.000 pro Kind für College-Kosten

Bildungsausgaben sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer Lebensversicherung Berechnung wenn Sie Kinder haben. Diese Formel fügt eine weitere Schicht in die „10-fache Einkommen“ Regel, es gibt aber noch keinen tiefen Blick auf all die Bedürfnisse Ihrer Familie, Vermögen oder einer Lebensversicherung bereits stattfinden.

Daumenregel No. 3: Die DIME Formel

Diese Formel wird Sie einen genaueren Blick auf Ihre Finanzen als die beiden anderen zu nehmen. DIME steht für Schulden, Einkommen, Hypothek und Bildung, vier Bereiche, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihre Lebensversicherung Bedürfnisse zu berechnen.

Schulden und Abschlusskosten : Fügen Sie Ihre Schulden, die nicht Ihre Hypothek sowie eine Schätzung Ihrer Bestattungskosten.

Einkommen : Entscheiden Sie , wie viele Jahre Ihre Familie Unterstützung brauchen würde, und multiplizieren Sie Ihre Jahreseinkommen von dieser Zahl. Der Multiplikator kann die Anzahl der Jahre dauern , bis Ihr jüngstes Kind von Abiturienten. Verwenden Sie diesen Rechner Ihr Einkommen Ersatzbedarf zu berechnen:

Hypothek: Berechnen Sie den Betrag , den Sie von Ihrer Hypothek zahlen müssen.

Ausbildung: Schätzen Sie die Kosten für Ihre Kinder zur Schule zu schicken.

Die Formel ist umfassender, aber es berücksichtigt nicht die Lebensversicherung und Einsparungen, die Sie bereits haben, und es ist nicht die Ansicht, die unbezahlten Beiträge ein Aufenthalt-at-home Eltern machen.

Wie Sie am besten Ihnen

Folgen Sie dieser allgemeinen Philosophie Ihre eigene Zieldeckungssumme zu finden: finanzielle Verpflichtungen abzüglich der liquiden Mittel.

  1. Berechnen Verpflichtungen: Fügen Sie Ihr Jahresgehalt (multipliziert mit der Anzahl der Jahre, die Sie wollen Einkommen ersetzen) + Ihre Hypothek Balance + Ihre andere Schulden + zukünftige Anforderungen wie College-und Bestattungskosten. Wenn Sie ein stay-at-home Elternteil sind, beinhalten die Kosten für die Dienste zu ersetzen, die Sie, wie Kinderbetreuung zur Verfügung stellen.
  2. Daraus subtrahieren liquide Mittel wie: Einsparungen + bestehenden College Fonds + aktuelle Lebensversicherung.

Tipps im Auge zu behalten

Bewahren Sie diese Tipps beachten, wie Sie Ihre Abdeckung Bedürfnisse berechnen:

  • Anstatt Lebensversicherung in Isolation plant, den Kauf im Rahmen eines Gesamtfinanzierungsplanes prüfen, sagt zertifizierte Finanzplaner Andy Tilp, Präsident von Trillium Tal Finanzplanung in der Nähe von Portland, Oregon. Dieser Plan sollte Rechnung zukünftige Ausgaben, wie College-Kosten, und das zukünftige Wachstum des Einkommens oder Vermögens tragen. „Sobald diese Informationen bekannt sind, dann können Sie die Lebensversicherung Bedarf auf dem Plan Karte“, sagt er.

Sie nicht knausern. Feldman empfiehlt ein wenig mehr Reichweite zu kaufen, als Sie denken, dass Sie stattdessen weniger für den Kauf benötigen. Denken Sie daran, Ihr Einkommen wird wahrscheinlich im Laufe der Jahre steigen, und so Ihre Kosten werden. Sie können zwar nicht genau vorhersehen kann, wie viel eine dieser erhöhen, hilft ein Kissen sicherstellen, dass Ihr Ehepartner und Kinder, ihren Lebensstil pflegen können.

  • Sprechen Sie die Zahlen durch mit Ihrem Ehepartner, rät Feldman. Wie viel Geld denken, dass Ihr Ehepartner die Familie müssten, ohne dass Sie weitermachen? Sie Ihre Schätzungen Sinn für ihn oder sie machen? Zum Beispiel würde Ihre Familie benötigen, um Ihre vollen Einkommen, oder einfach nur einen Teil zu ersetzen?
  • Betrachten wir mehrere kleinere Lebensversicherungen zu kaufen, statt einer größeren Politik, variieren Ihre Berichterstattung wie Ihre Bedürfnisse Ebbe und Flut. „Diese Gesamtkosten reduzieren, während eine ausreichende Abdeckung zu den Zeiten zu gewährleisten benötigt“, sagt Tilp. Zum Beispiel könnten Sie eine 30-jährige Laufzeit Politik kaufen Ihren Ehepartner bis zu Ihrem Ruhestand und eine 20-jährige langfristige Politik zu decken Ihre Kinder zu decken, bis sie von der Hochschule graduieren. Vergleichen Begriff Lebensversicherung Zitate Kosten zu schätzen.
  • Turner empfiehlt Eltern von kleinen Kindern 30 Jahre gegenüber 20 Jahren Bedingungen wählen, um ihnen genügend Zeit zu geben, Vermögen aufzubauen. Bei einer längeren Laufzeit, sind Sie weniger wahrscheinlich kurz zu verhaken und haben wieder für die Berichterstattung kaufen, wenn Sie älter und sind höher.

Wie Split Dollar Life Insurance Plan arbeiten?

Was ist eine Split-Dollar Lebensversicherung oder Plan?

Split-Dollar Life Insurance
Split-Dollar-Lebensversicherungen sind nicht eine Art von Lebensversicherung, sondern bezieht sich der Begriff Split-Dollar-Lebensversicherung zu einem Vertrag zwischen mindestens zwei Parteien, die beschreibt, wie die folgenden Vorteile und Kosten einer Lebensversicherung wird aufgespalten werden und verwaltet:

  • Die Art und Weise eine permanente Lebensversicherung bezahlt wird – Prämien aufgeteilt zwischen zwei oder mehr Parteien; und / oder
  • Wie die Vorteile der Politik gezahlt werden oder geteilt dies den Barwerten der Politik, Sterbegeld und / oder den Empfänger (n) beziehen

Split-Dollar-Lebensversicherungen mit Überleben Lebensversicherung oder dauerhafte oder ganze Lebensversicherung Typen verwendet werden, die Mittelwerte haben.

Split-Dollar-Lebensversicherungen haben die Kosten für die Lebensversicherung Split kann zwischen mehr als eine Partei, wo jeder ihren Anteil an der Prämie Kosten zahlt. Die gleiche Art der Bestimmung kann in der Split-Dollar-Plan vorgenommen werden Begünstigten zuweisen und beschränken oder den Zugriff auf Barwerte zu gewähren. Es gibt mehrere Arten von Split-Dollar-Lebensversicherungen, zum Beispiel:

  • Zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer
  • Für Besitzer von Unternehmen
  • Zwischen Aktionären und Unternehmen
  • Es gibt auch Fälle, in denen sie zwischen Individuen eingerichtet sind; Diese können als „private Split-Dollar-Lebensversicherungen“ bezeichnet werden, in der Regel zwischen den Familienmitgliedern oder durch einen unwiderruflichen Life Insurance Trust (ILIT).

Für die Zwecke dieses Artikels werden wir uns auf die häufigste Art der Split-Dollar-Lebensversicherung konzentrieren, die die Split-Dollar-Lebensversicherung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer ist.

Wie funktioniert die Split-Dollar-Lebensversicherung Arbeit?

Split-Dollar-Lebensversicherungen werden häufig als Teil eines Mitarbeiter Leistungspaket angeboten und können eine gute Strategie seiner Vergünstigungen anzubieten oder hochwertige Mitarbeiter zu halten. Durch das Angebot mit Werten einen Teil der Kosten der Lebensversicherung zu zahlen, stellt der Arbeitgeber einen guten Nutzen für ihre Mitarbeiter.

Der Arbeitgeber und Arbeitnehmer eine Vereinbarung zu unterzeichnen, die skizzieren, wie die Kosten für die Lebensversicherungsprämie wird zwischen ihnen geteilt werden, und wer ist berechtigt, über die Vorteile der Politik zu kassieren, zusammen mit anderen Begriffen.

Was sind die Bedingungen eines Split-Dollar-Lebensversicherungsabkommen?

Die Bedingungen der Split-Dollar-Lebensversicherung werden alle Aspekte der Politik Zahlungen, Geldleistungen decken und „Auszahlungen“. Der Split-Dollar-Lebensversicherungsvertrag ist ein Rechtsdokument, das mit dem geltenden rechtlichen und steuerlichen Vorschriften entsprechen sollte.

Unter anderen Überlegungen sollte die Vereinbarung zumindest umreißen die folgenden 5 Aspekte der Lebensversicherung und Split-Dollar-Plan Vereinbarung:

  1. Wie viel der Arbeitgeber und Arbeitnehmer jeweils zustimmen, da ihr Anteil zu zahlen und wer auf die verschiedenen Vorteile in Anspruch nehmen (zum Beispiel Sterbegeld und Barwerte).
  2. Welche Bedingungen der Arbeitnehmer gerecht werden zu müssen für den Plan förderfähig bleiben, kann diese Leistungsziele umfassen und andere Bedingungen.
  3. Wenn der Plan in Kraft tritt, und wie lange wird der Plan dauern.
  4. Bedingungen, unter denen der Plan kann beendet oder geändert werden. Einschließlich dem, was passiert, wenn Performance-Ziele nicht erfüllt sind, oder was passiert, wenn die Mitarbeiter gekündigt oder wählt ihre Beschäftigung zu beenden und wie der Plan beendet werden.
  5. Limits & Begünstigte: Barwert Beträge, die der Begünstigte alle definiert werden, Sterbegeld beträgt für die Lebensversicherung ist.

Sie Holen Sie sich einen Split-Dollar Life Insurance Plan zu halten, wenn Sie für Arbeit schreiben?

Die Bedingungen eines Split-Dollar-Plan kreisen oft um Arbeitgeber und Arbeitnehmer Vereinbarung. Die in den Bestimmungen des Split-Dollar-Plan zum Zeitpunkt der Beschäftigung oder Vertragsverhandlungen umrissen sieht, was bei der Beendigung des Arbeits geschieht, ob freiwillig oder nicht. Die Split-Dollar Lebensversicherung sollte als Mitarbeiter profitieren zu sehen. In den meisten Fällen weiterhin der Arbeitgeber nicht die Kosten für eine Lebensversicherung aufgeteilt nach Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses. Sie können die Möglichkeit haben, den Plan auf Ihren Kosten zu halten, abhängig von den Versicherungsanbietern und Bedingungen Ihrer Politik.

Fragen Sie nach diesem Aspekt einer Split-Lebensversicherung, wenn Sie für einen oder eine haben Anmeldung sind.

Vorteile der Split-Dollar Lebensversicherungen

Je nach Art der Vereinbarung und die Bedingungen des Split-Dollar-Plans, kann es mehrere Vorteile sein.

  • Teilung der Kosten der Versicherung gibt eine kostengünstige Option für die Lebensversicherung für die Mitarbeiter. Manchmal können Split-Dollar-Pläne auch seine „Arbeitgeber alles bezahlen“. Corporate-Dollar zahlt für den Plan, anstelle von Ihnen.
  • Nachdem die Lebensversicherung als eine Möglichkeit, wirken immer uninsurable in Zukunft zu verhindern, wenn Sie während der Zeit krank werden, wenn Sie auf dem Plan versichert sind.
  • Geld spart auf zukünftige Lebensversicherung: Sie sind von Aufrechterhaltung der Versicherung auf der Rate der Versicherung im Alten Basis profitieren Sie ursprünglich versichert waren, nicht das Alter, wenn Sie in Rente gehen oder Beschäftigung verlassen. Wenn es eine Möglichkeit, den Plan über einen „Roll-out“ zu kaufen, oder den Plan umwandeln, je nach den ursprünglichen Vereinbarung Optionen.
  • Möglicher Zugang zu Barwerten oder aufgenommenen Krediten von der Lebensversicherung.
  • Die Minimierung Geschenk und Erbschaftssteuern, sowie andere potenzielle Steuervorteile je nachdem, wie Ihr Plan zugeschrieben.

Erste Hinweise zu Split-Dollar Lebensversicherungen

Split-Dollar-Lebensversicherungen können viele Vorteile haben, sind aber kompliziert wegen der Flexibilität und breiten Palette von Optionen, die in das Abkommen geschrieben werden könnten. Es ist immer ratsam, die Beratung der Steueranwälte, lizenzierte Versicherungsvertreter und / oder einen Finanzplaner zu suchen, wenn Sie für Ihre Situation, die Auswirkungen der Split-Dollar-Lebensversicherung zu verstehen, die Hilfe benötigen. Split-Dollar-Pläne sollten immer geschrieben und von einem qualifizierten Fachmann, wie ein Anwalt überprüft werden, sie den gesetzlichen Anforderungen, um sicherzustellen, halten und Ihre Interessen zu schützen.

Wann sollten Sie Lebensversicherung? Was sind die verschiedenen Optionen?

Your Life Insurance Strategie – Wie wissen, wenn Sie Lebensversicherung benötigen

Alles was Sie über Life Insurance wissen

Die Lebensversicherung ist für Ihre Familie und andere Menschen zu schützen, die auf Sie für die finanzielle Unterstützung abhängen. Lebensversicherung zahlt für den Empfänger der Lebensversicherung ein Sterbegeld.

Im Laufe der Jahre hat sich der Lebensversicherung auch für den Aufbau von Reichtum oder steuerfreie Investitionen bieten Optionen entwickelt.

Wer braucht Lebensversicherung FAQ

Ist Lebensversicherung nur für Menschen, die eine Familie haben zu unterstützen? Wann sollten Sie Lebensversicherung kaufen? Wir werden diese Fragen und gemeinsame Szenarien durchlaufen, wenn die Lebensversicherung ist eine gute Idee, basierend auf verschiedene Situationen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, zu entscheiden, ob es an der Zeit für Sie Ihren Finanzberater zu kontaktieren und beginnen bei Ihrer Lebensversicherung Optionen.

Brauche ich Life Insurance Wenn ich keine Angehörigen haben?

Es gibt Fälle, in denen Lebensversicherung von Vorteil sein kann, auch wenn Sie keine Angehörigen haben, die grundlegendste von denen Sie Ihre eigenen Bestattungskosten würden abdeckt. Es kann auch viele andere Gründe. Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Lebensversicherung die richtige Wahl für Sie ist:

Bei Was Lebensphase sollten Sie Lebensversicherung kaufen?

Das erste, was Sie brauchen, um über Lebensversicherung wissen ist, dass die jünger und gesünder Sie sind, desto weniger teuer es ist.

The Best Life Insurance Wahl für Sie angewiesen sind, werden:

  1. Warum Sie die Lebensversicherung wollen (bauen Reichtum, um Vermögenswerte zu schützen, bieten für Ihre Familie?)
  2. Was ist Ihre Situation
  3. Welche Phase im Leben Sie sind in (tun Sie Kinder haben, sind Sie in der Schule, sind Sie ein Geschäft beginnen, ein Haus zu kaufen, heiraten, etc.)
  4. Wie alt bist du
 

10 verschiedene Situationen und Möglichkeiten, wie Sie Lebensversicherung verwenden

Hier ist eine Liste von Menschen, die Lebensversicherung benötigen könnte in verschiedenen Lebensphasen, und warum Sie wollen würden Lebensversicherung in diesen Phasen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, verschiedene Gründe für den Kauf Lebensversicherung betrachten und Sie helfen, herauszufinden, ob es Zeit für Sie ist die Lebensversicherung suchen in Kauf oder nicht.

Ein Finanzberater oder Lebensversicherung Vertreter können auch eine Wahl treffen helfen Sie Ihnen immer unterschiedliche Lebensversicherung Möglichkeiten zu erkunden und sollen für ihre professionellen Meinungen zu Rate gezogen werden, um zu helfen.

1. Beginnend Familien

Lebensversicherung soll, wenn Sie eine Familie zu gründen erwägen, erworben werden. Ihre Preise billiger sein wird jetzt, als wenn Sie älter werden und Ihre zukünftigen Kinder werden von Ihrem Einkommen abhängig werden. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

2. Etablierte Familien

Wenn Sie eine Familie haben, die von Ihnen abhängt, müssen Sie die Lebensversicherung. Dies gilt nicht nur der Ehepartner oder Partner arbeiten außerhalb des Hauses. Lebensversicherung muss auch für die Person im Hause arbeitet in Betracht gezogen werden. Die Kosten für den Ersatz jemanden zu tun, Hausarbeit, zu Hause Budgetierung und Kinderbetreuung kann erhebliche finanzielle Probleme für die überlebende Familie führt. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

3. Junge Erwachsene Einzel

Der Grund ein einzelner Erwachsener würde in der Regel Lebensversicherung benötigen würden für ihre eigenen Bestattungskosten zu zahlen oder, wenn sie helfen, einen älteren Elternteil oder eine andere Person unterstützen sie finanziell kümmern kann.

Sie können auch den Kauf Lebensversicherung betrachten, während Sie jung sind, so dass durch die Zeit, die Sie benötigen, können Sie nicht mehr auf Grund Ihres Alters zu zahlen. Je älter man ist, desto teurer Lebensversicherung bekommen wird und Sie riskieren verweigert werden, wenn es Probleme mit der Lebensversicherung ärztliche Untersuchung sind.

Andernfalls, wenn eine andere Geldquellen für eine Beerdigung hat und hat keine andere Personen, die auf ihrem Einkommen angewiesen dann würde die Lebensversicherung nicht notwendig sein.

4. Hausbesitzer und Menschen mit Hypotheken oder anderen Schulden

Wenn Sie auf den Kauf eines Hauses mit einer Hypothek planen, werden Sie gefragt, ob Sie Hypothek Versicherung erwerben möchten. Der Kauf einer Lebensversicherung, die Ihre Hypothekenschulden decken würde würde das Interesse schützen und vermeiden Sie zusätzliche Hypothek Versicherung kaufen zu müssen, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen.

Die Lebensversicherung kann eine Art und Weise zu sichern, dass Ihre Schulden werden bezahlt, wenn Sie sterben. Wenn Sie mit Schulden und keine Möglichkeit für Ihre Immobilie sterben zu zahlen, um sie, Ihr Vermögen und alles funktionierte Sie kann verloren gehen und nicht an jemanden übergeben bekommen, die Sie interessieren. Stattdessen kann Ihre Immobilie mit Schulden überlassen werden, die auf Ihre Erben weitergegeben werden können.

5. Nicht-Kind-Arbeits Paare

Beiden Personen in dieser Situation müßten entscheiden, ob sie würde Lebensversicherung wollen. Wenn beide Personen in einem Einkommen bringen, dass sie komfortables Wohnen auf allein fühlen, wenn ihre Partner vergehen sollte, dann würde der Lebensversicherung nicht erforderlich, es sei denn, sie wollten ihre Bestattungskosten decken.

Aber vielleicht in einigen Fällen ein berufstätiger Ehegatte trägt mehr zum Einkommen oder wollte ihre bedeutend andere in einer besseren finanziellen Lage zu verlassen, dann solange eine Lebensversicherung Kauf würde eine finanzielle Belastung nicht sein, es könnte eine Option sein. Für eine Low-Cost-Option Lebensversicherung sucht in Lebensversicherung oder prüfen, first-to-die Lebensversicherung, soweit sie nur für eine Politik zahlen und die Todesfallleistung geht auf den ersten sterben.

6. Menschen, die Lebensversicherung durch ihre Arbeit

Wenn Sie Lebensversicherung durch Ihre Arbeit haben, sollten Sie noch Ihre eigene Lebensversicherung kaufen. Der Grund, warum Sie sollten niemals nur bei der Arbeit über die Lebensversicherung verlassen, ist, dass Sie Ihren Job verlieren könnten, oder entscheiden, den Arbeitsplatz zu wechseln und wenn Sie das tun, verlieren Sie, dass die Lebensversicherung. Es ist nicht strategisch Sound Ihrer Lebensversicherung in den Händen eines Arbeitgebers zu verlassen. Je älter man wird, desto teurer Ihre Lebensversicherung wird. Sie sind besser dran, eine kleine Backup-Richtlinie zu kaufen, um sicherzustellen, dass Sie immer eine Lebensversicherung haben, auch wenn Sie Ihren Job verlieren.

7. Geschäftspartner und Unternehmer

Wenn Sie einen Geschäftspartner oder ein Geschäft besitzen und es gibt unter Berufung Leute auf Sie, können Sie eine separate Lebensversicherung für den Zweck Ihrer geschäftlichen Verpflichtungen erwägen den Kauf.

8. Kauf Life Insurance auf Ihre Eltern 

Die meisten Leute denken nicht an diese als eine Strategie, es wurde verwendet, kaufen und kann eine kluge Sache zu tun. Lebensversicherung auf Ihre Eltern sichert einen Tod Vorteil für Sie, wenn Sie sich als Nutznießer der Politik setzen Sie auf sie nehmen. Wenn Sie ihre Prämien zahlen wollen Sie sicherstellen, dass Sie sich einen unwiderruflichen Empfänger machen Ihre investment.This Art und Weise zu sichern, wenn die Eltern sterben, sichern Sie den Betrag der Lebensversicherung. Wenn Sie dies tun, während die Eltern noch jung genug sind, kann es eine finanziell solide Investition.

Sie können sich auch für sie die Langzeitpflege als auch von der Suche Ihre eigene finanzielle Stabilität schützen wollen auf den Kauf oder was darauf hindeutet, sie hineinschauen. Oft, wenn die Eltern krank werden, wie sie auf ihre Kinder älter die finanzielle Belastung zu bekommen, ist enorm. Diese beiden Optionen können finanzielle Absicherung, die Sie sonst vielleicht nicht gedacht haben.

9. Lebensversicherung für Kinder

Die meisten Menschen würden vorschlagen, dass Kinder brauchen Lebensversicherung nicht, weil sie nicht für unterhalt und im Fall ihres Todes haben, obwohl es wäre verheerend, Lebensversicherung wäre nicht von Vorteile sein.

3 Gründe, Lebensversicherung zu kaufen für Kinder 

  1. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kinder schließlich eine Krankheit zu bekommen. Einige Familien haben Bedenken über ihre Kinder die langfristige Gesundheit durch erbliche Risiken. Wenn die Eltern, dass schließlich fürchten, kann dies später im Leben sie nicht versicherbar machen, dann könnten sie als ihre Kinder Lebensversicherung zu kaufen, so dass sie über Fehler medizinische Untersuchungen später nicht keine Sorge, wenn sie Lebensversicherung für ihre eigenen Familien brauchen. Manche Menschen betrachten Versicherung der kritischen Krankheit für Kinder.
  2. Manche Leute kaufen Lebensversicherung für Kinder, wie sie im frühen Erwachsenenalter erreichen, ihnen zu helfen einen Vorsprung auf Leben. Eine permanente Lebensversicherung kann ein Weg sein, Einsparungen für sie zu bauen und ihnen die Möglichkeit zu geben, eine Lebensversicherung haben, bis sie eine eigene Familie haben, die sich bezahlt macht oder wenn sie wollen, den Bargeldanteil verwenden, um leihen gegen eine größere Anschaffung. Lebensversicherung für Kinder als ein Geschenk für sie erworben werden.
  3. Wenn Sie wollen eine Art von Sterbegeld erhalten Sie mit dem Tod eines Kindes umgehen zu helfen und Bestattungskosten zu decken, wenn ihnen etwas geschehen sollte. Der Verlust eines Kindes ist verheerend und obwohl Kinder finanzielle Unterstützung nicht bieten, spielen sie eine wichtige Rolle in der Familie und deren Verlust kann Auswirkungen auf viele Ebenen.Das Verlust kann es für Sie sehr schwierig machen, zu arbeiten, und Sie können leiden finanzielle Verluste, benötigen psychologische Hilfe oder Hilfe benötigen mit Kindern als Folge ihrer Verabschiedung zu überleben.
 

Kinder, zum größten Teil, nicht Lebensversicherung brauchen, aber wenn es Teil einer Strategie ist die Lebensversicherung für Kinder sein kann, etwas, das man aus den genannten Gründen in Betracht ziehen. Immer wiegen die Möglichkeit, den oben genannten Gründen mit den anderen Möglichkeiten der Einsparungen oder Versicherung, die Sie für Ihre Kinder in Erwägung ziehen könnte.

10. Ältere

Solange Sie für die Unterstützung abhängig von Ihrem Einkommen der Menschen nicht haben, Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt im Leben wäre nicht notwendig, es sei denn, Sie keine anderen Mittel haben Sie für Ihre Bestattungskosten zu zahlen oder entscheiden Sie Geld als verlassen wollen Erbe. Eine nützliche Sache über Lebensversicherung, wenn Sie älter sind, ist die Steuerersparnis Elemente, wenn Sie den Wert Ihres Vermögens erhalten möchten. Sie sollten mit einem Immobil Anwalt oder Finanzplaner zu verstehen, sprechen, wenn Kauf Lebensversicherung in Ihren späteren Jahren steuerliche Vorteile bieten kann.

eine Lebensversicherung in diesem Alter zu kaufen kann sehr teuer sein.

Life Insurance als Strategie zum Schutz und bauen Reichtum

Wenn Sie Lebensversicherung kaufen Sie schauen, um den Lebensstil Ihrer Familie oder Familienangehörigen zu schützen, wenn Sie sterben sollten.

Wenn dies Ihr primäres Ziel dann Low-Cost Lebensversicherung kann ein guter Ausgangspunkt für Sie sein.

Sie könnten auch an es als eine Möglichkeit sehen Sie oder Ihre Familie Reichtum entweder durch mögliche Steuervorteile oder wenn Sie wollen verlassen Geld als Vermächtnis, wie im Fall von Survivorship Lebensversicherung zu bauen.

Sie können auch Lebensversicherung als eine Möglichkeit, kaufen Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität im Fall von Lebensversicherung oder universeller Lebensversicherungen zu sichern, die auch Barwerte und Investitionen bieten. Diese Art von Politik, zusammen mit Versicherungshinterbliebenenpension Lebensversicherungen bietet auch das Potenzial von Geld aus der Lebensversicherung zu leihen.

Annuities vs. Life Insurance: Was für Alterseinkünfte soll es sein?

Annuities vs. Life Insurance: Was für Alterseinkünfte soll es sein?
Während Renten und beide Lebensversicherung Ähnlichkeiten haben, sind sie nicht gleich. Bevor Sie die Unterschiede verstehen und bestimmen, welcher Plan für richtig sein kann in Bezug Sie zu einem Einkommen im Ruhestand planen, müssen Sie zunächst die wichtigsten Elemente jeder verstehen.

Lebensversicherung : Lebensversicherung Pläne bieten Einkommen für Ihre Angehörigen , wenn Sie sterben früher als erwartet. Die meisten Lebensversicherungen können entweder Begriff Leben oder Lebensversicherung aufgeteilt werden. Eine Begriff Lebensversicherung deckt einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 10, 20 oder mehr Jahre, während die gesamte Lebensversicherung für die gesamte Lebensdauer des Versicherungsnehmers ist. Einige Begriff Lebensversicherungen bieten die Möglichkeit , in eine ganze Lebensversicherung umgewandelt werden , wenn der Begriff abläuft.

Viele Lebensversicherungen bieten tun Barwertes und Verdienstmöglichkeiten sowie andere Leben Vorteile wie eine kritische Versorgung Abdeckung Option; Dies ist jedoch nicht die Hauptfunktion einer Lebensversicherung. Seine Hauptfunktion ist für Ihre Angehörigen nach dem Tod und zahlt für die End-of-life / Abschlusskosten zu sorgen.

Annuity : Annuität Pläne sind so konzipiert , Alterseinkommen zu dem Plan Eigentümer zur Verfügung zu stellen , wenn er über die erwartete Lebensdauer lebt. Annuities bietet latente Steuer-Einsparungen für die Alterseinkommen. Während die Rente an den Begünstigten ein Sterbegeld hat, ist es nicht steuerfrei. Annuities sind im Allgemeinen als latente, sofortige oder Langlebigkeit Rentenpläne.

  • Latente Annuity : Die aufgeschobene Rente ist nur , wie es klingt. Die Erträge abgegrenzt werden nach Prämien bis zu einem späteren Zeitpunkt bezahlt werden, vielleicht mehrere Jahre. Latente Renten werden weiter aufgeschlüsselt in feste (traditionelle , Festen Indexed (FIA) und die Variable Annuity. Die wesentlichen Unterschiede in der Art der aufgeschobenen Rente Pläne sind in , wie das Interesse verdient wird und ob die Person sucht , um eine sichere Investition zu tätigen oder suchen marktähnliche Renditen mit mehr Potenzial Akkumulationswert.
  • Sofortige Annuity : Die sofortige Rente zahlt Vorteile beginnend spätestens ein Jahr nach der Sie Ihre Prämie an die Versicherungsgesellschaft bezahlt haben. Die meisten sofortige Renten werden mit einer einmaligen, Einmalzahlung erworben und Auszahlung zu beginnen entworfen spätestens ein Jahr nach der Prämie bezahlt wurde. Dieser Rentenplan ist für Menschen , für das Leben zu einem garantierten Einkommen suchen.
  • Langlebigkeit Annuity : Ein Langlebigkeit Rentenplan ist eine Art von festverzinslichen Renten , die in jedem Alter mit Einkommen bis 45 Jahre abgegrenzt ausgegeben werden können. Typischerweise Pläne dieser Art nicht planen, bis der Halter 80 Jahre alt oder älter ist . Betrachten Sie es als ein ergänzenden Pensionsplan, der in einmal Ihr regulären Pensionsplan in seiner Auszahlung kann rückläufig kicken kann oder hat ganz gestoppt.

Welcher Plan ist besser?

Der Schlüssel bei der Bestimmung des Plans ist die richtige für Sie – Rente oder Lebensversicherung – ist Ihr Ziel zu suchen. Wenn Ihr Hauptzweck ist, Ihre Angehörigen und andere Empfänger für Ihre endgültige Kosten, Rechnungen bezahlen zu helfen und haben noch Geld zu leben, wird Ihre beste Wette ist, Lebensversicherung, da diese auf steuerfrei an Ihre Empfänger übergeben wird.

Auf der anderen Seite, wenn Sie auf der Suche nach einem Plan, den Ihnen ein Alterseinkommen bietet, dann sollten Sie Annuitäten in Erwägung ziehen. Die Rente bietet latente Steuer-Spar-und Renteneinkommen. Einfach gesagt – Lebensversicherung Ihre Lieben schützt, wenn Sie vorzeitig sterben, während die Rente Ihr Einkommen schützt, wenn Sie länger leben als erwartet.

Beiden Pläne tun Tod Vorteile bieten, aber jeder ist eine ganz andere Option mit unterschiedlichen Zwecken. Wenn Sie Unterstützung benötigen bei der Entscheidung, ob eine Lebensversicherung oder Rente für Sie richtig ist, wenden Sie eine Lebensversicherung oder Rentenplanung Berater zu besprechen alle Optionen.

Wo finden Sie eine Lebensversicherung / Annuity-Plan für Retirement Income kaufen?

Es gibt viele namhafte Unternehmen sowohl Lebensversicherungen und Rentenpläne anbieten. Sie können ein Unternehmen finden, entweder auf eigene Faust oder über Ihren eigenen Versicherungsvertreter. Wenn dabei die Suche selbst, sollten einige dieser Top-bewerteten Unternehmen beide Pläne anbieten, wenn Preise zu vergleichen: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, amerikanische Fidelity, New York Life Bankers Life and Casualty und vieles mehr. Seien Sie sicher, dass die Finanzlage des Unternehmens-Ratings und Kundenbedienung mit Versicherungstarifierung Organisationen wie AM Best und JD Power & Associates zu überprüfen.

All-Risk-Versicherung benötigen Sie?

All-Risk-Versicherung benötigen Sie?

Eine der Optionen angeboten werden, wenn Sie Ihre Heim-Versicherung kaufen, Wohnung Versicherung oder Mieter Versicherung ist, ob Sie eine All-Risk-Politik wollen.

All-Risk-Versicherung kann auch als „Comprehensive“ bezeichnet oder „Open Perils“

Was ist eine All-Risk-Versicherung?

Ein All-Risk-Versicherungsvertrag oder offene Gefahren Politik bietet Abdeckung und Schutz vor allen „Risiken“ oder Gefahren, die zu Hause oder im Inhalt und persönliches Eigentum, es sei denn die „Risiken“ werden beschädigen könnten speziell in der Politik Wortlaut ausgeschlossen.

Das bedeutet, dass, wenn Sie einen Anspruch aufgrund einer plötzlichen oder Unfallschäden vornehmen müssen, würden Sie auf eine All-Risk-Police gedeckt werden, wenn die Versicherungsgesellschaft erweist sich der Schaden verursacht oder ist das Ergebnis von etwas, das ausdrücklich ausgeschlossen ist, notiert sind oder eingeschränkt im Wortlaut.

Welche Möglichkeiten gibt es neben All-Risk-Versicherung?

Es gibt viele Möglichkeiten, wenn Sie Deckung auf Ihrem Hause zu kaufen, neben All-Risk wie zum Beispiel:

  • eine Named Perils politische Option
  • eine Politik, die werden Sie mit All-Risk auf dem Gebäude, und nur benannte Gefahren auf Ihre persönlichen Gegenstände oder Inhalte bereitstellen

Was ist der Unterschied zwischen All-Risk-Versicherung und Named Perils Versicherung?

All-Risk-Versicherung deckt mehr Dinge, die passieren könnte, da es alles abdeckt, die nicht ausgeschlossen ist. Es ist ein teurer Art von Politik.

Named Perils Deckung nur die Risiken abdeckt, die in der Richtlinie ausdrücklich aufgeführt sind, so, weil es viel weniger abdeckt, ist es eine weniger teuere Politik.

Named Perils: Nur bedeckt , was speziell als auf die Politik abgedeckt erwähnt wird. Named Perils ist eine begrenzte Abdeckung Politik und in der Regel hat etwa ein Dutzend gedeckte Risiken.
All-Risk: Bietet Ihnen Abdeckung für alles, was passieren könnte , wenn es nicht ausdrücklich ausgeschlossen wird.

Beispiele für All-Risk Policy Coverage vs. Named Perils

Zum Beispiel, wenn Sie eine All-Risk-Police auf dem Gebäude und Inhalt, und ein Freund kommt über Sie installieren einen TV in Ihrer Höhle zu helfen, und Ihr Freund fällt es und nicht bricht nur den Fernseher, aber Schäden auf den Boden, ein all-Risk-Politik würde die Schäden auf den Boden bedecken und den Fernseher, weil es plötzlich und zufällig, solange der Wortlaut der all-Risk-Policy-Liste nicht die Situation war in der Formulierung als etwas, das ist ausgeschlossen.

Mit einer benannten Gefahren Politik, wenn sie sagt, dass sie nur für Feuer abgedeckt sind, Rauchschäden, Blitzschlag und gefrorene Rohre, dann die oben würde diskutiert Situation nicht abgedeckt werden, weil es nicht aufgeführt ist.

Ein anderes Beispiel wäre, wenn Sie eine Kloake haben oben zurück, und es ist nicht speziell als abgedeckt aufgeführt, dann werden Sie kein Glück. Während auf einer All-Risk-Politik wäre es bedeckt, wenn es nicht in dem Ausschluss Abschnitt der Politik Wortlaut ausgeschlossen wurde. Kanalisation Back-up ausgeschlossen werden kann, so ist dies, warum es wichtig ist sich der Ausschlüsse zu sein, und sehen, ob Sie Deckungen, die für Sie wichtig sind auf einer All-Risk-Politik durch eine Bestätigung hinzufügen. Endorsements sind eine weitere Möglichkeit Abdeckung zu einer Richtlinie hinzufügen

Sie eine All-Risk-Police für ein Produkt?

Sie sind die beste Person, um zu bestimmen, ob Sie eine All-Risk-Politik brauchen, weil es wirklich Ihre Wahl ist, was Sie für versichert werden sollen.

Der beste Weg, die Entscheidung zu treffen ist, um zu bestimmen, welche Art von Position würden Sie in sein, wenn etwas zu Ihrem Haus passiert ist, und Sie fanden heraus, Sie nicht für sie versichert waren.

Immer Ihre Versicherung oder Vertreter fragen, was der Preisunterschied zwischen einer All-Risikopolitik und einer Named Perils Politik. Manchmal ist der Preisunterschied nur ein paar Dollar pro Monat.

Es ist wichtig, immer beide Optionen Preis zu bekommen, anstatt übernehmen die All-Risk-zu teuer sein wird.

Wenn Sie Geld sparen wollen, sollten Sie Ihre Franchise zu erhöhen Geld auf Ihre Prämie zu sparen und eine bessere Abdeckung zu bekommen.

Statistik über Home Insurance Ansprüche und Risiken

Nach der ISO – Statistik auf Hausbesitzer Verluste, und die aktuellsten Daten aus dem Insurance Information Institute , 5,9 Prozent der versicherten Häuser hatten Ansprüche.

Die Daten von 2015 zeigt, dass die Ansprüche aus allen Hause Versicherungsansprüche, etwa 97 Prozent waren Sachschäden. Das waren die Top-Risiken, die die Forderungen verursacht:

  • 23,8 Prozent kamen aus Feuer und Blitz
  • 20,3 Prozent von Wind und Hagel
  • 45,1 Prozent von Wasserschäden und Gefrieren
  • 1,8 Prozent vor Diebstahl
  • 6,1 Prozent von „allen anderen Sachschäden“, die Vandalismus und Sachbeschädigung umfasst

Welche Dinge sind in der Regel in einer All-Risk-Police ausgeschlossen?

Jede Versicherungsgesellschaft kann durch eine Begrenzung Ausschlüsse als Value-Added Vergünstigung jedoch mehr Berichterstattung über ihre All-Risk-Politik einzubeziehen, Ihnen eine allgemeine Idee, hier zu geben einige Beispiele für Elemente, die auf einer All-Risk-Politik der Regel ausgeschlossen werden :

  • Schäden durch Nagetiere oder Schädlinge
  • Einige Arten von Wasserschäden, zum Beispiel, Kanalisation Back Up können ausgeschlossen werden. Dies ist ein wichtiger Teil Ihrer Versicherung zu verstehen. Immer fragen , welche Arten von Wasserschäden enthalten sind oder in der Richtlinie ausgeschlossen.  
  • Erdbewegungen
  • Flut
  • nukleare Störfälle
  • Terrorakte
  • Bruch von zerbrechlichen Gegenständen
  • Maschinenschaden
  • Verschmutzung
  • Verschleiß
  • Verborgene oder versteckte Mängel
  • allmähliche Schaden

Dies sind nur Beispiele, gibt es viele weitere Produkte ausgeschlossen oder speziell auf eine All-Risk-Politik erwähnt, ist es wichtig, dass Ihre Versicherung oder Vertreter genau zu fragen, was sie sind, weil jeder Versicherungsgesellschaft unterschiedlich ist und Bedeckungen variieren.

Ein All-Risk-Versicherung können Sie kosten etwas mehr, aber wegen all die verschiedenen Dinge, die sie abdecken kann, ist es in der Regel lohnt sich ein All-Risikopolitik nehmen, wann immer die Wahl für Sie verfügbar ist.

Es ist eine Art und Weise bessere Strategie ein wenig mehr auf einem Selbstbehalt und zu zahlen hat All-Risk-Deckung als ein paar Dollar in Versicherungs weniger zu zahlen, und kein Anspruch auf alle bedeckt.

Man weiß nie, was schief gehen kann, oder welche Art von Unfall passieren kann, wird diese Politik, die Ihnen viel besseren Schutz geben, so dass Sie so viel nicht während einer Forderung Situation kümmern müssen.

Die wichtigsten Gründe für den Kauf Lebensversicherung für Ihre Kinder

Die wichtigsten Gründe für den Kauf Lebensversicherung für Ihre Kinder

Die meisten Eltern fragen, ob sie Lebensversicherung für ihre Kinder kaufen sollten. Naysayers Stirnrunzeln auf die Idee, weil der Lebensversicherung den ursprünglichen Zweck, den Verlust von Einnahmen aus einem erwerbstätigen Erwachsenen zu decken war. Es gibt jedoch viele Gründe, warum Ihre Kinder eine Lebensversicherung benötigen.

1. Ihre Kinder werden immer versichert

Einer der wichtigsten Vorteile einer Lebensversicherung für Kinder ist, dass sie immer unabhängig von ihrer Zukunft Gesundheit abgedeckt werden. Stellen Sie sicher, mit jeder Lebensversicherungsgesellschaft, die der Richtlinientyp Sie kaufen werden Staaten, die Ihr Kind wird nie Lebensversicherung verweigert werden, unabhängig davon, welche medizinischen Probleme, die er im Laufe seines Lebens steht. Holen Sie es schriftlich.

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die die Zukunft Ihrer Kinder Versicherbarkeit beeinflussen können. Bluthochdruck, Diabetes, Fettleibigkeit und Krebs sind nur einige der vielen gesundheitlichen Komplikationen, die Ihr Kind vor einer versicherten die Straße hinunter verhindern. Mit einer Politik, die er garantiert wird immer versichert, er gedeckt werden, wenn er 70 ist, und zwar unabhängig von seiner Gesundheit.

2. Sie erhalten Peace of Mind

Jeder Elternteil plant, um ihre Kinder zu überleben. Wenn das Undenkbare zu Ihrem Kind passiert ist, würden Sie eine Sache weniger, haben mit einer Lebensversicherung für ihn während einer so schwierigen Zeit zu befürchten. Diese Politik würde die Kosten für eine Bestattung abdecken, die in die Tausende gehen könnte, wenn Sie für diese Kosten auf eigene Faust zu zahlen hatte.

Lebensversicherung für Kinder können Sie die innere Ruhe bringen Sie benötigen. Eine Lebensversicherung bei $ 10.000 bis $ 15.000 geschätzt würde mehr als Deckung der Bestattungskosten Tragödie Streik sollte.

3. Die Politik kann einen Cash Value bauen

Eine ganze Lebensversicherung für Kinder können Barwertes verdienen. Zu der Zeit, Ihre Kinder 18 sind, hat, dass Geldwert sich in ein kleines Nest Ei gebaut. Ihr Kind kann das Geld verwenden, um ein Auto zu kaufen oder die Politik borgt off für das College zu helfen, zu zahlen.

Wenn Sie für eine ganze Lebensversicherung für Ihre Kinder entscheiden, fragen, ob es Sanktionen für die vorzeitige Abhebungen vor einem bestimmten Alter. Gebäude Cash-Wert soll nicht der Hauptgrund für Sie eine Lebensversicherung kaufen für Ihre Kinder, aber die richtige Politik kann eine finanzielle Vergünstigung umfassen.

4. Kleine Richtlinien sind erschwinglich

Weil Sie Lebensversicherung für ein Kind kaufen werden, werden Sie nicht eine Million Dollar Politik erfordern. Überall von $ 5.000 bis $ 15.000 ist ein guter Ausgangspunkt für ein Leben Kinderversicherung.

Bei einer so niedriger Politik Mengen sind die Kosten relativ kostengünstig. Sie können in der Regel diese Richtlinien für $ 5 bis $ 15 pro Monat finden. Für viele Familien, rechtfertigen die erschwinglich Kosten den Kauf. Dies ist ein weiterer Grund, stay-at-home Mütter sollten auch für sich selbst Lebensversicherung betrachten.

5. Die Rate ist geschlossen In

Kaufen Lebensversicherung für Kinder wird nun sperrt in diesem Satz für das Leben der Politik. Die Prämie wird nie ändern, egal, wie lange Ihr Kind die Politik hat. In 20 Jahren, sie seine $ 15.000 Politik bezahlt $ 10 pro Monat für noch gleich viel kosten. Dies macht eine Lebensversicherung für Ihre Kinder in der Lage, in Ihrer Familie Budget paßt jetzt und in sein Budget in der Zukunft. Natürlich sollten Sie auch mit der Versicherung vor dem Kauf überprüfen diese und stellen Sie sicher, dass Sie diese Informationen in schriftlicher Form haben.

Immer untersuchen die Lebensversicherung zu überprüfen, was Sie wollen aus der Politik für die Gesellschaft wahr ist, wo Sie Ihr Kind zu versichern. Richtlinien variieren stark von Unternehmen zu Unternehmen, so dass Sie viele Fragen stellen wollen, nicht nur für jetzt aber Ihr Kind zu gewährleisten, wird das Beste aus seiner Politik bekommen, selbst wenn er eine eigene Familie hat.

Wie man eine Lebensversicherung wählen und welche Fehler zu vermeiden

Die Entscheidungen in Lebensversicherungen können verwirrende scheinen, und sie sind schwierig auf den ersten Blick zu verstehen. Es ist schwer, genau zu wissen, wo ich anfangen soll.

Sie sollten mit einer täuschend einfach klingenden Frage beginnen: Sie benötigen Lebensversicherung überhaupt? Ihre ausführliche Antwort auf diese Frage können Sie entscheiden, welche Art von Lebensversicherung zu kaufen, vorausgesetzt, Sie entscheiden Sie es brauchen.

Wenn Sie Sie eine Versicherung brauchen Leben entscheiden, dann der nächste Schritt ist über die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen zu lernen und um sicherzustellen, dass Sie die richtige Art von Politik zu kaufen sind.

Der Zweck der Lebensversicherung und Gründe, die Sie es brauchen könnten

Lebensversicherung Bedürfnisse variieren je nach Ihren persönlichen Situation-Menschen, die von Ihnen abhängen. Wenn Sie keine Angehörigen haben, werden Sie wahrscheinlich nicht Lebensversicherung benötigen. Wenn Sie nicht über einen erheblichen Anteil Ihrer Familie Einkommen generieren, können Sie oder können nicht Lebensversicherung benötigen.

Wenn Ihr Gehalt Unterstützung Ihrer Familie wichtig ist, um die Hypothek oder andere wiederkehrende Rechnungen zu bezahlen, oder Ihre Kinder zur Schule schicken, sollten Sie Lebensversicherung als eine Möglichkeit betrachten diese finanziellen Verpflichtungen, die im Falle Ihres Todes bedeckt sind.

Wie viel Deckung, die Sie benötigen

Es ist schwierig, eine Daumenregel anzuwenden, weil die Menge der Lebensversicherung Sie auf Faktoren wie andere Einkommensquellen abhängig benötigen, wie viele Familienangehörige Sie haben, Ihre Schulden und Ihren Lebensstil. Allerdings ist eine allgemeine Richtlinie Sie nützlich sein können, eine Politik zu erhalten, die zwischen fünf und 10-mal Ihr Jahresgehalt im Falle Ihres Todes wert sein würde. Jenseits dieser Richtlinie, sollten Sie Rücksprache mit einem Finanzplanung professionell prüfen, wie viel Berichterstattung zu bestimmen, zu erhalten.

Arten von Lebensversicherungspolicen

Mehrere verschiedene Arten von Lebensversicherungen zur Verfügung, darunter das ganze Leben, Begriff Leben, variable Leben und universelle Leben.

Die ganze Leben bietet sowohl ein Sterbegeld und Barwert ist aber viel teurer als andere Arten von Lebensversicherungen. In der traditionellen gesamten Lebensversicherungen, bleiben die Prämien unverändert, bis Sie die Politik bezahlt haben. Die Politik selbst ist in Kraft, bis Ihr Tod, auch nachdem Sie alle Prämien bezahlt haben.

Diese Art der Lebensversicherung kann teuer sein, weil riesige Provisionen (Tausende von Dollar im ersten Jahr) und Gebühren des Barwert in den ersten Jahren zu begrenzen. Da diese Gebühren in die komplexen Investment Formeln gebaut werden, die meisten Menschen wissen nicht, wie viel von ihrem Geld in ihre Versicherungsmittel Taschen geht.

Variable Lebensversicherungen, eine Form der dauerhaften Lebensversicherung, bauen eine Liquiditätsreserve, die Sie in eines der Auswahl angeboten von der Versicherungsgesellschaft investieren. Der Wert Ihrer Barreserve hängt davon ab, wie gut diese Investitionen machen.

Sie können den Betrag Ihrer Prämie variieren mit Universal-Lebensversicherungen, eine andere Form der permanenten Lebensversicherung, die von Ihrer Bilanzgewinn unter Verwendung eines Teils Teil der Prämie Kosten zu decken. Sie können auch die Höhe der Todesfallleistung variieren. Für diese Flexibilität werden Sie höhere Verwaltungsgebühren zahlen.

Einige Experten empfehlen, wenn Sie unter 40 Jahre alt sind und nicht über eine familiäre Disposition für eine lebensbedrohliche Krankheit, Sie Begriff Versicherung entscheiden sollte, die eine Todesfallleistung bietet aber keinen Geldwert.

Lebensversicherung Kosten

Die am wenigsten teure Lebensversicherung ist wahrscheinlich von Ihrem Arbeitgeber Gruppe Lebensversicherung sein, Ihren Arbeitgeber vorausgesetzt bietet ein. Diese Richtlinien sind in der Regel Begriff Politik, was bedeutet, sind Sie so lange bedeckt, wie Sie für diesen Arbeitgeber arbeiten. Einige Maßnahmen können nach Beendigung umgewandelt werden.

Die Kosten für andere Arten von Lebensversicherung sind sehr unterschiedlich, je nachdem, wie viel Sie kaufen, Sie die Art von Politik, die Emissionsbank Praktiken und wie viel Provision zahlt das Unternehmen Ihren Agenten wählen. Die zu Grunde liegenden Kosten werden auf versicherungsmathematischen Tabellen basieren, die Ihre Lebenserwartung projizieren. Personen mit hohem Risiko, wie diejenigen, die rauchen, sind übergewichtig oder haben einen gefährlichen Beruf oder Hobby (zB Fliegen), werden mehr zahlen.

Lebensversicherungen haben oft Kosten, wie Gebühren und hohe Provisionen versteckt, die Sie herausfinden, möglicherweise nicht über, bis, nachdem Sie die Politik kaufen. die für eine feste Gebühr Es gibt so viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen, und so viele Unternehmen, die diese Richtlinien bieten, dass Sie eine Gebühr nur Versicherungsberater verwenden sollten, werden die verschiedenen Strategien für Sie erforschen und die eine empfehlen, die am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Um sicherzustellen, Objektivität, soll Ihr Berater nicht mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft angeschlossen werden und sollte nicht eine Kommission von jeder Politik erhalten.

Ein gesunder 30-jähriger Mann könnte erwarten von Risiko-Lebensversicherung etwa $ 300 pro Jahr für $ 300.000 zu zahlen. Um die gleiche Menge der Berichterstattung unter einer Barwert Politik erhalten würde über $ 3.000 kosten.

The Bottom Line

Wenn Lebensversicherung wählen, nutzen die Ressourcen des Internet Sie sich über Lebensversicherung Grundlagen zu erziehen, finden einen Broker Sie vertrauen, dann die empfohlenen Richtlinien durch eine Gebühr nur Berater Versicherung bewertet haben.

International bekannte Finanzberater Suze Orman der festen Überzeugung, dass, wenn Sie eine Versicherung wünschen, Laufzeit kaufen; wenn Sie eine Investition wollen, kaufen eine Investition, keine Versicherung. Sie nicht die beiden mischen. Sofern Sie ein sehr versierte Anleger und alle verstehen, die Auswirkungen der verschiedenen Arten von Lebensversicherungen sind, dann werden Sie wahrscheinlich sollte Begriff Lebensversicherung kaufen.

Student Guide to Kfz-Versicherung

Student Guide to Kfz-Versicherung

Wenn Sie Glück haben, Ihren eigenen Satz von Rädern während des Studiums zu fahren, ist jetzt die richtige Zeit, um ein wenig Hausaufgaben auf Kfz-Versicherung zu tun. Selbst wenn Ihre Eltern Pflegen Ihre Politik bis jetzt gemacht haben, ist es eine gute Idee zu wissen, was Sie sicher und legal bleiben müssen, wenn Sie Ihre eigene Kfz-Versicherung bekommen.

In diesem Studenten Leitfaden für Kfz – Versicherung, werden wir die Grundlagen angehen: Wir beginnen mit , warum Versicherung Auto – Skipping ist eine wirklich (wirklich, wirklich ) schlechte Idee. Wir diskutieren auch , ob Sie auf Ihre Eltern Politik bleiben und, wenn nicht, welche Art von Berichterstattung , die Sie benötigen und wie so viel Geld wie möglich zu retten.

Warum benötige ich Kfz-Versicherung?

Wenn Sie Auto-Zahlungen sind machen oder auch nur für einen Tank von Gas zahlen jede Woche, ein Auto zu fahren wahrscheinlich scheint schon teuer genug. Kfz-Versicherung fügt eine weitere monatliche Rechnung obendrein, und es kann verlockend sein, es zu überspringen um etwas Geld zu sparen. Tun Sie es nicht!

Wir bekommen es: Sachen dicht sind. Aber Ihre Kfz-Versicherung zu verzichten ist ein großes Spiel für ein paar großen Gründe:

  • Es ist wahrscheinlich illegal in Ihrem Zustand ohne Kfz – Versicherung zu fahren. Also , wenn Sie über gezogen bekommen und den Nachweis einer Versicherung nicht zur Verfügung stellen können, werden Sie zumindest einem steile feines Gesicht. Sie könnten sogar Ihre Lizenz und Ihr Auto verlieren.
  • Ein Absturz könnte sehr teuer werden , ohne Kfz – Versicherung Sie zu decken. Auch wenn Sie einfach einen Baum getroffen und gehen weg unversehrt, ohne Versicherung, werden Sie jeden Cent zahlen müssen , die es Ihr Auto zu reparieren dauert oder einen neuen kaufen. Aber was , wenn Sie verletzt – oder Sie jemanden verletzen? Wenn Sie eine Krankenversicherung haben, wird es decken Sie, aber wenn Sie auf Fehler in einem Crash sind , dass andere verletzt, können Sie für ihre medizinischen Kosten haftbar gemacht werden. Sie werden auch für die Schäden an ihrem Fahrzeug auch am Haken sein.
  • Kfz – Versicherung können Sie innere Ruhe geben , wenn Sie hinter dem Lenkrad zu bekommen. Im Gegenzug helfen , dass Sie ein ruhiger, zuversichtlich Fahrer geworden, der immer in einem Crash auf einem niedrigeren Risiko ist.

Es ist eine gute Nachricht, aber: Kfz-Versicherung muss nicht so teuer sein – es gibt viele Möglichkeiten zu sparen. In der Tat können Sie sogar in der Lage sein, auf Ihren Eltern Politik zu bleiben. Wir angehen, ob das der Fall ist für Sie unten.

Kann ich meine Eltern auf Auto-Versicherungspolice bleiben?

Sie könnten auf dem Spiel Ihrer finanzielle Unabhängigkeit eifrig sein, aber es macht wahrscheinlich mehr Sinn auf Ihren Eltern Politik Kfz-Versicherung zu bleiben, solange Sie berechtigt sind (und solange sie bereit sind). Das ist, weil deine Eltern wahrscheinlich viel geringeres Risiko Fahrer, als Sie berücksichtigt werden. Aus diesem Grunde wird es mit ziemlicher Sicherheit billiger für sie Sie als auf ihre Politik zu halten, damit Sie Ihre eigenen zu bekommen. Als Bonus können sie wahrscheinlich für höhere Grenzen leisten zu zahlen, die eine größere Reichweite bedeuten würde, wenn Sie bei einem Unfall waren.

Glücklicherweise gibt es kein magisches Alter, wo Sie Ihre Eltern aus Auto-Versicherung gekickt werden. Aber wenn Sie durch ihre Politik bleiben abgedeckt wollen, müssen Sie wahrscheinlich die folgenden im Auge behalten:

  • Sie nicht Ihre primäre Adresse ändern. Auch wenn Sie in der Schule die meiste Zeit sind weg, werden die meisten Versicherer können Sie auf Ihrer Eltern Politik bleiben , wenn Ihre primäre Adresse mit ihnen ist immer noch.
  • Ihre Eltern sollten auf die wichtigen Autobezogenen Dokumente aufgelistet. Sie sollten auf den Titel des Fahrzeugs sein, nicht Sie. Und wenn Sie ein Auto sind die Finanzierung, sollten sie zumindest als Miteigentümer aufgeführt werden.
  • Lassen Sie sich nicht angekuppelt. Wenn Sie sich entscheiden , ein Wochenende mit Ihrem College – Schatz durchzubrennen, könnten Sie Ihre Eltern Politik gekickt off da Sie nicht mehr abhängig betrachtet werden.

Welche Art von Kfz-Versicherung benötige ich?

Wenn Sie nicht auf Ihren Eltern Politik bleiben, nicht zu sehr bummed. ein Angebot für Kfz-Versicherung bekommen kann verwirrend sein, aber es muss nicht sein. Wir werden einen Blick auf die wichtigsten Arten von Kfz-Versicherung nehmen und decken, was Sie brauchen, warum und wie viel.

Haftung (Personenschäden / Sachschäden)

Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich in fast jedem Staat erforderlich. Es deckt Sie, wenn Sie auf Fehler bei einem Unfall sind, dass jemand anderes (Körperverletzung Haftung) verletzt, Schäden jemand anderes Auto (Sachschaden Haftung) oder beides.

25/50/25: Wenn Sie ein Kfz-Versicherung Angebot zu erhalten, die Höhe der Haftpflichtversicherung, die enthalten ist wird wie folgt geschrieben werden. Das ist, wie viel Berichterstattung, die Sie haben, in Tausend, für drei Dinge: Körperverletzung Haftung pro Person (in diesem Beispiel $ 25.000), Körperverletzung Haftung pro Unfall ($ 50.000) und Sachschäden Haftung ($ 25.000).

Brauche ich das? Absolut. Dies ist der Kern Ihrer Kfz – Versicherung, und etwas kann man nicht nicht überspringen. Wie viel brauchen Sie?

Jeder Staat mit Ausnahme von New Hampshire erfordert eine gewisse Mindestmenge an Haftpflichtversicherung. Sie können Ihre staatlichen Anforderungen finden in dieser Tabelle durch die Insurance Information Institute (III) . Ihr Versicherer wird nicht zulassen , dass Sie einen weniger als der Staat Minimum kaufen.

Doch Experten empfehlen nicht nur den Staat Mindestbetrag bekommen, da es nach hinten losgehen könnte, wenn Sie in einen schweren Sturz bekommen. Krankenhausrechnungen, schließlich sind notorisch teuer – und so ersetzt Mercedes jemand anderes.

Während Sie nicht viel Vermögen zu schützen als Student haben, sollten Sie immer noch alles, was man vernünftigerweise über dem Staat Minimum leisten können. Wenn das nicht viel (oder etwas) anders als Barebone-Abdeckung, sollten Sie für mehr entscheiden, wenn Sie Absolvent, Zank, den Job gut bezahlten, oder ein Haus kaufen.

Comprehensive Coverage

Umfassende Abdeckung tritt, wenn Sie Ihr Auto durch etwas anderes als einen Unfall beschädigt ist – man denke Sturmschäden, Diebstahl oder Vandalismus. Also, wenn jemand Ihre Autoscheiben in einem betrunkenen Wut nach einem großen Fußballspiel zerschlägt, umfassende kümmert sich um die Wiederbeschaffungskosten.

Brauche ich das? Könnte sein. Wenn Sie Ihr Auto noch relativ neu ist, wirst du wahrscheinlich ein umfassende Abdeckung wollen – und wenn Sie Auto – Zahlungen machen, werden Sie wahrscheinlich erforderlich sein , es zu haben. Grundsätzlich, wenn Sie Ihr Auto lag und man kann nicht einfach gehen und kaufen ein, dass ähnlich ist, werden Sie eine umfassende Abdeckung wollen.

Auf der anderen Seite, sind, wenn Sie noch das alte Klunker Ihre Eltern für Ihr erstes Auto bekommen Sie fahren, wird eine umfassende Abdeckung wahrscheinlich zu viel des Guten. Immerhin, wenn Sie den Preis für die Abdeckung addieren und Ihren Selbstbehalt zahlen, könnten Sie in der Lage sein, ein anderes gebrauchtes Auto zu bekommen – vielleicht sogar einen mit weniger Meilen auf dem Tacho.

Wenn Sie sich für eine umfassende Abdeckung entscheiden, werden Sie nicht eine bestimmte Menge der Berichterstattung wählen, wie Sie mit Haftung zu tun. Stattdessen werden Sie einen Selbstbehalt wählen -, dass der Betrag sind Sie vor Ihrer Berichterstattung Tritten zahlen würde in diesem so wenig als $ 100 oder so viel wie $ 2.000.. Wenn Sie einen $ 500 Selbstbehalt und der Schaden beläuft sich auf $ 1.200, erhalten Sie $ 500 und die Versicherung decken $ 700 bezahlen.

Ein höherer Selbstbehalt werden Sie etwas Geld auf Ihre Berichterstattung sparen, aber Sie sollten nur für einen Betrag entscheiden, den Sie bequem bezahlen können.

Kollision Abdeckung

Kollision deckt die Kosten für Festsetzung Ihr Auto, wenn Sie in einem Wrack sind. (Denken Sie daran, Sachschäden Haftung deckt nur diese Kosten für das Auto von jemand anderem, wenn Sie im Unrecht sind.) Genau wie mit umfassenden, werden Sie einen Selbstbehalt für Kollision Abdeckung wählen. Höhere deductibles bedeuten eine niedrigere Rate und umgekehrt.

Brauche ich das? Auch hier vielleicht. Wenn Sie ein neueres Auto haben und sich dafür entschieden umfassende Abdeckung zu erhalten, werden Sie möchte auf jeden Fall eine Kollision zu bekommen, auch. Wenn Sie gegen eine umfassende Abdeckung entschieden , weil Ihr Auto einfach nicht wert ist viel mehr, können Sie wahrscheinlich sicher Kollision verzichten, auch.

Uninsured / Underinsured Motorist

Uninsured und / oder underinsured ist Autofahrer Abdeckung eine andere Form der Haftpflichtversicherung. In diesem Fall gilt es, wenn ein nicht versichert oder unterversichert Fahrer schuld bei einem Unfall ist, so dass es schwieriger für Sie, Ihre Crash-bezogenen Rechnungen bezahlt zu bekommen. Einige Staaten verlangen diese Art der Berichterstattung, die Sie in der Regel in einer Menge gleich zu Ihrer regulären Haftpflichtversicherung bekommen.

Brauche ich das? Ja, wenn Ihr Zustand erfordert. Selbst wenn dies nicht der Fall ist, noch wir es empfehlen.

Die Wahrheit zu sagen, ist dies eines der größten Urteil Anrufe in Kfz – Versicherung. Aber bedenken Sie: Mehr als 12% bundesweit der Fahrer keine Kfz – Versicherung haben , nach dem III. Es könnte sicher sein , dass Zahl zu übernehmen ist höher unter den Studenten mit knappen Budgets. Wenn Sie bei einem Unfall mit einem von ihnen sind, werden Sie froh , dass Sie ein bisschen mehr für diese Deckung zu zahlen.

Medizinische Zahlungen / Personenschäden Schutz

Auch hier gilt die Körperverletzung Haftpflichtversicherung im Kern um Ihre Quote andere, wenn Sie auf Fehler in einem Crash sind. Medizinische Zahlungen oder Verletzungen Schutz Abdeckung hilft, Ihre eigenen Rechnungen zu decken (oder die Ihre Passagiere), wenn Sie bei einem Unfall verletzt sind.

Brauche ich das? Wahrscheinlich nicht, so lange wie Sie durch eine gute Krankenversicherung abgedeckt sind. Denken Sie daran, können Sie in der Regel auf Ihre Eltern bleiben Krankenversicherung bis zum Alter von 26, auch wenn Sie kein abhängig sind.

Wie kann ich Geld auf Kfz-Versicherung sparen?

Viele Faktoren gehen in das, was Sie für Kfz-Versicherung bezahlen. Leider eine der biggies ist Ihr Alter. Wenn Sie unter 25 sind, werden Sie in der Regel mehr für Kfz-Versicherung zahlen, weil Sie bei einem höheren Risiko sind in einem Crash bekommen und Anmeldung einer Forderung.

Die durchschnittlich jährlich Kosten der Kfz – Versicherung für ein 21-jährige im Jahr 2015 waren $ 3620, nach einer Studie von Wert Penguin . Autsch. (Wenn Sie einen Grund brauchen , den Alterungsprozess zu umarmen, bedenken Sie: Diese Zahl sinkt auf $ 2.078 , wenn Sie sind 30.)

Andere demografische Informationen, wie zum Beispiel, ob Sie ein Mann oder eine Frau sind, wo Sie leben, und ob Sie Single sind oder verheiratet werden auch Ihre Rate beeinflussen. Sorry, Stadt Jungen: In der Regel werden die Karten gestapelt höchsten gegen junge, alleinstehende Männer, die in dicht besiedelten Gebieten leben.

Sie können nicht diese Grundlagen ändern, aber es gibt einige andere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kfz-Versicherung Rechnung schrumpfen kann. Wir werden ein paar von denen im Folgenden skizzieren.

Rabatte, Rabatte und mehr Rabatte

Auto-Versicherungen sind bereit, für alle Arten von Gründen eine Menge Geld von Ihrer Versicherung Rate zu klopfen. Scheuen Sie sich nicht über eine vollständige Liste zu fragen, da einige von ihnen nicht bekannt gemacht werden könnten.

Hier sind einige der einfachsten Rabatte für Sie die Vorteile als Student zu nehmen:

  • Guter Studentenrabatt: Sind Sie unter 25? Sind Sie ein Vollzeit – Student mit ziemlich guten Noten? Sie werden wahrscheinlich für eine gute Studentenrabatt gewährt werden. Kriterien auf Ihrer Versicherungsgesellschaft variieren, aber in der Regel werden Sie mindestens einen 3,0 Notendurchschnitt benötigen. Unter bestimmten Umständen können Sie auch in der Lage sein , sich zu qualifizieren , wenn Sie auf einer Ehrentafel oder Deans Liste sind, oder wenn Sie hohe standardisierte Testergebnisse haben.
  • Resident Studentenrabatt: Vielleicht sind Sie die Schule weit weg von zu Hause besucht und nicht planen , außer zu fahren , wenn Sie für einen Besuch kommen. Ihre Versicherung wird Ihnen eine große Chance für diese, da weniger fahren bedeutet , dass es weniger Chance , dass Sie in einen Unfall zu bekommen.
  • Sichere Fahrer Rabatt: Noch nie in einem Unfall? Nie ein Ticket bekommen? Kriterien werden von Versicherer zu Versicherer variieren, aber Sie werden wahrscheinlich für einen sicheren Fahrer Preisnachlass.
  • Bezahlen in Voll- / automatische Zahlung Rabatt: Wenn Sie bereit sind , für sechs Monate oder ein Jahr der Kfz – Versicherung vorne zu bezahlen, Ihr Versicherer Ihnen vielleicht geben einen Rabatt. Das Gleiche gilt , wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden – nur sicher , dass Sie auf eigene Faust zu verfolgen machen und viel Geld auf einem Konto haben , die Ihre Versicherung aus ziehen kann.
  • Fahrschule Rabatt: Wenn es nicht bereits in Ihrem Staat erforderlich ist lizenziert werden, eine defensive Fahr Klasse nehmen kann einen großen Rabatt von Ihrem Versicherer bedeutet. Manchmal kann eine solche Klasse , die halten auch Ihr Versicherer erhöhen Ihre Rate , nachdem Sie ein Ticket zu bekommen. Um eine defensive Fahrklasse zu finden, überprüfen Sie mit Ihrem staatlichen Teilung von Kraftfahrzeugen; sie werden häufig und in der Regel nur vier bis acht Stunden Ihrer Zeit benötigen gehalten.
  • Anti-Diebstahl – Rabatt: Hat Ihr Auto einen Alarm haben oder andere Anti-Diebstahl – Funktionen, wie zum Beispiel eine elektronische Wegfahrsperre? Sie können sich wahrscheinlich einen Rabatt.
  • Sicherheitsausrüstung Rabatt: Ihr Auto könnte mit Sicherheitseinrichtungen wie Airbags, Antiblockierbremsen ausgestattet, Tagfahrlicht oder motorisierten Sicherheitsgurte. Alle von ihnen können Sie weniger für Kfz – Versicherung zahlen bedeuten.
  • Frühe Unterzeichnung Rabatt: Wenn Sie für Kfz – Versicherung mit genügend Zeit , bevor Sie Ihre aktuellen Politik hinfällig (etwa einem Monat) einkaufen, einige Versicherer geben Ihnen einen kleinen Rabatt , da Sie nicht bis zur letzten Minute gewartet haben.
  • Mehrere Richtlinien Rabatt: Wenn Sie Campus leben, Mieter Versicherung ist ein kluger Schachzug Ihr Eigentum zu schützen. (Wenn Sie ein Vollzeit – Student unter 26 Jahren sind , die auf dem Campus leben, sind Sie wahrscheinlich von Ihren Eltern Hausbesitzer Versicherung abgedeckt.) Gehen Sie durch die gleiche Firma für Mieter und Kfz – Versicherung, und Sie können einen Rabatt nab zum Bündeln Sie Ihr Politik.
  • Daten-Tracking – Rabatt: Einige Versicherer bieten einen anfänglichen Rabatt an, wenn Sie sich anmelden ein kleines Gerät zu verwenden , die Ihre Fahrgewohnheiten aufspürt. Wenn das Gerät eine gute Fahrverhalten aufzeichnet, könnten Sie sogar noch mehr sparen. Jedoch kann die Kehrseite auch wahr sein. Zum Beispiel, wenn Progressive Snapshot Aufzeichnungen riskantes Fahrverhalten, wie häufiges harte Bremsen, könnten Ihre Rate steigen. Achten Sie darauf , die Details Ihres Versicherers Programm zu überprüfen , bevor Sie sich anmelden.

Wählen Sie Ihre Fahrt Klug

Vielleicht tuckern Sie schon lange genug in Ihrem Rost Eimer entlang, und Sie denken an Upgrade. Die Art des Auto Sie einen großen Einfluss auf Ihre Versicherung Preise haben holen können, so klug wählen.

Im Allgemeinen kann jedes Auto, das wirklich schnell gehen kann, wird Ihre Versicherung wirklich teuer, so prüfen, ob Ihre Freunde beeindrucken wert ist wirklich die Prämie. Das Gleiche gilt für Luxus-Fahrten, wenn Sie Glück haben, um das Geld für diejenigen zu haben.

Das Festhalten an Fahrzeugen wie familienfreundliche Limousinen und SUVs vielleicht nicht viel Sex-Appeal haben, aber es wird dazu beitragen, Ihre Kfz-Versicherung Preise so niedrig wie möglich zu halten.

Wenn Sie Ihr Auge auf einer bestimmten Marke und das Modell haben, können Sie ein Gefühl dafür, was man durch Überprüfung dieser Datenbank bei Insure.com bezahlen könnten.

Gehen Sie für einen höheren Selbstbehalt

Wenn Sie Kfz-Versicherung, bestimmte Teile Ihrer Politik erhalten Sie benötigen einen Selbstbehalt zu wählen. Das ist eine hübsche Bezeichnung für das, was Sie zu zahlen haben, bevor Sie Ihre Auto-Versicherung den Rest der Registerkarte aufgreift. wenn Sie einen $ 500 Selbstbehalt bei Kollision Abdeckung und den Schaden beläuft sich auf 3.000 $ haben, erhalten Sie $ 500 in Richtung Ihrer Autoreparaturen bezahlen nach einem Unfall vor Ihrer Versicherung Kicks und deckt die restlichen $ 2.500 haben zum Beispiel.

Sie können aus einer breiten Palette von Selbstbehalte wählen – in der Regel, so niedrig wie $ 100 oder so hoch wie $ 2.000 oder sogar mehr. einen höheren Selbstbehalt wählen, wird eine niedrigere Rate bedeuten, da Sie mehr von der Last im Falle an Schulter sind vereinbaren Sie einen Anspruch machen.

Das macht höheren Selbstbehalte eine einfache Möglichkeit, Geld auf Ihrer monatliche Prämie zu sparen. Aber Sie sollten nur einen hohen Selbstbehalt wählen, ob Sie Einsparungen (entweder eigene oder vielleicht einen Vorschuss von der Bank von Mom und Dad), dass saftiger Rechnung zu decken, wenn Sie nach einem Absturz müssen. Andernfalls werden Sie diese Mittel während eines bereits stressigen Situation zusammen zu kratzen kriechen.

Geben Sie Ihre Räder der einen Rest

Wenn Sie ein Kfz-Versicherung Angebot zu erhalten, wird die Versicherer Sie etwa fragen, wie viele Meilen Sie jedes Jahr fahren. Der Grund ist einfach: Je weniger Sie fahren, desto geringer die Chance Ihr Auto um einen Telefonmast gewickelt eingereicht werden.

Einige Lifestyle-Entscheidungen kann man fahren helfen weniger und deshalb weniger zahlen für Ihre Kfz-Versicherung:

  • Haben Sie in einer größeren Stadt mit einem guten Nahverkehrssystem zur Schule gehen? Entscheiden Sie sich für den Bus oder die U-Bahn über Ihr Auto.
  • Können Sie auf dem Campus bewegen schließen, oder bleiben in den Wohnheimen setzen? Sie werden geschnitten Weg nach unten auf Kilometer.
  • Wenn Sie einen Teilzeitjob oder Praktikum hadern, können Sie mit Freunden carpool die in der Nähe arbeiten? Sie werden auf Kfz-Versicherung sparen – und Mutter Natur ein wenig glücklicher, machen.

Seien Sie vorsichtig mit dem Kunststoff

Vielleicht hast du vor kurzem Ihre erste Kreditkarte, und es ist ein Loch in der Tasche brennen: Plötzlich, dass teure Abendessen mit Freunden als viel attraktiver sieht noch eine weitere Nacht Ramen. Das ist verständlich, aber vorsichtig sein.

Bevor Sie beginnen einen Sturm mit Ihrer Kreditkarte Streichen nach oben, einen Schritt zurück und denken. Sie beginnen gerade Ihren Kredit zu bauen, die eine ganze Menge Ihrer finanziellen Situation in der Zukunft beeinflussen kann – alles aus, welche Art von Auto-Darlehen Sie für qualifizieren, ob Sie eine wünschenswertere neue Wohnung zu bekommen. Bad Kredit kann auch Ihre Chancen ruinieren für einen Traumjob immer eingestellt.

Und ja, können Sie Ihre Kredit selbst beeinflussen, was Sie für Ihre Kfz-Versicherung zahlen. Das ist, weil die Versicherer haben Daten, die zeigen, dass Menschen mit schlechten Krediten sind eher eine Klage einreichen und kostet sie Geld.

Moral der Geschichte? Verwenden Sie Ihre Kreditverantwortungsvoll, jeden Monat Rechnungen pünktlich bezahlen. Versuchen Sie, nicht in die Gewohnheit, ein Gleichgewicht zu tragen, entweder – Zinsbelastung schnell addieren können, müssen Sie tief in Schulden versinken, bevor Sie selbst erkennen, was los ist.

Wo finde ich die besten Kfz-Versicherung finden?

Zuerst ein wenig aufatmen: Sie wahrscheinlich müssen nicht zu einem Versicherungsvertreter sprechen, wenn Sie wollen. In diesen Tagen ist es einfach, Kfz-Versicherung Anführungszeichen online zu bekommen, ein Prozess, der in der Regel nur wenige Minuten mit jedem Versicherer nimmt. (Wenn das immer noch wie eine große Zeit Engagement klingt, es lohnt sich. Ihre Bewertung dramatisch von Unternehmen zu Unternehmen variieren Es lohnt sich immer, herum zu kaufen, vor allem, wenn es um Kfz-Versicherung kommt.)

The Ultimate Guide to ein Begriff Lebensversicherung Wahl

The Ultimate Guide to ein Begriff Lebensversicherung Wahl

Heute wir nehmen einen tieferen Blick auf Lebensversicherungen. Die Lebensversicherung ist eine jener klebrigen Dinge , die wie eine unnötige Kosten fühlen , bis Sie es brauchen … und dann sind Sie wirklich brauchen.

Für mich Lebensversicherung wirklich haben ein Problem , bis meine Frau nicht geworden , und ich begann Kinder und wir begannen ernsthaft Bewertung ihrer Zukunft. Was wäre ihr Leben sein , wie wenn ich plötzlich verstorben? Wäre Sarah der Lage sein , ausreichend für sie zu sorgen , als sie älter wurde? Was passiert , wenn beide von uns plötzlich verstorben?

Wir haben eine Menge Forschung, abgegrast, und schließlich mit einer Politik, die sich gegenseitig schützen liquidiert und, was noch wichtiger ist, unsere Kinder schützen. Dieser Leitfaden führt Sie durch viele der wichtigsten Fakten und Konzepte gehen wir während dieser Reise gelernt.

Führen Sie die beste Lebensversicherung zum Finden:

  • Erfahren Sie, warum Begriff Lebensversicherung die beste Option für die meisten Menschen ist
  • Herauszufinden, Ihren idealen Begriff
  • Entscheiden Sie, wie viel Abdeckung Sie brauchen
  • Shop rund um die beste Lebensversicherung Preise
  • Kaufen Sie die ideale Politik für Ihre Bedürfnisse und Plan auf Zahlung von Prämien für die Langstrecke

Life Insurance Typen – und warum Ausdruck ist das Beste für die meisten Menschen
ein Es gibt viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen im Umlauf da draußen mit verschiedenen Namen und Attribute , die mit ihnen verbunden sind . Universal, das ganze Leben, Barwertes … Sie gehen diese Begriffe von Leben Versicherungsvertreter zu hören waren zu hören.

Hier ist die Wahrheit der Sache: die überwiegende Mehrheit von ihnen beläuft dich auf eine gewöhnliche Begriff Lebensversicherung mit etwas gebündelt anderen, in der Regel eine Investition von zweifelhaftem Wert.

So lassen Sie sich wieder nach oben. Ein Begriff Lebensversicherung Politik ist eine , die eine bestimmte Menge von Jahren erstreckt – sagen wir, dreißig, zum Beispiel. Sobald das Abkommen unterzeichnet ist, zahlen Sie das Unternehmen die Politik , eine kleine Menge Ausgabe – die Prämie – in regelmäßigen Abständen. Wenn Sie vor dem Ende dieser Frist stürbe und Ihre Prämien einbezahlt, erhält der Empfänger Ihrer Politik den Wert Ihrer Politik. Wenn die Laufzeit endet und du bist noch am Leben, Sie und die Firma zu Fuß entfernt.

Also, was macht das besser als andere Politik? Kosten. Eine langfristige Politik geht weit und weniger teuer für die Höhe der Versicherung , die Sie im Vergleich zu anderen Richtlinien erhalten.

Andere Arten von Richtlinien sind weitgehend Begriff Politik mit speziellen Ergänzungen geschrieben … aber diese speziellen Zusätze sind teuer. Einige Richtlinien fügen in einem Investitions Aspekte, in dem die Investition schlecht kehrt für die ersten zwanzig oder dreißig Jahre (einige von ihnen gut tun, nach einem längeren Zeitraum, aber die erste Periode ist nicht gut). Andere versprechen dein ganzes Leben zu bedecken, aber sie am Ende sehr teuer zu sein, auch.

Die beste Methode , von allem ist zu einfach eine langfristige Politik zu kaufen und es mit einigen Einsparungen von Ihrem eigenen paaren.

Was passiert , wenn Sie das Ende der Politik erreichen? Wenn Sie gewesen sind speichern, sollten Sie nicht brauchen eine große Versicherung an diesem Punkt. Große Versicherungen sind sinnvoll , wenn Sie mehrere Angehörigen haben, aber wenn die Laufzeit der Police abläuft, sollten Sie nicht viele Familienangehörige überhaupt haben, so brauchen Sie nicht , dass große Zustrom von Bargeld.

Manche Menschen können nicht für einige Maßnahmen in Betracht. Die Lebensversicherung ist ein Produkt von einer Firma verkauft, die das Risiko minimieren möchte, und wenn Sie signifikante Risikofaktoren haben , die eine höhere Wahrscheinlichkeit des Unternehmens zeigen , auf Ihre Politik zu zahlen haben, können Sie höhere Prämien zahlen müssen oder keine Versicherung überhaupt. Auf der anderen Seite, nicht davon ausgehen , dass Sie nicht versicherbar sind, auch nicht . Diese Unternehmen wissen , was sie tun und kann manchmal Politik für Menschen bieten , die sonst riskant scheinen mag.

Auch in diesen Fällen können die Prozesse unterhalb der Shopping rund um für die Politik immer noch Sie für Ihre Situation des bestmöglichen Angebot verweisen, auch wenn die Preise hoch sind.

„Peace of Mind“ Produkt
A Schlüssel ist daran zu erinnern ist , dass Lebensversicherung eine „innere Ruhe“ Produkt. Es ist nicht etwas , das Sie jemals in haben , erschließen werden. Wenn Sie die Richtlinie für den Frieden des Geistes kaufen sind, sollte es vollständig die Dinge abdecken , die Sie sich Sorgen machen.

Das ist ein wichtiger Faktor im Auge zu behalten, wenn Sie die Besonderheiten der Politik sind Bestimmen Sie benötigen.

Wie lange sollte meine Haftzeit sein?
Sollte ich eine 10 Jahre Politik bekommen? Ein 20 Jahre? Ein 30 Jahre? Es ist keine einfache Frage.

Im Allgemeinen, je länger die Laufzeit der Police, desto höher die Prämien gehen zu sein. Das macht Sinn, wenn man darüber nachdenkt – je länger die Laufzeit der Police, desto wahrscheinlicher ist die Versicherung zu zahlen haben wird.

Die wirkliche Frage , die Sie sich stellen müssen , ist , warum Sie diese Politik brauchen? Welche Situation schützen Sie sich vor?

Viele Menschen kaufen Politik Begriff Lebensversicherung, um sicherzustellen, dass ihre Kinder durch ihre Kindheit finanziell geschützt. Andere könnten eine Politik kaufen einfach ihre Ehepartner bis zum Ruhestand zu schützen.

Sie sollten sich hinsetzen und sich fragen , an welchem Punkt aus diesem Grund ist nicht mehr relevant. Wann wird wachsen Ihre Kinder und ausziehen? Wann werden Sie das Rentenalter getroffen?

Diese Arten von Fragen, die Sie gerade auf politischer Begriff Punkt, den Sie achten sollten. Sie benötigen eine für die nächsten 15 bis 18 Jahren? Holen Sie sich ein 20 Jahre Politik. Sie benötigen ein 25 Jahre für? Holen Sie sich ein 30 Jahre Politik. Werden die Dinge in acht Jahren oder so gut sein? Holen Sie sich ein 10 Jahre Politik.

Wie viel Versicherung sollte ich?
Während des Prozesses herauszufinden , den Begriff der Politik, wirst du auch ein Gefühl dafür bekommen , was genau gegen Sie zu versichern. Sie wissen , wie lange Sie diese Politik gut ist und welche Arten von Kosten zu decken Sie hoffen auf.

Die nächste Frage, die sich zu fragen, wie viel Geld, das summiert sich. Meine Empfehlung ist, dass, wenn Sie wissen, wie lange Sie gehen Schutz benötigen, sollten Sie genug Versicherung haben Ihr Take-Home-Einkommen für die gesamte Laufzeit zu ersetzen. Wenn Sie ein Baby zu Hause haben, und Sie wollen sicherstellen, dass sie durch High School gut sind, sollten Sie berechnen, wie viel Ihre Verdienst durch diese ganze Zeit sein würde, zum Beispiel.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass dies nur ein handliches „Rückseite des Umschlags“ Berechnung. Sie sollten auch berücksichtigen Ihre volle finanzielle Bild vor dem Tauchen nehmen, weil eine Familie in einer Menge Schulden als eine Familie mehr Versicherung brauchen würde, in einer starken finanziellen Position.

Der beste Weg ist , kontaktieren eine Gebühr nur Finanzberater , eine , die nicht ein berechtigtes Interesse hat Sie ein Produkt zu verkaufen, und haben sie Ihre Finanzen mit Ihnen gehen und helfen Ihnen , die richtige Menge für Ihre Situation herauszufinden. Verwenden Sie keine provisionsbasierte Finanzberater für diese, wie sie Sie eine Politik in den Verkauf in erster Linie daran interessiert sein werden.

Eine letzte Stück zu kauen: je jünger die Befragten sind, wird das billiger Ihre Prämien , also , wenn Sie ein neues Elternteil im Alter von 25 sind und Versicherung kaufen Sie Ihr Kind zu schützen, werden die Preise ziemlich niedrig sein, auch wenn die Gesamt Betrag ist hoch, weil das Risiko zu sterben , vor 50 oder 55 wirklich niedrig ist.

Einkaufen rund um
Also haben Sie auf einen Begriff Politik entschieden und Sie haben eine gute Vorstellung davon , welche Art von Begriff , den Sie wollen. Was jetzt?

Der erste Schritt ist , um rund um den besten Preis einkaufen. Der einfachste Weg , dies zu tun , ist eine Lebensversicherung Broker zu verwenden , wie AccuQuote, FindMyInsurance oder LifeInsure. Alle diese Dienste machen es einfach Raten zwischen verschiedenen Versicherern zu vergleichen , wenn Sie über sich selbst einige grundlegende Fragen ausgefüllt haben.

Allerdings wollen Sie nicht unbedingt für die niedrigste Rate gehen. Sie werden einen stabilen Versicherungsanbieter verwenden wollen, die noch los ist in 15 Jahren im Geschäft sein.

Der einfachste Weg, um die Stabilität einer Versicherungsgesellschaft zu prüfen, ist ihre Finanzstärke-Rating bei einer unabhängigen Rating-Agentur zu überprüfen. Zum Beispiel können Sie bei TheStreet und suchen Sie nach dem Finanzstärke-Rating der einzelnen Versicherer stoppen Sie in Betracht ziehen. Du wirst sicherstellen wollen, dass jeder Versicherer Sie ernsthaft hat eine starke Bewertung berücksichtigen.

Diversifikation
Ein weiterer Schritt können Sie Ihr Risiko zu minimieren ist es , „Ihre Versicherung zu versichern.“

Jeder Staat hat eine Garantie Verband, dass Lebensversicherungsanbieter in diesem Zustand ein Mitglied sein muss. Dies ist eine einfache Regulierungsmaßnahme, die sicherstellt, dass die Unternehmen nicht nur Politik verkaufen und in Luft auflösen, und dass die Politik, die in Ihrem Land verkauft wird, hat eine gewisse Sicherheit zu ihnen.

In jedem Zustand stellt sicher , diese Garantie Verbindet die Richtlinien , die von den Mitgliedern dieser Vereinigung verkauft werden. Was das bedeutet für Sie, dass Ihre Begriff Lebensversicherung bis zu einem bestimmten Betrag garantiert, auch wenn Ihr Provider geht aus dem Geschäft.

Diese Menge variiert von Zustand zu Zustand. Sie werden, indem Sie auf Google diesen Betrag nachschlagen möchten und auf der Suche nach Ihrem Zustand und dem Begriff „Lebensversicherung Garantie Verein“. Die Website finden Sie geben den Betrag, der Ihre Politik für versichert ist.

Wenn die Menge berechnet, die Sie früher größer ist als der garantierte Betrag in Ihrem Zustand, sollten Sie zwei separate Richtlinien von zwei verschiedenen Unternehmen kaufen. Auf diese Weise haben Sie zwei vollständig garantierte Politik statt einer teilweise Garantie.

Dadurch werden Sie wahrscheinlich eine höhere Gesamtprämie als eine Richtlinie kosten, aber, wie ich oben erwähnt, Lebensversicherung ist eine „innere Ruhe“ Produkt und dies wird Ihre innere Ruhe zu gewährleisten.

Der Weg nach vorne
Nachdem Sie Ihre Richtlinie ausgewählt haben, sollten Sie Ihre Lebensversicherung Rechnung eines Ihrer wichtigsten Rechnungen werden jedes Mal , wenn Sie ein erhalten. Achten Sie darauf , diese Rechnung bezahlt wird. Wenn Sie nicht bezahlen, dann bist du nicht mehr versichert und, da man zu diesem Zeitpunkt älter sein würde, würde eine neue Politik immer wesentlich teurer.

Wenn Sie feststellen, dass Änderungen in Ihrer Situation die Höhe der Versicherung Änderungen, die Sie denken, dass Sie benötigen, können Sie immer für eine andere Politik umschaut. Wenn das passiert, können Sie einfach die alten kündigen, indem die Versicherungsgesellschaft in Kontakt und die alte Politik fallen. Wenn eine Veränderung in Ihrem Leben Ihnen das passiert, kann dies am Ende ein erheblicher Geldretter sein.

Risiko-Lebensversicherung zu besitzen hat sich für mich signifikante Seelenfrieden vorgesehen, wenn der Zukunft meiner jungen Kinder zu denken. Hoffentlich kann es auch für Sie ähnliche Ruhe bieten.