Debe usted utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjeta de crédito?

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Debe usted utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjeta de crédito?

Ahogarse debajo de un montón de deudas de tarjetas de crédito caro? No tienen el dinero para escribir un gran cheque para pagarlo? Son las tarjetas llegado al máximo de salida matando a su FICO y VantageScore puntuaciones de crédito? Si es así, ciertamente no está solo. A nivel nacional, la deuda total de tarjetas de crédito ascendió a más de $ 1 trillón el año pasado, según el Nilson Report .

No es ningún secreto que la deuda excesiva tarjeta de crédito a menudo presagia graves problemas financieros. De hecho, si usted debe actualmente más en sus tarjetas de crédito de lo que puede permitirse el lujo de pagar este mes, entonces ya estás en problemas y gastar su dinero. Para colmo de males, que la deuda de tarjeta de crédito pendiente que está perjudicar a su cartera también podría estar dañando su calificación de crédito.

¿Por qué la deuda de tarjeta de crédito Hurts puntuaciones de crédito

Muchos consumidores les resulta sorprendente que incluso “a tiempo” cuentas de tarjetas de crédito pueden dañar las puntuaciones de crédito. La verdad es que se necesita mucho más que un buen historial de pagos a ganar una gran puntuación de crédito. El historial de pagos es sólo una pieza del rompecabezas mucho más grande. deuda de tarjeta de crédito pendiente puede tener un impacto negativo puntuación de crédito, incluso si usted hace todos sus pagos mensuales de la fecha de vencimiento.

modelos de calificación de crédito como FICO y VantageScore están diseñados para comparar la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que adeuda (saldos) con la cantidad que reúne los requisitos para pasar (límites). Esta relación entre los saldos de sus tarjetas de crédito y límites que se conoce como su relación deuda-a limitar o su tasa de utilización giratoria.

Se puede calcular el coeficiente de utilización giratorio en una cuenta de tarjeta de crédito dividiendo el saldo por el límite de crédito y multiplicando el resultado por 100. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta de tarjeta de crédito con un límite de $ 5.000 y un saldo de $ 2.500, entonces su gira coeficiente de utilización es del 50% (2.500 ÷ 5.000 = 0,5 X 100 = 50%). Pagar ese equilibrio hasta $ 1.000, y su nueva relación de utilización giratoria sería del 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Cuanto más alto sea el porcentaje, más baja es su calificación de crédito … es así de simple.

La solución de préstamos personales

Naturalmente, si usted puede permitirse el lujo de escribir un gran cheque y pagar la totalidad o una gran parte de su deuda de tarjetas de crédito, entonces probablemente debería hacerlo. Sin embargo, si el pago de su deuda de tarjeta de crédito a la vez es imposible, todavía hay algunas otras formas inteligentes para manejar su deuda de tarjeta de crédito. El pago de su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal es una de esas soluciones. Aquí hay dos grandes razones para ello:

1. Puede ser deuda más barata.

las tasas de interés de tarjetas de crédito son típicamente las tasas más altas que tendrá que pagar. No es inusual para la tarjeta de crédito de uso general las tasas de interés (American Express, Discover, MasterCard y Visa) a subir más de un 15%, incluso para las personas con buen crédito. Las tasas de interés en tarjetas de crédito de tiendas minoristas son casi siempre bien hasta los 20 años.

En comparación, las tasas de interés de préstamos personales son a menudo mucho menos costoso, especialmente si usted tiene un crédito decente. (No hace falta decir que un alto interés de préstamo personal – que también puede subir más allá del 20% para los solicitantes con crédito mediocre -. No serán muy útiles)

2. Es casi seguro su calificación de crédito va a mejorar.

Los préstamos personales son los préstamos a plazos sin garantía, no cuentas rotatorias como tarjetas de crédito. Como resultado, cuando lleva la deuda pendiente de un préstamo a plazos, sus resultados no son afectados de la misma forma negativa, ya que son cuando lleva la deuda giratoria excepcional. De hecho, el equilibrio que llevas en un préstamo a plazos normalmente cuenta contra usted muy poco, en todo caso, desde el punto de vista de puntuación de crédito.

Y recordar que un problema de matemáticas lo hicimos anteriormente sólo hace unos momentos? Si se va a convertir su deuda de tarjeta de crédito renovable en la deuda a plazos, entonces el problema “utilización giratoria” deja de existir, porque la deuda a plazos no es un factor en ese problema de matemáticas.

De hecho, si tuviera que pagar su deuda de tarjeta de crédito a través de múltiples tarjetas con un préstamo a plazos, su relación deuda-límite puede muy bien ir a cero, y su puntuación es probable que disparar a través del techo – siempre que mantenga hasta corriente de pago con su nuevo préstamo personal.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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