Deve você co-assinar um empréstimo de estudante?

Home » Banking and Loans » Deve você co-assinar um empréstimo de estudante?

Deve você co-assinar um empréstimo de estudante?

Decidindo a co-assinar um empréstimo de estudante se resume a saber se você pode pagar a totalidade do empréstimo em seu próprio país, se necessário.

Você deve co-assinar um empréstimo de estudante somente se você pode dar ao luxo de pagar de volta a si mesmo, porque você pode ter que.

Co-assinatura faz você legalmente responsável para pagar o empréstimo se o devedor principal não pode. E se você não pode dar ao luxo de fazer pagamentos, o crédito será danificado.

Se você pode pagar para co-assinar, você deve fazê-lo sabendo os riscos envolvidos e como você pode começar fora do gancho para o empréstimo no futuro.

Opções a considerar antes de co-assinatura

Antes de aplicar para um empréstimo privado estudante como um co-signatário, orientar o devedor principal em relação a outras opções.

Certifique-se de que tenha enviado o aplicativo gratuito Federal Student Aid ou FAFSA, para se qualificar para toda a ajuda federal estudante. Isso inclui ajuda livre ou ganhou, como subsídios, bolsas de estudo e de estudo e trabalho, bem como empréstimos estudantis federais.

Para alunos de graduação, empréstimos estudantis federais são a melhor opção, porque eles não precisam de histórico de crédito ou um co-signatário para se qualificar. A maioria dos empréstimos privados fazer.

Em comparação com empréstimos federais, empréstimos privados tendem a levar as taxas de juros mais altas e têm menos opções de reembolso ou oportunidades para o perdão do empréstimo. Eles devem ser considerados somente após toda a ajuda federal foi maxed para fora.

Existem alguns empréstimos estudantis particulares que não exigem um co-signatário. Aprovação é baseada em carreira e renda potencial, mas esses empréstimos têm juros mais elevados do que outras opções privadas.

Quem pode co-assinar um empréstimo?

Praticamente qualquer pessoa com um histórico de crédito de qualificação pode co-assinar um empréstimo de estudante.

Isso significa que você pode co-assinar um empréstimo de estudante para o seu filho, neto, outro parente ou mesmo um amigo. Credores privados procurar co-signatários com uma renda estável e bom a excelente pontuação de crédito, normalmente nas altas 600s ou acima. Eles também consideram outras dívidas que você já tem.

A co-signatário dá um acesso mutuário para financiamento faculdade, ele ou ela de outra forma não teriam; ele também pode ajudar a crédito do estudante de construção.

Mas só porque você pode co-assinar um empréstimo não significa que você deve.

Como co-assinatura afeta seu crédito

Quando você co-assinar um empréstimo, você está entregando as chaves para o seu crédito para o mutuário estudante.

O impacto da co-assinatura será sentida mesmo antes de um empréstimo é aprovado: você vai ter um ding temporárias sobre sua pontuação de crédito quando o credor executa um puxão duro em seu histórico de crédito durante a fase de aplicação.

Uma vez aprovado, o empréstimo e seu histórico de pagamentos vai aparecer em seu relatório de crédito. Qualquer falta de pagamentos pode prejudicar o seu crédito.

Se o mutuário não pode cumprir os pagamentos e você não pode cobri-los, o empréstimo poderia entrar em default. É uma marca preta que permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos, entre outras consequências financeiras.

Outros riscos de co-assinatura

Co-assinatura pode afetar sua capacidade de emprestar. Co-assinar um empréstimo aumenta a parte “dívida” do seu rácio dívida-renda, o que pode afetar sua capacidade de obter novo crédito para coisas como um carro ou uma casa.

Pagamentos em atraso poderia ter credores ou colecionadores depois de você. Assim que um pagamento está atrasado ou perdido, você pode ouvir a partir do credor, ou pior, um cobrador de dívidas. Para evitar falta de pagamentos, incentivar o devedor principal para se inscrever para pagamento automático ou se comunicar com eles cada mês antes de os pagamentos são devidos.

Você poderia ser responsável em caso de morte ou invalidez. Pode parecer mórbido, mas descobrir a política do credor, se um mutuário morre ou torna-se desativado. Se eles não permitem o perdão, a responsabilidade de fazer pagamentos cairia apenas para você.

Que a discutir com o mutuário estudante

Co-assinatura requer uma discussão aberta com o devedor principal, que deve saber os riscos que você está tomando como um co-signatário e como reembolso a longo prazo vai afetar a vida após a faculdade. Essa discussão deve incluir o que eles estão estudando, quando eles esperam para se formar e quais as suas perspectivas de emprego e potencial de rendimento pode ser.

Você provavelmente sabe que o mutuário bem, então pergunte-se: Será que essa pessoa tem mostrado que ele ou ela é responsável o suficiente para assumir o compromisso de um empréstimo? Para completar anos de estudo? Se a resposta for não, então você deve apontar o mutuário para outras opções.

Como ficar em cima de um empréstimo co-assinado

Quando um credor faz uma oferta, leia nota promissória do empréstimo na íntegra para entender todos os detalhes. Por exemplo, o credor privado Sallie Mae diz o devedor principal e co-signatário compartilhar a responsabilidade de fazer pagamentos no tempo.

Para evitar surpresas futuras, descobrir qual o nível de comunicação que você vai receber como um co-signatário. Isso pode incluir, quando os pagamentos são feitos, ou como logo após um pagamento perdido que você gostaria ser notificado, juntamente com quaisquer taxas avaliadas. Pedir ao credor como você vai receber uma notificação, tais como telefone, e-mail ou correio.

Se o mutuário diz que ele ou ela não pode atender a um pagamento antes da hora marcada, entre em contato com o credor imediatamente para descobrir suas opções. Você pode ser capaz de entrar em um novo plano de reembolso ou desencadear uma pausa temporária nos pagamentos.

Como se libertado da co-assinatura

Há dois métodos de se liberado da responsabilidade co-assinar: liberação co-signatário e refinanciamento.

liberação co-signatário é um recurso que você deseja procurar em um empréstimo privado estudante. A maioria dos credores permitir que o seu nome e responsabilidade legal a ser removido do empréstimo, uma vez que o mutuário tem feito um certo número de pagamentos on-tempo. Esse número varia de 12 a 48 meses, dependendo do credor.

Você também pode apontar o mutuário para refinanciamento, o que remover seu nome de empréstimo e permitir que o mutuário para combinar seus empréstimos estudantis em um único empréstimo com uma menor taxa de juros, se qualificar. Para refinanciar, eles precisam atender aos requisitos de crédito e renda, e tem um registro de pagamento no prazo.

Como co-assinar um empréstimo privado estudante

Se você está pronto para co-assinar um empréstimo, você eo mutuário deve comparar ofertas de vários credores do estudante, incluindo bancos, cooperativas de crédito e os emprestadores em linha, para encontrar as taxas mais baixas.

Como um co-signatário você vai querer se certificar de que o empréstimo tem a máxima flexibilidade nos pagamentos. Considere recursos de empréstimo como proteções mutuário – adiamento e paciência – juntamente com opções de reembolso e da disponibilidade de liberação co-signatário.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.