Dois-je payer ma dette avant Épargner pour la retraite?

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 Dois-je payer ma dette avant Épargner pour la retraite?

Question: Dois – je payer ma dette avant Épargner pour la retraite?

Je vis sur un budget serré et ont une dette de carte de crédit. Dois-je sortir de la dette avant de penser à contribuer à mon plan 401k?

Répondre:

Pas nécessairement. Alors que certaines personnes diront que vous êtes mieux rembourser la dette avant d’enregistrer et d’investir votre argent, il peut être judicieux de faire les deux en même temps.

L’argument de remboursement de la dette d’abord

Si les gens conseillent que vous payez la dette avant d’épargne et d’investir votre argent est logique. Il est une question de peser les taux d’intérêt. Si vous payez un taux d’intérêt élevé sur votre dette, disons taux annuel de 15% payé par la moyenne américaine ces jours-ci, une fois que vous payez si loin, vous avez juste gagné 15% que vous aviez été perdant. Si vous pensez à rembourser la dette comme un investissement, vous venez d’obtenir un rendement de 15% sur votre investissement. Très bon sur un marché. Il est donc logique de mettre tout votre argent vers ce jusqu’à ce que la dette est remboursée, et vous pouvez aller chercher un certain rendement réel ailleurs.

Voici une calculatrice de paiement de la dette utile que vous pouvez utiliser pour voir combien vous pourriez être en mesure d’économiser sur les paiements d’intérêt des cartes de crédit au fil du temps en effectuant des paiements supplémentaires sur votre dette de carte de crédit.

Pourquoi le bon sens ne signifie pas toujours Make Sense

Le problème avec cet argument est que les gens ne se comportent pas toujours logique.

Si nous avons fait, la plupart d’entre nous ne commettrait pas tant la dette en premier lieu. Mais le porter souvent nous faire. Si vous attendez pour rembourser la dette avant épargne pour la retraite mais jamais à rembourser la dette, un jour, vous pouvez réaliser qu’il est temps de prendre sa retraite et que vous êtes complètement préparé. Et, peut-être, encore endetté.

Ce poste où beaucoup 30-, 40-, 50- et même 60 somethings se trouvent ces jours-ci. Ils sont obligés de planifier pour la retraite à la dernière minute.

L’autre problème est que quelques années vos investissements pourraient revenir beaucoup plus de 15%. Quelques années moins, mais si vous restez investi le marché à long terme et continuer à faire des cotisations régulières, votre argent devrait au moins attendre à voir une certaine croissance et dépasser l’inflation. Historiquement, le marché boursier est revenu par an en moyenne d’environ 10%. De plus, votre argent composés dans un compte de placement à impôt différé comme un 401 (k) ou IRA. Ainsi, il peut se développer encore plus rapidement. Manquer une ou deux grandes années pourrait faire une différence dans vos économies totales.

Certes, la dette peut se développer aussi rapidement ou plus. Et je sais que je vais obtenir des commentaires des lecteurs qui disent la dette est terrible et j’encourage (je ne suis pas). Mais de façon réaliste, vous pourriez être dans et hors de nombreuses fois la dette de carte de crédit tout au long de votre vie. Si vous payez la dette et l’épargne pour la retraite en même temps, vous devriez finir sur un pied plus fort que vous autrement.

Lorsque Épargner pour la retraite First est un choix évident

Épargner pour la retraite indépendamment de la dette est une évidence si votre employeur correspond à la contribution ou une partie des contributions que vous apportez à votre 401 (k).

Avec un match de vous 401 (k) obtenez un retour instantané sur votre argent. Pensez-y comme un bonus, une augmentation de salaire, peu importe. Il est l’argent facile. Alors économiser au moins à hauteur du montant de votre employeur correspondra; généralement entre entre 3% à 6% de votre salaire.

Mais je dis épargne pour la retraite est une évidence de toute façon. économies de la dette et de retraite sont deux choses différentes, alors pourquoi considérer la dette dans votre décision de contribuer à un 401 (k) ou un régime de retraite IRA? Que vous ayez un match de l’employeur ou non, vous devez prendre la responsabilité de votre future retraite a besoin ainsi que vos besoins financiers actuels. Un plan de retraite devrait être autant une partie du budget que votre loyer, voiture, téléphone et câble. La dette peut venir ou, la retraite devrait toujours être une priorité.

essaie de déterminer comment hiérarchiser vos obligations financières personnelles?

Voici une infographie qui peut être utilisé pour vous aider à décider de se concentrer sur la prochaine la zone la plus importante de votre plan financier.

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Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.