E se você não tem uma poupança Meta específica?

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E se você não tem uma poupança Meta específica?

Um leitor me perguntou uma grande questão:

“Como devo economizar se eu não tiver um objetivo específico em mente?”

“O modelo de orçamentação recomenda descobrir quais são seus objetivos e baseando seu orçamento em torno dele.”

“Mas eu não tenho nenhuma meta específica – não há nada que eu estou economizando para. Então, como eu deveria salvar?”

Ótima pergunta. Primeiro, um pouco de fundo para os outros leitores:

A pedra angular do orçamento é descobrir quais são seus objetivos, descobrir o que sua estrutura de tempo para esses objetivos são, e trabalhando para trás de lá.

Se você quiser jogar um casamento $ 10.000 em 20 meses, você precisa economizar R $ 500 por mês.

Se você quiser contribuir com US $ 30.000 para a educação do seu filho, e seu filho vai para a faculdade em 10 anos, você precisa orçamento de US $ 3.000 por ano, ou US $ 250 por mês.

Mas o que acontece quando você não tem metas?

# 1: Salvar um fundo de emergência.

Este é dinheiro na mão – em uma conta poupança – que você pode tocar no caso do inesperado acontece – como você perder o seu emprego. Ou você quebrar uma perna e acabar com uma enorme co-pay hospital.

Se você não tem quaisquer dependentes, seu fundo de emergência deve ser 3-6 meses de despesas vivas. Se você tem dependentes ou se você trabalha em uma indústria instável, estender isso para 6-12 meses.

# 2: Antecipar seus custos futuros.

Eventualmente, seu carro vai quebrar. Ele vai precisar de reparos e um dia ele terá de ser substituído. Isso não deve vir de seu fundo de emergência; este deve vir de um fundo específico que você reservou para a reparação automóvel e de substituição.

Claro, você quer espremer cada última milha fora de seu carro. Você quer dirigi-lo até o odômetro encabeça 300.000 milhas. Mas, eventualmente, você vai precisar de um novo – assim começar a fazer pagamentos mensais do carro para si mesmo.

Aplicar esta mesma disciplina para todos os objetos que você precisa para substituir: seu computador, o seu telhado, o seu tapete, o aquecedor de água.

# 3: Investir para a aposentadoria

Estes são os dois fatos mais importantes para se lembrar sobre a aposentadoria:

Quanto mais jovem for, mais benefícios você vai começar a partir de cada dólar que você investe em uma conta de aposentadoria.

-e-

Você nunca vai ser mais jovem do que você é hoje.

disse o suficiente.

# 4: Pense curto prazo, médio prazo e longo prazo

Você deve dirigir o dinheiro com base em se você está economizando para uma meta de curto prazo, médio prazo e longo prazo.

A meta de poupança de curto prazo (algo que vai acontecer nos próximos 1-5 anos) deve ser colocado em uma conta poupança, Certificados de Depósitos ou um fundo do mercado monetário laddered.

A meta de médio prazo (5-10 anos) podem ser investidos em obrigações ou fundos mútuos conservadores.

A meta de longo prazo (10-15 anos ou mais) pode ter mais exposição ao mercado de ações.

Se você não tem uma meta de poupança específico em mente, tente dividir suas economias igualmente entre todos os três períodos de tempo.

Mas só faça isso depois de ter concluído os três passos anteriores: construir o seu fundo de emergência, antecipando seus custos futuros, e maximizando suas contas de aposentadoria.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.