Είναι Δάνειο Προστασίας Ασφαλιστική αξίζει το κόστος;

Είναι Δάνειο Προστασίας Ασφαλιστική αξίζει το κόστος;

ασφαλιστική προστασία δάνειο έχει σχεδιαστεί για να παρέμβει και να καλύψει τις μηνιαίες πληρωμές του δανείου και να σας προστατεύει από προεπιλογή σε περίπτωση τίποτα από την απώλεια θέσεων εργασίας σε εξουθενωτική ασθένεια, ακόμα και θάνατο. Φαίνεται σαν μια καλή ιδέα να υπογράψει επάνω για το πότε θα πάρουν ένα δάνειο, είτε πρόκειται για μια υποθήκη για ένα νέο σπίτι ή ένα προσωπικό δάνειο για να παγιώσει τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, έτσι δεν είναι;

Ενώ υπάρχουν οφέλη για αυτόν τον τύπο προστασίας, υπάρχει επίσης μια μεγάλη λίστα από λόγους για να σκεφτείτε προσεκτικά πριν από την υπογραφή για την διακεκομμένη γραμμή, συμπεριλαμβανομένου του γεγονότος ότι υπάρχουν καλύτερες επιλογές εκεί έξω που θα σας και την οικογένειά σας προστατεύουν πιο άμεσα και διεξοδικά στο περίπτωση το απροσδόκητο.

Οι τύποι των Ασφαλιστικών Δανείου Πολιτικές Διαθέσιμο

Καθώς το εξηγεί Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) , υπάρχουν διάφοροι τύποι των ασφαλιστικών δανείου (επίσης γνωστό ως ασφάλιση πιστώσεων) που διατίθενται στους καταναλωτές. Οι επιλογές περιλαμβάνουν την πιστωτική ασφάλεια ζωής? ασφάλισης πιστώσεων αναπηρίας? ακούσια ασφάλιση κατά της ανεργίας και τελικά ασφάλισης πιστώσεων ιδιοκτησίας.

Κανένα από αυτά θα πρέπει να συγχέεται με την ιδιωτική ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων, αλλιώς γνωστή ως PMI, ο οποίος είναι συνήθως μια απαίτηση για αγοραστές σπιτιών που βάζουν λιγότερο από 20% σε σχέση με την αγορά σπιτιού.

Μείωση Όροι

Ανάμεσα στα μειονεκτήματα του δανείου ή της ασφάλισης πιστώσεων είναι η μείωση της αξίας της πολιτικής, λέει η Kathleen ψάρια, επικυρωμένο χρηματοοικονομικός σύμβουλος και πρόεδρος των ψαριών και Συνεργάτες.

Τι σημαίνει αυτό ακριβώς;

Στην απλούστερη έννοια, αυτό σημαίνει ότι θα πληρώνουν πάντα το ίδιο ποσό για το μηνιαίο ασφάλιστρο σας, παρά το γεγονός ότι η ονομαστική αξία ή όφελος που προσφέρει η πολιτική μειώνεται με κάθε επόμενη πληρωμή, εξήγησε ψάρια. Προτείνει ότι το επίπεδο μακροπρόθεσμες πολιτικές, οι οποίες καταβάλλουν της πολιτικής πλήρους ονομαστικής αξίας για τη ζωή του όρου πολιτικής, είναι συχνά μια καλύτερη επιλογή.

Zhaneta Γκέτσεφ του One Stop Ασφάλειες Ζωής προσφέρει παρόμοια κριτική των ασφαλιστικών δανείου και λέει ότι είναι παθιασμένοι με την εκπαίδευση των καταναλωτών σχετικά με τα μειονεκτήματα αυτών των πολιτικών.

«Για παράδειγμα, μπορείτε να ξεκινήσετε με μια πολιτική $ 200.000 και είστε πάντα πληρώνουν το ίδιο ασφάλιστρο. Ωστόσο, σε αριθμό Χ χρόνια, η πολιτική σας θα μπορούσε να φτάσει το μισό από αυτό που ξεκίνησε με «, είπε ο Γκέτσεφ. «Γιατί να πληρώνουν την ίδια τιμή για χαμηλότερη κάλυψη;»

Δικαιούχος Πολιτική

Ακόμα μια σημαντική διάκριση για την κατανόηση σχετικά με την ασφάλιση δανείου είναι ποιος ωφελείται από την πολιτική. Η απάντηση είναι η τράπεζα ή ο δανειστής, όχι εσείς, και όχι τα μέλη της οικογένειας σας.

Με άλλα λόγια, με ένα πρότυπο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε την επιλογή των δικαιούχων. «Μπορείτε να πάρετε για να ονομάσετε το δικαιούχο, ο οποίος μπορεί με τη σειρά της να εξοφλήσει το δάνειο και να κρατήσει τη διαφορά», δήλωσε ψάρια.

Αλλά με την ασφάλιση του δανείου, η τράπεζα ή το δανειστή είναι ο μοναδικός δικαιούχος. Για να γίνει αυτό το σημείο σαφέστερη, αν περάσει μακριά πριν από το στεγαστικό σας έχει εξοφληθεί, για παράδειγμα, η ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων θα καταβάλει το οφειλόμενο υπόλοιπο στο σπίτι. Αυτό είναι.

«Αλλά αυτό δεν μπορεί να είναι αυτό που χρειάζεται η οικογένειά σας εκείνη τη συγκεκριμένη στιγμή», εξήγησε ο Γκέτσεφ. «Ο σύζυγός σας ή οι γονείς ή τα παιδιά θα χρειάζονται χρήματα για να πληρώσει για την κηδεία σας. Και όπως όλοι γνωρίζουμε, δεν είναι φθηνή.»

Επιζώντα μέλη της οικογένειας μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσει τους ιατρικούς λογαριασμούς και άλλα έξοδα.

«Για μένα, ως καταναλωτής, θέλω να διατηρήσει τον έλεγχο της απόφασης σχετικά με το πώς θα δαπανηθούν τα χρήματα,» συνέχισε Γκέτσεφ. Και με την επιλογή για την ασφάλιση του δανείου και όχι μια παραδοσιακή ασφάλιση ζωής ή αναπηρίας πολιτικής, θα χάσετε ότι ο έλεγχος, διότι ο δικαιούχος είναι το πιστωτικό ίδρυμα.

Μετά την αξίωση Αναδοχή

Για όλα τα χρήματα που πληρώνετε για την ασφάλιση του δανείου, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα σας καλύψει στην πραγματικότητα σε μια στιγμή ανάγκης, λέει ο Angela Μπράντφορντ, του World Financial Group.

«Οι εταιρείες αποφασίζουν κατά το χρόνο της αίτησης, αν το άτομο ήταν ασφαλιστέες. Δεν είναι πάντα πληρώνουν «, είπε. «Οι περισσότεροι έχουν δημιουργηθεί με αυτόν τον τρόπο. Κατά τη στιγμή της κάτι που συμβαίνει είναι όταν η εταιρεία αποφασίζει αν θέλει κάποιος να πληρώσει το δάνειο ή υποθήκη … Αν ο πελάτης είχε προηγούμενα προβλήματα υγείας, οι εταιρείες να ξεφύγει, χωρίς να πληρώνει.»

Για να αποφύγετε αυτήν την παγίδα, πριν από την εγγραφή για μια πολιτική ρωτήσω κάτι σχετικά με τις διαδικασίες αναδοχής της εταιρείας, ειδικά αν οι πολιτικές συνάπτονται όταν ζητηθεί ή όταν κατατεθεί αξιώσεις, δήλωσε η Sarah Jane Bell, ένας οικονομικός σύμβουλος με Sun Life Financial.

«Συχνά είναι συνάπτονται μετά από αίτημα, οπότε αν είχατε ένα ιατρικό ζήτημα δεν παρουσιάζεται κατά την εφαρμογή, η αίτηση μπορεί να αμφισβητηθεί ακόμα και μετά την καταβολή ασφαλίστρων μαζί», δήλωσε ο Μπελ.

Μπορεί να έχετε ήδη την κάλυψη που χρειάζεστε

Πολλοί καταναλωτές αδυνατούν να συνειδητοποιήσουν ότι έχουν ήδη την απαραίτητη κάλυψη για να πληρώσει μια υποθήκη ή κάποιο άλλο δάνειο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Η κάλυψη αυτή έρχεται με τη μορφή των άλλων πολιτικών (σκεφτείτε: ασφάλειες ζωής, ασφάλιση αναπηρίας) και συχνά, αυτές οι άλλες πολιτικές έχουν το πρόσθετο πλεονέκτημα ότι δεν απαιτεί τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για την αποπληρωμή του δανείου σας, όπως έχει ήδη συζητηθεί.

«Κατά την αγορά για ασφαλιστική προστασία δάνειο, να εξετάσει πρώτα την τρέχουσα ασφαλιστική σας ζωής, ασφάλιση αναπηρίας, και άλλα κάλυψη για να δείτε αν χρειάζεστε πραγματικά πρόσθετη κάλυψη για το δάνειό σας,» προτείνει Kathryn CASNA, μια ασφαλιστική ειδικός με TermLife2Go.com.

Οι περισσότεροι εργοδότες, για παράδειγμα, προσφέρουν στους υπαλλήλους τη δυνατότητα να υπογράψει-up για τη βραχυπρόθεσμη αναπηρίας και ανεργίας κατά τη διάρκεια της διαδικασίας για την επιβίβαση και μπορεί να προσφέρει μακροπρόθεσμες πολιτικές αναπηρίας καθώς, δήλωσε CASNA.

Τουλάχιστον, κάνουν έρευνα αγοράς για Ασφάλιση Δανείου

Αν εξακολουθείτε να αποφασίσει ότι μια πολιτική για την προστασία του δανείου είναι η καλύτερη προσέγγιση για σας, είναι σημαντικό να ψωνίσει γύρω, προσδιορίζοντας την καλύτερη τιμή και το δικαίωμα κάλυψης για την περίπτωσή σας.

Πολλά σχέδια ασφαλιστική προστασία δάνειο κοστίσει περίπου 0,2% έως 0,3% του δανείου ή υποθήκης, δήλωσε ο Τζάρεντ Weitz, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της United Capital Πηγή.

«Η τιμή θα διαφέρουν ανάλογα με τη διάρκεια του προγράμματος, το μέγεθος και το επίπεδο της κάλυψης,» Weitz εξήγησε.

Επίσης, στο πλαίσιο της ερευνητικής διαδικασίας σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει το σωστό είδος της πολιτικής, δήλωσε CASNA.

«Ασφάλιση πιστώσεων ζωής πληρώνει μόνο αν πεθάνεις. Πιστωτικές αναπηρία πληρώνει μόνο αν δεν μπορούν να εργαστούν λόγω αναπηρίας, ενώ η ακούσια ασφάλιση ανεργίας πληρώνει αν χάσετε τη δουλειά σας για οποιοδήποτε λόγο που δεν είναι δικό σου λάθος,»CASNA εξήγησε.

Επανεξετάσει την πολιτική σας προσεκτικά για να βεβαιωθείτε ότι θα καλύψει τις ανησυχίες σας. Ορισμένες πολιτικές πιστωτική αναπηρία, για παράδειγμα, δεν θα πληρώσει, αν εργάζεστε με μερική απασχόληση, είναι αυτοαπασχολούμενοι, ή εργασία αδυναμία σας οφείλεται σε μια προϋπάρχουσα κατάσταση της υγείας.

«Διαβάστε τα ψιλά γράμματα πριν από την εγγραφή, θα πρέπει να γνωρίζουν τι καλύπτει στην πραγματικότητα η πολιτική και υπό ποιους λόγους είστε σε θέση να προβεί σε καταγγελία», είπε ο Weitz.

Τρεις κανόνες για την Κερδίζουν Ανταμοιβές Πιστωτική Κάρτα χωρίς να βλάπτουν Credit σας

Τρεις κανόνες για την Κερδίζουν Ανταμοιβές Πιστωτική Κάρτα χωρίς να βλάπτουν Credit σας

Έχετε ακούσει ποτέ τον όρο της πιστωτικής κάρτας «αναδεύει;» Είναι μια διαδικασία όπου κάποιος υπογράφει επάνω για μια δέσμη των λογαριασμών πιστωτική κάρτα ανταμείβει για να σκοράρει προσοδοφόρα μπόνους εγγραφής. Αυτά τα μπόνους περιλαμβάνουν συχνά μεγάλα κομμάτια των ανταμοιβών σημεία, τα οποία μπορούν να εξαργυρωθούν σε μετρητά ή δωρεάν ταξίδια, καθιστώντας τις κάρτες και η εγγραφή προσφέρει πολύ ελκυστική.

Κάποια ταξίδια hackers να επαίρεται για να είναι σε θέση να ταξιδεύουν δωρεάν ξανά και ξανά, με εξωτικές εκδρομές πληρώνονται εξ ολοκλήρου από το πίσω μέρος των ανταμοιβών πιστωτικών καρτών. Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα. Αν δεν καταφέρετε ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες σας σωστά, θα μπορούσε να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Ευτυχώς, είναι δυνατόν να κερδίσουν ανταμοιβές πιστωτική κάρτα χωρίς να βλάπτουν την πιστωτική σας. Στην πραγματικότητα, εάν είστε έξυπνοι σχετικά με τη στρατηγική σας, θα μπορούσε απλώς να είναι σε θέση να κερδίσουν μερικές μεγάλες ανταμοιβές και να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας την ίδια στιγμή. Εδώ είναι το πώς.

Κανόνας Νο 1: Φόρτιση μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά

Κανόνας νούμερο ένα, όταν πρόκειται για ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες δεν είναι να χρεώνουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα. Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους ο κανόνας είναι σημαντικό.

Όταν βασανίσει επάνω περισσότερο χρέος πιστωτικών καρτών από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά κάθε μήνα, θα καταλήξετε να χάσουμε τα χρήματα, δεδομένου ότι θα πληρώσετε κάποια βαριά τόκους για το υπόλοιπο. Το μέσο επιτόκιο σε γενική χρήση πιστωτικής κάρτας είναι βόρεια του 17%, γεγονός που καθιστά το χρέος πιστωτικών καρτών μερικά από τα πιο ακριβά χρέους που θα έχεις ποτέ την υπηρεσία. Τώρα είστε πληρώνουν για το «δωρεάν» ανταμοιβές, οι οποίες είδους ακυρώνει το σκοπό.

Αν προσπαθείτε να κερδίσετε ένα μπόνους εγγραφής, θα πρέπει πιθανότατα να πληρούν μια ελάχιστη απαίτηση δαπανών για να πληρούν τις προϋποθέσεις για την προσφορά. Όμως, δεν πρέπει να αφήσετε να σας παρασύρει να δαπανήσουν περισσότερα από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Υπάρχει ένα άλλο θέμα, πάρα πολύ: Όταν έχουν μεγάλα υπόλοιπα, θα βλάψει πιθανώς τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, ακόμα κι αν τους πληρώσει στο ακέραιο.

Ένα σημαντικό μέρος του πιστωτικού αποτελέσματός σας με βάση το ποσό του χρέους που χρωστάτε, όπως αναφέρεται στις πιστωτικές εκθέσεις σας. Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ιδιαίτερα προβληματική για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς είναι πολύ έξυπνη αυξημένων πιστωτικών κινδύνων. Ως εκ τούτου, εάν καταλήξουμε σε μεγάλες ισορροπίες στις πιστωτικές εκθέσεις σας – ακόμα κι αν τους πληρώσει στο ακέραιο κάθε μήνα – τα πιστωτικά αποτελέσματά σας είναι πιθανό να μειωθεί.

Κανόνας Νο 2: Κρατήστε τις πληρωμές σας έγκαιρη

Για να κερδίσουν καλά πιστωτικά αποτελέσματα, θα πρέπει να κάνετε τις πληρωμές σας στην ώρα τους. Ο κανόνας αυτός δεν ισχύει μόνο για ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες σας, αλλά και για όλα τα υπόλοιπα στις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Ο πιο σημαντικός παράγοντας θεωρείται όταν υπολογίζονται τα πιστωτικά αποτελέσματά σας είναι η παρουσία ή η απουσία κακά πράγματα. Ξέρω ότι ο κόσμος θέλει να καλέσετε αυτό την κατηγορία «ιστορικό πληρωμών», αλλά είναι πραγματικά όλα τα σχετικά με το αν ή όχι θα έχει αρνητικές πληροφορίες για τις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Μια κηλίδα στην πιστωτική έκθεσή σας δεν είναι η μόνη συνέπεια αν χάσετε πληρωμές. Αν ράφι μέχρι έναν τόνο των ανταμοιβών σημεία ή μίλια, θα έχετε την ευκαιρία να χάσουν αυτά, αν αρχίσετε να λείπει πληρωμές. εκδότες καρτών συχνά περιλαμβάνουν τη γλώσσα έκπτωση στις συμφωνίες του κατόχου τους, επιτρέποντάς τους να εξαλείψουν κερδίσει τις ανταμοιβές σας, αν έχετε προεπιλογή.

Κανόνας Νο 3: Να είστε προσεκτικοί Πόσο συχνά κάνετε αίτηση για τη Νέα Πιστωτική

Όταν πρόκειται για άνοιγμα νέων λογαριασμών, να είναι χειρουργική και όχι πυρηνική ενέργεια. Είναι ωραία να επωφεληθούν από ένα μεγάλο μπόνους εγγραφής από καιρό σε καιρό. Το άνοιγμα νέων λογαριασμών όλη την ώρα, όμως, θα βλάψει πιθανώς τα πιστωτικά αποτελέσματά σας με δύο τρόπους:

  • Πάρα πολλοί άνοιξε πρόσφατα λογαριασμούς θα μειώσει το μέσο όρο ηλικίας των λογαριασμών σας. Αυτή είναι μια μαθηματική βεβαιότητα. Αξίζει επίσης περίπου το 15% των σημείων στα πιστωτικά αποτελέσματά σας.
  • Να υποβάλει αίτηση για νέα πιστωτική πάρα πολύ συχνά μπορεί να σας φορτώσει με καταστροφικές αριθμό πιστωτικών ερευνών . Σκληρό έρευνες είναι το λιγότερο σημαντικό παράγοντα για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Ωστόσο, εάν θέλετε πραγματικά αποτελέσματα ελίτ επίπεδο, όπως και στα 800s (ή ακόμα και ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα), δεν μπορείτε να έχετε πάρα πολλές έρευνες.

Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με την απόκτηση πολλές ανταμοιβές πιστωτικών καρτών, εφ ‘όσον μπορείτε να διαχειριστείτε τους λογαριασμούς σας σωστά. Απλά θυμηθείτε, η τελική ανταμοιβή είναι πραγματικά ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό μεταφράζεται σε φθηνότερο χρήμα σε ολόκληρο τον κύκλο της πιστωτικής σας ζωή, η οποία είναι πιθανό να καλύπτουν έξι δεκαετίες.

Πώς Εδραίωση Χρέος πιστωτικών καρτών Επιπτώσεις πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Πώς Εδραίωση Χρέος πιστωτικών καρτών Επιπτώσεις πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, το καλύτερο στοίχημά σας είναι πάντα να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι πάντα εφικτό. Μερικές φορές η ζωή συμβαίνει και οι άνθρωποι κάνουν λάθη, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των λογαριασμών πιστωτικών καρτών τους. Άλλες φορές οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες με τέτοιο τρόπο που απλά δεν έχουν αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να τα εξοφλήσει πλήρως.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, αν έχετε χρεωθεί περισσότερο για τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν απλά μακριά, σταθεροποίηση χρέους είναι μια επιλογή που μπορεί να σας βοηθήσει να αποβάλετε το χρέος υψηλού ενδιαφέρον σας. Κατά την εξέταση αν αναδιάρθρωση του χρέους θα εξοικονομήσει χρήματα σας, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε πώς εδραίωση επιπτώσεις χρέος πιστωτικών καρτών πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Η είδηση ​​είναι γενικά καλή. Εδραίωση χρέος πιστωτικών καρτών δεν έχει μόνο τη δυνατότητα να σας εξοικονομήσει χρήματα για τους τόκους, αλλά θα μπορούσε επίσης να δώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας μια ώθηση την ίδια στιγμή. Φυσικά, όλα εξαρτώνται από το ποια μέθοδο θα επιλέξετε να παγιώσει το χρέος σας, και πόσο καλά μπορείτε να διαχειριστείτε αυτή τη διαδικασία.

Πώς Πιστωτική Κάρτα Επιπτώσεις χρέος πιστωτικών βαθμολογίες

Για να μπορέσετε να καταλάβετε πώς εξυγίανσης πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι χρήσιμο να κατανοήσουμε πώς το χρέος πιστωτικών καρτών επηρεάζει αυτούς τους αριθμούς στην πρώτη θέση. Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, ο υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης της πιστωτικής κάρτας δεν είναι καλό πράγμα. Στην πραγματικότητα, είναι ακριβώς το αντίθετο.

μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore, έχουν σχεδιαστεί για να δώσει ιδιαίτερη προσοχή στη σχέση μεταξύ των ορίων της πιστωτικής σας κάρτας και τα υπόλοιπα σας. Αυτό είναι γνωστό ως ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Όπως μπορείτε να χρησιμοποιείτε όλο και περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο, το περιστρεφόμενο βαθμό χρήσης αυξάνεται. Αυτό μειώνει σχεδόν πάντα τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Καλύτερους τρόπους για να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών

Εδραίωση χρέος σας είναι μια διαδικασία όπου θα λάβει πολλαπλά υπόλοιπα εκκρεμή λογαριασμό και να τα συνδυάσουν μαζί. Με πιστωτικές κάρτες συγκεκριμένα, υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να παγιώσει το χρέος σας. Εδώ είναι δύο δημοφιλείς επιλογές:

  • Μεταφορά υπολοίπου : Μια μεταφορά υπολοίπου περιλαμβάνει τη χρήση άλλου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας (νέες ή υφιστάμενες) για να εξοφλήσει τα υπόλοιπα σε άλλες πιστωτικές κάρτες σας. Μπορείτε να μετακινήσετε τα υπόλοιπα χαρτιά υψηλής ενδιαφέρον σας σε μια κάρτα χαμηλότερο ενδιαφέρον – μερικές φορές ακόμη και με 0% εισαγωγική περίοδο Απρίλιος
  • Προσωπικό δάνειο:  Ένα προσωπικό δάνειο ή ένα ακάλυπτο δάνειο δόσης μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των υπολοίπων σχετικά με ανακυκλούμενα λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας. Σε αυτήν την περίπτωση, έχετε δανειστεί χρήματα με τη μορφή ενός ενιαίου δανείου με σκοπό την εξόφληση διαφόρων χρεών της πιστωτικής σας κάρτας, και θα εξοφλήσει το ενιαίο δάνειο.

Όταν Εδραίωση Βοηθά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας

Αν τη διαχείριση της διαδικασίας με σύνεση, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι παγίωση του χρέους πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να βελτιώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Θυμηθείτε, ένα υψηλό ποσοστό χρησιμοποίησης για τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί ενδεχομένως να οδηγήσουν τα αποτελέσματά σας προς τα κάτω. Όταν χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για την εξόφληση όλων των υπολοίπων πιστωτικών καρτών, τα ανακυκλούμενα αξιοποίηση σας πέφτει στο 0%, επειδή είστε εξόφληση των ανακυκλούμενων χρεών σας με ένα δόσης του δανείου. Και ενώ έχετε το ίδιο ποσό του χρέους, το νέο χρέος δεν είναι πλέον θεωρείται το χρέος πιστωτικών καρτών.

Φυσικά, αν έχετε εδραιώσει τις πιστωτικές σας κάρτες σε μια νέα κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, περιστρεφόμενες ποσοστό χρησιμοποίησης σας δεν θα μειωθεί κατά πολύ. Μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου με χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα σε τόκους, αν μπορείτε να εξοφλήσει το χρέος πριν από τη λήξη ο ρυθμός τρέιλερ, αλλά το θετικό αντίκτυπο στις βαθμολογίες σας μπορεί να μην είναι τόσο αισθητή.

Πιθανά προβλήματα

Δεν θα πρέπει να αποφασίσετε να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών σας, χωρίς να λάβει μια στιγμή για να εξετάσει τουλάχιστον τα πιθανά μειονεκτήματα. Αν και εξυγίανση θα σας εξοικονομήσει χρήματα συχνά και θα μπορούσε να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, επίσης, υπάρχει μια πιθανότητα η διαδικασία θα μπορούσε να αποτύχει αν δεν καταφέρει καλά.

Μερικές φορές οι άνθρωποι παγιώσει τις πιστωτικές κάρτες τους, αλλά, με την ψευδαίσθηση της μια καθαρή πλάκα, να μπει ακόμα περισσότερο χρέος στο τέλος. Αν έχετε εξοφλήσει τις υπάρχουσες ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας με ένα νέο δάνειο ή μεταφορά υπολοίπου, θα πρέπει να θέσει αυτές τις παλιές συνήθειες των δαπανών για την παύση.

Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες και να περάσουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα, είστε πιθανώς πρόκειται να καταλήξουν σε διπλάσιο χρέος.

Προσωπική χρέους δεν είναι ένα εργαλείο

Προσωπική χρέους δεν είναι ένα εργαλείο

Ίσως ο μεγαλύτερος λόγος που οι άνθρωποι ίδιοι μπει σε μια βαθιά τρύπα του χρέους είναι ότι αγοράζουν στην ιδέα ότι η προσωπική του χρέους είναι ένα εργαλείο που τους επιτρέπει να πάρουν τα πράγματα που θέλουν τώρα, αντί να χρειάζεται να περιμένετε.

Θέλετε ένα σπίτι τώρα; Πάρτε μια υποθήκη.

Θέλετε ένα αυτοκίνητο σήμερα; Πάρτε ένα δάνειο αυτοκινήτων.

Θέλετε να πάτε πίσω στο σχολείο τώρα; Πάρτε ένα δάνειο σπουδαστών.

Θέλετε αυτό το ζευγάρι AirPods τώρα; Μαστίγιο την πιστωτική κάρτα.

Θέλετε ένα υπνοδωμάτιο που τώρα; Εγγραφείτε για το σχέδιο πληρωμής.

Σε κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις, ένα άτομο είναι να πάρει κάτι που θέλουν – δεν χρειάζεται, θέλουμε – αυτή τη στιγμή, χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν για αυτό τώρα. Αντ ‘αυτού, το πρόσωπο που καλείται να πληρώσει γι’ αυτό είναι το μέλλον εαυτό τους, και ότι η μελλοντική αυτο θα πρέπει να πληρώνουν περισσότερα από την τιμή αυτοκόλλητο.

Θέλετε ένα σπίτι $ 200.000 τώρα; Εγγραφείτε για 30 χρόνια υποθήκη $ 200.000 σε 4% και βάζετε το μέλλον εαυτό σας σχετικά με το γάντζο για $ 343.739.

Θέλετε με 25.000 $ σε αυτοκίνητο τώρα; Εγγραφείτε για 60 μήνες $ 25.000 δάνειο αυτοκινήτων στο 3,25% και το βάζετε στο μέλλον τον εαυτό σας σχετικά με το γάντζο για $ 27.120.

Θέλετε να πάτε πίσω στο σχολείο για 4 χρόνια σε 10.000 $ το χρόνο; Εγγραφείτε για 10 χρόνια $ 40.000 φοιτητικό δάνειο με επιτόκιο 5% και βάζετε το μέλλον εαυτό σας σχετικά με το γάντζο για $ 50.911.

Παίρνετε την εικόνα. Πάρτε κάτι τώρα, πληρώστε αργότερα.

Εδώ είναι η παγίδα: είναι σχεδόν ποτέ κάτι που χρειάζεστε τώρα. Σίγουρα, ίσως να είναι σε θέση να κάνει μια υπόθεση για την χρειάζεται ένα φοιτητικό δάνειο τώρα και, ενδεχομένως, υποστηρίζουν για μια υποθήκη, αλλά δεν υπάρχει σχεδόν καμία άλλη χρέους που αποτελεί ανάγκη (δεν είμαι πραγματικά πεπεισμένος αυτά τα δύο είναι ανάγκες , είτε, αλλά σε τουλάχιστον υπάρχει μια συζήτηση εκεί).

Αντίθετα, αυτά τα πράγματα είναι όλα τα πράγματα που θέλετε . Θέλετε αυτό το λαμπερό αυτοκίνητο. Θέλετε αυτό το νέο σύνολο υπνοδωμάτιο. Θέλετε αυτά τα AirPods. Θέλετε εκείνο το σπίτι παρά το διαμέρισμα.

Έτσι, ας αλλάξουμε αυτήν την εικόνα λίγο. Ας μην δούμε το χρέος ως εργαλείο για να πάρετε αυτό που θέλετε.

Μάλλον, εξετάσουμε το χρέος ως ποντικοπαγίδα με το πράγμα που θέλετε είναι το νόστιμο τυρί δελεάσει την παγίδα. Από την άποψη των οικονομικών σας, αυτό είναι ένα πολύ ισχυρότερη και πιο ακριβή μεταφορά.

Είσαι ένα ποντίκι, και επιθυμείτε ότι το τυρί. Είναι απλά κάθεται εκεί δεξιά έξω στο ύπαιθρο. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πάτε αρπάξτε … αλλά στη συνέχεια η παγίδα έρχεται κάτω σε σας.

Είσαι ένα άτομο, και θέλετε το αυτοκίνητο / AirPods / υπνοδωμάτιο σετ / σπίτι. Είναι απλά κάθεται εκεί δεξιά έξω στο ύπαιθρο. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πάτε αρπάξτε … αλλά στη συνέχεια η παγίδα έρχεται κάτω σε σας.

Και στις δύο περιπτώσεις, το μόνο που πραγματικά χρειάζεται είναι λίγη υπομονή.

Το ποντίκι μπορεί να περιμένει λίγο μέχρι ο καθένας πηγαίνει για ύπνο και στη συνέχεια επιδρομή της κουζίνας, χωρίς παγίδες.

Μπορείτε να ξεκινήσετε βάζοντας χρήματα στην άκρη για το θέμα που θέλετε και όταν έχετε αποθηκεύσει αρκετό απλά να πάει να αγοράσει αυτό από την τσέπη.

Ωστόσο, και στις δύο περιπτώσεις, όταν η ανυπομονησία κερδίζει, ο πόνος αρχίζει.

Μην κοιτάτε εκείνη την πιστωτική κάρτα ως εργαλείο. Μάλλον, είναι μια παγίδα, που μεταμφιέζεται ως ένα εργαλείο. Το ίδιο ισχύει και για το εν λόγω δάνειο αυτοκινήτων και ότι το σχέδιο πληρωμής και, συχνά, ότι η υποθήκη.

Τι έξυπνο ποντίκια κάνει όταν έρχεται αντιμέτωπος με μια ποντικοπαγίδα; Αποφεύγουν την παγίδα εξ ολοκλήρου, ή αλλιώς να καταλάβω κάποιο τρόπο να πάρει το τυρί μακριά από την παγίδα, χωρίς να πιαστεί.

Θα πρέπει να εφαρμόζουν τις ίδιες δύο κόλπα στη ζωή σας.

Αποφύγετε την παγίδα Πλήρως

Αυτή είναι η καλύτερη στρατηγική για μεγαλύτερα αντικείμενα, τα πράγματα μπορεί να «αγοράσει» με ένα μεγάλο δανείου με εμπράγματη εγγύηση, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι.

Αντί να αγοράζουν το μεγάλο θέμα τώρα, περιμένετε για λίγο και να κάνει τις μηνιαίες «πληρωμές» σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή του λογαριασμού επένδυσης αντ ‘αυτού.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα αργά το μοντέλο που χρησιμοποιήθηκε αυτοκινήτων και σχεδιάζουν να δανειστεί $ 15.000 με το πράξουν. Έχετε καλή πίστωση, ώστε να μπορείτε να πάρετε ένα 60 μηνών δάνειο για 3,25%, ή $ 271 A μήνα.

Εδώ είναι το πράγμα: αντί να ξοδέψει $ 271 A μήνα για 60 μήνες σε αυτό το δάνειο, μπορείτε να βάλετε απλά $ 250 το μήνα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για 60 μήνες και να αγοράσει το αυτοκίνητο με μετρητά. Αυτό σας σώζει $ 21 α μήνα. Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να βάλετε $ 271 A μήνα σε εξοικονόμηση και υπάρχει σε 55 μήνες την απομάκρυνση των τελευταίων πέντε «πληρωμές».

Όταν ένα ποντίκι αποφεύγει την παγίδα εξ ολοκλήρου και μόνο υπομονετικά περιμένει την διάρκεια της νύχτας, το ποντίκι άνεμοι σχεδόν πάντα με πολλές επιλογές περισσότερο φαγητό και πολύ μεγαλύτερη ευελιξία όταν έρχεται η ώρα για να πάρει τρόφιμα από το βράδυ της κουζίνας.

Όταν μπορείτε να αποφύγετε την παγίδα εντελώς και μόλις αποθηκεύσετε μέχρι και τα χρήματα εαυτό σας, μπορείτε σχεδόν πάντα περατωθεί με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας και μια πολύ μεγαλύτερη ευελιξία όταν έρχεται η ώρα για να κάνει πραγματικότητα την αγορά.

Αποκτήστε το τυρί χωρίς την παγίδα

Αυτή η προσέγγιση λειτουργεί καλύτερα για μικρότερες αγορές, όπως οι AirPods ή ίσως την νέα σειρά υπνοδωμάτιο αναφέρθηκε προηγουμένως.

Εδώ, όχι μόνο με τη χρήση του χρέους για να αγοράσει ό, τι θέλετε, μπορείτε απλά να κάνω μερικές επιλογές στον τρόπο ζωής για να έρθει με τα χρήματα. Μπορείτε να φάτε πολύ φειδώ στο σπίτι όλο το μήνα και ξαφνικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις AirPods. Μπορείτε να πωλήσει ένα σωρό αχρησιμοποίητα και ανεπιθύμητα πράγματα από την ντουλάπα σας και ξαφνικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την κρεβατοκάμαρα.

Με άλλα λόγια, αν υπάρχει κάτι μικρότερο που θέλετε, είναι πιθανό ότι τα χρήματα θα πρέπει να το αγοράσει είναι ήδη διαθέσιμη στη ζωή σας και μπορείτε να τον ελευθερώσει από το να κάνουμε κάποιες καλύτερες επιλογές στον τρόπο ζωής.

Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να ρίξει αυτά τα $ 160 AirPods σε 29,9% πιστωτική κάρτα απριλίου και να πληρώσει $ 5 το μήνα για να πληρώσει μακριά … αλλά θα πρέπει να πληρώνουν για 65 μήνες και θα καταλήγουν να πληρώνουν περισσότερα σε τόκους και μόνο από το κόστος των AirPods (yup, $ 324 συνολικά).

Όταν το ποντίκι βρίσκει έναν τρόπο να χτυπήσει το τυρί από την παγίδα, χωρίς να πιαστεί στην παγίδα, το ποντίκι παίρνει το επιθυμητό γιορτή αυτή τη στιγμή, χωρίς να εμπλακεί στο έλεος της παγίδας.

Όταν βρείτε έναν τρόπο για να έρθει με τα χρήματα για να αγοράσει ό, τι θέλετε χωρίς να εμπλακεί στο χρέος πιστωτικών καρτών, μπορείτε να περατωθεί (και πάλι) με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας μακροπρόθεσμα και με το αντικείμενο στο χέρι αρκετά γρήγορα.

Τελικές σκέψεις

Επειδή η πίστωση είναι τόσο διαθέσιμα και τα δάνεια είναι συνήθως μόνο μια μορφή ή δύο πόδια, το χρέος φαίνεται σαν ένα τέτοιο βολική επιλογή όταν θέλουμε κάτι. Συχνά, σύρετε τη συγκεκριμένη κάρτα τόσο γρήγορα που μόλις και μετά βίας να σκεφτείτε ακόμη και γι ‘αυτό, ή θα συμπληρώσουν τις μορφές ενώ ακούτε έναν πωλητή μας ωθήσει προς τα εμπρός.

Οικονομική επιτυχία είναι για να αποφευχθεί η παγίδα της κυνηγούν αυτές τις πειρασμούς.

Εάν μπορείτε να εφαρμόσετε λίγο υπομονή και κάποια προθυμία να αποθηκεύσετε, σχεδόν κάθε μεγάλη δαπάνη που θέλετε στη ζωή θα είναι δική σας τελικά χωρίς την υπογραφή μέλλον σας πάνω σε μια τράπεζα.

Αν μπορείτε απλά να κόψει μερικές δαπάνες μέσα στις επόμενες εβδομάδες, σχεδόν κάθε μικρότερο βάρος που θέλετε στη ζωή θα είναι δική σας χωρίς να αυξηθεί το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας.

Χρέος κάθεται εκεί έξω σαν μια καλά δολωμένα παγίδα ποντίκι, περιμένοντας το ανόητο ποντίκι για να περπατήσει πάνω σε αυτό και να πάρει το δόλωμα … και, στη συνέχεια, από όπου και αν αλιεύονται.

Μην το ποντίκι. Το χρέος δεν είναι ένα εργαλείο που θα σας βοηθήσουν να πάρετε αυτό που θέλετε τώρα. Το χρέος είναι μια παγίδα που θα σας μπλέξουν και να αδειάζει το πορτοφόλι σας.

Καλή τύχη.

Θα έπρεπε να συνυπογράψουν μια Φοιτητικό Δάνειο;

Θα έπρεπε να συνυπογράψουν μια Φοιτητικό Δάνειο;

Η απόφαση να συνυπογράψει ένα δάνειο σπουδαστών έρχεται κάτω με το αν μπορείτε να επιστρέψει το σύνολο του δανείου για τη δική σας εάν είναι απαραίτητο.

Θα πρέπει να συνυπογράψουν ένα φοιτητικό δάνειο μόνο αν έχετε την οικονομική δυνατότητα να το εξοφλήσει τον εαυτό σας, γιατί μπορεί να χρειαστεί να.

Co-υπογραφή σας κάνει να είναι νομικά υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του δανείου, εάν ο κύριος οφειλέτης δεν μπορεί. Και αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνουν τις πληρωμές, η πιστωτική σας θα καταστραφεί.

Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνυπογράψει, θα πρέπει να το κάνουν γνωρίζοντας τους κινδύνους και πώς μπορείτε να πάρετε από το γάντζο για το δάνειο στο μέλλον.

Επιλογές για να εξετάσει πριν από την συν-υπογραφή

Πριν από την εφαρμογή για ένα ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών ως συν-υπογράφων, κατευθύνει το κύριο δανειολήπτη προς άλλες επιλογές.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε υποβάλει τη δωρεάν εφαρμογή για την ομοσπονδιακή ενίσχυση σπουδαστών, ή FAFSA, να πληρούν τις προϋποθέσεις για όλους τους ομοσπονδιακούς ενίσχυση των φοιτητών. Αυτό περιλαμβάνει δωρεάν ή κερδίσει βοήθεια, όπως επιχορηγήσεις, υποτροφίες και το έργο-μελέτη, καθώς και ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια.

Για τους προπτυχιακούς φοιτητές, ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια είναι η καλύτερη επιλογή, επειδή δεν απαιτούν πιστωτικό ιστορικό ή συν-υπογράφων για να προκριθεί. Τα περισσότερα ιδιωτικά δάνεια κάνουμε.

Σε σύγκριση με τα ομοσπονδιακά δάνεια, τα ιδιωτικά δάνεια έχουν την τάση να φέρνουν τα υψηλότερα επιτόκια και έχουν λιγότερες επιλογές επιστροφής ή ευκαιρίες για συγχώρεση δάνειο. Θα πρέπει να εξετάζεται μόνο μετά από όλα ομοσπονδιακή βοήθεια έχει φτάσει στο όριο.

Υπάρχουν μερικά ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών που δεν απαιτούν συν-υπογράφων. Η έγκριση βασίζεται στην καριέρα και την εισοδηματική δυνατότητα, αλλά αυτά τα δάνεια φέρνουν τα υψηλότερα επιτόκια σε σχέση με άλλες ιδιωτικές επιλογές.

Ποιος μπορεί να συνυπογράψει ένα δάνειο;

Σχεδόν ο καθένας με μια πιστωτική ιστορία που πληρούν τις προϋποθέσεις μπορούν να συνυπογράψουν ένα φοιτητικό δάνειο.

Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσε να συνυπογράψει ένα δάνειο σπουδαστών για το παιδί σας, το εγγόνι, άλλος συγγενής ή ακόμα και έναν φίλο. Ιδιώτες δανειστές να αναζητήσετε συν-υπογράφοντες με ένα σταθερό εισόδημα και καλή έως εξαιρετική πιστωτικά αποτελέσματα, συνήθως σε υψηλές 600s ή παραπάνω. Θεωρούν επίσης και άλλα χρέη που ήδη έχετε.

Ένα συν-υπογράφων δίνει έναν οφειλέτη πρόσβαση σε χρηματοδότηση κολέγιο αυτός ή αυτή διαφορετικά δεν θα είχαν? μπορεί επίσης να βοηθήσει την πιστωτική μαθητή κατασκευής.

Αλλά ακριβώς επειδή μπορείτε να συνυπογράψει ένα δάνειο δεν σημαίνει ότι θα έπρεπε.

Πώς συν-υπογραφή επηρεάζει την πιστωτική σας

Όταν συν-υπογράψει ένα δάνειο, που μοιράζουν τα κλειδιά για την πιστωτική σας πάνω στον οφειλέτη μαθητή.

Ο αντίκτυπος της συν-υπογραφή θα γίνουν αισθητές ακόμη και πριν από ένα δάνειο έχει εγκριθεί: Θα πάρετε μια προσωρινή ding στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όταν ο δανειστής εκτελεί μια σκληρή έλξη στην πιστωτική ιστορία σας κατά το στάδιο της εφαρμογής.

Αφού εγκριθεί, το δάνειο και το ιστορικό πληρωμών του θα εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεσή σας. Τυχόν έχασε τις πληρωμές μπορεί να βλάψει το πιστωτικό σας.

Αν ο οφειλέτης δεν μπορεί να καλύψει τις πληρωμές και δεν μπορείτε να τα καλύψει, το δάνειο θα μπορούσε να πάει σε default. Είναι ένα μαύρο σημάδι που θα παραμείνουν στην πιστωτική έκθεσή σας για επτά χρόνια, μεταξύ άλλων οικονομικές συνέπειες.

Άλλοι κίνδυνοι της συν-υπογραφή

Co-υπογραφή μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να δανειστεί. Co-υπογραφή ενός δανείου αυξάνει το «χρέος» μέρος του λόγου σας χρέους προς το εισόδημα, το οποίο μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να πάρει νέα πίστωση για πράγματα όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι.

Οι καθυστερήσεις πληρωμών θα μπορούσε να έχει δανειστές ή συλλέκτες μετά. Από τη στιγμή που η πληρωμή έχει καθυστερήσει ή χαθεί, μπορείτε να ακούσετε από το δανειστή, ή, ακόμη χειρότερα, ένας συλλέκτης χρέους. Για την αποφυγή έχασε τις πληρωμές, να ενθαρρύνει την κύρια οφειλέτη για να εγγραφείτε για autopay ή να επικοινωνούν μαζί τους κάθε μήνα πριν από τις πληρωμές οφείλονται.

Θα μπορούσε να είναι υπεύθυνος σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας. Μπορεί να ακούγεται νοσηρή, αλλά να μάθετε την πολιτική του δανειστή, αν ο δανειολήπτης πεθαίνει ή γίνεται με ειδικές ανάγκες. Αν δεν καταστεί δυνατή η συγχώρεση, η ευθύνη να κάνει τις πληρωμές θα πέσει αποκλειστικά σε εσάς.

Τι να συζητήσει με τον δανειολήπτη μαθητή

Co-υπογραφή απαιτεί μια ανοιχτή συζήτηση με τον κύριο οφειλέτη, ο οποίος θα πρέπει να γνωρίζουν τους κινδύνους που παίρνετε ως συν-υπογράφων και πόσο μακροπρόθεσμη αποπληρωμή θα επηρεάσει τη ζωή μετά από το κολλέγιο. Αυτή η συζήτηση θα πρέπει να περιλαμβάνει αυτό που σπουδάζουν, όταν αναμένουν να αποφοιτήσουν και τι θα μπορούσε να είναι επαγγελματικές τους προοπτικές και τις δυνατότητες εισοδήματος.

Μπορείτε πιθανόν γνωρίζετε τον οφειλέτη καλά, γι ‘αυτό ρωτήστε τον εαυτό σας: Το πρόσωπο αυτό έχει δείξει ότι αυτός ή αυτή είναι αρκετά υπεύθυνη για να αναλάβει τη δέσμευση του δανείου; Για να ολοκληρώσετε χρόνια σπουδών; Αν η απάντηση είναι όχι, τότε θα πρέπει να δείξει τον δανειολήπτη προς άλλες επιλογές.

Πώς να παραμείνουν στην κορυφή της συνυπογράφουν δάνειο

Όταν ένας δανειστής κάνει μια προσφορά, διαβάστε γραμμάτιο του δανείου να κατανοήσετε πλήρως όλες τις λεπτομέρειες. Για παράδειγμα, ο ιδιώτης δανειστής Sallie Mae λέει ο πρωτογενής δανειολήπτη και συν-υπογράφων το μερίδιο της ευθύνης τις πληρωμές στην ώρα τους.

Για να αποφευχθούν τυχόν μελλοντικές εκπλήξεις, μάθετε ποιο επίπεδο της επικοινωνίας θα λάβετε ως συν-υπογράφων. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει, όταν οι πληρωμές ή πόσο σύντομα μετά από μια χαμένη πληρωμή που θέλετε να κοινοποιούνται, μαζί με τυχόν τέλη αξιολογούνται. Ρωτήστε το δανειστή πώς θα λάβετε ειδοποίηση, όπως τηλέφωνο, email ή ταχυδρομείου.

Αν ο οφειλέτης σας λέει αυτός ή αυτή δεν μπορεί να καλύψει την πληρωμή πριν από την προβλεπόμενη, επικοινωνήστε αμέσως με το δανειστή για να μάθετε τις επιλογές σας. Μπορεί να είστε σε θέση να πάρει για ένα νέο πρόγραμμα αποπληρωμής ή να προκαλέσει μια προσωρινή παύση των πληρωμών.

Πώς να απελευθερωθεί από συν-υπογραφή

Υπάρχουν δύο τρόποι να πάρει κυκλοφόρησε από κοινού την υπογραφή ευθύνη: απελευθέρωση συν-υπογράφων και αναχρηματοδότησης.

απελευθέρωση συν-υπογράφων είναι ένα χαρακτηριστικό που θέλετε να αναζητήσετε σε ένα ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών. Οι περισσότεροι δανειστές επιτρέπουν το όνομά σας και νομική ευθύνη που πρέπει να αφαιρεθεί από το δάνειο στιγμή που ο δανειολήπτης έχει κάνει έναν ορισμένο αριθμό έγκαιρες πληρωμές. Ο αριθμός αυτός κυμαίνεται από 12 έως 48 μήνες, ανάλογα με το δανειστή.

Μπορείτε επίσης να επισημάνω τον οφειλέτη για να αναχρηματοδότησης, η οποία θα αφαιρέσει το όνομά σας από το δάνειο και να επιτρέψει στον οφειλέτη για να συνδυάσει τα φοιτητικά δάνεια του ή της σε ένα ενιαίο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο, εφόσον πληρούν τις προϋποθέσεις. Για την αναχρηματοδότηση, θα πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις πίστωσης και εισοδήματος, και να έχουν ένα ρεκόρ για την έγκαιρη πληρωμή.

Πώς να συνυπογράψουν ένα ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών

Αν είστε έτοιμοι να συνυπογράψει ένα δάνειο, εσείς και ο οφειλέτης θα πρέπει να συγκρίνουν τις προσφορές από διάφορες δανειστές των φοιτητών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, πιστωτικές ενώσεις και σε απευθείας σύνδεση δανειστές, για να βρείτε τις χαμηλότερες τιμές.

Ως συν-υπογράφων θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το δάνειο έχει μέγιστη ευελιξία στις πληρωμές. Εξετάστε τα χαρακτηριστικά του δανείου, όπως προστασίες δανειολήπτη – αναβολή και ανοχή – μαζί με τις επιλογές αποπληρωμής και τη διαθεσιμότητα της απελευθέρωσης συν-υπογράφων.

5 Ενοχλητική Αλήθειες για Μεσίτες Αστικών Συμβάσεων

5 Ενοχλητική Αλήθειες για Μεσίτες Αστικών Συμβάσεων

Παράγοντες μπορεί να είναι μια βοήθεια – ή εμπόδιο – στην αγορά και την πώληση ταξίδι. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν να προσλάβει ένα.

Η αγορά ή πώληση ενός σπιτιού είναι πιθανόν η μεγαλύτερη οικονομική συναλλαγή που θα έχεις ποτέ πλήρης. Οι κτηματομεσίτες μπορούν να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία, αλλά προσλαμβάνουν το λάθος, και θα μπορούσατε να χάσετε πολύτιμο χρόνο και χρήμα.

Όπως και με οποιοδήποτε επάγγελμα, υπάρχουν κορυφαία κτηματομεσίτες που κάνουν τα πράγματα από το βιβλίο και ανιαρή αυτοί που με γοργούς ρυθμούς. Για να αποφύγετε μια κακή εμπειρία, θα πρέπει να κάνετε κάποια έρευνα και να ζητήσει πολλά ερωτήματα.

Μάθετε αυτά τα μαθήματα τώρα για να σας βοηθήσει να κάνετε καλύτερες αποφάσεις αργότερα.

1. Μερικές φορές λειτουργεί και για τις δύο πλευρές

Σε ορισμένα κράτη, το ίδιο κτηματομεσίτης μπορεί να αντιπροσωπεύει τόσο τον αγοραστή και τον πωλητή σε μια συναλλαγή. Αυτό λέγεται διπλή γραφείο, και ενώ μπορεί να επιταχύνει τα πράγματα, επιτρέποντας τους αγοραστές και τους πωλητές να επικοινωνούν με τον ίδιο παράγοντα, μπορεί επίσης να καλέσει σοβαρές συγκρούσεις συμφερόντων. Σκεφτείτε το: Οι αγοραστές και οι πωλητές σπάνια έχουν τους ίδιους στόχους για μια συμφωνία, έτσι πώς μπορεί ένας παράγοντας κάνει ό, τι είναι καλύτερο και για τους δύο;

Όταν αποκαλύπτουν διπλή οργανισμό, όπως απαιτείται από το νόμο, παράγοντες θα πρέπει να εξηγήσει προσεκτικά τι θα χάσετε συμφωνώντας σε αυτό, λέει ο Richard Harty, ένα αποκλειστικό αγοραστή παράγοντα και συνιδιοκτήτης της Harty Realty Group στο Highland Park, Illinois.

Εάν δεν μπορείτε να ζητήσετε και μια ανέντιμη παράγοντας δεν λέει, ίσως εν αγνοία τους να εγκαταλείψουν την αμέριστη πίστη σας πράκτορα και την προσδοκία ότι θα επισημαίνουν προβλήματα με την ιδιοκτησία ή τη σύμβαση – τόσο μεγάλη λόγους για τους αγοραστές και πωλητές σε κάθε έχουν το δικό τους πράκτορα στην πρώτη θέση.

2. Δεν ξέρουν τι το σπίτι σας αξίζει

Πράκτορες συνήθως αναζητούν τις πρόσφατες πωλήσεις παρόμοιων σπιτιών και να σας δώσει τη γνώμη τους για την αξία του σπιτιού σας με βάση την εμπειρία, αλλά αυτό από μόνο του δεν θα πρέπει να αποφασίσει ζητούμενη τιμή σας.

Μια απατηλή παράγοντας μπορεί να υπερβάλλει την αξία, αν νομίζουν ότι θα πείσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού για να υπογράψει μια συμφωνία λίστα, ή να υποτιμά, αν νομίζουν ότι σημαίνει μια γρήγορη πώληση, λέει ο Νταγκ Μίλερ, ένας δικηγόρος ακινήτων στην περιοχή της Μινεάπολη και εκτελεστικός διευθυντής του Καταναλωτή εισαγγελείς στην αμερικανική Real Estate, μια εθνική μη κερδοσκοπική οργάνωση.

Ένας επαγγελματίας εκτιμητής ακινήτων μπορεί να παρέχει την πιο ακριβή εκτίμηση της αξίας του σπιτιού . Αν και μπορεί να κοστίσει περίπου $ 300 ή $ 400, να πάρει μια εκτίμηση, πριν βάλετε το σπίτι σας στην αγορά μπορεί να σας βοηθήσει να ορίσετε μια ρεαλιστική τιμή.

3. προμήθεια τους είναι διαπραγματεύσιμα

Λίστα παράγοντες μπορεί να αναμένουμε από εσάς να αποδεχθεί την προμήθειά τους – συνήθως γύρω στο 6% της τιμής πώλησης – χωρίς ερώτηση, αλλά σίγουρα δεν χρειάζεται να. Αν και μπορεί να είναι δυσάρεστη, διαπραγματεύεται το ποσοστό προμήθειας είναι εντελώς μέσα τα δικαιώματά σας, και θα πρέπει να το συζητήσετε πριν από την υπογραφή οποιουδήποτε είδους σύμβασης. Ξεκινήστε ζητώντας από συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με το πόσο θα πάει κατευθείαν στο πράκτορά σας και το επίπεδο των υπηρεσιών που μπορείτε να περιμένετε σε αντάλλαγμα για την εν λόγω προμήθεια.

Κατά τη διαπραγμάτευση, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι η απαρίθμηση των παραγόντων συνήθως χωρίσει την προμήθεια με τον πράκτορα του αγοραστή. Μπορούν να έχουν το καθένα να πληρώσει ένα μέρος του προκύπτοντος επιτροπής για την χρηματιστηριακή εταιρεία τους, καθώς και.

4. Δεν είναι σίγουρος ανοιχτό σπίτι θα βοηθήσει

Παρά το γεγονός ότι ορισμένοι παράγοντες λίστα επιμένουν ανοικτά σπίτια είναι ζωτικής σημασίας, τα στατιστικά στοιχεία πω μια άλλη ιστορία: Το 2017, μόνο το 7% των αγοραστών βρεθεί νέο σπίτι τους σε ένα ανοικτό σπίτι ή από ένα σημάδι ναυπηγείων, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Μεσιτών (NAR) έρευνα.

Οι αγοραστές που προγραμματίζουν προβολές είναι σχεδόν πάντα οικονομικά ελεγχθεί, Bill Gasset, ένα Realtor στο Re / Max Executive Realty στο Hopkinton, Μασαχουσέτη, είπε σε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Ανοίξτε αγοραστές σπίτι, από την άλλη πλευρά, δεν μπορεί ακόμη να λάβει προέγκριση από το δανειστή.

Και έπειτα υπάρχει η πτυχή της ασφάλειας. Οι περισσότεροι πωλητές ποτέ δεν σκέφτονται για το γεγονός ότι ο καθένας μπορεί να έρθει μέσα από την πόρτα του ένα ανοικτό σπίτι, είπε Gasset. «Το χειρότερο μειονέκτημα ενός ανοικτού σπιτιού είναι κλοπή».

Τελικά, η επιλογή να έχουμε ένα ανοικτό σπίτι είναι δικός σας μόνο. Αξιολογούν τους κινδύνους έναντι ανταμοιβές προσεκτικά πριν αποφασίσετε.

Παρόντες ένα ανοικτό σπίτι ως αγοραστής είναι ένας καλός τρόπος για να πάρετε δεμένα σε διπλή γραφείο, χάρη σε μια πολιτική NAR για «προμήθεια αιτία», λέει ο Miller – στην πραγματικότητα, που προκαλείται μπορείτε να προμηθευτούν το σπίτι. Ο κανόνας λέει ότι ο παράγοντας που σας παρουσιάζει το πρώτο για το μέλλον το σπίτι σας έχει δικαίωμα στην πλήρη επιτροπή.

Αν δείτε ένα ανοικτό σπίτι και να αποφασίσει να κάνει μια προσφορά, το συνεργάτη μπορεί να λάβει πίστωση για το ενδιαφέρον σας. «Χωρίς καμία προειδοποίηση σε σας, που μόλις απώλεσε το δικαίωμά σας να προσλάβετε δικό σας πράκτορα και να διαπραγματευτούν τέλος της», λέει ο Μίλερ. Αποφύγετε τη διέλευση πάνω από αυτή τη νοητή γραμμή με το να είναι προσεκτικοί για το πώς θα συμμετάσχουν με ένα ανοιχτό μέσο σπίτι. Μην δώσετε το όνομά σας, να υπογράψει οποιαδήποτε έγγραφα ή να συζητήσετε με τον συνεργάτη γνώμη σας από το σπίτι αν δεν έχετε να, λέει ο Μίλερ. Αν σας αρέσει ένα ανοικτό σπίτι, αφήνουν και βρείτε πράκτορα ενός αγοραστή ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε μια προσφορά.

5. Οι πάροχοι υπηρεσιών τους δεν είναι πάντα καλύτερο

Ένα σπίτι επιθεωρητής, δικηγόρος ακινήτων, η εταιρεία τίτλο ή άλλο φορέα παροχής υπηρεσιών που προτείνονται από τον πράκτορά σας δεν είναι πάντα η καλύτερη και πιο προσιτή επιλογή. Συνιστάται παροχέα τους μπορεί να είναι μια γνωριμία, ή σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι πρόθυμοι να παρέχουν το μέσο με το κίνητρο για την εν λόγω παραπομπή.

Οι καταναλωτές θα πρέπει να πάρει συνέντευξη από διάφορους πιθανούς παρόχους και να κάνουν τη δική τους απόφαση για το ποιον να προσλάβει, λέει ο Harty.

Επιλέξτε κτηματομεσίτη σας προσεκτικά

Για να αποφύγετε την εργασία με λάθος παράγοντα, δεν προσλαμβάνουν την πρώτη σας μιλήσω, ακόμη και αν είστε «φίλος ενός φίλου.» Πάρτε τα παρακάτω βήματα για να ελέγξει την κατάσταση από την αρχή.

Συνέντευξη πολλαπλές κτηματομεσίτες. Ζητήστε από κάθε υποψήφιο τρόπο με τον οποίο σκοπεύουν να σας βοηθήσει να αγοράσετε ή να πωλήσει στην καλύτερη δυνατή τιμή. Πάντα να ζητήσει τις αναφορές, δείτε μια λίστα με τις πρόσφατες συναλλαγές τους και να ρωτήσω αν είστε πρόθυμοι να διαπραγματευτούν την προμήθειά τους.

Ενοικίαση για τις ακριβείς δεξιότητες που χρειάζεστε. Ακόμα κι αν είστε σε θέση να κάνετε τόσο την αγορά και την πώληση πλευρές της συναλλαγής, πολλοί παράγοντες που ειδικεύονται σε μία ή την άλλη πλευρά. Χρησιμοποιήστε αυτό προς όφελός σας. Εάν αγοράζετε, να βρουν πράκτορα ενός αγοραστή ο οποίος θα πάρει το χρόνο για να σας βοηθήσει να βρείτε ακριβώς αυτό που ψάχνετε. Αν πουλάτε, αναζητήστε ένα συνεργάτη ο οποίος έχει μια ιστορία κουβαλούν μια καλή τιμή και το κλείσιμο με το χρονοδιάγραμμα.

Πάρτε μια δικηγόρος ακινήτων που εμπλέκονται. Αν και δεν απαιτείται πάντα με νόμο του κράτους, το οποίο έχει ανεξάρτητη επανεξέταση δικηγόρος όλες οι συμφωνίες και οι συμβάσεις μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση. Σε αντίθεση με πράκτορες, δικηγόροι ακινήτων μπορεί να προσφέρει νόμιμα συμβουλές για όλα τα μέρη της συμφωνίας αγοράς, λέει ο Μίλερ.

Θα πρέπει να πληρώνετε μακριά την υποθήκη σας προτού να συνταξιοδοτηθείτε;

Θα πρέπει να πληρώνετε μακριά την υποθήκη σας προτού να συνταξιοδοτηθείτε;

Είναι ιδανικό για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας πριν από τη συνταξιοδότηση, αλλά μερικές φορές δεν είναι δυνατή. Έχετε εναλλακτικές λύσεις.

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα ήταν καλύτερα να μην έχουν στεγαστικά δάνεια κατά τη συνταξιοδότησή τους. Σχετικά λίγοι θα πάρει κανένα φορολογικό όφελος από αυτό το χρέος, και οι πληρωμές μπορούν να πάρουν πιο δύσκολο να διαχειριστεί με σταθερά εισοδήματα.

Αλλά συνταξιοδοτείται μια υποθήκη πριν από τη συνταξιοδότησή σας δεν είναι πάντα εφικτό. Οικονομικές σχεδιαστές προτείνουμε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο Β για να βεβαιωθείτε ότι δεν περατωθεί το σπίτι πλουσίων και φτωχών σε μετρητά.

Γιατί μια υποθήκη χωρίς τη συνταξιοδότηση είναι συνήθως καλύτερο

τόκους στεγαστικών δανείων είναι τεχνικά εκπίπτουν από τη φορολογία, αλλά οι φορολογούμενοι πρέπει να αναφέρεται χωριστά για να πάρει το διάλειμμα – και λιγότερες βούληση, τώρα που το Κογκρέσο έχει σχεδόν διπλασιαστεί την πάγια έκπτωση. Συνέδριο μεικτή επιτροπή για τη φορολογία εκτιμά 13,8 εκατ νοικοκυριά θα επωφεληθούν από την έκπτωση τόκων στεγαστικών δανείων φέτος, σε σύγκριση με πάνω από 32 εκατομμύρια πέρυσι.

Ακόμη και πριν από τη φορολογική μεταρρύθμιση, οι άνθρωποι που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση πήρε συχνά λιγότερο όφελος από τις υποθήκες τους με την πάροδο του χρόνου, όπως πληρωμές σε λειτουργία από το να είναι ως επί το πλείστον το ενδιαφέρον για να είναι ως επί το πλείστον κύριο.

Για να καλύψει τις πληρωμές υποθηκών, οι συνταξιούχοι έχουν συχνά να αποσύρουν περισσότερα από τα κεφάλαια συνταξιοδότησή τους από ό, τι θα ήταν αν η υποθήκη είχαν εξοφληθεί. Αυτές οι αναλήψεις τυπικά προκαλέσει περισσότερους φόρους, μειώνοντας παράλληλα την πισίνα των χρημάτων που οι συνταξιούχοι έχουν να ζήσουν.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί οικονομικοί σχεδιαστές προτείνουμε στους πελάτες τους πληρώσει τις υποθήκες, ενώ εξακολουθεί να εργάζεται, ώστε να είναι χρέος ελεύθερο , όταν συνταξιοδοτηθούν.

Όλο και περισσότερο, όμως, οι άνθρωποι αποχωρούν λόγω χρήματα για τα σπίτια τους. Τριάντα-πέντε τοις εκατό των νοικοκυριών με επικεφαλής τους ανθρώπους ηλικίας 65 έως 74 έχουν μια υποθήκη, σύμφωνα με έρευνα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των Οικονομικών των καταναλωτών. Έτσι κάνετε το 23 τοις εκατό των ατόμων 75 ετών και άνω. Το 1989, οι αναλογίες ήταν 21 τοις εκατό και 6 τοις εκατό, αντίστοιχα.

Αλλά σπεύδουν να εξοφλήσει αυτές τις υποθήκες δεν μπορεί να είναι μια καλή ιδέα, είτε.

Μην προσπαθήσετε να κάνετε φτωχότερες

Μερικοί άνθρωποι έχουν αρκετά χρήματα στην αποταμίευση, τις επενδύσεις ή συνταξιοδοτικά ταμεία να αποπληρώσουν τα δάνεια τους. Αλλά πολλοί θα πρέπει να λάβει ένα αρκετά μεγάλο κομμάτι των στοιχείων αυτών, η οποία θα μπορούσε να τους αφήσει πολύ από μετρητά για τις έκτακτες ανάγκες ή τις μελλοντικές δαπάνες διαβίωσης.

«Αν και υπάρχουν σίγουρα ψυχολογικά οφέλη που σχετίζονται με την ύπαρξη των ενυπόθηκων δανείων χωρίς, οικονομικά, είναι ένα από τα τελευταία μέρη που θα κατευθύνει ένας πελάτης να πληρώσει μακριά νωρίς», λέει πιστοποιημένα χρηματοοικονομικός σύμβουλος Michael Ciccone της Συνόδου Κορυφής, New Jersey.

Τέτοιες μεγάλες αναλήψεις, επίσης, να χώσουν τους ανθρώπους σε πολύ υψηλότερα φορολογικά κλιμάκια και να προκαλέσει επιβλητικό φορολογικά νομοσχέδια. Όταν ένας πελάτης είναι αρκετά πλούσιος για να πληρώσει μακριά μια υποθήκη και θέλει να το κάνει, ΚΑΠ Chris Chen του Waltham, Μασαχουσέτη, εξακολουθεί να συνιστά τη διάδοση των πληρωμών την πάροδο του χρόνου για να κρατήσει τους φόρους προς τα κάτω.

Συχνά, όμως, οι άνθρωποι στην καλύτερη θέση για την αποπληρωμή στεγαστικών δανείων μπορεί να αποφασίσει να μην το πράξει, επειδή μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη απόδοση για τα χρήματά τους αλλού, σχεδιαστές λένε. Επίσης, είναι συχνά εκείνοι αρκετά εύποροι για να έχουν μεγάλα στεγαστικά δάνεια που εξακολουθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για φορολογικές εκπτώσεις.

«Υποθήκες πολλές φορές έχουν φθηνά επιτόκια που εκπίπτουν και ως εκ τούτου δεν μπορεί να αξίζει την εξόφληση εάν το χαρτοφυλάκιό σας μετά από φόρους μπορεί να το ξεπεράσει», λέει ο ΚΑΠ Scott A. Επίσκοπος του Χιούστον.

Όταν η πληρωμή δεν είναι δυνατόν, την ελαχιστοποίηση της υποθήκης

Για πολλούς στη συνταξιοδότηση, να πληρώσει μακριά από το σπίτι απλά δεν είναι δυνατόν.

«Η καλύτερη περίπτωση“ευσεβείς πόθους”σενάριο είναι ότι θα έχετε μια απροσδόκητα μετρητά μέσω κληρονομιάς ή παρόμοια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του χρέους», λέει ο ΚΑΠ Rebecca L. Kennedy του Ντένβερ.

Σε ακριβός Λος Άντζελες, ΚΑΠ David Rae προτείνει στεγαστικών δανείων επιβαρύνονται οι πελάτες αναχρηματοδότηση πριν από τη συνταξιοδότησή τους να μειώσουν τις πληρωμές τους. ( Αναχρηματοδότηση είναι γενικά πιο εύκολο από ό, τι πριν από τη συνταξιοδότηση μετά.)

«Αναχρηματοδότηση μπορεί να εξαπλωθεί υπόλοιπο υποθηκών σας από πάνω από 30 χρόνια, μειώνοντας σημαντικά το τμήμα του προϋπολογισμού σας να τρώει», λέει ο Rae, του οποίου η έδρα βρίσκεται στο West Hollywood.

Όσοι έχουν σημαντική μετοχών δημιουργήσει στα σπίτια τους θα μπορούσε να εξετάσει μια αντίστροφη υποθήκη , σχεδιαστές λένε. Τα δάνεια αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του υφιστάμενου υποθήκη, αλλά δεν τις πληρωμές που απαιτούνται και η αντίστροφη υποθήκη δεν πρέπει να εξοφληθεί μέχρι ο ιδιοκτήτης πωλεί, κινείται έξω ή να πεθαίνει.

Μια άλλη λύση: συρρικνωθεί για την εξάλειψη ή τουλάχιστον να μειώσει το χρέος υποθηκών. ΚΑΠ Kristin C. Sullivan, επίσης, του Ντένβερ, ενθαρρύνει τους πελάτες της να εξετάσει αυτή την επιλογή.

«Μην κοροϊδεύετε τον εαυτό σας ότι μεγαλώσει τα παιδιά σας θα είναι πίσω επισκέπτονται όλη την ώρα», λέει ο Sullivan. «Σίγουρα δεν τηρούν αρκετό χώρο και άνεση για να μετακινηθείτε προς τα πίσω με σας!»

Rookie Real Estate Επένδυση λάθη που αποφεύγουν

Rookie Real Estate Επένδυση λάθη που αποφεύγουν

Real estate δείχνει σαν Flip Flop ή , Million Dollar Εισαγωγή και Flip Αυτό το Σώμα μπορεί να φαίνεται σαν να μην υπάρχει τρόπος να χάσει το παιχνίδι. Μπορείτε να επενδύσει ένα ορισμένο ποσό των μετρητών σε ένα ακίνητο, την ενημέρωση και την ανακαίνιση με προσοχή, τότε λίστα για μια σχεδόν άμεση πώληση. Τα αστέρια από αυτές τις παραστάσεις μπορεί να περατωθεί κερδίζουν λιγότερα από ό, τι περίμενα, αλλά ποτέ δεν φαίνεται να χάνουν τα πουκάμισα τους.

Όμως, σύμφωνα με Mindy Jensen, Διευθυντής της Κοινότητας για την ακίνητη περιουσία που επενδύει ιστοσελίδα Bigger Τσέπες, υπάρχουν ένα σωρό ζητήματα αυτά δείχνει ποτέ δεν απεικονίζουν. Δεν εμφανίζονται όλα τα προβλήματα που αντιμετωπίζετε όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά έξω, για παράδειγμα. Δεν δείξει πόσο εύκολο είναι να υποτιμήσουμε κέντρο αποτοξίνωσης κόστος, ή να ξεχάσουμε όλα τα μικρότερα έξοδα που θα αντιμετωπίσει κατά μήκος του τρόπου.

Όταν αντικαταστήσει το πλακάκι στην κουζίνα, για παράδειγμα, είναι πάρα πολύ εύκολο να εκτιμηθεί μόνο το κόστος των πλακιδίων, και να ξεχάσουμε τα πράγματα όπως κόλλα πλακιδίων, ενέματα, σφραγιστικό πλακιδίων, σφουγγάρια, και η αξία του δικού σας χρόνου. «Αν και αυτά τα στοιχεία δεν είναι σούπερ ακριβά, θα πρέπει ακόμη να αντιπροσωπεύουν», δήλωσε ο Jensen.

Έπειτα, υπάρχουν οι μεγάλες ζητήματα επενδυτές αντιμετωπίζουν που ρίχνουν τους προϋπολογισμούς τους εκτός τροχιάς – τα πράγματα όπως τα προβλήματα θεμελίωσης, θέματα ζώνες, και μαύρη φόρμα. Κάπως πιο ακινήτων δεν δείχνει σκαλίζω αυτές σκοτεινό περιοχές όπου οι επενδυτές να καταλήξεις να χάσει τα χρήματα σε μια συμφωνία.

Αποφύγετε αυτά τα πέντε Real Estate λάθη Επένδυση

Η πραγματικότητα είναι, επένδυση ακίνητων περιουσιών δεν είναι πάντα τόσο ρόδινα ή προβλέψιμη, όπως η τηλεόραση δείχνει να είναι έξω για να είναι. Αυτό ισχύει είτε έχετε επενδύσει σε σπίτια για να «κτύπημα» τους για τους νέους αγοραστές, ή αν θα επενδύσουν στην ενοικίαση ακινήτων για τη δημιουργία μακροπρόθεσμων, παθητικό εισόδημα.

Εάν σκέφτεστε για την επένδυση σε ακίνητη περιουσία με σκοπό να ρίχνεις το σκοπό το κέρδος ή να γίνει ένας ιδιοκτήτης, εδώ είναι μερικά από τα λάθη πρωτάρη που θα θέλετε να αποφύγετε:

# 1: Ξεχνώντας την Κεντρική Επιθεώρηση

Jensen λέει ορισμένοι αγοραστές μπορεί να είναι πρόθυμοι να παραιτηθούν από μια επαγγελματική επιθεώρηση σπίτι για να πάρετε μια συμφωνία για να περάσει. Αυτό είναι πάντα ένα λάθος, λέει, δεδομένου ότι η εγχώρια επιθεώρηση μπορεί να αποκαλύψει όλες τις επισκευές θα πρέπει να κάνει και το σχέδιο για την. Πώς να τους επενδυτές ακίνητων περιουσιών λειτουργούν σωστά τους αριθμούς αν δεν είναι σίγουρος για το πόσο θα πρέπει να δαπανήσουν για τις επισκευές; Η απάντηση: Δεν μπορεί.

Όχι μόνο αυτό, αλλά είναι δυνατόν θα μπορούσατε να πάρετε τον πωλητή να καλύψει μέρος του κόστους επισκευής κατά τη διάρκεια της διαπραγματευτικής διαδικασίας. Ωστόσο, αυτό είναι δυνατό μόνο αν γνωρίζετε τι είναι λάθος να αρχίσει με.

Jensen προτείνει περπατώντας μέσα από το σπίτι με τον επιθεωρητή να κάνετε ερωτήσεις καθώς μετακινούνται από δωμάτιο σε δωμάτιο. «Συνέχεια ζητώντας μέχρι να είστε ικανοποιημένοι ότι καταλαβαίνετε τι λένε», είπε. Ενώ ένα σπίτι επιθεωρητής δεν θα είναι σε θέση να σας δώσει εκτιμήσεις για τις επισκευές, μπορούν συχνά να σας ενημερώσουμε περίπου πόσα θα πληρώσετε.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσει αν ένα ακίνητο αξίζει να επενδύουν σε, ή αν θα πρέπει να μειώσει τις ζημίες σας και να τρέξει.

# 2: Δεν εκτέλεση των αριθμών

Αυτό μας οδηγεί σε ένα άλλο κοινό λάθος νεοσύλλεκτος επενδυτές ακίνητων περιουσιών κάνουν. Μερικές φορές επίδοξους επενδυτές παίρνουν τόσο ενθουσιασμένος για την αγορά ενός ακινήτου ξεχνούν να επίσημα κτηνίατρο τη συμφωνία.

Δεν είναι κάθε ακίνητο θα κάνει μια καλή επένδυση, λέει ο Jensen, και μερικές ιδιότητες δεν έχουν νόημα σε οποιαδήποτε τιμή. Για το λόγο αυτό, θα πρέπει να καθίσετε και να τρέξει όλους τους αριθμούς για να αποφασίσει εάν ένα ακίνητο αξίζει να επενδύσουν σε.

Στο ελάχιστο, θα πρέπει να εκτιμηθεί πληρωμές υποθηκών, τους φόρους, την ασφάλιση, εκ των προτέρων το κόστος επισκευής, τρέχοντα έξοδα συντήρησης, καθώς και άλλα έξοδα και η σύγκρισή τους με το εκτιμώμενο μίσθωμα αγορά ή πώληση τιμή που θα λάβει για το ακίνητο.

Και μην ξεχάσετε να συμφωνούν και να εξετάσει κάθε δαπάνη που είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε. «Δεν λογιστική αντιμετώπιση όλων των εξόδων είναι το πιο συχνό πρόβλημα», είπε ο Jensen. «Με εξαίρεση τις κενές θέσεις και τις κεφαλαιακές δαπάνες είναι οι χειρότεροι παραβάτες.»

Θα έχετε μια κενή θέση σε κάποιο σημείο, και δεν αντιπροσωπεύουν ένα μήνα έχασε ενοίκιο κάθε χρόνο (ή κάθε λίγα χρόνια) μπορεί να φυσήξει ολόκληρο το κέρδος σας. Το ίδιο ισχύει και για τις μεγάλες δαπάνες, όπως μια νέα στέγη, νέο σύστημα HVAC, ή ένα θερμοσίφωνα.

# 3: Η αποτυχία να Screen σωστά μισθωτές

Αν είστε επένδυση στην ακίνητη περιουσία για να γίνει ιδιοκτήτης, θα θέλετε να έχετε ένα σχέδιο για την κτηνίατρο και οθόνη ενοικιαστές που ισχύουν για την ενοικίαση σας. Jensen λέει ότι μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπίσετε πιθανό πρόβλημα ενοικιαστές από το κακό ενοικιαστές δεν θα σας πω τις ελλείψεις τους εκ των προτέρων.

«Κανείς δεν πρόκειται να σας προσέγγιση ως ενοικιαστής και να πει,“εγώ δεν πρόκειται να πληρώσει το ενοίκιο, μετά τον πρώτο μήνα, και θα ρίξει πάνες στην τουαλέτα και γροθιά τρύπες στους τοίχους,”αλλά αυτό συμβαίνει πολύ πιο συχνά από ό, τι θα σκεφτόσαστε όταν δεν οθόνη ενοικιαστές σας.»

Jensen λέει θα πρέπει να εκτελέσετε πιστωτικούς ελέγχους καθώς και τους ελέγχους ποινικό παρελθόν σε υποψήφιους ενοικιαστές. Επιπλέον, θα πρέπει να προσέξετε για «κόκκινες σημαίες» που θα μπορούσε να σηματοδοτήσει μπορεί να έχετε ένα πρόβλημα. Μερικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε περιλαμβάνουν:

  • Οι ενοικιαστές που θέλουν να μετακινηθούν στην αμέσως: «Αν και δεν είναι πάντα κακό πράγμα, αυτό μπορεί να σημαίνει κάποιος να πάρει έξωση», δήλωσε ο Jensen. «Είναι επίσης ένα σημάδι του πολύ κακού σχεδιασμού από την πλευρά τους, και τους ανθρώπους που σχεδιάζουν ελάχιστα για μεγάλα πράγματα όπως μια κίνηση θα τείνουν επίσης να προγραμματίσουν καλά για τα μικρότερα πράγματα όπως την πληρωμή του ενοικίου στην ώρα τους.»
  • Θέλοντας να πληρώσουν προκαταβολικά για ένα χρόνο: Jensen λέει ότι αυτό είναι μια τεράστια κόκκινη σημαία για μερικούς λόγους. Πρώτον, αυτό μπορεί να σημαίνει ότι θέλουν να κάνουν φαύλους πράγματα στο σπίτι σας και δεν θέλετε γύρω. Δεύτερον, αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσε να είναι κακό με τα χρήματα και μπορεί να θέλουν να σας πληρώσει μπροστά από το χρόνο, ενώ έχουν κάποια, πιθανόν από κληρονομιά ή κάποιο άλλο είδος της απροσδόκητα.

Ενώ η εξέταση των ενοικιαστών είναι ένα κρίσιμο στοιχείο της κάθε επιχείρησης ιδιοκτήτη, επενδυτής ακινήτων Shawn Breyer του πουλήσει το σπίτι μου γρήγορα Ατλάντα λέει ότι είναι επίσης σημαντικό να μην αγνοία διακρίσεις σε βάρος των ενοικιαστών.

« Για την αποφυγή αγωγές από την Federal Housing Administration (ΝΑΣ), θα πρέπει να προχωρήσει προσεκτικά κατά τη διαχείριση ενός ενοικίασης, έτσι ώστε να μην αγνοία διακρίσεις σε βάρος των ενοικιαστών», είπε. «Υπάρχουν οι προφανείς προστατευόμενες κατηγορίες? τη φυλή, το χρώμα, τη θρησκεία, το φύλο και την εθνική καταγωγή. Οι δύο που νέα ιδιοκτήτες λάθος διακρίσεις εις βάρος είναι η ηλικία, οικογένεια, και αναπηρίες.»

Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το πότε μπορεί να αρνηθεί την αίτηση από μια πιθανή ενοικιαστή, Breyer λέει να αναζητήσουν έναν δικηγόρο στο κράτος σας.

# 4: Δεν Έχοντας αρκετά ταμιακά διαθέσιμα

Είπαμε πως θα πρέπει να εκτελέσετε πάντα τους αριθμούς όταν επενδύουν στην αγορά ακινήτων, αλλά είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα μετρητά σε ετοιμότητα για να πληρώσει για τις μεγάλες δαπάνες που προβλέπετε (π.χ., μια νέα στέγη ή το σύστημα HVAC) – και τα έξοδα έκπληξη δεν μπορούσε να προβλέψει αν έχετε δοκιμάσει (π.χ., ενοικιαστές καταστρέφει την περιουσία σας).

Σύμφωνα με Breyer, ακόμα κι αν πρόσφατα ανακαινισμένο το ακίνητο και δεν είχατε οποιαδήποτε προβλήματα σε ένα χρόνο, θα πρέπει ακόμα να τη χρήματα στην άκρη. Επίσης λέει ότι αυτό είναι ένα μάθημα που έμαθε με το δύσκολο τρόπο. Ο ίδιος και η σύζυγός του αγόρασε ένα διπλό ως πρώτη ενοικίαση τους και ανακαινίστηκε το από πάνω προς τα κάτω. Δεδομένου ότι όλα ήταν νέα, νόμιζαν ότι θα μπορούσαν να χαλαρώσετε και να αποφύγετε ακριβός επισκευές για μερικά χρόνια. Αγόρι, ήταν αυτοί λάθος.

«Ένα χρόνο στην ιδιοκτησία, μας γνωστοποίησε ότι η πόλη έβγαινε να κάνει μια επιθεώρηση ρουτίνας για να ελέγξετε την κατάσταση ιδιοκτησίας», λέει. «Μετά την επιθεώρηση, μας έστειλε μια λίστα τριών σελίδων των στοιχείων που έπρεπε να αντιμετωπιστούν, που κυμαίνονται από καλωδίωση και αντικατάσταση της στέγης μέχρι την αντικατάσταση καταστήματα και φωτιστικά.»

Σε ένα μήνα, έπρεπε να αντικαταστήσει το ήμισυ της στέγης, αντικατάσταση ενός φούρνου, να εγκαταστήσετε ένα νέο θερμοσίφωνα, εγκατάσταση μιας αντλίας φρεατίων, και επανακαλωδίωναν ολόκληρο το γκαράζ. Το γενικό σύνολο κατέληξε να είναι $ 13.357.

Το σημαντικό μάθημα εδώ είναι ότι πρέπει πάντα να αναιρέσει τα χρήματα για τις κενές θέσεις, επισκευές, αναβαθμίσεις, και τα έξοδα έκπληξη. Αν και δεν υπάρχει αυστηρό και απαράβατο κανόνα που υπαγορεύει το πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε, ορισμένοι ιδιοκτήτες λένε την ακύρωση του 10% του ετήσιου μισθώματος θα μπορούσε να είναι επαρκής. Προφανώς, μπορεί να χρειαστεί να αποθηκεύσετε περισσότερα, αν έχετε μεγαλύτερα έξοδα και αντικαταστάσεις συστατικό έρχονται στο εγγύς μέλλον.

# 5: Να πάρει συμβουλές από όλα τα λάθος μέρη

Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά έξω στην επένδυση ακίνητων περιουσιών, μπορεί να φαίνεται σαν ο καθένας έχει μια γνώμη. Κορνήλιος Charles των  Dream Home Solutions Ακίνητα  στην Ventura County, Καλιφόρνια., Λέει ένα από τα μεγαλύτερα λάθη πρωτάρη ακινήτων που μπορείτε να κάνετε είναι η λήψη αυτών των τυχαίων απόψεις για την καρδιά.

«Όπως όλοι γνωρίζουμε, οι άνθρωποι είναι περισσότερο από πρόθυμοι να δώσουν τις συμβουλές τους, δεν έχει σημασία πόσο καλό ή κακό θα μπορούσε να είναι», λέει. «Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να αγοράσετε ένα ενοικίασης γιατί κτηματομεσίτη σας λέει ότι θα κάνει το τέλειο ενοικίασης χωρίς να διατρέχει τους αριθμούς και να κάνει τη δική σας τη δέουσα επιμέλεια».

Όταν πρόκειται για τη λήψη συμβουλών από τους ανθρώπους που δεν έχουν επενδύσει στην ακίνητη περιουσία πριν, λαμβάνει όλα τα «λόγια σοφίας» με ένα σπυρί αλατιού. Το ίδιο ισχύει και όταν παίρνετε συμβουλές από κάποιον που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την πώληση του ακινήτου που θέλετε να αγοράσετε, όπως κτηματομεσίτη σας.

Πάντα να κάνετε τη δική σας έρευνα και να φτάσει σε έμπειρους επενδυτές ακίνητων περιουσιών, αν υπάρχουν ιδέες χρειάζεστε βοήθεια για την κατανόηση. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε έξω σε απευθείας σύνδεση πλατφόρμες για τους επενδυτές ακίνητων περιουσιών, αν θέλετε να κάνετε ερωτήσεις και να πάρετε συμβουλές από ανθρώπους που έχουν περάσει όλα. Η ακίνητη περιουσία που επενδύουν φόρουμ στο Bigger Τσέπες είναι μια εξαιρετική πηγή όταν είστε πρώτα να ξεκινήσετε.

Η κατώτατη γραμμή

Η επένδυση σε ακίνητα δεν είναι πάντα τόσο συναρπαστική και προσοδοφόρα όπως αγαπημένες σας εκπομπές των ακινήτων μας, το κάνει να είναι έξω. Στον πραγματικό κόσμο, την αγορά ακινήτων να ανακαινίσουν ή να νοικιάσετε έξω είναι σκληρή δουλειά! Υπάρχουν, επίσης, μια ατελείωτη σειρά από κινδύνους για την αποφυγή, πολλά από τα οποία ποτέ δεν θα δείτε παίζουν έξω στην τηλεόραση.

Πριν αγοράσετε ένα σπίτι για να αναστρέψετε ή διευθυντής, βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν εμπειρογνώμονα για να κλίνει επάνω, μια καλή λαβή για τους αριθμούς, και την πειθαρχία για να φύγει αν το ακίνητο που θέλετε καταλήγει να είναι μια ξινή συμφωνία. Αν βιασύνη σε ακίνητη περιουσία χωρίς να χρειάζεται πάπιες σας σε μια σειρά, θα μπορούσε να καταλήξει μαθαίνοντας τα διδάγματα αυτά και πολλά άλλα με το δύσκολο τρόπο.

Πέντε καταστάσεις όπου το χρήμα και Συναισθήματα Μην αναμιγνύετε

Πέντε καταστάσεις όπου το χρήμα και Συναισθήματα Μην αναμιγνύετε

Η ανάμειξη χρήματα και τα συναισθήματα είναι σπάνια μια καλή ιδέα. Είναι σχεδόν ποτέ δεν τελειώνει καλά.

Αλλά υπάρχουν ορισμένα βασικά φορές στη ζωή, όταν αυτό ισχύει ιδιαίτερα, όπως όταν περνούν από ένα διαζύγιο, η αγορά ενός σπιτιού, ή μετά την απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου και κληρονομεί ένα σημαντικό χρηματικό ποσό.

Είναι εύκολο στη διάρκεια αυτών των χρόνων να αφήσει την απόφαση συναισθήματα σύννεφο και να κάνει λυπηρό οικονομικές επιλογές που θα σας στοιχειώνει για τα επόμενα χρόνια. Με αυτό κατά νου, εδώ είναι πέντε βασικές στιγμές στη ζωή όταν είναι καλύτερο να ελέγξει τα συναισθήματά σας στην πόρτα, όπως κάνετε τις αποφάσεις χρήματα.

Homebuying και πώληση

μεταβιβάσεις ακινήτων είναι συνήθως μια από τις πιο σημαντικές οικονομικές αποφάσεις οι άνθρωποι κάνουν στη ζωή τους, και μαζί με αυτό έρχεται μια rollercoaster συναισθημάτων.

«Όταν το διακύβευμα είναι τόσο μεγάλο που είναι ακόμη πιο σημαντικό να αφαιρέσετε τα συναισθήματα από τη διαδικασία λήψης αποφάσεων», δήλωσε ο Λέων Goldfeld, συν-ιδρυτής της χρηματιστηριακής ιστοσελίδα ακινήτων Yoreevo.

Για να βοηθήσει το κάνουμε αυτό, Goldfeld συνιστά μια ενδιάμεση χρονική περίοδο 48 ωρών. Αν βρείτε ένα σπίτι που αγαπάτε, πατήστε το κουμπί παύσης. Περάστε λίγες μέρες σκέφτομαι πριν από τη λήψη μιας απόφασης για την αγορά. Κατά την περίοδο αυτή, ρωτήστε τον εαυτό σας μερικές βασικές ερωτήσεις.

«Είσαι το αγοράζει γιατί είναι“το σπίτι των ονείρων σας”ή επειδή είναι σε ελκυστική τιμή;», δήλωσε ο Goldfeld. «Στην ιδανική περίπτωση, η απάντηση είναι και τα δύο. Όμως, η τελευταία θα πρέπει να αποτελεί προϋπόθεση. Δεν διαχωρίζει τα συναισθήματά σας μπορεί να σας αναγκάσει να πληρώνω πάρα πολύ για ένα σπίτι και μια ενδιάμεση χρονική περίοδο μπορεί να μετριάσει αυτόν τον κίνδυνο.»

Κατά την εξέταση αυτών των δύο ερωτήματα, είναι πρακτικό και να εξετάσει τη μεγάλη εικόνα, προσθέτει Tonya Lockamy, η Φλόριντα με βάση το κτηματομεσίτη.

«Έτσι, πολλοί αγοραστές λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τα σπίτια με βάση την διακόσμηση και τα χρώματα βαφής συνδέουν με,» εξήγησε. «Ένα καλά διακοσμημένο σπίτι θα πουλήσει πιο γρήγορα από ό, τι ένα άδειο σπίτι κάθε φορά. Οι αγοραστές πρέπει να είναι πιο έξυπνοι. Δύο πράγματα που είναι πολύ σημαντικό κατά την αγορά ενός σπιτιού είναι η θέση και η δομή του σπιτιού. Τα υπόλοιπα είναι εύκολο να προσαρμόσετε στις δικές σας προτιμήσεις.»

Δεν πρέπει να παραβλέπεται, η διαδικασία της πώλησης ενός σπιτιού μπορούν, επίσης, να γεμίζουν με συγκίνηση. Μετά από όλα, οι αμέτρητες μνήμες που δημιουργούνται στο σπίτι κάποιου, γιορτές, τα παιδιά που εγείρονται, και πολλά άλλα, όλα εκ των οποίων μπορεί να ρυμουλκό στην καρδιά σας όταν λέει αντίο.

«Αυτό προσθέτει μια άλλη διάσταση του άγχους, όταν αρχίσουν οι διαπραγματεύσεις», δήλωσε ο Lockamy. «Έχω δει πωλητές με τα πόδια από τις προσφορές πλήρη τιμή για καθαρό συναίσθημα, λόγω του άγχους των διαπραγματεύσεων. Είναι σημαντικό ότι ο πωλητής επικεντρώνεται στους όρους της συμφωνίας κατά την αναθεώρηση προσφορά. Είναι η δίκαιη τιμή; Ποιοι είναι οι όροι της περιόδου ελέγχου; Υπάρχουν απρόβλεπτα εκεί; Πόσο καιρό θα πρέπει να κλεισίματος;»

Γάμος και διαζύγιο

Επιβιβάζονται σε μια νέα γάμος είναι μια ευτυχής στιγμή που γεμίζουν με το σχεδιασμό, τα κόμματα, και το χρωματισμό στις λεπτομέρειες της τις ελπίδες και τα όνειρά σας για το μέλλον.

Χωρίς βάζοντας φρένο σε αυτό το χρονικό διάστημα, είναι ακόμα σημαντικό να λαμβάνουν αποφάσεις έξυπνο χρήμα και, το σημαντικότερο, να πάρει στην ίδια σελίδα οικονομικά. Προγραμματίστε μια κανονική ημερομηνία χρήματα με το σύντροφό σας για να μιλήσουμε ανοιχτά, ρεαλιστικά, και αρκετά για την οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας.

Ξεκινήστε με τη σκέψη λογικά για το αν χρειάζεστε πραγματικά ένα περίτεχνο, ακριβό γάμο. Όσο μπορείτε να πεύκο για μια τελετή παραμύθι, η έρευνα έχει δείξει ότι τα ζευγάρια που δαπανούν λιγότερα για τους γάμους τους είναι λιγότερο πιθανό να το διαζύγιο.

Μιλώντας για τη δυνατότητα αυτή, μπορείτε επίσης να εξετάσει το ενδεχόμενο μια συμφωνία ζευγαρώματος σε θέση να παρέχει ένα σαφές σχέδιο χρηματοδότησης θα πρέπει το τέλος του γάμου, λέει η Lisa Zeiderman, ιδρυτικό μέλος της Νέας Υόρκης συζυγική και οικογενειακή δικηγορική εταιρεία Miller Zeiderman και Wiederkehr. «Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί για την ιδέα μιας ημέρας κατάθεση για το διαζύγιο, αλλά είναι μια εντελώς δυνατό αποτέλεσμα», λέει.

Ακόμα και αν είστε ήδη παντρεμένος, μπορεί να γίνει μετά την γαμήλια συμφωνία μέχρι να διαιρέσει σωστά τα περιουσιακά σας στοιχεία. Επιπλέον, εάν είχατε τα παιδιά από το γάμο, μπορείτε να δημιουργήσετε μια μετα-γαμήλιο συμφωνία που περιλαμβάνει το οικονομικό μέλλον των παιδιών σας.

Προ-nups μέρος, το διαζύγιο είναι μια δύσκολη στιγμή για ζευγάρια, όταν τα συναισθήματα κάνουν ακόμα και τον πιο λογικούς μεταξύ μας ενεργούν λίγο ανισόρροπος. Το κλειδί είναι να μην αφήσουμε αυτά τα συναισθήματα οδηγούν τη διαδικασία, λέει ο Steven Weil, πρόεδρος και φορολογικές διευθυντής για RMS Λογιστικής στο Fort Lauderdale της Φλόριντα.

«Σε μια προσπάθεια να τιμωρήσει ο ένας τον άλλον, είναι εύκολο να περάσετε πάρα πολύ για τον αγώνα από ό, τι ποτέ να ελπίζουμε ότι θα ανακάμψει», λέει ο Weil. «Τα ζευγάρια που έρχονται σε φιλική απόφαση όχι μόνο μπορούμε να περιμένουμε για να κρατήσει περισσότερα χρήματα στο τραπέζι για να χωρίζουν μεταξύ τους, αλλά μπορούν επίσης να πάρουν τη διαδικασία έξω από το δρόμο και να προχωρήσουμε με τη ζωή τους.»

Κληρονομία

Τις ημέρες και τις εβδομάδες μετά την απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου, μπορεί να είναι δύσκολο να σκεφτώ καθαρά. Η ενασχόληση με τα οικονομικά ζητήματα σε περιόδους σημαντικής αλλαγής μπορεί να είναι σχεδόν αδύνατο.

«Μετά από κάθε ιδιαίτερα συναισθηματική εκδήλωση, να πάρει το κεφάλι σας γύρω από τα παξιμάδια και τα μπουλόνια των οικονομικών αποφάσεων μπορεί να είναι απειλητικό εμπόδιο», δήλωσε ο Michael Kay, συγγραφέας και το σχεδιασμό οικονομική ζωή στο New Jersey για την οικονομική ζωή Focus. Kay δείχνει το πρώτο εστίασή σας πρέπει να είναι σε ρευστότητα: Έχετε αρκετά χρήματα διαθέσιμα για να καλύψει τις ανάγκες σας;

Όσο για τον καθορισμό πώς να χειριστεί οποιοδήποτε είδος των απροσδόκητων ή κληρονομιάς που προκύπτει από το πέρασμα ενός μέλους της οικογένειας, η προσέγγιση εξαρτάται μακροπρόθεσμα τις ελπίδες και τους στόχους σας.

Ωστόσο, ο Mark ζωγράφος, ένας CFA και ιδρυτής των Financial Group EverGuide New Jersey με βάση το λέει το πρώτο βήμα θα πρέπει να αποφασίσει πόσα έσοδα θα μπορούσαν να δημιουργηθούν από μια κληρονομιά.

«Όταν οι άνθρωποι είναι συναισθηματικά έχουν την τάση να κάνουν κάτι που νομίζουν ότι θα τους κάνει να αισθάνονται καλύτερα. Στο Χόλιγουντ είναι απεικονίζεται σαν κάποιος τρώει ένα γαλόνι του παγωτού στην εφίδρωση τους βλέποντας μια ταινία, αλλά στην πραγματική ζωή αυτό συνήθως σημαίνει ότι κάνει μια μεγάλη αγορά που έχετε πάντα ήθελε, αλλά ίσως δεν θα μπορούσε να δικαιολογήσει τις δαπάνες «, δήλωσε ο Ζωγράφος. «Με την απροσδόκητα, η λογική των δαπανών πηγαίνει έξω από το παράθυρο, επειδή έχετε πρωτόγνωρη χρήματα και τα συναισθήματά σας θα σας πει να φιγούρα, καθώς και γιατί θα πρέπει να πάρει τον εαυτό σας.»

Εστιάζοντας στο εισόδημα η κληρονομικότητα μπορεί να κερδίσει είναι σημαντικό επειδή παίρνει μερικά από τη συγκίνηση έξω από την απόφασή σας. Για παράδειγμα, αν έχετε κληρονομήσει $ 500.000, η ​​αρχική αντίδραση μπορεί να είναι να σκεφτεί ότι είναι μια πολλά χρήματα και θα αντέξει για μεγάλο χρονικό διάστημα.

«Όταν συνειδητοποιήσουμε ότι αυτά τα χρήματα θα παράγει περίπου $ 20.000 το χρόνο σε έσοδα, δεν αισθάνονται σαν τόσο πολύ όσο αρχικά νομίζαμε. Αυτό το απλό βήμα επιτρέπει σε κάποιον να αξιολογήσει εκ νέου τι να κάνει με τα χρήματα και να καταλάβω τις καλύτερες εναλλακτικές λύσεις «, είπε ο ζωγράφος.

Ακόμα μια εξέταση, ειδικά όταν κληρονομεί μια κατηγορία των επενδύσεων χαρτοφυλακίου, είναι το πώς να χειριστεί αυτό το χαρτοφυλάκιο πάμε μπροστά, λέει ο David Edwards, ο πρόεδρος της Νέας Υόρκης με βάση το Heron πλούτου.

«Μια κοινή παγίδα είναι η απροθυμία του δικαιούχου να αλλάξει την επενδυτική στρατηγική κληρονομική επενδύσεων χαρτοφυλακίου,» εξήγησε ο Edwards. «« Αν τα αποθέματα αυτά ήταν αρκετά καλό για τον μπαμπά, είναι αρκετά καλό για μένα!»

Στην πραγματικότητα, η στιγμή της κληρονομιάς είναι μια τέλεια στιγμή για να ξεκινήσετε από την αρχή. Συχνά ο ευεργέτης δεν ήταν σε θέση να πωλήσει τα αποθέματα, λόγω της βαθιάς εκτιμήσεις κεφαλαιουχικών κερδών, αλλά με βήμα-up στην βάση του κόστους βάσει των μετοχών στο χαρτοφυλάκιο μετά το θάνατο, δεν υπάρχει φόρος ποινή για την πώληση, είπε ο Έντουαρντς.

Νέα διαπραγματεύσεις Μισθός

Υπάρχει πολλή υπερηφάνεια τυλιγμένη στην καριέρα και το μισθό του, η οποία μπορεί να επηρεάσει το πώς θα χειριστεί το έργο της ζητώντας αυτό που σας αξίζει.

διαπραγματεύσεις Μισθός μπορεί να είναι συναισθηματική, διότι συνεπάγεται την ανησυχία ή φόβο συνδέονται με τις ανησυχίες για την κατοχή αρκετό εισόδημα για να φροντίσετε τον εαυτό σας. Μπορεί επίσης να υπάρχει το άγχος που σχετίζεται με την ασυμμετρία των πληροφοριών που συνδέονται με αυτές τις διαπραγματεύσεις, εξήγησε Melissa Donohue, συγγραφέας του βιβλίου «Χρηματοοικονομικά Διατροφή Νέων Γυναικών:. Πώς (και γιατί) να διδάξουν τα κορίτσια για τα χρήματα»

«Με απλά λόγια, ο εργοδότης σας έχει συνήθως περισσότερες γνώσεις από ό, τι κάνετε για το τι μπορεί ή θα πρέπει να καταβληθεί για τη θέση σας, η οποία είναι μια ανισορροπία», εξήγησε.

Διαπραγματεύσεις χρήματα χρειάζονται, επίσης, ότι μπορείτε να μιλήσετε με την αξία σας και την αξία σας, η οποία μπορεί να είναι συναισθηματικά δύσκολο.
«Το εισόδημά σας κατά πάσα πιθανότητα θα είναι ένα τεράστιο μέρος της οικονομικής ασφάλειας μέσω της συνταξιοδότησης. Αποτελεσματικές διαπραγματεύσεις μισθό θα σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε αυτή την κρίσιμη οικοδόμος πλούτου «, είπε ο Donohue.

Επένδυση

Τελευταίο, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, δεν είναι ασυνήθιστο για τα συναισθήματα να οδηγήσουν επενδυτικές αποφάσεις. Σχεδόν όλοι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν ότι τα συναισθήματα και τις επενδύσεις θα πρέπει να διατηρούνται σε αντίθετες γωνίες.

«Οι άνθρωποι συχνά παίρνουν“παντρεμένη”με ένα απόθεμα ή να κρατήσουν μια επένδυση, επειδή έχει κάποια προσωπική σχέση με ένα μέλος της οικογένειας ή μια επένδυση προαίσθημα», είπε ο Μέρεντιθ Briggs, μια πιστοποιημένη χρηματοοικονομικός σύμβουλος με έδρα τη Νέα Υόρκη Taconic Advisors. «Η επένδυση δεν είναι ένας διαγωνισμός δημοτικότητας ή μια δοκιμασία της πίστης. Όταν πρόκειται για την προσωπική σας χρηματοδότηση θα πρέπει να διαχειρίζονται με προσοχή τον κίνδυνο και αυτό σημαίνει συχνά αγνοώντας ό, τι λέει η καρδιά σας και να ακούτε το κεφάλι σας.»

Aaron Klein, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Riskalyze, μια πλατφόρμα κινδύνου ευθυγράμμιση για τους επενδυτές, προειδοποιεί επίσης ενάντια συγκίνηση οδηγείται και δεσμεύεται φόβο επένδυση, η οποία περιλαμβάνει να πάρει αναστατωμένος όταν δεν κάνει αρκετά χρήματα σε ένα χαρτοφυλάκιο και απόρριψη αγορά μετοχών απλώς και μόνο επειδή μπορεί να είναι υπό επιδόσεις.

«Emotion θα μας οδηγήσουν να απορρίψουμε ό, τι είναι μια καλή συμφωνία για τις επενδύσεις τους λογαριασμούς μας», είπε ο Klein. «Πριν από μερικά χρόνια, όταν η Apple είχε πτώση, μια ομάδα ανθρώπων που αγόρασε η Apple στις χαμηλές και έχουν κάνει απίστευτα καλά από τότε. Η συντριπτική πλειοψηφία από εμάς αντέδρασε με συγκίνηση και είπε: «Αυτό είναι κακό, και οι άνθρωποι που έκαναν τα χρήματα, είπε,« Αυτό είναι μια συμφωνία.»

«Ως άνθρωποι έχουμε αυτή την αξιοσημείωτη ικανότητα να σαμποτάρουν την επένδυση μας, αφήνοντας το συναίσθημα είναι η κινητήρια δύναμη», πρόσθεσε ο Klein.

Αυτό δεν πρόκειται να πει ότι όλοι ευκαιρίας τιμές ή μείωσης των αποθεμάτων είναι μια σοφή αγορά. Αλλά η τιμή μιας μετοχής έχει λίγο να κάνει με το αν αγοράζουν είναι μια καλή ή κακή απόφαση.

Το ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Όπως και πολλές άλλες φορές στη ζωή, κρατούν τα συναισθήματά σας στο κόλπο κατά την επένδυση και τότε μάλλον θα τα πάνε πολύ καλύτερα.

Είναι πιο έξυπνο να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα χρεωστική ή πιστωτική κάρτα;

Είναι πιο έξυπνο να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα χρεωστική ή πιστωτική κάρτα;

Αν και μπορεί να είναι ακριβώς ίδια κρυμμένο μέσα στο πορτοφόλι σας, πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες αποτελούν δύο πολύ διαφορετικούς τύπους των μεθόδων πληρωμής.

Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα είναι παρόμοια με την πληρωμή με μετρητά ή ντεμοντέ επιταγή. Μια χρεωστική κάρτα (η οποία είναι επίσης διαφορετική από μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα) είναι συνδεδεμένη με τον τραπεζικό λογαριασμό σας, και όταν κάνετε μια αγορά, τα κεφάλαια αποσύρονται από το υπόλοιπό σας.

Οι πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, λειτουργεί εντελώς διαφορετικά. Όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για να κάνετε μια αγορά, είστε ουσιαστικά να πάρει έξω ένα δάνειο από το εκδότη της πιστωτικής κάρτας που θα αργότερα να υποχρεωθεί να πληρώσει πίσω. Αυτό το δάνειο προέρχεται από ένα προκαθορισμένο ποσό, επίσημα ονομάζεται το πιστωτικό σας όριο. Μπορεί να επιστραφούν, και στη συνέχεια συντάσσεται και πάλι. Αυτό μπορεί να συμβεί ξανά και ξανά για όσα έτη που θέλετε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα.

Όπως όλα τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, υπάρχουν πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που συνδέονται τόσο με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Αν έχετε ήδη κάποιες προκαταλήψεις των οποίων το είδος των πλαστικών είναι το καλύτερο, προσπαθήστε να θέσει εκείνους μέρος για μια στιγμή και να ρίξετε μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε μεθόδου πληρωμής έχει να προσφέρει.

Προστασία της απάτης

Πιστωτική κάρτα και την απάτη χρεωστική κάρτα είναι, δυστυχώς, αρκετά κοινό. Κανείς δεν έχει ανοσία. Έχω πέσει θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες πάρα πολλές φορές για να μετράνε. Οι πιθανότητες είναι αρκετά αξιοπρεπή ότι έχετε ήδη ασχοληθεί με μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις σε κάποιο σημείο, ίσως πολλές φορές. Ευτυχώς, όταν οι πληροφορίες της πιστωτικής σας κάρτας είναι σε κίνδυνο ή κλαπεί, είστε πολύ καλά προστατευμένο από οικονομική άποψη.

Η Έκθεση νόμου περί πιστωτικών χρεώσεων (FCBA) είναι ο ομοσπονδιακός νόμος που προστατεύει σε περίπτωση που αντιμετωπίσετε την κλοπή της πιστωτικής κάρτας ή απάτης. Ανά την FCBA, αν αναφέρετε μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις σε εκδότη της κάρτας σας εντός 60 ημερών, η ευθύνη σας για δόλιες συναλλαγές είναι προσαρμοσμένη στα $ 50.

Στην κορυφή της προστασίας FCBA, τα τέσσερα από τα μεγάλα δίκτυα της πιστωτικής κάρτας (Visa, MasterCard, American Express και Discover) έχει μια πολιτική απάτη μηδενική ευθύνη. Στην πραγματικότητα, μάλλον θα ποτέ δεν πληρώνουν ούτε ένα λεπτό αν αναφέρετε απάτες με πιστωτικές κάρτες αμέσως. Και τα χρήματα που έχουν κλαπεί ή «χρησιμοποιείται» χωρίς την άδειά σας δεν είναι πραγματικά τα χρήματά σας – αυτό είναι χρήματα του εκδότη της κάρτας.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Ηλεκτρονική Μεταφορά Χρημάτων Πράξη (ΕΖΕΣ) σας προστατεύει από συναλλαγές μη εξουσιοδοτημένη χρεωστική κάρτα, καθώς και. Ωστόσο, προστασία της ΕΖΕΣ είναι λιγότερο ισχυρή.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με την ΕΖΕΣ, η ευθύνη σας για μη εγκεκριμένες πράξεις ανεβαίνει $ 500 αντί των $ 50, αν περιμένετε περισσότερο από δύο εργάσιμες ημέρες για να αναφέρετε την απάτη. Επίσης, σε αντίθεση με απάτες με πιστωτικές κάρτες, όταν εμφανίζονται μη εξουσιοδοτημένες χρεωστικές συναλλαγές, είναι το χρήματα που έχουν κλαπεί. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια σειρά από άλλα προβλήματα, αν, για παράδειγμα, δεν έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια που θα πρέπει να είναι στον τραπεζικό λογαριασμό σας, όταν ενοίκιο, λογαριασμούς ή άλλες οικονομικές υποχρεώσεις λήγουν.

Πιστωτικές Κτίριο

Ένα άλλο όφελος για το άνοιγμα και τη χρήση πιστωτικής κάρτας με υπευθυνότητα είναι το γεγονός ότι κάτι τέτοιο έχει τη δυνατότητα να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε ισχυρότερη πίστωσης. Κρατήστε ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας χαμηλά, και κατά προτίμηση εξοφληθεί στο ακέραιο κάθε μήνα, και να κάνει κάθε πληρωμή στην ώρα τους. Μπορείτε πιθανό αν δείτε οι λογαριασμοί αυτοί έχουν θετικό αντίκτυπο στην πιστωτική βαθμολογία σας την πάροδο του χρόνου.

Η συγκράτηση υπερβάσεων

Το κύριο πλεονέκτημα που οι άνθρωποι συνδέουν με τη χρήση χρεωστικών καρτών μέσω πιστωτικών καρτών είναι το γεγονός ότι οι χρεωστικές κάρτες αποθαρρύνουν την υπερβολική σπατάλη, ή ακόμη και να καταστήσει αδύνατη. Δεν θα μπορούσε να είναι ένας πολύ καλός διαχειριστής χρημάτων, αλλά αν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα, τουλάχιστον δεν θα πρέπει να πάει στο χρέος.

Εν τω μεταξύ, περίπου 29 εκατομμύρια Αμερικανοί έχουν πραγματοποιήσει μια ισορροπία πιστωτικών καρτών για δύο χρόνια ή περισσότερο, που δείχνει ότι είμαστε χρόνια ξοδεύουν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να.

Ωστόσο, η αλήθεια είναι ότι αν έχετε μια υπερβολική σπατάλη πρόβλημα, η χρεωστική κάρτα δεν θα το φτιάξω πραγματικότητα. Αυτό θα περιορίσει απλώς τα έξοδά σας με το υπόλοιπο για τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να ανοίξει ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας με ένα σκόπιμα χαμηλό όριο και ίσως πετύχετε τον ίδιο στόχο, ενώ εξακολουθούν να απολαμβάνουν καλύτερη προστασία της απάτης.