En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

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En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

Lea cualquier sitio de finanzas personales y vas a encontrar el mismo consejo una y otra vez: Comience a ahorrar e invertir tan pronto y con frecuencia como sea posible. 

Es un buen consejo. Simplemente el ahorro de dinero es la mejor inversión que jamás haya hecho, y cuanto antes empezar mejor.

Pero no es siempre fácil de seguir consejos, especialmente si usted es un graduado reciente de la universidad con los préstamos estudiantiles y un ingreso de nivel de entrada.

He hablado con mucha gente en esa situación exacta que están estresados comprensible a cabo. Ellos quieren ser el ahorro y la inversión, pero que la obligación de préstamos estudiantiles se interpone en el camino y se sienten como que están quedando atrás.

¿Entonces, Qué haces? ¿Cómo equilibrar la necesidad de invertir en la necesidad de pagar sus préstamos estudiantiles? ¿Cómo se debe dar prioridad a estos dos grandes objetivos?

Vamos a caminar a través de él paso a paso juntos.

Paso 1: Conozca sus opciones de inversión

Para poder realizar cualquier tipo de decisión, usted tiene que saber cuáles son sus opciones. Vamos a empezar en el lado de la inversión de las cosas.

El primer lugar para buscar es su empleador. ¿Su empresa ofrece un plan de jubilación? ¿Hay un partido de empleador en sus contribuciones? ¿Hay opciones de inversión buena y de bajo costo? Puede pedir a su representante de Recursos Humanos de respuestas a estas preguntas, y también se puede solicitar una descripción resumida del plan para profundizar en los detalles.

No importa lo que ofrece su empleador, es probable que tenga acceso a algunas otras cuentas de inversión con beneficios fiscales, así:

  • IRA y Roth IRA : cuentas individuales de retiro son como un 401 (k), excepto que los abra usted mismo.
  • Cuenta de Ahorros de Salud : Posiblemente la mejor cuenta de retiro disponibles, si reúne los requisitos para uno.
  • Cuentas por cuenta propia:  Si usted gana dinero en el lado, es posible que pueda abrir su propia cuenta de jubilación para las contribuciones adicionales.

Paso 2: Organizar sus préstamos para estudiantes

Hay tres piezas de información crítica que usted debe saber acerca de cada uno de sus préstamos estudiantiles:

  1. Su saldo pendiente (la cantidad que debe)
  2. Su pago mensual mínimo
  3. Su tasa de interés

Para los préstamos federales para estudiantes, se puede obtener toda esta información a través del Sistema Nacional de Información sobre Préstamos Estudiantiles. Esto también le dará información sobre el tipo de préstamos a los estudiantes que tiene, que será importante más adelante como se mira en las opciones de pago y de consolidación.

Para los préstamos privados para estudiantes, puede obtener esta información tirando una copia gratuita de su informe de crédito en annualcreditreport.com.

Paso 3: Pagar el mínimo en todos los préstamos estudiantiles

No importa qué, pagar por lo menos el mínimo en todos sus préstamos estudiantiles. Esto mantiene su historial de crédito en buena forma, se mantiene fuera de forma predeterminada, y mantiene su elegibilidad para el potencial de perdón de préstamos.

Automatizar sus pagos mínimos para que ocurra todos los meses sin que ni siquiera pensar en ello.

Nota rápida: Este sería un buen momento para mirar en su elegibilidad para el pago dependientes de los ingresos. Incluso si usted puede permitirse el lujo de pagar más cada mes, inscribirse en uno de estos planes de pago pueden dar flexibilidad adicional que puede ser valiosa en el camino.

Paso 4: Maximizar su empleador Partido

Si su empleador ofrece a la altura de las contribuciones a su plan de jubilación de empresa, tendrá que aportar lo suficiente para conseguir que el partido completo.

Digamos que su empleador coincide con el 50% de su contribución hasta el 6% de su salario (bastante típico). Eso significa que si usted aporta el 6% de cada cheque de pago a su 401 (k), su empleador contribuirá otro 3%.

Eso es un 50% inmediata y garantizada retorno de su inversión cada vez que realice una contribución. Usted no va a encontrar ese tipo de retorno en cualquier otro lugar, por lo que es algo que se debe aprovechar mientras se pueda.

Nota rápida: hechas por el empleador puede estar sujeto a algo que se llama consolidación de la concesión, en cuyo caso ese retorno no sería 100% garantizada a menos que cumpla ciertos requisitos – por ejemplo, trabajar en la empresa durante al menos cinco años. Puede averiguar si su compañía hace esto por preguntar a su representante de Recursos Humanos o la lectura de la descripción resumida del plan del plan.

Paso 5: Dar prioridad a una deuda de alto interés

Los cuatro primeros pasos aquí son bastante cortado y seco. Pero aquí es donde empieza a ser un poco menos seguro.

No hay una clara razón ruta desde este punto en adelante, así que lo mejor que puede hacer es entender las ventajas y desventajas entre sus diferentes opciones y tomar la mejor decisión para sus objetivos y necesidades específicas.

Un buen lugar para empezar es una orientación a los préstamos para estudiantes de alto interés primero. No hay punto de corte definitivo que define “alto interés”, pero el 7% es un buen punto de referencia.

Aquí está el razonamiento:

  • A largo plazo, el mercado de valores ha generado un retorno promedio de alrededor del 9,5%. Ha sido ligeramente inferior Recientemente, sin embargo, y muchos expertos esperan a largo plazo vuelve a estar en el rango de 7% -8% en el futuro.
  • Aunque el mercado de valores siempre ha subido en el largo plazo, todavía no está garantizada y no habrá muchos baches en el camino.
  • Cualquier pago adicional hacia la deuda con una tasa de interés del 7% representa una rentabilidad garantizada 7% de la inversión .
  • Esta garantía, y el hecho de que es comparable a lo que se podría esperar de la bolsa de valores de todos modos, hace que sea difícil de pasar.

Otra opción que tienes para hacer frente a los préstamos de alto interés es la refinanciación, pero hay que tener cuidado. La refinanciación de un préstamo privado para una tasa de interés más baja puede hacer mucho sentido, pero la refinanciación de un préstamo federal significa renunciar a una serie de protecciones valiosos. Sólo asegúrese de que entiende todas las ventajas y desventajas antes de firmar en la línea de puntos.

Paso 6: Mix y Match

A partir de ahora, en lugar de pensar acerca de esta decisión, ya sea / o, por qué no probar ambos / y?

Tomar cualquier dinero extra que tiene y poner el 50% hacia sus inversiones y el 50% hacia sus préstamos estudiantiles. De esa manera usted está haciendo un progreso constante hacia el ser libre de deuda y aprovechando el mercado de valores.

Por supuesto, esto no tiene por qué ser 50/50. Puede ser cualquier proporción que quiere, y les animo a pensar en el impacto emocional de su decisión, además de la matemáticas. Si una ruta conduciría a una mayor felicidad o menos estrés en su vida, no tenga miedo de inclinar las cosas en esa dirección.

Cualquier progreso es bueno Progreso

Es muy estresante tener que pagar sus préstamos estudiantiles cuando se siente como usted debe ser el ahorro y la inversión. Conozco a un montón de personas que sienten que su deuda está haciendo caer cada vez más atrás.

La clave para recordar es que la inversión y el pago de la deuda son dos caras de la misma moneda . Ambos esfuerzos que se acerque a la independencia financiera, por lo que cualquier progreso que está haciendo frente a uno y otro es un buen progreso.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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