Usted debe firmar conjuntamente un préstamo de estudiante?

Usted debe firmar conjuntamente un préstamo de estudiante?

La decisión de firmar conjuntamente un préstamo de estudiante se reduce a si usted puede pagar la totalidad del préstamo por su cuenta si es necesario.

Usted debe firmar conjuntamente un préstamo de estudiante sólo si puede permitirse el lujo de pagar de nuevo a sí mismo, porque es posible que tenga que hacerlo.

Co-firma te hace legalmente responsable de pagar el préstamo si el deudor principal no puede. Y si usted no puede permitirse el lujo de hacer los pagos, se dañará su crédito.

Si usted puede permitirse el lujo de firmar conjuntamente, debe hacerlo sabiendo los riesgos que implica y cómo se puede bajar el gancho para el préstamo en el futuro.

Las opciones a considerar antes de co-firma

Antes de solicitar un préstamo de estudiante privado como un co-firmante, dirigir el prestatario principal hacia otras opciones.

Asegúrese de que ellos hayan enviado la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para tener derecho a toda la ayuda federal para estudiantes. Esto incluye la ayuda libre o ganado, como subvenciones, becas y trabajo y estudio, así como los préstamos federales para estudiantes.

Para estudiantes universitarios, préstamos federales para estudiantes son la mejor opción, ya que no requieren historial de crédito o un aval para calificar. La mayoría de los préstamos privados hacen.

En comparación con los préstamos federales, préstamos privados tienden a llevar a tasas de interés más altas y tienen menos opciones de pago u oportunidades para el perdón de préstamos. Deben ser considerados sólo después de toda la ayuda federal se ha llegado al máximo.

Hay unos pocos préstamos privados para estudiantes que no requieren un co-firmante. La aprobación se basa en la carrera y el ingreso potencial, pero esos préstamos tienen tasas de interés más altas que otras opciones privadas.

¿Quién puede firmar conjuntamente un préstamo?

Prácticamente cualquier persona con un historial de crédito de calificación puede co-firmar un préstamo de estudiante.

Eso significa que usted podría firmar conjuntamente un préstamo de estudiante para su hijo, nieto, otro pariente o incluso un amigo. Los prestamistas privados buscan co-firmantes con un ingreso estable y de buenas a excelentes puntuaciones de crédito, por lo general, en los altos 600s o más. También consideran otra deuda que ya tiene.

Un co-firmante da un acceso prestatario para financiar la universidad que él o ella de otro modo no tendría; sino que también puede ayudar a la acumulación de crédito de los estudiantes.

Pero sólo porque se puede co-firmar un préstamo no significa que usted debe.

Como co-firma afecta a su crédito

Cuando se co-firmar un préstamo, se están entregando las llaves de su crédito con el estudiante para el prestatario.

El impacto de la co-firma se hará sentir, incluso antes de que un préstamo es aprobado: Usted obtendrá un ding temporales en su calificación de crédito cuando el prestamista realiza una fuerte tirón en su historial de crédito durante la etapa de aplicación.

Una vez aprobado, el préstamo y su historial de pago se mostrará en su informe de crédito. Cualquier pago perdidas pueden herir su crédito.

Si el prestatario no puede cumplir con los pagos y no puede cubrirlos, el préstamo podría entrar en default. Es un punto negro que permanecerá en su informe de crédito durante siete años, entre otras consecuencias financieras.

Otros riesgos de co-firma

Co-firma puede afectar a su capacidad de endeudamiento. Co-firmar un préstamo aumenta la parte de “deuda” de su relación deuda-ingreso, lo que puede afectar su capacidad para obtener un nuevo crédito para cosas como un coche o una casa.

Retrasos en los pagos podrían tener los prestamistas o los colectores después. Tan pronto como el pago se retrasa o se perdió, es posible que escuche de la entidad crediticia, o peor, un cobrador. Para evitar pagos atrasados, fomentar el prestatario principal para inscribirse en autopay o comunicarse con ellos cada mes antes vencen los pagos.

Usted podría ser responsable en caso de muerte o discapacidad. Puede sonar morboso, pero averigüe con el prestamista si el prestatario muere o queda incapacitado. Si no permiten que el perdón, la responsabilidad de hacer pagos caerían únicamente a usted.

Lo que hay que discutir con el estudiante prestatario

Co-firma requiere una discusión abierta con el deudor principal, que deberían saber los riesgos que está tomando como un co-firmante y la forma de pago a largo plazo afectará a la vida después de la universidad. Esa discusión debe incluir lo que están estudiando, cuando esperan graduarse y cuáles podrían ser sus perspectivas de trabajo y potencial de ingresos.

Es probable que conoce bien el prestatario, por lo que se pregunta: ¿Ha esta persona ha demostrado que él o ella es lo suficientemente responsable para asumir el compromiso de un préstamo? Para completar años de estudio? Si la respuesta es no, entonces tiene que introducir el prestatario hacia otras opciones.

Cómo permanecer en la cima de un préstamo co-firmado

Cuando un prestamista hace una oferta, lea pagaré del préstamo en su totalidad a entender todos los detalles. Por ejemplo, el prestamista privado Sallie Mae dice que el deudor principal y co-firmante comparten la responsabilidad de hacer los pagos a tiempo.

Para evitar sorpresas futuras, averiguar qué nivel de comunicación que recibirá como un co-firmante. Esto podría incluir cuando los pagos se hacen o qué tan pronto después de un pago perdido que habías notificará, junto con los cargos cobrados. Pedir al prestamista cómo va a recibir la notificación, tales como teléfono, correo electrónico o correo postal.

Si el prestatario le dice que él o ella no puede cumplir con un pago antes de que se debe, en contacto con el prestamista inmediatamente para averiguar sus opciones. Usted puede ser capaz de obtener en un nuevo plan de pago o desencadenar una pausa temporal en los pagos.

Cómo liberado de co-firma

Hay dos métodos para obtener liberado de co-firmar responsabilidad: liberación de fiador y refinanciación.

liberación de co-firmante es una característica que desea buscar en un préstamo de estudiante privado. La mayoría de los prestamistas permiten su nombre y responsabilidad legal a ser retirados del préstamo una vez que el prestatario ha hecho un cierto número de pagos a tiempo. Ese número varía de 12 a 48 meses, dependiendo de la entidad crediticia.

También puede señalar que el prestatario para la refinanciación, lo que eliminaría su nombre del préstamo y permitir que el prestatario para combinar sus préstamos estudiantiles en un solo préstamo con una tasa de interés más baja, si califican. Refinanciar, que tendrán que cumplir los requisitos de crédito y de ingresos, y tienen un historial de pagos puntuales.

Como co-firmar un préstamo de estudiante privado

Si usted está listo para co-firmar un préstamo, y el prestatario debe comparar las ofertas de varios prestamistas estudiantiles, incluyendo bancos, uniones de crédito y los prestamistas en línea, para encontrar las tarifas más bajas.

Como co-firmante usted querrá asegurarse de que el préstamo tiene la máxima flexibilidad en los pagos. Considere características del préstamo como prestatario protecciones – aplazamiento e indulgencia – junto con opciones de pago y la disponibilidad de liberación de fiador.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

CD vs. cuenta de ahorros: ¿Cuál es el mejor?

CD vs. cuenta de ahorros: ¿Cuál es el mejor?

Las cuentas de ahorro y certificados de depósito (CDs) mantener su dinero seguro y pagan intereses. Los dos son una excelente opción para los fondos que pueda necesitar para pasar en los próximos años, pero tienen diferentes características que son importantes para conocer. Por lo tanto, lo que es mejor para su dinero?

La respuesta depende normalmente de dos factores:

  1. Fácil acceso: Las cuentas de ahorro son más flexibles que los CD. Usted puede retirar fondos sin penalidad en cualquier momento, y usted puede hacer depósitos en curso para una cuenta de ahorros. Pero eso no quiere decir que usted debe descartar CDs.
  2. Tipos de interés: CD proporcionan un tipo de interés garantizado que por lo general no cambia. Si usted piensa que las tasas de interés subirán pronto, una cuenta de ahorros podría tener más sentido. Pero si usted es feliz con la tasa de interés de un CD y que está dispuesto a encerrar a su dinero, un CD puede funcionar bien.

CDs recompensará por su compromiso

CDs son depósitos a plazo que requieren que se comprometa a dejar sus fondos en una cuenta para un período de tiempo mínimo. Por ejemplo, se pueden comprar CDs para términos tan cortos como tres meses y hasta cinco años. A cambio, su banco o cooperativa de crédito ofrece a pagar tasas más altas cuando se comprometan a plazos más largos.

Mejor uso en: CD son ideales para fondos que necesita en una fecha futura específica. Por ejemplo, si usted sabe que tendrá que pagar la matrícula en 19 meses, un CD de 18 meses puede ayudar a maximizar sus ganancias de interés. Alternativamente, si usted tiene dinero extra que desea guardar la caja fuerte, sin la intención de gastar el dinero pronto, un CD puede ser útil.

Las tasas más altas: Los bancos suelen pagar mayores tasas de interés sobre los discos compactos que lo hacen para las cuentas de ahorro. Eso es especialmente cierto a medida que avanza con plazos más largos (de un CD 2 años debe pagar más de un CD de 3 meses). Todas las demás cosas son iguales, las tasas tienden a ser mayores en los CD frente a las cuentas de ahorro.

Tarifas garantizadas: Con un CD, se puede predecir exactamente cuánto va a ganar. La mayoría de los bancos fijan su tasa en el principio del CD, y que la tasa no cambia nunca. Eso se resuelve a su favor si las tasas de interés permanecen igual o caída, pero es posible que se pierda en las ganancias adicionales si las tasas aumentan significativamente.

Las sanciones son importantes: Generalmente, usted puede retirar temprano, lo que podría ser necesario si necesita dinero en efectivo de emergencia más allá de lo que tiene en un fondo de emergencia. Pero normalmente paga multas por retiro anticipado, que puede acabar con cualquier interés que gana, y come en su depósito de capital original. Algunos CD, conocidos como CD de líquidos, le permiten retirar fondos temprano, pero asegúrese de que entiende los detalles antes de utilizar esos instrumentos.

Estrategias ayudan a evitar problemas: CD encierran su dinero, y es posible que se queden con una tasa baja si tasas de interés suben. Pero se puede utilizar estrategias como escaleras de CD y barras para reducir el riesgo y obtener el máximo provecho de sus CDs.

Cuenta de ahorros mantener sus opciones abiertas

Las cuentas de ahorros le permiten depositar y retirar con un mínimo de restricciones, aunque la ley federal limita ciertos retiros a seis por mes. Son fáciles de trabajar y fácil de entender.

Mejores usos: Las cuentas de ahorro son ideales para el efectivo puede que tenga que acceder en cualquier momento, así como el dinero que va a pasar en los próximos seis meses o así. Por ejemplo, una cuenta de ahorros es un excelente lugar para un pequeño fondo de emergencia o un colchón de efectivo que transfiera a la comprobación para evitar sobregiros.

Sin mínimos: Las cuentas de ahorros le permiten empezar poco a poco, por lo que funcionan bien cuando usted tiene fondos limitados. Después de eso, no hay nada malo con el mantenimiento de saldos significativos en el ahorro, siempre y cuando lo hace intencionadamente. CDs, por otro lado, a veces tienen requisitos mínimos de depósito. Bancos de ladrillo y mortero pueden requerir que invertir al menos $ 1.000, pero varios bancos en línea ofrecen CDs sin mínimos iniciales.

Tipos de interés variables: A diferencia de los CD, las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés que pueden cambiar con el tiempo. Los bancos ajustan las tasas de ahorro de cuenta en respuesta al entorno económico, la competencia, y su deseo de tener sobre los depósitos. Si las tasas suben, su cuenta de ahorros podría pagar más próximo mes de lo que paga ahora (aunque los bancos sean lentos para aumentar las tasas). Pero si las tasas caen bruscamente, los bancos suelen responder por pagar menos, mientras que sus ingresos no cambiaría si estuviera en un CD.

¿Todo o nada?

Afortunadamente, usted no tiene que elegir entre CD frente a las cuentas de ahorro. Puede usar ambos, y otras alternativas también puede satisfacer sus necesidades.

  • Mantener suficiente dinero en efectivo en una cuenta de ahorros para satisfacer sus necesidades a corto plazo. Vas a tener fácil acceso a ese dinero, y no se enfrentan a penas si necesita retirar fondos de vez en cuando.
  • Considere el uso de CDs para algunos de su exceso de dinero en efectivo si usted tiene suficiente dinero en ahorros, te gusta las tasas de interés de CD, y usted no está preocupado por el aumento de las tasas.
  • Mira a otras alternativas si los CD son demasiado restrictivas para su gusto, pero las cuentas de ahorro no pagan lo suficiente. cuentas del mercado monetario tienen características de los CDs y cuentas de ahorro: Se permiten retiros limitados, pero a menudo pagan un poco más que las cuentas de ahorro estándar. cuentas de gestión de efectivo también pueden ofrecer mayores ingresos. Sólo asegúrese de que sus fondos están asegurados por la FDIC si la seguridad es importante para usted (seguro NCUSIF en las cooperativas de crédito es igual de seguro).

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Cómo elegir un banco – qué banco es el mejor?

Cómo elegir un banco - qué banco es el mejor?

Hora de abrir una cuenta bancaria, pero no está seguro de qué banco elegir? Selección de su cuenta siguiente es una elección importante. Debido a cambiar de banco es un dolor, esto no es algo que desea hacer de nuevo pronto.

Para elegir el mejor banco para sus necesidades, familiarizarse con las opciones disponibles, y luego elegir la institución se adapta mejor a sus necesidades.

¿Qué necesita usted hoy? ¿En cinco años?

Por ahora, es probable que tenga necesidades inmediatas que un banco debe satisfacer. Por ejemplo, es posible que necesite un lugar para depositar su cheque de pago, o tal vez desea que un banco sea de pago inferiores a su banco actual. Por todos los medios, consiguen satisfacer esas necesidades, pero reducirá la escala y piensan acerca de cómo sus necesidades pueden cambiar en los próximos años.

A medida que evalúa los bancos, tenga en cuenta si está o no va a crecer fuera de una institución, o si los bancos se destacan en las áreas donde se anticipan a las necesidades futuras. Por ejemplo:

  • Va a permanecer en el mismo lugar?
  • ¿El banco ofrece servicios en línea o móviles robustas?
  • Si va a iniciar un negocio, el banco puede manejar las cuentas de negocios?
  • Si va a obtener una hipoteca o refinanciar, ¿Tiene el banco ofrecer descuentos a los clientes que utilizan otros servicios?

Si bien es aconsejable planificar con anticipación, las cosas cambian, y es difícil de predecir el futuro, por lo que la mayoría de la gente comienza centrándose en las cuentas corrientes y de ahorro.

Los precios y tarifas

Examinar las tasas de interés y los cargos en la cuenta al comprar un banco: ¿Cuánto va a ganar en sus ahorros (suponiendo que se mantiene una cantidad significativa allí, cuánto va a pagar por los préstamos, y lo que el mantenimiento y gastos de transacción existes?

Para cheques y de ahorros,  tasas bajas son particularmente importantes. Una tasa de interés ligeramente diferente en el ahorro no va a hacer o deshacer financieramente, por lo que no se dejen deslumbrar por el más alto APY a menos que esté entre los ricos. Pero cuotas mensuales de mantenimiento y multas de sobregiro rígidas pueden hacer una seria disminución en su cuenta, que cuestan cientos de dólares al año.

Ejemplo: Cuando se trata de ganar intereses sobre los ahorros o certificados de depósito (CD), incluso una diferencia de 1 por ciento APY podría no ser tan impresionante. Suponiendo que se mantiene $ 3,000 en ahorros, que es una diferencia de sólo $ 30 por año entre los bancos. Si uno de esos bancos cobra $ 10 por mes sólo para mantener su cuenta abierta, la opción obvia es elegir el banco con tasas más bajas.

Cuando el préstamo de dinero,  recuerde que no necesariamente tiene que pedir prestado a su banco. Usted puede obtener un préstamo de un nuevo cooperativa de crédito con la compra de un coche, por ejemplo (compra de un distribuidor particular, podría hacerlo elegible para convertirse en un miembro de esa cooperativa de crédito). Los prestamistas en línea son también vale la pena, ya que pueden cobrar menos que los bancos y cooperativas de crédito local. Si usted pide prestado para comprar una casa, un agente de hipotecas puede (y debe) ir de compras entre numerosos prestamistas para usted, y usted no tiene que ser un cliente con todos los bancos potencial.

Tipos de Bancos

Se puede elegir entre varios tipos diferentes de “bancos” de los servicios financieros. La mayoría de ellos ofrecen productos y servicios similares (especialmente si usted está en busca de cheques o de ahorros y una tarjeta de débito para el gasto), pero hay diferencias.

Los grandes bancos  son los nombres nacionales que ya conoce. Es posible ver numerosas ramas en las esquinas ocupadas en las grandes ciudades, y es probable que oír hablar de ellos en las noticias. Estas instituciones tienen operaciones nacionales (y multinacionales).

  • Productos y servicios disponibles incluyen casi cualquier cosa que se pueda imaginar (y más).
  • Tasas  tienden a estar en la parte alta, pero es posible conseguir la eliminación de cargos (mediante la creación de un depósito directo, por ejemplo).
  • Las tasas de ahorro y los CD  por lo general no son los más altos.
  • Sucursales y cajeros automáticos  son numerosas si se preocupan por la banca en persona.

Los bancos locales  operan en áreas geográficas más pequeñas. Ellos tienden a tener más de un enfoque en la comunidad, y son una parte esencial de su economía local.

  • Productos y servicios disponibles suelen ser suficientes para la mayoría de los consumidores. Estas instituciones deben tener todo lo que necesita personalmente, a pesar de las grandes empresas y los ultra-ricos pueden necesitar para obtener servicios especializados de otros proveedores.
  • Tasas  tienden a ser razonables, y la exención del pago están a menudo disponibles.
  • Las tasas de ahorro y CD  varían, pero es posible enganchar un acuerdo con publicitados “especiales”.
  • Branch y cajeros automáticos  están disponibles localmente, pero puede que tenga que pagar tasas de fuera de la red si el banco no participa en una red ATM nacional.

Las cooperativas de crédito  son sin fines de lucro con un fuerte enfoque en la comunidad. Para abrir una cuenta, es necesario calificar y unirse como un “miembro”, pero este proceso es a menudo más fácil de lo que piensa.

  • Los productos y servicios deben ser suficientes para la mayoría de los consumidores y las pequeñas empresas. Las cooperativas de crédito más pequeñas podrían ofrecer un poco menos, pero casi siempre se puede encontrar cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos.
  • Tasas  tienden a ser bajos, y es relativamente fácil de encontrar de cheque.
  • Las tasas de ahorro y CD  son a menudo superiores a los grandes bancos, pero más baja que los bancos en línea.
  • Branch y cajeros automáticos  pueden ser más amplia de lo que esperas. Si su cooperativa de crédito participa en la ramificación compartida (la mayoría de ellos lo hacen), usted tiene acceso a miles de ubicaciones en todo el país libres.

Los bancos en línea  se han establecido como una opción sólida, y vale la pena tener una línea de sólo cuenta, incluso si no lo usa regularmente. Dicho esto, ir al 100% en línea con su dinero puede ser lugares difíciles-física todavía tienen valor.

  • Productos y servicios disponibles incluyen la comprobación libre y cuentas de ahorro como la atracción principal, pero otros productos pueden estar disponibles.
  • Tasas  tienden a ser bajos. La mayoría de las cuentas son gratis a menos que rebotan los cheques o solicitar ciertas transacciones (como transferencias electrónicas, por ejemplo).
  • Las tasas de ahorro y CD  son a menudo más alto que se puede encontrar en otro sitio.
  • Sucursales y cajeros automáticos  son inexistentes, pero los bancos en línea, ya sea en todo el país participan en redes sólidas o reembolsan las tasas de ATM (hasta ciertos límites).

cuentas de gestión de efectivo son una ligera variación de las cuentas bancarias en línea. Por lo general son cuentas de pago ofrecidos a través de casas de bolsa, por lo que verifican si y cuando el dinero está asegurado por el gobierno federal. Algunas cuentas pagan tasas de interés generosas y ofrecen tarjetas de débito y chequeras para pasar.

Tecnología y Conveniencia

A medida que reducir su lista, buscar las características importantes que es muy probable que utilice sobre una base del día a día. Usted no quiere tratar con su banco para ser una experiencia miserable.

Depósito remoto:  Si alguna vez se les paga con un cheque físico, la forma más fácil para depositar es para tomar una foto con la aplicación de su banco.

Banco de transferencias bancarias:  Busque bancos que ofrecen transferencias electrónicas a otras cuentas bancarias. Esta es la norma en la mayoría de los bancos en línea, pero los bancos de ladrillo y mortero puede hacerlo también. Transferencias hacen que sea mucho más fácil de administrar su dinero y cambiar de banco.

Alertas de mensajes de texto y correo electrónico:  Todos ponerse a trabajar, y es agradable para conseguir un mano a mano de su banco cuando algo está pasando en su cuenta. También puede ser que desee una rápida actualización en su cuenta bancaria sin necesidad de acceder a su cuenta. Los bancos con opciones de mensajes de texto y alertas automáticas hacen que la banca fácil.

Depósitos en cajeros automáticos:  El ir a una rama durante el horario bancario no siempre es posible (o conveniente). Depósitos en cajeros automáticos le permiten operaciones bancarias en su horario e incluso agregar fondos a algunos bancos en línea.

Horarios de los bancos:  Si prefiere banco en persona, es el horario adecuado para sus necesidades? Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen los fines de semana y por la noche (por lo menos en el drive-through).

Una palabra sobre Seguridad

Los bancos se supone que es un lugar seguro para su dinero. Asegúrese de que cualquier cuenta que utilice está asegurado, preferiblemente por el Gobierno de Estados Unidos:

  • Los bancos deben ser respaldados por el seguro de la FDIC.
  • cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal deben ser respaldados por el NCUSIF.

Si falla un banco o cooperativa de crédito, usted no debe perder dinero, siempre y cuando sus depósitos están por debajo de los límites máximos (actualmente $ 250,000 por depositante por institución, y es posible tener más de $ 250,000 de “su” dinero de cubierta en una institución) .

Cómo abrir una cuenta

Una vez que elija una cuenta, es el momento de pasar por los trámites de apertura y su financiación. Algunas instituciones le permiten hacer todo en línea, que es una opción rápida y fácil si usted es experto en tecnología. Si no es así, planificar una visita a la sucursal, y traer identificación y un depósito inicial (dinero en efectivo puede trabajar, o que podría escribir un cheque o hacer una transferencia electrónica).

Cambiar de banco: Si usted se está moviendo a un nuevo banco, utilizar una lista de comprobación para asegurarse de que nada cae a través de las grietas. Usted no quiere perder los pagos o pagar las tasas de cualquier error.

Se puede tener varias cuentas?

Probablemente no haya una sola  mejor  cuenta bancaria por ahí. Diferentes bancos tienen diferentes puntos fuertes. Los bancos en línea pagan las tasas más altas de interés en sus ahorros. Los prestamistas en línea y cooperativas de crédito son una gran opción para los préstamos personales y préstamos para automóviles.

Está bien tener más de una cuenta bancaria. De hecho, es aconsejable obtener las mejores características dondequiera que pueda encontrarlos. Mientras que no está pagando múltiples tasas de los bancos múltiples, puede tener tantas cuentas bancarias como desee.

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Tipos de cuentas de ahorro – A partir de las cuentas básicas para los ahorros-Como Alternativas

Tipos de cuentas de ahorro - A partir de las cuentas básicas para los ahorros-Como Alternativas

Una cuenta de ahorros es un gran lugar para guardar dinero en efectivo que no va a pasar de inmediato. Estas cuentas mantener su dinero seguro y accesible mientras que el pago de su interés, pero hay varios tipos diferentes de cuentas de ahorro para elegir. Cada variación (y el banco o cooperativa de crédito) tiene diferentes características, por lo que es importante entender sus opciones.

Vamos a cavar en los detalles de cada uno de estos lugares comunes para guardar su dinero en efectivo:

  1. cuentas de ahorro básicas
  2. cuentas de ahorro en línea
  3. cuentas del mercado monetario
  4. Los certificados de depósito (CDs)
  5. comprobación de interés
  6. cuentas de ahorro especiales (estudiantes y cuentas orientadas hacia un objetivo, por ejemplo)

Ganando intereses: Todas las cuentas descritas en esta página pagar intereses, lo que ayuda a hacer crecer sus ahorros – aunque la tasa de crecimiento puede ser lento. Como se compara opciones, evaluar la tasa de interés, que a menudo se cita como una tasa porcentual anual (APY) para decidir qué cuenta es lo mejor. Usted no necesariamente tiene que elegir la cuenta con la mayor tasa de interés – acaba de obtener un precio competitivo. Especialmente con saldos de las cuentas más pequeñas, la tasa de interés no es tan importante como otras características de la cuenta como la liquidez y tasas.

Pagar las cuotas? Los honorarios son perjudiciales para la salud de su cuenta de ahorros. Con relativamente bajas tasas de interés, los cargos que pueden acabar con sus ganancias anuales o incluso hacer que el saldo de la cuenta a disminuir con el tiempo. Examine liquidación del canon de su banco cuidadosamente antes de depositar dinero.

Cuentas de Ahorro básicos

En su forma más simple, una cuenta de ahorros es sólo un lugar para mantener el dinero. Usted deposita en la cuenta, gana intereses, y retirar dinero cuando lo necesite. Hay algunos límites en la frecuencia se puede retirar fondos (hasta seis veces al mes para los retiros preautorizados – pero ilimitada en persona), y se puede añadir a la cuenta de las veces que desee.

No hay nada malo en usar una de estas cuentas llano-vainilla, pero hay  otros  tipos de cuentas de ahorro que podría ser una mejor opción para usted. Esas otras cuentas son todas las variaciones en la cuenta de ahorro tradicional. Dicho esto, si sus necesidades son bastante simples, probablemente puede abrir una cuenta de ahorros en un banco que ya está trabajando y que hacer con ella.

Las cuentas de ahorro en línea

Aspectos destacados de las cuentas bancarias en línea incluyen:

  1. Altas tasas de interés en sus depósitos
  2. Baja (o nula) cuotas mensuales
  3. No hay requisitos de saldo mínimo
  4. Tecnología de vanguardia

Estos tipos de cuentas fueron inicialmente disponibles a través de bancos sólo en línea. Pero la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero de ahora incluir capacidades en línea como el pago de facturas en línea y depósitos remotos, y algunos bancos tienen opciones sólo en línea con las tasas más bajas y las altas tasas que sus cuentas estándar.

Autoservicio: cuentas de ahorro en línea son los mejores para los consumidores conocedores de la tecnología autosuficientes. No se puede entrar en una rama y obtener ayuda de un cajero – que va a hacer la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea por sí mismo. Sin embargo, la gestión de su cuenta es fácil, y siempre se puede llamar a servicio al cliente para obtener ayuda (tenga en cuenta que algunos bancos de ladrillo y mortero de limitar la frecuencia con que puede llamar a servicio al cliente, y pueden cobrar cargos por obtener ayuda de un ser humano). Afortunadamente, se puede completar la mayoría de las solicitudes de sí mismo – cuando y donde sea conveniente para usted.

Cuentas vinculadas: Para usar una cuenta en línea, por lo general, también se necesita una cuenta bancaria de ladrillo y mortero (casi cualquier cuenta de cheques va a hacer). Esta es su cuenta “ligado”, y eso es normalmente la cuenta que va a utilizar para su depósito inicial. Una vez que su cuenta en línea está en funcionamiento, puede hacer depósitos procedentes de otras fuentes, así – es probable que incluso se puede depositar cheques a la cuenta con su teléfono móvil.

Gastar dinero: Si no hay una sucursal física, usted puede preguntarse cómo gastar su dinero si lo necesita rápidamente. Afortunadamente, algunos bancos en línea también ofrecen en línea  de cheques  cuentas que le permiten escribir cheques, pagar facturas en línea, y utilizar una tarjeta de débito para compras y retiros de efectivo. Si tiene que mover el dinero a su cuenta bancaria local, que suele durar la transferencia ocurre a los pocos días de negocios. Además, algunos bancos en línea permiten ordenar cheques de caja que salen por correo.

Variaciones sobre Cuentas de Ahorro

Si necesita más de una cuenta de ahorros estándar (o en línea), hay otros tipos de cuentas que pagan intereses al tiempo que ofrece beneficios adicionales.

Cuentas del mercado monetario (MMAs):  cuentas del mercado monetario se ven y se sienten como cuentas de ahorro. La principal diferencia es que tiene un acceso más fácil a su dinero en efectivo: por lo general Puede girar cheques contra la cuenta, y que incluso podría ser capaz de gastar esos fondos con una tarjeta de débito. Sin embargo, como con cualquier cuenta de ahorro, hay límites en la cantidad de veces por mes, usted puede hacer retiros. Cuentas del mercado monetario a menudo pagan más que las cuentas de ahorro, pero también pueden requerir depósitos más grandes. Ellos son una buena opción para los ahorros de emergencia, ya que tiene acceso a su dinero en efectivo, pero aún así ganar intereses.

Certificados de depósito (CD):  CD son también similares a las cuentas de ahorro, pero por lo general pagan más. La desventaja? Usted tiene que bloquear su dinero en un CD para una cierta cantidad de tiempo (6 meses o 18 meses, por ejemplo). Es  posible  retirar fondos temprano, pero tendrá que pagar una multa, por lo que los CD sólo tienen sentido para el dinero en efectivo que no será necesario en el corto plazo. Para obtener más información, lea acerca de los conceptos básicos de los CD.

Comprobación de interés:  Si realmente necesita el acceso a su dinero en efectivo (y todavía quiere ganar intereses), es posible obtener lo que necesita de una cuenta de cheques. Cuentas de cheques tradicionales no pagan interés, pero algunos tipos de cuentas le permiten ganar y pasar todas las veces que desee. Los bancos en línea ofrecen cuentas de cheques que pagan un poco de interés (normalmente menos de una cuenta de ahorros). Cuentas de cheques de recompensa pagar aún más, pero pueden ser difíciles de clasificación.

Cuentas de Ahorro de estudiantes

Con la excepción de los bancos en línea, cuentas de ahorro puede ser costoso si usted no mantiene un gran equilibrio en su cuenta. Los bancos cobran cuotas mensuales, y que pagan poco o ningún interés en las cuentas pequeñas. Para los estudiantes (que la mayor parte de su tiempo a estudiar pasan – no funciona), eso es un problema. Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro “estudiante”, que ayudan a los estudiantes para evitar cargos hasta que consiguen un trabajo y pueden calificar para la exención de honorarios mensuales.

Si usted es un estudiante, una cuenta de ahorros de los estudiantes en un banco de ladrillo y mortero o de crédito es una gran opción para su primera cuenta bancaria. Tener en cuenta que la cuenta puede convertir a una cuenta de “regular” en algún momento, y que tendrá que ser conscientes de las tasas después de que la conversión.

Orientado a los objetivos Cuentas de Ahorros

Puede guardar para cualquier cosa – o nada en particular – en una cuenta de ahorros, pero a veces es útil para asignar fondos para un propósito específico.

Por ejemplo, es posible que desee aumentar el ahorro para un vehículo nuevo, su primera casa, unas vacaciones, o incluso regalos para sus seres queridos. Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro que están diseñados específicamente para esos objetivos.

La principal ventaja de estas cuentas es psicológico. Por lo general, no gana más en sus ahorros (aunque algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen beneficios para fomentar el ahorro regular), pero es posible tener más probabilidades de alcanzar los objetivos de ahorro si una cuenta específica está ligado a algo que usted valora. Si esto suena como algo que te beneficiará de, busca “club de ahorro” (o similar) programas. También puede diseñar su propio programa, o puede crear “subcuentas” o varias cuentas (con sobrenombres descriptivos) en la mayoría de los bancos en línea.

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Averiguar cómo la inflación afecta a su cuenta bancaria

Averiguar cómo la inflación afecta a su cuenta bancaria
La inflación ocurre cuando los precios aumentan con el tiempo. Si alguna vez has escuchado la gente habla de precios bajos en décadas anteriores, que están describiendo indirectamente a la inflación. Aún así, la inflación puede ser difícil de hacer sentido de, sobre todo cuando se trata de administrar sus finanzas. Si la inflación se calienta en los próximos años, se podría esperar varios resultados:

  • Menos poder de compra para el dinero que ha ahorrado
  • El aumento de las tasas de interés en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y otros productos
  • pagos de préstamos “sensación” más asequible en el largo plazo

La pérdida de poder adquisitivo

La inflación hace que el dinero de menor valor. El resultado es que un dólar compra menos de lo que solía cada año, por lo que los bienes y servicios  parece  más caro si sólo se observa en el precio cotizado en dólares. El costo ajustado por inflación podría permanecer igual (o tal vez no), pero la cantidad de dólares que se necesita para comprar un artículo todavía cambia.

Al guardar dinero para el futuro, que espero que sea capaz de comprar al menos tanto como lo compra hoy en día, pero eso no es siempre el caso. Durante los períodos de alta inflación, es razonable suponer que las cosas van a ser más caros del año próximo de lo que son hoy en día, por lo que hay un incentivo para gastar su dinero ahora en lugar de guardarlo.

Pero todavía se necesita para ahorrar dinero y mantener el efectivo en caja, a pesar de que la inflación amenaza con erosionar el valor de sus ahorros. Obviamente va a necesita su dinero de gasto mensual en efectivo, y también es una buena idea para mantener los fondos de emergencia en un lugar seguro como un banco o cooperativa de crédito.

Tasas de interés Rise

La buena noticia es que las tasas de interés tienden a aumentar durante los períodos de inflación. Su banco podría no pagar mucho interés hoy en día, pero se puede esperar que su porcentaje de rendimiento anual (APY) en cuentas de ahorro y los CD para obtener más atractiva.

Cuenta de ahorro y las tasas del mercado de dinero de la cuenta deben moverse con bastante rapidez ya que las tasas suben. CDs a corto plazo (6-12 meses, por ejemplo) también podrían adaptarse. Sin embargo, las tasas de CD a largo plazo probablemente no se moverán hasta que sea evidente que la inflación ha llegado y que las tasas se mantendrán altos durante un tiempo.

La pregunta es si esos aumentos de las tasas son suficientes para mantener el ritmo de la inflación. En un mundo ideal, tendría al menos un punto de equilibrio, y sus ahorros crecería tan rápidamente como los precios aumentan. En realidad, las tasas van a la zaga de la inflación, y el impuesto sobre la renta sobre el interés que gana significa que probablemente está  perdiendo  poder adquisitivo en el banco.

Estrategias de ahorro para el aumento de la inflación

  • Mantener abiertas las opciones: Si cree que las tasas subirán pronto, podría ser mejor que esperar a poner dinero en un CD de larga duración. Alternativamente, se puede utilizar una estrategia de escalonamiento para evitar quedarse atrapado en a tarifas bajas, porque es difícil predecir el momento y la velocidad (así como la dirección) de los futuros cambios en las tasas de interés.
  • ¿Comprando por ahí? Un entorno de creciente tasa es también un buen momento para mantener un ojo hacia fuera para mejores ofertas. Algunos bancos reaccionarán con mayores tasas de interés más rápidamente que otros. Si su banco es lento, puede ser que valga la apertura de una cuenta a otra parte. Los bancos en línea son siempre una buena opción para ganar las tasas de ahorro competitivos. Pero recuerda que la diferencia en las ganancias realmente tiene que ser significativa para que pueda salir adelante: cambiar de banco requiere tiempo y esfuerzo, y su dinero podrían no ganar ningún interés mientras se mueve entre los bancos. Además, el banco con los  mejores  cambios en la tasa constante, lo importante es que usted está recibiendo un precio competitivo. Cambiantes bancos harán más sentido con particular grandes saldos de cuentas o diferencias significativas en las tasas de interés entre los bancos. Con una pequeña cuenta o diferencia tasa menor, es probable que no vale la pena su tiempo para moverse.
  • Ahorros a largo plazo: Haga un poco de planificación para asegurarse de que tiene las cantidades correctas en el tipo correcto de las cuentas. Las cuentas bancarias son los mejores para el dinero que se necesita o pueda necesitar en el término-corto a medio. Si se pierde un poco de poder adquisitivo debido a la inflación, que es el precio que se paga por tener un fondo de emergencia, y que podría ser un pequeño precio a pagar. Hablar con un planificador financiero para averiguar lo que, en todo caso, que debe hacer con el dinero a largo plazo.

Los préstamos y la inflación

Si usted está preocupado por la inflación, que podría obtener algún consuelo de saber que los préstamos a largo plazo en realidad podría conseguir más asequible. Si un pago de préstamo de unos pocos cientos de dólares siente como una gran cantidad de dinero hoy, no se sentirá como bastante como mucho en 20 años.

  • Préstamos a largo plazo: Suponiendo que no tiene intención de pagar sus préstamos antes de tiempo, los préstamos estudiantiles que se les paga de más de 25 años y las hipotecas de tasa fija a 30 años deben recibir más fáciles de manejar. Por supuesto, si su ingreso no aumenta con la inflación o el aumento de los pagos, que de hecho se vean perjudicados. Además, la reducción de la deuda no suele ser una mala idea, ya que todavía paga intereses durante todos esos años si se mantiene el préstamo en su lugar.
  • Préstamos a tipo variable: Si la tasa de interés en sus préstamos cambios en el tiempo, hay una posibilidad de que su tasa se incrementará durante los períodos de inflación. Préstamos a tipo variable tienen tasas de interés que se basan en otros tipos (LIBOR, por ejemplo). Una tasa más alta podría dar lugar a un pago mensual obligatorio más elevado, por lo que estar preparado para un choque de pago si la inflación se recupere.
  • El bloqueo de las tasas: Si usted está planeando tomar prestado pronto, pero no tiene planes en firme, tenga en cuenta que las tasas pueden ser mayores cuando el tiempo de solicitar un préstamo o de bloqueo en una tasa. Si esto sucede, usted tendrá que pagar más cada mes. Deja un margen de maniobra en su presupuesto si usted va a comprar un artículo de alto valor que usted va a comprar a crédito. Para entender cómo la tasa de interés afecta a su pago y los costos mensuales de interés, hacer unos cálculos de préstamos con tasas diferentes.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En caso de obtener un préstamo de Viaje?

En caso de obtener un préstamo de Viaje?

destinos turísticos más famosos del mundo pueden ser intrigante, pero muchos de ellos también son caros para llegar. A menos que tenga un gran alijo de millas aéreas y puntos de viaje, es probable que necesite para pagar pasajes aéreos y algún tipo de alojamiento, incluso si se elige un albergue o algo barato. Y, aun así, usted todavía necesita para cubrir los alimentos, las actividades y los costos de transporte como taxis y trenes. Al final del día, estos gastos y otros hacen viajar un privilegio que no muchos pueden permitirse sin ayuda externa.

No es sorprendente que muchos viajeros aspirantes a pedir prestado el dinero que necesitan para ver el mundo. Por lo general, lo hacen a través de ya sea un préstamo personal o una tarjeta de crédito, aunque también pueden pedir dinero prestado a familiares y amigos.

Está pidiendo prestado dinero para el viaje es una buena idea? Por lo general no, pero eso no impide que algunas personas que están decididos a continuar con su pasión por los viajes. Si usted va a pedir dinero prestado para viajar, lo mejor que puede hacer es establecer unas reglas de juego y la investigación de las mejores opciones de préstamos disponibles.

El problema con los préstamos dinero para el viaje

La sabiduría popular dice que sólo debe pedir dinero prestado para apreciar activos como un hogar o un negocio. El viaje es peor que lo contrario de eso, un activo que se deprecia. No es algo tangible que puede ver o sentir, y vale la pena nada a nadie más que usted.

Pero, ¿cuánto son sus recuerdos realmente vale la pena? Si usted va a pedir dinero prestado para viajar, tienen que valer mucho.

Eso es porque, dependiendo de la cantidad que usted pide prestado, usted podría pagar su saldo del préstamo o tarjeta de crédito durante años.

Asimismo, recuerda que no es justo lo que pedir que tendrá que pagar. También estará en el gancho de interés y las tarifas aplicables.

Dado que la tarjeta de crédito promedio tiene ahora en la tasa de interés del 17 por ciento, estas tasas pueden aumentar rápidamente.

Si usted pide prestado $ 5.000 para un viaje de un mes a Tailandia o un viaje a través de Europa y tomar diez años para devolver el dinero a esa velocidad, por ejemplo, usted tendría que pagar $ 90 por mes por 120 meses a un costo total de $ 10,811.

La manera correcta de pedir dinero prestado para el viaje

Antes de pedir prestado dinero para viajes, vale la pena preguntarse si los costos a largo plazo serán realmente vale la pena. ¿Usted realmente quiere hacer pagos en su crucero por el Mediterráneo cinco años a partir de ahora cuando se puede ahorrar para una casa o tratando de formar una familia? Probablemente no.

Sin embargo, si usted va a obtener un préstamo de viaje, es posible que también lo haga de la manera correcta desde el principio. Estos son algunos consejos que pueden ayudarle a mantenerse en el camino:

Utilizar recompensas para sufragar los gastos

Si usted tiene buen crédito y la capacidad de planificar el futuro temprana, también puede apoyarse en puntos de recompensa para cubrir las partes de su viaje. Es posible ganar suficientes puntos y millas para llegar a sus hoteles y pasajes aéreos cubiertos si usted tiene una estrategia y se pega con él. Explora tarjetas de recompensas y sus posibilidades, y usted puede ahorrar dinero en cualquier viaje en todo el mundo.

Establecer un presupuesto que puede pegarse a

Mientras que usted no puede saber exactamente cuánto tendrá que gastar en gastos diversos durante sus viajes, puede y debe establecer un presupuesto.

Comience con sus hoteles y pasajes aéreos y averiguar cuánto van a costar. A partir de ahí, hacer una investigación para averiguar los costos medios de alimentación y de actividad para su destino.

Una vez que sepa cómo sobre la cantidad de su viaje le costará, se puede trabajar en conseguir el dinero que realmente necesita. Ya es bastante malo que pedir dinero prestado para un viaje en el primer lugar, por lo que no quieren pedir prestado más de lo necesario.

Comparar préstamos personales y tarjetas de crédito

Los dos métodos de financiación más populares para los viajes son los préstamos personales y tarjetas de crédito. Mientras que un préstamo personal ofrece una tasa fija de interés, calendario de pagos fijos, y el pago mensual fijo, una tarjeta de crédito le permitirá cargar su viaje a medida que avanza y pagar sólo la cantidad que usted pide prestado. Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos personales, pero ambos productos financieros son fáciles de aplicar en línea.

Uno de los beneficios de las tarjetas de crédito de viaje en concreto es que usted puede obtener beneficios de viaje valiosos como cancelación de viaje / seguro de interrupción, el seguro de retraso del equipaje, y no hay gastos de transacción extranjera. También puede ganar premios de viaje o de devolución de dinero en sus gastos de viaje, que se pueden utilizar para sufragar sus costos o ahorrar para otra aventura.

Sin embargo, las tarjetas de crédito de viaje vienen con altas tasas de interés que pueden hacer que los costos de su viaje se elevan dramáticamente. Por esa razón, puede ser mejor con una tarjeta de crédito de bajo interés o uno que ofrece un 0 por ciento APR en compras por un tiempo limitado.

Ya sea que decida sobre una tarjeta de crédito o un préstamo personal, asegúrese de comparar todas sus opciones y cómo se comparan en términos de recompensas, gratificaciones, tasas de interés y recompensas. El mundo espera, pero el mejor viaje es uno que no arruinar sus finanzas.

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En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

Lea cualquier sitio de finanzas personales y vas a encontrar el mismo consejo una y otra vez: Comience a ahorrar e invertir tan pronto y con frecuencia como sea posible. 

Es un buen consejo. Simplemente el ahorro de dinero es la mejor inversión que jamás haya hecho, y cuanto antes empezar mejor.

Pero no es siempre fácil de seguir consejos, especialmente si usted es un graduado reciente de la universidad con los préstamos estudiantiles y un ingreso de nivel de entrada.

He hablado con mucha gente en esa situación exacta que están estresados comprensible a cabo. Ellos quieren ser el ahorro y la inversión, pero que la obligación de préstamos estudiantiles se interpone en el camino y se sienten como que están quedando atrás.

¿Entonces, Qué haces? ¿Cómo equilibrar la necesidad de invertir en la necesidad de pagar sus préstamos estudiantiles? ¿Cómo se debe dar prioridad a estos dos grandes objetivos?

Vamos a caminar a través de él paso a paso juntos.

Paso 1: Conozca sus opciones de inversión

Para poder realizar cualquier tipo de decisión, usted tiene que saber cuáles son sus opciones. Vamos a empezar en el lado de la inversión de las cosas.

El primer lugar para buscar es su empleador. ¿Su empresa ofrece un plan de jubilación? ¿Hay un partido de empleador en sus contribuciones? ¿Hay opciones de inversión buena y de bajo costo? Puede pedir a su representante de Recursos Humanos de respuestas a estas preguntas, y también se puede solicitar una descripción resumida del plan para profundizar en los detalles.

No importa lo que ofrece su empleador, es probable que tenga acceso a algunas otras cuentas de inversión con beneficios fiscales, así:

  • IRA y Roth IRA : cuentas individuales de retiro son como un 401 (k), excepto que los abra usted mismo.
  • Cuenta de Ahorros de Salud : Posiblemente la mejor cuenta de retiro disponibles, si reúne los requisitos para uno.
  • Cuentas por cuenta propia:  Si usted gana dinero en el lado, es posible que pueda abrir su propia cuenta de jubilación para las contribuciones adicionales.

Paso 2: Organizar sus préstamos para estudiantes

Hay tres piezas de información crítica que usted debe saber acerca de cada uno de sus préstamos estudiantiles:

  1. Su saldo pendiente (la cantidad que debe)
  2. Su pago mensual mínimo
  3. Su tasa de interés

Para los préstamos federales para estudiantes, se puede obtener toda esta información a través del Sistema Nacional de Información sobre Préstamos Estudiantiles. Esto también le dará información sobre el tipo de préstamos a los estudiantes que tiene, que será importante más adelante como se mira en las opciones de pago y de consolidación.

Para los préstamos privados para estudiantes, puede obtener esta información tirando una copia gratuita de su informe de crédito en annualcreditreport.com.

Paso 3: Pagar el mínimo en todos los préstamos estudiantiles

No importa qué, pagar por lo menos el mínimo en todos sus préstamos estudiantiles. Esto mantiene su historial de crédito en buena forma, se mantiene fuera de forma predeterminada, y mantiene su elegibilidad para el potencial de perdón de préstamos.

Automatizar sus pagos mínimos para que ocurra todos los meses sin que ni siquiera pensar en ello.

Nota rápida: Este sería un buen momento para mirar en su elegibilidad para el pago dependientes de los ingresos. Incluso si usted puede permitirse el lujo de pagar más cada mes, inscribirse en uno de estos planes de pago pueden dar flexibilidad adicional que puede ser valiosa en el camino.

Paso 4: Maximizar su empleador Partido

Si su empleador ofrece a la altura de las contribuciones a su plan de jubilación de empresa, tendrá que aportar lo suficiente para conseguir que el partido completo.

Digamos que su empleador coincide con el 50% de su contribución hasta el 6% de su salario (bastante típico). Eso significa que si usted aporta el 6% de cada cheque de pago a su 401 (k), su empleador contribuirá otro 3%.

Eso es un 50% inmediata y garantizada retorno de su inversión cada vez que realice una contribución. Usted no va a encontrar ese tipo de retorno en cualquier otro lugar, por lo que es algo que se debe aprovechar mientras se pueda.

Nota rápida: hechas por el empleador puede estar sujeto a algo que se llama consolidación de la concesión, en cuyo caso ese retorno no sería 100% garantizada a menos que cumpla ciertos requisitos – por ejemplo, trabajar en la empresa durante al menos cinco años. Puede averiguar si su compañía hace esto por preguntar a su representante de Recursos Humanos o la lectura de la descripción resumida del plan del plan.

Paso 5: Dar prioridad a una deuda de alto interés

Los cuatro primeros pasos aquí son bastante cortado y seco. Pero aquí es donde empieza a ser un poco menos seguro.

No hay una clara razón ruta desde este punto en adelante, así que lo mejor que puede hacer es entender las ventajas y desventajas entre sus diferentes opciones y tomar la mejor decisión para sus objetivos y necesidades específicas.

Un buen lugar para empezar es una orientación a los préstamos para estudiantes de alto interés primero. No hay punto de corte definitivo que define “alto interés”, pero el 7% es un buen punto de referencia.

Aquí está el razonamiento:

  • A largo plazo, el mercado de valores ha generado un retorno promedio de alrededor del 9,5%. Ha sido ligeramente inferior Recientemente, sin embargo, y muchos expertos esperan a largo plazo vuelve a estar en el rango de 7% -8% en el futuro.
  • Aunque el mercado de valores siempre ha subido en el largo plazo, todavía no está garantizada y no habrá muchos baches en el camino.
  • Cualquier pago adicional hacia la deuda con una tasa de interés del 7% representa una rentabilidad garantizada 7% de la inversión .
  • Esta garantía, y el hecho de que es comparable a lo que se podría esperar de la bolsa de valores de todos modos, hace que sea difícil de pasar.

Otra opción que tienes para hacer frente a los préstamos de alto interés es la refinanciación, pero hay que tener cuidado. La refinanciación de un préstamo privado para una tasa de interés más baja puede hacer mucho sentido, pero la refinanciación de un préstamo federal significa renunciar a una serie de protecciones valiosos. Sólo asegúrese de que entiende todas las ventajas y desventajas antes de firmar en la línea de puntos.

Paso 6: Mix y Match

A partir de ahora, en lugar de pensar acerca de esta decisión, ya sea / o, por qué no probar ambos / y?

Tomar cualquier dinero extra que tiene y poner el 50% hacia sus inversiones y el 50% hacia sus préstamos estudiantiles. De esa manera usted está haciendo un progreso constante hacia el ser libre de deuda y aprovechando el mercado de valores.

Por supuesto, esto no tiene por qué ser 50/50. Puede ser cualquier proporción que quiere, y les animo a pensar en el impacto emocional de su decisión, además de la matemáticas. Si una ruta conduciría a una mayor felicidad o menos estrés en su vida, no tenga miedo de inclinar las cosas en esa dirección.

Cualquier progreso es bueno Progreso

Es muy estresante tener que pagar sus préstamos estudiantiles cuando se siente como usted debe ser el ahorro y la inversión. Conozco a un montón de personas que sienten que su deuda está haciendo caer cada vez más atrás.

La clave para recordar es que la inversión y el pago de la deuda son dos caras de la misma moneda . Ambos esfuerzos que se acerque a la independencia financiera, por lo que cualquier progreso que está haciendo frente a uno y otro es un buen progreso.

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¿Qué tipo de cuenta bancaria es el mejor para su dinero?

¿Qué tipo de cuenta bancaria es el mejor para su dinero?

Mientras que la mayoría de nosotros entendemos la importancia de ahorrar dinero, eso no quiere decir que sabemos donde guardarlo. Por desgracia, averiguar qué tipo de cuentas de ahorro que funciona mejor es a menudo la parte más difícil de conseguir comenzado.

La buena noticia es que hay por lo menos cuatro tipos diferentes de cuentas de ahorro que podrían ajustarse a la ley. Los tipos más populares de las cuentas de su dinero incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD), y mercado de dinero.

Aunque cada una de estas cuentas suelen ofrecer seguro de la FDIC en los depósitos de hasta $ 250.000, el tipo de cuenta de ahorros para usted depende de su estilo de ahorros y objetivos personales.

Cuatro tipos de cuentas de ahorro a tener en cuenta

Si usted está en ángulo para ahorrar más dinero este año que el pasado, o simplemente buscando el mejor lugar para guardar de forma segura sus ahorros a corto plazo, aquí hay cuatro tipos de cuentas bancarias a tener en cuenta:

Cuenta de cheques

Si usted está buscando un acceso fácil y frecuente a su dinero, una cuenta corriente podría ser su mejor apuesta. Con una cuenta de cheques, puede girar cheques contra su saldo a pagar por bienes o servicios. Siempre y cuando su banco ofrece gestión de cuentas en línea, también puede pagar sus cuentas y enviar dinero en línea. Algunas cuentas corrientes también ofrecen tarjetas de débito que hacen uso de sus fondos de la cuenta para la compra de una brisa.

Las mejores cuentas corrientes en el mercado ofrecen tarifas mínimas, una amplia red de cajeros automáticos donde se puede acceder a dinero en efectivo rápidamente, y un bajo requerimiento de saldo mínimo.

Mientras que los beneficios de las cuentas corrientes son lo suficientemente amplio como para ayudar a casi panorama financiero de nadie, hay un inconveniente notable a tener en cuenta: La mayoría de las cuentas de cheques casi no pagan ningún interés sobre los depósitos. Por lo tanto, si quieres ganar intereses y hacer crecer sus fondos a través del tiempo, que va a estar mejor depositar su dinero en otro lugar.

Cuenta de ahorros

Mientras que las cuentas de ahorro funcionan de manera similar a las cuentas corrientes, que no ofrecen un componente de comprobación cuando se trata de acceder a su dinero. En términos generales, se puede acceder a los fondos en su cuenta de ahorros con bastante facilidad a través de un sistema de gestión de cuentas en línea, en el propio banco, o en un cajero automático – a pesar de la ley federal que limita a seis retiros o transferencias por mes, a diferencia de una cuenta de cheques.

Las mejores cuentas de ahorro ofrecen tarifas bajas y un bajo requerimiento de depósito mínimo. Además, casi siempre hacen que sea fácil para que usted pueda tener acceso dinero. La mejor parte acerca de las cuentas de ahorro, sin embargo, es que por lo general ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de cheques. Con un ahorro en línea representan en concreto, normalmente se puede obtener una tasa de retorno decente y hacer crecer su dinero en el tiempo.

Certificado de Depósito (CD)

Cuando cuentas corrientes y de ahorro que sea fácil acceder a su dinero cuando lo necesite, un certificado de depósito, o CD, corbatas su dinero durante largos períodos de tiempo. Con un CD, se empieza por la elección de un período de tiempo para su dinero para crecer – por lo general en algún lugar entre tres meses y 10 años. Durante ese tiempo, su depósito generará una tasa fija de retorno. En términos generales, obtendrá una tasa más alta cuanto más tiempo se bloquea en su dinero en efectivo.

Obviamente, hay desventajas a considerar cuando se trata de invertir en un CD. En primer lugar, los certificados de depósito no permiten acceder a su dinero de forma fácil – se puede llegar a pagar una multa si usted cobre su CD temprana (aunque a veces se puede pedir prestado contra el dinero a través de un préstamo de CD). Además, la mayoría de los bancos requieren que depositar al menos $ 1,000 para abrir un CD, lo que crea una barrera de entrada que la mayoría de nuevos ahorradores no pueden superar de inmediato.

Por el lado positivo, CDs tienden a ofrecer mayores tasas de interés que casi cualquier otro tipo de inversión de bajo riesgo o de ahorros.

Cuenta del mercado monetario

En muchos sentidos, una cuenta de mercado de dinero ofrece una combinación de los beneficios que se encuentran en otras cuentas de ahorro. Con una cuenta de mercado de dinero, normalmente hay que depositar $ 1,000 o más, pero que tienden a ganar más intereses que lo haría con un tradicional ahorros o cuenta de cheques. A diferencia de los CD, sin embargo, una cuenta de mercado monetario no amarrar su dinero para cualquier período de tiempo predeterminado.

Muchas cuentas de mercado de dinero también le proporciona cheques o una tarjeta de débito que hacen que sea fácil acceder a su dinero en efectivo de forma rápida y sin complicaciones. Si desea que la capacidad de retirar dinero en caso de emergencia, una cuenta de mercado de dinero no le impide hacerlo.

Sobre la base de las regulaciones federales que limitan los retiros “conveniencia”, sin embargo, su capacidad de acceder a dinero en efectivo puede estar limitada a seis veces al mes, al igual que con una cuenta de ahorros. Asegúrese de que sabe con qué frecuencia se puede acceder a dinero en efectivo en su cuenta de mercado de dinero, y si hay cargos involucrados.

¿Qué tipo de cuenta bancaria debe considerar?

Cuando se trata de tipos de cuentas de ahorro, que tiene un montón de factores a considerar. Para encontrar el mejor tipo de cuenta para sus necesidades, usted debe comenzar por hacerse algunas preguntas clave:

¿Cuánto dinero se puede depositar de inmediato? ¿Con qué frecuencia se necesita para acceder a su dinero? ¿Quieres que la capacidad de escribir cheques contra su saldo? Además, lo importante es la tasa de interés?

Haciéndose estas y otras preguntas le ayudará a reducir sus opciones a sólo el mejor tipo de cuenta para sus necesidades. Una vez que entienda sus opciones, usted puede dirigirse a un banco tradicional, de ladrillo y mortero o saltar en línea para abrir su cuenta de forma virtual.

Con el tipo de cuenta, ahorrar para su futuro será mucho más fácil.

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Finanzas Personales 101: ¿Qué es un anticipo en efectivo?

Finanzas Personales 101: ¿Qué es un anticipo en efectivo?

Por lo que necesita un poco de dinero, y rápido lo necesite. En caso de tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito?

El proceso parece bastante fácil, pero que puede ser parte del problema. Conseguir dinero rápido con un anticipo en efectivo podría parecer atractiva, pero tendrás que pagar por la nariz si se utiliza esta opción cada vez que estás en un apuro. Si usted se pregunta por qué los adelantos en efectivo son rara vez es una buena idea, seguir leyendo para aprender más.

¿Qué es un anticipo en efectivo?

Vamos a empezar por definir el término “adelanto en efectivo,” ¿de acuerdo? En resumen, un anticipo en efectivo es un préstamo ofrecido a través de su tarjeta de crédito. Con la mayoría de las tarjetas de crédito, usted es capaz de tomar prestado dinero en efectivo hasta un cierto límite. Estos límites varían según la tarjeta, pero por lo general será mucho menor que su límite de crédito. Usted puede obtener el dinero fácilmente: en el banco, de un cajero automático, o completando uno de esos cheques de conveniencia que su emisor de la tarjeta envía periódicamente.

3 razones para evitar la adopción de un anticipo en efectivo en su tarjeta de crédito

  • Los adelantos en efectivo vienen con tasas empinadas se puede evitar si usted planea su flujo de caja mejor.
  • Además de los honorarios empinadas, también tendrá que pagar una tasa de interés más alta sobre los adelantos en efectivo.
  • También pierde su período de gracia cuando se toma un adelanto en efectivo, lo que significa que empezará a acumular cargas de interés desde el primer día.

Tomando un adelanto en efectivo ciertamente suena conveniente, y lo es! Sin embargo, el precio que tendrá que pagar por la conveniencia de este dinero fácil es extremadamente alta. Este es el por qué:

Razón # 1: Steep cuotas por adelanto en efectivo

Por desgracia, un anticipo en efectivo de tarjetas de crédito es una manera muy costosa de conseguir dinero. Su compañía de tarjeta de crédito cobra una tarifa considerable para el servicio: Por ejemplo, es posible que pagar, ya sea del 5% de la transacción o $ 10, lo que sea mayor. Y si se utiliza un cajero automático fuera de la red para su anticipo en efectivo, tendrá que pagar cargos de cajeros automáticos, también.

Razón # 2: Altas tasas de interés

Una vez que llegue a la etiqueta de choque de la cuota por adelantado sobre su anticipo en efectivo, que no ha terminado de pagar. La gran mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tasa de interés más alta de lo normal para un anticipo en efectivo. Por lo tanto, incluso si sólo está pagando un 12% o 15% TAE en sus compras, usted podría estar pagando un promedio de casi el 24% de su anticipo en efectivo.

Razón # 3: No hay período de gracia

Cuando se realiza una compra con su tarjeta de crédito, por lo general tienen aproximadamente un mes para devolver el dinero sin tener que pagar ningún interés. Este período de gracia permite a los prestatarios responsables para tomar ventaja de la comodidad tarjetas de crédito y construir su puntuación de crédito y sin caer en territorio financiera inestable. Pero cuando recibe un anticipo en efectivo, que no tienen período de gracia. Vas a empezar a pagar tan alto tipo de interés inmediato.

El verdadero costo de un anticipo en efectivo

Veamos un ejemplo de lo costoso puede ser un anticipo en efectivo.

Tal vez usted necesita $ 800 en una pizca de una compra en efectivo de sólo – tal vez para comprar algo de Craigslist o el pago de un amigo para los boletos de postemporada. Para conseguir sus manos en ese dinero, primero tiene que caballo hasta $ 40 (5% de la transacción) para el pago por adelantado. Entonces, tan pronto como usted tiene el dinero, el reloj comienza a correr en un anticipo en efectivo 24,9% TAE.

¿Qué pasa si usted puede permitirse solamente alrededor de $ 50 al mes para pagar la factura? Entre tanto el capital como los intereses, que en última instancia va paga cerca de $ 1.000 más de 20 meses para su anticipo en efectivo. Añadir los honorarios, y se le ha pagado cerca de $ 1.040 para conseguir sus manos en apenas $ 800.

Cash Advance Alternativas para probar

En esta sección, vamos a suponer que necesita dinero para algo que no se puede cobrar con tarjeta de crédito. Si eso es no el caso, por todos los medios, utilice su tarjeta de crédito. No tendrá que pagar una cuota por adelantado, su APR será menor, y que tendrá su período de gracia normal que le dará la oportunidad de pagar el sin intereses equilibrio.

Opción # 1: Su fondo de emergencia

Si su cuenta de cheques se ha secado, pulse en su fondo de emergencia antes de sacar un anticipo en efectivo. ¿No tiene un fondo de emergencia? Ahora es el momento de empezar a ahorrar. Tratar de mantener al menos $ 1,000 en un lugar que es de fácil acceso, como una cuenta de ahorros. Una vez que has alcanzado ese objetivo, tratar de construir hasta seis meses de gastos, asumiendo que no está también tratando de pagar una gran cantidad de deuda de alto interés.

Opción # 2: Un préstamo de amigos o miembros de la familia

Se podría herir su orgullo para pedir, pero si usted está realmente en un atasco, tal vez alguien conocido y de confianza que puede prestar dinero. Pero recuerde que su relación con esa persona podría ir hacia el sur rápidamente si no se puede hacer bien en su promesa de pagar el préstamo de una manera rápida. Para algunos, eso podría ser demasiado grande de un riesgo a tomar.

Opción # 3: un anticipo de su sueldo

Si usted tiene una buena relación con su empleador, que puede ser capaz de ayudarle dándole un anticipo de su próximo cheque de pago. Sólo tiene que pagar el anticipo con su próximo cheque de pago, o lo extendió sobre varios de sus próximos cheques de pago.

En una pequeña empresa, usted puede deber nada más que gratitud por la generosidad de su empleador. los empleadores más grandes pueden tener un proceso establecido en su lugar para esta solicitud, y pueden cobrar una cuota. Cualquiera que sea el caso, al igual que pedir dinero a amigos y familiares, tener cuidado de no hacer de ello un hábito.

Opción # 4: Un préstamo personal de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea

Los préstamos personales vienen en muchas formas, pero los préstamos personales que recomendamos son no segura (es decir, que no requieren ninguna garantía para obtener) con una tasa de interés fija y un pago fijo. Por lo general se pueden utilizar para cualquier propósito, a diferencia de las hipotecas, préstamos para automóviles, y similares.

El principal inconveniente? Por lo general, tienen que tener un crédito por encima del promedio para calificar para un préstamo sin garantía con una tasa de interés razonable de un prestamista de buena reputación.

Muchos bancos y cooperativas de crédito que los préstamos personales, al igual que los prestamistas en línea, incluyendo gigantes peer-to-peer como Prosper y Lending Club. Las cooperativas de crédito son particularmente digno de una mirada, ya que a menudo tienen más libertad de acción con sus criterios de préstamo.

3 pasos para evitar otros préstamos predatorios

Hay algunas otras maneras de conseguir dinero rápido, pero lo creas o no, estos pecados financieros suelen ser incluso peor que tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito. A pesar de estas opciones pueden parecer obvias opciones para evitar, hemos querido destacar de todos modos. No importa lo que haces, se debe evitar estas alternativas de anticipo de efectivo como de la peste.

Paso 1: Evitar prestamos

Haga lo que haga, manténgase alejado de los préstamos de día de pago. Estos préstamos pequeños a corto plazo son fáciles para cualquier persona con prueba de ingresos para obtener independientemente de la puntuación de crédito. Escribir un cheque por la cantidad del préstamo más los intereses, y el prestamista de día de pago mantiene hasta después de su próximo día de pago. Fácil, ¿verdad? Sí, pero el factor de conveniencia es donde las ventajas de prestamos terminan.

Si cree que los adelantos en efectivo son caros, aferrarse a su sombrero: Usted podría pagar $ 10 a $ 30 para tomar prestado a $ 100 con un préstamo de día de pago típico de dos semanas, de acuerdo con la Oficina de Protección al Consumidor Finanzas. De hecho, el APR promedio es apenas por debajo de 340%.

Pero, un momento: El prestamista le permitirá sólo tiene que pagar el interés y rodar sobre su préstamo para que pueda obtener más dinero en efectivo. Suena bien, pero muchos prestatarios se vuelven dependientes de préstamo de día de pago, enrollarla indefinidamente ya que no pueden permitirse el lujo de pagar el capital. Una cuarta parte de los prestatarios le deben prestamistas de día de pago el 80% del año, la CFPB ha encontrado.

Paso 2: Manténgase alejado de los préstamos para automóviles título

préstamos para automóviles título también se aprovechan de los prestatarios que necesitan dinero en caso de apuro, pero no tienen la calificación de crédito para un préstamo de más renombre. Estos préstamos a corto plazo que requieren prometer su auto como garantía para obtener el préstamo, pero son por lo general sólo es capaz de pedir prestado mucho menos que su coche es realmente vale la pena. Usando su coche como garantía también significa que puede perder su coche si usted no paga el préstamo a tiempo.

Al igual que los préstamos de día de pago, préstamos de título de automóvil puede tener extremadamente altas APR de hasta el 300% o más, según el Centro para Préstamos Responsables. Estos prestamistas también permiten a los prestatarios continuamente renovar el préstamo mediante el pago único interés, atrapándolos en un ciclo de deuda.

Paso 3: Nunca prestado de su cuenta de jubilación

Si usted tiene dinero socked lejos en un 401 (k), su plan puede ofrecerle una opción para pedir prestado hasta la mitad de su saldo de la cuenta a una tasa de interés baja y devolverlo dentro de los cinco años. Suena atractivo, pero hay dos cuestiones principales: 1) Su dinero no puede crecer si no es en su cuenta, y 2) es muy probable que lo siga haciendo, lo que agrava el primer problema.

Si sus fondos están en una cuenta IRA, que técnicamente no se puede obtener un préstamo a corto plazo. Puede tomar el dinero sin pagar impuestos y multas en ella en caso de vuelco, pero el dinero tiene que estar de vuelta en una IRA dentro de los 60 días. Nuevas normas también establecen que sólo se puede hacer esto una vez al año, independientemente del número de cuentas IRA que tiene.

Tomando prestado de una cuenta de jubilación puede tener sentido como un último recurso para las emergencias mayores, o por acontecimientos de la vida de una sola vez como la compra de una casa. Sin embargo, es probablemente mejor evitar ir por este agujero del conejo para problemas de flujo de efectivo más pequeñas que fijaría un anticipo en efectivo.

Uso adelantos en efectivo con moderación – y responsablemente

Si necesita dinero rápido por una razón verdaderamente esencial, que ha pesado sus opciones, y un anticipo en efectivo parece que hubiera sido la mejor ruta, se puede minimizar el daño mediante la adopción de las siguientes medidas:

  • Asegúrese de saber los honorarios, abril, y un límite para su anticipo en efectivo.
  • Sólo conseguir un anticipo de lo que es absolutamente necesario – este no es el camino que desea obtener extra “dinero de juego”.
  • No obtener un adelanto de efectivo con una tarjeta de crédito que ya tiene un alto equilibrio. El uso excesivo de su crédito disponible puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
  • Pagar el anticipo tan pronto como sea posible. Recuerde, usted no tiene ningún período de gracia sin intereses.
  • No hacer avances en efectivo en un hábito. Comience a ahorrar todo lo posible para asegurarse de que tiene un fondo de emergencia para aprovechar la próxima vez que necesita dinero en efectivo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa

Reglas para el uso de su tarjeta de débito en Europa

 8 reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa

Si usted es un ciudadano de los EE.UU. planificación de un viaje a Europa en un futuro próximo, es esencial conocer las reglas para usar su tarjeta de débito en Europa. Usted quiere estar seguro de que puede seguir teniendo acceso a sus fondos mientras estás en el viaje y evitar que su cuenta marcada como fraude.

Compruebe la red antes de viajar .

Si usted tiene una tarjeta de débito con el logo de Visa o MasterCard, usted debe tener un tiempo bastante fácil de utilizar su tarjeta de débito en Europa.

Su tarjeta de débito también tendrá el símbolo de una red de tarjetas de débito como PLUS, Cirrus, o Maestro. Cuando usted está utilizando su tarjeta de débito en un cajero automático, que es la mejor manera de obtener dinero en efectivo cuando estás de viaje en Europa a revisar estos símbolos para asegurarse de que su tarjeta es compatible.

Avísele a su banco va a viajar .

Antes de salir, dar a su banco una llamada rápida para hacerles saber que va a viajar fuera del país. darles la fecha de su salida y su declaración para que su banco no va a poner un alto en su tarjeta de débito. De lo contrario, su banco puede marcar automáticamente sus transacciones internacionales como fraudulenta, que podrían ser una molestia de tratar. Tenga en cuenta que no puede haber una diferencia de tiempo de hasta 10 horas entre los países de Europa del Este y del Oeste de los Estados Unidos, que pueden hacer que sea difícil ponerse en contacto con su banco durante el horario laboral.

Confirmar los gastos de transacciones internacionales que tendrá que pagar .

Mientras que usted tiene su banco en el teléfono, que es útil para averiguar los honorarios que le cobrarán por usar su tarjeta de débito en Europa tanto para la compra como para retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos.

La mayoría de los bancos cobran una tarifa para la conversión de su transacción a otra moneda. El euro es el más ampliamente utilizado en toda Europa, pero algunos otros países tienen su propia moneda, como la libra esterlina o el franco suizo. Usted puede pagar una tarifa fija o un porcentaje de la transacción. Tendrá que tener en cuenta estas tasas de transacción extraños en su presupuesto para que no se quedará sin fondos.

El uso de una tarjeta de débito que es ideal para los viajes internacionales puede ayudar a ahorrar en honorarios.

Compruebe su límite diario de retirada de efectivo .

Usted querrá llevar una cierta cantidad de dinero en efectivo con usted en caso de que viaje en lugares que no aceptan tarjetas de débito o si desea evitar el pago de las tasas de cambio de divisas en cada transacción. Compruebe su límite de retirada de efectivo diario actual para confirmar que es lo suficientemente alto para la cantidad que puede retirar cada día. Si no, pregunte a su banco para aumentar su límite de retiro mientras está de viaje. Puede reducir el límite de nuevo una vez que estás de vuelta a casa.

Asegúrate de que tienes un PIN de cuatro dígitos .

Cajeros automáticos en Europa no aceptarán un PIN más largo o más corto que cuatro dígitos, así que asegúrese de que ha configurado correctamente el PIN antes de salir de viaje. Si bien se puede retirar dinero de un cajero automático utilizando una tarjeta de crédito, es mejor utilizar su tarjeta de débito ya que un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito es más caro.

Pagar las compras en moneda local .

Algunos comerciantes pueden preguntar si usted quiere pagar por su compra en dólares estadounidenses. Aunque puede ser más fácil para usted para hacer los cálculos de esta manera, es típicamente más caros. Los comerciantes cobran esencialmente su propio tipo de cambio que puede ser mucho más alto que lo que su banco le cobra.

Puede descargar una aplicación de calculadora de tipo de cambio a su teléfono para que pueda tomar rápidamente las conversiones de moneda.

Traer una copia de seguridad de crédito o débito .

Usted no quiere ser atrapado en Europa sin una segunda fuente de financiación. Traer otro crédito o tarjeta de débito con usted. Asegúrese de llamar a ese banco antes de viajar así y comprobar las tarifas y los límites de retiro diario. No lleve las dos tarjetas con usted al mismo tiempo. Deja una en la que estés allí, por lo que si su tarjeta de débito primaria se pierde o es robado no podrá contar con un pago. Si se siente incómodo salir de su segunda tarjeta en su hotel o Airbnb, llevarlo en su persona, pero separado de su tarjeta de crédito principal. Por ejemplo, es posible realizar una tarjeta en su cartera y otra en su zapato.

Estar al tanto de las leyes de protección contra el fraude de tarjetas de débito .

Durante el uso de su tarjeta de débito significa que no va a crear un equilibrio de tarjeta de crédito, puede ser más arriesgado. Si su tarjeta de débito se pierde o es robado, usted tiene dos días hábiles para informar al banco. Esto limita su responsabilidad por cualquier cargo fraudulento a solo $ 50. Después de eso, usted podría ser responsable por $ 500 o su balance completo si le toma 60 días o más para reportar su tarjeta que falta. Una tarjeta de débito que falta pone toda su saldo en riesgo el dinero que has ganado y depositado en su cuenta de cheques.

Con una tarjeta de crédito, sólo es responsable por un máximo de $ 50 en cargos fraudulentos vez que su tarjeta se pierde. Y es su límite de crédito que está en riesgo, no el saldo de su cuenta bancaria. Eso no significa que no puede utilizar su tarjeta de débito; acaba de ser extra de protección ya que su dinero está en riesgo si pierde su tarjeta.

Afortunadamente, el sistema bancario en Europa no es dramáticamente diferente de la de los Estados Unidos. La práctica de estas reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa mantendrá su tarjeta de débito utilizable y proteger los fondos en su cuenta bancaria.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.