Cómo Cubo de presupuestos puede optimizar sus motivación para ahorrar

Cómo Cubo de presupuestos puede optimizar sus motivación para ahorrar

En lo que se ha convertido en una tradición deprimente consistente, una encuesta reciente Bankrate reveló que el 61% de los estadounidenses no sería capaz de cubrir un gasto no planificado $ 1.000.

El desempleo es actualmente bastante bajo en términos históricos, por lo que el problema no es que la gente no puede ganar dinero. Es más probable que, para una variedad de razones, la mayoría de las personas no están ahorrando lo suficiente de cada cheque de pago para establecer un fondo de emergencia adecuada. Siendo ese el caso, el uso de un presupuesto para reactivar buenos hábitos de ahorro es más importante que nunca.

Hay un buen número de buenas estrategias de presupuesto por ahí. Suma cero de presupuestos y elaboración de presupuestos proporcionales son dos grandes opciones, pero hay alternativas menos intimidante también.

Quiero cubrir una estrategia particularmente interesante que no recibe mucha atención. Se llama “Bucket Presupuesto”, y puede ser una herramienta poderosa para aquellos de nosotros que sólo parece que no puede ayudar a nosotros mismos de asaltar nuestros ahorros para las compras no esenciales o tomar prestado de una categoría a pasar en otro.

Cómo implementar Cubo Presupuesto

presupuestos cubo es todo acerca del uso de múltiples sub-cuentas para ahorrar dinero para metas de ahorro específicos. Así que si no lo ha hecho, primero hay que configurar una cuenta de banca en línea. Esto se puede hacer con su banco tradicional de ladrillo y mortero, o con un banco en línea separada.

Recomiendo el uso de un banco en línea que tiene una reputación por lo que es fácil de configurar varias cuentas de ahorro. Si bien se puede configurar varias cuentas con un ladrillo y mortero de banco, en mi experiencia por lo general es un inconveniente y no habrá más cargos involucrados.

Me gusta Ally Bank para este propósito, pero hay un montón de buenas opciones. Como beneficio adicional, muchos bancos en línea ofrecen tasas de interés mucho más altas que los bancos tradicionales.

Cualquier ruta que vaya, a dividir todos sus ahorros en categorías separadas y claramente definidos. El objetivo es asegurarse de que cada dólar tiene un propósito.

Por ejemplo, después de depositar un cheque de $ 1,200, usted puede dejar $ 200 en su cuenta de cheques y luego asignar el resto del dinero en las siguientes subcuentas:

  • Fondo de emergencia: $ 200
  • Próxima gas y electricidad: $ 150
  • fondo para la boda: $ 200
  • Nuevo techo de $ 250
  • Vacaciones: $ 150
  • Dinero de juego: $ 50

Si usted recibe sus cheques de pago a través de depósito directo, puede hacerlo de modo que su dinero se divide automáticamente en diferentes subcuentas con cada depósito. Si deposita sus cheques manualmente en un cajero automático, que es un poco más difícil de automatizar, pero no mucho. Todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión en su cuenta y configurar una transferencia recurrente. Por ejemplo, si le pagan en el primer día de cada mes, se podría establecer una transferencia de la tercera parte de todos los meses que asigna cantidades específicas de dinero a sus diferentes subcuentas.

(Nota: Al depositar un cheque físico en un cajero automático, usted tiene que esperar a que el cheque para borrar y luego mover el dinero en todo manualmente a través de su cuenta en línea.)

Con los bancos como aliado, no hay límite en el número de sub-cuentas que puede hacer. Si desea obtener hiper-específica, vaya para él. No hay vergüenza en tener una cuenta llamada “Fondo para conseguir mis neumáticos girado en seis meses, porque sé que hay que hacer, pero siempre se me olvida.”

¿Cómo puede ayudar Cubo Presupuesto

Como director de comunicaciones de American Bankers Association Carol Kaplan dijo a Ally , “La investigación ha demostrado que cuando las personas crean cuentas con un propósito, que son más propensos a alcanzar sus objetivos.” Psicológicamente, que sólo tiene sentido. ¿Qué cuenta es más propenso a atacar si se siente el impulso espontáneo de comprar un nuevo juego de video?

a) cuenta de ahorros genéricos con $ 3.000 en que
b) una sub-cuenta con $ 200 en todo acerca de cómo girar sus neumáticos

Voy a apostar a la opción A. Al separar sus fondos, debe ser menos propensos a gastar frívolamente y más propensos a decir en pista con sus objetivos.

Como una persona muy visual, esta estrategia me atrae. Estaría muy reacios a tocar mi fondo de reparaciones de vehículos de otra cosa que no sea su finalidad. Justo antes de tirar el dinero, creo que yo sería capaz de imaginarme varados en el lado de la carretera, furioso de que he comprado “Madden 2019” en vez de conseguir mis neumáticos girar.

También me gusta la idea de cubo de presupuestos por su capacidad para motivar. Ahorro sin un objetivo en mente puede ser un trabajo duro. Me recuerda cómo muchas personas ven rutina, día a día el ejercicio como trabajo pesado. Pero, una vez que estas mismas personas se específica acerca de sus objetivos, los resultados pueden ser espectaculares. No busque más, la cantidad de esfuerzo gente pone en ponerse en forma para su boda si quieres ver cómo motivar a un objetivo concreto puede ser.

Los mismos principios se aplican a ahorrar dinero. Por ejemplo, si siempre has soñado con hacer un viaje a Nueva Zelanda, sería muy motivador ver a su “Fondo de vacaciones Nueva Zelanda” crece cada mes. Apostaría que sería mucho más motivador y eficaz que ver crecer un fondo de ahorro genérico.

Con todo, el cubo de presupuesto le da una sensación de control sobre muchos aspectos diferentes de su vida, y se le puede dar tranquilidad de saber que todos los elementos esenciales son atendidos.

Almacenamiento como equipo

Otra clara forma de hacer presupuestos cubo es como parte de un grupo. Hay bancos en línea, tales como SmartyPig, que permiten a varias personas para que contribuyan a las mismas cuentas de ahorro. Todas las sub-cuentas son visibles para todos en el grupo, e incluso se puede establecer metas.

Por lo tanto, si usted y sus compañeros quieren hacer un viaje por carretera el próximo año, se podría crear un fondo llamado “Road Trip” y establecer el objetivo en $ 1.000, que se completará el año siguiente. Si realmente quería ser metódico de ello, se puede configurar cada retiros automáticos de su sueldo de manera que una parte de ella se dirige hacia el fondo.

Esta función también podría ser muy útil para las parejas que optan por mantener las finanzas separadas. Si una pareja está ahorrando para una boda, vacaciones, o un pago inicial de una casa, ambos pueden conectarse por separado en SmartyPig a depositar dinero en ese fondo en particular en cualquier momento.

La idea es que mediante la automatización y subdivisión, usted está tomando la tentación y la fuerza de voluntad de la mesa, dos cosas que por lo general reciben las personas en problemas cuando se trata de la administración del dinero.

Resumiendo

Me gusta pensar en el presupuesto de cubo como la versión de la administración del dinero del popular libro organización “La vida cambia el envío mágico de arreglo.” En ese libro, el objetivo es asegurarse de que cada elemento es el propietario tiene un lugar y un propósito. Cuando se sabe dónde está todo y por qué está ahí, la vida es más eficiente y más fácil de manejar.

presupuestos balde le permite hacer lo mismo con su dinero, por lo que es una gran manera para que usted pueda obtener su vida financiera en orden.

Cómo mantenerse dentro de su presupuesto (sin perder la cabeza)

Tener presupuestos problemas? No renunciar todavía!

 Cómo mantenerse dentro de su presupuesto (sin perder la cabeza)

Presupuestos no tiene por qué ser difícil. De hecho, más fácil se puede hacer por sí mismo, es más probable podrás seguir con ella.

Así que vamos a abandonar la imagen de presupuestos como algunos, prueba dura y abnegada procesamiento de datos numéricos y en su lugar un vistazo a algunas maneras que usted puede hacer que sea lo más fácil posible.

Los siguientes 10 consejos le ayudarán a mantenerse en el camino y se adhieren a su presupuesto mes a mes, sin la sensación privada o estresado.

1. automatizar sus pagos

Deje de preocuparse por lo que es debido cuándo y configurar sus cuentas para deducir automáticamente de su cuenta de cheques cada mes. No más facturas para realizar un seguimiento, comprueba enviar por correo o tasas finales que tratar.

2. Páguese primero

También puede configurar las deducciones automáticas de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada mes para asegurarse de que está cumpliendo sus metas de ahorro.

Esto hace que deje de pasar inadvertidamente este dinero en otras cosas ya que es “fuera de la vista, fuera de la mente.”

3. Elija un sistema que es fácil de usar

Tanto si opta por utilizar software de presupuesto, una hoja de cálculo Excel, o el sistema de sobres, elegir el sistema de presupuesto que se siente el más intuitivo y comprensible para usted.

La más fácil es para que lo use, más probable será que habrá de seguir con ella.

4. Round Up

¿Tiene problemas para recordar para mantener cada recibo sola para que pueda controlar sus gastos? (O simplemente odio hacerlo?) Luego redondear sus compras al dólar más cercano en su lugar.

Si usted sabe que gastó $ 5 algo en un café y pastelería, basta con introducir en su presupuesto de $ 6. Esto asegurará que los errores matemáticos están a su favor, ya que eres técnicamente presupuesto para más de lo que realmente pasó, y que reducirá drásticamente el factor de dolor de cabeza de rastrear cada centavo.

5. Plan de Gastos extra

La mayoría de los meses, algo que termina acontecimiento que revienta nuestro presupuesto, si se trata de un problema mecánico en su coche o que presente usted necesita comprar para el cumpleaños de su amigo (que se olvidó completamente).

Dar un poco de margen de maniobra en su presupuesto mediante la planificación para gastos inesperados. Además de sus ahorros regulares, establecer un fondo de “gastos imprevistos” que contribuyen a cada mes. Esto cubrirá los gastos repentinos que surgen sin enviar su presupuesto fuera de los carriles.

6. lidiar con los golpes

Las cosas cambian de mes a mes. Nuestra factura de electricidad termina más alta de lo que esperábamos que fuera, o que sin querer gastar más en el supermercado de lo que significan para. La vida pasa, y que comete errores. No es el fin del mundo. Todo lo que necesita hacer es hacer ajustes sobre la marcha.

Si usted se pasa de uno en cualquier categoría de presupuesto, encontrar maneras en que puede afeitar algunos dólares frente a otra. Tal vez puede omitir esa comida a cabo este fin de semana o ser creativo con las sobras para que pueda tomar sus alimentos duren más tiempo. No considere un excedente un error puso fin al partido; encontrar una manera de hacer que funcione y pulse sucesivamente.

7. Tome su presupuesto con Usted

metas de gasto no le hacen mucho bien si nunca puede recordar lo que son.

Así que no deje que el presupuesto en su casa cuando vaya de compras. Llevarlo con usted para recordar lo mucho que tiene para cada categoría y la cantidad que ha gastado lo que va del mes.

Con la gran cantidad de aplicaciones de presupuestos y opciones de almacenamiento en la nube disponibles, es más fácil que nunca acceder a su presupuesto en el teléfono inteligente.

8. No se olvide de tratarse

Es fácil sentirse desanimado cuando su presupuesto no deja espacio para un poco de felicidad en su vida. Incluso los pequeños lujos, como un viaje al cine o una barra de chocolate desde el pasillo de salida, puede ayudar a mantener el ánimo y le impide resentir su presupuesto. Permítase un poco de diversión dinero, libre de culpa, incluso si es sólo $ 10- $ 20 al mes.

9. Hacer un juego fuera de él

En lugar de ver su presupuesto como un matón que le dice lo que puede y no puede hacer, trate de verlo como un reto personal.

Fijarse metas como viene en $ 10 bajo su presupuesto de entretenimiento de este mes, la búsqueda de la mayor cantidad de opciones de entretenimiento más libre posible, o ver cuánto puede afeitarse su plan de telefonía celular con un poco de la negociación del servicio al cliente.

No sólo va a mejorar su presupuesto cada mes al hacer esto, pero vamos a añadir un poco de diversión para que sea interesante.

10. Recuerda sus objetivos

Cuando las cosas se ponen difíciles o estresantes, acordarse de por qué estás haciendo esto en primer lugar. Un presupuesto puede permitirle ahorrar para sus grandes objetivos, reducir su deuda para que pueda salir de ese trabajo que odia, tenga un cojín que le da la paz de la mente, y permitirse el estilo de vida de sus sueños.

Puede ser fácil perder la pista de esto en el trabajo del día a día de prestar atención a su gasto. Mantenga un recordatorio de sus objetivos generales de motivarse para que pueda empezar a ver su presupuesto como positiva en lugar de negativa.

Presupuestos básicos: Guía paso a la creación de su primer presupuesto

No está seguro de cómo iniciar el presupuesto? Sigue estos pasos

 Creación de la primera Presupuesto

Crear un presupuesto es un primer paso esencial para tomar el control de su dinero. Usted puede ser sorprendido por lo que se aprende.

Muchas personas descubren que están gastando mucho más de lo que pensaban, mientras que unos pocos afortunados palmadita en la espalda para guardar más de lo que sabían.

Una vez que hacer un presupuesto, podrá ver las áreas en las que puede reducir los costos. También aprenderá cuánto puede ahorrar cada mes hacia sus metas futuras, y vas a entender cómo dividir esos ahorros entre sus objetivos a corto plazo y largo plazo.

Dificultad: Fácil

Tiempo requerido: 1 hora

Así es cómo:

Calcular sus ingresos mensuales

Si su único ingreso proviene de un trabajo estable, este paso es tan simple como mirar su último cheque de pago. Calcula tu para llevar a casa mensualmente.

Si usted es empleado por cuenta propia, añadir sus ganancias netas del pasado año y dividir por 12. ¿Quieres una mayor precisión? Añadir sus ganancias de los últimos tres años y se divide por 36.

Cualquier seguimiento de ingresos irregulares

Añadir ingresos irregulares o pasiva, tales como bonos, comisiones, dividendos, ingresos por alquiler y regalías. Si recibe este trimestral o anualmente, un promedio para obtener una estimación mensual.

Crear una lista de los gastos necesarios

gastos necesarios son las facturas que debe pagar cada mes, incluyendo:

  • Alquiler o hipoteca
  • Auto y seguro de hogar
  • costos del cuidado de la salud
  • pagos de préstamos, tales como préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito
  • Utilidades
  • Gasolina
  • Comestibles

Divida la factura anual de un 12 por gastos necesarios pagados anualmente, tales como impuestos a la propiedad y el impuesto sobre la renta.

Se le mostrará el costo por mes.

Crear una lista de gastos discrecionales

Una lista de sus gastos discrecionales como comedor restaurante, entretenimiento, vacaciones, electrónica y regalos.

Revisar el pasado año de sus estados de cuenta de tarjetas de crédito y débito para calcular su gasto discrecional. Sume todo y dividir por 12 para encontrar un promedio mensual.

También puede comprar software o registrarse en un servicio en línea para mantener un control sobre su gasto.

Añadir sus gastos mensuales fijos y discrecionales

Comparar sus gastos totales de sus ingresos. Si vas a gastar más de lo que gana, tendrá que hacer algunos cambios.

Si gana más de lo que gasta, felicitaciones – usted está apagado a un gran comienzo. Ahora es el momento de presupuestar sus ahorros.

Reducir sus gastos discrecionales

Si vas a gastar más de lo que gana, sus costos discrecionales deben ser la primera y más fácil de cortar. Un paquete de comida en vez de comer. Alquilar una película en casa en vez de ir al teatro.

Recortar sus gastos fijos

Los costos fijos son más difíciles de cortar, pero se puede ahorrar cientos al hacerlo. Pedir una nueva evaluación del valor de su casa si cree que sus impuestos a la propiedad son demasiado altos. Negociar una prima de riesgo inferior para sus diferentes políticas. Pedir un especial en su paquete de cable.

Establecer prioridades de Ahorro

Una vez que sus ingresos son mayores que sus gastos, decidir qué objetivos desea guardar para. Sus prioridades de ahorro deben clasificarse en tres categorías:

  • A corto plazo: unas vacaciones, un fondo para la reparación de automóviles
  • A medio plazo: una boda, un fondo para la universidad para sus hijos
  • A largo plazo: la jubilación

Dividir sus ahorros en cuentas diferentes dedicadas a cada objetivo.

Compare su gasto real de su presupuesto

Cada mes, mirar a través de sus estados de cuenta y comparar sus ingresos y gastos reales a los promedios previstos en el presupuesto. Vas a ver las áreas en las que tiene carencias y las áreas en las que tiene más de lo esperado.

Que necesitas

  • Sus recibos de pago o declaraciones de impuestos detallando sus ingresos
  • resúmenes de tarjetas de crédito y débito
  • Una lista de gastos
  • Calculadora

¿Cómo introducir el presupuesto a su cónyuge

Obtener su cónyuge en la misma página financiera como usted

¿Cómo introducir el presupuesto a su cónyuge

Eres entusiasta de la creación de un presupuesto y la gestión de su dinero con cuidado. Su cónyuge se queja ante la idea. ¿Qué puedes hacer?

Muchas personas se encuentran en esta situación exacta todos los días. Uno de los cónyuges o pareja tiende a ser fiscal de mente, mientras que el otro no presta atención al dinero y se burla de la idea de recortar drásticamente.

¿Cómo pueden los dos llegar a una armonía financiera? Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar a que su cónyuge o pareja a bordo con la idea de presupuestos.

1. Establecer un objetivo común

No abra la conversación diciendo: “Cariño, creo que necesita recortar en X.” Una declaración como ésta enmarca la idea de la planificación y el ahorro en términos negativos. Esto hace que la gestión financiera mirada como una serie de órdenes y privaciones.

En su lugar, abrir la conversación diciendo: “Cariño, vamos a hablar de algunos de los objetivos que se pretende lograr en los próximos 5 a 10 años. ¿Qué nos gustaría hacer?”

Los dos de ustedes debe tener una larga conversación sobre lo que su vida ideal se parece en conjunto. No hable de dinero en este momento – sólo hablar de la visión. Aquí están algunas ideas para empezar:

  • ¿Le gustaría pasar un mes viajando por Europa juntos?
  • ¿Le gustaría comprar un velero y pasar unos meses en el Caribe?
  • ¿Le gustaría hacer un pago inicial de una casa, o de cambiarlo desde su arranque actual hogar de un agradable hogar para siempre?
  • ¿Le gustaría pagar su hipoteca en su totalidad, o pagar en efectivo para su próximo vehículo?
  • ¿Le gustaría fondos de la universidad de su hijo es $ 25,000 más completa?
  • ¿Le gustaría retirarse por los 55 años de edad, iniciar su propio negocio, o crear una nueva organización sin fines de lucro en su comunidad?

Hablar de sus objetivos sin tocar en el aspecto financiero. Averiguar qué visiones y metas que ambos comparten para el futuro.

2. Fijar valores monetarios a sus objetivos

Una vez que haya acordado en sus objetivos para el futuro, introducir el concepto de dinero y la frase en estimaciones realistas.

Un pago inicial del 20% en una casa de $ 200.000, por ejemplo, llega a $ 40.000. Un viaje de un mes por Europa para dos personas podría llegar a 4.000 $ – $ 10.000, dependiendo del nivel de lujo que está buscando.

El pago en efectivo para su próximo vehículo podría costar entre $ 8.000 y $ 20.000, dependiendo de qué tipo de vehículo que desea.

Retirarse temprano podría depender sobre el gasto excesivo con su 401 (k) cada año.

En este punto, usted tiene los números y usted tiene un marco de tiempo. Una simple división puede ayudar a entender la cantidad de dinero que necesita para dejar de lado todos los meses con el fin de alcanzar su meta.

Ahorro de $ 40.000 en los próximos cinco años, por ejemplo, requiere un ahorro de $ 8.000 por año, o $ 665 por mes. Si desea guardar esta cantidad para el pago inicial de una casa, ahora se sabe cuánto tendrá que dejar a un lado todos los meses.

3. Talk About Saving

Ahora que tiene un objetivo específico de ahorro mensual, debe hablar de cómo encontrar este dinero. Sugieren recortar en unos gastos, ganar dinero extra en el lateral, o una combinación de ambos, a fin de que alcance su meta mensual de ahorros.

Su cónyuge puede ser un poco más a bordo ahora, porque la conversación no se enmarca en términos de recortar.

La conversación se enmarca en términos de la negociación un gasto para otro. Usted puede gastar $ 600 por mes salir a cenar en restaurantes, o puede tener suficiente dinero para hacer un pago inicial de una casa dentro de los cinco años. En su actual nivel de ingresos, que no necesariamente se puede tener ambas cosas, por lo cual prefiere?

Al enmarcar la conversación en términos de compensaciones en lugar de sacrificios, su cónyuge es mucho más probable que sea receptivo – especialmente si trabaja hacia las metas de su cónyuge está entusiasmado.

Si los dos de ustedes no han decidido sobre qué objetivo para centrarse en, deje que su cónyuge hablar de lo que él o ella imagina. Usted será capaz de saber lo que están más entusiasmados por el objetivo que aparezca con más frecuencia. Esa meta es probable que la van a estar más dispuestos a ahorrar.

No gusta seguimiento de los gastos? Tratar el Presupuesto 80/20

Esta es una gran alternativa para el Presupuesto 50/30/20

No gusta seguimiento de los gastos?  Tratar el Presupuesto 80/20

Una de las estrategias más populares de presupuesto es el presupuesto 50/30/20, que recomienda que la gente pasa el 50 por ciento de su dinero en artículos de primera necesidad, el 30 por ciento en artículos discrecionales, y 20 por ciento en el ahorro.

Propongo un plan alternativo: el presupuesto 80/20. ¿Por qué? Es mucho más simple que el presupuesto 50/30/20.

He aquí cómo se comparan:

50/30/20 plan de

El presupuesto 50/30/20 fue propuesto por el economista de Harvard Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi.

El dúo dice que usted debe basar su presupuesto de sus ingresos “llevar a casa” – sus ingresos después de impuestos, primas de seguros de salud y otros gastos que se toman fuera de su cheque de pago.

La mitad de sus ingresos para llevar a casa debe ir hacia necesidades como vivienda, electricidad, gasolina, comestibles y la factura del agua, dijeron.

Otro 30 por ciento puede ir a artículos discrecionales como comedor restaurante, comprar un nuevo teléfono celular, el consumo de cerveza o conseguir entradas para un juego de deportes.

Por último, el 20 por ciento debe ir hacia el ahorro o el reembolso de la deuda.

Dos preocupaciones con el presupuesto 50/30/20

Ahora, creo que este es un buen consejo. Pero hay dos aspectos que me preocupan.

En primer lugar, puede ser difícil de discernir lo que es una necesidad y lo que es una necesidad.

  • Internet en casa es una necesidad si lleva a cabo negocios desde casa, sino una necesidad si no lo hace.
  • Prendas de vestir, hasta cierto punto, es una necesidad, pero después de ese punto, más ropa se convierte en una necesidad.
  • El pan y la leche son necesidades, pero el helado es un deseo.

¿Hasta dónde tomar esto? ¿Vas a la línea del tema su factura de supermercado para separar las galletas Oreo de la espinaca? Por supuesto no.

Y eso lleva a mi segunda preocupación: algunas personas no quieren clasificar y realizar un seguimiento de sus gastos.

Para saber la cantidad de dinero que ha gastado en alimentos, servicios, conciertos y iPads, es necesario realizar un seguimiento de sus gastos.

Eso no es siempre un ultimátum – Algunas personas disfrutan de seguimiento de sus gastos en Quicken o el uso de herramientas en línea como Mint.com – pero muchas personas no tienen deseo de realizar un seguimiento de su dinero. “Presupuesto” suena como una palabra insoportable.

El Plan 80/20

Entonces, ¿qué sustituto de la administración del dinero se lo recomiendo para aquellas personas? Una alternativa cercana: el presupuesto 80/20 .

Bajo este presupuesto, se pone un 20 por ciento hacia el ahorro y pasar el otro 80 por ciento en todo lo demás.

La belleza de este plan es que usted no tiene que hacer ningún gasto de seguimiento. Usted simplemente toma sus ahorros de la parte superior y luego pasar el resto.

¿Cómo este plan funciona en la vida real

¿Cómo se vería jugar a cabo en la vida real? Le recomiendo que configura un retiro automático de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Asegúrese de que esta retirada sucede cada día de pago (o 1-2 días después del día de pago, en caso de que se retrase su cheque de pago).

De esta manera, el dinero que llega a su cuenta de cheques es suyo para gastar. El resto del dinero está escondido lejos en ahorros.

Por supuesto, mantener el dinero en la misma cuenta de ahorros que está vinculada a su cuenta de cheques puede ser tentador. Es fácil de transferir ese dinero en su cuenta corriente y luego gastarlo. Recomiendo retirar el dinero a una cuenta de ahorros que está en un banco diferente.

De esta manera, usted no verá el equilibrio cuando inicie sesión en su cuenta. Fuera de la vista, fuera de la mente.

(Me gusta especialmente SmartyPig, un banco en línea que le permite crear diferentes “metas de ahorro” y dirigir su dinero en cada uno de estos objetivos. Puede leer todo sobre SmartyPig aquí. Sólo evitar la tentación de utilizar el dinero para comprar tarjetas de regalo, SmartyPig la que intenta empujar a hacer. Eso es lo más negativo de SmartyPig, en mi opinión).

No todos los ahorros tienen que entrar en una cuenta de ahorros tradicional. Puede redirigir una parte del dinero en una cuenta de corretaje, como Vanguard o Schwab, en el que se ha configurado una cuenta de ahorros de jubilación como una cuenta IRA Roth.

De hecho, si usted está ahorrando a un ritmo 80/20, recomiendo que la gran mayoría de sus ahorros va hacia la jubilación. Los expertos aconsejan ahorro de entre el 10 y el 20 por ciento de sus ingresos a la jubilación, en función de la edad en que se empieza a guardar.

Si usted comienza a ahorrar un 10 por ciento de sus ingresos a la jubilación a los 21 años, invertir en una mezcla apropiada a la edad de acciones y bonos, reequilibrar anualmente y se adhieren a hacer contribuciones de jubilación regulares, usted puede ser capaz de salirse con ahorro de sólo el 10 por ciento de su ingreso a la jubilación.

Si espera hasta los 30 años o después, sin embargo, es posible que necesite ahorrar un 15 por ciento o más para tener suficiente.

No se detenga en un 20 por ciento

Una nota final: Sugiero 80/20 como el mínimo que se debe guardar. Siempre es una gran idea para ahorrar más. Una vez que logre 80/20, se puede empujarse hacia una tasa de ahorro 70/30? ¿Qué hay de 60/40?

Recuerde: cuanto más se ahorra, más flexibilidad y oportunidades que tendrá. Usted será capaz de construir una cartera de jubilación mayor, retirarse unos años antes, comprar una propiedad de alquiler, iniciar un pequeño negocio, tomar un riesgo carrera o disfrutar de las vacaciones adicionales.

Cómo crear un presupuesto que realmente puede pegarse a

Aprenden los fundamentos de hacer un presupuesto que funcione para usted

 Aprenden los fundamentos de hacer un presupuesto que funcione para usted

Presupuestos tienen una tendencia a ser grande en la acción, pero difícil en teoría.

Esto se debe a que muchos de nosotros tratar los presupuestos más como listas de deseos (la forma en que nos gustaría gusta gastar nuestro dinero, en un mundo perfecto) en lugar de directrices basadas en la realidad (la forma en que necesitamos para pasar nuestro dinero para cumplir con nuestros objetivos financieros).

Para crear un presupuesto que funcione y le permite vivir una vida cómoda y feliz, es necesario tener una idea firme de lo que está pasando actualmente, lo que puede permitirse el lujo de gastar, y cuáles son sus prioridades.

Si usted está teniendo problemas para pegarse a su presupuesto o no ha conseguido crear uno, aquí hay un, paso a paso guía fácil para ayudarle a crear un presupuesto que usted será capaz de seguir.

Encontrar un sistema que se siente cómodo Usando

Si desea realizar un seguimiento de todo usted mismo para ver exactamente dónde va su dinero, configurar una hoja de cálculo en Excel y usar fórmulas para que usted no tiene que seguir añadiendo cosas a mano. Hacer un punto de recogida de recibos y facturas al final del día (o semana) para actualizar sus números.

Si prefiere controlar sus gastos sin tener que invertir un montón de tiempo, utilizar un sitio como Mint.com, que le permite conectarse a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, por lo que sus transacciones diarias se filtran automáticamente en las categorías de presupuesto pre-establecido. Se puede ver de un vistazo donde su dinero va sin tener que realizar un seguimiento de todo usted mismo.

Cualquiera sea el sistema que elija, asegúrese de que sea uno que se siente fácil de usar para usted .

La más fácil es para que usted pueda mantener y controlar, más probable podrás ser fiel a ella.

Calcular sus ingresos totales

¿Cuánto dinero está actualmente entrando? Es su salario neto para llevar a casa después de cosas como los impuestos y deducciones se restan 401K. Incluir cheques de pago regulares, empleo, ingresos complementarios, etc.

Calcule sus Gastos Totales (necesario)

¿Cuánto dinero se va hacia necesidades? Incluye los servicios públicos, alquileres o hipotecas, pagos del coche, los gastos médicos, y tiendas de comestibles.

Algunos gastos, como el pago de la hipoteca o el coche, serán fijos, lo que significa que paga la misma cantidad del mes tras mes. Otros, como tiendas de comestibles, son variables y van a ser un poco más difícil de calcular. Dar a su mejor estimación de cuánto gasta mensualmente, y recuerde que siempre puede ajustar esto más adelante. (Consulte el paso # 7).

Sale estimar sus gastos discrecionales

Para crear un presupuesto que no le hará miserable y uno que es más probable para el seguimiento de lo que necesita para permitir un poco de dinero “diversión”. ¿Cuánto depende de cuál sea su situación financiera actual se parece, así como el que las cosas le aportan más alegría.

Tal vez lo más que puede permitirse en este momento es un barato alquiler de Redbox cada fin de semana. Tal vez usted puede dejar de lado $ 50 / semana para una buena cena.

Decidir qué compras discrecionales son los más importantes para usted y averiguar cómo se puede hacer espacio para ellos. Es posible que no importa en absoluto acerca de la televisión o la ropa, por ejemplo, pero decide que no desea hacer espacio para el teatro y los viajes.

No se olvide de Gastos ocasionales

No todos los gastos regulares son los gastos mensuales.

Cosas como las facturas de agua trimestrales y anuales registros de automóviles pueden no estar en su radar mensual, pero que están siendo predecible, por lo que debe hacer sitio para ellos en su presupuesto.

Para asegurarse de que usted no está atrapado con costos inesperados, crear una ranura en su presupuesto mensual para estos gastos ocasionales. Aparte un poco cada mes para que, cuando llega su factura trimestral o anual, que tendrá el dinero disponible para pagar por ello.

Hacer un punto de Ahorro

Todos los meses, se debe poner el dinero hacia tres objetivos principales de ahorro:

  • Fondo de emergencia (3-6 meses de ingreso para gastos inesperados como enfermedades o accidentes)
  • fondo de retiro (401K, IRA, etc.)
  • Las metas personales (ahorrando para unas vacaciones familiares, un depósito en una casa, fondo para la universidad de sus hijos, etc.)

Decidir cuánto puede pagar razonablemente contribuir a cada objetivo, y si es necesario, ajustar algunos de sus gastos variables y discrecionales que le permite ahorrar aún más.

El ahorro es algo que muchas personas ponen en un segundo plano y luego se lamentan por el camino. Sea proactivo y hacer un plan para salvar como parte de su presupuesto ordinario.

Revisión y Tweak

Las circunstancias cambian. Nuestras prioridades cambian, cambiamos puestos de trabajo, nos movemos, tenemos hijos. Haga una cita con uno mismo cada pocos meses para sentarse con su presupuesto y asegurarse de que está funcionando para sus objetivos y realidades actuales.

Si usted ha conseguido ya sus números enchufado en un programa o sitio web, es fácil de jugar con sus categorías de presupuesto para ver donde se puede crear espacio adicional o priorizar una cosa sobre otra.

Recuerde que su presupuesto tiene que trabajar para usted, no al revés.

Cómo presupuesto como un Super Single Mom

 Cómo presupuesto como un Super Single Mom

Al ser una sola madre a menudo viene con algunos retos únicos, especialmente en el ámbito financiero. Después de todo, criar a los niños no es barata. Según el USDA , que cuesta $ 233,610 en promedio para criar a un hijo a los 18 años.

En un hogar con dos padres, puede haber dos fuentes de ingresos para manejar el gasto. madres solteras, por el contrario, son más propensos a ser lo que es trabajar con un solo ingreso solo. Ahí es donde un solo presupuesto madre se vuelve crítica.

Un presupuesto puede ser un salvavidas, especialmente cuando hay niños en la imagen. Si eres un super madre soltera, estos consejos pueden ayudar a que las uñas de su presupuesto y sacar el máximo provecho de su dinero cada mes.

1. Comience con sus ingresos

Hay dos números principales que necesita para hacer un presupuesto único madre: los ingresos totales y los gastos totales.

Al planear su presupuesto, comience con la suma de sus ingresos mensuales. La manera más fácil de hacerlo, ya sea que esté trabajando en un habitual de 9 a 5 concierto o control de múltiples puestos de trabajo, es para revisar sus recibos de pago. Si usted está ganando la misma cantidad semanal o quincenal, puede utilizar estos ingresos como su línea de base.

A continuación, añadir en cualquier ingreso que obtiene de una estafa lado o trabajo a tiempo parcial. Esto puede ser más irregular, dependiendo de lo que a menudo estás haciendo un trabajo lado a tiempo parcial o.

Por último, añadir en cualquier soporte infantil o pensión alimenticia que está recibiendo regularmente. Si recibe estos pagos, pero no es constante, puede que no desee incluir en su ingreso total.

2. Continúe en sus gastos

El siguiente paso es sumar lo que está gastando cada mes. Se puede dividir esto en dos categorías: gastos esenciales para mantener su nivel de vida y “extras”.

Así que lo que es esencial? Su lista puede incluir cosas como:

  • Alojamiento
  • Utilidades
  • teléfono celular y servicio de internet
  • Cuidado de los niños
  • Pañales y fórmula si tienen un bebé
  • Comestibles
  • Gas
  • Seguro
  • Pago de la deuda
  • necesidades relacionadas agradables para los honorarios como comedores escolares, uniformes escolares o tasas de actividad para actividades extracurriculares
  • Ahorros

¿Por qué está en la lista de ahorros aquí? Es sencillo. Si usted es una madre soltera, un fondo de emergencia es algo que no puede permitirse el lujo de prescindir. ahorros de emergencia puede ser útil si usted tiene una reparación de automóviles inesperado o su hijo se enferma y tiene que perder un día de trabajo. Incluso si sólo presupuesto de $ 25 al mes para los ahorros, pequeñas cantidades pueden sumar. El tratamiento de los ahorros como una medida asegura que el dinero se guardó con regularidad.

A continuación, pasar a la lista de extras. Aquí es donde se va a incluir los gastos que no necesariamente necesita. Por ejemplo, es posible que tenga:

  • comer fuera
  • Entretenimiento
  • Ropa
  • Viajar
  • Televisión por cable
  • Membresía de gimnasio

Restar todos sus gastos esenciales (y extras) de sus ingresos totales. Lo ideal es que haya dinero de sobra. Este es dinero que podría añadir a los ahorros o utilizar para pagar su deuda si usted está llevando a préstamos estudiantiles, un préstamo de coche o saldos de tarjetas de crédito.

Si usted no tiene nada sobra, o peor aún, estás en lo negativo, tendrá que ajustar su presupuesto madre soltera mediante la reducción de sus gastos.

3. Ahorro encontrando en su presupuesto

Una vez que tenga su presupuesto inicial hecho, se puede tomar una segunda mirada para encontrar ahorros. Estos son algunos consejos específicos para la reducción en el gasto y la liberación de dinero en efectivo en su presupuesto:

Reducir los costos de cuidado de niños. El coste medio de la guardería para un bebé corre entre $ 5.547 y $ 16.549, dependiendo del estado en que vive. Eso se desglosa en $ 106 a $ 318 por semana. Asistencia guardería está disponible para algunas madres solteras que cumplan con ciertos requisitos de ingresos, pero si usted no califica, puede haber otras maneras de reducir costos.

Por ejemplo, usted puede ser capaz de encontrar un miembro de la familia que está dispuesto a ofrecer cuidado de los niños a un precio con descuento. O se podría establecer un intercambio de cuidado de niños con otra madre cuyo horario es opuesta a la suya. Incluso la reducción de sus costos de cuidado de niños por $ 50 por mes podría sumar $ 600 por año de nuevo a su presupuesto.

Utilice aplicaciones para agregar a sus ahorros. Ya sea que usted va a comprar comestibles, ropa o cualquier otra cosa, hay una aplicación que le puede ahorrar dinero.

Ibotta , por ejemplo, ofrece descuentos en las compras de alimentos por lo que no tiene que recortar cupones. El usuario promedio ahorra $ 240 por año. RetailMeNot es un gran lugar para encontrar códigos promocionales y cupones imprimibles para los minoristas como Amazon, Sears y Macy. Kidizen está diseñado para las madres que desean comprar (y vender) ropa para niños.

Aprovechar sus recompensas de tarjetas de crédito para el ahorro. Una tarjeta de crédito de recompensas puede ser muy importante cuando se trata de ahorrar, especialmente si usted está ganando dinero en efectivo. De acuerdo con un informe de 2017 WalletHub , las mejores tarjetas de crédito premios pueden producir hasta 1.634 $ en el valor de los ahorros durante los dos primeros años. Esa cifra incluye recompensas obtenidos por pedidos, así como un bono inicial.

Entonces, ¿qué tipo de tarjeta de recompensas es el mejor para su presupuesto madre soltera? Depende de lo que suele pasar. Si la mayoría de las compras se realizan en las tiendas, clubes mayoristas, grandes almacenes o estaciones de servicio, que querría una tarjeta que ofrece la mayor cantidad de puntos o devolución de dinero posible para estas compras. Por otro lado, si se viaja con sus kiddos con regularidad, una tarjeta de recompensas de viaje puede ser la mejor opción.

Sólo recuerde que debe mirar hacia fuera para la cuota anual y la tasa anual si tienden a mantener un saldo en su tarjeta. Los intereses y comisiones pueden picar lejos en el valor de sus ahorros.

Considere un interruptor de cuenta bancaria. El promedio de la cuenta de cheques cobra $ 97.80 por año en honorarios. Esto puede no parecer mucho, pero puede agregar hasta casi $ 1.000 más de una década. Si no ha revisado honorarios de los bancos últimamente, tomar un segundo para hacerlo. Si usted está recibiendo desplumarnos, considere mover su dinero a un banco en línea o banco tradicional que es de pago-amigable para aumentar su total de ahorros.

5 cerebro hacks para mejorar sus finanzas

 5 cerebro hacks para mejorar sus finanzas

Si usted está luchando para dar la vuelta a sus finanzas, lo último que necesita es probable que para una persona más para decirle a frenar sus gastos o aumentar sus ahorros para garantizar una jubilación saludable. Ya se sabe lo que puede hacer para ayudar a mejorar su situación. El reto es conseguir que usted mismo para seguir en realidad a través de las acciones que sabe que son buenos para su bolsillo.

Ya sea que usted está tratando de reducir la deuda o abultar encima de su cartera de jubilación, cerrando la brecha entre sus acciones y las buenas intenciones puede ser uno de los más difíciles desafíos que enfrenta.

A pesar de las mejores intenciones de la gente, muchas personas actúan de manera irracional cuando se trata de administrar su propio dinero.

Afortunadamente, hay algunos ajustes conductuales simples que usted puede hacer para ayudarle a empujar en la dirección correcta. Éstos son sólo algunos de los cambios que puede hacer a su comportamiento con el fin de que sea más fácil seguir a través de sus objetivos:

Atención plena práctica. Los minoristas utilizan habitualmente las señales ambientales y trucos psicológicos para que empujar hacia el gasto. Por ejemplo, vamos a usar la música, la iluminación, el color o el olor a preparar su estado de ánimo o alterarán muestra lo que es más probable que llegue a un producto en particular. Para contribuir a disminuir el impulso de comprar algo que no es necesario, tomar una respiración profunda que la próxima vez que entras en una tienda y tomar lentamente en su entorno. Escanear los estantes y los signos de la tienda por pistas de cómo una tienda podría estar tratando de manipular su atención. Nótese, por ejemplo, cómo coloca una tienda de comestibles malvaviscos y chocolate junto panes para perros calientes que te hacen pensar acerca de cómo acampar o una tienda de electrónica coloca los productos más caros a nivel del ojo y los productos más baratos en el estante inferior.

Reorientar su atención. La gente a menudo se meten en problemas, ya que anclan su atención en un valor específico, como un precio o la cantidad debida en un proyecto de ley, y se vuelven excesivamente influenciado por él. Por ejemplo, cuando va a comprar en una tienda, es posible que centrar su atención en el precio de $ 100 de una capa que se muestra en un maniquí y de repente pensar en la capa de $ 50 al lado de él es una ganga en comparación.

Del mismo modo, la investigación ha demostrado que la gente suele pagar menos de su tarjeta de crédito cuando se centran en la cantidad mínima debida de lo que serían si no se muestran la cantidad mínima. Para liberarse de los prejuicios de anclaje que influyen en sus decisiones, buscar la manera de volver a centrar su atención en forma proactiva. Por ejemplo, cuando se recibe una factura de tarjeta de crédito, utilice un marcador para llamar su atención sobre el saldo total, no sólo la cantidad mínima que tiene que pagar.

Cuídate. Cómo se siente y lo que gasta su tiempo en también podría influir inconscientemente sus decisiones. Por ejemplo, la investigación ha demostrado que las personas tienden a gastar más cuando tienen hambre. Del mismo modo, las personas tienen más dificultades para tomar decisiones financieras cuando se agotan mentalmente. Para asegurarse de que está en el derecho de pensar para tomar decisiones inteligentes, asistir a sí mismo física y emocionalmente. Coma antes de comprar. Dormir lo suficiente. Llegada con emocionalmente antes de visitar una tienda en línea. También es posible que desee programar reuniones importantes – tales como una visita con un prestamista o su asesor financiero – para más temprano en el día para que usted no está haciendo grandes decisiones cuando esté física o emocionalmente agotado.

Mirar hacia el futuro. Más astuto que la dilación mediante la visualización dentro de 10 o 20 años. La gente tiende a valorar el presente más que el futuro y tomar decisiones basadas en cómo se sienten en el momento. Pero la investigación ha demostrado que pensar sobre sí mismo en el futuro puede ayudar a combatir esta tendencia al cambiar su perspectiva. La gente tiende a ahorrar más y posponer las cosas menos cuando vívidamente imaginan su futuro. Del mismo modo, un estudio reciente publicado en la revista Psychological Science, encontró que imaginar un resultado específico – tales como la falta de dinero – puede Prod a ser más paciente.

Abrazar la automatización. Otra manera de evitar cualquier peculiaridades psicológicas que están frenando es delegar sus responsabilidades. En lugar de pagar sus cuentas a sí mismo, establecer pagos automáticos. De esa manera, no se vean tentados a pagar menos de lo que debe o se olvida de pagar por completo.

Del mismo modo, para aumentar sus ahorros, optar por retiros automáticos por lo que sus ahorros no se ven afectados negativamente por la inercia o la toma de decisiones defectuoso. Usted puede encontrar más a automatizar, el mejor de sus finanzas.

6 maneras sorprendentes Su frugalidad le está costando

6 maneras sorprendentes Su frugalidad le está costando

La frugalidad, en sí misma, es una buena cosa. Sin embargo, cuando se lleva al extremo, la frugalidad en realidad puede ser contraproducente, le cuesta más dinero de lo que está ahorrando.

Aquí hay 6 grandes maneras de ser demasiado de un tacaño en realidad le puede hacer daño económicamente.

1. Usted está perdiendo el tiempo

Si usted pasa horas cada semana cupones de recorte, la comparación de las circulares de la tienda y de ir de tienda en tienda para enganchar lo que esté a la venta esta semana, no podrá obtener un buen retorno de su inversión.

El tiempo se está gastando tratando de salvar una fracción aquí y una fracción en realidad podría ser mejor gastado en cosas como trabajar más horas, la venta de algunas de sus cosas no deseado o iniciar ese negocio lado que siempre ha hablado. Asegúrese de que el tiempo que está invirtiendo es realmente vale la pena la recompensa que está recibiendo.

2. usted no está comprando Calidad

Usted puede ser capaz de comprar un par de zapatillas bandeja de negociación para casi nada, pero el acuerdo no será tan grande cuando se desgastan en un par de meses y que acaba de tener que comprar otro par.

Cuando se trata de cosas como ropa, zapatos, electrónica y automóviles grandes y reparaciones en el hogar, asegúrese de que está recibiendo la vez una buena relación calidad precio y un producto que le durará por muchos años. A veces vale la pena pagar más por la calidad.

3. Usted está demasiado susceptible a una “buena oferta”

Si usted simplemente no puede resistir la tentación de una ganga, que podría ser el gasto más de lo necesario.

Si usted puede encontrar un buen precio en algo que ya estaban planeando sobre la compra, eso es fantástico.

Pero no comprar algo sólo porque parece “demasiado bueno de un acuerdo para dejarlo pasar.” Eso es precisamente lo que las tiendas son la esperanza de que va a hacer.

4. Estas esquinas de corte

A veces es necesario gastar dinero para ahorrar dinero. Esto incluye cosas como tomar su coche en un mantenimiento programado regular y la contratación de un profesional para hacer reparaciones en el hogar que no siente que puede hacer usted mismo correctamente.

El descuido de estas cosas, y usted podría encontrar que volver en tu contra (y costarle) en el futuro.

5. Estas no ser saludable

Puede ser más barato para comer fuera del menú valor en McDonalds, pero eso no quiere decir que sea una elección inteligente. Invertir en su salud puede ahorrar cientos (o más) en la atención médica en la línea, por lo que asegurarse de que no está sacrificando la nutrición.

Es posible que no quiere escatimar en chequeos anuales con su médico y dentista, o en atender a las instrucciones que le den.

6. Usted siente privado

Si su presupuesto es tan estricta sentir como si nunca tiene ninguna diversión, estás haciendo daño a sus relaciones o que nunca disfrutar de nada, entonces aflojar un poco.

El éxito de la administración del dinero significa el uso de su dinero de una manera que le permite llevar la vida que desea. Hacer un poco de espacio para el disfrute o que se está perdiendo la marca.

Estrategias para ayudar a ahorrar más dinero

Sintiéndose atrapado con sus ahorros? Esto es lo que hay que hacer

Estrategias para ayudar a ahorrar más dinero

Desea ahorrar más dinero, contribuir más a la jubilación, y construir un fondo de emergencia más grande.

Pero te sientes atascado porque estás luchando con un montón de tarjetas de crédito.

¿Qué debe hacer? Aquí están algunas sugerencias:

Sepa que usted no está solo

Aproximadamente uno de cada tres estadounidenses – alrededor del 34% – mantener la deuda renovable tarjeta de crédito, de acuerdo con The Simple Dollar.

Cuando nos referimos a la deuda renovable tarjeta de crédito, no estamos hablando acerca del uso de su tarjeta de plástico preferido para llamar a una compra y rápidamente a casa para pagar la factura en su totalidad.

Nos referimos a las personas que tienen más de un mes equilibrio mes y estamos pagando intereses sobre ese equilibrio.

De acuerdo con un estudio realizado por MagnifyMoney, el 76% de las personas que tienen la deuda de tarjetas de crédito están pagando las tasas de interés de 15% o superior. Si usted está entre estas personas que tienen un equilibrio y pagar demasiado, sólo recuerda que no eres el único.

Crear un Plan

No se limite a hacer los pagos mínimos y esperamos que su deuda será mágicamente desaparecerá. Crear algún tipo de un plan que le permitirá pagar sus deudas.

Usted puede hacer frente a la tarjeta de crédito que tiene el balance más pequeño primero, o usted puede pagar el saldo de la tarjeta con la tasa de interés más alta.

Cualquiera que usted prefiere depende de usted. Tome cualquiera de esos dos procesos son más motivadores y empezar a apretar el cinturón. Esto nos lleva al siguiente punto.

Reducir

Póngase en una dieta sólo en efectivo por lo que no acumular deuda adicional.

Recortar los elementos innecesarios, tales como ropa, zapatos, muebles, comidas en restaurantes, alcohol, cigarrillos, galletas, pop, papas fritas, televisión por cable – cualquier cosa que no es estrictamente necesario.

replantear Necesidades

Ahora que ha reducido drásticamente sus artículos discrecionales piensan un poco más profundamente acerca de si o no sus gastos restantes, los llamados “gastos necesarios”, son verdaderamente necesario.

No tienes que gastar mucho dinero en gasolina, o se puede caminar, montar bicicleta, o tomar el autobús con más frecuencia?

Qué se necesita para seguir viviendo en su casa bonita, o podría reducir su tamaño a un apartamento más pequeño y alquilar su vivienda actual?

Busque la forma de ganar dinero extra

Vender algunos de sus artículos anteriores en eBay o Craigslist. Encuentra una consultoría independiente o concierto para generar ingresos lado.

Si es necesario, recoger algunos puestos de trabajo de niñera, lo ideal sería aquella en la que se puede llevar a sus hijos a la casa mientras ve de otra persona, niños. Se le toma el dinero de las horas pasadas haciendo lo que se ha hecho de todos modos.

Monitorear su crédito

Revisar su informe de crédito para asegurarse de que no existen indicios de fraude o cargos no autorizados.

Si ve alguna, con su emisor de tarjeta de crédito para cancelar su tarjeta y disputar los cargos. Inscríbete monitoreo de crédito gratis en un sitio web, como Credit Karma o de crédito de sésamo.

Comience a ahorrar dinero para los gastos anuales

Usted ya sabe que tendrá que pasar una vez al año en los cumpleaños, días de fiesta, vacaciones, mayores gastos de calefacción o de refrigeración que se producen estacionalmente, y así sucesivamente.

Comenzar a ahorrar dinero durante todo el año, por lo que va a estar listo cuando estos gastos se desarrollan.

¿Cómo puede saber cuánto ahorrar? Averiguar lo que pasa en cada evento anual dado y divida por 12.

Por ejemplo, si vas a gastar alrededor de $ 800 cada temporada de vacaciones en boletos de avión para visitar a su familia, así como algunos regalos, divida ese $ 800 12. Se trata de un total de $ 66 por mes, que es la cantidad que tendrá que salvar a estar listo para ese gasto anual.

Ahorrando todo el año se guardará de ser atrapado por sorpresa cuando usted tiene que pagar las facturas de una sola vez.

Realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos

Una de las mejores maneras de conseguir detrás en el camino correcto es controlando cuidadosamente cada centavo que entra y sale.

Una vez que tenga más espacio para respirar dentro de su presupuesto y que esté libre de deudas, es posible que no tenga que hacer esto. Por el momento, usted debe estar vigilando cuidadosamente todos sus ingresos y los gastos para que sepa dónde va su dinero.

Puede frenar sus impulsos de sus mayores fugas financieras, también.