Añadiendo positivo historial de crédito a su informe de crédito

Añadiendo positivo historial de crédito a su informe de crédito

Un historial de crédito positivo es más importante que nunca. Es necesario tener un buen crédito para obtener una hipoteca, alquilar un apartamento, comprar un coche, conseguir una buena tasa de seguro, e incluso a veces para conseguir un trabajo. Más empresas probablemente harán que el argumento de que necesitan para comprobar su historial de crédito antes de hacer negocios con usted.

Si usted tiene mal crédito o sin crédito, sin duda, su objetivo es construir un historial de crédito positivo.

No es magia. No se puede agregar directamente las cosas a su informe de crédito. En su lugar, debe depender de sus acreedores y prestamistas para enviar actualizaciones a las agencias de crédito sobre la base de su historial de cuenta.

Hay tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Los acreedores que hace negocios sólo podrán reportar su historial de crédito de una de las oficinas de la base de su relación existente con esa oficina. Oficinas no comparten información entre sí en circunstancias normales, por lo que existe la posibilidad de algunas de sus cuentas sólo puede aparecer en un informe de crédito.

¿Cómo se construye un historial de crédito positivo

Cada mes o así su crédito emisores de tarjetas y los prestamistas enviar una actualización del estado de su cuenta. Le dicen a las agencias de crédito a su saldo actual, historial de pago y otros detalles acerca de sus cuentas. Me es esta información que ayuda a construir un historial de crédito positivo, asumiendo detalles de su cuenta son positivos.

Eso significa que los pagos a tiempo y los saldos de tarjetas de crédito saludables.

Se necesita tiempo para añadir información positiva a su informe de crédito por lo que no espera que suceda durante la noche, o incluso en unas pocas semanas. Puede ayudar en el proceso por ser paciente y financieramente responsable.

Lo que si usted no tiene cuentas?

Es necesario cuentas abiertas, activas y positivas para construir un historial de crédito positivo.

Si aún no dispone de cuentas abiertas, puede intentar aplicar para los tipos de tarjetas de crédito o préstamos para las personas que no tienen crédito o mal crédito, como una tarjeta de crédito asegurada o tarjeta de crédito tienda al por menor. Y, si no puede ser aprobado por su cuenta, un pariente o amigo puede estar dispuesto a firmar conjuntamente para usted o hacer que un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.

Utilizar sus cuentas de la manera correcta

Mientras que usted está tratando de construir un historial de crédito positivo, se quiere evitar las cosas que le harán daño a su crédito. Esto incluye los pagos atrasados, los límites de crédito de alto, y demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito.

Empieza pequeño. Esperar a obtener solamente los límites de crédito y préstamos de pequeña, en un principio, es decir, menos de $ 1.000. Los acreedores y los prestamistas estarán dispuestos a conceder más crédito a que una vez que haya demostrado que se puede ser responsable con un poco. No utilice demasiado de su crédito disponible y pagar lo que pide prestado a tiempo cada mes.

Las cuentas que se reportan inaccurately

Si su informe de crédito contiene las cuentas negativas que debe ser positivo, puede utilizar el proceso de disputa informe de crédito para tener la información corregida. Por ejemplo, su informe de crédito puede mostrar que usted era tarde en un pago que usted esté seguro de que pagó a tiempo.

Para corregir los errores de informe de crédito, es necesario enviar una carta de disputa a las agencias de crédito citando el error y proporcionar una copia de cualquier prueba que muestra la información es de hecho incorrecto.

La oficina investigará y revisar su informe de crédito si la investigación apoya su reclamo. Si no, puede seguir con un conflicto directamente con la empresa que informa del error.

Algunas facturas no ayudan a su crédito

No todas las cuentas que paga cada mes son reportados a las agencias de crédito regularmente. Por ejemplo, el teléfono celular, cable, y los pagos de seguros de automóviles no ayudan a construir un historial de crédito positivo, incluso cuando usted paga a tiempo. Sin embargo, si usted no cumple con estos pagos (por convertirse en varios meses de mora), a finales de los pagos se podrían añadir a su informe de crédito y perjudican su progreso hacia la construcción de un buen puntaje de crédito.

Cuidado con los fraudes de reparación de crédito y trucos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito. compañías de reparación de crédito no tienen ningún privilegio con su historial de crédito que también no tenga.

La construcción de un historial de crédito positivo no es tan difícil como parece. Abrir una cuenta y pagar la factura a tiempo cada mes y es como construir un historial de crédito positivo. Dale un poco de tiempo y, con el tiempo, usted será capaz de pagar más grandes límites de la tarjeta de crédito y préstamos.

Préstamos de día de pago: Tenga cuidado de estos préstamos peligrosas

Préstamos de día de pago: Tenga cuidado de estos préstamos peligrosas

Cuando se necesita dinero en efectivo rápidamente, puede considerar prestamos como fuente de financiación a corto plazo. prestamos son fáciles de conseguir y no requieren ningún tipo de verificación de crédito, haciéndolos más accesibles que un préstamo personal o incluso un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito. Pero, ¿son realmente una buena idea?

¿Cómo prestamos Trabajo

Un préstamo de día de pago es esencialmente un avance en contra de su próximo cheque de pago. Le das al prestamista su comprobante de pago como prueba de ingresos y les dice que la cantidad que desea pedir prestado. Te dan un préstamo por esa cantidad, que se espera que usted pagar cuando reciba su cheque de pago.

El período de pago se basa en la frecuencia con que se les paga, es decir, semanal, quincenal o mensual. Además de la prueba de empleo y un talón de pago, también necesitará un estado de cuenta bancaria o información de su cuenta bancaria a aplicar. prestamos son normalmente depositados directamente en su cuenta bancaria, una vez que esté aprobado.

Dependiendo de cómo procesa el prestamista de día de pago préstamos, puede que tenga que escribir un cheque con fecha posterior a la cantidad del préstamo, más nada. Algunos estados requieren que el cheque para ser fechado para el día en que el prestatario recibe el dinero. En este caso, puede que tenga que firmar un contrato en el cheque se llevará a cabo por el prestamista hasta la fecha acordada de pago.

En la fecha del préstamo se vence, usted está obligado a pagar el préstamo, más los gastos de prestamista cualquier cargo el día de pago. Si no puede pagar el préstamo en su totalidad, se podría pedir al prestamista para extender, que por lo general significa pagar otra cuota.

Si usted no cumple con un préstamo de día de pago, las consecuencias potenciales son similares a impago de una tarjeta de crédito u otra deuda no garantizada. Si no paga puede dar lugar a la entidad crediticia que amenaza la persecución penal o detectar el fraude.

La desventaja de dinero fácil: ¿Por qué prestamos son peligrosas

prestamos son convenientes, pero esa comodidad tiene un costo. Los cargos financieros pueden variar de 15 a 30 por ciento de la cantidad que se tomó prestado, lo que puede hacer fácilmente la tasa anual efectiva del préstamo en el rango de tres dígitos.

Incluso si sólo tiene el préstamo durante unas pocas semanas, es muy probable que pagar mucho más en intereses con un préstamo de día de pago que lo haría para un préstamo personal o incluso un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito. prestamos son a menudo problemático para las personas que los utilizan, ya que tienden a ser favorecidos por los prestatarios que no pueden tener dinero en efectivo u otras opciones de financiación disponibles.

Una de las mayores dificultades que pueden ocurrir con los préstamos de día de pago es cuando un prestatario cae en un ciclo de extender repetidamente su préstamo. Ellos se sienten incapaces de pagar el préstamo el día de pago, de manera que sobresalgan del préstamo por otro período de pago. Siguen gastando dinero prestado y, mientras tanto, las tasas siguen acumulando. Es un círculo vicioso y es uno que puede continuar indefinidamente ya que no hay límite en el número de veces que una persona puede obtener este tipo de préstamo.

Día de pago de préstamo de alternativas

Lo mejor que puede hacer para evitar tener que depender de prestamos es crear un presupuesto para cubrir sus gastos. Cortar la mayor cantidad de gastos innecesarios y se centran en la adición de dinero en un fondo de ahorros de emergencia que puede tocar cuando el efectivo es corto. Incluso el cambio suelto encontrado alrededor de la casa se puede poner en ahorros.

ahorro de construcción requiere tiempo, sin embargo, y si un gasto inesperado aparece que hay otras formas de manejarlo, más allá de los préstamos de día de pago. Por ejemplo, usted puede ser capaz de eliminar al intermediario simplemente pidiendo a su empleador para un avance contra su cheque de pago. Su empleador puede ofrecer este en situaciones de emergencia, sin cobrar las tarifas asociadas con los préstamos de día de pago. Sin embargo, no es algo que desea hacer un hábito.

También podría considerar un préstamo de casa de empeño. Si usted tiene joyas, herramientas, electrónica u otros artículos de valor, puede usar eso como garantía para un préstamo de casa de empeño a corto plazo. Obtener dinero en efectivo para su artículo y todavía se puede volver y pagar el préstamo y obtener su artículo de nuevo, dentro de un marco de tiempo establecido. La desventaja es que si usted no paga el préstamo, la casa de empeño mantiene su garantía. Sin embargo, esto es a menudo una alternativa mejor que conseguir un préstamo de día de pago sin garantía y ser golpeado con tarifas exorbitantes que conducen a una espiral de deuda peligroso.

Si bien no es ideal, los avances de tarjeta de crédito también pueden ser una alternativa a un préstamo de día de pago. Idealmente, tendría un fondo de emergencia creado para cubrir una crisis financiera, pero una tarjeta de crédito va a trabajar en un apuro y en lugar de pagar el 300 por ciento TAE en un préstamo de día de pago es posible que un 25-29 por ciento de abril en la tarjeta de crédito en vez .

Por último, preguntando a amigos o familiares para un préstamo para ayudar a conseguir a través de un tiempo duro es otra posibilidad. La mayoría de las personas tienen familiares o amigos que les prestan el dinero necesario para ayudar con los gastos imprevistos o emergencias. Poco o ningún interés se suele añadir a estos préstamos y los arreglos a veces se pueden hacer para pagar el préstamo en cuotas a través del tiempo.

Sólo recuerde que debe ser claro con la persona que está pidiendo prestado a partir de cómo y cuándo se paga el préstamo. Pedir dinero prestado a amigos o familiares puede arruinar las relaciones si no se maneja adecuadamente para asegurarse de establecer expectativas realistas en la salida.

En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?

Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?  Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

la deuda de tarjetas de crédito es un problema importante, y cada año millones de personas se encuentran en más de la cabeza. las tasas de interés suben, los pagos consiguen perdidas, y las puntuaciones de crédito están destrozados. Mientras que la deuda de tarjeta de crédito puede ser financieramente devastador, de crédito juega un papel importante en nuestras vidas. ¿Quiere comprar una casa? A menos que tenga una gran cantidad de dinero en el banco para pagar en efectivo, necesitará crédito. En algunos casos, incluso el alquiler de un apartamento, obtener un seguro, o que solicitan un puesto de trabajo puede requerir su historial de crédito a ser tirado.

Sin crédito, puede hacer que incluso algunas cosas básicas más difícil.

Los jóvenes y la deuda

Una vez que alguien cumpla los 18 años y puede calificar para sus propias tarjetas de crédito y préstamos, se convierten en un objetivo primordial para los prestamistas. compañías de tarjetas de crédito saben que los adultos jóvenes están ansiosos por comenzar su vida adulta, y esto sucede a menudo cuando se van a la universidad. Por lo tanto, muchas universidades están llenas de bancos y proveedores de tarjetas de crédito regalar obsequios por firmar, y por otra parte por lo que es muy fácil de hacer.

El verdadero problema es que para muchos de estos estudiantes, esta será la primera tarjeta de crédito que se encuentran. Ellos prestan poca atención a las tasas de interés, términos y características de la tarjeta. La tarjeta que se elija puede configurarlas para el fracaso desde el principio.

Además, muchos jóvenes no están educados adecuadamente acerca de las tarjetas de crédito y de la deuda. Ellos pueden saber que usted tiene que devolver el dinero, pero pueden no estar preparados para entender el efecto de las altas tasas de interés, los pagos mínimos, y el efecto devastador que la morosidad pueden causar.

Y cuando la mayoría de los jóvenes tienen empleos relativamente mal pagados, o de media jornada, que puede llegar a ser difícil mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito si se ponen fuera de control.

¿Por qué la mayoría de los estudiantes necesitan crédito

Con todas las consecuencias negativas de la deuda de tarjetas de crédito, el hecho es que la mayoría de los estudiantes necesitan, o al menos deben tener una tarjeta de crédito.

Si por cualquier razón en todo, es establecer un historial de crédito. Es necesario crédito para construir una puntuación de crédito, por lo que la obtención de una tarjeta de crédito a una edad temprana es una manera fácil de hacer esto. Además, uno de los factores importantes de su cuenta de FICO es la longitud del historial de crédito. Por lo tanto, cuanto antes se establezca una línea de crédito, el más largo de su historial de crédito será cuando llega el momento de tomar un préstamo de gravedad, como la compra de una casa.

No sólo eso, sino que las tarjetas de crédito son grandes para una emergencia. La mayoría de los estudiantes no tienen un fondo considerable de dinero en efectivo sentado en el banco de emergencia, por lo que tener la capacidad de conseguir el dinero en caso de una emergencia es importante. Como padre, es probable que no quiere pensar en su hijo o hija sean abandonados cuando su auto se descompone, o subir con el dinero si tienen que volar a casa para una emergencia, por lo que una tarjeta de crédito puede proporcionar una buena red de seguridad .

Es todavía depende de los padres

Si usted quiere que su hijo tenga buenos hábitos de consumo y resistir la tentación que puede venir con tener una tarjeta de crédito, le toca a usted para educarlos. Ellos necesitan saber los beneficios de tener una tarjeta, y las consecuencias devastadoras que pueden venir de un mal uso.

Como padre, tiene que sentarse con su hijo o hija antes de ir por su cuenta.

Discutir las razones por las que es importante tener una tarjeta de crédito e historial de crédito. Además, debe ayudarles a encontrar una buena tarjeta de crédito, por lo que no terminan de inscribirse en el primero de ellos que se encuentran. Una vez que obtienen una tarjeta, hacer una compra y caminar a través del proceso de hacer el pago mensual. Ya sea por cheque o electrónicamente para que sepan qué esperar y están familiarizados con el proceso.

Por último, repasar las reglas del juego. Explicar exactamente lo que la tarjeta de crédito se debe utilizar para, y quién es responsable de los pagos. Usted quiere que su niño use esta herramienta de manera responsable, por lo que debe quedar claro que lo que necesitan para mantenerse al día con los pagos.

Si se toma el tiempo para educar a su hijo a una edad temprana para que puedan establecer el crédito de manera responsable, estarán en condiciones de comenzar a ejecutar con un sólido historial de crédito y han establecido buenos hábitos financieros en el futuro.

4 Las ideas falsas tarjetas de crédito comunes

Conceptos erróneos tarjeta de crédito común

Conceptos erróneos de Tarjetas de Crédito

¿Cuál es la desventaja de solicitar una tarjeta de crédito con una gran ventaja inscribirse? No mucho. De hecho, la apertura de una nueva cuenta única en realidad mejorar su puntaje de crédito en la mayoría de los casos. Este es uno de varios malentendidos populares sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito.

1. Pago mi saldo en su totalidad, por lo que no tiene deudas

La forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito ha sido siempre para pagar el saldo completo cada mes con el fin de evitar el pago de intereses. Desde un punto de vista práctico, el titular de la tarjeta no está incurriendo en ninguna deuda, pero eso no es cómo los organismos de crédito se informe de ello. Cada banco informará el saldo actual de la deuda que, incluso antes de que haya recibido su declaración. En el caso de que su saldo se informó el día después de haber pagado su declaración en su totalidad, el banco todavía reportará como deuda todos los cargos realizados desde que terminó su período de estado de la última. Siempre que esta cantidad no es reportado una inusual gran porcentaje de su crédito disponible, su calificación de crédito no debe verse afectada. De lo contrario, los titulares de tarjetas que están solicitando una nueva hipoteca pueden desear pagar sus saldos de abajo antes de su fecha de vencimiento.

2. Solicitud de una nueva tarjeta de crédito hará daño a su puntuación de crédito

Al solicitar y recibir una nueva tarjeta de crédito, ocurren dos cosas que afectan a su puntaje de crédito. En primer lugar, hay una petición hecha por su historial de crédito llamado un “tirón”. Una tirar de vez en cuando tiene un efecto insignificante sobre su crédito, pero demasiados tirones en un corto período de tiempo de dar la impresión de que se enfrentan a dificultades financieras. Además crédito adicional, siendo concedido bajará su tasa de utilización de crédito, siempre y cuando no incurrir en deuda adicional. Dado que una proporción más baja ayudará realmente a su calificación de crédito, muchos titulares de la tarjeta informan que su puntuación de crédito en realidad aumenta ligeramente cuando reciben una nueva tarjeta, pero no se suman a su deuda.

3. Cancelación de sus tarjetas de crédito ayudará a su crédito

Americanos consiguen en problemas con la deuda de tarjetas de crédito con demasiada facilidad. En respuesta, muchos de ellos cancelar sus tarjetas con la esperanza de rehabilitar su historial de crédito. Esto funciona, pero sólo como un último recurso para a evitar incurrir en más deuda. Por desgracia, el simple acto de cierre de su cuenta hará daño a su puntuación de crédito por las mismas razones que la apertura de una nueva cuenta puede ayudar. La reducción de su crédito disponible, sin reducir su deuda aumenta su tasa de utilización de crédito, lo que perjudica su puntuación. Para algunos, la solución puede ser la de mantener sus cuentas abiertas y simplemente cortar sus tarjetas a la mitad para que no puedan ser utilizados. Por supuesto, una tarjeta de reemplazo es sólo una llamada de distancia.

4. Es contra la ley que un comerciante añadir una tarjeta de crédito recargo

No se supone que los minoristas para virar en una tarifa para que use su tarjeta de crédito, pero la ley tiene poco que ver con ella en la mayoría de los estados. En los Estados Unidos, los comerciantes entran en acuerdos con procesadores de tarjetas de crédito que prohíben este tipo de recargos (aunque algunos comerciantes extranjeros no están obligados por estos contratos). Sin embargo, es probable que haya encontrado que algunos comerciantes insisten en cobrar dichos cargos a pesar de sus acuerdos. Los minoristas han presionado al Congreso a aprobar leyes que prohíben tales acuerdos, pero por ahora, los comerciantes todavía tienen que firmar ellos con el fin de aceptar tarjetas de crédito. Cuando nos enfrentamos a estos recargos, su único recurso es notificar a las redes de tarjetas de crédito que uno de sus comerciantes está violando su acuerdo con ellos.

La línea de fondo

Las tarjetas de crédito son ampliamente utilizados, pero hay una gran cantidad de información errónea dando vueltas sobre ellos. Mediante la comprensión de los hechos, puede tomar las mejores decisiones sobre su uso de estos instrumentos financieros poderosos.

En caso de que usted cierra su tarjeta de crédito?

 En caso de que usted cierra su tarjeta de crédito?

Con cada vez más altos precios y las tasas de interés de tarjetas de crédito, más consumidores están tratando de limitar su deuda mediante el cierre de las tarjetas de crédito. Además de la necesidad de limitar la deuda, hay muchas otras razones para el cierre de una cuenta de tarjeta de crédito, incluyendo altas tasas de interés y el miedo al robo de identidad.

Antes de cerrar una cuenta, aprender esta acción puede afectar su puntaje de crédito y lo que va a pasar a la historia de crédito asociado a la tarjeta cerrada.

Las razones para el cierre de una tarjeta de crédito

Hay muchas razones para el cierre de una tarjeta de crédito. Los siguientes son los más comunes:

  • El gasto excesivo: Cuando las personas sienten que están gastando demasiado dinero y no pueden resistir la tentación de la tarjeta de crédito, que cierren la cuenta. (El plástico en su billetera no tiene que lastimar sus finanzas.)
  • Tarjetas inactivos: Cuando las tarjetas de crédito ya no están siendo utilizados, sus propietarios normalmente se cierran las cuentas.
  • Protección contra el Robo de identidad: Con el aumento de robo de identidad en los últimos años, algunas personas creen que mediante el cierre de una tarjeta de crédito, que pueden disminuir las posibilidades de que sea robado su identidad. (No sea una víctima de este crimen perturbador.)
  • Altas tasas de interés: Muy altas tasas de interés de tarjetas de crédito son otra de las razones por qué las personas cierran sus cuentas. Tenga en cuenta que si usted todavía tiene un saldo sin pagar en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, cerrando la tarjeta no se detendrá la acumulación de intereses sobre el saldo pendiente.
  • Equilibrio alta: Como una forma de control de daños, algunas personas deciden cerrar una tarjeta de crédito cuando tienen un balance alto en él.

Razones para no Cierre de una tarjeta de crédito

Cualquiera que sea la razón que tiene para el cierre de una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito deben estar cerrados. Aquí hay algunas razones por las que podría reconsiderar el cierre de una tarjeta de crédito:

  • Los saldos pendientes de pago: Al cerrar una tarjeta de crédito que tiene un saldo acreedor, su límite de crédito o crédito disponible en la tarjeta se reduce a cero y parece que se ha llegado al máximo de la tarjeta. Cuando se calcula su puntaje de crédito, la cantidad de deuda que tiene representa el 30% de su puntuación. Tener una tarjeta llegado al máximo de salida, o incluso una tarjeta que sólo parece estar llegado al máximo, tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.
  • Sólo crédito Fuente: Si no tiene otras tarjetas o préstamos, no es una buena idea para cerrar su tarjeta de crédito. Una gran parte de su calificación de crédito tiene en cuenta los diferentes tipos de crédito que posee. Si no tiene otros préstamos o crédito, es generalmente una buena idea para mantener el único que ha abierto.
  • Bueno Historia: Un buen historial de pagos ayuda a aumentar su puntuación de crédito, así que si usted tiene un buen historial de pagos en una tarjeta, entonces es una buena idea dejar que la tarjeta abierta. Esto es especialmente importante si usted tiene un historial pobre con otras tarjetas o formas de crédito.
  • Una larga historia de crédito: Este es otro factor importante en el cálculo de su puntaje de crédito. Un largo historial de crédito puede significar una puntuación más alta, por lo que si la tarjeta en cuestión es uno de los más antiguos, su puntuación de crédito puede ser mejor si se deja abierta la cuenta.

Efectos sobre su puntuación de crédito

El efecto de una cuenta de tarjeta de crédito cerrado tendrá en su calificación de crédito depende de su historial de crédito y sobre el estado actual de su relación de equilibrio / límite.

Historial de crédito

Si usted tiene un buen historial en una tarjeta, cerrando la tarjeta puede afectar negativamente su puntaje de crédito. La Ley de Reporte de Crédito Justo (FACTA) ordena que la historia sigue siendo negativo para un máximo de 7 años o 10 años de una quiebra. Esto significa que si se cierra una cuenta con un historial de crédito horrible, en siete años, la información negativa se borrará.
Si bien puede parecer una buena idea cerrar una mala cuenta y esperar siete años para que la información que se ha eliminado de su informe de crédito, es una mejor idea para trabajar en convertir esa mala cuenta en un buen día mediante el pago de la deuda y hacer cada pago mensual a tiempo.

Relación de equilibrio / Límite

Su relación de equilibrio / límite, o la relación de utilización de crédito, no es más que el saldo de su tarjeta de crédito dividido por el límite de crédito. Esta relación es importante porque los acreedores y prestamistas que están considerando extender el crédito adicional para usted o prestarle dinero como para ver que usted está haciendo un buen uso del crédito que tiene actualmente.

¿Cuánto de su límite de crédito que usted está haciendo uso de la base es de 30% de su puntaje de crédito. A medida que su relación de equilibrio / límite aumenta, disminuye su puntuación de crédito, ya que son vistos como de mayor riesgo de contraer demasiadas financieramente.

Al evaluar su relación de equilibrio / límite, los acreedores y los prestamistas quieren ver un saldo bajo en comparación con su límite. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas de crédito abiertas con un límite de crédito total de $ 6.000 y un saldo total de $ 2,400, entonces usted tiene una relación de equilibrio de 40% / límite ($ 2.400 / $ 6.000). Al mantener abierta una tarjeta de crédito inactiva con un límite de crédito de $ 1.000 y un saldo de $ 0, el ratio de saldo / límite se convierte en un atractivo más del 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugiere que mantenga su relación de equilibrio / límite de lo más bajo posible.

¿Qué hacer?

Antes de decidirse a cerrar una tarjeta de crédito, echar un vistazo a su informe de crédito y evaluar cómo cerrar la cuenta afectará su calificación. Por ley usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito. Para acceder a su informe de crédito, visite AnnualCreditReport.com. La obtención de su calificación tiene un coste, pero cuando usted pide su puntuación junto con su informe de crédito anual gratuito, el costo es a menudo más bajos. Para obtener más información acerca de su calificación de crédito y otros asuntos relacionados con el crédito, vaya a myFICO.com.

Línea de fondo

Recuerde que, sean cuales sean sus razones para el cierre de una tarjeta de crédito, los siguientes son razones importantes a tener en cuenta para mantener abierto carta:

  • Si usted tiene una tarjeta de crédito o una tarjeta inactiva con un balance alto, cortarlo en lugar de cerrarlo de manera que la historia permanece en su informe de crédito, pero no se acumulará más cargos en ella.
  • Si bien la tentación de cerrar una cuenta en mal estado es alta, cerrándola en realidad hace más daño que bien. Es mejor pagar esa cuenta que para cerrarla, ya que el cierre de la cuenta disminuye su puntuación de crédito por el aumento de su tasa de equilibrio / límite.

Ser informado acerca de las acciones que pueden afectar su puntaje de crédito y actuar en consecuencia, y usted será un candidato más atractivo para los nuevos prestamistas y acreedores la próxima vez que usted necesita pedir prestado dinero.

¿Qué pasa cuando expira su tarjeta de crédito?

¿Qué pasa cuando expira su tarjeta de crédito?

En el mundo actual, estará en apuros para encontrar un consumidor que no tenga al menos una tarjeta de crédito en su billetera. Cuando se utiliza correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una excelente herramienta para la construcción de un futuro financiero sólido. Sin embargo, un aspecto particular de tener una tarjeta de crédito que algunos consumidores encuentran molestos es la fecha de caducidad asociada a ella. Hay una amplia gama de actividades que puede acompañar a una tarjeta de crédito caducada. Aquí es un vistazo a lo que sucede cuando expira su tarjeta de crédito y las cosas que debe mirar hacia fuera para un consumidor inteligente.

Las razones por las fechas de vencimiento

Hay un montón de razones diferentes por tener fechas de caducidad de las tarjetas de crédito.

En primer lugar, las fechas de caducidad se colocan en las tarjetas de crédito para el uso y desgaste normal. La banda magnética de la tarjeta puede desgastarse y plástico puede romper. Después de una cierta cantidad de tiempo, su compañía de tarjeta de crédito le enviará una nueva tarjeta.

La segunda razón importante: la prevención del fraude. Ya sea que esté usando la tarjeta en persona, por teléfono o en línea, la fecha de caducidad proporciona un punto de datos adicional que se puede comprobar para asegurarse de que la información de la tarjeta es válida y usted es el usuario legítimo.

Otras razones para las fechas de caducidad incluyen oportunidades para la comercialización y una meseta desde la que los términos de la tarjeta de crédito pueden ser re-evaluados en base a la solvencia crediticia.

Tiempo de renovar

Por lo general, la renovación de su cuenta con su compañía de tarjeta de crédito es bastante simple. Muchas compañías de tarjetas de crédito envían una notificación y una nueva tarjeta de crédito en el mes anterior a la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito existente. Otras compañías enviar una carta o correo electrónico preguntando si desea renovar.

Confirmar que los términos de tarjeta de crédito siguen siendo los mismos

Antes de activar su nueva tarjeta, tendrá que confirmar que los términos y condiciones de tarjetas de crédito siguen siendo los mismos. Compruebe que la tasa de abril sigue siendo el mismo. Las fechas de vencimiento, tasas y sanciones también son elementos importantes que tendrá que asegurarse de que se mantuvo la misma antes de renovar su tarjeta de crédito. En lugar de ser atrapado por sorpresa después de que renueve con su compañía de tarjeta de crédito, obtener todos los hechos en blanco y negro antes de firmar.

La llegada de su nueva tarjeta

Su nueva tarjeta de crédito por lo general llega uno a tres meses antes de su fecha de caducidad. Antes de usar su nueva tarjeta, tendrá que ponerse en contacto con su compañía de tarjeta de crédito para activarlo; Por lo general, la tarjeta vendrá con una etiqueta con una dirección de sitio web o un número al que llamar. Una vez que añadir la nueva tarjeta de crédito a su cartera, retire la tarjeta de edad y cortar con un par de tijeras. La última cosa que queremos es que su información de tarjeta de crédito de edad para entrar en las manos equivocadas.

Oportunidad única para comercializar nuevos productos

Cuando una tarjeta de crédito expira, la compañía de tarjetas de crédito tiene una gran oportunidad en el mercado nuevos productos a sus clientes. A medida que el cliente decide si quedarse con su antigua tarjeta de crédito o actualizar a un producto nuevo con características atractivas, él o ella se enfrentará con muchas opciones. Antes de seleccionar cualquier tarjeta de crédito en particular, asegúrese de comparar y contrastar las diferentes tarjetas en contra de su antiguo. Al investigar plenamente las tarjetas que ofrece su empresa, va a estar plenamente preparado y saber qué esperar cuando ese primer proyecto de ley entra en acción.

La línea de fondo

Frente a una fecha de caducidad de tarjetas de crédito puede ser un momento confuso para muchos consumidores, pero a menudo no es muy preocupante para muchas razones. compañías de tarjetas de crédito no quieren perder el negocio. Por eso, cuando las tarjetas de crédito cerca de su fecha de caducidad, se empieza a escuchar más y más de la empresa. Esta es una gran oportunidad para la empresa para recordarle de todos los productos que ofrece la empresa y mantenerlo como un cliente fiel. Antes de firmar en la línea punteada, hacer su tarea para que esté totalmente preparado para asumir las responsabilidades financieras que participan en la posesión de una tarjeta de crédito.

¿Cuántas tarjetas de crédito debe usted tener?

¿Cuántas tarjetas de crédito debe usted tener?

Si alguna vez has pasado a su manera en una pila masiva de deuda de tarjeta de crédito, la respuesta podría ser “ninguno!” Pero para todos los demás, la respuesta probablemente no viene tan fácilmente.

De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Encuesta de elección del consumidor Pago de Boston 2009 (publicado el 7 de abril de 2011), el 72,2% de los consumidores tienen una tarjeta de crédito. El consumidor medio que utiliza tarjetas de pago (una categoría que incluye tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de prepago) tiene un promedio de 3,7 tarjetas de crédito. Vamos a examinar por qué es posible que desee su propio comportamiento para que coincida con estas estadísticas, si no lo hace ya.

Tarjetas de crédito múltiples y su puntuación de crédito

Su puntaje de crédito es, probablemente, de sus principales preocupaciones acerca de tener varias tarjetas de crédito.

Tener más de una tarjeta de crédito puede ayudar realmente a su puntaje de crédito por lo que es más fácil de mantener su tasa de utilización de la deuda baja. Si usted tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 2.000 y se carga un promedio de $ 1,800 al mes a su tarjeta, su tasa de utilización de la deuda, o la cantidad de su crédito disponible que se utiliza, es de 90%.

Cuando se trate de las puntuaciones de crédito, un alto coeficiente de utilización de la deuda va a hacer daño. Puede que no parezca justo – si sólo tiene una tarjeta y usted lo paga en su totalidad y puntualmente cada mes, ¿por qué debería ser penalizado por el uso de la mayor parte de su límite de crédito? – pero así es como funciona el sistema. Para mejorar su puntaje de crédito, usted debe evitar el uso de más de un 10-30% de su crédito disponible por tarjeta en un momento dado, según el experto de calificación de crédito Liz Pulliam Weston.

Mediante la difusión de sus $ 1.800 en compras a través de varias tarjetas, se hace mucho más fácil de mantener su tasa de utilización de la deuda baja. Esta relación es sólo uno de los factores que el modelo de calificación de crédito FICO toma en cuenta en las “cantidades adeudadas” componente de su marcador, pero este componente representa el 30% de su puntaje de crédito.

FICO advierte que la apertura de cuentas que no necesita simplemente para aumentar su crédito total disponible puede ser contraproducente y bajar su calificación. (El pago de estas tasas pueden afectar sus declaraciones de ingresos e inversiones desechables.)

Tarjetas diferentes, diferentes beneficios

Tiene un conjunto de tarjetas de crédito puede permitirle ganar las máximas recompensas disponibles en cada compra que realice con una tarjeta de crédito.

Por ejemplo, es posible que tenga una tarjeta Discover para aprovechar sus rotativas categorías 5% de reembolso en efectivo por lo que en ciertos meses, puede ganar un 5% en las compras como alimentos, hoteles, billetes de avión, mejoras en el hogar y de gas. Es posible que tenga otra tarjeta que le da la espalda al 2% en el mes de gas tras mes; utilizar esta tarjeta durante los nueve meses del año, cuando Discover no está pagando 5% de reembolso en el gas. Por último, es posible que tenga una tarjeta que ofrece una parte posterior plana 1% en todas las compras. Esta tarjeta es su defecto para cualquier compra en una recompensa más alta no está disponible. Por ejemplo, usted podría ser capaz de ganar un 5% en todas las compras de ropa en octubre, noviembre y diciembre con su tarjeta Discover; el resto del año, cuando ningún bono especial estaba disponible, se utiliza la tarjeta de reembolso en efectivo del 1%.

Por supuesto, usted no quiere ir al agua – si tiene demasiadas cuentas, es fácil olvidar un pago de facturas o incluso perder una tarjeta. Los problemas que pueden resultar de tal descuido arruinarán rápidamente cualquier ahorro que podría recibir. (Una década antes de que existieran Mastercard o Visa, se introdujo la primera compañía de tarjetas de crédito.)

Apoyo

A veces una compañía de tarjetas de crédito se congelará o cancelar su tarjeta de la nada si detectan actividad potencialmente fraudulenta o sospechan que su número de cuenta puede estar en peligro. En el mejor de los casos, usted no será capaz de utilizar su tarjeta hasta que hable con la compañía de tarjetas de crédito y confirma que es, de hecho, estaba de vacaciones en China y su tarjeta no ha sido robada. Eso no es una llamada de teléfono al que puede hacer de la caja registradora, sin embargo, porque usted tiene que proporcionar la información personal para confirmar su identidad. Usted necesitará otra manera de pagar si quiere completar su compra.

En el peor de los casos, la empresa le emitirá un nuevo número de cuenta, y usted será completamente sin esa tarjeta durante unos días hasta que reciba su nueva tarjeta en el correo.

Otra posibilidad es que podría perder una tarjeta o tener uno robado. Para preparar, es posible que desee tener al menos tres cartas: dos que llevas contigo y uno que se almacenan en un lugar seguro en su casa. De esta manera, siempre se debe tener al menos una tarjeta que se puede utilizar.

Debido a las posibilidades de este tipo, que es una buena idea tener al menos dos o tres tarjetas de crédito. Si sólo desea tener uno, asegúrese de que siempre está preparado con un método de pago alternativo. (Estas tarjetas ofrecen comodidad y seguridad, pero son ellos vale la pena?)

Emergencia

Sería mejor si usted no tiene que usar una tarjeta de crédito para una emergencia – Lo ideal sería tener suficiente dinero en una cuenta líquida como una cuenta de ahorros para usar en tal situación. Sin embargo, si usted no tiene los ahorros o si usted quiere tener la opción de no vaciar sus ahorros de forma inesperada, es posible que desee tener una tarjeta de crédito que dejar de lado sólo para emergencias. Idealmente, esta tarjeta no tendría ninguna cuota anual, un límite de crédito alta y una baja tasa de interés.

La línea de fondo

Hay muchos beneficios de tener varias tarjetas de crédito, pero sólo si se manejan correctamente. Para asegurarse de que tienen varias cuentas de tarjetas de crédito a trabajar para usted, no contra usted, ser conscientes de los beneficios que cada tarjeta ofrece, su límite de crédito de cada una y su pago fechas de vencimiento. Use cada tarjeta a su mejor ventaja, y asegúrese de mantener sus saldos bajos y pagar a retirarse en su totalidad ya tiempo.

7 maneras de protegerse contra la tarjeta de crédito Hacks

7 maneras de protegerse contra la tarjeta de crédito Hacks

Perdónanos por sonar todo es pesimismo, pero un número aparentemente interminable de violaciones e incidentes demuestra que sus datos financieros y personales sensibles no es necesariamente seguro. Mira algunas estadísticas recientes. Restaurante de comida rápida Wendy fue alcanzado por una violación de tarjetas de crédito y débito basadas en software malicioso masiva en 2016 que se filtró información de pago del cliente en más de 1,000 ubicaciones diferentes. La violación de datos Home Depot volver en 2014 afectó a unos 56 millones de tarjetas de crédito y débito. El incumplimiento de destino bien conocido a partir de 2013 afectó a más de 40 millones de consumidores, y si quieres ver las muchas otras violaciones – algunos incluso más grande – en un formato deprimente, gráfico, echar un vistazo a esta tabla.

¿Por qué los ladrones cibernéticos se toman el tiempo para causar estragos en proporciones tan grandes? Ya que paga. En el mercado negro, la información de su tarjeta de crédito vale la pena en cualquier lugar entre cinco y 110 dólares, de acuerdo con la agencia de crédito Experian .

Las brechas de datos son sin duda parte de la vida, y lo que necesita saber cómo protegerse. Dado que los hackers van después de que las empresas que mantienen su información, es difícil para que dejen de conseguirlo. De todos modos, se puede tomar una serie de medidas para minimizar el daño.

Incluso si usted no ha sido hackeado sin embargo, muchos de los siete movimientos descritos a continuación pueden hacer que su información menos fácil de encontrar y menos útil si usted está atrapado en una brecha.

1. Obtener una tarjeta de reemplazo

Si le han dicho que estás en una violación de datos, no pregunte … decirle a la empresa que o bien obtener una nueva tarjeta o cerrar la cuenta. No es probable conseguir cualquier retroceso de la compañía ya vergüenza. Si lo hace, no hacia abajo.

2. Compruebe su cuenta en línea

No espere a comprobar que cuando la sentencia llega – comprobar hoy. Mantener el control de todos los días durante al menos 30 días después de la llegada de su nueva tarjeta. Si encuentra un cargo sospechoso, disputar inmediatamente.

3. Congele su crédito

Si está atrapado en una violación de datos, llamar a cada uno de los tres principales agencias de crédito y solicitar que puede congelar su informe de crédito. La congelación no permite que nadie tenga acceso a su informe de crédito sin su aprobación. Los acreedores probablemente no aprobarán una aplicación sin tener acceso al informe de crédito de la persona.

Si está profundamente preocupado por posibles infracciones, también se puede congelar sus cuentas de forma proactiva – usted no tiene que ser una víctima de fraude. Sin embargo, este paso hace que obtener cualquier tipo de crédito muy engorroso para usted y el prestamista y el potencial, por lo que es posible que desee pensar dos veces antes de tomarla.

4. solicitar sus informes de crédito

Se obtiene un reporte de crédito gratis al año de cada empresa de informes de crédito por la ley, pero es probable que sea elegible para los informes libres más frecuentes si ya fue víctima de fraude. Incluso si usted no ha sido apuntado, sin embargo, ser proactivo y echar un vistazo a sus informes libres. Idealmente, usted puede pedir uno cada cuatro meses por un escalonamiento de las solicitudes a través de las tres principales agencias de informes de crédito, para que pueda estar mejor cubiertos a través de todo el año.

5. Reloj de fraudes electrónicos

El hecho de que los ladrones han su número de tarjeta de crédito no significa que también tienen la fecha de caducidad y el número CVV de tres o cuatro dígitos. Cuidado con el phishing, una estafa donde el ladrón podría enviar un correo electrónico o una llamada en un intento de ganar el resto de la información. No dé su información a nadie a menos que usted le llama. Si alguien deja un mensaje, vaya a la página web de la compañía y encontrar un número de contacto para asegurarse de que coincide con lo que la persona en el mensaje proporcionado. Para una mayor seguridad, llame a la compañía directamente y asegúrese de que la persona que le llama es legítimo.

6. No se inscriba para la Protección de alto precio Fraude

En el pánico del momento, que podría estar tentado a pagar cientos de dólares por año por los servicios de monitoreo de crédito. No lo haga. Mediante la revisión de cerca la información que se obtiene de forma gratuita, puede controlar sus propias cuentas. Si una empresa proporciona la información a usted de forma gratuita, asegúrese de cancelar el servicio antes de la fecha de renovación.

7. Sea inteligente Acerca de las contraseñas

Usted no se va a prevenir una infracción mediante el empleo de todas las reglas de contraseña, pero usted no sabe qué tipo de ladrones de información estaban a punto de robar. Utilice contraseñas seguras (las letras y números al azar) y cambiarlos con frecuencia. Recuerde, si es fácil de recordar, es probable que sea fácil para un experto cyberthief de roer.

También puede querer tomar ventaja de las medidas adicionales de seguridad digitales, tales como autenticación de dos factores que proporcionan un código especial de una sola vez a un dispositivo de confianza, como un teléfono móvil. Esto proporciona una capa secundaria de la protección que requiere la posesión física de su dispositivo antes de permitir un inicio de sesión desconocido a sus cuentas. Los nuevos tipos de autenticación, tales como Face ID y Touch ID en iPhones están reemplazando lentamente contraseñas como un medio legítimo para otorgar una persona el acceso a la información financiera sensible.

La línea de fondo

Si no ha sido víctima, sin embargo, actuar de forma proactiva para hacerse menos vulnerable. Si es así, no se asuste. Se va a tomar tiempo para aclarar todo, pero no se va a pagar por cualquier cargo que no eran los suyos. Llame a su compañía de tarjeta de crédito, informe acerca de cualquier cargos incorrectos y ser paciente, ya que trabaja para borrar de su cuenta.

Mientras tanto, continuará el seguimiento de sus cuentas de informe de crédito y tarjetas de crédito para detectar cualquier signo de otras actividades no autorizadas.

Siete buenas cosas sobre crédito

Siete buenas cosas sobre crédito

Todos tenemos nuestra parte justa de las quejas acerca de crédito, tarjetas de crédito, compañías de tarjetas de crédito, y los prestamistas. Cada vez más, el crédito parece convertirse en un elemento básico en nuestra sociedad, pero no es del todo malo. Sí, incluso con crédito hay un lado positivo.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a construir un buen crédito

Cuando se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito le ayudan a construir una historia fuerte, positiva del crédito que los prestamistas consideran menos riesgoso. Como se demuestra la responsabilidad con tarjetas de crédito, incluso aquellos con bajos límites de crédito, es más probable que se apruebe para las tarjetas de crédito con límites más grandes y préstamos de cantidades más grandes.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a reconstruir crédito dañado

Incluso si usted ha cometido errores significativos de crédito, su crédito no tiene que ser malo para siempre. Puede comenzar a reconstruir su crédito mediante el uso de una tarjeta de crédito.

La clave es no usar el crédito lo mismo que lo que eran antes. En su lugar, reemplazar sus hábitos de mal crédito con algunos responsables: la carga sólo lo que puede pagar y pagar sus cuentas a tiempo. Cuando no se puede conseguir aprobado para una tarjeta de crédito, obtener una tarjeta de crédito asegurada funcionará igual de bien para ayudar a reconstruir un mal historial de crédito.

Los acreedores no pueden guardar secretos de usted

Por lo menos no secretos que están sobre ti. A pesar de que los acreedores dicen otros acreedores la forma que ha pagado (y no pagados) sus cuentas, usted tiene la capacidad de ver la misma información. Al ordenar una copia de su informe de crédito, puede mantenerse al tanto de lo que los acreedores están diciendo sobre sus gastos y hábitos de pago.

Si hay errores en su informe de crédito, usted tiene derecho a que se les retira y se sustituye con la información correcta.

Los errores no te seguirá por siempre

Varios años a partir de ahora, que de cancelaciones o cuenta de cobro no tendrán ningún efecto sobre su crédito. ¿Por qué? Debido a que las agencias de crédito – las compañías que elaboran su historial de crédito – sólo puede reportar información negativa durante siete años. Después de eso, la información se cae de su informe de crédito, para no ser visto de nuevo.

Es importante señalar, sin embargo, que una deuda todavía puede existir después de siete años. Simplemente no se incluirá en su informe de crédito.

Si juegas a lo largo, se puede conseguir alrededor de los honorarios

Muchas tarjetas de crédito vienen con tasas y si no empujar hacia atrás, que va a terminar pagando ellos. Afortunadamente, hay una manera de salir de casi todos los coste de la tarjeta de crédito.

Para salir de algunas tarifas, que tendrá que cambiar el modo de usar su tarjeta de crédito. Otros cargos podrían requerir algún regateo con su compañía de tarjeta de crédito. Para obtener una tarjeta de crédito completamente libre, un poco de regateo podría valer la pena. O bien, puede que tenga que elegir una tarjeta de crédito diferente por completo – uno que no cobra los honorarios o que hace que sea más fácil para evitarlos.

Hay leyes para protegerlo

No piense acreedores y prestamistas tienen el poder sobre ti. existen leyes federales que mantienen acreedores de tomar ventaja completa de usted y otros consumidores. Por ejemplo, el Fair Credit Reporting Act (FCRA) le da el derecho a disputar la información informe de crédito que no es correcto. Y, la ley de prácticas justas de deuda colección (FDPCA) le da el derecho a solicitar que los cobradores de deudas que dejen de llamar.

La ayuda profesional está disponible

No importa qué tan abrumadora podría parecer su deuda, usted no tiene que hacer frente por sí solo. Usando una organización profesional como de asesoría de crédito del consumidor puede ayudar a resolver sus deudas y elaborar un plan de pago que le dará de nuevo en marcha.

¿Cómo la tarjeta de crédito promocional tarifas Trabajo

¿Cómo la tarjeta de crédito promocional tarifas Trabajo

tarjeta de crédito tarifa promocional, a menudo en cortocircuito a “precio de promoción,” es una baja tasa de interés ofrecida en el saldo de su tarjeta de crédito por un período de tiempo determinado. La tasa de promoción es a menudo una tasa de interés introductoria sólo se ofrece durante los primeros meses después de abrir la cuenta de tarjeta de crédito. De vez en cuando, algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarifas promocionales a los usuarios de tarjetas de crédito existentes.

Precios promocionales durar un período de tiempo determinado

La ley federal requiere que las tasas de promoción deben durar al menos seis meses.

Algunas de las mejores tarjetas de crédito tienen tasas promocionales que duran hasta 18 meses. Algunas tarjetas de crédito expresan la tarifa promocional como una serie de ciclos de facturación que pueden ser más corto que el mismo número de meses. Por ejemplo, una tasa de descuento del ciclo de facturación 10 duraría alrededor de 8 meses (asumiendo un ciclo de facturación de 25 días).

Usted podría perder su tarifa promocional antes de que el periodo de la promoción expira si usted hace más de 60 días de retraso en el pago de tarjeta de crédito. Una vez que ha perdido la tarifa promocional, no se va a volver, incluso si posteriormente hace sus pagos a tiempo.

Ciertos saldos Obtener tarifas Promo

En el pasado, era más común para las tarifas promocionales que se ofrecen solamente para los saldos transferidos. Sin embargo, más emisores de tarjetas de crédito están ampliando las tarifas promocionales a las compras y transferencias de saldo. Los adelantos en efectivo rara vez reciben las tasas de interés promocionales.

El pago de los saldos con tarifas promocionales

Por ley, se requiere que los emisores de tarjetas de crédito para solicitar el pago mínimo a los saldos con la tasa de interés más alta.

Cualquier cosa por encima del mínimo puede ser aplicado al saldo tasa más baja. Es mejor limitar sus transacciones con tarjeta de crédito a un solo tipo – el que obtiene la tasa de promoción – al menos hasta que su ritmo de promoción expira. De esa manera usted puede estar seguro de que su pago se va a la balanza con la mejor tasa de interés.

Pagar el saldo antes de su vencimiento para obtener el máximo provecho de su tarifa promocional. De lo contrario, se pierde el beneficio de tener una tasa de interés anormalmente bajo. Esto es especialmente cierto cuando su tarifa promocional se aplica a una transferencia de saldo.

Cuidado con APR High Post-promocionales

Esté preparado para su tasa de interés para aumentar significativamente cuando la tasa de promoción expira. De hecho, usted debe saber lo que la tasa de interés después de la promoción va a ser antes de aceptar la oferta. Se puede cambiar de opinión sobre el acuerdo completo.

No debe confundirse con interés diferido

planes de financiación de interés diferido a menudo son promovidos de manera similar al 0% de ofertas de lanzamiento. La misma y el fraseo “Ningún interés” “0%” a menudo acompaña a estas ofertas, sin embargo, los intereses diferidos es muy diferente y no en el buen sentido. Con la financiación de intereses diferidos, deberá pagar el saldo total para evitar el pago de intereses. Si tiene cualquier saldo que queda después de la finalización del período de promoción, se añade el interés completa con efecto retroactivo desde el primer día de su saldo de su cuenta.

Con un APR promocional, cualquier saldo pendiente de pago no genera intereses hasta que termine el periodo de la promoción.