Guía del Estudiante de seguro de coche

Guía del Estudiante de seguro de coche

Si tienes la suerte de conducir su propio juego de ruedas durante la universidad, ahora es el tiempo para hacer un poco de tarea en el seguro de coche. Incluso si sus padres han hecho cargo de su póliza, hasta ahora, es una buena idea para saber lo que necesita para mantenerse seguro y legal, una vez que usted tiene que obtener su propio seguro de automóvil.

En esta guía de estudiante para el seguro de coche, vamos a hacer frente a los conceptos básicos: Vamos a empezar con la razón por saltarse seguro de automóvil es una realidad (en realidad, muy mala idea). También discutiremos si puede permanecer en la póliza de sus padres y, si no, ¿qué tipo de cobertura que necesita y cómo ahorrar tanto dinero como sea posible.

¿Por qué necesito seguro de coche?

Si estás haciendo los pagos del coche o incluso pagar por un tanque de gas cada semana, conducir un coche probablemente ya parece bastante caro. El seguro de coche añade otra factura mensual por encima de eso, y puede ser tentador para saltar a ahorrar algo de dinero en efectivo. No lo haga!

Lo obtenemos: Las cosas están apretadas. Pero renunciar a su seguro de automóvil es una gran apuesta por unos grandes razones:

  • Es probable que sea ilegal en su estado para conducir sin seguro de automóvil. Así que si seas detenido y no puede proporcionar prueba de seguro, que al menos se enfrentará a una multa empinada. Incluso se podría perder su licencia y su coche.
  • Un accidente podría ser muy costoso , sin seguro de automóvil para cubrir ti. Incluso si simplemente choca contra un árbol y caminar ileso, sin seguro, usted tiene que pagar cada centavo que se necesita para reparar su coche o comprar uno nuevo. Pero lo que si usted está lesionado – o se lesiona otra persona? Si usted tiene seguro médico, que le cubre, pero cuando estás en falta en un choque que perjudica a otros, puede ser considerado responsable de sus gastos médicos. También estará en el gancho por el daño a su vehículo, también.
  • El seguro de coche le puede dar tranquilidad cada vez que ponerse al volante. A su vez, esto puede ayudarle a convertirse en un conductor más tranquilo, seguro que es un menor riesgo de entrar en un accidente.

Hay buenas noticias, sin embargo: El seguro de coche no tiene por qué ser tan caro – hay un montón de maneras de ahorrar. De hecho, puede incluso ser capaz de permanecer en la póliza de sus padres. Vamos a hacer frente si ese es el caso para usted a continuación.

Puedo permanecer en la póliza de seguro de coche de mis padres?

Es posible estar muy dispuestos a arriesgar la independencia financiera, pero probablemente tiene más sentido para permanecer en la póliza de seguro de coche de sus padres, siempre y cuando usted es elegible (y el tiempo que están dispuestos). Eso es porque sus padres son probablemente considerados conductores de menor riesgo mucho más que tú. Debido a eso, es casi seguro que será más barato para ellos para mantenerlo en su política que para que usted pueda obtener su propio. Como beneficio adicional, pueden probablemente pagar el costo de límites más altos que significaría una mayor cobertura si estuviera en un accidente.

Afortunadamente, no hay una edad mágica donde se le dio inicio seguro de auto de sus padres. Pero si desea mantenerse cubierto por su política, es probable que necesita para mantener en mente lo siguiente:

  • No cambie su dirección principal. Incluso si estás en la escuela la mayor parte del tiempo, la mayoría de las aseguradoras le permitirá mantenerse en la póliza de sus padres si su dirección principal está con ellos.
  • Sus padres deben estar inscritos en los documentos importantes relacionados con el automóvil. Deben estar en el título del vehículo, no tú. Y si estás financiación de un coche, por lo menos deberían aparecer como co-propietarios.
  • No se deje enganchado. Si decide fugarse un fin de semana con su novia de la universidad, es posible que se dio inicio a la póliza de sus padres ya que ya no le considera un dependiente.

¿Qué tipo de seguro de automóvil necesito?

Si no puede permanecer en la póliza de sus padres, no demasiado hecho polvo. Obtener una cotización para el seguro de coche puede ser confuso, pero no tiene que ser. Vamos a echar un vistazo a los principales tipos de seguro de automóvil y cubrimos lo que necesita, por qué y en qué cantidad.

Responsabilidad (lesiones corporales / daños a la propiedad)

Seguro de responsabilidad civil se requiere por ley en casi todos los estados. Se le cubre cuando usted tiene la culpa en un accidente que lesiona a otra persona (responsabilidad de lesiones corporales), daños de otro coche (responsabilidad de los daños), o ambos.

Cuando usted consigue una cotización del seguro de coche, la cantidad de seguro de responsabilidad civil que se incluye se escribe así: 25/50/25. Esa es la cantidad de cobertura que tiene, en miles, por tres cosas: la responsabilidad de lesiones corporales por persona (en este ejemplo, $ 25.000), la responsabilidad de lesiones corporales por accidente ($ 50.000), y la responsabilidad de los daños ($ 25.000).

¿Lo necesito? Absolutamente. Este es el núcleo de su seguro de automóvil, y algo que no se puede no se puede omitir. Entonces, ¿cuánto se necesita?

Todos los estados excepto New Hampshire requiere una cierta cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. Puede encontrar los requisitos de su estado en esta tabla por el Instituto de Información de Seguros (III) . Su compañía de seguros no le permitirá adquirir cualquier menor que el mínimo del estado.

Sin embargo, los expertos no recomiendan sólo para conseguir la cantidad mínima del estado, ya que podría ser contraproducente si se mete en un mal accidente. Las facturas del hospital, después de todo, son muy caros – y así está reemplazando Mercedes de otra persona.

Aunque puede que no tenga una gran cantidad de activos para proteger como estudiante, aún debe conseguir lo que razonablemente puede pagar por encima del mínimo estatal. Si eso no es mucho (o nada) que no sea la cobertura escueto, asegúrese de optar por más una vez que se gradúe, disputa que bien pagado trabajo, o comprar una casa.

Cobertura completa

La cobertura amplia entra en acción si su coche está dañado por algo distinto de un accidente – pensar en los daños por tormentas, robo o vandalismo. Así que si alguien rompe las ventanas del automóvil en una rabia borracha tras un gran partido de fútbol, ​​integral se encarga de los costos de reemplazo.

¿Lo necesito? Tal vez. Si tu coche es relativamente nuevo, es probable que va a desear la amplia cobertura – y si usted está haciendo los pagos del automóvil, es probable que se requiera para tenerlo. Básicamente, si su vehículo es pérdida total y no se puede ir fácilmente a comprar uno que es similar, tendrá amplia cobertura.

Por otro lado, si todavía está conduciendo ese viejo cacharro que sus padres le dieron para su primer coche, la amplia cobertura será probablemente una exageración. Después de todo, una vez que añadir el precio de la cobertura y paga su deducible, usted podría ser capaz de conseguir otro auto – tal vez incluso uno con menos millas en el odómetro.

Cuando se opta por la amplia cobertura, no elegir una cantidad específica de cobertura como se hace con responsabilidad. En su lugar, debe elegir un deducible – que es la cantidad que tendrá que pagar antes de que su cobertura de patadas en Esto puede ser tan poco como $ 100 o hasta $ 2,000.. Si usted tiene un deducible de $ 500 y el daño asciende a $ 1,200, tendrá que pagar $ 500 y la compañía de seguros cubrirá $ 700.

Un deducible más alto le ahorrará algo de dinero en su cobertura, pero sólo se debe optar por una cantidad que puede pagar cómodamente.

colisión de cobertura

Colisión cubre el costo de arreglar su coche cuando estás en un accidente. (Recuerde, responsabilidad de los daños sólo cubre estos costos para automóvil de otra persona cuando está en fallo.) Al igual que con completa, podrás elegir un deducible para la cobertura de colisión. Los deducibles más altos significan una tasa más baja y viceversa.

¿Lo necesito? Una vez más, tal vez. Si usted tiene un coche más nuevo y optamos por tener una amplia cobertura, que definitivamente va a querer conseguir colisión, también. Si ha decidido en contra de la amplia cobertura porque su coche no vale mucho más, es probable que pueda prescindir de seguridad de colisión, también.

Sin seguro / seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro y / o con seguro insuficiente es otra forma de seguro de responsabilidad. En este caso, se aplica cuando un conductor sin seguro o con seguro insuficiente es la culpa en un accidente, por lo que es más difícil para que usted pueda obtener sus facturas pagadas relacionadas con accidentes. Algunos estados requieren este tipo de cobertura, que usted consigue generalmente en una cantidad igual a su política de responsabilidad regular.

¿Lo necesito? Sí, si su estado lo requiere. Incluso si eso no es el caso, todavía recomendamos.

A decir verdad, este es uno de los mayores llamadas de juicio en el seguro de coche. Pero considere esto: Más del 12% de los conductores en todo el país no tienen seguro de automóvil , de acuerdo con el III. Puede ser que sea seguro asumir que el número es mayor entre los estudiantes universitarios, con presupuestos ajustados. Si estás en un accidente con uno de ellos, se le alegra que usted pagó un poco más por esta cobertura.

Pagos médicos / protección contra lesiones personales

Una vez más, el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales en el núcleo de su cotización se aplica a los demás cuando es culpable en un accidente. pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales ayuda a cubrir sus propias cuentas (o las de sus pasajeros) si estás herido en un accidente.

¿Lo necesito? Probablemente no, siempre y cuando usted está cubierto por un buen plan de seguro médico. Recuerde, usted puede permanecer normalmente en plan de seguro médico de sus padres hasta los 26 años, incluso si usted no es un dependiente.

¿Cómo puedo ahorrar dinero en seguro de coche?

Una gran cantidad de factores influyen en lo que tendrá que pagar un seguro de coche. Por desgracia, uno de los biggies es su edad. Cuando eres menor de 25 años, se le suelen pagar más por el seguro de coche porque estás en un mayor riesgo de entrar en un accidente y presentar una reclamación.

El costo anual promedio de seguro de automóvil para un joven de 21 años de edad, en el año 2018 fue de $ 3.620, de acuerdo con un estudio realizado por Valor pingüino. Ay. (Si necesita una razón para abrazar el proceso de envejecimiento, considere esto: Ese número cae a $ 2.078 una vez que estás 30.)

Otra información demográfica, como por ejemplo si usted es un hombre o una mujer, dónde vive, y si usted es soltero o casado también afectará a su ritmo. Lo sentimos, muchachos de la ciudad: En general, las cartas se apilan más alta contra los hombres jóvenes, solteros que viven en zonas densamente pobladas.

No puede cambiar los conceptos básicos, pero hay varias otras maneras en que puede reducir su factura de seguro de automóvil. Vamos a esbozar algunas de los de abajo.

Descuentos, descuentos y más descuentos

las compañías de seguros de automóviles están dispuestos a derribar una gran cantidad de dinero de su tasa de seguro para todo tipo de razones. No sea tímido para pedir una lista completa, ya que algunos de ellos no podría ser publicitada.

Éstos son algunos de los descuentos más fáciles para que usted tome ventaja de que un estudiante:

  • Descuento buen estudiante: ¿Es menor de 25? ¿Es usted un estudiante de tiempo completo con muy buenas calificaciones? Es probable que sea elegible para un descuento de buen estudiante. Criterios variarán dependiendo de su compañía de seguros, pero por lo general se necesitan al menos un promedio de calificaciones de 3.0. En ciertas circunstancias, también puede ser capaz de calificar si estás en un cuadro de honor o la lista de Dean, o si tiene altas puntuaciones de las pruebas estandarizadas.
  • Residente de descuento para estudiantes: Tal vez usted está asistiendo a la escuela lejos de casa y no va a conducir, excepto cuando vuelvas para visitas. Su compañía de seguros le dará una gran oportunidad para esto, ya conducir menos significa que hay menos probabilidad de que te metes en un accidente.
  • Descuento por conductor seguro: nunca ha estado en un accidente? Nunca recibido una multa? Los criterios varían de una compañía de seguros a la aseguradora, pero es probable que sean elegibles para un descuento por conductor seguro.
  • Paga en el descuento del pago completo / automático: Si usted está dispuesto a pagar por seis meses o un año de seguro de coche en la delantera, su aseguradora podría darle un descuento. Lo mismo ocurre si se suscribe a los pagos automáticos – sólo asegúrese de llevar un registro de su propia y tienen un amplio dinero en cualquier cuenta de que su compañía de seguros puede aprovechar.
  • La conducción de descuento escuela: Si todavía no lo ha requerido en su estado para obtener la licencia, tomando una clase de conducción defensiva puede significar un gran descuento de su aseguradora. A veces, tomar una clase de este tipo también puede mantener su aseguradora de elevar su ritmo después de obtener un boleto. Para encontrar una clase de conducción defensiva, consulte con la división de vehículos de motor de su estado; que se llevan a cabo con frecuencia y por lo general sólo requieren de cuatro a ocho horas de su tiempo.
  • Descuento antirrobo: ¿Tiene su automóvil una alarma o cualquier otra característica antirrobo, tales como un inmovilizador electrónico? Usted probablemente puede obtener un descuento.
  • El equipo de seguridad de descuento: Su coche puede venir equipado con características de seguridad tales como bolsas de aire, frenos antibloqueo, luces de circulación diurna, o cinturones de seguridad motorizados. Todos ellos pueden significar que usted paga menos por su seguro de coche.
  • Descuento pronta firma: Si va a comprar un seguro de coche con suficiente tiempo antes de que sus errores de política actuales (por ejemplo, un mes), algunas compañías de seguros le dará un pequeño descuento ya que usted no espera hasta el último minuto.
  • Múltiples políticas de descuento: Si usted vive fuera de la escuela, el seguro para inquilinos es un acierto para proteger sus pertenencias. (Si usted es un estudiante de tiempo completo menor de 26 años que vive en el campus, es probable que cubierto por los seguros de propiedad de sus padres.) Ir a través de la misma empresa para inquilinos y seguro de automóvil, y es posible atrapar un descuento para su agrupación políticas.
  • Los datos de seguimiento de descuento: Algunas aseguradoras ofrecen un descuento inicial si se registra para utilizar un pequeño dispositivo que realiza un seguimiento de sus hábitos de conducción. Si el dispositivo registra buenos hábitos de conducción, se puede ahorrar aún más. Sin embargo, la otra cara también puede ser cierto. Por ejemplo, si los registros de instantáneas de Progressive comportamiento de conducción más arriesgado, como una frenada brusca frecuente, su tasa podrían subir. Asegúrese de revisar los detalles del programa de su compañía de seguros antes de firmar.

Escoge tu transporte sabiamente

Tal vez usted ha estado resoplando en su cubo de la roya tiempo suficiente, y usted está pensando en actualizar. El modelo de coche que recoger puede tener un gran efecto sobre las tasas de seguro, así que elige sabiamente.

En general, cualquier coche que puede ir muy rápido hará que su seguro muy caro, así que considere si impresionar a sus amigos es realmente digno de la prima. Lo mismo va para paseos de lujo, si tienes la suerte de tener el dinero para aquellos.

Cumplir con vehículos como automóviles y vehículos utilitarios deportivos para toda la familia puede no tener mucho atractivo sexual, pero ayudará a mantener sus tasas de seguros de automóviles lo más bajo posible.

Si usted tiene su ojo en una marca y modelo específico, puede tener una idea de lo que se podría pagar por el control de esta base de datos en Insure.com.

Ir de un deducible más alto

Al llegar seguro de automóvil, ciertas partes de su política requerirá que elija un deducible. Eso es un término de lujo para lo que tendrá que pagar antes de que su compañía de seguros de auto recoge el resto de la ficha. Por ejemplo, si usted tiene un deducible de $ 500 en la cobertura de colisión y los daños asciende a $ 3,000, usted tendrá que pagar $ 500 para la reparación de su coche después de un accidente antes de su seguro comience a cubrir y cubre los restantes $ 2.500.

Puede elegir entre una amplia gama de deducibles – por lo general, tan bajos como $ 100 o tan alto como $ 2,000 o más. La elección de un deducible más alto significa una tasa más baja desde que usted acepta asumir una mayor parte de la carga en caso de hacer una reclamación.

Eso hace deducibles más altos una manera fácil de ahorrar dinero en su prima mensual. Pero sólo se debe elegir un deducible alto si tiene ahorros (ya sea la suya, o tal vez un avance del Banco de mamá y papá) para cubrir la costosa factura si es necesario después de un accidente. De lo contrario, se le luchando para juntar los fondos durante una situación ya estresante.

Dé a sus ruedas de un descanso

Cuando usted consigue una cotización de seguro de automóvil, el asegurador le pedirá que aproximadamente la cantidad de millas que conduce cada año. La razón es simple: el menos maneje, menos posibilidad de que su coche va a terminar envuelto alrededor de un poste de teléfono.

Unas pocas opciones de estilo de vida pueden ayudarle a conducir menos y, por lo tanto, pagar menos por su seguro de automóvil:

  • ¿Usted va a la escuela en una ciudad más grande con un buen sistema de transporte público? Optar por el autobús o el metro por encima de su coche.
  • Se puede mover cerca del campus, o quedarse en los dormitorios? Reducirá manera abajo en el kilometraje.
  • Si se disputa un trabajo a tiempo parcial o de prácticas, se puede compartir un viaje con amigos que trabajan cerca? Usted puede ahorrar en el seguro de coche – y hacer que la madre naturaleza un poco más feliz, también.

Tenga cuidado con el plástico

Tal vez tienes recientemente su primera tarjeta de crédito, y es quemar un agujero en el bolsillo: De repente, esa cara cena con amigos parece mucho más atractiva que otra noche de ramen. Eso es comprensible, pero tenga cuidado.

Antes de empezar a deslizar hasta una tormenta con su tarjeta de crédito, dar un paso atrás y pensar. Que acaba de empezar a construir su crédito, que puede afectar a una gran cantidad de su vida financiera en el futuro – todo, desde qué tipo de préstamo de coche usted tiene derecho a que si se puede conseguir un apartamento nuevo conveniente. El mal crédito puede incluso arruinar sus posibilidades de ser contratado para un trabajo ideal.

Y sí, su crédito puede incluso afectar lo que usted paga por su seguro de automóvil. Esto se debe a las aseguradoras tienen datos que muestran que las personas con mal crédito son más propensos a presentar un reclamo y les cuestan dinero.

¿Moraleja de la historia? Use su crédito de manera responsable, el pago de facturas a tiempo cada mes. Trate de no entrar en el hábito de llevar un equilibrio, ya sea – cargos de interés pueden sumar rápidamente, que se hunde profundamente en deuda, incluso antes de darse cuenta de lo que está pasando.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cinco cosas a su agente de seguro de vida no le puede solicitar

Cinco cosas a su agente de seguro de vida no le puede solicitar

agentes de seguros de vida proporcionan un servicio valioso al explicar los beneficios y los costos de la política, pero no le puede decir todo lo que necesita saber antes de tomar una decisión de cobertura.

Los agentes están en el negocio de vender las políticas, por lo que es a su ventaja para centrarse en los aspectos positivos. Los consumidores pueden protegerse a sí mismos haciendo algunas investigaciones por lo que van a entender los conceptos básicos de cómo funciona el seguro de vida. También es importante hacer preguntas sobre todo lo que no entiende.

“No necesidades de todos son los mismos”, explica Curtis Price, un agente de seguros independiente con sede en San Diego. “Hay que hacer preguntas.”

Aquí hay cinco cosas que su agente de seguros de vida no le puede decir:

1. No todo el mundo necesita un seguro de vida.

Mientras que muchas personas pueden beneficiarse de la protección de seguro de vida, cada situación es diferente. El objetivo principal de cobertura de vida es reemplazar sus ingresos si se muere, lo que se concederá a su cargo para. Si usted es un sostén principal con un cónyuge o hijos que dependen de sus ingresos, la compra de un seguro de vida, probablemente, es una sabia decisión.

Sin embargo, si no tiene dependientes, una póliza de vida podría ser un desperdicio de dinero, a menos que pretenda designar a una organización benéfica favorita como su beneficiario.

Además, algunas personas tienen suficientes recursos financieros para garantizar el bienestar de sus dependientes, incluso si se mueren de forma inesperada. “Si usted tiene suficientes ahorros o inversiones para que todos sus gastos primarios están cubiertos, puede que no necesite un seguro de vida”, dice Price.

Kevin Foley, un agente de seguros en Nueva Jersey, dice que para algunas personas que tiene sentido para comprar una cantidad mínima de seguro de vida para cubrir los gastos finales, como los servicios funerarios y entierros.

2. Seguro de vida permanente no es adecuado para todos.

Los dos tipos básicos de pólizas de seguros de vida son plazo y efectivo de valor, que también se conoce como seguro de vida permanente o en su totalidad. Una póliza de seguro de vida a término por lo general es menos costoso, ya que se asegura por un tiempo determinado, por ejemplo 10 años. Al final del plazo, debe comprar una nueva política.

un seguro de valor en efectivo que cubre durante toda su vida, siempre y cuando usted paga sus primas. Se acumula gradualmente un valor en una base de impuestos diferidos. El valor en efectivo es la cantidad disponible si usted entrega una política antes de morir o después de la política alcanza la madurez. La madurez se produce normalmente cuando el asegurado cumpla 100 años, dice Foley.

Una política de valor en efectivo puede ser prestado en contra de tales gastos como el pago inicial en los hogares y la matrícula universitaria. El valor en efectivo es diferente, sin embargo, que la cantidad nominal de la póliza – que es el dinero que se pagará después de su muerte, o cuando la póliza madura.

Dado que las políticas de valor en efectivo están diseñados para mantener durante períodos prolongados, pueden no ser adecuado para personas que no tienen una necesidad de cobertura a largo plazo, de acuerdo con la vida sucede, una organización no lucrativa formada para educar al público acerca de los problemas de seguros de vida .

3. Usted puede comprar demasiado seguro de vida.

Puede sonar como una buena idea para comprar más seguro de vida que necesita, pero teniendo en demasiada cobertura colocará una tensión innecesaria en su cuenta bancaria. MarketWatch señala que es una buena idea tener una cobertura suficiente para pagar su hipoteca. Después de eso, la cantidad que elija debe estar basada en las necesidades de sus dependientes. No sea demasiado rápida para aceptar $ 500.000 o $ 1 millón en la cobertura.

Si es viudo y sus hijos son mayores, su necesidad de seguro de vida es probable que sea mucho menos que un sostén principal con un cónyuge y niños pequeños, dice Jim Armitage, un agente de seguros en Arcadia, California. “Todo depende de cuáles son sus objetivos y cuáles son sus necesidades “, dice.

4. Su agente de seguros de vida se paga en base a comisiones.

Su agente puede ser sincero cuando él o ella dice que no tiene suficiente cobertura de seguro de vida, pero recuerda que los agentes normalmente se pagan por comisión. Cuanto mayor sea la política que usted compra, más el dinero que ganan. A veces, los agentes pedirán a los clientes para sustituir a las políticas existentes sólo para generar nuevas ventas, dice Foley.

“Tenga cuidado si su agente le vende una póliza y le dice a un par de años más tarde tienen un mejor trato”, dice.
Si su agente le dice que necesita una política costosa, asegúrese de que él o ella puede justificar el costo, agrega Foley. No tenga miedo de preguntar acerca de la comisión de su agente de seguros en diversos productos.

5. El seguro es principalmente una herramienta de gestión de riesgos.

Si usted está buscando una manera de invertir su dinero, hay normalmente son formas más rentables para hacerlo que la compra de un seguro de vida.

Mientras que el seguro de vida permanente tiene un componente de inversión, el objetivo principal de cualquier política de vida es reemplazar los ingresos del asegurado y para proteger a sus dependientes. Una política le permite administrar su riesgo de morir.

“No soy un defensor de decir seguro de vida es una buena inversión”, dice Foley. “Es una herramienta para proporcionar un flujo de efectivo para su familia después de la muerte.”

Hay casos, sin embargo, cuando tiene sentido para los individuos de alto valor neto para reducir al mínimo los impuestos de bienes mediante la compra de pólizas de vida permanentes. Consulte a un planificador de la riqueza cualificado para explorar sus opciones.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seis cosas que debe buscar en una póliza de seguro de vida

Seis cosas que debe buscar en una póliza de seguro de vida

Si usted es un adulto con una casa, una esposa, hijos, o los pasivos financieros, y usted no tiene un seguro de vida ya, conseguir uno debe estar cerca de la parte superior de su lista de tareas pendientes-a-ser. Con el seguro de vida en el lugar, usted no tendrá que perder el sueño preocuparse por la carga financiera a sus seres queridos se heredan si fueras a morir inesperadamente.

Pero, cuánto seguro de vida debe comprar? Y qué tipo de seguro de vida que funciona mejor para sus necesidades? Esas son preguntas difíciles, y de acuerdo con los expertos, depende.

Aquí en El Dólar simple, somos un gran fan de seguro de vida, ya que es asequible para comprar y bastante fácil de calificar si se encuentra en buen estado de salud. En términos de la cantidad de cobertura que necesita, muchos agentes de seguros de vida sugieren la compra de cinco a 10 veces su ingreso en la cobertura ($ 250,000 a $ 500,000 por cada $ 50,000 que gana). Sin embargo, es posible que tenga aún más la cobertura si usted tiene una gran cantidad de pasivos, o niños, o gastos que vienen en los próximos 10 a 30 años.

La duración de su política ideal también depende de sus circunstancias personales. Si usted es bastante joven y desea la sustitución de ingresos para toda su carrera, entonces una política de 30 años plazo podría ser ideal. Si usted es mayor, o si tiene algunas deudas y toneladas de ahorro, por el contrario, una política a corto plazo podría ser mejor.

Al final del día, lo más inteligente es pensar en la cantidad de cobertura que necesita y cuánto tiempo debe durar. Sin embargo, también se debe tener en cuenta que cualquier cobertura es mejor que nada.

Lo que hay que considerar al comprar seguro de vida

Pero, ¿qué debe buscar en una póliza? Y ¿cómo puede saber si el seguro de vida que está considerando es realmente ideal para sus necesidades? Debido a la amplia selección de compañías de seguros de vida y los detalles de la política disponibles, es inteligente para llevar a cabo una cierta diligencia debida antes de sumergirse en.

Para ayudar con el proceso, se entrevistó a Chris Huntley, presidente de Huntley riqueza y Seguros Servicios y autor de Aquí son los principales factores Huntley dice que se debe buscar “25 mejores maneras de ahorrar un 50% (o más) de seguro de vida.” – y tratar de mantenerse alejado de:

# 1: La asequibilidad

Cuando escribí sobre eso que nunca compraría seguro de vida entera del año pasado, compartí algunas citas básicos que he recibido para toda la vida y seguro de vida como una mujer de 37 años de edad. Larga historia corta, una póliza de seguro de vida a término de 20 años por $ 750.000 sería yo un retroceso $ 717.50 al año, mientras que una póliza de vida entera con la misma cantidad de cobertura que habría costado $ 9,875 por año.

Esto es obviamente una enorme disparidad y uno consumidores deben saber acerca de la hora de sopesar los pros y los contras de la compra de toda la vida o la vida de término. Mientras que el seguro de vida entera proporciona un beneficio por muerte toda su vida (hasta la muerte), que es una exageración decir el beneficio de seguro de vida permanente es siempre vale la pena el gasto adicional.

Como señala Huntley, sin embargo, anotando una póliza de seguros de vida asequible, no sólo es importante ahora – es importante para el futuro, también. Eso es porque, cuando la vida pasa y los tiempos difíciles, seguro de vida es a menudo uno de los primeros artículos que la gente deja de pagar.

Si usted compra una política que es asequible, usted será mucho más probable que sea capaz de aferrarse a él si es necesario realizar cortes graves a su presupuesto.

“El problema es que si deja que su caída de cartera, puede que le resulte muy caro para restituir, o incluso imposible si su salud ha cambiado”, dice Huntley.

El resultado final: el Plan en una prima que puede permitirse pagar a largo plazo, dice.

# 2: pago inmediato

Huntley señala que, si usted ve un comercial en la televisión que le ofrece una cobertura rápida y fácil sin examen médico, es probable que sea de una compañía que ofrece lo que se llama “cuestión simplificada” seguro de vida. Debido a que hay algunas preguntas sobre la aplicación y sin examen, es cierto que se puede calificar fácilmente para este tipo de políticas.

Sin embargo, a menudo hay un período de espera de dos o tres años después de la compra antes de que tendrá que pagar el 100% de los ingresos por causa de muerte. Si desea la cobertura de seguro de vida que se inicia de inmediato, esto es, obviamente imperfecta.

Huntley dice que para asegurarse de que su póliza cubre el 100% del “valor nominal” desde el primer día si es posible. “Manténgase alejado de las políticas cuestiones simplificadas a menos que sea un último recurso”, dice.

# 3: Suscripción de cooperación

Usted podría hacer un gran error financiera si usted compra una póliza de una compañía que no trata a sus actividades personales de manera justa la salud en particular o, dice Huntley. Las empresas varían mucho en cómo Precio No riesgos como la diabetes, el tabaquismo, los viajes fuera de los EE.UU., o el historial médico de su familia.

“Asegúrese de hablar con un agente independiente con conocimientos que pueden ‘Shop’ diversas empresas para encontrar las mejores tarifas para su situación particular”, dice Huntley. Si no lo hace, se arriesga a pagar de más por un seguro de vida – o no ser aceptado por completo.

# 4: Los pagos automáticos

Si bien hay ciertos factura que desea pagar de forma manual, seguro de vida es uno de los gastos recurrentes que generalmente mejor se configura como un cheque bancario o tarjeta de crédito carga automática – sobre todo en el caso del seguro de vida a término, donde la prima se mantiene igual .

La razón de esto es simple: Si se olvida de su factura de seguros de vida y no hace su pago a tiempo (o dentro de su período de gracia, que suele ser de 30 días), su póliza puede ser cancelada por completo. En ese momento, el emisor no puede permitir que pague sus primas perdidas, y no está obligado a restablecer su política, tampoco.

Busque una compañía de seguros de vida que le permitirá pagar su cuota mensual de forma automática, y usted nunca tendrá que preocuparse por dejar que su lapso de la política o la falta de un proyecto de ley.

# 5: Función de conversión

Si usted está buscando en el seguro de vida, cuidado con las políticas que no le permiten “convertir” su política a largo plazo en indefinido, dice Huntley. Esta característica normalmente le permite intercambiar su política a largo plazo para un plan permanente (como la vida universal o de toda la vida) sin probar todavía estás sano.

“Si usted compra una póliza de seguro de vida de 20 años, por ejemplo, y decidir después de 19 años que todavía necesita la cobertura, pero se han desarrollado algunas condiciones médicas desde su compra inicial plazo, la función de conversión le permitiría mantener su cobertura, mientras es posible que no pueda calificar si tuviera que volver a salir al mercado para una nueva política “, dice Huntley. “La mayoría de las políticas a largo plazo incluyen una función de conversión, pero no todos, así que asegúrese de averiguar.”

# 6: Los beneficios de estar

Huntley dice que, gracias a una nueva ola de compañías de seguros de vida que se esfuerzan por satisfacer las necesidades del consumidor, hay más formas que nunca el uso de seguros de vida, mientras que usted está viviendo.

Por ejemplo, muchas de las políticas más recientes le dan la opción de recibir pagos si se obtiene una enfermedad crónica o tiene que ser colocado en un centro de atención, dice Huntley. “Varias compañías también le dan 20 o 25 años de ventanas a la que se puede recuperar parte o la totalidad de la prima pagada en la política si ya no quiere o necesita la cobertura”, añade.

Si desea que la opción de obtener dinero en efectivo de su póliza de seguro de vida si se obtiene el cáncer o necesita de fin de vida de atención, entonces se busca una empresa que ofrece esta opción es una decisión inteligente.

Cómo ahorrar dinero en seguro de vida

Ahora que ya sabe lo que debe buscar en una póliza de seguro de vida, es necesario conocer las mejores maneras de anotar una política al precio perfecto. A medida que el seguro de vida, tenga en cuenta estos consejos para ahorrar dinero:

  • Comparar los costos de plazo y de vida entera antes de comprar. Si decide seguro de vida entera es mejor para sus necesidades, que está perfectamente bien. Pero todavía puede ser que quiera darse una vuelta para el seguro de vida a término para que pueda comparar costos. En el ejemplo que he compartido anteriormente, seguro de vida entera me podría haber costado $ 9.000 más por año para el mismo $ 750.000 en la cobertura como una política a largo plazo. En el caso de una gran disparidad, puede descubrir que es mejor comprar cobertura de seguro de vida a término y guardar la diferencia usted mismo.
  • Obtener varias cotizaciones en línea. Que solicita la cobertura de seguro de vida en línea o con un intermediario que vende múltiples políticas es un movimiento mucho más inteligente que visitar a un agente de seguros de vida que trabaja con una sola compañía. Idealmente, usted querrá obtener cotizaciones de varias compañías para que pueda comparar costos, así como detalles de la política.
  • No compre manera más cobertura que usted necesita. La compra de la cantidad correcta de seguros de vida (y no demasiado) es una manera de reducir los costos. Una buena calculadora de seguro de vida puede ayudar a determinar la cantidad de cobertura que necesita.
  • Comprar ahora, no después. Por último, pero no menos importante, no posponga su póliza de seguro de vida por un año – o incluso una semana más. Las tarifas que tendrá que pagar por la cobertura va a subir todos los años, no importa qué. Cuanto antes de comprar, la mejor oportunidad que tiene en proporcionando el nivel de cobertura que necesita.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cuatro razones que nunca compraría seguro de vida entera

Cuatro razones que nunca compraría seguro de vida entera

A principios de este año, hice algo que debería haber hecho años antes – me he comprado otra póliza de seguro de vida a término para añadir a la cobertura que ya teníamos. He tenido un seguro de vida desde que tenía 25 años de edad, pero nuestras necesidades han cambiado y yo estaba empezando a sentir inseguro. Estaba libre de niños cuando compré nuestra primera política, después de todo. Ahora, más de una década más tarde, estoy 37 con dos niños pequeños y muchas más responsabilidades. Gano más dinero ahora, también, lo que significa que necesito una política más amplia para reemplazar mis ingresos.

Desde que solía trabajar en el negocio funerario y mi marido era un empresario de pompas fúnebres por más de 10 años, soy muy consciente de lo que sucede cuando alguien muere sin seguro o con seguro insuficiente. He visto las secuelas con mis propios ojos; la familia entra en pánico, no sólo porque están de duelo por la madre o el padre, sino porque saben lo peligrosa que pronto se convertirá en su situación financiera.

Si muero joven, lo último que quiero es pasar de distancia sabiendo que dejé mi marido y los niños vulnerables.

Por lo tanto, he añadido otros $ 750,000 en cobertura de seguro de vida a término a lo que ya teníamos, y yo he dormido mucho mejor desde entonces. Es probable que tengamos más cobertura que necesitamos ahora, pero sería mejor errar en el lado de la precaución cuando se trata de mis hijos.

La parte más loca sobre la compra de seguros de vida es lo fácil que se ha convertido. Donde una vez tuvo que arrastrar a una oficina de seguros o varias oficinas si quería múltiples citas, ahora se puede completar todo el proceso de compra. La política que he comprado a través de asilo La vida era también el tipo que no requiere un examen médico – un beneficio que puede calificar para si usted es de peso medio y en excelente estado de salud.

Cuando compré mi nueva política de vida de término $ 750.000 que se aplica por la mañana y tenía la cobertura de la tarde.

Pero, lo que es aún más loco es lo barato cobertura de seguro de vida a término es. Para una política de $ 750.000 que tendrá una duración de 20 años, hasta que tenga 57 años de edad, tengo que pagar $ 27.88 por mes.

¿Por qué nunca me derroche para Seguro de Vida

Antes he comprado esta política a largo plazo, sin embargo, fui contactado por un agente de seguros que quería venderme un tipo diferente de seguros de vida – la vida entera. Cuando un seguro de vida a término dura solamente por el término selecciona por adelantado (por esta política, 20 años), el seguro de vida entera está configurado para ofrecer un beneficio de muerte no importa la edad que se convierte.

De inmediato se resistió a la idea de comprar toda la vida, y por más de una razón. Aquí es por eso que nunca compraría un seguro de vida entera, y por qué las pólizas de seguro de vida a término se adapte a nuestra familia muy bien:

# 1: Seguro de vida entera puede ser absurdamente caro.

Cuando alguien puso en contacto conmigo sobre la compra de seguro de vida entera, de inmediato cerrarlas. Pensé que era peculiar que me sugirió comprar seguro de vida entera sin saber nada de nuestras finanzas o el tipo de cobertura que pueda necesitar de todos modos, así que no dejo que me bombardean con todo su argumento de venta.

Así que no, no lo sé exactamente cuánto querían que pagar por la cantidad de cobertura que quería – $ 750.000. Sin embargo, no es tan difícil de averiguar, ya sea.

State Farm en realidad tiene una calculadora que proporciona cotizaciones básicas para el seguro de vida y la vida entera para que pueda comparar. Después de entrar en mi fecha de nacimiento, altura, peso y junto con mi nivel de salud (excelente), su calculadora de escupir algunos números. Para una política de 20 años plazo, como el que compré, sugirieron que pagaría $ Personal 62,40 por mes o $ 717,50 al año. Para el seguro de vida entera, por el contrario, mi prima fue sugerida $ 859,13 por mes – o $ 9,875.00 al año.

Obviamente, esto es sólo una estimación de una aseguradora, y yo podría pagar más o menos por el seguro de vida entera basada en el proveedor que seleccione. Aún así, que sólo sirve para mostrar cuánto más caro seguro de vida entera puede ser frente a la cobertura temporal. En este caso, no cuesta más de 10 veces más por el mismo nivel de cobertura.

# 2: No entiendo la construcción de valor en efectivo que puedo pedir prestado contra.

Uno de los mayores puntos de venta de toda la vida, o seguro de vida permanente, es que se basa el valor en efectivo que puede pedir prestado en contra. Muchas pólizas de seguro de vida entera también pagan dividendos, pero no están garantizados. Como resultado, algunas empresas comercializan falsamente pólizas de seguro de vida entera como una mezcla complicada de seguros de vida y las inversiones.

Sin embargo, es difícil para mí entender el beneficio de pagar en exceso (posiblemente diez veces) para un seguro de vida sólo para construir una cuenta de ahorros que cuasi potencialmente pueden acceder. Ciertamente, puede ser más matizada y compleja que eso, y estoy consciente de que el seguro de vida puede ser una manera inteligente para las familias ricas a dejar dinero libre de impuestos para sus herederos. Aún así, no es en realidad un beneficio para la familia promedio que pagar tanto para la vida entera sólo para construir valor en efectivo y potencialmente anotar los dividendos?

Consumer Reports seguro no lo cree así. Para un estudio que realizaron, pidieron varias cotizaciones de seguros de vida para un hombre de 40 años de edad, Illinois en excelente estado de salud. A través de sus investigaciones – y por medio de cotizaciones ofrecidas a través de AccuQuote – se encontraron con que este tipo teórico tendría que pagar $ 660 al año por su política de 30 años plazo por $ 500.000, y de $ 6,760 al año para el seguro de vida entera con el mismo nivel de cobertura.

Mientras que el “exceso” primas van al ahorro garantizado que se acumulan valor en efectivo con el tiempo, Consumer Reports mostró cómo se puede lograr lo mismo mediante la compra de cobertura de seguro de vida a término e invertir la diferencia.

“Alternativamente, usted podría comprar la política plazo de 30 años y cada año invierten la diferencia entre las primas y todo- término de la vida en las notas conservadores a 10 años”, escriben. Después de ejecutar los números, Consumer Reports encontró que las notas del Tesoro ganan 2.17% proporcionarían un mayor retorno de su dinero. Sin embargo, también señalan que no habría ventaja de muerte una vez que la política a largo plazo expiró.

El resultado final: No veo el momento de la compra de una póliza de seguros de vida caro que se acumula valor en efectivo cuando puedo comprar un seguro temporal a continuación, guardar e invertir la diferencia en mi propia.

En el ejemplo de política compartí arriba de State Farm, me gustaría ahorrar más de $ 9,000 al año por la elección de la política disponibles plazo durante toda la vida. La mayoría de la gente sería mejor ahorrar e invertir ese dinero a sí mismos frente a verterlo en un cuasi-inversión como la vida entera.

# 3: No necesitaré un seguro de vida cuando muera.

Otro supuesto beneficio de seguro de vida entera es el hecho de que está garantizada para ofrecer un beneficio de muerte no importa cuando se muere, a diferencia de una política a largo plazo que sólo paga si usted muere dentro del plazo de 20 o 30 años. Este es un gran beneficio si usted está preocupado por no tener dinero para gastos de funeral o dejando un legado. Por supuesto, sería muy bueno a desaparecer a los 90 años y saber que su política sigue intacta.

Pero no veo por qué yo necesitar un seguro de vida cuando estoy ancianos. La función principal de los seguros de vida, tal como lo veo, es reemplazar mis ingresos que soy joven y todavía trabajo – mientras mi familia depende de mí. Si paso de distancia, en los próximos 20 años, quiero saber nuestras cuentas están cubiertos y mis dos hijos tendrán dinero para la universidad.

Lo que podría cubrir el seguro de vida, posiblemente, cuando tenga 80 o 90 años? Mis hijos serán adultos en ese punto, y que habrán sido libre de deuda durante décadas. También estamos ahorrando un gran porcentaje de nuestros ingresos y ahorrar para el futuro, por lo que tener un seguro de vida en mis años dorados probable que haya un exceso.

# 4: Estoy creando mi propio legado que dejar atrás.

Otro punto de discusión grande para el seguro de vida es que le ayuda a dejar atrás un legado para sus hijos. No voy a argumentar en contra de eso; Obviamente, cualquier padre amoroso querría dejar un nido de huevos para sus hijos, si es posible. En su lugar, yo diría que no es necesario el seguro de vida para lograrlo.

En lugar de invertir dinero en un seguro de vida entera y la esperanza de que vale la pena, yo preferiría mantener más de mi dinero en mis propias manos. De esa manera, puede seguir ahorrando dinero en efectivo, el gasto excesivo con nuestras cuentas de jubilación, y la inversión en bienes raíces. ¿Por qué pagar a un tercero para ayudarle a construir un legado cuando se puede usar su propio dinero y el ingenio para construir uno por su cuenta?

Pensamientos finales

Como notas de Consumer Reports, varios factores hacen que sea difícil de averiguar si el seguro de vida entera es ideal. Para empezar, se nota, los aseguradores no están obligados a revelar qué parte de la prima anual se destina a pagar los seguros de vida y qué parte se basa valor en efectivo. Como tal, puede ser difícil de calcular o incluso suponer ningún tipo de “tasa de retorno”.

No sólo eso, sino que la enorme agentes ganan comisiones de venta de toda la vida sirven como munición para la venta dura. Brian Fechtel, un agente analista financiero y de seguros de vida, dijo Consumer Reports que las comisiones sobre el seguro de vida entera puede ser tanto como 130% al 150% de la prima del primer año, que puede ser fácilmente $ 10.000 dólares o más. ¿Cómo se puede confiar en el consejo de un agente cuando su decisión de comprar – o no comprar – fácilmente podría significar una diferencia de miles de dólares para ellos? En mi opinión, no se puede.

Sin embargo, esa no es la única razón por la que nunca compraría un seguro de vida entera. Al final del día, trato de mantener nuestras vidas – y nuestras finanzas – tan simple como sea posible. Para mí, eso significa que la compra de una póliza de seguro de vida a término barato y mantener el control sobre la mayor cantidad de nuestro dinero duramente ganado como podamos. Si quiero valor en efectivo que puedo pedir prestado en contra, prefiero construir en una cuenta de ahorro o de inversión con mi nombre en él.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Los mejores consejos para barato, mejor seguro de coche

Los mejores consejos para barato, mejor seguro de coche

¿Tiene el seguro de coche adecuado? ¿Tiene suficiente cobertura? Aunque la mayoría de las personas saben si tienen responsabilidad, colisión y / o de amplia cobertura, pocas personas prestan mucha atención a su cobertura de seguro hasta después de haber estado en un accidente. Compra de seguros de coche es un tema de planificación financiera que a menudo se pasa por alto, ya que la mayoría de los adolescentes se añaden a mamá y póliza de seguro de papá cuando por primera vez al volante, y luego comprar la póliza más económica cuando tienen que la paga la factura en su propia. En este artículo, vamos a repasar la cobertura del seguro de coche y le damos algunos consejos para ayudarle a obtener el máximo rendimiento de su dinero.

Los tipos básicos de cobertura

La protección de sus activos y su salud son dos de los principales beneficios de seguro de automóvil. Conseguir la cobertura adecuada es el primer paso en el proceso. Estos son los tipos básicos de cobertura con la que la mayoría de la gente está familiarizada:

  • Responsabilidad : Esta cobertura paga por terceros lesiones personales y relacionados con la muerte, así como daños a la propiedad de otra persona que se produce como resultado de su accidente de automóvil. Se requiere cobertura de responsabilidad civil, salvo en unos pocos estados.
  • Colisión : Esta cobertura paga para reparar su coche después de un accidente. Se requiere si usted tiene un préstamo contra su vehículo ya que el coche no es realmente el suyo – pertenece al banco, que quiere evitar quedarse atascado con un coche destrozado.
  • Integral : Esta cobertura paga por los daños causados como consecuencia de robo, vandalismo, incendio, agua, etc Si usted ha pagado en efectivo para su coche o pagado su préstamo de coche, puede que no necesite colisión o una cobertura integral, sobre todo si el libro azul valor de su coche es menos de $ 5.000.

Cobertura adicional

Además de la cobertura mencionado anteriormente, otros tipos de cobertura opcional se incluyen las siguientes:

  • Llena de Daños / Tort Limited: Usted puede reducir su factura de seguro por unos pocos dólares si usted renuncia a su derecho a demandar en caso de un accidente. Sin embargo, renunciar a sus derechos no suele ser un movimiento financiero inteligente.
  • Pagos médicos / protección contra lesiones personales: Protección contra lesiones personales paga el costo de los gastos médicos para el tomador del seguro y los pasajeros. Si usted tiene una buena cobertura de seguro de salud, esto puede no ser necesario.
  • Sin seguro / seguro insuficiente cobertura de motorista : Esta opción proporciona cobertura de daños a la propiedad médica y si usted está involucrado en un accidente con un motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
  • Remolque: la cobertura de remolque paga por un remolque si su vehículo no se puede conducir después de un accidente. Si usted es un miembro de un servicio de automóvil, o si el vehículo viene con asistencia en carretera proporcionado por el fabricante, esta cobertura es innecesaria.
  • Rotura de Cristales: Algunas compañías no cubren los cristales rotos bajo su colisión o políticas integrales. En general, esta cobertura no vale la pena el costo a largo plazo.
  • Alquiler : Esta opción de seguro cubre el costo de un coche de alquiler, pero los coches de alquiler son tan barato que puede que no sea la pena pagar por esta cobertura.
  • Gap: Si demoler esos $ 35.000 vehículos utilitarios deportivos 10 minutos después de lo conduce fuera del lote, la cantidad que la compañía de seguros paga es probable que se deje sin vehículo y un gran proyecto de ley. Lo mismo se aplica si su nuevo juego de ruedas es robado. brecha seguro paga la diferencia entre el valor contable azul de un vehículo y la cantidad de dinero que aún se adeuda en el coche. Si usted está arrendando un vehículo o la compra de un vehículo con una baja, o no, el pago inicial, brecha seguro es una excelente idea.

Los factores que afectan a su tarifas

Además de las opciones específicas de cobertura que seleccione, otros factores que afectan las tarifas de seguros de automóviles incluyen los siguientes:

  • Deducible : Esta es la cantidad de dinero que usted paga de su propio bolsillo si usted consigue en un accidente. Cuanto mayor sea el deducible, menor será su factura de seguros. En general, un deducible de al menos $ 500 vale la pena considerar, como daños a su vehículo que viene en menos de $ 500 a menudo puede ser pagado sin tener que presentar una reclamación de seguro.
  • Edad: menores, conductores con menos experiencia tienen mayores tasas de seguros.
  • Género: Los hombres tienen tasas más altas que las mujeres.
  • Demografía: Las personas que viven en zonas de alta criminalidad pagan más que los que viven en zonas de baja criminalidad.
  • Reclamaciones: conductores propenso a los accidentes pagan más. Si desea mantener sus tarifas bajas, mantener el número de reclamaciones que usted presente al mínimo.
  • Violaciónes en movimiento: El exceso de velocidad y otras violaciónes en movimiento todas tienen un impacto negativo en su factura de seguros. Obedecer la ley para ayudar a mantener sus tasas de aumento.
  • Elección de vehículos: automóviles deportivos cuestan más para asegurar que los sedanes y coches caros cuestan más para asegurar que los baratos hacen. Mirando hacia el costo del seguro antes de comprar un auto nuevo puede ayudar a ahorrar mucho dinero en su seguro de automóvil.
  • Los hábitos de conducción: El número de millas que usted conduce, independientemente de si usted utiliza su automóvil para el trabajo, y la distancia entre su casa y el trabajo, todos juegan un papel en la determinación de sus tarifas.
  • Robo Sistemas contra: Si usted tiene una alarma en su coche, tendrá que pagar menos para asegurar su vehículo.
  • Dispositivos de seguridad: Las bolsas de aire y frenos antibloqueo tanto trabajar en su favor ya que lo mantiene seguro y la reducción de su factura de seguros.
  • Capacitación para la prevención de accidentes: Algunas compañías ofrecen descuentos si usted toma un curso de formación de educación del conductor.
  • Múltiples políticas: Si usted tiene más de un coche y / o dueño de una casa o también tienen un seguro de arrendatario, tener en cuenta que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos basados ​​en el número de pólizas que tiene con ellos.
  • Plan de Pago: Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos basados ​​en su plan de pago. El pago de su factura anual de una sola vez, en lugar de en cuotas, puede dar lugar a un descuento.
  • La puntuación de crédito: El buen crédito reduce sus tasas de seguros de automóviles. El mal crédito los aumenta.

Recomendaciones

Cuando estás en el mercado un seguro de coche, cuidado de compras es una necesidad. Los precios, las características y los beneficios varían ampliamente de una compañía a otra. Los requisitos mínimos de cobertura también varían. En Florida, por ejemplo, los requisitos mínimos de cobertura son $ 10.000 para protección contra lesiones personales y $ 10,000 por daños a la propiedad.

En el departamento de lesiones personales, $ 10.000 no compra mucho en el camino de los servicios médicos debe exigir una operación o estancia prolongada en el hospital. Lo mismo es cierto cuando se trata de bienes muebles, ya que hay muchos vehículos utilitarios deportivos y coches de lujo que tienen un precio muy por encima de $ 30.000. Por lo tanto, la protección de sus activos financieros en el caso de un accidente es probable que requiera mucho más cobertura.

Comparación de compras es siempre una cosa más inteligente que hacer, y hay muchos sitios web diseñados para ayudar a los consumidores a comparar precios de las pólizas de seguros. Los agentes de seguros pueden ayudar también. Los agentes independientes a menudo ofrecen las políticas de múltiples portadoras y pueden ayudar a encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Antes de que se abstienen de un agente en favor de un proveedor en línea, pensar cuidadosamente acerca de quién va a llamar después de tener un accidente. Su agente tiene un incentivo, en forma de su negocio de repetición, para proporcionar un buen servicio, mientras que un servicio en línea puede quedarse cortos.

Antes de comprar una política, la investigación de su proveedor de la política – independientemente de quién es. Numerosas empresas evaluar la salud financiera de las compañías de seguros, y su estado también tiene un sitio web seguro de que las tasas de las empresas basado en el número de quejas que han recibido.

La línea de fondo

Compras sabiamente puede ayudarle a proteger su salud, sus activos, y su cartera, por lo que hacer el esfuerzo para determinar el tipo y la cantidad de cobertura que necesita. Además, asegúrese de que revise y entienda su política antes de firmar en la línea de puntos. Si usted piensa así, usted estará satisfecho con los resultados, si alguna vez encontrar la necesidad de poner su política para la prueba al hacer una reclamación.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Por qué las minorías pagar más por el seguro de coche?

 ¿Por qué las minorías pagar más por el seguro de coche?

El racismo y la discriminación racial han existido durante siglos. En las décadas desde que comenzó el movimiento de los derechos civiles, las cosas definitivamente han mejorado para los grupos minoritarios y personas de color de muchas maneras. Sin embargo, todavía existe la discriminación, incluso en lugares, que nunca esperaría. Incluso en 2018, negros estadounidenses pagan mucho más que los americanos blancos para algo que es requerido por la ley en casi todos los estados: seguro de automóvil.

Es triste, pero es verdad. En los últimos años, los barrios estadounidenses se han vuelto más racialmente segregada . Los afroamericanos que viven en su mayoría los barrios negros están pagando un precio, como resultado, literalmente: Un estudio pionero realizado por la Federación de Consumidores de América en 2015 encontró que los buenos conductores que viven en barrios afroamericanos pagan mucho más que los conductores que viven en blanco -comunidades mucho más. Los conductores que viven en estas comunidades están en las primas citados medios que son 70 por ciento más caro que las primas para los conductores que viven en las comunidades de un blanco promedio de $ 438 dólares al año más.

Esto es porque las comunidades afroamericanas son más peligrosos?

Contrariamente a la creencia popular (y racista?), La composición racial de un vecindario en sí misma no en absoluto determinar la cantidad de crimen existe en un barrio. Sí, los barrios de bajos ingresos a menudo son más propensos a tener más delitos.

Pero cuando controla los ingresos y la densidad de población, barrios blancos y negros tienen esencialmente las mismas tasas de criminalidad . El estudio anterior encontró que incluso cuando la contabilidad de la densidad de población y de los ingresos, los conductores que viven en los barrios negros pagan mucho más.

¿Esto es porque los afroamericanos son a menudo pobres que los blancos?

Es cierto que la tasa de pobreza entre los afroamericanos es más del doble de la tasa de pobreza de los americanos blancos .

Pero esto no explica los hallazgos en absoluto, sobre todo porque más ricos afroamericanos son propensos a pagar incluso más de un precio por vivir en barrios pobres de raza negra que los afroamericanos: el informe encontró que los negros de renta media-alta que viven en los barrios negros pagados una completa 194 por ciento más por el seguro de coche en promedio que las personas de ingresos medios superiores que viven en barrios blanco-una diferencia de $ 1.396!

¡Eso es terrible! ¿Qué tienen en las compañías de seguros tienen que decir por sí mismos?

En general, la industria de seguros nunca ha admitido que negros estadounidenses pagan más por el seguro de coche. De hecho, a menudo son francamente defensiva … y ofensivo. En 2014, la Asociación Nacional de Mutuas envió una carta a la Oficina Federal de Seguros que insinúa negros estadounidenses pueden permitirse el lujo de pagar más por el seguro de coche porque … esperar a que … que gastan dinero en sus mascotas, juguetes, alcohol, tabaco y equipos de grabación, como los humanos normales, a menudo hacer:

” … Los datos revelan que los hogares de los dos quintiles más bajos gastan casi la misma cantidad de alcohol y tabaco combinados como en el seguro de automóvil, y que gastaron más en el equipo visual (A / V) y de audio y los servicios que en el seguro de automóvil. aparcarte presentaría que el porcentaje de los ingresos del hogar gastados por los consumidores minoritarios en el seguro de automóviles parece ser razonable en relación con el porcentaje del ingreso gastado en bienes no esenciales “, escribió el grupo de seguros.

Incluido en la lista no esenciales eran mascotas y juguetes.

En otras palabras, las compañías de seguros parecen pensar que está bien para cargar los estadounidenses negros más por el seguro de coche para ninguna otra razón que el hecho de que negros estadounidenses gastan dinero en otras cosas.

En respuesta al estudio antes mencionado, J. Robert Hunter, el Director de Seguros de la organización, dijo :

“Las disparidades de precios para la cobertura de seguro de auto mínimo exigido por el estado citados a los conductores en las comunidades principalmente afroamericanos son difíciles de entender actuarialmente y se parecen mucho a la discriminación injusta.”

Eso suena muy mal, pero esto es sólo un estudio. No es otra evidencia de este problema?

Por desgracia, sí. Un análisis publicado en 2017 por Consumer Reports y Propublica encontró que en California, Illinois, Missouri y Texas, las primas son aún más altos en los barrios de minorías en general, no sólo los afroamericanos.

Rachel Goodman, abogada en el programa de la justicia racial Civil Liberties Unión Americana, proporcionó un claro recordatorio de que estos resultados se ajustan a una cuestión más amplia, sistémica en nuestro país: “Estos resultados corresponden a una tendencia que vemos todas las disparidades demasiado a menudo-raciales supuestamente el resultado de diferencias en el riesgo, pero que la justificación se desmorona cuando profundizar en los datos “, dijo.

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10 maneras de mantener su atención médica y seguro asequible

 10 maneras de mantener su atención médica y seguro asequible

De acuerdo con el  informe de la inscripción abierta 2017 de enero de , 8,7 millones de personas se inscribieron para Ley de Asistencia Asequible (ACA) a través de la cobertura de 2017 HealthCare.gov. Desde entonces, todos hemos oído variando informes sobre cómo la salud puede cambiar o se cambia bajo Trumpcare, y que sin duda hace que la gente piensa dos veces sobre el futuro de los planes de salud y cómo encontrar cobertura asequible, independientemente de los planes de gobierno. Hemos aprendido en el último par de años que el tener acceso a un plan de salud no significa automáticamente que estamos recibiendo el plan más barato o el mejor plan para nuestras necesidades. Si usted es como muchos, se le puede encontrar los crecientes costos de la asistencia sanitaria alarmante. Vamos a ayudar a proporcionar algunos de los mejores consejos y trucos para encontrar un seguro de salud asequible – no importa lo que sucede a continuación.

“1 de cada 5 familias estadounidenses tendrán dificultades para pagar una factura médica de este año”, Fundación Nacional de la Defensa del Paciente (NPAF).

La reducción de gastos de seguro médico y conseguir asequible Medical Care

La reducción de los costos de seguro de salud está a la vanguardia de las mentes de muchos americanos. Aunque se han realizado numerosos beneficios a Obamacare, también ha habido muchas críticas que nos han llevado a un punto en que el futuro de la salud accesible es una preocupación.

Los costes sanitarios son la causa número uno de la quiebra. Estar enfermo y que necesitan atención médica es bastante malo, pero si  las preocupaciones con la deuda médica  causa que se salte conseguir el cuidado adecuado, se hace cada vez más importante encontrar formas de reducir los costos de seguro de salud mediante la búsqueda de los servicios de salud asequibles.

¿Cómo encontrar buenos planes de seguros de salud

Independientemente de lo que el futuro de los planes de salud del gobierno tiene en el almacén para nosotros, hay algunas formas probadas y verdaderas para que usted pueda ahorrar dinero en sus costos de seguro de salud y encontrar beneficios para la salud que funcione para usted y su familia.

Dado que muchas personas están cuestionando el futuro de la salud, es un buen momento para adoptar algunas estrategias para asegurarse de obtener sus necesidades médicas cubiertas no importa lo que trae el futuro.

Cómo hacer compras su seguro médico, Lo que sucede Siguiente

Estos 10 consejos le ayudará a asegurarse de que está recibiendo el mejor valor por su dinero en su plan de seguro médico actual o al hacer compras alrededor para encontrar una opción de atención médica asequible , independientemente de los cambios que puedan surgir.

1. ¿Qué Plan de Seguro de Salud es el mejor?

Cuidado: primas más bajas puede no ser la opción más asequible

Usted no quiere juzgar a un plan de salud por la etiqueta de precio. A pesar de que lo primero que queremos saber cuando compramos un plan es cuánto nos va a costar, la verdadera respuesta a la pregunta no siempre es evidente. Dependiendo de sus necesidades financieras de estado y de la familia, la línea de fondo en su seguro de salud no puede ser la prima mensual que se paga.

Por ejemplo, si elige una política de alto deducible, pagará menos en primas. En una reclamación, tendrá que pagar mucho más debido al deducible. Si se encuentra en buen estado de salud, no tienen ningún accidente, y todo el mundo en su plan tiene la suerte de mantenerse saludable, a continuación, una prima más baja y más alto deducible del plan va a funcionar muy bien. Si ocurre lo contrario, sin embargo, puede terminar pagando mucho más. Para evaluar el costo del seguro de salud, que realmente tiene que mirar a la cantidad que habrá pagado por el final de la vigencia de la póliza, una vez que todas sus citas médicas, medicamentos, cuidados preventivos o emergencias han sido factor in.

Considerar opciones como:

  • Lo que los subsidios o créditos fiscales que puede obtener
  • Cuánto puede permitirse el lujo de pagar de su bolsillo
  • Cuáles son las necesidades reales de su familia son

“Las familias con niños pequeños, parejas jóvenes que empiezan, o personas mayores todos tendrán diferentes preocupaciones médicas. Adaptar sus opciones a lo que necesita y volver a evaluar en el tiempo.”

No base sus decisiones en la prima, basar su decisión en la cantidad que realmente se va a salir de su plan.

¿Cuánto de un subsidio de seguro de salud puede obtener?

Puede hacerse una idea de qué tipo de subsidio califica para mediante el uso de una herramienta como esta calculadora de subsidio para el cuidado de la salud en línea . Es sólo una manera de tener una idea de lo que usted califica, sigue leyendo para maximizar realmente cómo y dónde se puede ahorrar.

Comprobar todas sus opciones antes de comprar 

Antes de comprar un plan de salud, asegúrese de que también explorar todas las opciones disponibles para usted. Por ejemplo, si no están casados, pero tienen una pareja de hecho, averiguar si puede obtener cubiertos bajo su plan de salud. Las leyes han cambiado en los últimos años y las opciones pueden estar disponibles para usted que no se dio cuenta.

Comparar la cobertura de los planes existentes

Una cosa que la gente suele pasar por alto está revisando cómo dos planes de salud diferentes pueden trabajar juntos. Por ejemplo, si está casado o tener una pareja de hecho, la comprensión de la cobertura en ambos planes y comparando las ventajas de cada plan puede ayudar a reducir los costos.

También puede buscar en la coordinación de beneficios para maximizar los reembolsos en costos médicos, obtener más información sobre la coordinación de beneficios y múltiples pólizas de seguro médico aquí.

Exenciones de seguros de salud

Después de revisar su situación, puede decidir que desea firmar una renuncia de seguro de salud con un asegurador grupo si después de comparar los planes y costos con su cónyuge, se determina que uno le ofrecerá más ventajas.

Algunas personas son incluso capaces de obtener una compensación alternativa de su empresario, como consecuencia de la renuncia al plan de salud a favor de que se añade a un cónyuge.

¿Qué pasa con los planes de ahorro de salud? Ellos son aún una buena idea?

Hablamos con Caitlin Donovan, Director de Relaciones Públicas y de extensión en la  Fundación Nacional de la Defensa del Paciente , y tenía este consejo para ofrecer,

“Si usted tiene una cuenta de ahorros de salud, seguir colocando dinero en ella. Los republicanos han tenido un gran interés en no sólo mantener las HSA, pero la expansión de su uso, por lo que este puede ser un gran beneficio para usted.”

Otras formas de reducir costos en el Seguro de Salud

Los puntos que cubriremos a continuación le ayudará a comprender los diferentes aspectos de lo que hace un plan más rentable que la otra, y le dará recursos adicionales para ayudarle a decidir.

2. Obtener un corredor de seguros de salud que le pueda ayudar

El mercado no siempre significa los mejores precios. las regulaciones gubernamentales ya que el mercado se introdujo han puesto en marcha políticas que han ayudado a millones de estadounidenses reciben cobertura. Sin embargo, la navegación por el mercado puede ser confuso y la gente todavía necesita tomar el tiempo para comparar opciones cuidadosamente. Aparte de las opciones del mercado, también hay otras opciones para explorar.

Tener a alguien que ayude con el trabajo de campo que entiende lo que necesita puede hacer una gran diferencia. Esta puede ser la forma más fácil de trabajar dentro de un presupuesto sin tener que ir de compras y hacer todo el trabajo por sí mismo.

Las compañías de seguros sólo puede ayudarle con sus productos, corredores puede ayudar a usted a través de muchas aseguradoras y discutir las opciones con usted

Los corredores no trabajan para las compañías de seguros, corredores de seguros de salud están obligados a trabajar para usted. Ellos están de su lado.

No hace daño a ponerse en contacto con un profesional de seguros de salud y ver lo que pueden encontrar para usted. Los corredores son generalmente pagados por la compañía de seguros, por lo que no tendrá que preocuparse por este aspecto del costo. Algunos corredores pueden cobrar cargos, pero en general, que hacen su dinero de la compañía de seguros por la comisión.

¿Cómo un corredor puede ayudar

Además de tener un amplio conocimiento sobre los tipos de planes disponibles, también pueden explicar las diferencias clave a usted y ayudar a encontrar un plan que tenga sentido para usted o su familia.

Estarán en condiciones de explicar las diferencias en los tipos de planes, como HMO y PPO por lo que no tiene que resolver las cosas por su cuenta. Un buen agente de seguros de salud puede comparar sus deseos y necesidades a lo que usted puede conseguir para su presupuesto.

Reclamaciones a seguros de salud Ayuda

Además, cuando llega el momento de hacer una reclamación de seguro de salud, que están ahí para ayudar y abogar para sus necesidades con la compañía de seguros para que no se queden en su propia para resolver todo. Consultar con un corredor es una buena manera de averiguar dónde se puede ahorrar dinero y maximizar sus beneficios. Este es su trabajo y algo que se debe explorar. Ellos le pueden ayudar a cada paso del camino.

Cuando nos fijamos en la cantidad de tiempo utilizando los servicios de un corredor puede ahorrar, en comparación con los beneficios que puede obtener si utilizara su experiencia y conocimiento del mercado, esto puede ser una de las maneras más fuertes para encontrar opciones para ahorrar en sus costos de seguro de salud .

Si necesita ayuda para encontrar un corredor o desea obtener más información acerca de lo que un corredor puede hacer por usted, usted puede sacar de la  Asociación Nacional de Salud Underwriters

3. manejar sus costos de atención médica: Hora de facturación médica, Cuidado de facturación de saldo

Los estudios han demostrado que existe una alta tasa de errores en la facturación médica . Aunque no se puede pensar que esto es su problema si usted tiene un seguro de salud, tenga en cuenta que a menudo pagan un porcentaje de sus gastos médicos a través de copagos, coaseguros y deducibles.

Cuando los costos médicos suben, Seguro de Salud tasas de aumento

Aumento de costes para las compañías de seguros de salud son pasados ​​a los consumidores a través de aumentos de las tasas en general. La comprobación de sus cuentas médicas para los errores no sólo es potencialmente ahorrar dinero en lo que está pagando de su bolsillo, pero ayudará a mantener los costos generales de seguros de salud hacia abajo.

Al revisar sus facturas médicas, pedir una factura detallada que muestra los suministros, medicamentos o procedimientos que están cobrando. Y asegúrese de que vuelva a comprobar toda la información a la medida de su capacidad incluyendo copagos y deducibles mencionados.

Los errores pueden suceder, y estos errores pueden costar dinero.

Cuidado con facturación de saldo, conocer sus derechos como paciente

Entre los diversos consejos Sra. Donovan proporcionado, uno que mucha gente puede no ser consciente de que estaba a punto facturación de saldos:

¿Qué es la facturación de saldo?

“La facturación de saldo es donde un proveedor factura a un paciente para el balance que queda después de que se le paga por la compañía de seguros, explicó,” ¿Conoce sus derechos. Algunos estados tienen leyes contra la facturación de saldos, Si este tipo de facturación “sorpresa” que te pasa, compruebe siempre para ver si usted legalmente tiene que pagarlo.

4. Alternativas a las opciones de seguros de salud tradicionales

En nuestro artículo, Cómo obtener un seguro de salud, sin trabajo o poco dinero, cubrimos varios recursos que son alternativas al mercado ACA. Hay todo tipo de opciones para usted y su familia que usted puede ahorrar mucho dinero.

El seguro médico es algo que está muy basado en circunstancias individuales, por lo que la salida a la lista y explorar opciones generales podría resultar beneficiosa para usted.

Opciones de seguro de grupo es posible que pueda obtener como individuo

Mucha gente no se da cuenta de que son elegibles para los beneficios de seguro de tipo de grupo como individuos simplemente a través de las asociaciones miembros profesionales o de otro tipo. Uno de los planes de tipo de miembro es la oficina de la granja de seguro de salud . Mucha gente piensa que esto sólo está disponible para los agricultores, pero el plan de seguro se basa en la comunidad, para que pueda unirse como miembro y ser elegible.

Cómo averiguar sobre los programas y asistencia específica de la enfermedad

“Pedir ayuda. Los hospitales, en particular, pueden tener programas para ayudarle si usted se enfrenta con una gran factura que no puede ser capaz de pagar. También hay organizaciones, algunas enfermedades específicas, que ofrecen asistencia financiera y programas de becas.” – Cailtin Donovan,  Fundación Nacional de la Defensa del Paciente

5. Entender los fundamentos de una póliza de seguro de salud le ayudará a ahorrar

La comprensión de lo que el seguro de salud diversos términos significan y cómo afectan que le ayudará a tomar decisiones más fuertes y ahorrar dinero en sus costos de seguro de salud.

Al evaluar sus opciones de seguro de salud, comprar y comparar las copago, coseguro, deducibles y otros factores como máximos de por vida.

cuentas de ahorro de salud son una buena manera de planear para el futuro. Pero si aún no se ha construido un ahorro en uno de estos planes, usted puede estar en una posición muy difícil si no entiende por completo su plan.

6. Los costos de negociación de servicios y descuentos

No estamos siempre en el mejor modo de pensar cuando estamos enfermos. Pensando en pedir un descuento en medio de una emergencia médica no es nuestra máxima prioridad como un paciente que necesita ayuda inmediata.

Sin embargo, ya que los consumidores de salud, podemos negociar y pedir descuentos. La clave es planificar con anticipación.

Cómo conseguir un descuento en sus costos médicos

departamentos de facturación, médicos y centros de salud pueden ser objeto de negociación, especialmente si usted ofrece a hacer algo que va a hacer su trabajo más fácil.

  • Pregunte si puede obtener un descuento para pagar por adelantado si usted tiene un procedimiento que viene en una fecha futura.
  • Preguntar si tienen una política donde pueden permitir un descuento por pagar en efectivo.
  • Hablar con su médico acerca de sus preocupaciones de salud si usted tiene un alto cuestiones deducibles o de otro tipo, el médico puede tomar sus finanzas en cuenta y reducir las tarifas.

Cada centavo ayuda cuando usted está mirando para ahorrar dinero. Asegúrese de explorar estas opciones y hacer estas preguntas parte de sus criterios para decidir qué salud proveedores de servicios le puede dar las mayores ventajas financieras, mientras que usted está en su cuidado.

7. Descuentos plan de seguro médico para el uso de tecnología como la aptitud Trackers

A medida que la tecnología hace que los datos sobre el estado de nuestra salud fácilmente disponibles, muchas compañías de seguros están empezando a buscar en el uso de herramientas como rastreadores de la aptitud para minimizar el riesgo. Como resultado, algunos proveedores de seguros pueden ofrecer descuentos o planes de incentivos que le permitirán ahorrar dinero, o le dará ventajas financieras.

Pedir a un corredor o su administrador de beneficios a los empleados acerca de los planes que dan descuentos utilizando las nuevas tecnologías o con incentivos de salud. Un ejemplo es “UnitedHealthcare Motion”  , que ofrece incentivos financieros de reembolso de hasta $ 1.500 por año. Estos tipos de planes ofrecen buenas oportunidades para el ahorro.

Las empresas también pueden ofrecer opciones de contribuir a una cuenta de ahorros de salud como uno de los beneficios de este tipo de programas.

Asegúrese de preguntar acerca de las posibilidades de cada año, ya que este tipo de programa se hará más común con el tiempo.

8. Ahorro de dinero en medicamentos recetados con su plan de seguro médico

Antes de elegir un proveedor de seguros de salud o la renovación de la cobertura, averiguar cuál es su posición con los medicamentos recetados que toma normalmente. Si usted tiene ciertas recetas que regularmente se necesitan para llenar, pedir una lista del proveedor de seguros de salud y ver donde los medicamentos están en su lista. Averiguar qué tipo de cobertura de su nuevo plan proveerá para sus medicamentos recetados; si hay limitaciones que podrían afectar a usted, es posible que desee buscar otras opciones por compras.

A menudo hay varias opciones para el medicamento que se ubicará en diferentes costes en la lista de medicamentos de su aseguradora. Al llevar la lista de las aseguradoras a su médico que puede ser capaz de elegir opciones que son más rentables para usted.

Los programas que ofrecen los fabricantes de prescripción descuentos en medicamentos

Aunque pueda parecer imposible conseguir un descuento en sus medicamentos en la farmacia, la Sra Donovan tenía un buen consejo que ofrecer cuando se trata de medicamentos con receta y ofertas para encontrar,

“Check diferentes farmacias para ver quién ofrece el mejor precio para su receta. Si cae por debajo de un cierto nivel de ingresos, el fabricante puede tener un programa para usted para ayudarle a acceder a la medicina. Nunca está de más pedir ayuda y sin duda puede ayudar “.

9. Reducir el consumo de innecesarias pruebas médicas, citas o procedimientos

Los médicos a menudo llevan a cabo varias pruebas como las precauciones. Pregúntele a su médico cómo las necesarias pruebas o procedimientos que recomiendan son. A veces hay más alternativas rentables que le puede ahorrar dinero.

Al tener una discusión con su médico acerca de lo que es médicamente necesario vs. precaución, también tendrá a su médico en el hecho de que estos son acerca de los factores para usted. La comunicación abierta con su médico le ayudará al médico de trabajo con su situación mejor y también puede reducir los costos.

Revisar sus gastos más allá de los costos médicos de atención preventiva para usted y su familia, y tratar de planificar el futuro con la ayuda de su médico para las próximas visitas preventivas como chequeos y otros servicios regulares para ver si se puede negociar tarifas, como se discutió en nuestro siguiente punto a continuación. Tener una comprensión de lo que puede esperar puede ayudar a encontrar un plan que funcione bien para usted.

10. Negociar y comparar las opciones de servicios de salud

 

La elección de médicos y centros de servicios médicos por compras y comparar las tasas que podría ahorrar una gran cantidad de dinero.

Esta estrategia para ahorrar dinero se basa en dos factores. Uno de ellos es la disponibilidad de servicios de diferentes proveedores en su área, y la segunda es si su plan de salud le permitirá elegir entre diferentes proveedores.

Mucho de esto depende del tipo de plan de seguro de salud que tenga . Si su plan de seguro de salud limita sus opciones, entonces también estarán limitados a donde se puede obtener los servicios y paga más.

Una vez que sepa cuáles son sus opciones para los servicios, llame a su alrededor y descubrir lo que la tarifa es para procedimientos o servicios que desee utilizar.

Usted no tendrá tiempo para hacer esto en medio de una emergencia médica. Tómese el tiempo para averiguar sus opciones, antes de que ocurra una emergencia médica.

La sala de emergencia puede tener costos más altos que una clínica local, pero si no se registra en los servicios locales de antemano, que no estará en una posición para ahorrar dinero cuando ocurre una situación de urgencia.

La reducción de gastos de seguro médico y encontrar una buena cobertura

Descripción de las opciones de cobertura de seguro de salud es confusa. Tomar medidas para asegurarse de que tiene acceso a ayuda médica y cuidado regular mantendrá a usted y su familia saludable, tanto física como financieramente.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo y cuándo comprarlo

Sin importar la edad, debe revisar los costos de atención a largo plazo ahora

¿Cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo y cuándo comprarlo

De acuerdo con el Departamento de Salud y Servicios Humanos, promedio de 65 años de edad tiene una probabilidad del 70 por ciento actual de necesitar algún tipo de cuidado a largo plazo a medida que envejecen los Estados Unidos. También informan que a pesar de un tercio de los 65 años de edad hoy en día puede no siempre requieren atención a largo plazo o ayuda para la vida, que uno de cada cinco lo necesitará durante más de cinco años , que es el 20 por ciento.

Si utilizamos esta información, el pago de cinco años de servicios de atención a largo plazo o de vida asistida o la vivienda puede ser extremadamente caro.

Una estadística que es más sorprendente es:

8 por ciento de las personas entre 40 y 50 años de edad, tiene una discapacidad que podrían requerir los servicios de atención a largo plazo

En un momento en que muchos apenas se han financiado totalmente su jubilación, vale la pena mirar en las opciones para el cuidado a largo plazo y qué tipo de costos están involucrados con un plan de atención a largo plazo del seguro, independientemente de su edad. Tener los hechos que usted puede ahorrar dinero a largo plazo, y ayudar a subir con un plan financiero para superar los momentos difíciles.

¿Por qué obtener un seguro de cuidado a largo plazo? ¿Realmente lo necesitas?

No se sabe si van a necesitar un seguro de cuidado a largo plazo, de la misma manera, no se sabe si va a necesitar un seguro de hogar por un robo o un incendio. Sin embargo, las estadísticas indican que con nuestro envejecimiento de la población uno de cada puñado de personas necesitarán algún tipo de cuidado a largo plazo, así que la pregunta es más acerca de ¿puede permitirse su propio cuidado a largo plazo si se presenta la situación, y cómo dispuestos estás a correr el riesgo?

¿El gobierno pagar por el cuidado a largo plazo?

Algunas personas creen que no tienen que preocuparse por el cuidado a largo plazo debido a que el gobierno puede pagar por estos servicios. Este es un error.

El gobierno sólo pagará por el cuidado a largo plazo bajo circunstancias específicas y la cobertura se limita en función de criterios y situaciones específicas.

Por ejemplo, Medicare puede pagar por el cuidado a largo plazo hasta un máximo de 100 días para los servicios especializados o de rehabilitación en una clínica de reposo. Es muy limitado, y estadísticamente, la estancia promedio cubierto por Medicare es de 22 días . Medicaid proporciona cobertura, pero con el fin de calificar para Medicaid, usted debe caer en un cierto nivel de ingresos bajos. Para ciertas poblaciones, puede haber algo de cobertura para aquellos que califiquen bajo la  Ley de los estadounidenses mayores  o los criterios establecidos por el  Departamento de Asuntos de Veteranos . Aparte de programas como estos, que son programas limitados que sólo atienden a poblaciones específicas, las personas a menudo tienen que recurrir a la cobertura del seguro de salud privado para obtener ayuda con los costos de atención a largo plazo.

Lo que es seguro de cuidado a largo plazo?

seguro de cuidado a largo plazo (LTC Seguros) le proporciona ingresos si usted se convierte en dependiente de cuidado de otra persona o requiere asistencia para las tareas básicas de vida y necesita debido a una enfermedad.

La razón de la necesidad de atención a largo plazo podría ser una enfermedad crónica, una enfermedad física prolongada, una enfermedad degenerativa, u otra condición médica que requiere que recibe atención en el hogar o recibe atención en un centro de residencia o de cuidado a largo plazo asistida.

El beneficio de ingreso que reciba a continuación, se puede utilizar para pagar por su cuidado a largo plazo y asegura que usted o su familia reciben la ayuda necesaria para su cuidado personal cuando no se puede proporcionar por sí mismo.

Servicios necesarios, incluyendo los de un cuidador, debido a una enfermedad debilitante puede incluir Actividades de la Vida Diaria (AVD), cuidado del hogar, limpieza, servicios de enfermería y traslado a la atención especializada a largo plazo o instalaciones de vida asistida.

¿Cuánto cuesta el cuidado a largo plazo?

Aunque el costo del cuidado a largo plazo varía según el tipo de atención que necesita, hay algunas herramientas en línea que pueden ayudar a determinar cuánto cuesta cuidado a largo plazo por mes,  Genworth  tiene una herramienta que da un costo promedio de largo atención a Largo Plazo, así como información específica de cada estado. Una herramienta como esta puede ayudar a determinar si usted podría pagar por él mismo, o si se debe considerar a largo plazo cuidado seguro.

¿Cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo (LTC) el costo?

El costo del seguro de cuidado a largo plazo es muy variable. Incluso con la misma situación exacta, el costo que usted podría conseguir una cita con la compañía de seguros puede ser significativamente más alta que otra.

Con el seguro de cuidado a largo plazo, lo que realmente vale la pena darse.

Cuando se trata de ahorrar dinero en el seguro de salud, lo mejor es hacer su investigación, usted podría ahorrar cientos de dólares al año lo que equivale a miles de dólares a través del tiempo. Conseguir un corredor de seguros de salud que puede ayudar no es una opción es posible que desee ver. El corredor puede no sólo verificar muchas compañías de seguros para usted, pero también será capaz de revisar sus opciones de cobertura de seguro de salud complementario y posiblemente armar un paquete que va a abordar muchas de sus necesidades de seguro de salud. También serán capaces de explicar en detalle lo que las distintas opciones y condiciones de cobertura están en la política.

¿Cómo funciona la fijación de precios en el seguro de cuidado a largo plazo?

Al igual que con otros seguros privados, cada proveedor de seguros de LTC fijar sus propias tarifas en función de su experiencia y de la pérdida de suscripción. paquetes de cuidados de larga duración tendrán diferentes términos y condiciones o requisitos.

Ejemplos de costos de seguro de cuidado a largo plazo

Esta información se basa en datos de la A Asociación Merican para el seguro de cuidado a largo plazo ( AALTCI), estos son sólo ejemplos para mostrar la variación en el costo en diferentes circunstancias y cómo la elección del vehículo LTC seguro puede hacer una diferencia significativa.

En cada caso, hay una diferencia de precio de alrededor de $ 1,000 o más en base a la compañía de seguros. Se puede utilizar como un buen ejemplo de lo importante que puede ser para comprar un buen cuidado a largo plazo las tasas de seguro. Estos se basan en un máximo beneficio diario de $ 150 para tres años período de beneficios, son sólo ejemplos, tenga en cuenta que usted necesita para obtener sus propias cotizaciones en función de su situación personal, estos son sólo para mostrar el rango potencial de precios y para ayudan a ver por qué la compra de una política es un aspecto muy importante para esta cobertura.

  • Edad 55 – solo individuo; Categoría de Costo: $ 1.325 $ 2,550
  • Edad 55 – Par (ambos de 55 años, Preferred Health, política compartida edad); Categoría de Costo: $ 2.085 a $ 3,970
  • Edad 55 – Par (ambos de 55 años, la edad estándar de salud); Categoría de Costo: $ 1,985 a $ 3,970
  • Edad 60 – Par (ambos de 60 años, Preferred Health, política compartida edad); Categoría de Costo: $ 2.605 a $ 4.935

Hace a cubrir los costos de seguro de cuidado a largo plazo siempre?

Seguro de cuidado a largo plazo proporciona cobertura por un tiempo limitado. Es poco probable que el beneficio cubrirá los costos “para siempre”. Por lo tanto, puede administrar los costos de su seguro de cuidado a largo plazo por la elección de los planes con períodos de cobertura más o menos largos, así como por la elección de la longitud de tiempo que va ser dependiente para antes del inicio de los beneficios en . Discutimos esto más en los 10 consejos y preguntas para preguntar sobre el cuidado a largo plazo a continuación.

10 Consejos para comprar bien a largo plazo seguro de cuidado a sus compradores: Lista de verificación de LTC

Dado que cada compañía de seguros trabaja con sus propias normas de suscripción, es útil tener una lista de artículos para preguntar por lo que entender lo que está haciendo compras para la compra y en la cobertura.

He aquí algunos puntos que son importantes a considerar cuando se busca la mejor compañía que lo cubra para LTC:

  1. Preguntarles acerca de las actividades de los requisitos de la vida diaria con el fin de que usted reciba un pago de beneficios, se quiere entender lo que califica para la cobertura de la LTC plan que está considerando.
  2. ¿Cubre el deterioro cognitivo, algunas personas pueden tener deterioro cognitivo, y aún así ser capaz de realizar las AVD. Será el plan que están mirando de pago en estos casos?
  3. Averiguar lo que está en la lista de las Actividades de la Vida Diaria clasificadas para cada plan que está comparando. Por ejemplo, tal vez no es una función de la vida diaria que no se puede llevar a cabo, sino por los términos de la póliza que elija, no se considera una de las ADL de clasificación. Una empresa normalmente requiere más de una actividad de la vida diaria a ser un problema antes de poder calificar para sus beneficios. ¿Quieres saber lo que califica de antemano antes de comprar su póliza. No existe una definición estándar en la industria de cómo se evalúan los ADL , por lo que es importante hacer preguntas y obtener ejemplos o situaciones de la cobertura que está comprando. Algunos ejemplos de ADL son: bañarse, vestirse, moviéndose alrededor (transferencia), comer. ¿Cómo se define cada uno puede hacer una diferencia.
  4. Pregúnteles si hay un valor en efectivo o la opción de cobrar en caso de que no se utilice la cobertura y si la política paga dividendos. ¿Qué pasa si usted se muere y no ha utilizado la cobertura?
  5. Compare el costo de la cobertura individual frente a la cobertura compartida con su cónyuge. Esta es una buena manera de ahorrar dinero. En estas circunstancias piden una explicación completa de lo que sucede y cómo este beneficio compartido funciona si ambos está requiriendo la atención, frente a sólo uno de ustedes.
  6. No primas aumentan con el tiempo o se mantienen constantes? ¿Existe protección contra la inflación? La inflación afectará las tasas de cuidado a largo plazo que puede tener opciones en el plan de la compra que se ocupa de esto.
  7. ¿Cómo funcionará el pago de una reclamación? ¿Cuál es el proceso de reclamaciones? ¿Hay cantidades mensuales o diarias? ¿Cuáles son los límites?
  8. ¿Cuál es el máximo beneficio de la piscina? ¿Cuál es la cantidad máxima de tiempo que los beneficios se pagan por? En promedio, una política LTC puede proporcionar entre uno y cinco años de cobertura. Políticas no suelen tener una cantidad ilimitada de tiempo. Este es un factor importante a considerar cuando se comparan las políticas. A continuación, tendrá que saber si hay corredores disponibles para extender ese tiempo. Estos detalles pueden hacer una gran diferencia en sus opciones y al comparar los costos.
  9. ¿Hay un período de espera? ¿Por cuánto tiempo es?
  10. Si se toma una póliza con un período de espera más largo plazo, ¿tiene otros beneficios que le corresponden por que se puede cubrir durante el período de espera, al igual que Medicare u otros planes de salud privados?

¿Cuándo se debe comprar un seguro de cuidado a largo plazo?

Las personas a menudo esperan hasta que creen que necesitan algo antes de empezar a planificar para ello, y por desgracia, en el caso del seguro de cuidado a largo plazo, esto no va a funcionar en su favor. El AALTCI recomienda la edad ideal para mirar en el seguro de salud a largo plazo para estar entre las edades de 52-64.

De hecho, según datos de la Asociación Americana para el seguro de cuidado a largo plazo la tasa de rechazo para el seguro de cuidado a largo plazo parece aumentar con la edad. Lo que incluso puede que desee ver en las opciones más pronto. La creciente tasa de rechazo a medida que la edad hace mucho sentido dado que el seguro se basa en un riesgo esperado, y a medida que envejece más restricciones médicas y situaciones puede llegar a lo que apuntaría a un aumento del riesgo que lleva a una mayor necesidad de tiempo atención a Largo Plazo.

¿Quién debe comprar un seguro de cuidado a largo plazo para cubrir los costos?

Obviamente, si usted está preocupado por su futuro que usted debe considerar la compra de seguro de cuidado a largo plazo, ya sea por sí mismo, o un padre. Sin embargo, también se debe considerar:

  • Asegúrese de que tiene un buen seguro de salud en el primer lugar. medicina preventiva y tomando medidas para cuidar de su salud puede ayudar a identificar problemas antes de que se agraven en muchos casos.
  • Comprobando si hay otras posibles fuentes de ingresos que se podría convertir en una situación de cuidado a largo plazo. Por ejemplo, es lo que ya tiene una póliza de seguro de vida que usted puede estar dispuesto a pedir dinero prestado a si la situación se le ocurrió?
  • ¿Está en condiciones de costos de atención de auto-asegurarse a largo plazo? ¿Tiene familiares que ayuden? Son aquellos miembros de la familia realmente en condiciones de ayudar?

La decisión de compra de cuidado a largo plazo debe ser revisada como parte de su plan financiero a largo plazo. Tanto si se necesita o no es muy específica para su propia situación. Usted puede decidir después de revisar con su planificador financiero o un corredor que hay opciones gratuitas para explorar, o puede realizar cambios en sus otras coberturas de seguro como un resultado que le ahorrará dinero.

En caso de la generación del milenio o jóvenes comprar un seguro de cuidado a largo plazo?

Si usted tiene un padre que no tiene cuidado a largo plazo y está preocupado de que si algo ha pasado que no podían pagar la atención, usted debe considerar invertir en la compra de cuidado a largo plazo para sus padres o hablar con ellos al respecto. Las familias a menudo son los que se ven más afectados cuando un miembro de la familia se enferma de edad avanzada. Según el estudio de Dólares Más allá de Genworth, el 46 por ciento de los cuidadores dijo que proporcione la atención afectada su salud y bienestar.

Tener que tomar una licencia para ausentarse de su trabajo, o no poder trabajar debido a que un padre necesita atención puede bola de nieve en un problema financiero para usted. Ya sea porque usted termina pagando por la atención a sí mismo, o porque no puede trabajar como resultado. Tener una discusión con sus padres acerca de lo que sucede si necesitan atención a largo plazo. El seguro puede ayudar a todos los miembros de la familia en un caso como este y que puede estar en su mejor interés para mirar hacia fuera para sí mismo por planificar el futuro con ellos.

Si decide enfermedad crítica o de cuidado a largo plazo?

Las personas más jóvenes pueden considerar la compra de un seguro de enfermedad crítica como una alternativa al cuidado a largo plazo cuando son más jóvenes, y en algunos casos, el proveedor de seguro de enfermedad crítica puede ofrecer la opción de convertir el seguro de enfermedad crítica en el cuidado a largo plazo cuando se es mayor en sus 50 o 60 años sin tomar un examen médico. No todas las compañías de seguros de enfermedad crítica hacen esto, pero puede estar interesado en encontrar uno que lo hace si usted está planeando para su cuidado de la salud a largo plazo.

Nunca mirar a la cobertura de atención a largo plazo solo, mirar su cuadro grande a tomar la mejor decisión.

Las estadísticas sobre el cuidado a largo plazo: se puede negar su solicitud de cobertura?

Éstos son algunos datos básicos sobre la base de la página web AALTCI: Los solicitantes de cuidado a largo plazo por debajo de la edad de 50 años se disminuyó a una tasa del 11%, si nos fijamos en las tasas de cobertura disminuido para el cuidado a largo plazo por grupos de edad, se ver los números donde la cobertura se negó aumento:

  • para 50-a-59 la tasa fue de 17 por ciento
  • 60-a-69 tasa aumentó a 24 por ciento
  • por edad 70 a 79 la figura va a una tasa de rechazo de 45 por ciento

¿Cómo elegir un buen cuidado a largo plazo compañía de seguros

Aparte de términos de cobertura, prima de la póliza y la flexibilidad de la política será para sus necesidades, también es necesario tener en cuenta la capacidad financiera y la reputación de la compañía de seguros. Es muy difícil saber cómo las compañías de seguros llevará a cabo a través del tiempo, pero hay sistemas de calificación que muestran la estabilidad financiera de una compañía de seguros que se pueden utilizar como indicadores. Este tipo de información es la clave cuando usted está buscando en la compra de una política que sólo puede pagar años en la línea al igual que con los seguros de vida o de cuidado a largo plazo. Pedir a un profesional con licencia como un agente que representa a varias compañías de seguros puede ayudar, pero también se puede comprobar las calificaciones financieras de la compañía en calificaciones de AM Best.

¿Qué compañía de seguro de cuidado a largo plazo es la mejor?

Desde la suscripción para cada plan de atención a largo plazo difiere de una compañía a otra, el mejor plan de seguro de cuidado a largo plazo será diferente en función de:

  • Tu edad
  • Su historial médico
  • La cantidad de cobertura de atención a largo plazo de la compra
  • y una variedad de otros factores, algunos de los cuales cubrimos en nuestra lista de preguntas para arriba.

La mejor manera de ahorrar dinero en el cuidado a largo plazo

La mejor manera de ahorrar dinero en seguro de cuidado a largo plazo es planificar con anticipación. Cuando la gente no tiene opciones de atención a largo plazo y una situación surge que lanza toda su vida en el caos, a partir de la pérdida de ingresos que necesitan ayuda. Prestar cierta atención a lo que sus riesgos son ahora, y cuáles son los riesgos para su familia. Mira el colectivo de todas las diferentes pólizas de seguro que tenga, incluyendo sus opciones de seguros de vida. Vaya en busca de precios competitivos y una compañía de seguros que ofrece flexibilidad y opciones de beneficios favorables. Incluso si usted decide que no quiere comprar la cobertura ahora, al menos va a entender lo que se puede esperar de costo y puede beneficiarse de las discusiones que tendrá con agentes u otros profesionales que pueden servir de guía para esta parte de su planificación financiera .

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Cómo puede un Beber y conducir convicción afectar mi seguro de coche?

¿Cómo puede un Beber y conducir convicción afectar mi seguro de coche?

Hay una larga lista de cosas que pueden afectar su seguro de automóvil. Una condena beber y conducir es una importante violación de tráfico y será sin duda tener un efecto negativo. Ninguna compañía de seguros ofrece un “fuera” por una violación tan importante.

Las tasas subirán

Suponiendo que su compañía de seguros de automóviles ha decidido mantener su negocio, su tasa va a subir. Por lo general se hará por la primera renovación después de la condena es definitiva.

Esto significa que si su póliza se renueve 1 de enero y su condena es definitiva 2 de enero que probablemente no verá un aumento de la tarifa por otros seis meses. Es posible estar con una compañía con aseguradores estrictas súper que podrían tener la autoridad para hacer un cambio más inmediato.

¿Cuánto va a subir?

Esta pregunta es difícil de responder. Se va a hacer una gran diferencia en función de su historial anterior. Si se está mudando fuera del estado del conductor preferido en este nuevo estado de conductor de alto riesgo, que se va a ver un gran cambio. En algunos casos, usted podría estar buscando en el doble de su precio actual y posiblemente peor. Si ya era un conductor de alto riesgo, no puede hacer un impacto tan grande. Algunos consorcios de seguros para los conductores de alto riesgo ni siquiera funcionan los registros de conducción. Usted aún debe pagar una tasa alta, pero si ya estaban pagando, usted no puede ver mucho de un cambio en el precio. Sobre todo su estado de alto riesgo va a empezar una y usted tendrá que pagar el alto índice mucho más tiempo.

posible cancelación

¿Puede su compañía de seguros de coche realmente cancelar su póliza para una bebida y convicción de conducción? Una cancelación real ocurre a mediados de políticas y es muy raro. La mayoría de las compañías de seguros le permitirá montar a cabo hasta la fecha de renovación.

Entonces definitivamente no pueden renovar su póliza de seguro de automóvil.

Se llaman las compañías de seguros preferidos por una razón y que es debido a que no permiten a los conductores con los principales violaciónes de tráfico para continuar como clientes. A menudo, treinta a cuarenta y cinco días antes de la fecha real de renovación, recibirá una notificación de no renovación.

Si recibe un aviso de no renovación, es una buena idea hablar con su agente de seguros. Pregunte si hay otras opciones para usted. Es importante hablar con su agente sobre todo si usted tiene un agente independiente. Un agente de seguros independiente tendrá muy probablemente otra compañía de seguros para colocar su empresa en. A continuación, puede mantener su mismo agente familiarizado y es de esperar grandes.

¿Cuánto va a una condena por DUI afectar su seguro de coche

Beber y conducir lleguen a su seguro de automóvil de tres a cinco años. Un vehículo preferido típico puede hacer que lo que es elegible para obtener un seguro con ellos después de la condena es de tres años, sin embargo, todavía tendrá que pagar un recargo por dos años adicionales. Las compañías de seguros cada uno compone sus propias reglas para la forma en que manejan las condenas por DUI. La norma es que la violación afectará su tasa de seguro de coche para cinco años.

Requisito SR22

Muchos estados requieren un SR22 con el fin de controlar su estado activo seguro de automóvil.

Básicamente porque se han levantado banderas rojas sobre su juicio detrás del volante, el estado quiere verificación que mantener la cobertura del seguro. Con un SR22 aplica a su póliza de seguros de automóviles, la compañía de seguros notificará automáticamente el estado de cualquier cambio en su política más importante aún si la política está en estado activo o cancelado. SR22 no es muy caro, pero en este momento cualquier aumento de su política es mucho para desnudar.

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¿Por qué recibí una carta de cancelación del seguro de coche

¿Por qué recibí una carta de cancelación del seguro de coche

la cobertura de seguro de auto no es un lujo – es una necesidad. Con muy pocas excepciones notables, es un requisito legal para los conductores en los Estados Unidos. Si recientemente ha sido sorprendido conduciendo sin ella, usted sabe que las sanciones pueden causar un dolor de cabeza real y dar un gran mordisco a su bolsillo.

Pero digamos que usted es un conductor responsable y tener un seguro de automóvil. Usted sabe que los riesgos de no tener que superan los beneficios, y que ha aceptado su destino.

Pero como todo lo que no le gusta pagar hasta, recibir una carta de su compañía de seguros que le informa que se está cancelando su póliza puede ser un poco desconcertante. Antes de que cause un verdadero pánico, sin embargo, es una buena idea para comprender lo que significa la cancelación y la forma de tratar con él. Esto es lo que hay que hacer después de recibir una carta de cancelación del seguro.

¿Por qué se está cancelando mi política?

Lo creas o no, en realidad es bastante inusual para una compañía de seguros para cancelar una de sus políticas. En la mayoría de las jurisdicciones, una aseguradora puede cancelar una póliza para casi cualquier motivo durante los primeros 30 o 60 días en que esté vigente. Durante ese período inicial, una aseguradora puede cancelar una política si descubre información sobre el asegurado, o bien no revelado o mal representado por él o ella durante el proceso de aplicación. Después del período inicial, la cancelación de una póliza por un transportista se convierte, por ley, mucho más difícil. Se tendrá que tener una buena razón para hacerlo.

Con mucho, la mayor razón para la cancelación es la falta de pago de uno de prima (por razones obvias). También podría ser cancelada si ha defraudado a la compañía – Si oculta ninguna información con fines de lucro, esto es un fraude. Si se cancela la licencia, suspendido o revocado, o cualquiera de los controladores en su política de que esto ocurra a ellos su compañía de seguros puede cancelar su póliza, también.

Del mismo modo para un número significativo de accidentes y violaciónes en movimiento. Por último, si usted es diagnosticado con una condición que hace que la conducción insegura, como la epilepsia, la aseguradora puede cancelar la cobertura.

Cancelación contra no-renovación

La cancelación ocurre durante el período de la póliza. No renovación es lo que sucede al final de un período de la póliza y antes de que comience un nuevo período de la póliza. Hay muchas razones por las cuales una aseguradora decide no renovar una de las políticas asegurado, y el principal de ellos son: un cambio en el registro de conducción del asegurado, como un DUI o acumulación de violaciónes en movimiento, múltiples reclamaciones contra la política, o el movimiento asegurado a un estado donde el asegurador no escribe políticas. Se requiere que su compañía de seguros para informarle de su intención de no renovar su póliza de un número determinado de días (especificado por ley) antes de que su política actual es con el fin de darle tiempo a buscar la cobertura de seguro de automóvil en otro lugar.

Qué hacer si recibe una advertencia de cancelación

Si recibe una carta de cancelación de seguros de automóviles, lo más probable es que tenía una muy buena idea que iba a venir. Eso es porque las compañías de seguros toman cancelaciones bastante serio y que es probable que le proporcionará una o más advertencias antes de que realmente la cancelación de su póliza.

Por ejemplo, si usted está atrasado en sus pagos de primas, los aseguradores casi siempre le proporcionará un período de gracia para ponerse al día. O si se descubre que hay un conductor en su hogar que no está listado en la política, es probable que le proporcionará la oportunidad de añadir a él o ella. En los casos en que recibe la oportunidad de corregir un problema, el mejor consejo es que lo hagan tan pronto como sea posible.

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