Ενώ πολλοί από εμάς θέλαμε να πιστεύουμε ότι είμαστε αθάνατοι, το παλιό ανέκδοτο είναι ότι μόνο δύο πράγματα στη ζωή είναι σίγουρα: ο θάνατος και οι φόροι. Όχι μόνο είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο σε ισχύ στην απίθανη περίπτωση θανάτου σας – θα πρέπει επίσης να εφαρμόσει το σχέδιό σας και βεβαιωθείτε ότι άλλοι γνωρίζουν και να κατανοούν τις επιθυμίες σας. Ως διάσημο απόσπασμα του Benjamin Franklin πηγαίνει, «Παραλείποντας να προετοιμάσει, που ετοιμάζεται να αποτύχει.»

Ο θρυλικός τραγουδιστής πρίγκιπας έχασαν τη ζωή τους εξ αδιαθέτου – με αποτέλεσμα μια μακρά μάχη μεταξύ των συγγενών για να καθοριστεί ο οποίος κληρονόμησε την τεράστια περιουσία του. Αν έχετε χρονοτριβήσει για τον καθορισμό που κληρονομεί την περιουσία σας, αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσει να πάρετε κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση.

1. Κάνετε μια φυσικά στοιχεία απογραφής

Για να ξεκινήσετε τα πράγματα, να περάσουν από το εσωτερικό και το εξωτερικό του σπιτιού σας και να κάνει μια λίστα με όλα τα στοιχεία αξίας $ 100 ή περισσότερο. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν το ίδιο το σπίτι, τηλεοπτικές σειρές, κοσμήματα, συλλεκτικά αντικείμενα, οχήματα, όπλα, υπολογιστές / φορητούς υπολογιστές, μηχανή του γκαζόν, ηλεκτρικά εργαλεία και ούτω καθεξής.

2. Ακολουθήστε με ένα μη-φυσικά στοιχεία απογραφής

Στη συνέχεια, ξεκινήστε προσθέτοντας μη φυσική περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτά περιλαμβάνουν τα πράγματα είστε ιδιοκτήτης σε χαρτί ή άλλα δικαιώματα που στηρίζεται στο θάνατό σας. Τα στοιχεία που αναφέρονται εδώ θα περιλαμβάνουν: λογαριασμούς μεσιτεία, 401k σχέδια, τα περιουσιακά στοιχεία του IRA, τους τραπεζικούς λογαριασμούς, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, καθώς και όλες τις άλλες υφιστάμενες πολιτικές ασφάλισης, όπως μακροχρόνια φροντίδα, ιδιοκτήτες ακινήτων, αυτοκινήτων, αναπηρίας, υγείας και ούτω καθεξής.

3. Συγκεντρώστε μια λίστα Πιστωτικές Κάρτες & Χρέη

Εδώ θα κάνω μια ξεχωριστή λίστα για ανοιχτή πιστωτικές κάρτες και άλλα χρέη. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει τα πάντα, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων, τις υπάρχουσες υποθήκες, γραμμές εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης, ανοιχτή πιστωτικές κάρτες με και χωρίς υπόλοιπα, και τυχόν άλλες οφειλές που μπορεί να οφείλετε. Μια καλή πρακτική είναι να εκτελέσετε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση, τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Θα εντοπίσει τυχόν πιστωτικές κάρτες μπορεί να έχετε ξεχάσει έχετε.

4. Κάντε μια Λίστα Οργάνωση & Φιλανθρωπικό Συμμετοχές

Αν ανήκετε σε ορισμένες οργανώσεις όπως η AARP, The American Legion, ενώσεις Βετεράνων, AAA Auto Club, Αποφοίτων του Κολλεγίου, κλπ, θα πρέπει να κάνει μια λίστα με αυτά. Συμπεριλάβετε τυχόν άλλες φιλανθρωπικές οργανώσεις που περήφανα υποστηρίζουν ή να κάνουν δωρεές για να. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πολλές από αυτές τις οργανώσεις έχουν τυχαία ασφάλιση ζωής οφέλη (χωρίς κόστος) για τα μέλη τους και τους δικαιούχους σας μπορεί να είναι επιλέξιμες. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να αφήσει τους δικαιούχους σας γνωρίζουν ποια φιλανθρωπικές οργανώσεις είναι κοντά στην καρδιά σας.

5. Στείλτε ένα αντίγραφο του καταλόγου περιουσιακά στοιχεία σας για να Διαχειριστή περιουσία σας

Όταν ολοκληρωθούν οι λίστες σας, θα πρέπει να χρονολογούνται και να υπογράψει τους και να κάνουν τουλάχιστον τρία αντίτυπα. Το πρωτότυπο θα πρέπει να δοθεί στο διαχειριστή ακινήτων σας (θα μιλήσουμε γι ‘αυτόν ή αυτήν αργότερα στο άρθρο). Το δεύτερο αντίγραφο θα πρέπει να δοθεί στο σύζυγό σας (εάν είστε παντρεμένοι) και τοποθετούνται σε ένα χρηματοκιβώτιο. Κρατήστε το τελευταίο αντίγραφο για τον εαυτό σας σε ένα ασφαλές μέρος.

6. Επανεξέταση IRA, 401 (k) και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης

Λογαριασμοί και τις πολιτικές στις οποίες μπορείτε λίστα δικαιούχων των ονομασιών περάσει μέσω του «συμβόλαιο» για το εν λόγω πρόσωπο ή οντότητα που αναφέρονται στο θάνατό σας. Δεν έχει σημασία πώς θα απαριθμήσω αυτούς τους λογαριασμούς / πολιτικές θέληση ή την εμπιστοσύνη σας, δεν έχει σημασία, διότι ο δικαιούχος επιχείρηση θα υπερισχύουν. Επικοινωνήστε με την ομάδα εξυπηρέτησης πελατών ή το διαχειριστή του σχεδίου για την τρέχουσα λίστα επιλογής δικαιούχων για κάθε λογαριασμό. Εξετάστε κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς για να βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι που αναφέρονται ακριβώς όπως σας αρέσει.

7. Ενημέρωση Ασφάλειες ζωής σας και την ασφάλιση

Ασφάλεια ζωής και προσόδων θα περάσει από τη σύμβαση καθώς και, γι ‘αυτό είναι εξίσου σημαντικό να επικοινωνήσετε με όλες τις εταιρείες ασφάλισης ζωής, όπου μπορείτε να διατηρούν πολιτικές που να διασφαλίζουν ότι οι δικαιούχοι σας εμφανίζονται σωστά.

8. Εκχώρηση TOD ονομασίες

TOD σημαίνει μεταφορά στο θάνατο. Πολλοί λογαριασμοί, όπως ταμιευτήριο, λογαριασμούς CD και ατομικούς λογαριασμούς μεσιτείας διαθήκη άσκοπα κάθε μέρα. Κληρονομικό είναι να αποφευχθεί δικαστική διαδικασία μέσω της οποίας τα περιουσιακά στοιχεία διανέμονται ανά δικαστική εντολή, η οποία μπορεί να είναι δαπανηρή. Πολλοί από τους λογαριασμούς που αναφέρονται παραπάνω μπορεί να ρυθμιστεί με ένα χαρακτηριστικό μεταφοράς-για-το θάνατο για να αποφευχθεί η διαδικασία της διαθήκης. Επικοινωνήστε με τον θεματοφύλακα ή την τράπεζά σας για να θέσει αυτό επάνω στους λογαριασμούς σας.

9. Επιλέξτε μια Υπεύθυνος Διαχειριστής Estate

διαχειριστής περιουσίας σας θα είναι υπεύθυνος για την τήρηση των κανόνων της θέλησης σας σε περίπτωση θανάτου σας. Είναι σημαντικό να επιλέξετε ένα άτομο που είναι υπεύθυνο και σε καλή ψυχική κατάσταση για τη λήψη αποφάσεων. Μην υποθέσετε αμέσως ότι ο σύζυγός σας είναι η καλύτερη επιλογή. Σκεφτείτε όλα τα προσόντα των ατόμων και πώς τα συναισθήματα που σχετίζονται με το θάνατο σας θα επηρεάσει την ικανότητα λήψης αποφάσεων αυτού του προσώπου.

10. Δημιουργία ενός Will

Ο καθένας πάνω από την ηλικία των 18 ετών θα πρέπει να έχουν μια διαθήκη. Είναι η εγχειριδίου κανόνων για τη διανομή των περιουσιακών στοιχείων σας και θα μπορούσε να αποτρέψει τον όλεθρο στους κληρονόμους σας. Διαθήκες είναι αρκετά φθηνή έγγραφα σχεδιασμού estate να συντάξει. Οι περισσότεροι δικηγόροι μπορούν να σας βοηθήσουν με αυτό για λιγότερο από $ 1.000. Αν αυτό είναι πάρα πολύ πλούσια για το αίμα σας, υπάρχουν διάφορα πακέτα λογισμικού καλή θέληση, διάθεση σε απευθείας σύνδεση για χρήση υπολογιστή στο σπίτι.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα υπογράψει και η ημερομηνία θα σας, έχετε δύο μάρτυρες να υπογράψουν και να αποκτήσει μια συμβολαιογραφικές πράξεις σχετικά με το τελικό σχέδιο.

11. Αναθεώρηση & Ενημέρωση έγγραφά σας

Εξετάστε τη θέλησή σας για ενημερώσεις τουλάχιστον μία φορά κάθε δύο χρόνια και μετά από οποιαδήποτε σημαντικά γεγονότα που αλλάζει τη ζωή (γάμος, διαζύγιο, γέννηση του παιδιού, και ούτω καθεξής). Η ζωή αλλάζει συνεχώς και απογραφή σας είναι πιθανό να αλλάζουν από χρόνο σε χρόνο πολύ.

12. Αποστολή αντίγραφα του Will σας στο διαχειριστή περιουσία σας

Μόλις θέλησή σας έχει ολοκληρωθεί, υπογεγραμμένο, μάρτυρες και συμβολαιογραφική, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο διαχειριστής περιουσίας σας παίρνει ένα αντίγραφο. Θα πρέπει επίσης να κρατήσετε ένα αντίγραφο σε μια θυρίδα ασφαλείας-χρηματοκιβώτιο και σε ασφαλές μέρος στο σπίτι.

13. Επισκεφθείτε ένα οικονομικό πρόγραμμα ή Δικηγόρος Estate

Ενώ μπορείτε να σκεφτείτε ότι έχετε καλύψει όλες τις κατευθύνσεις, είναι πάντα μια καλή ιδέα να έχουμε ένα πλήρες σχέδιο επενδύσεων και των ασφαλιστικών γίνεται τουλάχιστον μία φορά κάθε πέντε χρόνια.

Όπως θα έχετε μεγάλα, η ζωή ρίχνει νέο curveballs σε σας, όπως αναφέρονται για το αν θα πρέπει να έχετε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας και της προστασίας των ακινήτων σας από ένα μεγάλο φορολογικό νομοσχέδιο ή χρονοβόρες δικαστικές διαδικασίες. Συμβουλές σαν να έχεις μια επείγουσα κάρτα ιατρικής επαφής στην τσάντα ή το πορτοφόλι σας είναι μικρά πράγματα που πολλοί άνθρωποι δεν σκέφτονται ότι ένας ειδικός μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε.

Αν δεν ψάχνετε να δαπανήσει τα χρήματα για την επαγγελματική βοήθεια – ή θέλουν να ελαχιστοποιήσουν αυτό το κόστος – ανάγνωση μπορεί να σας βοηθήσει να αρχίσετε να έχετε οικονομικό πρόγραμμα και περιουσία σας υπό έλεγχο.

14. Έναρξη Σημαντικές Estate-Plan Έγγραφα

Η αναβλητικότητα είναι ο μεγαλύτερος εχθρός για τον προγραμματισμό κτημάτων. Αν και κανένας από εμάς δεν θέλει να σκεφτεί για το θάνατο, το γεγονός του θέματος είναι ότι η ακατάλληλη ή δεν σχεδιασμό μπορεί να οδηγήσει σε οικογενειακές διαφορές, τα περιουσιακά στοιχεία πρόκειται σε λάθος χέρια, μεγάλη επίδικες υποθέσεις και τεράστιες ποσότητες δολάρια σε ομοσπονδιακά φορολογικά.

Τουλάχιστον, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα θέληση, πληρεξούσιο, υποκατάστατο της υγειονομικής περίθαλψης και διαβίωσης θα – και να αναθέσει την επιμέλεια για τα παιδιά και τα κατοικίδια ζώα σας. Αν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος θα πρέπει να δημιουργήσει ένα ξεχωριστό βούληση, με τα σχέδια για τον επιζώντα σύζυγο. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι όλα τα ενδιαφερόμενα άτομα έχουν αντίγραφα αυτών των εγγράφων.

15. Απλοποιήστε τα οικονομικά σας

Αν έχετε αλλάξει τις θέσεις εργασίας κατά τη διάρκεια των ετών, είναι πολύ πιθανό να έχετε πολλά διαφορετικά 401 (k) σχέδια -τύπου συνταξιοδότησης παραμένει ανοιχτό με τους προηγούμενους εργοδότες ή ίσως ακόμη και πολλούς διαφορετικούς λογαριασμούς IRA. Αν και αυτό κανονικά δεν θα δημιουργήσει ένα μεγάλο πρόβλημα, ενώ είστε εν ζωή (εκτός από πολλά επιπλέον γραφειοκρατία και τη διαχείριση του λογαριασμού), μπορεί να θέλετε να εξετάσει την ενοποίηση των λογαριασμών αυτών σε ένα άτομο IRA λογαριασμό για να επωφεληθούν από καλύτερες επενδυτικές επιλογές, χαμηλότερο κόστος, μια μεγαλύτερη επιλογή των επενδύσεων, περισσότερο έλεγχο και λιγότερη γραφειοκρατία / ευκολότερη διαχείριση, όταν τα περιουσιακά στοιχεία ενοποιούνται.

16. Εκμεταλλευτείτε College Χρηματοδότηση Λογαριασμών

Το 529 σχέδιο είναι ένα μοναδικό φόρος προνομιούχων λογαριασμό των επενδύσεων για την εξοικονόμηση κολέγιο. Επιπλέον, τα περισσότερα πανεπιστήμια δεν θεωρούν 529 σχέδια για τον υπολογισμό οικονομικής βοήθειας / υποτροφία εάν ένας παππούς αναφέρεται ως θεματοφύλακα. Το πολύ ωραίο χαρακτηριστικό είναι ότι η ανάπτυξη και αναλήψεις από το λογαριασμό (αν χρησιμοποιείται για την «ειδική» έξοδα εκπαίδευσης) είναι αφορολόγητα. Αν έχετε τα εγγόνια και τα περιουσιακά στοιχεία για να το κάνουμε, να κινήσει ένα σχέδιο για κάθε εγγόνι.

Η κατώτατη γραμμή

Τώρα έχετε την πυρομαχικά για να πάρετε μια αρκετά καλή άλμα-έναρξη για την αναθεώρηση συνολική οικονομική και περιουσία σας φωτογραφία? τα υπόλοιπα είναι στο χέρι σας. Ενώ κάθεστε γύρω από το σπίτι βλέποντας την αγαπημένη σας αθλητική ομάδα ή τηλεοπτική εκπομπή, τραβήξτε προς τα έξω ένα δισκίο ή φορητό υπολογιστή και να αρχίσουμε να κάνουμε τις λίστες σας.

Θα εκπλαγείτε πόσο «ουσία» που έχετε συσσωρεύσει όλα αυτά τα χρόνια. Θα βρείτε επίσης ότι η απογραφή και τα χρέη τους καταλόγους σας θα έρθει σε πρακτικό για άλλες εργασίες, όπως η ασφάλιση ακινήτων και να πάρει μια σταθερή λαβή για τα έξοδά σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal