Viis olukordi, kus raha ja emotsioonid mitte segada

Viis olukordi, kus raha ja emotsioonid mitte segada

Segamine raha ja emotsioonid on harva hea idee. See peaaegu kunagi lõpeb hästi.

Kuid on teatud võti korda elus, kui see kehtib eriti näiteks siis, kui läbimas abielulahutuse, osta koju või kaotamise järel kallimale ja pärib märkimisväärse summa raha.

See on lihtne aegadel lasta emotsioonid pilv kohtuotsuse ja teha kahetsusväärne rahalise valikuid, mis kummitama sind aastaid. Seda silmas pidades, siin on viis olulist korda elus, kui see on parim, et kontrollida oma emotsioone ukse teete raha otsuseid.

Homebuying ja müük

Kinnisvaratehingud on tavaliselt kõige olulise rahalise otsustest, mida inimesed elu ja koos sellega kaasneb Rollercoaster emotsioone.

“Kui panused on see suur see on veelgi olulisem, et eemaldada emotsioone otsustusprotsessi,” ütles Leon Goldfeld, kaas-asutaja kinnisvara vahendus saidi Yoreevo.

Et aidata seda teha, Goldfeld soovitab puhver, mis kestab 48 tundi. Kui leiate kodu sa armastad, vajutage nuppu Paus. Kuluta paar päeva mõelda enne otsuse tegemist osta. Selle aja jooksul, küsi endalt mõned olulised küsimused.

“Kas sa osta seda, sest see on sinu” unistuste kodu “või sest see on soodne hind?” Ütles Goldfeld. “Ideaalis vastus on nii. Kuid viimane peaks olema nõue. Ei eraldab oma emotsioone võib põhjustada teil maksma kodu ja puhvrit periood võib leevendada, et risk. “

Kaaludes need kaks küsimust, olla praktiline ja kaaluda üldpilti, lisab Tonya Lockamy, Florida põhinev kinnisvaramaakler.

“Nii palju ostjad teha otsuseid kodudes põhineb dekoratsioonid ja värvide nad ühendada,” selgitas ta. “Hästi sisustatud kodu müüa kiiremini kui tühja kodus igal ajal. Ostjad peavad olema nutikam. Kaks asja, mis on väga oluline, kui osta koju on asukoht ja struktuur kodu. Ülejäänud on lihtne kohandada oma maitse järgi. “

Ei tohi unustada, müügiprotsess kodu saab ka täis emotsioone. Lõppude lõpuks, lugematuid mälestused on loodud väljaspool kodu, puhkus tähistati, lapsed tõstetud, ja rohkem, mis kõik võib tõmba oma südames, kui hüvasti.

“See lisab uue mõõtme stressi kui läbirääkimiste alustamiseks,” ütles Lockamy. “Ma olen näinud müüjad jalutuskäigu kaugusel täishinnaga pakkumisi puhas emotsioon tõttu stress läbirääkimisi. On oluline, et müüja keskendub lepingu tingimustega, kui vaatame pakkumist. Kas hind on õiglane? Millised on tingimused kontrolli perioodil? Kas on mingeid sündmusi? Kui kaua nad on lõpetada? “

Abielu ja lahutus

Meremeeste uue abielu on õnnelik aeg täis planeerimine, erakondade ja värvimine üksikasjad oma lootused ja unistused tulevikuks.

Seadmata siiber seekord, see on ikka oluline, et valuraha otsuseid ja tähtsam, et saada samal lehel rahaliselt. Graafik regulaarselt raha kuupäeva oma partneri rääkida avalikult, realistlikult ja õiglaselt oma rahalist olukorda ja eesmärke.

Alusta mõelnud ratsionaalselt, kas te tõesti vaja töötada, kallis pulm. Nii palju kui võiks männi jaoks muinasjutt tseremoonia on uuringud näidanud, et paarid, kes veedavad vähem oma pulmad on vähem tõenäoline, et lahutus.

Rääkides seda võimalust, siis võib kaaluda ka panna abielueelne leping, mis näeks ette selge rahaline plaan peaks abielu lõppu, ütleb Lisa Zeiderman, asutajapartner New York abielu ja perekonna advokaadibüroo Miller Zeiderman ja Wiederkehr. “Keegi ei taha mõelda idee üks päev esitamise eest lahutus, aga see on täiesti võimalik tulemus,” ütleb ta.

Isegi kui sa oled juba abielus, post-pulma kokkulepe võib koostada õigesti jagada oma vara. Lisaks, kui olete olnud lapsi, sest pulmad, saate luua pärast pulma leping, mis sisaldab oma laste rahalist tulevikus.

Pre-Nups kõrvale, lahutus on keeruline aeg paarid, kui emotsioonid teha isegi Sanest meie seas näitleb veidi unhinged. Oluline on mitte lasta neid emotsioone juhtida protsessi, ütleb Steven Weil, president ja maksu haldur RMS Raamatupidamine Fort Lauderdale, Fla.

“Püüdes karistada üksteist, see on lihtne kulutada liiga palju võitlust kui te ei saa kunagi loota, et taastuda,” ütleb Weil. “Paarid, kes tulevad sõbraliku otsuse mitte ainult võib oodata, et hoida rohkem raha lauale jagada nende vahel, kuid nad võivad ka saada menetluse eest ära ja edasi liikuda oma eluga.”

pärimine

In päeva ja nädala pärast kaotada kallimale, see võib olla raske mõelda sirge. Tegelemine finantsküsimused perioodidel märkimisväärne muutus võib peaaegu võimatu.

“Pärast tahes väga emotsionaalne esinemine, saada oma peas ümber mutrid ja poldid rahaliste otsuste tegemisel võib olla ähvardav takistus,” ütles Michael Kay, autor ja rahaline elu planeerija New Jersey Financial Life Focus. Kay soovitab oma esimese tuleks keskenduda likviidsuse: Kas teil on piisavalt likviidseid vahendeid oma vajaduste katmiseks?

Nagu määramiseks kuidas mingit ootamatut või pärandist tulenevate möödumine pereliige, lähenemine sõltub teie pikaajalise lootused ja eesmärgid.

Kuid Mark Painter, CFA ja asutaja New Jersey põhinev EverGuide Financial Group ütleb esimene samm tuleb määrata, kui palju tulu võiks loodud pärandist.

“Kui inimesed on emotsionaalsed nad kipuvad tegema midagi, mis nende arvates tegema neile parema enesetunde. Hollywoodi see kujutatud kui keegi süüa galloni jäätise oma higistamine vaadates filmi, kuid reaalses elus tähendab see tavaliselt tegemist suure ostu, et olete alati tahtnud, kuid äkki ei saa õigustada kulutusi, “ütles Painter. “Mis juhuslik, kulutuste põhjendused läheb aknast välja, sest teil on taasleitud raha ja oma emotsioone ütlen teile laiutamine samuti, sest sa pead valima ise üles.”

Keskendudes tulude pärandist võib teenida on oluline, sest see võtab mõned emotsioon välja oma otsuse. Näiteks, kui sa pärivad $ 500,000, esimene reaktsioon võib olla mõelda, et see on palju raha ja kestab kaua.

“Kui sa mõistad, et see raha hakkab tootma umbes $ 20.000 aastas tulu, siis ei tunne päris nii palju kui esialgu arvati. See lihtne samm võimaldab keegi ümber hindama, mida teha raha ja nuputada parim alternatiive, “ütles Painter.

Veel üks tasu, eriti kui pärib investeerimisportfelli on, kuidas et portfelli läheb edasi, ütleb David Edwards, president New Yorgis asuva Heron Wealth.

“Levinud kitsaskoht on vastumeelsus saaja muuta investeerimisstrateegiat päritud investeerimisportfelli,” selgitas Edwards. “” Kui need varud olid piisavalt hea isa, nad piisavalt hea minu jaoks! “”

Tegelikult hetkel pärandist on täiuslik hetk alustada. Sageli heategija ei suutnud müüa varud, sest sügaval kapitalitulu kaalutlustest, kuid samm-up alusel kulude-põhjal varude portfelli surma, ei ole maks karistus müüa, ütles Edwards.

Uus palgaläbirääkimistel

Seal on palju uhkust tõmmati üks karjääri ja palka, mis võib mõjutada, kuidas te hakkama ülesanne küsib, mida sa väärt.

Palgaläbirääkimistel võib olla emotsionaalne, sest need hõlmavad ärevust või hirmu seotud mure võttes piisavalt tulu, et hoolitseda ise. Seal võib olla ka seotud ärevuse teabe asümmeetria omased läbirääkimiste selgitas Melissa Donohue, autor “Financial Toitumine Noorte Naiste: Kuidas (ja miks) õpetada Tüdrukud raha.”

“Lihtsamalt öeldes, teie tööandja on tavaliselt rohkem teadmisi kui sa sellest, mida saab parandada või maksta oma positsiooni, mis on tasakaalust,” selgitas ta.

Raha läbirääkimisi ka nõuda, et te räägite oma raha ja oma väärt, mis võib olla emotsionaalselt raske.
“Teie sissetulek on tõenäoliselt suur osa oma rahalise tagatise kaudu pensionile. Tõhus palgaläbirääkimistel aitab maksimeerida selle olulise tähtsusega rikkuse ehitaja, “ütles Donohue.

investeerimine

Last but not least, see ei ole ebatavaline emotsioone juhtida investeerimisotsuseid. Peaaegu kõik finantsnõustajate nõus, et emotsioonid ja investeerimine peaks olema äärtes.

“Sageli saada” abielus “, et aktsia või kinni hoida investeering, sest see on mõned isiklik seos pereliige või investeering eelaimus,” ütles Meredith Briggs, sertifitseeritud rahalise planeerija koos New York põhinev Taconic Advisors. “Investeerimine ei ole populaarsust võistlus või test lojaalsust. Kui tegemist on teie isiklik rahanduse pead hoolikalt hallata riski ja et sageli tähendab ignoreerides mida süda ütleb ja kuulata oma peaga. “

Aaron Klein, tegevjuht ja asutaja Riskalyze, oht viimist platvormi investorid, hoiatab ka emotsioon juhitud ja hirm seotud investeerimine, mis hõlmab saada ärritunud, kui te ei tee piisavalt raha portfelli ja tagasilükkamise aktsiate ostu lihtsalt, sest see võib olla vähem edukad.

“Emotion sõita meile tagasi lükata, mis on hea tehing meie investeeringute kontosid,” ütles Klein. “Paar aastat tagasi, kui Apple oli kukkumine, kamp inimesi ostis Apple oma madala ja nad olen teinud uskumatult hästi ajast. Enamik meist reageerib emotsioon ja ütles: “See on halb, ja inimesi, kes andsid raha, ütles:” See on soodne. “”

“Nagu inimestel meil on see tähelepanuväärne võime saboteerida meie investeerimise lastes emotsioon olla juht,” lisas Klein.

See ei tähenda, et kõik Allahindlus hinnaga või väheneb varud on tark osta. Aga hind börsil on vähe pistmist, kas osta see on hea või halb otsus.

Moraal lugu? Nagu paljud teised korda elus, hoida oma emotsioone vaos investeerimisel ja saate tõenäoliselt käiks palju parem.

Vajan Säästud Pangas kui mul on Investeeringud?

Vajan Säästud Pangas kui mul on Investeeringud?

Elu on viis viskamine kallis üllatab meie tee, kas see hõlmab sõidukite lagunedes või kliimaseadmed talitlushäire kodus. Kui need planeerimata arveid pop up, kui oluline on kokkuhoid selgub. Sellepärast on oluline omada hädaolukordade fond neile ootamatu kulud.

Ideaalis, et hädaolukordade fond peaks sisaldama piisavalt raha, et katta kuskil kolm kuni kuus kuud väärtuses elamiskulud. Mõned inimesed isegi minna nii kaugele, et sokk ära aasta väärtuses arveid. Mõlemal juhul punkt on, et allikas koheselt saadaval sularaha nii, et kui ettenägematute streigid, te ei ole sunnitud kasutama võla katteks nende ootamatu kulud.

Probleem hoida oma raha lukustatud hoiuarve, aga see, et tehes kindlasti stunt kasvu. Nendel päevadel, saate õnnelik skoor 1% aastaintress traditsiooniline hoiuarve, samas kui sa olid investeerida, et raha aktsiaturg, siis lihtsalt näha keskmiselt aastas tagastamist 7% või rohkem.

Lühiajaliselt see erinevus ei loe. Aga olgem kujutada olete võimalik säästa kuni $ 20.000 ja hoiate seda pangas üle 30-aastase perioodi jooksul, kõik samas teenida 1% intressi, et summa. Pärast kolme aastakümne, et $ 20.000 kasvab umbes $ 27.000. Nüüd, selle asemel hoides, et raha pangas, oletame, et sul investeerida seda ja tüügas, et 7% keskmine aastane tootlus me lihtsalt rääkisime. Pärast 30 aastat, siis oleksin istub $ 152,000 – üsna erinevust.

Ilmselgelt on palju kaduma hoides raha pangas. Seega tekib küsimus: Kas te tõesti vaja, et reservfond kui teil on investeerimisportfelli puuduta?

Kaitseme oma peamise

On kaks põhjust, miks see on arukas hoida oma erakorralise säästud panka. Esiteks hoiustele on kergesti kättesaadavad. Sa ei pea ootama, et likvideerida varasid, et saada raha, vaid pigem saab üldiselt haarata oma raha kohapeal, kui vajadus tekib.

Muude tulude hoida oma hädaolukordade fond pangas on, et sa ei oleks ohtu kaotada peamine – ette sa ei ületa FDIC piiri. Teisisõnu, kui sa kinni $ 20.000 pangas, et summa ei saa minna – see võib minna ainult üles.

Kui investeerida, teiselt poolt, seal on alati oht, et kaotate mõned peamine. Aga isegi suurem risk on sunnitud võtma tühistamise ajal, mil turg on maas.

Kujutage ette, et juhtub tekib kodus remont olukorda nädala jooksul, mil turg võtab suur trummelkuivati. Kui teil on vaja maksta oma töövõtja kohe ja sa sunnitud müüma investeeringute kahjumiga saada, et raha kohe, et see raha saad suudelda hüvasti.

Sa võid väita, et võttes juhuslikku on väärt, sest potentsiaali suuremat tulu. Ja mõne stsenaariumi, siis võib olla õigus. Aga kas see tõesti oht, mida olete nõus võtma?

See ütles, millel on tugev investeerimiskonto ega hädaolukordade fond ei ole halvim olukord saab panna ennast. Kujutage ette, et kulutada $ 5000 kuus, millisel juhul oma hädaolukordade fond peaks langema kusagil $ 15.000 kuni $ 30.000 vahemikus. Kui teil on $ 5000 pangas, kuid $ 80,000 investeeringuid, olgem ausad – sa oled ikka päris heas seisus. Ja kui sa ei likvideerida võtta kaotus, mitte ainult teil kena padi, aga sa ilmselt taastada mingil ajahetkel. Aga kui sa oled istub $ 15.000 kokku , sa oled parem, millel et raha pangas, ja seejärel panna mida iganes täiendavaid vahendeid te akumuleeruvad investeerimiskonto.

Lõpetuseks, samas kui see on mõistlik, et on pühendunud hädaolukordade fond, mida te ei soovi minna üle parda, kas. Seal on selline asi kui liiga palju raha sularahas, nii et kui sul on see turvavõrk asutatud, olla kindel, et alustada investeerimist ülejäänud oma säästud paremat pikaajalist tootlust.

Mis on raskustes ettevõtete võlgadest investeerimine ja kuidas see toimib?

Mis on raskustes ettevõtete võlgadest investeerimine ja kuidas see toimib?

Kui ettevõtted on rahalistes raskustes, kuuleme sageli investorid eemale kõndima kopsakaid summasid. See tundub ebaloomulik, kuid see tuleneb sellest, et investorid on ostnud ettevõtte võla, mitte selle laos.

See on sageli viidatud kui õnnetud võla investeerida, ja see on tavaline praktika vahel riskifondid ja paljud institutsionaalsed investorid.

Maksejõuetu investeerimine, investor teadlikult ostab võla vaevatud ettevõtte sageli allahindlust-ja lõikab kasu kui ettevõte pöördub ümber.

Paljudel juhtudel investorid ikka minema jalutada makseid isegi kui ettevõte läheb pankrotti, ja mõnel juhul, õnnetud võla investoritele tegelikult lõpuks kui omanikud raskustes ettevõte.

Kuidas võla Odav

Ei ole range reegel kui kategoriseerimiseks võla “õnnetud”, kuid üldjuhul tähendab see, et võla kaupleb märkimisväärse allahindlusega selle nimiväärtuse. Nii näiteks võib teil olla võimalik osta $ 500 võlakirja $ 200. Sel juhul soodushinnaga kaasas, sest laenuvõtja on ohus nurjunud. Ja tõepoolest, investorid võivad kaotada raha, kui ettevõte läheb pankrotti. Aga kui investorid usuvad ei saa olla pööret ja on lõppkokkuvõttes osutunud õige, nad näevad väärtus võla tõusevad järsult.

Investor, kes ostab aktsiaid ettevõtte asemel võlg võib teha rohkem raha kui võlg investoritele kui ettevõte lülitab ennast ümber. Aga aktsiate kaotada kogu oma raha, kui ettevõte läheb pankrotti.

Võlg, teiselt poolt, on säilinud mõned raha, isegi kui pööret ei toimu.

saavutada kontroll

Kui investor ostab ettevõtte õnnetud võla nad mitte ainult ostu kuid sageli lõpuks mõned kontrolli äri. Üksused nagu riskifondid, et osta suurtes kogustes õnnetud võla sageli läbirääkimisi termineid, mis võimaldab neil aktiivselt osaleda koos rahutu ettevõte.

Lisaks õnnetud võla investoritele võimalik saavutada eelisseisund makstakse tagasi, kui ettevõte läheb pankrotti.

Kui ettevõte teatab Peatükk 11 pankrotti, kohus tavaliselt määrata prioriteedi järjekorras võlausaldajate võlgu. Need osalevad õnnetud võla sageli mõned esimesed inimesed tagasi maksta, enne aktsionäride ja isegi töötajad. Mõnikord võib see põhjustada võlausaldajate tegelikult omastate ettevõte. Kui see juhtub, on õnnetud võla investorid saavad rikkaks, kui nad on edukad keerates ettevõtte ümber.

Riskijuhtimine

Anytime investor ostab võla, nagu kujul valitsuse või ettevõtete võlakirjade, riskivad nad laenuvõtja maksejõuetusest. Sellepärast enamik investoreid palutakse uurida krediidivõime laenuvõtja määrata tõenäosus saada oma raha tagasi. Maksejõuetuse riski on ka põhjus, miks võla vähem krediidivõimeline organisatsioonide loob suuremat tulu investori jaoks.

Maksejõuetu investeerida, on väga reaalne oht, et investor kõndides ära midagi, kui ettevõte läheb pankrotti.

Investorid, kes tegelevad õnnetud võla investeerida, eriti suuremate riskifondide Sageli toimivad põhjalike analüüside riski, kasutades täiustatud mudelite ja test stsenaariume.

Veelgi enam, need vahendid on sageli väga osav laialilaotamine riski ja kui võimalik, partneriks teiste ettevõtete, et nad ei ole üle- kui üks investeerimisprojekt vaikimisi.

Kõige tähtsam on, kvalifitseeritud riskifondide juhtide mõista väärtus mitmekesistamise investeerida. On ebatõenäoline, et õnnetud võla hõlmaks olulise osa riskifondide täielik portfelli.

Õnnetud võla Keskmine Investorid

Üldiselt võib öelda, et keskmine Joe ei kavatse osaleda õnnetud võla investeerida. Enamik inimesi on parem investeerida varud ja standard võlakirjad, sest see on lihtsalt ja palju vähem riskantne. Aga see on võimalik individuaalne juurdepääsu sellele turule, kui nad valivad. Mõned firmad pakuvad investeerimisfondid, mis investeerivad õnnetud võla või sisaldada õnnetud võla osana portfelli.

Franklin Mutual Quest Fondi Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], näiteks hõlmab maksejõuetu oma osalused koos alahinnatud ettevõtted ja raha. Oaktree Capital on teine ​​firma pakub erainvestoritele juurdepääsu õnnetud võla kaudu erasõidukite.

See on kasulik investoritele võimalustest aru, et maksejõuetu pakkumised, kuid see harva mõttekas tüüpiline pensionile portfelli. Seismise varude, investeerimisfondid ja investeerimisjärgu võlakirjad on turvalisem ja mõistlikum tee rikkuse enamiku inimeste jaoks.

10 asja, mida pead tegema enne alustamist investeerimine

10 asja, mida pead tegema enne alustamist investeerimine

Aastate jooksul olen vastanud sõna otseses mõttes tuhandeid küsimusi lugejaid nädalas Reader postikoti artiklid siin Simple Dollar (need suured küsimused ja vastused ilmuvad iga esmaspäeva hommikul) ja paljud neist küsimustele pistmist investeeringuid. Lugejad saavad põnevil võimalusest saada kena tulu oma raha investeerides, et niipea, kui nad on natuke sularaha, nad on valmis investeerima. Nad tahavad teha oma raha tööle neid, ja see on täiesti mõistetav.

Kuid mitte igaüks on oma rahalise olukorra, kus on mõttekas investeerida midagi riskantsem kui hoiuarve või valmis pensionisüsteemiga. Inimesed lihtsalt näha numbreid, mis tõuseb aktsiaturg paneb välja ja taha visata kõik oma raha, või muidu nad kuulevad mõned ilmutuslik wannabe guru neile öelnud, et investeerida kulda ja nad on valmis alustama paneb oma raha maha. Sageli on need inimesed, kes ei ole rahaliselt valmis investeerima ja pole mõtteviisi või teadmisi, et see töö.

Tee ei ole täiesti kindel, kuigi: eeltöö vajalik investeerimine on midagi, mida igaüks saab saavutada mõnda aega ja vaeva. See lihtsalt võtab veidi aega, natuke õppimist ja natuke eneseanalüüsi.

Siin on 10 asja, mida sa tõesti peaks tegema, enne kui isegi kaaluda investeerimist midagi peale oma hoiuarve või oma pensionisüsteemiga.

1. Teie Net Worth peab saama Esmane Personal Finance arv hoolid

Esiteks, mida täpselt on “omakapital”? Net väärt tähendab lihtsalt koguväärtus kõike ise – oma kodu, oma auto, mis tahes väärisesemed mis võivad kergesti edasi müüa, ja saldod oma pangakonto, hoiustele ja kõik investeeringud teil on – miinus kokku igasugusest võlad teil on – hüpoteek, krediitkaardid, õppelaenu, ja nii edasi. Niisiis, kui ma omandis maja väärt $ 100,000 ja auto, et ma võiks müüa $ 10.000, aga mul oli $ 50,000 õppelaenu (ja mitte ühtegi muud võlad), mu netoväärtuse oleks $ 60.000.

Rohkem kui midagi muud, oma rahalist tuleks keskenduda sellele numbrile ja kuidas saab teha seda suurem. On palju viise, kuidas teha see suuremaks: ära maksta võlad, ei kuluta raha rumal või raiskav asju, et parandada oma tulu ja jah, investeerides.

See võib tunduda iseenesestmõistetav, kuid see ei ole. Varasemas staadiumis minu rahalist elu, mu põhitähelepanu all oli minu pangakonto saldo . Kas mul on piisavalt, et ots otsaga kokku tulla kuus? Kui palju raha ma olen jäänud lihtsalt kulutada iganes pähe tuleb?

Parim viis Kokkuvõttes üleminekut on see, et keskendudes oma pangakonto on väga lühiajalises perspektiivis, keskendudes samal ajal oma netoväärtuse on selgelt pikaajalist perspektiivi. Kui sul ei ole pikas perspektiivis asju, siis ei tohiks olla investeerida, ja kui sa leiad oma pangakonto saldo tähtsamaks ja kaalukad kui oma netoväärtuse, siis ei ole pikas perspektiivis veel .

2. peate maksma Off kõik oma krediitkaartide ja muude kõrge intressiga võlad

Kui teil on kõrge intressiga võlgade – midagi üle, ütleme, 8% intressimäära – seal on midagi paremat võite olla teed oma raha kui maksta ette võla. Ei ole investeering, mis pakub midagi läheneb stabiilse pikaajalise tulu, mis võidab, mida saate salvestada alates vilja kandmas oma krediitkaarte.

Mõtle selle nii: Making lisamakse krediitkaardilt koos 15% intressimäär on funktsionaalselt sama investeeringu tegemist, mis tagastab 15% aastas pärast makse . Kui maksad ära $ 100 selle tasakaalu, see on $ 15 intressikulud, et sa ei pea maksma iga aasta kuni kaart on ära tasunud. Ei ole investeeringute seal, mis võib isegi jõudnud lähedale, et mis tahes järjepidevuse.

Mitte ainult, et ära maksta oma krediitkaardi on vahetu positiivne mõju oma netoväärtuse ja see põhjustab oma netoväärtuse alustada ronimist pidevalt, sest see ei ole pidurdab intressimaksete ja finantskulud.

Mitte ainult , et , vabaneda oma võlad tähendab vähem igakuised arved, mis tähendab, et saate kohe rohkem raha investeerida kui kunagi varem.

See on lihtne: Kui teil on kõrge intressiga võlgade, siis peaks olema pöörates need ära oma prioriteediks, mis on üle mingit mõtteid investeerida. Mitte ainult nad pakuvad teile rohkem tulu kui ükski investeering, pöörates need ära kiiresti parandada oma netoväärtuse ja see parandab teie igakuine rahavoog. See on teie esimene samm. Võtta vastutus seda.

3. Sa pead kõrvaldama enamiku oma Halvimad Personal tarbimisharjumused

Kui ma vaatan oma rahanduse iga kuu I kipuvad vaadata seda kuhja tulu, mis mul on kulud, mis lahutada, et tulu. Mis on jäänud on palju väiksem kuhi. Ma kutsun seda “lõhe” – vahe minu sissetulek ja mu kulutusi. See “lõhe” on raha, et saan kasutada investeerida. Loomulikult tahan, et “lõhe” saada suurem, nii et mul on rohkem investeerida, mis tähendab, ma saaks jõuda oma eesmärke kiiremini kui varem!

Kui see taandub see on tõesti kaks võimalust tõhusalt suurendada oma “lõhe”. Võite kulutada vähem raha või teenida rohkem raha. Ma võiks kirjutada lõputult meetodeid teenida rohkem raha – saada paremat tööd, saada raise, alustades äri – aga ma tegelikult läheb keskenduda kulutuste osa võrrandit, sest see on midagi, mida saab võtta otseseid meetmeid paremal nüüd ja näha tulemusi peaaegu kohe.

Asi on selles, et enamik inimesi saada kohest halb maitse suhu, kui nad leiavad vähendades kulutusi. Ja nad ei peaks . Põhjus inimesed saavad, et negatiivne reaktsioon on, sest nad esialgu mõelda kulutuste et nad hoolivad kõige rohkem ja nad ei taha lõigata. Nad mõtlevad kulutatud raha veidi ekstravagantne sööki head sõbrad. Nad arvavad, viimase hobi toode ostetakse, et nad tõesti nautisin. Idee vähendada neid asju tundub kohutav.

Ja see on kohutav. Need ei ole asjad, mida tuleks vähendada.

Mida tuleks lõikamine on forgettable asju, oste te ei mäleta päevas, asju, mis on lihtsalt vaikselt ostetud ja kiiresti unustatud. Jooki kaupluses. Ekstra kirje viskad ostukorvis toidupoes. Digitaalne toode ostetud kapriis, meeldis kord, ja siis unustas. Latte tarbitud mõtlemata või tõeline rõõm hommikul. Need on asjad, mida tuleks lõikamine, mida sa ei mäleta päev pärast sa kulutad neid.

Vaata neid asju. Ole valvel neile. Kui näete ennast umbes mõtlematult kulutada raha midagi, mis ei ole tegelikult küsimus, lõpetage ise. Ärge kulutada seda raha. Lõika, et osta oma elu. Keskendu kõrvaldades iganes rutiini, mis tõi teid tegemise hetkest, et mõtlematu osta.

Kas see kogu oma elu ja sa leiad end kulutuste palju vähem raha tähtsusetu asju, mis vabastab palju rohkem raha investeerida.

4. peate looma Raha Avarii Fondi

Meeldib või mitte, elu mõnikord sekkub parim plaane. Teil võib olla suur investeeringute kava, kuid mis juhtub siis, kui te kaotate oma tööd? Mis siis, kui sa haige? Mida teha, kui auto laguneb?

Sellistes olukordades, paljud inimesed pöörduvad krediitkaardid, kuid krediitkaardid ei ole parim lahendus. Nad ei aita teid identiteedivargus probleeme üldse. Kui olete hädas rahaliselt, pangad võivad mõnikord tühistada kaarte. Mitte ainult, et isegi kui kõik läheb hästi, siis on veel uus võlg võitlema mida saab veel ärritunud oma plaanidest.

Sellepärast ma julgustan kes investeerib olla terve raha hädaolukordade fond kokku panna hoiuarve kusagil. See on seal ainult tagada, et elu hädaolukordade ei ärritunud oma suurem rahaline plaanid.

Ma olen advokaat, mida ma nimetan “igavene” hädaolukordade fond. Luua online hoiuarve kusagil internetipanga oma valik (I like Ally ja Capital One 360) ja seejärel luua automaatse nädal üle kanda oma esmase kontrolli sellele kontole mõne väikese summa, mis ei tapa oma eelarvest, kuid ehitab üles mõistlikult kiiresti.

Siis unusta see. Olgu raha build aja jooksul. Siis, kui teil on vaja mõned raha hädaolukorras – töökoha kaotuse või midagi muud – kanda raha tagasi oma kontrolli. Ma soovitan kunagi välja lülitada üleandmine; kui leiate, et tasakaalu liiga kõrge oma maitsele, võtta raha kontolt välja ja investeerida see.

See on süsteem Mina isiklikult kasutada ja see toimib nagu võlu.

5. Sa pead välja mõtlema, mida teie Big Life eesmärgid Kas

Üks olulisemaid põhimõtteid investeerida on kunagi investeerida ilma eesmärgil. On palju põhjusi, kuid suur on see, et ilma konkreetse eesmärki silmas pidades, ei saa te tõesti hinnata oma aja investeerimiseks ja kui palju riski oled valmis võtma, mis mõlemad on oluline küsimustele, kui see tegemist investeerimisega.

Võtke aktsiaturg, näiteks. See on väga kõikuv, mis tähendab, et seal on märkimisväärne lühiajaline riski investeering börsil. Kuid üle pika – aastakümneid, teiste sõnadega – aktsiaturu kipub kalduma suunas üsna stabiilne 7% keskmine aastane tootlus. Sa lihtsalt pead olema, et pikemas perspektiivis stabiilsus.

Seega, kui teil on lühiajaline eesmärk, investeerides aktsiaturg ei ole mõtet. Siiski, kui te investeerida pikas perspektiivis võib see olla suurepärane avenue teile.

Kõik see mõtlemine peaks algama oma isiklikke eesmärke. Miks te investeerida? Mida te lootes teha seda raha? Kas te lootes saada majanduslikult iseseisvaks ja elada välja naaseb? See on pikaajaline eesmärk, et aktsia investeerimine oleks mõistlik. Teiselt poolt, võibolla olete investeerides osta või ehitada maja paar aastat. Sellisel juhul aktsiaturul ilmselt ei ole parim idee, sest sa pead raha mõistlikult kiiresti.

Mis on teie eesmärk? Miks sa seda teed? Näitaja läbi, enne kui investeerida peenraha.

6. vajate elukaaslasega pardal oma plaanidest

Kui olete abielus, ükskõik investeerimiskava võtate tuleks arutada täielikult oma abikaasa. See arutelu peab hõlmama vähemalt kolme põhipunkti.

Esiteks , milline on eesmärk? Miks täpselt on investeerimiskava juhtub? Mida me loodame, et saavutada?

Teiseks , mis on plaan? Kuidas täpselt me investeerime selle eesmärgi saavutamiseks? Kas investeering valikuid mõtet? Kus on kontod ja kelle nimi on neil?

Lõpuks on see midagi, mida me nii kokku leppida? Kas eesmärk midagi, mida me nii raha? Kas plaan midagi, mis sobib meie väärtusi samas eesmärgi saavutamiseks?

Kui te ei ole seda vestlust oma abikaasa, enne kui hakkate investeerida, sa kerjamine probleeme mööda teed, vaeva, et saab alustada kohe, kui teie abikaasa märkab raha haihtub arvesse investeerimiskonto.

7. Sa vajad Tervislik mõistmise oma investeeringust Valikud

Teine oluline samm enne investeerida on teada, mida erinevate investeerimisvõimaluste on teile kättesaadavad ja kuidas neid tõlgendada. Kas sa tead põhitõdesid, mida aktsiad ja võlakirjad ja investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid ja indeks vahendite ja väärismetallide ja kinnisvara on? Kas sa tead, kuidas võrrelda kahte sarnast investeeringuid üksteist? Sa pead neid oskusi, enne kui hakkavad investeerima.

Kui see on midagi, mida sa oled kindel, ma väga soovitame pealevõtmine investeerimine raamat ja andes talle täieliku readthrough Enne investeerimis- liigub üldse. Minu isiklik soovitus tõesti hea all-in-one investeeringute raamat on Bogleheads “Guide Investeerimine poolt Larimore, Lindauer ja LeBoeuf. See on tähelepanuväärne üks köidet investeerimisel kuidas see ühendab reaalse elu probleemide ja eesmärkide investeeringute võimalusi ja selgitab, kuidas erinevaid võimalusi töötada ja rahuldada nende erinevaid probleeme ja eesmärke.

Isegi kui te kavatsete on investeerimisnõustaja hakkama oma investeerida, siis tuleb ikka võtta aega, et mõista asju, mida oma raha läheb investeerida. Lihtsalt usaldav keegi hakkama on tavaliselt halb liikuda.

8. Sa pead olema Bank, mis tegeleb internetipanga ja automaatseid ülekandeid kergust

See peaks olema antud enamiku inimeste jaoks täna, kuid see tuleb nimetatud. Enne kui hakkate investeerida, teie pank peaks olema, et muuta see lihtne teha internetipanga ja luua automaatseid ülekandeid nii ja panga üsna kergesti. Kui teie pank ei paku neid teenuseid, vaadata teise panka.

Reaalsus on see, et enamik panku täna pakkuda neid asju. Tugev internetipanga on ligi standard täna, nagu on automaatsed ülekanded ning kontrollida raamatupidamise. Pangad, mis ei paku need funktsioonid on tahtlikult muutes ise vananenud.

Miks on need funktsioonid nii tähtis? For starterid, sa lähed vaja teha automaatseid ülekandeid, kui soovite luua regulaarne investeerimine kava tahes. Automaatika on suur võti investeerida edu – soovite oma kava põhimõtteliselt kulgema autopiloot. Sa oled ka läheb taha, et oleks võimalik kontrollida regulaarselt ja veenduda, et raha on üle oma kontodelt välja, mida sa vajad internetipanga jaoks, et oleks mugav.

Kui teie pank teeb kõik see raske alustada shopping ümber teise panka.

9. Sa vajad Social Circle, mis on rohkem toetama Smart rahaliste saavutustega kui liigne kulutamine

Kuigi see on väga oluline, et te hakkate mõtteviisi, mis on keskendunud netovara positiivse poole smart rahalist liigub, siis peaks ka meeles pidama, et te tugevalt mõjutatud oma vahetu sotsiaalse ringi samuti. Kui nad ei võtnud neid asju, see saab olema oluliselt raskem teil teha sellist liiki kohustusi.

Vaata oma sõpruskond. Kes on need inimesed näete kõige sagedamini, eriti väljaspool tööd, kui teil on vabadus teha neid valikuid? Kas need inimesed rahaliselt mõtlemisega? Kas nad teevad smart kulutuste valikuid? Või on nad pidevalt osta uusi asju ja räägime oma viimaseid oste?

Kui te leiate end sotsiaalne ring, mis ei kunagi kaaluma smart isikliku rahanduse ja pidevalt räägime hiljemalt asju ja praalimine oma viimaseid kulutusi, siis peaks tugevalt kaaluma suunates oma sõpruskond. Veeta oma vaba aega rahvakogunemised tugevama finantsperspektiivi. Otsi investorist klubi kokkusaamine või lihtsalt uurida teisi sõprussuhteid inimestega te ei pruugi kunagi riputatud läbi enne. Sul ehitada mõned uued suhted aja jooksul, need, mis toetavad positiivset rahalist edu.

10. Sa pead terve suhe Teie soovidele ja soove

See on viimane strateegia valmistub investeerida ja see on suur. Sa pead olema tugev haare oma soovidele ja soove. Sa pead otsustama neid; nad ei tohiks otsuse teid.

See on paratamatu, et soovite asju mõnikord. See on inimese iseloomu. Me näeme maitsev toit, maitsev vein, seotud objektid meie hobid ja huvid, ja me tahame neid.

Küsimus on, mida me teeme siis? Kas me minna ja osta, et toode nii kiiresti kui mõistlikult võimalik? Kas me panna fassaadi mõelda aega, enne kui osta? Või me kannatlikud, et soov, andes tõuke palju aega hajuvad enne otsustamist, et see on väärt tähelepanu?

Impulsi kontrolli on üks võimsamaid vahendeid, et investor võib olla oma tööriistakasti ja üks kõige ilmsem viise, et saate näha, kas teil on see või mitte, on siis, kui olete kaaluvad ostud, mida sa soovid. Kas teil on enesekontrolli vaja vältida esitades iga hetkeline puudusest ja soov? Kui jah, siis mitte ainult leida see lihtne on ressursid, mida on vaja investeerida, leiate ka see lihtsam on enesekontrolli vaja talu tõusud ja mõõnad turul.

Final Thoughts

Ma olen sageli üllatunud, kuidas paljud inimesed tahavad sukelduda investeerida ilma asjad selles nimekirjas ka käes. Nad on teinud vigu, kas nad tahavad seda kuulda või mitte.

Muidugi, ma saan aru, miks inimesed tahavad alustada investeerimist. Nad kuulevad kõik positiivne mõju investeerides kanaleid nagu Fox Business Network ja CNBC. Nad saavad põnevil võimalusest saada suur tulu oma raha. Nad kuulevad pidevalt, kuidas aktsiaturg tõusis 1% täna ja tõesti tahad saada pardal nende liiki kasu.

Alati saagi, kuigi, ja saak on, et kui sa ei ole oma sihtasutus, et iga hoone siis kokku on lihtsalt läheb murenema õigus maha.

Saa oma sihtasutuse järjekorras. Järgige neid kümme sammu ja olema valmis investeerida. Alustamine parema jala ja saate komista iialgi.

Edu.

Kui te investeerida oma lühiajaline kokkuhoid?

Kui te investeerida oma lühiajaline kokkuhoid?

Paljud inimesed vihkavad mõtet hoida raha hoiuarve. Nad tunnevad, nagu see on lihtsalt istub seal, teenides kõrval midagi, ja et nad kaotanud saada paremat tootlust mujal.

Kas olete kunagi tundnud sellist?

See on tunne, mis muudab palju mõistust. Lõppude lõpuks, seal on tõesti mingit põhjust seisma halvem taastada, kui sa võiks teha paremini mujal. Parem tõmbevahenditele teil saavutada oma eesmärke kiiremini ja ei ole, et kogu punkt raha säästa?

Muidugi on. Aga seal on alati kompromiss.

Investeerimine teeb ton mõistlik pikaajaliste eesmärkide nagu rahaline sõltumatus, sest negatiivsed on minimaalne ja pea on suur. Kui te raske töö eest seismise oma plaani läbi tõusud ja mõõnad, sa oled tõenäoliselt välja tulema ees.

Aga see on palju murkier kui te vaatate lühiajalisi rahalisi eesmärke, nagu maja sissemakse soovite teha paari aasta jooksul või hädaolukorra kokkuhoid peate võib igal hetkel. Kas investeerida mõtet nendes olukordades? Kuidas saab mõistliku tulu ohverdamata eesmärke soovite saavutada?

Siin on minu võtma.

Kolm põhjust, miks mitte investeerida lühiajaline kokkuhoid

Enamikul juhtudel lihtne hoiuarve või CD on parim lühiajaliste investeeringute eest peate lähema kolme aasta jooksul.

Ma tean, ma tean. See ei ole põnev, see ei ole seksikas, ja see kindlasti ei tee sa rikas. On kolm head põhjust, miks lühiajalised investeeringud lihtsalt ei ole seda väärt, kui teie ajakava on nii lühike.

1. Seal on liiga palju ebaselgust

Suur kompromissile investeerimine on ebakindlus. Muidugi, võite leida ennast 10% aasta kohta, aga sa võiks sama hästi leida ennast maha 20% või rohkem. Ja kuna sa ei saa kontrollida, et ajastus, see on väga raske teha mingeid lõplikke lühiajalised plaanid. Mis siis, kui aktsiaturg plummets paar kuud enne soovite osta oma maja? Mida te teete siis?

Mis hoiuarve, sa tead täpselt, kui palju teil on vaja salvestada ja kui sa saavutada oma eesmärki. Samuti teame, et raha on kindlasti olemas, kui seda vajate. See muudab plaanite oma elu lihtne ja kindel.

2. erinevus ei ole nii suur kui mõelda

Üle lühikese aja jooksul, summa säästa küsimustes palju kui tulu. Isegi suured erinevused vastutasuks tõenäoliselt mitte tähtis kõik, et palju.

Oletame, et soovite $ 24.000 eest sissemakse maja, mida soovite osta kahe aasta jooksul. Kui salvestate $ 1000 kuus ja teenida 1% hoiuarve vs 8% investeerimiskonto, kahe aasta pärast on teil:

  • $ 24,231.41 on hoiuarve
  • $ 25,933.19 Investeerimiskontol

See on erinevus umbes $ 1700. Või vaadata seda muul viisil, võid säästa $ 65 vähem kuus ja ikka saavutada oma eesmärki, kui te saada 8% tulu asemel 1% tulu. Aga seal on mõned sõnad ettevaatusele:

  1. Kui teil on tõesti ekstra $ 1700, siis võiks tagada , aidates kaasa ekstra $ 70 kuus, et hoiuarve.
  2. Kui salvestate vähem iga kuu ja / või salvestada lühemat aega, vahe kahe naaseb väiksemad.
  3. See 8% tulu ei ole garanteeritud. Sa võiksid tegelikult lõpuks vähem raha investeerida, kui turg võtab trummelskreeperiga õigus, kui teil on vaja kõrvaldada need fondid.

Alumine rida on selline: Jah, investeerimine annab teile võimaluse olla rohkem raha lõpus ta. Aga me ei räägi rikkaks versus olla vaene. Me räägime üsna väikesed erinevused võrreldes oma majanduslikke eesmärke.

3. saate vältida Emotsionaalne Roller Coaster

See on üks asi, mida vaadata numbreid ja arvan ise, et negatiivsed on väärt pea, kuid tegelikult kogevad tõusud ja mõõnad investeerimine on kogu muu asi.

Kuidas te tunnete , kui aktsiaturg tankid ja näete oma sissemakse fondi lõigatakse pooleks – potentsiaali edasi lükata oma unistuste kodu omandi aastaid? Mis siis, kui teie hädaolukordade fond äkki kaotab $ 4000 ajal, mil te ei tunne kindel oma praeguse töökoha stabiilsust?

Pea meeles, et suuremat tulu ei ole eesmärk. Tegelik eesmärgid on asju, mida tahan teha oma elu ja investeerimine tähendab, et saate pidevalt muretsema, kas teil oleks võimalik teha neid.

Kui lühiajalised investeeringud mõtet

Mis kõik, mis ütles, et see ei ole nagu investeerimine on halb. Investeerimine on fantastiline vahend õiges olukorras ja siin on kaks juhtumit, kus seda saab teha väga mõistlik investeerida oma lühiajaline kokkuhoid.

1. ajaskaalal on paindlik

Võibolla soovite meeldib osta maja kaks aastat – kuid see ei ole suur asi, kui sa pead ootama kolm aastat. Kui teie ajaskaala on paindlik ja te kõik korras võimalust kauem ootama, et saavutada oma eesmärki, siis hinnatõusuriske investeerida võib olla väärt.

2. Sa on rohkem Säästud kui sa vajad

Oletame, et sul on vaja $ 30.000, mis võrdub kuue kuu hädaolukordade fond, ja sul on $ 60.000 salvestatud. Sel juhul võid investeerida raha, loota paremat tulu, ja ikkagi tõenäoliselt piisavalt raha kontol isegi kui aktsiaturg Kännissä õigus, kui seda vajate.

Teisisõnu, kui te ei saa endale lubada kaotada märkimisväärse summa oma säästud ja ikkagi teele oma eesmärke, siis tagurpidi investeerimine võib olla seda väärt.

Mida te Säästmine?

Kui sa üritad otsuse niimoodi, et see on hea astuda ja endale meelde tuletada konkreetse tulemuse sa tegelikult ootame.

Sel juhul te salvestate konkreetse isiklik eesmärk, sest teil on tunne, et see parandab oma elu mingil moel. See on tulemus otsite. Tagastamise saad on asjakohane ainult sel määral, et see aitab teil selle eesmärgi saavutamiseks.

Viis põhjust, miks kaaluda investeerimist Emergency Fund

Viis põhjust, miks kaaluda investeerimist Emergency Fund

Sa ilmselt juba teavad, et see on oluline omada hädaolukordade fond. Tead, raha, mis hoiab teid välja võla ja õigele teele, isegi kui elu viskab sulle curveball.

Te olete ilmselt ka kuulnud, et sa peaksid hoidma seda raha hoiuarve, ohutu ja heli, nii et võite olla kindel, et see on olemas, kui seda vajate.

Ja kui sa kindlasti tahad seda raha oleks ohutu, siis ilmselt vead sa vähemalt natuke, et teie hoiuarve on teenida kõrval midagi. Lõppude lõpuks, sa oled vaeva näinud, et sel juhul on raha, ja oleks tore, kui see töötas ka teid.

Nii suur küsimus on see: Kas on mõtet investeerida oma hädaolukordade fond?

Vaikimisi peaks vastus peaaegu alati olla. Teie hädaolukordade fond esmane funktsioon on seal olla, kui seda vajate, ja investeerida see oma olemuselt sa puutud vähemalt mõned riskitase. Plus, saate hoida seda online hoiuarve, et vähemalt saab teid 1% tulu, mis on kindlasti parem kui mitte midagi.

Niisiis, eriti kui sa oled varajases staadiumis hoone oma hädaolukordade fond, mida peaks tegema seda regulaarselt vana hoiuarve ja lõpetage muretsemine see.

Aga seal on mõned tugevad argumendid, mis toetavad investeerida oma hädaolukordade fond, ja selles postituses uurime, miks te võiksite kaaluda seda.

Põhjus # 1: See on endiselt kättesaadav

Vähemalt, pead olema pääse oma hädaolukordade fond kiiresti, kui vajadus tekib.

Ja kuigi võite tavaliselt mõelda investeerida kontekstis pensionile kontod ja kõik seotud piiranguid, tõde on see, et seal on palju võimalusi investeerida nii, et hoiab oma raha kättesaadavamaks.

Kõige lihtsam on kasutada regulaarselt kauplemiskonto. Võite investeerida nagu te teeksite jooksul pensionile konto, mille boonus, et saad tagasi mõned või kõik oma raha igal ajal, kui hädaolukorras kerkib.

Sa võid isegi hoida oma hädaolukordade fond on Roth IRA, mis võimaldab teil tagasi kuni summa olete aidanud igal ajal ja mis tahes põhjusel.

Alumine rida on, et investeerimine ei ole automaatselt lukustada oma raha ära pikemas perspektiivis. On viise, kuidas investeerida, et ikka võimaldada teile juurdepääsu raha kiiresti kui vaja.

Põhjus # 2: suurema tulu

Kuigi midagi on tagatud, investeerimine annab teile võimaluse teenida palju paremat tootlust kui saad hoiuarve.

Jooksin mõned numbrid, et näha, kuidas suur erinevus see muudaks. Ma eeldada, et sa aitasid $ 200 oma hädaolukordade fond iga kuu, kuni te säästis $ 24.000, piisav, et katta 6 kuu kulude at $ 4000 kuus. Siis ma eeldada, et sa oleks teenida 1% aastas hoiuarve ja 6% investeerimiskonto. Ma ignoreerida maksud.

Mis ma leidsin on see, et pärast 10 aastat on teil $ 5628 rohkem investeerida. Pärast 20 aastat oleks $ 27.481 rohkem. Ja pärast 30 aastat vahe oleks $ 68.438.

Nüüd on palju eeldusi siin ja midagi on tagatud. Aga selgelt investeerimine annab teile võimaluse lõpuks palju rohkem raha, kui hoida seda hoiuarve.

Põhjus # 3: Parem Odds Edu

Üks sageli viidatud põhjustel vastu investeerida oma hädaolukordade fond on oht suur krahhi, kui vajate raha. Ja see on kindlasti risk.

Aga hiljutine uurimus näitab, et investeerida oma hädaolukordade fond tegelikult suurendab tõenäosust, millel piisavalt raha käepärast, et katta hädaolukorras. Nad on palju numbreid ja graafikuid varundada oma järeldused, kuid põhisisu on see tõsi hädaolukordade on suhteliselt haruldane ja et suuremat tulu saate investeerida oma raha vahepeal muuta tõenäolisemaks, et teil on piisavalt, et katta need hädaolukorras, kui nad juhtuvad.

See on ilmselt vähem kohaldatav klientidele, kes teenivad vähem raha ja seetõttu on vähem kõigutama ruumi teha muudatusi puhul väiksem ootamatuid kulutusi. Aga vähemalt plaanimise suuremate hädaolukordade, nagu töökoha kaotus või puue, on vähemalt võimalik, et investeerida oma hädaolukordade fond annab teile suurema turvalisuse.

Põhjus # 4: teil on muid Money

Arvestades, et suur hädaolukordade on suhteliselt haruldased, siis tuleb arvestada, et teiste kontode te ei soovi puudutada võiks olla backup plaan, kui te olete kunagi leidnud ennast täiuslik torm vajavad raha keset turu madalseis, et ammendunud oma spetsiaalne reservfond.

Näiteks ideaalses maailmas sa ei puutu oma 401 (k) kuni pensionieani. Aga kui sa ei nägu suur rahalise hädaabi on raskusi sätete ja laenuprovisjonide mis võimaldab teile juurdepääsu, et raha, kui seda vajate.

Teisisõnu, negatiivsed investeerida oma hädaolukordade fond ei pruugi olla täielik rahapuuduse, kui neid vajate. See võib lihtsalt võttes juurdepääsu vahenditele soovid pigem jätnud puutumata.

Ja kui pea on parem naaseb ja rohkem raha, et oht võib olla seda väärt.

Põhjus # 5: teil on rohkem kui sa vajad

Oletame, et sul on vaja $ 24.000 eest kuue kuu hädaolukordade fond. Ja oletame, et sul on $ 50,000 kogunenud väljaspool pensionile kontosid.

Mõistlik rusikareegel on oodata, et võid kaotada 50% rahast olete investeerinud aktsiaturu igal konkreetsel aastal. See oleks eriti halb aasta – nagu 2008-2009 halb – kuid see võib juhtuda.

Kasutades seda rusikareegel, võid panna kogu oma $ 50.000 arvesse aktsiaturg ja ikkagi üsna kindel, millel on kuus kuud väärtuses kulusid käsi isegi ajal krahhi.

Nii et kui teil on palju raha käes, kui te näha vaja hädaolukorras, võib teil olla võimalik investeerida ilma tegelikult riskivad palju midagi.

Investeerida või mitte investeerida?

Mis kõik, mis ütles, et on palju häid argumente hoida oma hädaolukordade fond regulaarselt hoiuarve. See on ohutu, see on mugav ja saad vähemalt mõistliku intressimääraga online hoiuarve.

Seal on isegi uuringuid, mis näitavad, et võttes sularaha on korrelatsioonis üldise õnne ja rahulolu eluga , ja kes ei meeldi, et!

Aga kui sa oled valmis olla veidi seikluslik, ja kui saate väiksemat ebaregulaarne kulud, nagu auto ja kodus remonti teiste vahendite, võib teil olla võimalik välja tulema enne nii lühiajaliste ja pikaajaliste investeeringutega teie hädaolukordade fond.

Kuidas alustada investeerimist eelarve on range

Kuidas alustada investeerimist eelarve on range

Kui elate Palk-to-Palk, ilma palju kõigutama ruumi oma eelarvet, siis võiks arvata, et investeerida lihtsalt ei ole midagi, mida saate teha kohe.

Ja mõnel juhul võib teil olla õigus. Mõnikord tõesti lihtsalt vaja keskenduda maksavad oma arveid, hoides toidu lauale ja saada oma eelarve korras.

Aga sa ei pea olema palju raha, et alustada investeerimist. On mitmeid viise, kuidas alustada range eelarve ja iga natuke saate salvestada ja investeerida nüüd teeb asjad lihtsamaks teile sätestatakse rida.

Siin on mõned viisid, et alustada.

Keskenduge

Enamik uudiseid kuulete umbes investeerimine keskendub tõusud ja mõõnad börsil. Ja kuigi see on kindlasti võimalik meelelahutuslik, tõde on see, et need tõusud ja mõõnad on suuresti ebaoluline, kui olete hakanud just läbi.

On kaks asja, mida ei loe küll, ja nii oma rahakoti ja oma ärevust tänan teid keskendudes nende asemel:

  1. Teie säästumäär : Ükski teine tegur on isegi eemalt oluline kui oma säästud määra. Investeerimine isegi natuke nüüd aitab, ja leida väike võimalusi suurendada, et kokkuhoid ajas minna palju kaugemale, kui üritada õppida või aega börsil.
  2. Kulud : Kulud on üks parimaid ennustaja tulevase investeeringutulu, madalamate kuludega viib paremat tootlust. Ja minimeerides kulusid on eriti oluline, kui olete range eelarve, sest isegi väike tasu võib võtta suur hammustada välja oma säästud.

Ehitamine hädaolukordade fond

Hädaolukordade fond on lihtsalt raha hoiate hoiuarve neile ootamatuid kulutusi elu alati tundub viska teed.

Ja kuigi see ei ole tehniliselt investeering selles mõttes, et sa ei lase raha vastastikuse fondid, või võlakirjadesse, on mõned põhjused, miks see on suurepärane esimene samm:

  1. See on investeering oma rahalise tagatise ja turvaline rahalise aluse muudab lihtsamaks investeerida oma rahalist tulevikus.
  2. Hea säästukontodega tulla ilma minimaalse tasakaalu või toetuse nõuetele, nii et saate alustada summa dollarites.
  3. Arvestades, et oma säästud määr on palju olulisem kui oma investeeringu tagasi, sa ei ohverdada nii palju kui võiks arvata hoides oma raha turult välja.
  4. Vajalikud oskused ehitada hädaolukordade fond – nimelt teha sissemakseid regulaarselt ja lastes raha kasvada ilma seda puudutamata – on oskused, mis aitavad teil ehitada oma investeeringuid. Hoon neid nüüd aitab teil hiljem.

Invest oma 401 (k)

Siin on koht, kus me sattuda traditsioonilise pikaajalisi investeeringuid.

Teie 401 (k) – või oma 403 (b) või 457 mõnedel juhtudel – on pensionisüsteemiga pakutud tööandja. Sa tavaliselt kaasa kindlaksmääratud protsendiga iga Palk ja valida kogumise investeerimisfondide kus saab investeerida. Teie panus on tavaliselt maksuvabad ja raha kasvab maksuvaba kuni sa tagasi seda pensionile.

Siin on mõned põhjused, miks teie 401 (k) on suurepärane koht alustada investeerimist, kui olete range eelarve:

  • See on lihtne setup. Kõik, mida pead tegema, on valida, kui palju te soovite kaasa ja sa oled hea minna.
  • Puuduvad minimaalse panuse nõuetele. Võite alustada aidates nii vähe kui soovite.
  • Võite saada tööandja mängu, mis võib koguni kahekordne mõju iga dollar sa kaasa.
  • Teie panus on maksuvabad, mis tähendab, et löögi oma netopalk on väiksem kui teie tegelik panus. Sul võib isegi olla õigus hoiustaja krediit, mis paneks isegi rohkem raha tagasi oma rahakoti.

Toetav oma 401 (k) kuni punktini, kus te ammendumas oma tööandja vaste on no-brainer lähtepunktiks. Eriti kui oled range eelarve, need ekstra dollarit saab teha suur erinevus.

Peale selle, see on väärt märkimist, et mõned 401 (k) s on koormatud kõrge hinnaga investeerimisvõimalusi, mis võivad anda teistele kontodele atraktiivsemaks järgmise sammuna. Mis toob meid …

Alustage IRA

Kui te ei ole pensionitagatisele tööl, või kui teie tööandja ei sobi panuse, siis võiks kaaluda alustades IRA asemel.

IRA on lihtsalt pensionile konto, et avate ise asemel tööandja kaudu. Ja tegemist kahe erineva maitsega:

  • Traditsiooniline IRA:  Teie panus on maksuvabad ja oma raha kasvab maksuvaba, kuid teie väljavõtmine pensionile maksustatakse.
  • Roth IRA:  Teie panus ei ole maksuvabad, kuid oma raha kasvab maksuvaba ja saate tagasi võtta maksuvaba pensionile.

Kuigi seal on sageli põhjust eelistada üht või teist, meie eesmärkidel siin kõik, et küsimusi on see, et nad on nii suur, kuidas säästa ja investeerida. Trikk on leida üks, et üks, mis ei võta palju tasud ja mis ei ole minimaalse kontoseisu või toetuse nõuetele.

Täiustus võiks olla hea valik, kui otsite lihtne, odav viis avada IRA ilma konto miinimumid.

Tasuma võla

Nagu hoone hädaolukordade fond, ära maksta oma võlga ei ole investeering, kuidas me tavaliselt mõtleme investeeringuid.

Aga kui teie eesmärk on lihtsalt kõige paremini välja paar dollarit teil on olemas säästa, ära maksta oma võlga võib olla teie parim valik.

Mõtle selle nii: Eksperdid tunduvad nõustuvat 7% -lt 7,5% on mõistlik prognoos pikaajalise aktsiaturg naaseb. Aga need aruanded ei ole tagatud, siis on palju tõusud ja mõõnad mööda teed, ja rohkem tasakaalustatud portfelli, mis sisaldab võlakirju võib vähendada, et hinnangu 6% kuni 6,5%.

Teiselt poolt, iga ekstra dollar paned suunas võla teenib sulle garanteeritud tulu määraga teie huvi eest. Haara ekstra dollar suunas oma krediitkaardi, et teile arve 15% huvi teenib sulle 15% tulu. Ekstra dollar suunas oma õppelaenu 6% intressi teenib sulle 6% tulu.

Lihtsamalt öeldes, ära maksta suure huvi võla sageli võimaldab teil saada aktsiaturg moodi naaseb ilma kõik ebakindlust. Kui see ei ole tark investeering, ma ei tea, mis on.

Investeerida Yourself

Õpi uusi oskusi. Läbirääkimisi raise tööl. Leida võimalusi, kuidas teenida tulu küljel.

Need investeeringud end üldiselt ainult maksma veidi aega, kuid võib maksta ära kujul rohkem tulu – mis tähendab, et teil on rohkem raha säästa ja investeerida.

Ning arvestades, et oma säästud määr on kõige olulisem osa oma investeeringute kava, see võib olla üks parimaid liikuda saate teha.

Täiuslik investeerimisstrateegia

Täiuslik investeerimisstrateegia

Koos kõigi telesaateid, raamatud, blogipostituste ülikooliõpinguid ja kõike muud pühendatud teema investeerida, oleks mõistlik mõelda, et piisavalt teadus-, võid luua täiuslik investeerimisstrateegia, mis maksimeerib oma tõenäosus saada parim naaseb võimalik.

Täpne õigeid aktsiad, võlakirjad, ja investeerimisfondide, täpselt õige protsendid, pannakse täpselt õige kontosid.

Minu eriala ma näen palju inimesi sattuda otsingut täiuslik investeeringut ja kui heade kavatsustega, sest see võib olla, see põhjustab tavaliselt ühe kahest soovimatu tulemusi:

  1. Analüüs halvatuse:  pidev ebakindlus, mille puhul otsused “parim” takistada teil kunagi mis tahes otsuseid üldse.
  2. Constant sisemusse:  Lõputu uuringud viivad pidevalt avastusi uute investeeringute strateegiate, mis viib pidev sisemusse ja muutub pidevalt oma investeerimiskava, et vältida pikaajalist edu.

Tõde investeerimine on mõnes mõttes, palju vähem rahuldust kui idee täiuslik strateegia. Aga see võib ka leevendada palju stressi ja ärevust, ja kui õigesti aru, võib põhjustada palju parem (kuigi ebatäiuslik) tulemusi.

Tabamata Perfect Investment

Tõde on see, et seal on absoluutselt, täiuslik investeeringute seal. Seal on midagi, mis annab paremat tootlust kui kõike muud üle oma isiklik investeering ajaskaala.

Probleem on selles, et see on võimatu teada, mis see on. Tulevik on ettearvamatu iga täpsusega, mis tähendab, et seal ei ole kedagi, kes teile öelda enne tähtaega, mis investeerimisstrateegia edestama kõik teised.

Et öelda, et see üks viis, ükskõik mida sa teed, see on virtuaalne kindlust, et teil oleks võimalik vaadata tagasi ja leida muid investeeringuid strateegiaid, mis oleks läbi parem.

See on parim nõustuda, et nüüd ja unustada idee täiuslik. Kuna Tagakülg on see, et sa ei pea täiuslik investeeringuid, et olla edukas.

Kõik, mida vajame, on midagi, mis on piisavalt hea, et aidata teil saavutada oma eesmärke.

Loomine “Good Enough” investeeringute kava

Hea uudis on see, et samal ajal täiuslikkuse on võimatu, “piisavalt hea” on päris lihtne. On käputäis investeeringute põhimõtted, mis on näidanud, et töö ja on suhteliselt lihtne rakendada.

Järgmised sammud, samas ebatäiuslik, on reaalne võimalus, et maksimeerida oma tõenäosus investeeringute edu.

1. Salvesta Raha

Lõpuks oma investeeringute valikuid ja naaseb nad pakuvad hakkab oluline. Aga esimesel kümnendil-pluss oma investeeringust elu tähtsust naaseb on kääbusvormide tähtsust oma säästud määra.

Isegi kui sa ei tea, mida sa teed ja juhtub valida kohutav investeeringuid, seate ennast pikaajalise edu päästes varakult ja tihti. Need sissemaksed lisada kuni lõpuks pakkudes vundament, millele reaalne tulu saab teenida.

2. Kasutage maksusoodustusega kontod

Muidugi, te ei taha, et raha, mida te salvestate tuleb ära kasutada, ja lihtsaim viis seda teha on maksimeerides maksusoodustusega kontod teile kättesaadavaks.

Kontod nagu 401 (k) s ja IRAS lubada oma raha kasvama ilma koormata makse, mis tähendab, et see võib kasvada kiiremini, kui see oleks teiste kontosid.

3. vähendada kulusid

Maksumus on ühe parima ennustaja tulevase naaseb, väiksemad kulud ja tasud viib suurema tulu. Mida vähem maksad, seda rohkem saad.

Ja hea uudis on see, et hind on üks tegur, mis on otseselt teie kontrolli all.

4. tasakaalu

Hea investeerimisstrateegial segu kõrgema riskiga, suurem kapitalimahutusi nagu varud ja väiksema riskiga, madalam kapitalimahutusi nagu võlakirjad, nii et saate nii kasvada ja kaitsta oma raha samal ajal.

See on üks kohti, inimesed saavad kompastumisen: otsin täiuslik tasakaal. Lubage mul olla sulle öelda, et see ei ole, siis võite unustada, et.

Aga sa võid absoluutselt tasakaalu, mis on ka sees “piisavalt hea” valikut.

5. Kasutage Index Funds

Indeks raha on näidanud ikka ja jälle edestama aktiivselt juhitud fondid ja nad teevad seda väiksemate kuludega. Samuti oleks väga lihtne mitmekesistada oma investeeringuid ja saavutada õige tasakaal riski ja tulu.

Miski on tagatud, kuid tõendid näitavad, et kasutades indeks vahendite suurendab teie tõenäosus edu.

6. Jää Järjekindel

Pole tähtis, mis investeeringud valida, tekib palju tõusud ja mõõnad teel. Samuti saate kuulda teiste investeeringute strateegiate, et tunduda ahvatlev, ja mõned, et tunne “ei jäta” võimalusi.

Teie ülesanne on ignoreerida müra ja jääda oma plaani. Niikaua kui te järgite eespool nimetatud põhimõtete rakendamiseks “piisavalt hea” investeeringute kava, seal ei tohiks olla palju vaja teha muudatusi, kui on toimunud oluline muutus oma eesmärke või asjaolud.

Nagu Warren Buffett ütles kord: “letargia piirneva laiskus nurgakivi meie investeeringute stiili.”

Kui teil on julgust settida “piisavalt hea”, saate istuda ja lasta oma investeeringuid teha tööd. See ei pruugi olla täiuslik, kuid see on palju parem kui alternatiiv.

Intressiriski juhtimise

Intressiriski juhtimise

Intressimäära risk on olemas intressi kandva vara, nagu laen või side tõttu võimalust muutus vara väärtus, mis tuleneb varieeruvus intressimäärasid. Intressimäära risk juhtimine on muutunud väga oluline, ja assortii vahendid on välja töötatud tegelema intressiriski.

Käesolev artikkel vaatleb mitmeid viise, et nii ettevõtete ja tarbijate hallata intressiriski kasutades erinevaid intressimäära tuletisinstrumendid.

Mis liiki investoreid on vastuvõtlikud Intressirisk?

Intressirisk on risk, et tekib absoluutne tase intressimäärad kõiguvad. Intressimäära risk mõjutab otseselt väärtusi püsituluväärtpaberitesse. Kuna intressimäärade ja võlakirjade hinnad on pöördvõrdeliselt seotud, riski seostatakse intressimäärade tõusu põhjustab võlakirjade hinnad langema, ja vastupidi. Bond investorid, eriti neid, kes investeerivad pikaajalise fikseeritud intressimääraga võlakirjad, on rohkem otse vastuvõtlik intressimäära risk.

Oletame individuaalne ostab 3% fikseeritud intressimääraga 30-aastase võlakirja $ 10.000. See side maksab $ 300 aastas läbi tähtaja. Kui selle aja jooksul, intressimäärad tõusta 3,5%, uus emiteeritud maksma $ 350 aastas läbi tähtaja, eeldades $ 10.000 investeeringuid. Kui 3% Võlakirja omaniku jätkuvalt hoida oma side kaudu tähtaeg, ta kaotab välja võimaluse teenida kõrgemat intressi. Alternatiivina võiks ta müüa oma 3% võlakirjade turul ja osta side kõrgema intressimääraga. Kuid selle tulemuseks investor saada madalama hinnaga oma müüki 3% võlakirjade kui need ei ole enam nii atraktiivne investoritele, sest äsja välja 3,5% võlakirjad on ka olemas.

Seevastu intressimäärade muutused mõjutada ka aktsiainvestorid kuid vähem otseselt kui võlakirjainvestoritest. Seda seetõttu, näiteks siis, kui intressimäärad tõusevad, korporatsiooni laenukulusid Samuti suureneb. See võib kaasa tuua ettevõtte edasilükkamise laenamine, mis võib põhjustada vähem kulutusi. See vähenemine kulutusi võib aeglustada ettevõtete kasvu ja põhjustada vähenenud kasumi ja lõpuks madalam aktsia hinnad investoritele.

Intressirisk ei tohiks ignoreerida

Nagu iga riskijuhtimise hinnangu, on alati võimalus teha midagi, ja see on, mida paljud inimesed teevad. Ent olukorras, ettearvamatust, mõnikord ei maandamiseks on katastroofilised. Jah, seal on kulu maandamiseks, kuid mida on kulu suur samm vales suunas?

Tarvitseb ainult vaadata Orange County, California, 1994 näha tõendeid lõkse ignoreerides oht intressimäära risk. Lühidalt, Orange County laekur Robert Citron laenatud raha madalama lühiajaliste intressimäärade ja laenatud raha kõrgema pikaajalise hindu. Strateegia oli algselt suur kui lühiajalise määrad langesid ja tavalise tulukõveral hoiti. Aga kui kõver hakkas omakorda ja lähenemine tagurpidi tulukõveral staatus, asjad muutunud. Kahjum Orange County, ja peaaegu 200 avalik-õiguslike üksuste puhul, mis Citron õnnestus raha, hinnati $ 1,6 miljardit ja tulemuseks valla pankroti. See on kopsakaid hind maksta ignoreerides intressimäära risk.

Õnneks neile, kes tahavad, et maandada nende investeeringute intressiriski maandamiseks on palju tooteid valida.

Investeeringud tooted

Ründajad:  forvardlepinguga kõige baasintressimäära juhtimise toodet. Idee on lihtne, ja paljusid teisi tooteid arutatakse käesolevas artiklis põhinevad idee kokkuleppele täna vahetada millegi konkreetse tulevikus.

Edasi lepingud (FRA):  FRA põhineb idee Forvardlepingut, kus määrav kasum või kahjum on intressimäär. Selle lepingu kohaselt üks pool maksab fikseeritud intressimääraga ja saab ujuva intressimääraga võrdne baasintressimäära. Tegelikud maksed arvutatakse põhineb põhisumma ja makstakse määratud ajavahemike pooled. Ainult netoülekande tehakse – kaotaja maksab võitja, nii rääkida. FRA alati arveldada rahas.

FRA kasutajad on tavaliselt laenuvõtjad või laenuandjad ühe tulevase kuupäeva, mil nad puutuvad kokku intressimäära risk. Rida Tähtajakasviku sarnaneb vahetusveovahendi (arutletud allpool); Kuid swap kõik maksed on sama kiirusega. Iga FRA seeria on hinnaga erineva kiirusega, kui termin struktuur on lame.

Futures:  futuurilepingu sarnaneb edasi, kuid see annab osapooltele väiksema riskiga kui Forvardlepingut – nimelt langeda vaikimisi ja likviidsusriski tõttu kaasamine vahendajana.

Vahetab:  Just nagu see kõlab, swap on vahetada. Täpsemalt intressivahetuslepinguga näeb välja palju nagu kombinatsioon FRA ja hõlmab kokkulepe vastaspoolte vahel vahetada komplekti tulevasi rahavoogusid. Kõige levinum intressimäära swap on Tavavormis swap, mis hõlmab ühe osapoole maksab fikseeritud intressimäära ja saab ujuva intressimääraga, ja teine pool maksab ujuva intressimääraga ja saavad fikseeritud intressimääraga.

Valikud:  Intressimäär juhtimise võimalused on optsioonilepingud, mille aluseks olev väärtpaber on võlakohustuse. Need vahendid on kasulikud kaitsmisel kaasatud pooled ujuva intressimääraga laenu, nagu reguleeritava kiirusega hüpoteegid (relvad). Rühmitus intressimäära ostuoptsioone nimetatakse intressimäär kork; kombinatsioon intressimäära panna võimalusi nimetatakse intressimäära korrusel. Üldiselt kork on nagu kõne ja põrand on nagu panna.

Vahetusoptsioonidest:  swaption või vahetada võimalus on lihtsalt võimalus sõlmida swap.

Embedded võimalusi:  Paljud investorid puutuvad huvi juhtimise tuletisinstrumentide kaudu varjatud võimalusi. Kui teil on kunagi ostetud sideme kõne säte, ka teie olete klubi. Emitent oma sissenõutava side kindlustamiseks, et kui intressimäärad langema, nad saavad helistada oma side ja emiteerida uusi võlakirju madalama kupongi.

Caps:  Kate, mida nimetatakse ka lagi, on ostuoptsiooni intressimäära. Näiteks selle kohaldamine oleks laenuvõtja läheb pikk, või maksavad lisatasu osta kork ja vastuvõtmise sularahamaksed kork müüja (lühike), kui viitintressimäär ületab kork optsioonide määra. Maksed on kavandatud kompenseerida intressimäärade tõus ujuva intressimääraga laenu.

Kui tegelik intressimäär ületab streigi määr, müüja tasub vahe streigi ja intressimäära korrutatakse põhisumma. See valik “kork” või asetage ülemine piir, selle omanikule intressikulud.

Intressimäär kork on tegelikult sarja osa võimalusi, või “tabletid,” iga perioodi kork kokkulepe olemas. Kaplettide eesmärk on anda maandada tõus baasintressi aasta, nagu London Interbank Offered Rate (LIBOR), määratud aja.

Korruseid:  Just nagu müügioptsioon peetakse peegelpilt ostuoptsiooni, põrandal on peegelpilt kork. Intressimäär korrus, nagu kork, on tegelikult sarja osa võimalusi, välja arvatud, et nad pannakse võimalusi ja seeria komponente nimetatakse “floorlets.” Kes on pikk, põrand tasuda tähtaeg floorlets kui viide on allpool põranda streik hind. Laenuandja kasutab seda kaitsta kukkuvate määrad tasumata ujuva intressimääraga laenu.

Kraed:  Kaitsev krae aitab ka juhtida intressimäära risk. Kraedega saavutatakse samaaegselt osta kork ja müüa korrusel (või vastupidi), nagu krae kaitseb investor, kes on pikka börsil. Null-kulude krae saab ka kindlaks, et madalam hind maandamiseks, kuid see vähendab võimalikku kasumit, mis oleks nautida intressimäära liikumist teie kasuks, kui olete pannud lae oma potentsiaali kasumit.

Alumine rida

Kõik need tooted annab viis intressimäära riski maandamiseks, erinevate toodete sobivam erinevaid stsenaariume. On siiski enam tasuta lõunasöök. Mis tahes neist alternatiividest üks loobub midagi – kas raha, nagu makstud lisatasude võimalusi või alternatiivkulu, mis on kasumi üks oleks teinud ilma maandamiseks.

Mõistmise intressimäärad, inflatsioon ja Võlakirjad

Intressimäärad, inflatsioon ja Võlakirjad

Omamine side on sisuliselt nagu kellel tulevasi sularahamaksete. Need sularaha maksed tehakse tavaliselt kujul perioodiliste intressimaksete ja tagasi põhiosa kui side küpseb.

Puudumisel krediidiriski (maksejõuetuse riski), väärtus, mis tulevast rahavoogu maksed on lihtsalt funktsioon oma nõutud tagastamise põhineb teie inflatsiooniootused. Kui see kõlab natuke segane ja tehnika, ärge muretsege, see artikkel murda side hindade määratleda mõiste “tootlus” ja näidata, kuidas inflatsiooniootused ja intressimäärade väärtuse määramiseks side.

Meetmed riskide

On kaks peamist ohtu, et tuleb hinnata võlakirjadesse investeerimise: intressirisk ja krediidiriski. Kuigi meie keskendutakse sellele, kuidas mõjutavad intressimäärad võlakirjade hinnad (muidu tuntud intressimäära risk), side investor peab olema teadlik krediidiriski.

Intressimäära risk on risk muutusi side hind muutuste tõttu valitsevad intressimäärad. Muutused lühiajaline versus pikaajaline intressimäärad võivad mõjutada erinevate võlakirjade erinevalt, mis me arutada allpool. Krediidiriski, vahepeal on risk, et emitent võlakirja ei tee ajastatud intressi või põhisumma maksed. Tõenäosus, et negatiivse krediidi või maksejõuetuse korral mõjutab võlakirja hind – kõrgem risk negatiivse krediidi sündmuse ilmnemise kõrgema intressimäära nõuavad investorid arvata, et risk.

Poolt emiteeritud võlakirjad USA riigikassa rahastada toimimise USA valitsus on tuntud USA riigikassa võlakirjad. Sõltuvalt ajast lunastustähtajani neid nimetatakse vekslite, võlakirjade.

Investorid leiavad US Treasury võlakirjade olla vaba maksejõuetuse riski. Teisisõnu, investorid usuvad, et puudub võimalus, et USA valitsus ei täida huvi ja põhiosa maksed võlakirjade see annab. Ülejäänud see artikkel, siis me kasutame US Treasury võlakirjade meie näited, kõrvaldades krediidiriski arutelu.

Arvutamisel Bondi Yield ja hinda

Et mõista, kuidas intressimäärad mõjutavad võlakirja hind, peate mõistma kontseptsiooni saagis. Kuigi on olemas mitmeid erinevaid saagis arvutused, eesmärgil Käesolevas artiklis, me kasutame tulu tähtajani (YTM) arvutamisel. Võlakirja on YTM on lihtsalt diskontomäära, mida saab kasutada, et muuta nüüdisväärtuse kõik side rahavoog võrdne selle hind.

Teisisõnu, side hind on summa nüüdisväärtuse iga rahavoog, kus nüüdisväärtuse iga rahavoo arvutatakse sama soodushinnaga tegur. Nimetatud allahindlust tegur on saagikus. Kui mingi side saak tõuseb definitsiooni järgi on selle hind langeb, ja kui side saak langeb definitsiooni järgi oma hinnatõusu.

Bond on suhteline Saagis

Lõpptähtaega või termini sidemest suuresti mõjutab tema saagis. Et mõista selle avalduse, peate aru, mida tuntakse tulukõverale. Tulukõver esindab YTM klassi esindajad väärtpaberid (antud juhul USA riigivõlakirju).

Enamikus intressimäära keskkondades, seda kauem tähtajani, seda kõrgem saagis saab olema. See muudab intuitiivne tunne, sest mida kauem aega enne rahavoog on laekunud, seda suurem on võimalus, et vaja diskontomäära (või saagis) liigub suurem.

Inflatsiooniootused Määrata Investori Yield nõuded

Inflatsioon on side halvim vaenlane. Inflatsioon õõnestab ostujõudu side tulevasi rahavoogusid. Lihtsamalt öeldes, seda suurem on praegune inflatsioon ja suurem (eeldatav) tulevikus inflatsioonitempo suurem saagikus tõuseb üle tulukõverapõhistest nagu nõuavad investorid seda suurem saak kompenseerida inflatsiooni risk.

Lühiajalised, pikaajalised intressimäärad ja inflatsioon Ootused

Inflatsioon – samuti ootusi tulevase inflatsiooni – on funktsioon dünaamika vahel lühiajaliste ja pikaajaliste intressimäärade. Worldwide, lühiajalised intressimäärad haldab rahvaste keskpangad. USA Föderaalreserv juhatuse Open Market Committee (FOMC) seab baasintressimäära. Ajalooliselt teiste dollarites nomineeritud lühiajaliste intressimäärade, nagu LIBOR, on korrelatsioonis Fed vahendite määra.

FOMC haldab Fed Funds Rate täita oma kahetine ülesanne edendada majanduskasvu, säilitades samal ajal hindade stabiilsuse. See ei ole kerge ülesanne FOMC; seal on alati arutelu sobiva söönud vahendite tase ja turu moodustab oma arvamusi, kui hästi FOMC teeb.

Keskpangad ei kontrolli pikaajaline intressimäärad. Turujõudude (pakkumine ja nõudlus) määrata tasakaalu hinnakujunduse pikaajalisi võlakirju, mis seatud pikaajalised intressimäärad. Kui võlakirjaturg usub, et FOMC on seadnud Fed Funds Rate liiga madal, ootused tuleviku inflatsiooni tõusu, mis tähendab pikaajalist intressimäärade tõus võrreldes lühiajalise intressimäärad – tulukõveral süveneb.

Kui turg usub, et FOMC on seadnud Fed Funds Rate liiga kõrge, vastupidisel juhul ja pikaajalise intressimäära vähendada võrreldes lühiajalise intressimäärad – tulukõveral tasandab.

Ajastus Bond rahavoogude ja intressimäärade

Ajastus võlakirja rahavoogude on oluline. See hõlmab võlakirja tähtajaga hoiused. Kui turuosalised usuvad, et on olemas kõrgem inflatsioon silmapiiril, intressimäärade ja võlakirjade tulusus tõuseb (ja hinnad väheneb), et kompenseerida saamata jäänud ostujõudu tulevasi rahavoogusid. Võlakirjad pikima rahavoogude näevad oma tulusus tõuseb ja hinnad langevad kõige rohkem.

See peaks olema arusaadav, kui sa arvad nüüdisväärtus arvutus – kui muudad diskontomäära kasutatakse tulevasi rahavoogusid, seda kauem kuni rahavoog sai, seda rohkem selle nüüdisväärtuses mõjutab. Võlakirjaturu on meede hindade muutus võrreldes intressimäära muutused; selle tähtsa sideme mõõdiku tuntakse kestust.

Alumine rida

Intressimäärad võlakirjade tulusus (hinnad) ja inflatsiooniootused korreleeruvad üksteisega. Liikumised lühiajalised intressimäärad, mille määrab rahva keskpanga, mõjutab erinevaid sidemeid erinevaid termineid tähtaeg erinevalt, sõltuvalt turu ootusi tulevaste inflatsioon tase.

Näiteks muutus lühiajaline intressimäär, mis ei mõjuta pikaajaliste intressimäärade vähe mõju pikaajalise võlakirja hinna ja saagikuse. Samas muutus (või ei muuda, kui turg tajub, et üks on vaja) lühiajaliste intressimäärade mis mõjutab pikaajaline intressimäär võib oluliselt mõjutada pikaajalise võlakirja hinna ja saagikuse. Lihtsamalt öeldes, muutused lühiajalised intressimäärad on rohkem mõju lühiajaliste võlakirjade kui pikaajalisi võlakirju ning muutused pikaajaliste intressimäärade mõjutada pikaajalisi võlakirju, kuid mitte lühiajaliste võlakirjade .

Mõistmisele, kuidas intressimäärade muutusest mõjutab teatud võlakirja hinna ja saagikuse on tunnustada kui saagile kõver side valesid (lühikese lõpu või pikem ots), ja mõista dünaamikat vahel lühi- ja pikaajalised intressimäärad.

Selle teadmisega, mida saab kasutada erinevate meetmete kestuse ja kumeruse saada kogenud võlakirjaturu investor.