On Laina Protection Insurance hintansa väärti?

On Laina Protection Insurance hintansa väärti?

Laina suojaa vakuutus on suunniteltu askel ja kattavat kuukausittaisen lainan maksut ja suojella sinua oletuksena, jos mitään työpaikan menetys heikentävä sairaus ja jopa kuoleman. Tuntuu hyvä idea rekisteröityä sen, kun ottaa lainaa, onko se asuntolaina uutta kotia tai henkilökohtainen laina vakiinnuttaa luottokortin saldot, eikö?

Vaikka on olemassa etuja tämäntyyppisen suojan, siellä on myös pitkä lista syitä miettiä tarkkaan ennen allekirjoittamista katkoviiva, kuten se, että on olemassa parempia vaihtoehtoja siellä joka suojaa sinua ja perhettäsi suoremmin ja perusteellisesti Jos odottamaton.

Tyypit Laina vakuutukset Saatavilla

Kuten Federal Trade Commission (FTC) kertoo , on olemassa useita erilaisia lainaturva (tunnetaan myös luottovakuutus) kuluttajien saataville. Vaihtoehtoja ovat luotto henkivakuutus; luotto työkyvyttömyysvakuutus; tahtomattaan työttömyysvakuutus ja lopulta luottoa kiinteistön vakuutus.

Mitään näistä tulisi sekoittaa yksityisen kiinnitys vakuutus, joka tunnetaan myös PMI, joka on tyypillisesti vaatimus Asunnonostajien joka esitti alle 20% alas kotiin ostaa.

Vähenevät Ehdot

Niistä haitat lainan tai luottovakuutus on vähentynyt arvo politiikan, sanoo Kathleen Kala, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja presidentti Fish and Associates.

Mitä se tarkoittaa tarkalleen?

Vuonna yksinkertaisin mielessä, se tarkoittaa, että voit aina maksaa saman summan oman kuukausittain palkkio, vaikka nimellisarvoon tai edun tarjoamia politiikka laskee kunkin tulevan maksun, selitti Fish. Hän ehdottaa, että taso aikavälin politiikkaa, joka maksaa politiikan täyden nimellisarvoon elämän politiikan termi, ovat usein parempi vaihtoehto.

Zhaneta Gechev One-Stop-Henkivakuutus tarjoaa yhtä kritiikkiä lainaturva ja sanoo hän intohimoisesti valistaa kuluttajia koskien haittoja tällaista politiikkaa.

”Voit esimerkiksi aloittavat $ 200000 politiikkaa ja olet aina maksaa saman palkkion. Kuitenkin X määrä vuosia, politiikka arvo voisi olla puolet siitä, mitä avasi ”, sanoi Gechev. ”Miksi maksaa saman hinnan alempi kattavuus?”

politiikan saaja

Vielä yksi tärkeä ero ymmärtää noin lainavakuutus on kuka hyötyy politiikkaa. Vastaus on pankki tai lainanantajan, et, eikä perheenjäsenet.

Toisin sanoen, tavallisella henkivakuutus, esimerkiksi saat tuensaajien valitsemiseksi. ”Saat ilmoitettava edunsaaja, joka voi puolestaan ​​maksaa pois lainan ja pitää ero”, sanoi kala.

Mutta lainavakuutus, pankki tai lainanantajan on ainoa edunsaaja. Jotta tämä seikka selkeämpi, jos katoa ennen asuntolaina on maksettu pois, esimerkiksi kiinnitys vakuutus maksaa saldo velkaa kotiin. Se siitä.

”Mutta tämä ei voi olla mitä perhe tarvitsee tuona ajankohtana”, selitti Gechev. ”Puolison tai vanhempien tai lapset tarvitsevat rahaa maksaa sinun ongelmasi. Ja kuten me kaikki tiedämme, ne eivät ole halpoja.”

Perheenjäsenet voivat myös joutua maksamaan lääketieteellisen laskut ja muut kulut.

”Minulle kuluttajana, haluan pitää hallita päätös siitä, miten rahoja käytetään”, jatkoi Gechev. Ja valitsevat lainaturvavakuutus sijaan perinteinen henkivakuutus tai vammaispolitiikan, menetät että valvonta koska edunsaaja on lainanantajan.

Post-Vaatimuksen Underwriting

Sillä kaikki rahat maksat osaksi lainavakuutus, ei ole mitään takeita siitä todella kattaa sinua hädän hetkellä, sanoo Angela Bradford, World Financial Group.

”Yritykset päättävät aikaan vaateen jos henkilö oli vakuuttaa. He eivät aina maksaa ”, hän sanoi. ”Useimmat ovat perustaneet tällä tavalla. Tuolloin jotain tapahtuu on, kun yhtiö päättää, jos he aikovat maksaa lainan tai asuntolainasta … Jos asiakkaalla oli aiemmin terveysongelmista, yritykset päästä pois maksamatta ulos.”

Auttaa välttyä, ennen allekirjoittamista varten politiikkaa kysyä yhtiön vakuutusliikkeen menettelyjä, erityisesti onko politiikka vastuulleen kun haettu tai saamisten jätetty, sanoi Sarah Jane Bell, taloudellinen neuvonantaja Sun Life Financial.

”Usein se vastuulleen jälkeen vaatimuksen, joten jos sinulla on ollut lääketieteellinen kysymys ei julkisteta siihen kohdistuvan, vaatimus voidaan evätä vaikka maksamalla palkkioita pitkin”, Bell sanoi.

Saatat jo kattavuus tarvitset

Monet kuluttajat eivät ymmärrä, että heillä on jo kattavuus tarpeen kiinnittää kiinnitys tai muu lainan hätätilanteessa.

Tämä kattavuus tulee muodossa muiden toimien (ajatella: henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus) ja usein nämä muut politiikat ovat lisäetuna olla vaatimatta varat käytetään yksinomaan maksaa pois lainan, kuten on jo keskusteltu.

”Kun ostokset laina suojaa vakuutus, ensin tarkistaa nykyinen henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja muut kattavuus nähdä, jos todella tarvitset lisäeläketurvan lainaa,” ehdottaa Kathryn Casna, vakuutus erikoislääkärin TermLife2Go.com.

Useimmat työnantajat, esimerkiksi tarjota työntekijöille mahdollisuuden kirjautua-up lyhytaikaisen työkyvyttömyyden ja työttömyysvakuutuksen aikana antamat lennolle prosessi, ja se voi tarjota pitkän aikavälin vammaispolitiikkaansa samoin, Casna sanoi.

Vähintäänkin ostoksia noin Lainavakuutuksen

Jos et vieläkään päättää, että laina suojelupolitiikka on paras lähestymistapa sinulle, on tärkeää tehdä ostoksia, yksilöidään paras hinta ja oikea kattavuus tilanteesi.

Monet laina suojaa vakuutus suunnitelmia maksaa noin 0,2%: sta 0,3% lainan tai asuntolainasta, sanoi Jared Weitz, toimitusjohtaja ja perustaja United Capital Source.

”Hinta vaihtelee keston suunnitelman, koon ja tavoittavuuteen” Weitz selitti.

Myös osana tutkimuksen prosessi, varmista saatko oikeanlaista politiikkaa, sanoi Casna.

”Luotto henkivakuutus maksaa vain, jos kuolet. Luotto vammaisuuden maksaa vain, jos et voi työskennellä, koska vamma, kun taas vastentahtoinen työttömyysvakuutus maksaa jos menetät työsi jostain syystä se ei ole sinun syytäsi,”Casna selitti.

Tarkista politiikka huolellisesti, jotta se kattaa huolenne. Jotkut luotto vammaispolitiikkaansa esimerkiksi ei maksa, jos olet osa-aikatyössä, ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia, tai kyvyttömyys toimia johtuu ennestään terveydentila.

”Lue sakon tulostaa ennen rekisteröitymistä, sinun täytyy olla tietoinen siitä, mitä politiikan hetkellä kattaa sekä millä perusteilla pystyt jättää vaatimuksen”, sanoi Weitz.

Kolme säännöt tuottava luottokortilla Bonukset vahingoittamatta luotto

Kolme säännöt tuottava luottokortilla Bonukset vahingoittamatta luotto

Oletko koskaan kuullut termin luottokortin ”autopeli?” Se on prosessi, jossa joku kirjautuu kasan palkintoja luottokorttien tilejä, jotta pisteet tuottoisa sign-up bonukset. Nämä bonukset sisältävät usein suuria paloina palkitsee pistettä, jotka voidaan vaihtaa rahaksi tai ilmaiset matkat, jolloin korttien ja kirjautumisen tarjoaa erittäin houkutteleva.

Jotkut matkustaa hakkerit ylpeillä pysty matkustamaan ilmaiseksi uudestaan ​​ja uudestaan, eksoottisia retkiä maksetaan kokonaan takana luottokortin palkintoja. On vain yksi ongelma. Jos et hallitse palkitsee luottokortteja oikein, ne voivat vahingoittaa luotto tulokset.

Onneksi se on mahdollista ansaita luottokortin palkintoja vahingoittamatta luottoa. Itse asiassa, jos olet fiksu strategia, saatat pystyä ansaita hienoja palkintoja ja rakentaa luotto samanaikaisesti. Tässä miten.

Sääntö nro 1: ladata vain sinulla on varaa

Sääntö numero yksi, kun se tulee palkintoja luottokortteja ei veloittaa enemmän kuin sinulla on varaa maksaa pois tietyn kuukauden. On kaksi syytä, miksi tämä sääntö on tärkeää.

Kun keräät enemmän luottokorttiluottojen kuin sinulla on varaa maksaa pois kuukausittain, voit päätyä tuhlaa rahaa, koska maksat mojova korkomenot jäljellä. Keskikorko on yleisesti käytössä luottokorttia on pohjoiseen 17%, mikä tekee luottokorttiluottojen joitakin kallein velan sinun koskaan palvelua. Nyt olet maksaa oman ”ilmaiseksi” palkintoja, millaisia tyhjäksi.

Jos yrität ansaita bonus, siinä on todennäköisesti tavata Minimikuukausimaksua saada tarjouksen. Mutta älä anna että houkutella sinut kuluttaa enemmän kuin sinulla on varaa.

On toinen asia, liian: Kun ottaa suuria saldot, se todennäköisesti vahingoittaa luotto tulokset, vaikka maksaa ne kokonaan.

Merkittävä osa luotto-pisteet perustuu velan määrä olet velkaa raportoitu luotto raportteja. Luottokortti velka on erityisen ongelmallista luotto pisteet, koska se on hyvä ennuste kohonnut luottoriski. Tämän seurauksena jos päätyä suuri saldot luotto-raportteja – vaikka maksat ne kokonaisuudessaan kunkin kuukauden – luotto tulokset todennäköisesti vähenevät.

Sääntö nro 2: Pidä maksut ajallaan

Ansaita hyvä luotto tulokset, sinun täytyy tehdä maksuja ajoissa. Tämä sääntö ei koske ainoastaan ​​palkitsee luottokortteja, mutta myös kaikki muu luotto raportteja.

Tärkein tekijä harkita aina, kun luotto pisteet lasketaan on läsnäolo tai puute huonoja juttuja. Tiedän, että ihmiset haluavat soittaa tätä ”maksuhistoriaa” kategoriaan, mutta se on todella kyse, onko teillä kielteisiä tietoja luotto-raportteja.

Tahra luottotietoja ei ole ainoa seuraus, jos unohdat maksut. Jos keräät ton palkintoja pistettä tai mailia, seisot mahdollisuus menettää niitä, jos tulee ikävä maksuja. Kortin myöntäjän usein menettämistä kielen käytön kortinhaltija sopimusten avulla ne voivat poistaa teidän ansaittua palkitsee jos oletuksena.

Sääntö nro 3: Ole varovainen, kuinka usein samat kuin uuden luotto

Kun se tulee avata uusia tilejä, kirurginen mieluummin kuin ydinvoima. Se on hyvä hyödyntää suuren bonus ajoittain. Avaamalla uusia tilejä koko ajan kuitenkin todennäköisesti vahingoittaa luotto tulokset kahdella tavalla:

  • Liian monet hiljattain avannut tilejä alentaa keski-ikä tilejä. Tämä on matemaattinen varmuus. Kannattaa myös noin 15%: n pisteiden luotto tulokset.
  • Hakevat uutta luottoa liian usein voi ladata sinut vahingollisella useita luotto tiedusteluja . Kovat tiedustelut ovat vähiten tärkeä tekijä luotto tulokset. Jos kuitenkin haluat todella huippu tulokset, kuten vuonna 800s (tai jopa täydellinen luotto pisteet), ei voi olla liian paljon kyselyjä.

Ei ole mitään vikaa ansaita paljon luottokortin palkitsee, kunhan hallita tilejä oikein. Vain muistaa, lopullinen palkkio on todella hyvä luotto pisteet. Se alkaa näkyä halvempaa rahaa läpi koko luotto- elinkaari, mikä todennäköisesti span kuusi vuosikymmentä.

Miten vakiinnuttaminen luottokorttiluottojen vaikutukset luottosaldosi

Miten vakiinnuttaminen luottokorttiluottojen vaikutukset luottosaldosi

Kun se tulee luottokortit, sinun on parasta aina maksaa saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi. Valitettavasti se ei ole aina mahdollista. Joskus elämä tapahtuu ja ihmiset tekevät virheitä, kun se tulee hallinnassa niiden luottokorttien tilejä. Muina aikoina ihmiset käyttävät luottokortteja siten, että ne eivät yksinkertaisesti ole tarpeeksi käytettävissä olevia tuloja maksaa ne kokonaisuudessaan.

Joko niin, jos olet veloitetaan enemmän oman luottokorttien tilejä kuin sinulla on varaa vain maksaa pois, velkajärjestelyihin on yksi vaihtoehto, joka voisi auttaa poistamaan oman korkean Korkovelan. Vaikka harkitsevat velkajärjestelyihin säästää rahaa, se on myös tärkeää miettiä, miten vakiinnuttaa luottokortin velkaa vaikuttaa luotto tulokset.

Uutinen on yleensä hyvä. Lujittamisen luottokorttiluottojen paitsi on mahdollista säästää rahaa korkokulut, mutta se saattaa myös antaa luotto tulokset vauhtia samaan aikaan. Tietenkin kaikki riippuu mitä menetelmää haluat vahvistaa teidän velka, ja kuinka hyvin voit hallita tätä prosessia.

Miten luottokorttiluottojen vaikutukset luotto tulokset

Ennen kuin voit ymmärtää, miten luottokortin konsolidointi voisi auttaa luotto tulokset, on hyödyllistä ymmärtää, miten luottokortin velka vaikuttaa näistä numeroista ensiksi. Sikäli kuin luotto tulokset ovat huolissaan, korkea luottokortin käyttöaste ei ole hyvä asia. Itse asiassa se on juuri päinvastoin.

Luotto pisteytys malleja, kuten FICO ja VantageScore, tarkoituksena kiinnittää huomiota suhde luottokortti rajat ja saldot. Tätä kutsutaan nimellä pyörivä hyötysuhteella. Kun käytät yhä enemmän oman luottoraja, sinun pyörivä käyttöaste kasvaa. Tämä lähes aina alentaa luotto tulokset.

Parhaita tapoja lujittaa luottokorttiluottojen

Vakiinnuttaa velka on prosessi, jossa voit ottaa useita erääntyneet saldot ja yhdistää ne yhteen. Luottokorteilla sanottuna, on olemassa useita tapoja, joilla voit vahvistaa teidän velka. Tässä on kaksi suosittua vaihtoehtoa:

  • Saldonsiirto : saldonsiirron liittyy käyttämällä toista luottokorttia tilille (uusi tai olemassa) maksaa pois saldot muita luottokortteja. Siirrät saldot irti korkeakorkoista kortteja alemman edun kortti – joskus jopa 0% huhtikuu käyttöönottovaiheessa.
  • Henkilökohtainen laina:  Henkilökohtainen laina tai vakuudeton erän laina voidaan maksaa pois saldot syndikoidun luottokorttien tilejä. Tässä tapauksessa olet lainanotto rahaa muodossa yhden lainan varten maksaa pois eri korteilla, ja sinun maksaa yhden lainan.

Kun vakiinnuttaminen Auttaa luotto tulokset

Jos hallita prosessia viisaasti, siellä on hyvä mahdollisuus, että lujittamisen luottokortti velka voi parantaa luotto tulokset.

Muista, korkea käyttöaste teidän luottokortteja voi mahdollisesti ajaa tulokset alaspäin. Kun käytät henkilökohtaista lainan maksaa pois kaikki luottokortin saldot, sinun pyörivä käyttöaste putoaa 0%, koska olet maksaa pois pyörivät velan kanssa erän lainan. Kun sama määrä velkaa, uusi velka ei enää pidetä luottokortti velka.

Tietenkin, jos vakiinnuttaa luottokortteja päälle uusi tasapaino siirto kortti, sinun pyörivä käyttöaste ei vähene yhtä paljon. Saldonsiirron kortti täydellisesti johdanto-osuus voisi mahdollisesti säästää enemmän rahaa korkokulut jos voit maksaa pois velkaa ennen teaser korko päättyy, mutta myönteinen vaikutus tulokset eivät ehkä ole niin havaittavissa.

Mahdollisia ongelmia

Sinun ei pitäisi päättää vakiinnuttaa luottokortin velkaa ottamatta hetki ainakin harkita mahdollisia haittoja. Vaikka konsolidointi usein säästää rahaa ja voi auttaa luotto tulokset, myös siellä on mahdollisuus prosessi voisi kostautua jos se ei ole onnistunut hyvin.

Joskus ihmiset syventää luottokortteja, mutta, jossa illuusio puhtaalta pöydältä, päästä vieläkin velkaa lopussa. Jos maksaa pois nykyisen luottokortin saldot uutta lainaa tai tasapainon siirto, sinun täytyy laittaa ne vanhat kulutustottumukset tauolla.

Jos edelleen käyttää nykyisiä luottokortteja ja kuluttaa enemmän kuin sinulla on varaa maksaa pois tietyn kuukauden, olet todennäköisesti menossa päätyä kaksi kertaa niin paljon velkaa.

Henkilökohtainen velka ei ole työkalu

Henkilökohtainen velka ei ole työkalu

Ehkä suurin yksittäinen syy, että ihmiset saavat itse syvään velkaa reikä on, että ne ostaa osaksi ajatus, että henkilökohtainen velka on työkalu, jonka avulla ne voivat saada mitä he haluavat nyt eikä tarvitse odottaa.

Haluatko talossa nyt? Hanki kiinnitys.

Haluavat auton nyt? Hanki autolainan.

Halua mennä takaisin kouluun nyt? Saada opintolainaa.

Haluatko, että pari AirPods nyt? Kiskaista esiin luottokortilla.

Haluatko makuuhuoneeseen nyt? Rekisteröityä maksusuunnitelmasta.

Jokaisessa yksi niistä tilanteista, henkilö saada jotain he haluavat – ei tarvitse, halua – nyt joutumatta maksamaan siitä juuri nyt. Sen sijaan henkilö, joka on maksettava se on heidän tulevaisuutensa itse, ja että tulevat itse joutuu maksamaan enemmän kuin tarran hinnan.

Haluatko $ 200000 talon nyt? Rekisteröityä 30 vuotta $ 200000 kiinnitys 4% ja olet laskemisesta tulevalle itsellenne koukussa $ 343739.

Haluatko $ 25,000 auton nyt? Rekisteröityä 60 kuukautta $ 25000 autolainan 3,25% ja olet laskemisesta tulevalle itsellenne koukussa $ 27120.

Halua mennä takaisin kouluun 4 vuotta $ 10.000 vuodessa? Rekisteröityä 10 vuoden $ 40000 opintolainaa 5% ja olet laskemisesta tulevalle itsellenne koukussa $ 50911.

Saat kuvan. Saada jotain nyt, maksa myöhemmin lisää.

Tässä saalis: se on lähes koskaan jotain tarvitsee juuri nyt. Toki, saatat pystyä tekemään tapauksessa tarvitsee opintolainaa nyt ja mahdollisesti kannattavat asuntolaina, mutta ei juuri mitään muuta velkaa, joka muodostaa tarve (En oikeastaan vakuuttunut näiden kahden ovat tarpeita , joko, mutta ainakin siellä on keskustelua siellä).

Pikemminkin nämä asiat ovat kaikki mitä haluat . Haluat, että kiiltävä auto. Haluatko että uudet makuuhuoneeseen. Haluat ne AirPods. Haluat, että sisäisesti kuin asunnon.

Joten, nyt muuttaa tuota kuvaa hieman. Älkäämme katsoa velkaa keinona saada mitä haluat.

Pikemminkin katsokaa velkaa hiirenloukku kanssa asia, jonka haluat on herkullinen juusto baiting ansaan. Mitä oman talouden, se on paljon vahvempi ja tarkempi metafora.

Olet hiiri, ja haluat, että juustoa. Se on vain istuu siellä juuri ulkona. Kaikki mitä tarvitsee tehdä, on mennä kainaloon … mutta sitten ansa tulee alas teitä.

Olet henkilö, ja haluat, että auto / AirPods / makuuhuone asettaa / house. Se on vain istuu siellä juuri ulkona. Kaikki mitä tarvitsee tehdä, on mennä kainaloon … mutta sitten ansa tulee alas teitä.

Molemmissa tapauksissa kaikki mitä todella tarvitaan on vähän kärsivällisyyttä.

Hiirtä odota kunnes kaikki menee nukkumaan ja sitten raid keittiön, vapaa ansoja.

Voit aloittaa rahan laittamisesta varattu asia, että haluat ja milloin olet tallentanut tarpeeksi voit mennä ostaa sen pois taskusta.

Kuitenkin molemmissa tapauksissa, kun kärsimättömyys voittaa ulos, kipu alkaa.

Älä katso, että luottokortin välineenä. Pikemminkin se on ansa, naamioitu välineenä. Sama pätee, että autolainan ja maksusuunnitelma ja usein, että kiinnitys.

Mitä älykäs hiiret tekevät kohdatessaan hiirenloukku? He välttää ansaan kokonaan, tai muuten he keksiä jotenkin saada juuston pois ansa saamatta kiinni.

Sinun tulisi soveltaa samaa kahden temppuja elämässäsi.

Vältä Trap Kokonaan

Tämä on parempi strategia suurempia kohteita, asioita, saatat ”osta” isolla panttilainan laina kuin auton tai talon.

Pikemmin kuin ostaa iso erä juuri nyt, odotat jonkin aikaa ja tehdä kuukausittain ”maksut” säästötilille tai sijoituksiin sijaan.

Oletetaan esimerkiksi, että haluat ostaa myöhässä malli käytetty auto ja aikovat lainata $ 15000 tehdä niin. Sinulla on hyvä luotto, niin saat 60 kuukauden lainan 3,25%, tai $ 271 kuukaudessa.

Tässä on asia: sen sijaan menojen $ 271 kuukaudessa 60 kuukauden ajan, että laina, voit laittaa $ 250 kuukaudessa säästötilille 60 kuukauden ajan ja ostaa auton käteisellä. Joka säästää $ 21 a kuukaudessa. Vaihtoehtoisesti voit laittaa $ 271 kuukaudessa säästöön ja olla siellä 55 kuukautta, poistaa viimeisen viiden ”maksuja.”

Kun hiiri välttää ansaan kokonaan ja vain odottaa kärsivällisesti yöllä, hiiri lähes aina päätyy paljon enemmän ruokaa vaihtoehtoja ja paljon enemmän joustavuutta, kun on aika saada ruokaa ulos yöllä keittiössä.

Kun välttää ansaan kokonaan ja vain säästää rahaa itse, melkein aina päätteeksi enemmän rahaa taskussa ja paljon enemmän joustavuutta, kun on aika todella tehdä ostoksen.

Hanki Juusto Ilman Trap

Tämä lähestymistapa toimii paremmin pienemmille ostoksia, kuten AirPods tai ehkä uusi makuuhuone asettaa aiemmin mainittiin.

Täällä, eikä vain käyttää velan ostaa mitä haluat, voit yksinkertaisesti tehdä muutaman elämäntapavalintoja keksiä rahaa. Syöt hyvin säästeliäästi kotona koko kuukauden ja yhtäkkiä sinulla on varaa AirPods. Myyt joukko käyttämättömiä ja toivottuja juttuja kaapissa ja yhtäkkiä sinulla on varaa makuuhuoneeseen.

Toisin sanoen, jos on jotain pienempää, että haluat, on todennäköistä, että rahaa sinun täytyy ostaa se on jo saatavilla elämääsi ja voit vapauttaa it up vain tehdä joitakin parempia elämäntapavalintoja.

Toisaalta, voit heittää ne $ 160 AirPods on 29,9% huhtikuu luottokortilla ja maksaa 5 $ kuukaudessa maksaa se pois … mutta voit maksaa 65 kuukauden ajan ja sinun lopulta maksaa enemmän korkoa yksin kuin kustannukset AirPods (Jep, $ 324 yhteensä).

Kun hiirtä löytää tapa lyödä juuston pois ansa saamatta jääneet loukkuun, hiiri saa halutun juhlaa nyt ilman sotkeutua otteessa ansaan.

Kun löytää tapa keksiä rahaa ostaa mitä haluat saamatta sotkeutua luottokorttiluottojen, te päätteeksi (jälleen) enemmän rahaa taskussa pitkällä aikavälillä ja alkioon kädessä melko nopeasti.

Lopulliset ajatukset

Koska luotto on niin saatavilla ja lainat ovat yleensä vain muodossa tai kaksi pois, velka tuntuu niin kätevä vaihtoehto, kun haluamme jotain. Usein me pyyhkäise että kortti niin nopeasti, että me tuskin edes ajatella sitä, tai me täyttää näiden lomakkeiden kuunnellen myyjä tökätä meitä eteenpäin.

Taloudellinen menestys halutaan välttää ansaan jahtaavat näitä kiusauksia.

Jos voit hakea vain hieman kärsivällisyyttä ja joitakin halu säästää, lähes mitään suuria kuluja haluat elämässä lopulta on sinun kirjautumatta tulevaisuudessa yli pankki.

Jos voit leikata muutaman kulut lähiviikkoina, melkein mikä tahansa pienempien kustannuksella haluat elämässä on sinun lisäämättä tasapaino luottokortilla.

Velka istuu siellä kuin hyvin syöteillä hiiri ansa odottamassa typerää hiiren kävellä päälle ja jää koukkuun … ja sitten ne kiinni.

Älä hiirtä. Velka ei ole työkalu, joka auttaa sinua saamaan mitä haluat juuri nyt. Velka on ansa, joka kietoutua teitä ja tyhjentää lompakon.

Onnea.

Sinun pitäisi yhteiseurooppalaiset opintolainaa?

Sinun pitäisi yhteiseurooppalaiset opintolainaa?

Kannattaako yhteiseurooppalaiset opintolainaa tulee alas, voitko maksaa koko laina oman tarpeen.

Sinun pitäisi tehdä yhteistyötä allekirjoittaa opintolainaa vain, jos on varaa maksaa sitä takaisin itse, koska saatat joutua.

Co-allekirjoituksen tekee sinusta laillisesti velvollinen maksamaan lainan jos ensisijainen lainanottaja voi. Ja jos sinulla ei ole varaa tehdä maksuja, luotto vahingoittuu.

Jos sinulla on varaa tehdä yhteistyötä merkki, sinun pitäisi tehdä niin tietäen riskit ja miten saat pälkähästä lainan tulevaisuudessa.

Vaihtoehtoja harkita ennen yhteistyön allekirjoittamista

Ennen kuin haet yksityinen opintolainaa toisena allekirjoittaja, ohjata ensisijaisesti lainanottajan kohti muita vaihtoehtoja.

Varmista, että ne ovat toimittaneet ilmainen sovellus Federal Student Aid tai FAFSA, saada kaikissa liittovaltion opintotuki. Tämä sisältää vapaan tai ansaitut tukea, kuten apurahoja, stipendejä ja työntutkimus sekä liittovaltion opintolainoja.

Undergraduates, liittovaltion opintolainoja ovat paras vaihtoehto, koska ne eivät vaadi luottotietoja tai yhteistyössä allekirjoittaja saada. Useimmat yksityiset lainat tehdä.

Verrattuna valtionobligaatioihin, yksityiset lainat yleensä kuljettavat korkeampia korkoja ja vähemmän takaisinmaksun vaihtoehtojen tai mahdollisuuksia lainan anteeksiantoa. Niiden tulisi harkita vasta, kun kaikki liittovaltion tuki on täysillä.

On olemassa muutamia yksityisiä opintolainoja, jotka eivät edellytä yhteistyötä allekirjoittaja. Hyväksyntä perustuu ura ja tulon mahdollisuudet, mutta nämä lainat kuljettaa korkeammat korot kuin muut yksityiset vaihtoehtoja.

Jotka voivat tehdä yhteistyötä allekirjoittaa lainaa?

Käytännössä kuka tahansa täyttävän luottotietoja voi yhteiseurooppalaiset opintolainaa.

Silloin voi käydä yhteiseurooppalaiset opintolainaa lapselle, lapsenlapsi, muu sukulainen tai jopa ystävä. Yksityisten lainanantajien etsiä yhdessä allekirjoittajien kanssa säännöllisiä tuloja ja hyvästä erinomaiseen luotto tulokset, tyypillisesti korkea 600s tai yläpuolella. Ne katsovat myös muita velkaa sinulla jo on.

Yhteistyöhön allekirjoittaja antaa lainanottajan pääsyn yliopistoon rahoituksen hän muutoin ei olisi; se voi myös auttaa opiskelijaa rakentaa luottoa.

Mutta vain, koska et voi tehdä yhteistyötä allekirjoittaa lainaa ei tarkoita että pitäisi.

Miten yhteistyö allekirjoittaminen vaikuttaa luotto

Kun yhteiseurooppalaiset lainaa, olet ojentaa avaimet luotto yli opiskelijalle lainanottajalle.

Vaikutus yhteistyön allekirjoittaminen tuntuvat jo ennen lainan hyväksytään: Saat tilapäisen ding luotto pisteet, kun luotonantaja tekee kovaa vedä luotto historia aikana hakemusvaiheessa.

Hyväksymisen jälkeen lainan ja sen maksuhistorian näkyy luotto-raportti. Vastaamatta jääneet maksut voivat vahingoittaa luotto.

Jos lainanottaja ei pysty täyttämään maksuja ja voit peitä niitä, laina saattaa mennä oletuksena. Se on musta merkki, joka pysyy luottotietoja seitsemän vuotta, muiden taloudellisia seurauksia.

Muita riskejä yhteistyön allekirjoittamisesta

Co-allekirjoituksen voi vaikuttaa kykyyn lainata. Co-allekirjoittamalla lainan nostaa ”velka” osa velka-tuotto-suhde, joka voi vaikuttaa kykyyn saada uutta luottoa asioita, kuten auto tai talon.

Maksuviivästyksistä voisi olla lainanantajien tai kerääjien jälkeen. Heti kun maksu on myöhässä tai jäänyt, saatat kuulla lainanantajan, tai vielä pahempaa, velan kerääjä. Välttää jääneiden maksujen, kannustaa ensisijainen lainanottaja rekisteröityä autopay tai kommunikoida heidän kanssaan kuukausittain ennen maksamista.

Voisit olla vastuussa kuolemasta tai vamma. Se voi kuulostaa sairaalloinen, mutta selvittää luotonantajan politiikkaa, jos lainanottaja kuolee tai vammautuu. Jos ne eivät salli anteeksiantoa, vastuu suorittaa maksuja kuuluisi yksinomaan teille.

Mitä keskustelemaan opiskelijan lainanottajan

Co-allekirjoittaminen edellyttää avointa keskustelua ensisijaisen lainanottajan, joiden pitäisi tietää riskit Otatte toisena allekirjoittaja ja kuinka pitkän aikavälin takaisinmaksu vaikuttaa elämään yliopiston jälkeen. Tämän keskustelun pitäisi sisältää mitä he opiskelevat, kun he odottavat valmistua ja mitä heidän työllistymismahdollisuuksiaan ja tulon mahdollisuudet voisivat olla.

Et todennäköisesti tietävät lainanottajalle hyvin, joten kysy itseltäsi: Onko tämä henkilö on osoittanut, että hän on vastuussa tarpeeksi ottamaan sitoutumista lainaa? Viimeistele vuoden opiskelun? Jos vastaus on ei, niin sinun pitäisi kohta lainanottajan kohti muita vaihtoehtoja.

Miten pysyä päälle allekirjoittanut laina

Kun lainanantaja tekee tarjouksen, lue lainan velkakirjan kokonaisuudessaan ymmärtää kaikkia yksityiskohtia. Esimerkiksi yksityinen lainanantaja Sallie Mae kertoo ensisijainen lainanottaja ja yhteistyötä allekirjoittaja osuus vastuulla tehdä maksuja ajoissa.

Välttämiseksi tulevaisuudessa yllätyksiä, selvittää mitä viestinnän taso saat toisena allekirjoittaja. Tähän voisi sisältyä jos maksut suoritetaan tai kuinka pian menetetty maksun että haluat ilmoittaa yhdessä mitään maksuja arvioidaan. Kysy lainanantajan miten saat ilmoituksen, kuten puhelimitse, sähköpostitse tai postitse.

Jos lainansaaja kertoo hän ei pysty täyttämään maksu ennen kuin se johtuu, ota yhteyttä lainanantaja välittömästi selvittää vaihtoehtoja. Voit ehkä saada uuden lyhennyssuunnitelma tai laukaista väliaikainen tauko maksuja.

Miten päästä vapautuu co-allekirjoituksen

On olemassa kaksi tapaa saada vapautuu yhteistyötä allekirjoittamalla vastuu: co-allekirjoittaja vapautumista ja jälleenrahoituksen.

Co-allekirjoittaja julkaisu on ominaisuus, jota haluat etsiä yksityinen opintolainaa. Useimmat luotonantajat anna nimi ja oikeudellinen vastuu poistettava lainasta, kun lainanottaja on tehnyt tietyn määrän ajallaan maksuja. Että määrä vaihtelee 12-48 kuukautta, riippuen lainanantajalle.

Voit myös viitata lainanottaja jälleenrahoituksen, mikä poistaa nimesi lainasta ja mahdollistettava lainanottajan yhdistää hänen opintolainoja yhdeksi lainan pienempi korko, jos ne täyttävät. Jälleenrahoittaa, ne täytyy täyttää luotto ja tulojen vaatimukset, ja on kirjaa on kertamaksu.

Miten yhteiseurooppalaiset yksityinen opintolainaa

Jos olet valmis tekemään yhteistyötä allekirjoittaa lainaa, sinun ja lainanottajan pitäisi vertailla tarjouksia useilta opiskelija lainanantajien, kuten pankkeja, luotto-osuuskunnat ja online lainanantajien, löytää alhaisimmat.

Toisena allekirjoittaja sinun kannattaa varmistaa, että laina on mahdollisimman joustavasti maksuja. Mieti laina ominaisuuksia kuten lainanottaja suojaukset – lykkäämisestä ja pitkämielisyyttä – sekä takaisinmaksun vaihtoehtojen ja yhteisrahoitusmahdollisuudet allekirjoittaja vapautumista.

5 Epämiellyttävä totuuksia Kiinteistönvälittäjät

5 Epämiellyttävä totuuksia Kiinteistönvälittäjät

Aineet voivat olla apua – tai haittaa – on osto ja myynti matkaa. Tässä muutamia asioita tietää ennen palkata yksi.

Ostaa tai myydä kodin todennäköisesti suurin taloudellinen tapahtuma sinun koskaan valmis. Kiinteistönvälittäjät voi opastaa prosessin, mutta palkata väärä, ja voit menettää arvokasta aikaa ja rahaa.

Kuten minkä tahansa ammatti, on huippuluokkaa kiinteistönvälittäjät jotka tekevät asiat kunnolla ja lattea ne jotka tinkiä. Välttää huonoja kokemuksia, sinun täytyy tehdä tutkimusta ja kysyä paljon kysymyksiä.

Oppia näitä opetuksia nyt auttaa tekemään parempia päätöksiä myöhemmin.

1. Joskus he toimivat molemmin puolin

Joissakin valtioissa, samat kiinteistönvälittäjä voi edustaa sekä ostajan ja myyjän kaupalla. Sitä kutsutaan dual viraston, ja vaikka se voi nopeuttaa asioita antamalla ostajien ja myyjien kommunikoida samalla aineella, se voi myös kutsua vakavia eturistiriitoja. Ajatelkaa: Ostajat ja myyjät harvoin on samat tavoitteet paljon, niin miten joku voi agentti tehdä mikä on parasta molemmille?

Kun he paljastaa kaksi yritystä, lain edellyttämän, agentit olisi huolellisesti selittää, mitä sinun menettää suostumalla sitä, sanoo Richard harty, yksinomainen ostajan agentti ja osaomistaja harty Realty Group Highland Park, Illinois.

Jos et kysy ja epärehellinen agentti ei kerro, ehkä tietämättään luopumaan asiamiehen jakamattoman uskollisuus ja odotukset he huomauttavat ongelmia omaisuus tai sopimus – sekä suuret syyt ostajien ja myyjien on kullakin oman agentti ensiksi.

2. He eivät tiedä, mitä talossa on syytä

Agents tyypillisesti tarkastella uusimman myynnin samankaltaisia ​​kodeissa ja antaa sinulle mielipiteensä oman kodin arvo, joka perustuu kokemukseen, mutta ei yksinään pitäisi päättää lähtöhinta.

Petollinen dinaiheuttaja arvoa liioitella, jos he ajattelevat, se vakuuttamaan asunnonomistaja allekirjoittaa listalle sopimuksen tai vähätellä sitä, jos he ajattelevat se tarkoittaa nopeasti myyntiin, sanoo Doug Miller, kiinteistöjen asianajaja Minneapolis alueella ja johtaja Consumer puoltaa American Real Estate, kansallinen voittoa tavoittelematon järjestö.

Ammatillinen Kiinteistöarvioija voi tarjota tarkimman arvion kodin arvoa . Vaikka se voi maksaa noin $ 300- tai $ 400 saada arvio ennen laitat talon markkinoille avulla voit määrittää realistinen hinta.

3. Niiden provisio on neuvoteltavissa

Listing aineet voivat odottaa sinua hyväksymään komission – yleensä noin 6% myyntihinnasta – epäilemättä, mutta et todellakaan ei tarvitse. Vaikka se voi olla epämiellyttävä, neuvottelee provision on täysin omassa oikeuksia, ja sinun pitäisi keskustella siitä ennen allekirjoittamista minkäänlaista sopimusta. Aloita kysymällä erityisiä kysymyksiä siitä, kuinka paljon menee suoraan agentti ja palvelun tasoa voit odottaa vastineeksi mainittua provisiota.

Neuvoteltaessa, on tärkeää tietää, että listalle aineet tyypillisesti jakaa komission kanssa ostajan agentti. Ne voivat kukin joutua maksamaan osan aiheutuneista komission niiden pankkiiriliikkeen, samoin.

4. He eivät ole aivan varma, avoimien ovien auttaa

Vaikka jotkut listaus aineet vaativat avoin talot ovat elintärkeitä, tilastot kertovat toinen juttu: Vuonna 2017 vain 7% ostajat löysivät uuden kodin avoimien ovien tai piha merkki, mukaan National Association of Realtors (NAR) tutkimus.

Ostajia, jotka ajoittaa osoituksia ovat lähes aina taloudellisesti seulottu, Bill Gassetin, kiinteistönvälittäjä on RE / MAX Executive Realty Hopkinton, Massachusetts, sanoi sähköpostia. Avoimet ovet ostajat, toisaalta, ei ehkä vielä preapproved lainanantajan.

Ja sitten on turvallisuus on tärkeä asia. Useimmat myyjät koskaan ajattele, että kuka tahansa voi tulla ovesta avoimen talon, Gasset sanoi. ”Pahin varjopuoli avoimien ovien on varkaus.”

Lopulta valinta olla avoin talo on sinun yksin. Punnita vaaroja vastaan ​​palkintoja huolellisesti ennen kuin päätät.

Osallistuvat avointen ovien ostajana on hyvä tapa saada köytetty osaksi kahden virasto, kiitos NAR Tietoja “hankkimisen syy”, Miller sanoo – itse asiassa, joka aiheutti voit hankkia kotiin. Sääntö sanoo agentti, joka ensimmäisenä esittelee tulevaisuuden koti on oikeutettu täyteen provision.

Jos katsot avoimin ovin ja päättää tehdä tarjouksen, listaus agentti voi ottaa kunniaa mielenkiinnosta. ”Ilman varoitusta sinulle, olet juuri menettänyt oikeuttasi vuokrata oman agentti ja neuvotella hänen maksu”, Miller sanoo. Vältä rajan tänä kuvitteelliseen olemalla huolellinen siitä, miten olla yhteydessä avoimien ovien agentti. Älä anna nimen, allekirjoittaa mitään dokumentaatiota tai keskustella mielipiteesi talon listalle aineella, ellei ole pakko, Miller sanoo. Jos todella avoimien ovien, lähteä ja löytää ostajan agentti, joka voi auttaa sinua tekemään tarjouksen.

5. Heidän palveluntarjoajat eivät aina paras

Koti tarkastaja, kiinteistöt Asiamies, otsikko yritys tai muu palvelun tarjoaja ehdottama agentti ei ole aina paras tai edullisin vaihtoehto. Niiden suositeltava tarjoaja voi olla tuttava, tai joissakin tapauksissa, halukas antamaan aine kannustimena että siirrolla.

Kuluttajien tulisi haastatella useita potentiaalisia tarjoajia ja tehdä omat päätöksensä, ketä palkata, harty sanoo.

Valitse kiinteistönvälittäjä huolellisesti

Välttää työskentelee väärään agentti, älä palkata ensimmäinen puhut, vaikka he ovat ”kaverin kaveri.” Näiden ohjeiden hallita tilannetta alusta alkaen.

Haastattelu useita kiinteistönvälittäjät. Pyydä jokaista ehdokasta, miten ne aikovat joiden avulla voit ostaa tai myydä parhaaseen mahdolliseen hintaan. Aina pyytää viitteet, katso luettelo niiden viimeaikaisten tapahtumien ja kysyä, jos he ovat valmiita neuvottelemaan niiden provision.

Palkata tarkka tarvittavat taidot. Vaikka he voivat tehdä niin osto ja myynti puolin liiketoimen monta aineita erikoistuneet toisella puolella tai toisella. Käytä tätä eduksesi. Jos ostat, löytää ostajan edustaja, joka tulee ottaa aikaa ja auttaa sinua löytämään mitä etsit. Jos myyt, etsi listaus agentti, joka on ollut hakemalla hyvän hinnan ja sulkeminen aikataulussa.

Hanki kiinteistön asianajaja mukana. Vaikka ei aina vaadita valtion lailla, joilla oli itsenäinen asianajaja tarkastelun kaikkiin sopimuksiin voi olla viisasta. Toisin aineet, kiinteistöt asianajajat voivat laillisesti tarjota neuvontaa kaikissa osissa ostosopimuksen, Miller sanoo.

Sinun pitäisi maksaa pois Mortgage Ennen eläkkeelle?

Sinun pitäisi maksaa pois Mortgage Ennen eläkkeelle?

Niin paras tapa maksaa pois teidän kiinnitys ennen nukkumaanmenoa, mutta joskus se ei ole mahdollista. Sinulla on vaihtoehtoja.

Useimmat ihmiset olisi parempi, joilla ei ole kiinnitykset eläkkeelle. Suhteellisen harvat saa mitään veroetua tästä velasta, ja maksut voivat saada vaikeampaa hallita kiinteillä tuloilla.

Mutta eläkkeelle asuntolaina ennen eläkkeelle ei ole aina mahdollista. Taloudellinen suunnittelijat suositeltavaa luoda suunnitelma B varmistaa ettet päätteeksi talon rikas ja käteistä köyhien.

Miksi asuntolaina vapaa eläke on yleensä paras

Asuntolainan korko on teknisesti verovähennyskelpoisia, mutta veronmaksajien on esitettävä yksityiskohtaisesti saada tauko – ja vähemmän tahtoa, nyt kun kongressi on lähes kaksinkertaistunut vakiovähennyksen. Kongressin sekakomitea Verotus arvioi 13,8 miljoonaa kotitaloutta hyötyvät asuntolainojen korkojen vähennyksen tänä vuonna, verrattuna yli 32 miljoonaa viime vuonna.

Jo ennen verouudistus, eläkeikää lähestyvät usein sai vähemmän hyötyä niiden kiinnitykset ajan myötä maksut kytketään olemasta kiinnostunut pääasiassa olemaan lähinnä tärkein.

Kattamaan kiinnitys maksut, eläkeläiset usein vetäytyä enemmän heidän eläkkeelle varoja kuin ne olisivat, jos asuntolaina on maksettu pois. Nuo nostot tyypillisesti laukaista enemmän veroja ja vähentää altaan rahaa, että eläkeläisiä on elettävä.

Siksi monet taloudellinen suunnittelijat suosittelevat asiakkailleen maksaa alas kiinnitykset samalla toimii niin, että ne ovat velaton kun he jäävät eläkkeelle.

Yhä kuitenkin ihmisiä eläkkeelle koska rahaa kotinsa. Kolmekymmentä viisi prosenttia kotitalouksista johtaman ikäisten ihmisten 65-74 on asuntolaina, mukaan Fedin Survey of Consumer taloutta. Niin 23 prosenttia niistä 75 ja vanhemmat. Vuonna 1989, osuudet olivat 21 prosenttia ja 6 prosenttia, vastaavasti.

Mutta kiirehtivät maksaa pois ne kiinnitykset voi olla hyvä idea, myöskään.

Älä tee itsestäsi köyhempi

Jotkut ihmiset ovat tarpeeksi rahaa säästössä, investointeja tai eläkekassojen maksaa pois lainojaan. Mutta monet olisi toteutettava huomattava kimpale nämä varat, jotka voivat jättää ne rahapulassa hätätilanteissa tai tulevia elinkustannuksia.

”Vaikka on varmasti psykologisia hyötyjä kytkeytyviin asuntolaina-vapaa, taloudellisesti, se on yksi viimeisistä paikoista olen ohjaisi asiakkaan maksaa pois aikaisin”, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Michael Ciccone Summit, New Jersey.

Niin suuria nostoja voi myös työntää ihmisiä paljon korkeampi tuloluokissa ja laukaista huimat vero laskuja. Kun asiakas on varakas tarpeeksi maksaa pois asuntolainaa ja haluaa tehdä niin, CFP Chris Chen Waltham, Massachusetts, suosittelee edelleen levittää maksut ajan pitää verot alas.

Usein kuitenkin ihmiset parhaassa asemassa maksaa pois asuntolainat voi päättää olla tekemättä niin, koska he voivat saada paremman tuoton rahansa muualla, suunnittelijat sanovat. Lisäksi ne ovat usein niitä varakkaita tarpeeksi on iso kiinnitysten edelleen saada verovähennyksiä.

”Kiinnitykset monta kertaa halvat korot ovat vähennyskelpoisia, joten ei ehkä kannata maksaa pois, jos salkun verojen jälkeen voi nopeammin”, sanoo CFP Scott A. piispa Houston.

Kun loppuratkaisu ei ole mahdollista, minimoida kiinnitys

Monille eläkkeelle, maksaa pois talossa ei yksinkertaisesti ole mahdollista.

”Parhaassa tapauksessa ‘toiveajattelua’ skenaario on se, että he ovat käteistä windfall kautta perintönä tai vastaavaa, jota voidaan käyttää maksaa pois velkaa”, sanoo CFP Rebecca L. Kennedy Denver.

Vuonna tyyris Los Angeles, CFP David Rae ehdottaa kiinnitys-rasittivat asiakkaita jälleenrahoittaa ennen eläkkeelle alentaa maksunsa. ( Jälleenrahoitus on yleensä helpompi ennen eläkkeelle kuin jälkeen.)

”Jälleenrahoitus voi levitä jäljellä asuntolainan saldo on yli 30 vuotta, mikä vähentää osan budjetin se syö”, sanoo Rae, jonka toimisto on Länsi-Hollywoodissa.

Ne, joilla on huomattava pääoma rakentaneet kotinsa voisi harkita käänteinen asuntolaina , suunnittelijat sanovat. Nämä lainat voidaan maksaa pois nykyisiä asuntolainasta, mutta ei maksut on suoritettava ja käänteinen asuntolaina ei tarvitse maksaa pois kunnes omistaja myy, siirtyy ulos tai kuolee.

Toinen ratkaisu: supistamista poistaa tai ainakin vähentää asuntolainan velkaa. CFP Kristin C. Sullivan, myös Denver, kannustaa hänen asiakkaiden harkita tätä vaihtoehtoa.

”Älä huijata itseäsi, että kasvanut lapset tulee takaisin vierailevat koko ajan”, Sullivan sanoo. ”Varmasti eivät pidä riittävästi tilaa ja mukavuutta heitä siirtymään takaisin kanssasi!”

Rookie kiinteistösijoittaminen virheitä välttää

Rookie kiinteistösijoittaminen virheitä välttää

Kiinteistöjen osoittaa, kuten Flip tai Flop , Million Dollar Listing , ja Flip Tämä House voi tehdä tuntua ei ole tapa menettää pelin. Voit sijoittaa tietty määrä käteistä omaisuutta, päivittää ja kunnostaa huolellisesti, sitten listata lähes-välitöntä myyntiä. Tähdet nämä osoittaa voi lopettaa ansaitsevat vähemmän kuin he odottavat, mutta he eivät koskaan tunnu menettää paitoja.

Mutta mukaan Mindy Jensen, yhteisö johtaja kiinteistöjen investointeja verkkosivuilla Bigger Taskut, on ton asioita näistä osoittaa koskaan kuvata. Ne eivät näytä kaikkia ongelmia törmäät kun aloitat ulos, esimerkiksi. Ne eivät näytä kuinka helppoa on aliarvioida rehab kustannuksia tai unohtaa kaikki pienemmät kulut joudut matkan varrella.

Kun vaihdat laatta keittiö, esimerkiksi, se on aivan liian helppo arvioida ainoastaan ​​kustannukset laatta, ja unohtaa asioita, kuten laattaliima, laasti, kaakeli tiivistysaine, sienet ja arvo omaa aikaa. ”Vaikka nämä tekijät eivät ole super kalliita, ne on silti otettava huomioon”, sanoi Jensen.

Sitten on iso asioita sijoittajat kohtaavat joka heittää talousarvioitaan hakoteillä – asioita, kuten säätiön ongelmia, kaavoitus kysymyksiä, ja mustaa multaa. Jotenkin useimmat kiinteistöjen osoittaa koskaan kaivaa näillä hämärää alueita, joilla sijoittajat voivat päätteeksi menettää rahaa on paljon.

Vältä nämä viisi kiinteistösijoittaminen Mistakes

Tosiasia on, kiinteistösijoittaminen ei aina ole niin ruusuinen tai ennustettavissa kuin TV tekevät sitä olla. Tämä pätee riippumatta siitä, investoida kodeissa ”läppä” ne uusille ostajille, vai oletko sijoittaa vuokra-asuntojen rakentamiseksi pitkän aikavälin passiivisia tuloja.

Jos olet ajatellut investoida kiinteistöön, jonka tavoitteena on kääntämällä se voittoa tai tulossa vuokranantaja, tässä on joitakin alokas virheitä kannattaa välttää:

# 1: unohtaminen Talotarkastukset

Jensen sanoo jotkut ostajat saattavat olla halukkaita luopua ammatillinen Talotarkastukset saada paljon läpi. Tämä on aina virhe, hän sanoo, koska kotiin tarkastus voi paljastaa kaikkia korjaukset sinun täytyy tehdä ja suunnitella. Miten kiinteistösijoittajat kunnolla ajaa numerot, jos ne eivät ole varma, kuinka paljon he tarvitse viettää korjauksista? Vastaus: He eivät voi.

Ei vain sitä, mutta se on mahdollista, voit saada myyjä kattamaan muutamia korjauskustannukset neuvotteluprosessin aikana. Tämä on kuitenkin mahdollista vain, jos tiedät mitä vikaa aluksi.

Jensen ehdottaa kävelevän kotiin tarkastaja esittää kysymyksiä, koska ne liikkuvat huoneesta toiseen. ”Jatka kysymällä, kunnes olet varma, että ymmärrät, mitä he sanovat”, hän sanoi. Vaikka kotiin tarkastaja ei voi antaa sinulle arvioita korjauksiin, ne voivat usein kertoa, miten paljon maksat.

Voit käyttää tätä tietoa onko ominaisuus kannattaa sijoittaa tai onko sinun pitäisi leikata tappioita ja ajaa.

# 2: Ei Running numeroina

Tämä johtaa meidät Toinen yleinen virhe alokas kiinteistösijoittajille tehdä. Joskus mahdollisille sijoittajille niin innoissaan ostaa kiinteistön he unohtavat muodollisesti eläinlääkärille paljon.

Ei joka ominaisuus tekee hyvä sijoitus, sanoo Jensen, ja jotkut ominaisuudet eivät ole järkeä hinnalla millä hyvänsä. Tästä syystä, sinun täytyy istua alas ja ajaa kaikki numerot päättää, jos kiinteistön kannattaa panostaa.

Minimissään, sinun täytyy arvioida kiinnitys maksut, verot, vakuutukset, alkuvaiheen korjauskustannukset, jatkuva ylläpito kustannukset, ja muut kulut ja vertaa niitä arvioidun markkinoiden vuokra tai myyntihinta saat omaisuutta.

Äläkä unohda vastaavuuden ylös ja miettiä jokaisen kustannuksella olet todennäköisesti kohtaavat. ”Ei osuus kaikista kuluista on yleisin ongelma”, sanoi Jensen. ”Ilman avoimia työpaikkoja ja investoinnit ovat suurimpia rikollisia.”

Sinulla on vapautuneen jossain vaiheessa, eikä osuus kuukauden menettänyt vuokraa vuosittain (tai muutaman vuoden välein) voi puhaltaa koko voiton. Sama pätee iso menoja kuin uusi katto, uusi LVI-järjestelmä, tai lämminvesivaraajaan.

# 3: Ellei Oikein Screen Vuokralaisten

Jos olet investoida kiinteistöön tulee vuokranantaja, sinun kannattaa olla suunnitelma paikallaan vet ja näyttö vuokralaisille, jotka hakevat vuokra. Jensen sanoo, että se voi olla vaikea havaita mahdollisia ongelmia vuokralaisten koska huono vuokralaiset eivät kerro sinulle puutteensa etukäteen.

”Kukaan ei lähestyä sinut vuokralainen ja sanoa, ‘En aio maksaa vuokraa ensimmäisen kuukauden jälkeen, ja heitän vaipat wc ja rei’ittää seiniin,’ mutta tämä tapahtuu paljon enemmän usein kuin luulisi, kun et näytön vuokralaiset.”

Jensen sanoo sinun tulisi suorittaa luotto tarkastuksia sekä rikollisen taustan tarkistamisesta mahdollisille vuokralaisia. Lisäksi sinun pitäisi varoa ”punaisia ​​lippuja”, joka voi olla merkki voi olla ongelma. Jotkut asiat varoa muun muassa:

  • Vuokralaisille, jotka haluavat liikkua heti: ”Vaikka ei aina huono asia, se voi tarkoittaa joku on saada häädön”, sanoi Jensen. ”Se on myös merkki erittäin huono suunnittelu heidän puoleltaan, ja ihmisiä, jotka suunnittelevat huonosti suurille asioita, kuten siirtyminen myös taipumus suunnitella huonosti pienempiä asioita, kuten maksaa vuokraa ajallaan.”
  • Haluavat maksaa etukäteen vuodeksi: Jensen sanoo, että tämä on valtava punainen lippu muutamia syitä. Ensinnäkin se voi tarkoittaa he haluavat tehdä ilkeä asioita omassa omaisuutta ja halua sinua ympäri. Toiseksi se tarkoittaa, että ne voisivat olla huono rahaa ja saattaa haluta maksaa sinulle etukäteen, kun ne ovat jonkin verran, mahdollisesti perintönä tai jokin muu windfall.

Vaikka Tutkiessaan vuokralaisten on olennainen tekijä kaikissa vuokranantaja liiketoimintaa, kiinteistösijoittaja Shawn Breyer ja Myy My House Nopea Atlanta kertoo se on myös tärkeää, et tietämättään syrji vuokralaisia.

Jotta oikeusjuttuja Federal Housing Administration (FHA), sinun täytyy edetä varovasti käsitellessään vuokra omaisuutta niin, että et tietämättään syrji vuokralaiset”, hän sanoi. ”On selvää suojattu luokkiin; rodun, ihonvärin, uskonnon, sukupuolen, ja kansallisen alkuperän. Kaksi että uudet vuokranantajat vahingossa syrjivät ovat ikä, perhe, ja vammaiset.”

Jos sinulla on kysyttävää, kun ei voi kieltää sovelluksen mahdollisen vuokraaja, Breyer sanoo etsimään asianajajan oman valtion.

# 4: ei ole tarpeeksi kassavarannon

Kerroimme miten pitäisi aina ajaa numerot kun sijoittavat kiinteistöihin, mutta se on myös tärkeää varmistaa, että olet rahat maksaa suuria kuluja sinulle ennakoida (esim uusi katto tai LVI-järjestelmän) – ja yllätys kulut et voinut ennustaa, jos yritit (esim vuokralaiset tuhoavat omaisuutta).

Mukaan Breyer vaikka hiljattain remontoitu omaisuutta ja sinulla ei ole ollut mitään ongelmia vuodessa, kannattaa silti olla asettaa rahaa syrjään. Hän sanoo, että tämä on yksi hän oppi kantapään kautta. Hän ja hänen vaimonsa osti duplex ensimmäiseksi vuokra omaisuutta ja kunnostettu sen ylhäältä alas. Koska kaikki oli uutta, he katsoivat voivansa rentoutua ja välttää tyyris korjaukset muutamaksi vuodeksi. Poika, olivat he väärässä.

”Vuosi omistukseen, olimme ilmoittaneet, että kaupunki oli tulossa ulos tehdä rutiinitarkastus tarkistaa kiinteistön kunto”, hän sanoo. ”Tarkastuksen jälkeen he lähettivät meille kolmen sivun luettelo kohteista, joita olisi käsiteltävä aina rewiring ja vaihtamalla katolla alas korvaa myyntipisteistä ja kalusteet.”

Yhden kuukauden, ne oli korvattava puoli katon, vaihda uunin, asentaa uusi lämminvesivaraaja, asenna pumppu ja ReWire koko autotallin. Loppusumman osoittautui $ 13357.

Tärkeä opetus on, että sinun pitäisi aina varattu rahaa avoimia työpaikkoja, korjaukset, päivitykset, ja yllätys kulut. Vaikka ei ole kova ja nopea sääntö, joka määrää, kuinka paljon sinun tulisi säästää, jotkut vuokranantajat sanovat varaamalla 10% vuosivuokra voisi riittää. On selvää, sinun on ehkä säästää enemmän, jos sinulla on suurempi kuluja ja osien vaihdot tulossa lähiaikoina.

# 5: Getting Neuvoja vääristä paikoista

Kun aloitat ulos kiinteistösijoittaminen, se voi tuntua jokaisella on oma mielipiteensä. Cornelius Charles  Dream Home Ratkaisut  Ventura County, Kalifornia., Sanoo yksi suurimmista alokas kiinteistöjen virheitä voit tehdä on ottaa nämä satunnaisia mielipiteitä sydämeen.

”Kuten me kaikki tiedämme, ihmiset ovat enemmän kuin halukas antamaan neuvoja, ei väliä kuinka hyvä tai huono se voisi olla”, hän sanoo. ”Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on ostaa vuokra omaisuutta, koska kiinteistönvälittäjä sanoo, että se tekee täydellisen vuokra suorittamatta numerot ja tekemässä oman due diligence.”

Kun se tulee ottaa neuvoja ihmisiltä, ​​jotka eivät ole koskaan kiinteistösijoituksia ennen, ota ”viisauden sanoja” jyvän suolaa. Sama pätee, kun olet saada neuvoja joku, joka voisi hyötyä kiinteistökaupasta haluat ostaa, niin kuin kiinteistönvälittäjä.

Aina tehdä oma tutkimus ja tavoita kokeneita kiinteistösijoittajat onko käsitteitä tarvitset apua ymmärrystä. Voit myös tarkistaa verkkokaupan kiinteistösijoittajat jos haluat esittää kysymyksiä ja saada neuvoja ihmisiltä, ​​jotka ovat käyneet läpi kaiken. Kiinteistöalan investoimalla keskustelufoorumilla Bigger Taskut on erinomainen resurssi kun olet ensin aloittanut.

Bottom Line

Investoida kiinteistöön ei ole aina yhtä jännittävä tai tuottoisaa kuin meidän suosikki kiinteistöjen osoittaa tehdä sitä olla. Todellisessa maailmassa, osto-omaisuus kunnostaa tai vuokrata on kovaa työtä! Myös loputon määrä vaaroja välttää, joista monet et koskaan näe pelata ulos televisiossa.

Ennen kuin ostaa kotiin kääntää tai hallita, varmista, että sinulla asiantuntija nojata, hyvä kahva numeroita ja kurinalaisuutta kävellä pois, jos omaisuus haluat päätyy on hapan paljon. Jos kiirehtiä kiinteistöjen ilman teidän ankat peräkkäin, voit lopettaa oppiminen nämä opetukset ja runsaasti muita kantapään kautta.

Viisi tilanteita, joissa rahaa ja tunteet Älä sekoita

Viisi tilanteita, joissa rahaa ja tunteet Älä sekoita

Sekoittamalla rahaa ja tunteita on harvoin hyvä idea. Se tuskin koskaan päättyy hyvin.

Mutta on tiettyjä keskeisiä aikoja elämässä, kun näin on erityisesti, kuten kun menee läpi avioeron, ostaa kotiin tai hävittyään rakastettusi ja peritäänkö huomattavan määrän rahaa.

Se on helppoa näinä aikoina antaa tunteiden pilvi tuomion ja tehdä valitettavaa taloudellinen valintoja, jotka vainoavat sinua tulevina vuosina. Tässä mielessä, tässä on viisi keskeistä kertaa elämässä, kun se on parasta tarkistaa tunteisiin ovella kuin teet rahaa päätöksiä.

Homebuying ja myynti

Kiinteistökaupoissa ovat tyypillisesti yksi merkittävimmistä rahoituspäätökset ihmiset tekevät elämässään, ja sen myötä tulee vuoristorata tunteita.

”Kun panokset ovat näin iso se on vieläkin tärkeämpää poistaa tunteita päätöksentekoon”, sanoi Leon Goldfeld, co-perustaja kiinteistöjen välitys sivuston Yoreevo.

Auttaa tehdä sen, Goldfeld suosittelee puskurin 48 tunnin jakson ajan. Jos löytää kotiin rakastat, paina taukopainiketta. Viettää muutaman päivän ajatellut sitä ennen päätöksentekoa ostaa. Tuona aikana, kysy itseltäsi muutamia keskeisiä kysymyksiä.

”Oletko ostamassa sitä, koska se on sinun unelma kotiin” tai koska se on edulliseen hintaan?”Sanoi Goldfeld. ”Ihannetapauksessa vastaus on molempia. Mutta jälkimmäinen pitäisi olla vaatimus. Ei erottamalla tunteita voi aiheuttaa voit overpay kodin ja puskurin jakso voi lieventää tätä riskiä.”

Harkittaessa nämä kaksi kysymystä, käytännöllinen ja harkita iso kuva, lisää Tonya Lockamy, Florida-pohjainen kiinteistönvälittäjä.

”Niin monet ostajat tehdä päätöksiä kotien perustuu koristeet ja väritystä ne liittyvät”, hän selitti. ”Hyvin sisustettu koti myy nopeammin kuin tyhjä kotiin joka kerta. Ostajat täytyy olla älykkäämpiä. Kaksi asiaa, jotka ovat erittäin tärkeitä, kun ostaa kotiin on sijainti ja rakenne kotiin. Loput on helppo muokata oman mielemme mukaan.”

Ei pidä unohtaa, prosessi myydä kodin voi myös täynnä tunteita. Onhan lukemattomia muistoja luodaan oman kodin, loma vietetään, lapset esiin, ja enemmän, jotka kaikki voivat sydämessänne kun jäähyväiset.

”Tämä lisää uuden ulottuvuuden stressiä, kun neuvottelut alkavat”, sanoi Lockamy. ”Olen nähnyt myyjiä kävellä pois täyden hinnan tarjoaa puhtaan tunteita johtuu stressistä neuvottelujen. On tärkeää, että myyjä keskittyy Sopimuksen tarkastellessaan tarjouksen. On hinta reilua? Mitkä ovat ehdot tarkastuksen aikana? Onko ennakoimattomat? Kuinka kauan he joutuvat sulkeminen?”

Avioliitto ja avioero

Aloittamassa uutta avioliittoa on onnellista aikaa täynnä suunnitteluun, juhlia, ja väritys yksityiskohdissa toiveita ja unelmia tulevaisuudesta.

Asettamatta pelti tällä kertaa, se on silti tärkeää tehdä älykkäitä rahaa päätöksiä ja ennen kaikkea saada samalla sivulla taloudellisesti. Aikataulu säännöllinen rahaa tasalla kumppanin puhua avoimesti, realistisesti ja melko tietoja taloudellisesta tilanteesta ja tavoitteista.

Aloita miettimällä rationaalisesti onko todella tarvitset monimutkaisia, kalliita häitä. Niin paljon kuin ehkä mäntyä sadun seremonia, tutkimus on osoittanut, että pariskunnat, jotka viettävät vähemmän heidän häät ovat vähemmän todennäköisesti avioeroon.

Puhuminen tätä mahdollisuutta, ehkä myös harkita avioehto paikallaan antaa selkeä rahoitussuunnitelma avioliiton loppua, sanoo Lisa Zeiderman, perustajaosakas New Yorkin avioliitto ja perhe lakiasiaintoimisto Miller Zeiderman ja Wiederkehr. ”Kukaan ei halua ajatella ajatus yhden päivän hakemuksen avioeroa, mutta se on täysin mahdollista lopputulosta”, hän sanoo.

Vaikka olet jo naimisissa, post-hää sopimus voidaan laatia oikein jakaa oman omaisuuden. Lisäksi, jos olet ollut lapsia, koska häät, voit luoda jälkeinen hää sopimus, joka sisältää lapsesi taloudellinen tulevaisuus.

Pre-nups syrjään, avioero on hankala aika pariskunnille, kun tunteet tehdä jopa sanest keskuudessamme ratkaisunsa hieman saranasta. Avain on ei anna näitä tunteita viedä prosessia, sanoo Steven Weil, presidentti ja vero johtaja RMS Accounting Fort Lauderdale, Florida.

”Kun pyritään rankaisemaan toisiaan, se on helppo viettää aivan liian paljon taistelua kuin voit koskaan toivoa takaisin”, sanoo Weil. ”Parit, jotka tulevat sovinnollista päätöstä ei vain voi odottaa pitämään enemmän rahaa pöytään jakaa keskenään, mutta ne voivat myös saada menettely pois tieltä ja siirtyä elämäänsä.”

perintö

Päivinä ja viikkoina jälkeen menettää rakastettusi, se voi olla vaikea ajatella suoraan. Käsittelevät taloudellisia kysymyksiä aikoina merkittävä muutos voi olla lähes mahdotonta.

”Mahdollisen erittäin emotionaalinen esiintyminen, saada pään ympärille ja mutterit taloudelliseen päätöksentekoon voi olla uhkaava este”, sanoo Michael Kay, kirjailija ja taloudellinen käyttöikä suunnittelijana New Jerseyn Financial Life Focus. Kay ehdottaa ensimmäinen tulisi keskittyä likviditeettiin: Onko sinulla tarpeeksi rahaa käytettävissä Tarpeitanne?

Kuten määrittämiseksi kuinka käsitellä minkäänlaista windfall tai perintönä johtuvat läpimenoa perheenjäsenen, lähestymistapa riippuu pitkän aikavälin toiveet ja tavoitteet.

Kuitenkin Mark Painter, CFA ja perustaja New Jersey-pohjainen EverGuide Financial Group sanoo ensimmäinen askel olisi määrittää, kuinka paljon tuloja voitaisiin syntyvät perinnöksi.

”Kun ihmiset ovat emotionaalisia niillä on taipumus tehdä jotain, joka heidän mielestään tekee heidät tuntemaan paremmin. Hollywoodissa se kuvataan joku syö gallona jäätelöä niiden hikoilu katsoessasi elokuvaa, mutta tosielämässä Tavallisesti tämä tarkoittaa tekee suuren ostoksen, että olet aina halunnut, mutta ehkä se ei oikeuttaisi menoja ”, sanoi Painter. ”Kun windfall, menojen perustelut menee ulos ikkunasta, koska olet fyysisesti rahaa ja tunteita kertoo sinulle törsätä samoin, koska sinun täytyy valita itse ylös.”

Keskittyen tuloista perintö ansaita on tärkeä, koska se vie joitakin tunteita ulos päätöstä. Esimerkiksi jos perivät $ 500000, alkuperäistä reaktio voi olla ajatella, että se on paljon rahaa ja kestää pitkään.

”Kun huomaat, että nämä rahat tuottaa noin $ 20.000 vuodessa tuloja, se ei tunnu aivan niin paljon kuin alun perin ajateltiin. Tämä yksinkertainen vaihe mahdollistaa joku reevaluate mitä tehdä rahaa ja selvittää paras vaihtoehtoja ”, sanoi Painter.

Vielä yksi näkökohta, erityisesti kun peritäänkö sijoitussalkun on miten käsitellä että salkun jatkossa, sanoo David Edwards, presidentti newyorkilainen Heron Wealth.

”Yhteinen sudenkuoppa on haluttomuutta edunsaaja muuttaa sijoitusstrategiaa perinnöllinen sijoitussalkkua”, selitti Edwards. ”Jos näitä kantoja kelpasivat isä, he ovat hyviä riittää minulle! ‘”

Itse asiassa hetki perintö on täydellinen hetki aloittaa alusta. Usein hyväntekijä ei pystynyt myymään varastoja koska syvä myyntivoittoja näkökohdat, mutta askel-up pohjalta kustannus-pohjalta kantojen salkussa kuoltuaan, ei ole verosakko myydä, sanoi Edwards.

Uudet palkkaneuvottelut

Siellä on paljon ylpeyttä käärittynä oman uran ja palkan, joka voi vaikuttaa, miten käsittelet tehtävän pyytää mitä olet arvoinen.

Palkkaneuvottelut voi olla henkistä, koska niihin liittyy ahdistusta tai pelkoa sidottu huoli ottaa tarpeeksi tuloja pitää huolta itsestäsi. Ei voi olla myös liittyvän ahdistuneisuuden tietojen epäsymmetriaa luonnostaan ​​tällaisiin neuvotteluihin, selitti Melissa Donohue, kirjoittaja ”Financial Ravintoa Nuorten Naisten: Miten (ja miksi) opettaa Tytöt rahasta.”

”Yksinkertaisesti sanottuna, työnantaja on tyypillisesti enemmän tietoa kuin sinä, mitä voidaan tai maksetaan oman kannan, joka on epätasapainossa”, hän selitti.

Rahaa neuvottelut edellyttävät myös puhut arvoon ja kannattaa, joka voi olla henkisesti haastavaa.
”Tulot todennäköisesti suuri osa taloudellisen turvan kautta eläkkeelle. Tehokas palkkaneuvottelut auttaa maksimoimaan tätä ratkaisevaa rikkaus rakentaja ”, sanoi Donohue.

Investointi

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, se ei ole epätavallista, että tunteet ajaa investointipäätöksiä. Lähes kaikki taloudelliset neuvonantajat ovat yhtä mieltä, että tunteita ja sijoittaminen olisi pidettävä vastakkaisiin kulmiin.

”Ihmiset usein saada ‘naimisissa’ on varastossa tai pitää kiinni investointi, koska se on jonkin verran henkilökohtainen yhteys perheenjäsen tai investointi aavistus”, sanoo Meredith Briggs, sertifioitu rahoitussuunnittelija jossa newyorkilainen Taconic Advisors. ”Sijoittaminen ei ole Pakettimittari tai testi uskollisuutta. Kun se tulee Personal Finance olet huolellisesti hallita riskejä ja se merkitsee usein unohdetaan, mitä sydän sanoo ja kuunnella päätäsi.”

Aaron Klein, toimitusjohtaja ja perustaja Riskalyze, riskeihin linjaus alustan sijoittajat, myös varoittaa tunteet ohjaavat ja pelko sidottu sijoittamista, johon sisältyy saa häiritä, kun et tehdä tarpeeksi rahaa portfolio ja hylkäämistä osakekaupan yksinkertaisesti, koska se voi olla alle tehokkaat.

”Emotion ajaa meitä hylätä mikä on hyvä kauppa meidän sijoitustilien”, sanoo Klein. ”Muutama vuosi sitten, kun Apple oli laskussa porukka osti Apple sen pieni ja he ovat tehneet uskomattoman hyvin siitä lähtien. Valtaosa meistä reagoivat tunteella ja sanoi: ‘Se on huono,’ ja ihmiset, jotka tekivät rahaa, sanoi: ‘Se on edullinen.’”

”Ihmisinä meillä on tämä huomattava kyky sabotoida sijoittamiseen antamalla tunteet olla kuljettaja”, lisäsi Klein.

Se ei tarkoita sitä, että kaikki kaupat hintaan tai vähenemässä varastot ovat viisas hankinta. Mutta osakkeen hinta on hyvin vähän tekemistä sen kanssa, onko ostaminen on hyvä tai huono päätös.

Moraalinen tarina? Kuten monet muutkin kertaa elämässä, pitää tunteet kurissa kun sijoittaa ja saat todennäköisesti menestyvät paljon paremmin.

Onko järkevämpää käyttää maksukorttia tai luottokortilla?

Onko järkevämpää käyttää maksukorttia tai luottokortilla?

Vaikka ne näyttävät täsmälleen samanlaisia ​​piilossa sisällä lompakon, luottokortteja ja pankkikortteja edustavat kahta hyvin erilaista maksutapoja.

Pankkikortilla on samanlainen maksaa käteisellä tai vanhanaikainen paperi tarkistaa. Maksukortti (joka on myös erilainen kuin prepaid maksukortti) on sidottu pankkitilisi, ja kun teet ostaa, maksu on lähtenyt saldosi.

Luottokortit, toisaalta, toimivat aivan eri tavalla. Kun käytät luottokorttia ostoksen, olet lähinnä ottaa pois lainaa luottokorttiyhtiösi joka sinun myöhemmin tarvitse maksaa takaisin. Että laina on peräisin ennalta määrätyn määrän, virallisesti kutsutaan luottoraja. Sitä voidaan maksaa takaisin, ja sitten vedetään uudelleen. Tämä voi tapahtua uudestaan ​​ja uudestaan ​​niin monta vuotta haluat käyttää korttia.

Kuten kaikki rahoitustuotteita, on olemassa hyviä ja huonoja puolia, jotka liittyvät sekä pankki- ja luottokortit. Jos sinulla on jo joitakin ennakkokäsityksiä, minkä tyyppinen muovi on paras, yritä asettaa ne hetkeksi syrjään ja katsomaan hyötyjä ja haittoja kullakin maksutapa on tarjota.

väärentämisen estämiseksi

Luottokortti ja maksukortti petos on valitettavasti melko yleisiä. Kukaan ei ole immuuni. Olen joutunut luottokorttipetosten liian monta kertaa laskea. Mahdollisuudet ovat melko kunnollinen että olet jo käsitellyt luvattomia kuluja jossain vaiheessa, mahdollisesti useita kertoja. Onneksi kun luottokortin tiedot on vaarantunut tai varastettu, olet hyvin suojattu taloudelliselta kannalta.

Fair Credit Billing Act (FCBA) on liittovaltion laki, joka suojaa siinä tapauksessa koet luottokortin varkaus tai petos. FCBA-lain, jos ilmoitat luvattomia maksuja kortin myöntäjään 60 päivän kuluessa, sinun vastuuta petolliset on rajattu 50 $.

Päälle FCBA suojaukset, kaikki neljä suurta luottokorttiverkostojen (Visa, MasterCard, American Express ja Discover) on nolla vastuuta petoksesta politiikkaa. Todellisuudessa luultavasti koskaan maksaa senttiäkään jos ilmoitat luottokorttipetosten nopeasti. Ja rahaa, että on varastettu tai ”käytetty” ilman lupaa ei ole oikeastaan ​​rahaa – se on kortinmyöntäjän rahaa.

On syytä huomata, että EFT lain (EFTA) suojaa luvattomalta maksukortin samoin. Kuitenkin EFTA: n suojaukset ovat vähemmän kestäviä.

Esimerkiksi alle EFTA, sinun vastuu luvattomien maksutapahtumien kiipeää $ 500 sijasta $ 50 jos odottamaan yli kaksi työpäivää ilmoittaa petoksesta. Lisäksi, toisin kuin luottokorttipetokset, kun luvaton veloitustapahtumia tapahtuu, se on teidän rahaa, joka on varastettu. Tämä voi johtaa monia muita ongelmia, jos esimerkiksi et ole pääsyä varoja, jotka olisi pankkitilisi kun vuokraa, laskuja tai muita taloudellisia velvoitteita erääntyessä.

luotto Building

Toinen hyöty avaamisesta ja luottokortilla vastuullisesti on se, että näin on mahdollista auttaa rakentamaan vahvemman luottoa. Pidä luottokorttisi saldot alhainen, ja mieluiten maksettu pois kokonaan kuukausittain, ja kaikin tilatuen ajoissa. Olet todennäköisesti nähdä nämä tilit on myönteinen vaikutus luotto tulokset ajan mittaan.

hillitsemiseksi ylitys

Ensisijainen etu, että ihmiset yhdistävät käyttävät pankkikortit yli luottokortteja on se, että pankkikortit lannistaa ylitys tai jopa tehdä mahdottomaksi. Et ehkä suuri Money Manager, mutta jos päätät käyttää maksukorttia, ainakin et menee velan.

Samaan aikaan noin 29 miljoonaa amerikkalaista ovat tehneet luottokortilla saldo kaksi vuotta tai enemmän, mikä osoittaa, että he kroonisesti menoja enemmän kuin heillä on varaa.

Silti totuus on, että jos sinulla on ylitys ongelma, pankkikortilla ei oikeastaan ​​korjaa sitä. Se vain rajoittaa menoja tasapainoon oman tarkkailun huomioon. Toisaalta, voit avata luottokorttia tilillesi tarkoituksellisesti alaraja ja ehkä tehdä saman tavoitteen silti nauttia paremmin petoksia suojauksia.