Viisi tilanteita, joissa rahaa ja tunteet Älä sekoita

Viisi tilanteita, joissa rahaa ja tunteet Älä sekoita

Sekoittamalla rahaa ja tunteita on harvoin hyvä idea. Se tuskin koskaan päättyy hyvin.

Mutta on tiettyjä keskeisiä aikoja elämässä, kun näin on erityisesti, kuten kun menee läpi avioeron, ostaa kotiin tai hävittyään rakastettusi ja peritäänkö huomattavan määrän rahaa.

Se on helppoa näinä aikoina antaa tunteiden pilvi tuomion ja tehdä valitettavaa taloudellinen valintoja, jotka vainoavat sinua tulevina vuosina. Tässä mielessä, tässä on viisi keskeistä kertaa elämässä, kun se on parasta tarkistaa tunteisiin ovella kuin teet rahaa päätöksiä.

Homebuying ja myynti

Kiinteistökaupoissa ovat tyypillisesti yksi merkittävimmistä rahoituspäätökset ihmiset tekevät elämässään, ja sen myötä tulee vuoristorata tunteita.

”Kun panokset ovat näin iso se on vieläkin tärkeämpää poistaa tunteita päätöksentekoon”, sanoi Leon Goldfeld, co-perustaja kiinteistöjen välitys sivuston Yoreevo.

Auttaa tehdä sen, Goldfeld suosittelee puskurin 48 tunnin jakson ajan. Jos löytää kotiin rakastat, paina taukopainiketta. Viettää muutaman päivän ajatellut sitä ennen päätöksentekoa ostaa. Tuona aikana, kysy itseltäsi muutamia keskeisiä kysymyksiä.

”Oletko ostamassa sitä, koska se on sinun unelma kotiin” tai koska se on edulliseen hintaan?”Sanoi Goldfeld. ”Ihannetapauksessa vastaus on molempia. Mutta jälkimmäinen pitäisi olla vaatimus. Ei erottamalla tunteita voi aiheuttaa voit overpay kodin ja puskurin jakso voi lieventää tätä riskiä.”

Harkittaessa nämä kaksi kysymystä, käytännöllinen ja harkita iso kuva, lisää Tonya Lockamy, Florida-pohjainen kiinteistönvälittäjä.

”Niin monet ostajat tehdä päätöksiä kotien perustuu koristeet ja väritystä ne liittyvät”, hän selitti. ”Hyvin sisustettu koti myy nopeammin kuin tyhjä kotiin joka kerta. Ostajat täytyy olla älykkäämpiä. Kaksi asiaa, jotka ovat erittäin tärkeitä, kun ostaa kotiin on sijainti ja rakenne kotiin. Loput on helppo muokata oman mielemme mukaan.”

Ei pidä unohtaa, prosessi myydä kodin voi myös täynnä tunteita. Onhan lukemattomia muistoja luodaan oman kodin, loma vietetään, lapset esiin, ja enemmän, jotka kaikki voivat sydämessänne kun jäähyväiset.

”Tämä lisää uuden ulottuvuuden stressiä, kun neuvottelut alkavat”, sanoi Lockamy. ”Olen nähnyt myyjiä kävellä pois täyden hinnan tarjoaa puhtaan tunteita johtuu stressistä neuvottelujen. On tärkeää, että myyjä keskittyy Sopimuksen tarkastellessaan tarjouksen. On hinta reilua? Mitkä ovat ehdot tarkastuksen aikana? Onko ennakoimattomat? Kuinka kauan he joutuvat sulkeminen?”

Avioliitto ja avioero

Aloittamassa uutta avioliittoa on onnellista aikaa täynnä suunnitteluun, juhlia, ja väritys yksityiskohdissa toiveita ja unelmia tulevaisuudesta.

Asettamatta pelti tällä kertaa, se on silti tärkeää tehdä älykkäitä rahaa päätöksiä ja ennen kaikkea saada samalla sivulla taloudellisesti. Aikataulu säännöllinen rahaa tasalla kumppanin puhua avoimesti, realistisesti ja melko tietoja taloudellisesta tilanteesta ja tavoitteista.

Aloita miettimällä rationaalisesti onko todella tarvitset monimutkaisia, kalliita häitä. Niin paljon kuin ehkä mäntyä sadun seremonia, tutkimus on osoittanut, että pariskunnat, jotka viettävät vähemmän heidän häät ovat vähemmän todennäköisesti avioeroon.

Puhuminen tätä mahdollisuutta, ehkä myös harkita avioehto paikallaan antaa selkeä rahoitussuunnitelma avioliiton loppua, sanoo Lisa Zeiderman, perustajaosakas New Yorkin avioliitto ja perhe lakiasiaintoimisto Miller Zeiderman ja Wiederkehr. ”Kukaan ei halua ajatella ajatus yhden päivän hakemuksen avioeroa, mutta se on täysin mahdollista lopputulosta”, hän sanoo.

Vaikka olet jo naimisissa, post-hää sopimus voidaan laatia oikein jakaa oman omaisuuden. Lisäksi, jos olet ollut lapsia, koska häät, voit luoda jälkeinen hää sopimus, joka sisältää lapsesi taloudellinen tulevaisuus.

Pre-nups syrjään, avioero on hankala aika pariskunnille, kun tunteet tehdä jopa sanest keskuudessamme ratkaisunsa hieman saranasta. Avain on ei anna näitä tunteita viedä prosessia, sanoo Steven Weil, presidentti ja vero johtaja RMS Accounting Fort Lauderdale, Florida.

”Kun pyritään rankaisemaan toisiaan, se on helppo viettää aivan liian paljon taistelua kuin voit koskaan toivoa takaisin”, sanoo Weil. ”Parit, jotka tulevat sovinnollista päätöstä ei vain voi odottaa pitämään enemmän rahaa pöytään jakaa keskenään, mutta ne voivat myös saada menettely pois tieltä ja siirtyä elämäänsä.”

perintö

Päivinä ja viikkoina jälkeen menettää rakastettusi, se voi olla vaikea ajatella suoraan. Käsittelevät taloudellisia kysymyksiä aikoina merkittävä muutos voi olla lähes mahdotonta.

”Mahdollisen erittäin emotionaalinen esiintyminen, saada pään ympärille ja mutterit taloudelliseen päätöksentekoon voi olla uhkaava este”, sanoo Michael Kay, kirjailija ja taloudellinen käyttöikä suunnittelijana New Jerseyn Financial Life Focus. Kay ehdottaa ensimmäinen tulisi keskittyä likviditeettiin: Onko sinulla tarpeeksi rahaa käytettävissä Tarpeitanne?

Kuten määrittämiseksi kuinka käsitellä minkäänlaista windfall tai perintönä johtuvat läpimenoa perheenjäsenen, lähestymistapa riippuu pitkän aikavälin toiveet ja tavoitteet.

Kuitenkin Mark Painter, CFA ja perustaja New Jersey-pohjainen EverGuide Financial Group sanoo ensimmäinen askel olisi määrittää, kuinka paljon tuloja voitaisiin syntyvät perinnöksi.

”Kun ihmiset ovat emotionaalisia niillä on taipumus tehdä jotain, joka heidän mielestään tekee heidät tuntemaan paremmin. Hollywoodissa se kuvataan joku syö gallona jäätelöä niiden hikoilu katsoessasi elokuvaa, mutta tosielämässä Tavallisesti tämä tarkoittaa tekee suuren ostoksen, että olet aina halunnut, mutta ehkä se ei oikeuttaisi menoja ”, sanoi Painter. ”Kun windfall, menojen perustelut menee ulos ikkunasta, koska olet fyysisesti rahaa ja tunteita kertoo sinulle törsätä samoin, koska sinun täytyy valita itse ylös.”

Keskittyen tuloista perintö ansaita on tärkeä, koska se vie joitakin tunteita ulos päätöstä. Esimerkiksi jos perivät $ 500000, alkuperäistä reaktio voi olla ajatella, että se on paljon rahaa ja kestää pitkään.

”Kun huomaat, että nämä rahat tuottaa noin $ 20.000 vuodessa tuloja, se ei tunnu aivan niin paljon kuin alun perin ajateltiin. Tämä yksinkertainen vaihe mahdollistaa joku reevaluate mitä tehdä rahaa ja selvittää paras vaihtoehtoja ”, sanoi Painter.

Vielä yksi näkökohta, erityisesti kun peritäänkö sijoitussalkun on miten käsitellä että salkun jatkossa, sanoo David Edwards, presidentti newyorkilainen Heron Wealth.

”Yhteinen sudenkuoppa on haluttomuutta edunsaaja muuttaa sijoitusstrategiaa perinnöllinen sijoitussalkkua”, selitti Edwards. ”Jos näitä kantoja kelpasivat isä, he ovat hyviä riittää minulle! ‘”

Itse asiassa hetki perintö on täydellinen hetki aloittaa alusta. Usein hyväntekijä ei pystynyt myymään varastoja koska syvä myyntivoittoja näkökohdat, mutta askel-up pohjalta kustannus-pohjalta kantojen salkussa kuoltuaan, ei ole verosakko myydä, sanoi Edwards.

Uudet palkkaneuvottelut

Siellä on paljon ylpeyttä käärittynä oman uran ja palkan, joka voi vaikuttaa, miten käsittelet tehtävän pyytää mitä olet arvoinen.

Palkkaneuvottelut voi olla henkistä, koska niihin liittyy ahdistusta tai pelkoa sidottu huoli ottaa tarpeeksi tuloja pitää huolta itsestäsi. Ei voi olla myös liittyvän ahdistuneisuuden tietojen epäsymmetriaa luonnostaan ​​tällaisiin neuvotteluihin, selitti Melissa Donohue, kirjoittaja ”Financial Ravintoa Nuorten Naisten: Miten (ja miksi) opettaa Tytöt rahasta.”

”Yksinkertaisesti sanottuna, työnantaja on tyypillisesti enemmän tietoa kuin sinä, mitä voidaan tai maksetaan oman kannan, joka on epätasapainossa”, hän selitti.

Rahaa neuvottelut edellyttävät myös puhut arvoon ja kannattaa, joka voi olla henkisesti haastavaa.
”Tulot todennäköisesti suuri osa taloudellisen turvan kautta eläkkeelle. Tehokas palkkaneuvottelut auttaa maksimoimaan tätä ratkaisevaa rikkaus rakentaja ”, sanoi Donohue.

Investointi

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, se ei ole epätavallista, että tunteet ajaa investointipäätöksiä. Lähes kaikki taloudelliset neuvonantajat ovat yhtä mieltä, että tunteita ja sijoittaminen olisi pidettävä vastakkaisiin kulmiin.

”Ihmiset usein saada ‘naimisissa’ on varastossa tai pitää kiinni investointi, koska se on jonkin verran henkilökohtainen yhteys perheenjäsen tai investointi aavistus”, sanoo Meredith Briggs, sertifioitu rahoitussuunnittelija jossa newyorkilainen Taconic Advisors. ”Sijoittaminen ei ole Pakettimittari tai testi uskollisuutta. Kun se tulee Personal Finance olet huolellisesti hallita riskejä ja se merkitsee usein unohdetaan, mitä sydän sanoo ja kuunnella päätäsi.”

Aaron Klein, toimitusjohtaja ja perustaja Riskalyze, riskeihin linjaus alustan sijoittajat, myös varoittaa tunteet ohjaavat ja pelko sidottu sijoittamista, johon sisältyy saa häiritä, kun et tehdä tarpeeksi rahaa portfolio ja hylkäämistä osakekaupan yksinkertaisesti, koska se voi olla alle tehokkaat.

”Emotion ajaa meitä hylätä mikä on hyvä kauppa meidän sijoitustilien”, sanoo Klein. ”Muutama vuosi sitten, kun Apple oli laskussa porukka osti Apple sen pieni ja he ovat tehneet uskomattoman hyvin siitä lähtien. Valtaosa meistä reagoivat tunteella ja sanoi: ‘Se on huono,’ ja ihmiset, jotka tekivät rahaa, sanoi: ‘Se on edullinen.’”

”Ihmisinä meillä on tämä huomattava kyky sabotoida sijoittamiseen antamalla tunteet olla kuljettaja”, lisäsi Klein.

Se ei tarkoita sitä, että kaikki kaupat hintaan tai vähenemässä varastot ovat viisas hankinta. Mutta osakkeen hinta on hyvin vähän tekemistä sen kanssa, onko ostaminen on hyvä tai huono päätös.

Moraalinen tarina? Kuten monet muutkin kertaa elämässä, pitää tunteet kurissa kun sijoittaa ja saat todennäköisesti menestyvät paljon paremmin.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tarvitsenko Säästöt Pankin Jos minulla on sijoituksia?

Tarvitsenko Säästöt Pankin Jos minulla on sijoituksia?

Elämä on tapa heittää kalliita yllätyksiä matkalla, olipa kyse ajoneuvojen hajottaa tai ilmastointilaitteiden toimintahäiriö kotonaan. Kun nämä suunnittelemattomia laskut ponnahtaa merkitys säästöjen ilmenee. Siksi on tärkeää saada hätärahaston niille ennakoimattomia kuluja.

Ihannetapauksessa että hätärahasto tulisi sisältää riittävästi rahaa kattamaan missä tahansa kolme ja kuusi kuukautta arvoinen elinkustannusten. Jotkut menevät jopa niin pitkälle, että sukka pois vuoden verran laskuja. Joko niin, kohta on saada lähde heti käytettävissä rahana siten, että kun odottamattomat iskee, et ole pakko turvautua velan kattamaan näitä äkillisen kulut.

Ongelma pitää rahaa lukittuna säästötili, kuitenkin se, että näin varmasti stunt sen kasvua. Nykyään voit olla onnekas pisteet 1% vuotuinen korko perinteinen säästötili, kun taas jos olit sijoittaa että rahaa osakemarkkinoilla, voit helposti voi nähdä keskimääräinen vuotuinen tuotto 7% tai enemmän.

Lyhyellä aikavälillä tämä ero voi ole merkitystä. Mutta Kuvitellaan pystyt säästää $ 20.000 pidät sen pankissa yli 30 vuoden aikana, kaikki samalla ansaita 1% korkoa, että summa. Kolmen vuosikymmenen ajan, että $ 20000 kasvaa noin $ 27000. Nyt sen sijaan pitää, että käteistä pankin, sanokaamme sijoittaa sen ja repiä että 7% keskimääräinen vuosituotto olemme juuri puhuneet. 30 vuoden jälkeen, olisit istuu $ 152000 – aivan erilainen.

On selvää, että on paljon menetetään pitämällä rahaa pankkiin. Siksi se herättää kysymyksen: Tarvitsetko todella, että hätärahasto jos sinulla on sijoitussalkku napauttaa?

Suojaaminen pääasiallinen

On kaksi syytä, miksi on viisasta pitää hätätilanteessa säästöjä pankissa. Ensinnäkin säästötilit ovat helposti saatavilla. Sinun ei tarvitse odottaa rahaksi saada käteistä, vaan voit yleensä napata rahaa paikan päällä, jos tarvetta ilmenee.

Toinen etu on pitää hätärahasto pankki on, että et ole vaarassa menettää pääasiallisen – edellyttäen et ylitä FDIC rajan. Toisin sanoen, jos kiinni $ 20.000 pankki, joka summaa ei voi mennä alas – se voi vain nousta.

Kun sijoitat, toisaalta, on aina vaara, että et menetä joitakin tärkein. Mutta vielä suurempi riski on ottaa ottamaan peruuttamisen ajankohtana, jolloin markkinoilla on alhaalla.

Kuvittele satut kohdata kodin korjaus tilannetta viikon aikana, kun markkinoille kestää suuren kuivausrummussa. Jos joudut maksamaan urakoitsijan heti ja olet pakotettu myymään investointeja tappiolla saada, että käteistä heti, että rahat voit heittää hyvästit.

Saatat väittää, että kun satunnainen menetys kannattaa, koska mahdollisuuksia korkeammat tuotot. Ja joissakin tilanteissa, saatat olla oikeassa. Mutta onko se todella riskin olet valmis ottamaan?

Se sanoi, jolla vankka sijoituksiin eikä hätärahasto ei ole pahin tilanne voi asettua. Kuvittele viettää $ 5000 kuukaudessa, jolloin hätärahasto pitäisi pudota jossain $ 15.000 $ 30000 alue. Jos sinulla on $ 5000 pankki mutta $ 80,000 investointien Totta puhuen – olet edelleen hyvässä kunnossa. Ja jos ei päätteeksi ottaen menetys, ei vain sinulla on mukava tyyny, mutta luultavasti takaisin jossain vaiheessa. Mutta jos istut $ 15000 yhteensä , olet parempi ottaa että rahaa pankkiin, ja sitten laskemisesta mitä lisävaroja keräät osaksi sijoitustilille.

Lopuksi, kun se on viisasta olla oma hätärahasto, et halua mennä yli laidan joko. Siellä on sellainen asia kuin ottaa liian paljon rahaa käteisenä, joten kun sinulla on, että turvaverkkoa perustettu, muista investoimatta loput säästöjä paremmin pitkän aikavälin tuottoa.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mikä on Distressed Velka Satsataan miten se toimii?

Mikä on Distressed Velka Satsataan miten se toimii?

Kun yritykset ovat taloudellisissa vaikeuksissa, usein kuulla sijoittajat välttelevät mojova summia. Tämä tuntuu counterintuitive, mutta se johtuu siitä, että sijoittajat ovat ostaneet yhtiön velkaa, eikä sen varastosta.

Tämä on usein kutsutaan ahdistuneita velkaa investointien ja se on yleinen käytäntö vipurahastojen ja monet institutionaaliset sijoittajat.

Kanssa ahdistuneita velkaa sijoittamisessa sijoittaja tietoisesti ostaa velan levottoman yrityskohtaisen usein alennuksella-ja pyrkii voittoa, jos yhtiö kääntyy ympäri.

Monissa tapauksissa sijoittajat silti kävellä pois maksut, vaikka yritys menee konkurssiin, ja joissakin tapauksissa, ahdistuneita velkasijoittajasuhteiden todella päätyvät omistajina levottoman yritys.

Getting Velka halvalla

Ei ole tiukkoja sääntöjä, kun luokittelemaan velka ”ahdistunut”, mutta se yleensä tarkoittaa, että velka on kaupankäynnin merkittävä alennus sen nimellisarvon. Niinpä esimerkiksi voit ehkä ostaa $ 500 bond $ 200 asti. Tässä tapauksessa alennus tulee koska lainansaaja on vaarassa jättämisestä. Ja todellakin, sijoittajat voivat menettää rahaa, jos yritys menee konkurssiin. Mutta jos sijoittajat uskovat, että voi olla käänne ja lopulta osoittautunut oikeaksi, he voivat nähdä arvoa velan nousevat dramaattisesti.

Sijoittaja, joka ostaa osakkeet yrityksen sijaan velka voi tehdä enemmän rahaa kuin velkasijoittajasuhteiden jos yritys kääntyy itsensä ympäri. Mutta, osakkeet voivat menettää koko arvoa, jos yritys menee konkurssiin.

Velka, toisaalta, edelleen on jotain arvoa, vaikka käänne ei tapahdu.

Saada Ohjaus

Kun sijoittaja ostaa yrityksen ahdistunut velka, niitä ei vain tehdä ostoksen mutta päätyvät usein joidenkin haltuunsa liikkeen. Kokonaisuuksia, kuten hedge-rahastot, jotka ostavat suuria määriä levoton velan usein neuvottelemasta joiden avulla he voivat ottaa aktiivisen roolin kanssa levoton yritys.

Lisäksi ahdistunut velka sijoittajat voivat saavuttaa ensisijaisiksi vuonna maksetaan takaisin, jos yritys menee konkurssiin.

Kun yritys ilmoittaa Luku 11 konkurssiin, tuomioistuin yleensä määrittävät etujärjestys velkojiin velkaa. Osallistuvien ahdistuneita velkaa ovat usein joitakin ensimmäisistä ihmisistä maksaa takaisin, ennen osakkeenomistajien ja jopa työntekijöitä. Joskus tämä voi johtaa siihen, että velkojat todella ottaisivat yrityksen omistaminen. Kun näin tapahtuu, ahdistunut velka sijoittajat voivat rikastua, jos ne ovat onnistuneet kääntämällä yhtiön ympärillä.

Riskienhallinta

Milloin sijoittaja ostoksia velkaa, kuten muodossa hallitus tai Yrityslainamarkkinat, he ovat vaarassa, että lainansaaja. Siksi useimmat sijoittajat kehotetaan tutkimaan luottokelpoisuuden lainanottajan määrittää todennäköisyys saada rahansa takaisin. Luottoriskin vuoksi myös velan vähemmän luottokelpoinen organisaatiot tuottavat suuremman tuoton sijoittajalle.

Kanssa ahdistuneita velkaa investoimalla, on olemassa todellinen vaara, että sijoittajan kävely pois mitään, jos yritys menee konkurssiin.

Sijoittajat, jotka harjoittavat ahdistuneita velkaa investoimalla, varsinkin suurempien vipurahastojen usein toimivat erittäin selkeiden analyysien riskin käyttämällä kehittyneitä ja skenaarioissa.

Lisäksi nämä varat ovat usein hyvin taitava ripustus riskien ja mahdollisuuksien mukaan yhteistyötä muiden yritysten joten niitä ei ylivalottuneet jos yksi investointi oletusarvot.

Tärkeintä on, osaava vipurahastojen varainhoitajien ymmärtää arvon monipuolistaminen investointeja. On epätodennäköistä, että ahdistuneita velka muodostavat merkittävän prosenttiosuuden hedgerahastojen täyden salkun.

Ahdistuneita Velat Keskimäärin Sijoittajat

Yleisesti ottaen keskimääräinen Joe ei tule olla mukana ahdistuneita velkaa investointeja. Useimmat ihmiset ovat paremmassa asemassa Osakesijoittaminen ja vakio joukkovelkakirjojen, koska se on yksinkertaisesti ja paljon vähemmän riskialtista. Mutta se on mahdollista yksittäisen pääsyn tähän markkinoiden halutessaan. Jotkut yritykset tarjoavat rahastoihin, jotka sijoittavat ahdistuneita velkaa tai sisällyttää ahdistunut velan osana salkun.

Franklin Mutual Quest rahaston Franklin Resources [NYSE: MQIFX], sisältää esimerkiksi ahdistuneita velkaa omistuksensa yhdessä aliarvostettuja yrityksiä ja käteistä. Oaktree Capital on toinen yritys tarjoaa yksittäisen sijoittajille pääsyn ahdistuneita velkaa kautta yksityisautoilua.

On hyödyllistä sijoittajille ymmärtää mahdollisuuksia ahdistuneita velkaa tarjoaa, mutta se harvoin järkevää tyypillisessä eläkkeelle salkun. Kiinni varastot, sijoitusrahastot ja investment grade -lainat on turvallisempi ja järkevältä tavalta vaurautta useimmille ihmisille.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Asiat, jotka tulisi tehdä ennen kuin aloitat sijoittamisen

10 Asiat, jotka tulisi tehdä ennen kuin aloitat sijoittamisen

Vuosien mittaan olen vastannut kirjaimellisesti tuhansia kysymyksiä lukijoilta viikoittain Reader Mailbag artikkeleita täällä Yksinkertaisista Dollar (näitä suuria kysymyksiä ja vastauksia ilmestyy joka maanantai aamu), ja monet näistä kysymyksistä on tekemistä investoinneista. Lukijat innostuvat mahdollisuus saada mukavan tuoton rahaa investoida, niin heti kun ne ovat hieman käteisvaroista, he ovat valmiita sijoittamaan. He haluavat tehdä rahaa työtä heille, ja se on täysin ymmärrettävää.

Kuitenkin kaikki eivät on taloudellinen tilanne, jossa on järkevää sijoittaa enempää riskejä kuin säästötili tai valmista eläkejärjestelmään. Ihmiset yksinkertaisesti nähdä numerot nouseva osakemarkkinoilla on ojentaen ja haluavat heittää kaikki rahansa, tai muuten ne kuulla maailmanlopun wannabe guru hankittavaksi sijoittaa kultaan ja he ovat valmiita aloittamaan laittamalla rahansa alas. Usein nämä ovat ihmisiä, jotka eivät ole taloudellisesti valmis investoimaan ja ei ole ajattelutapa tai tietämystä, jotta se toimisi.

Tee mitään virhettä siitä, mutta: Perusta tarvittava investoiminen on jotain, että kuka tahansa voi saavuttaa jonkin aikaa ja vaivaa. Se vie vain vähän aikaa, vähän oppimista, ja hieman itsearvioinnin.

Tässä on 10 asiaa, jotka sinun pitäisi tehdä, ennen kuin edes harkita sijoittamista mitään muuta kuin säästötili tai eläkejärjestelmään.

1. nettovarallisuus on tultava ensisijainen Personal Finance Numero välität

Ensinnäkin, mitä on ”nettovarallisuus”? Nettovarallisuus tarkoittaa yksinkertaisesti kokonaisarvo kaiken omistat – kotona, autossa, arvoesineitä, joita voidaan helposti jälleenmyydä, ja saldot oman tarkkailun huomioon, säästötilit, ja kaikki investoinnit olet – miinus yhteensä kaikesta velat teillä – asuntolainasta, luottokortit, opintolainoja, ja niin edelleen. Joten, jos olen omisti talon arvoltaan $ 100.000 auton, että voisin myydä $ 10000, mutta minulla oli $ 50,000 opintolainoja (eikä muita velkoja), minun nettovarallisuuden olisi $ 60000.

Enemmän kuin mitään muuta, taloudelliset tulisi keskittyä tähän numeroon ja miten voit tehdä sen suurempia. On olemassa monia tapoja tehdä isompi: maksaa velkansa takaisin, eikä käyttää rahaa typeriä tai kohtuuttomat muassa parantaa tuloja, ja kyllä, investoida.

Tämä saattaa tuntua itsestään selvä asia, mutta se ei ole. Varhaisemmassa vaiheessa minun taloudellinen elämässä, minun ensisijainen painopiste oli minun tarkkailun tilin saldo . Minulla oli tarpeeksi saada rahat riittämään kuukaudelle? Kuinka paljon rahaa minulla on jäljellä yli vain viettää mitä tulee mieleen?

Paras tapa tiivistää siirtyminen on, että keskittymällä tarkkailun huomioon on hyvin lyhyellä aikavälillä, kun keskitytään nettovarallisuus on selvästi pitkän aikavälin näkökulmasta. Jos sinulla ei ole pitkällä aikavälillä asioista, sinun ei pitäisi olla sijoituksia ja jos löydät tarkkailun tilin saldo on tärkeämpi ja pakottavia kuin nettovarallisuus, sinulla ei ole pitkällä aikavälillä vielä .

2. joudut maksamaan pois kaikki luottokortteja ja muita high-Korkovelat

Jos sinulla on korkea-Korkovelat – mitään edellä, sano, 8% korko – ei ole mitään parempaa voit tehdä kanssa rahaa kuin maksaa alas, että velkaa. Ei ole investointi, joka tarjoaa läheskään vakaan pitkän aikavälin tuoton, joka voittaa, mitä voit säästää mistä maksaa pois luottokortteja.

Ajattele sitä näin: Making ylimääräistä maksua luottokortilla 15% korko on toiminnallisesti sama kuin sijoituksen tekemistä joka palauttaa 15% vuodessa verojen jälkeen . Jos maksaa $ 100, että tasapaino, joka on $ 15 korkokulut, että sinun ei tarvitse maksaa vuosittain , kunnes kortti on maksettu pois. Ei ole mitään sijoituksia siellä, että voi jopa tulla lähelle, että mitään johdonmukaisuutta.

Paitsi, että maksaa pois luottokorttisi on välitön positiivinen vaikutus nettovarallisuus ja se aiheuttaa nettovarallisuuden alkaa kiivetä tasaisesti, koska se ei ole jarruttaa korot ja rahoituskulut.

Paitsi, että päästään eroon velkojaan tarkoittaa vähemmän kuukausittain laskuja, mikä tarkoittaa, että saat välittömästi on enemmän rahaa investoida kuin koskaan ennen.

Se on yksinkertaista: Jos sinulla on korkea-Korkovelat, sinun pitäisi maksaa ne pois kuin korkein prioriteetti, reilusti minkäänlaista ajatuksia investointeja. Paitsi että ne tarjoavat sinulle paremman tuoton kuin mitään investointeja, maksaa ne pois saadaan nopeasti parantaa nettovarallisuuden ja se parantaa kuukausittaisen kassavirtaa. Tämä on ensimmäinen askel. Huolehtia siitä.

3. Sinun täytyy poistaa Useimmat Pahin Henkilökohtainen kulutustottumukset

Kun katson oman talouden kuukausittain minulla on tapana tarkastella sitä kasa tuotoista, joista minulla on kulut, vähennä tästä tulosta. Mitä on jäljellä on paljon pienempi kasa. Kutsun sitä ”kuilu” – eroa minun tulot ja minun menoja. Että ”kuilu” on rahaa, että voin käyttää investoida. Luonnollisesti haluan että ”kuilu” tulla isompi niin, että minulla on enemmän investoida, mikä tarkoittaa pystyn saavuttamaan tavoitteeni nopeammin kuin ennen!

Kun se tulee alas se, on olemassa oikeastaan kaksi tapaa tehokkaasti lisätä ”kuilu”. Voit joko vähemmän rahaa tai ansaita enemmän rahaa. Voisin kirjoittaa loputtomasti menetelmiä ansaita lisää rahaa – saada parempaa työtä, saada korotus, yrityksen perustamista – mutta olen todella aikoo keskittyä menoja osa yhtälöä, koska se on jotain, voit ryhtyä välittömiin toimiin oikeassa nyt ja nähdä tuloksia lähes välittömästi.

Asia on, useimmat ihmiset saavat välittömästi paha maku suuhun, kun he katsovat leikkaamalla menojaan. Ja he ei pitäisi . Syy ihmiset että negatiivinen reaktio on, koska ne aluksi ajattelevat menojen että he välittävät eniten tietoa ja he eivät halua leikata sitä. He ajattelevat raha hieman liioiteltu aterioiden hyviä ystäviä. He ajattelevat viime harrastus erä he ostivat, että he todella nauttinut. Ajatus leikkaamalla niitä asioita tuntuu kauhealta.

Ja se on kauheaa. Nämä eivät ole asioita, sinun pitäisi vähentää.

Mitä pitäisi leikkaaminen ovat unohtuva asioita, ostoksista ei muista päivässä asioita, jotka ovat vain hiljaa ostetaan ja unohdetaan nopeasti. Drinkki lähikauppa. Ylimääräinen erä heitti korissa on ruokakauppaan. Digitaalinen kohde ostetaan hetken mielijohteesta, nautti kerran, ja sitten unohti. Latte kulutettu ilman harkintaa tai ilo aamulla. Nämä ovat asioita, sinun pitäisi leikkaamalla, mitä sinun ei muista ylihuomenna käytät niitä.

Varoa asioita. Olla vartiossa heille. Kun näet itsesi aikeissa ajattelemattomuuttaan rahaa jotain, jota ei ole väliä, lopeta itsesi. Älä kuluttaa että rahaa. Leikkaa jotka ostavat elämästäsi. Keskittyä poistamaan tahansa rutiini, joka toi sinut siihen pisteeseen tehdä että ajattelematon hankinta.

Tee se koko elämäsi ja löydät itsesi viettää paljon vähemmän rahaa merkityksettömiä asioita, mikä vapauttaa paljon enemmän rahaa investoida.

4. sinun on luotava Cash hätärahaston

Kuten se tai ei, elämä joskus puuttuu paras vahvistettuja suunnitelmia. Saatat olla suuri investointi suunnitelmaa, mutta mitä tapahtuu, jos menetät työsi? Mitä jos olet sairas? Mitä jos auto hajoaa?

Näissä tilanteissa, monet ihmiset kääntyvät luottokortteja, mutta luottokortteja eivät ole paras ratkaisu. Ne eivät auttaa identiteettivarkauksilta ongelmia ollenkaan. Jos olet kamppailee taloudellisesti, pankit voivat joskus peruuttaa kortteja. Paitsi, että vaikka kaikki menee hyvin, sinulla on vielä uutta velkaa kamppailemaan joka vielä järkyttää suunnitelmat.

Siksi kannustan joku investoi olla terve käteisvarojen hätärahasto säilytettävä säästötilille jonnekin. Se on siellä pelkästään varmistamaan elämän hätätilanteissa eivät järkyttää isompi rahoitussuunnitelmat.

Olen puolestapuhuja mitä kutsun ”ikuinen” hätärahasto. Perustaa online säästötili jonnekin verkkopankkiin valitsemaasi (Pidän Ally ja Capital One 360) ja sitten perustaa automaattisen viikoittain siirto ensisijainen tarkkailun tälle tilille jostain pieni määrä, joka ei tapa budjettia vaan kerääntyy kohtuullisen nopeasti.

Sitten unohtaa sen. Anna rahaa rakentaa ajan mittaan. Sitten, kun tarvitset rahaa hätätilanteessa – työpaikan menetys tai jotain muuta – siirtää rahaa takaisin omaan tarkkailun. Suosittelen koskaan sammuttamalla siirto; Jos huomaat, että tasapaino on liian korkea makuun, ottavat rahaa pois tilin ja sijoittaa sen.

Se järjestelmä Olen henkilökohtaisesti käyttää ja se toimii kuin junan vessa.

5. Sinun täytyy selvittää, mitä Big Life tavoitteet Onko

Yksi keskeisistä periaatteista investoiminen on koskaan sijoittaa ilman tarkoitusta. On monia syitä, mutta suuri on se, että ilman erityistä tarkoitusta varten, ei voi oikeastaan arvioida aikataulun sijoittamisen ja kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan, jotka molemmat ovat elintärkeitä kysymyksiä, kun se tulee sijoittaa.

Ottaa osakemarkkinoilla, esimerkiksi. Se on hyvin epävakaa, mikä tarkoittaa, että on olemassa merkittävä lyhytaikainen riski investointi osakemarkkinoilla. Kuitenkin yli kaukokohteisiin – vuosikymmeniä, toisin sanoen – osakemarkkinoilla on taipumus kallistua kohti melko vakaana 7% keskimääräinen vuosituotto. Täytyy vain olla, että pitkällä aikavälillä vakautta.

Näin ollen, jos sinulla on lyhyen aikavälin tavoitteena, investoimalla osakemarkkinoilla ei ole kovin järkevää. Kuitenkin, jos olet Investointi pitkällä aikavälillä, se voi olla suuri avenue sinulle.

Kaikki tämä ajattelu pitäisi aloittaa oma henkilökohtainen tavoitteensa. Miksi investoida? Mitä haluavat tehdä tällä rahalla? Oletko toivoen tulla taloudellisesti riippumaton ja elää tuottoa? Se on pitkän aikavälin tavoite, joten varastossa investoimalla saattaisi olla järkevää. Toisaalta, ehkä olet investoimalla ostaa tai rakentaa talon muutaman vuoden. Siinä tapauksessa, Osakesijoittaminen luultavasti ole paras idea, koska tarvitset rahaa kohtuullisen pian.

Mikä on tavoite? Miksi teet tätä? Sen selville ennen kuin sijoittaa penniäkään.

6. Tarvitset puolison junassa kanssa suunnitelmistasi

Jos olet naimisissa, mitään investointisuunnitelma otat olisi keskusteltava kokonaisuudessaan puolison kanssa. Tämän keskustelun tulee kattaa vähintään kolme keskeistä seikkaa.

Ensinnäkin, mikä on tavoite? Miksi juuri tämä investointisuunnitelmaa tapahtuu? Mitä me osunut?

Toinen, mikä on suunnitelma? Miten tarkalleen me panostaa tämän tavoitteen saavuttamiseksi? Ovatko sijoitusvalintoja järkeä? Missä ovat tilit ja jonka nimi on niitä?

Lopuksi, on tämä jotain olemme molemmat samaa mieltä? Onko tavoitteena jotain, me molemmat arvo? On suunnitelma mikä vastaa arvojamme samalla tavoitteen saavuttamiseksi?

Jos sinulla ei ole tätä keskustelua puolisosi ennen kuin aloitat investoimalla, et kerjäämään ongelmia tiellä, vaivaa, joka voi alkaa heti puolisosi huomaa rahat katoaa osaksi sijoitustilille.

7. Tarvitset Terve ymmärtämisen kannalta sijoitusvaihtoehtoja

Toinen tärkeä askel ennen kuin sijoittaa on tietää, mitä eri sijoitusvaihtoehtoja ovat käytettävissä ja miten tulkita niitä. Tiedätkö perusasiat mitä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sekä sijoitusrahastot ja ETF ja indeksirahastoihin ja jalometallien ja kiinteistöt ovat? Tiedätkö miten vertailla kahta samanlaista sijoituksia keskenään? Tarvitset näitä taitoja ennen kuin alkaa investoida.

Jos tämä on jotain olet epävarma, suosittelen poimien investoi kirjan ja antaa sille täyden läpilukua Ennen sijoitus- liikkuu ollenkaan. Oma suositus todella hyvä all-in-one-investointi kirja on Bogleheads opas Investointi vuoteen Larimore, Lindauer ja LeBoeuf. Se on mahtava ja tilavuus kirja investoimisesta miten se yhdistää tosielämän huolenaiheet ja tavoitteet investointivaihtoehtojen ja selittää, miten eri vaihtoehdot toimivat ja tavata näitä epäkohtia ja tavoitteita.

Vaikka aiot olla sijoitusneuvojan hoitaa investoimalla, kannattaa silti ottaa aikaa ymmärtää asioita, että rahat aiotaan sijoittaa. Yksinkertaisesti luottaen joku muu hoitaa se on yleensä huono siirto.

8. Sinun täytyy olla pankki, joka käsittelee verkkopankit ja automaattivaihteisto vaivatta

Tämä olisi tietty useimmille tänään, mutta se on mainittava. Ennen kuin aloitat sijoittamisen pankista tulisi varustaa, jotta se helppo tehdä verkkopankissa ja asettaa automaattisia siirtoja niin ja pankin melko helposti. Jos pankki ei tarjoa näitä palveluja, katsokaa toisessa pankissa.

Tosiasia on, että useimmat pankit tarjoavat nykyisin näitä asioita. Vankka verkkopankit on lähes vakio nykyään, koska ovat automaattiset siirrot ja tarkkailun tilit. Pankit, jotka eivät tarjoa näitä ominaisuuksia tarkoituksella tehdä itsensä tarpeettomaksi.

Miksi nämä ominaisuudet on niin tärkeää? Ensinnäkin, olet menossa tarvitse tehdä automaattivaihteisto jos haluat perustaa säännöllisen sijoittamisen suunnitelma tahansa. Automaatio on iso avain investoimalla menestykseen – haluat suunnitelman pohjimmiltaan ajaa autopilotilla. Olet myös menossa haluavat pystyä tarkistamaan säännöllisesti ja varmista, että rahaa siirretään ulos tilejä, jotka sinun verkkopankit varten, jotta se sopii.

Jos pankki tekee jotakin tämän vaikean, aloittaa shoppen toiseen pankkiin.

9. Tarvitset Social Circle Se tukisivat enemmän Smart talouspolitiikkaan Than liiallisista kuluista

Vaikka se on ehdottoman tärkeää, että vaihdat ajattelutapa, joka on keskittynyt nettovarallisuuteen ja positiivinen kohti älykästä talouspolitiikkaan, sinun pitäisi myös pitää mielessä, että olet vaikuttavat voimakkaasti välitöntä tuttavapiiriäsi samoin. Jos he eivät sitoutuneet niitä asioita, se tulee olemaan huomattavasti vaikeampaa voit tehdä tuollaiset sitoumuksista.

Katsokaa tuttavapiiriäsi. Ketkä näet useimmiten, erityisesti työn ulkopuolella, kun on vapaus tehdä valinnat? Ovatko nämä ihmiset taloudellisesti ajattelevien? He tekevät Smart menot valintoja? Vai ovatko ne ostaa jatkuvasti uusia asioita ja puhua heidän uusin ostokseni?

Jos huomaat olevasi sosiaalinen ympyrä, joka ei koskaan harkita älykkäitä henkilökohtaisen talouden ja jatkuvasti puhuvat uusin asioihin ja bragging heidän uusin menot, kannattaa voimakkaasti harkita siirtymistä tuttavapiiriäsi. Vietä oman vapaa-aikaa ihmisjoukot voivat vahvempi rahoitusnäkymät. Etsiä investoida seuran Meetup tai vain tutkia muita ystävyyssuhteita et ehkä ole koskaan ripustettu ulos ennen. Saat vähitellen uusia suhteita ajan mittaan, ne, jotka tukevat myönteistä taloudellista kehitystä.

10. Tarvitset terve suhde teidän haluaa ja toiveita

Tämä on viimeinen strategia lähdössä investointien ja se on iso. Sinun täytyy olla vahva ote yli haluaa ja toiveita. Sinun täytyy hallita niitä; niitä ei pitäisi hallitseva teitä.

On väistämätöntä haluta asioita joskus. Se on ihmisen luonto. Näemme maukkaita elintarvikkeita, herkullisia viinejä, liittyviä kohteita meidän harrastukset, ja haluamme heidät.

Kysymys kuuluu, mitä teemme sitten? Me mennä eteenpäin ja ostaa kyseisen kohteen niin pian kuin mahdollista? Onko meillä sietää julkisivun ajatella sitä jonkin aikaa ennen ostamista? Vai onko meidän potilas että halu, jolloin impulssi runsaasti aikaa häipyä ennen kuin päätetään, että tämä on syytä kiinnittää huomiota?

Impulssikontrollihäiriöt on yksi tehokkaimmista välineistä, että sijoittaja voi olla niiden työkalupakin, ja yksi selvimmistä tapoja, joilla voit tarkistaa, onko sinulla se vai ei, on, kun olet harkitsee ostot että haluat. Onko sinulla itsehillintää, jotta vältyttäisiin periksi jokaiseen hetkelliseen haluavat ja halu? Jos näin on, sinun ei vain on helppo saada tarvittavat resurssit investoida, voit myös helpompi saada itsehillintää tarvitaan sietää ylä-ja alamäkiä markkinoilla.

Lopulliset ajatukset

Olen usein hämmästynyt, kuinka monet ihmiset haluavat sukeltaa sijoittamiseen ilman asioita tässä luettelossa hyvin kädessä. He tekee virheen, ovatko he haluavat kuulla sitä tai ei.

Tietenkin ymmärrän , miksi ihmiset haluavat aloittaa investointeja. He kuulevat kaikki myönteisessä valossa sijoittamalla kanavia kuten Fox Business Network ja CNBC. He innostuvat mahdollisuus saada suuren tuoton rahaa. He kuulevat jatkuvasti siitä, miten osakemarkkinat kasvoivat 1% tänään todella haluat saada aluksella tuollaiset voittoja.

Aina kiinni, vaikka, ja saalis on, että jos sinulla ei ole oman säätiön, jotta kaikki rakennuksessa kokoat on juuri menossa murentua oikeus maahan.

Saat säätiö järjestyksessä. Seuraa näitä kymmenen askeleen ja varaudu investoida. Aloita oikea jalka ja et koskaan kompastu.

Onnea.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jos Sinulla Invest oman lyhyen aikavälin säästöihin?

Jos Sinulla Invest oman lyhyen aikavälin säästöihin?

Monet ihmiset vihaavat ajatus pitää rahaa säästötilille. Ne tuntuu se vain istuu siellä, ansaita juuri mitään, ja että he jäävät vaille saamaan parempaa tuottoa muualta.

Oletko koskaan tuntenut niin?

Se on tunne, joka tekee paljon järkeä. Loppujen lopuksi ei todellakaan ole mitään syytä tyytyä huonompaan tuottoja te voisi tehdä paremmin muualla. Parempi tuotto tarkoittaa sinua saavuttamaan tavoitteesi nopeammin, ja ei ole, että koko pisteen säästää rahaa?

Tottakai se on. Mutta on aina kompromissi.

Investointi tekee ton tunteen pitkän aikavälin tavoitteet, kuten taloudellinen riippumattomuus koska haittapuoli on minimaalinen ja puoli on suuri. Jos teet kovaa työtä kiinni oman suunnitelman kautta ylä-ja alamäkiä, olet todennäköisesti tulla ulos eteenpäin.

Mutta se on paljon murkier kun tarkastellaan lyhyen aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten talon käsiraha haluat tehdä pari vuotta tai hätätilanteessa säästöjä saatat tarvita milloin tahansa. Ei investoida järkeä näissä tilanteissa? Miten saat kohtuullisen tuoton uhraamatta tavoitteita haluat tavoittaa?

Tässä on minun ottamaan.

Kolme syitä olla Invest Lyhyen aikavälin säästöihin

Useimmiten yksinkertainen säästötili tai CD on paras lyhyen aikavälin investointi rahaa tarvitset seuraavan kolmen vuoden aikana.

Tiedän tiedän. Se ei ole jännittävä, se ei ole seksikäs, ja se varmasti ei tee sinusta rikkaan. On kolme hyvää syytä, miksi lyhytaikaiset sijoitukset vain eivät ole sen arvoinen, kun aikajana on niin lyhyt.

1. On liikaa epävarmuustekijöitä

Iso kompromissi investointeihin on epävarmuutta. Toki, saatat löytää itsesi 10% vuodelle, mutta voisi yhtä hyvin löytää itsesi alas 20% tai enemmän. Ja koska sinulla ei ole mahdollisuutta valvoa, että ajoitus, se on erittäin vaikea tehdä lopullisia lyhyen aikavälin suunnitelmia. Mitä jos pörssi romahtaa muutamaa kuukautta ennen haluat ostaa talon? Mitä teet silloin?

Kanssa säästötili, tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinun täytyy tallentaa ja milloin voit saavuttaa tavoitteesi. Tiedätte myös, että rahat tulee varmasti paikalla, kun sitä tarvitaan. Se tekee suunnittelu elämästäsi helppoa ja varmaa.

2. Ero ei ole niin suuri kuin luulet

Lyhyellä aikavälillä tehtävät, summa säästät asioista paljon enemmän kuin vastineeksi saat. Vaikka suuria eroja vastineeksi todennäköisesti ei enää niin suurta merkitystä.

Oletetaan, että haluat $ 24.000 käsiraha on talon että haluat ostaa kahdessa vuodessa. Jos tallennat $ 1000 per kuukausi ja ansaita 1% säästötilille vs. 8% käytettäessä sijoituksiin, kahden vuoden kuluttua sinulla on:

  • $ 24,231.41 vuonna säästötilille
  • $ 25,933.19 vuonna sijoituksiin

Se ero on noin $ 1700. Tai katsoa sitä toisella tavalla, voit tallentaa $ 65 vähemmän kuukaudessa ja silti saavuttaa tavoitteesi jos saat 8% tuoton sijasta 1% tuoton. Mutta on olemassa joitakin varoituksen sanoja:

  1. Jos todella tarvitset ylimääräistä $ 1700, voit taata sitä osallistumalla ylimääräinen $ 70 kuukaudessa säästötilille.
  2. Jos tallennat vähemmän kuukaudessa ja / tai tallentaa lyhyemmän ajan, ero näiden kahden voitot ovat pienempiä.
  3. Että 8% tuotto ei ole taattu. Voit itse päätyä vähemmän rahaa investoida, jos markkinat kestää kuivausrumpua, kun tarvitset poistaa kyseiset varat.

Tärkeintä on tässä: kyllä, investoiminen antaa sinulle mahdollisuuden saada enemmän rahaa lopussa se. Mutta emme puhu olemisesta rikkaiden ja köyhä. Puhumme melko pienet erot suhteessa taloudelliset tavoitteet.

3. voit välttää emotionaalinen vuoristorata

Se on yksi asia katsoa numeroita ja ajatella itse, että haittapuoli kannattaa ylösalaisin, mutta todellisuudessa kokee ylä-ja alamäkiä sijoittaminen on kokonaan toinen asia.

Miten aiotte tuntuu jos pörssi säiliöt ja näet käsiraha rahasto halkaistuna – potentiaalinen lykätään unelmiesi omistusasunnossa vuosia? Mitä jos hätärahasto yhtäkkiä menettää $ 4000 samaan aikaan, kun et tunne epävarma nykyisen työpaikan vakautta?

Muista, parempaa tuottoa ei ole päämäärä. Todellinen tavoitteet ovat asioita haluat tehdä elämässäsi, ja investoimalla tarkoittaa, että voit jatkuvasti murehtia, onko voit tehdä niitä.

Kun Lyhytaikaiset sijoitukset järkeä

Kun kaikki tämä sanoi, se ei ole kuin sijoittaminen on huono. Sijoittaminen on loistava väline oikeaan tilanteissa, ja tässä on kaksi tapausta, joissa se voi tehdä paljon järkeä sijoittaa lyhyen aikavälin säästöihin.

1. Your Aikajana on joustava

Ehkä haluat haluavat ostaa talon kahdessa vuodessa – mutta se ei ole iso juttu, jos on odotettava kolme vuotta. Jos aikajana on joustava ja olet kunnossa ja mahdollisuus joutua odottamaan kauemmin saavuttaa tavoitteesi, sitten lisähyötyjä sijoittamisen voi olla kannattavaa.

2. Sinulla on enemmän Säästöpankki kuin mitä tarvitsee

Oletetaan, että sinun täytyy $ 30.000 yhtä kuuden kuukauden hätärahasto, ja sinulla on $ 60000 tallennettu. Siinä tapauksessa, voit sijoittaa rahaa, toivoa parempaa tuottoa, ja silti todennäköisesti ole tarpeeksi rahaa tilillesi, vaikka pörssi kännissä oikeassa, kun sitä tarvittiin.

Toisin sanoen, jos sinulla on varaa menettää huomattavan määrän säästöt ja silti hyvää vauhtia tavoitteesi, sitten ylösalaisin investoida voi olla sen arvoista.

Mitä sinä säästö?

Aina kun teet päätöstä näin, se on hyödyllistä ottaa askel taaksepäin ja perehtyä nimenomaiset asiat olet todella toivovat.

Tällöin säästät tietyn henkilökohtaisen tavoitteen, koska siltä tuntuu parantaa elämääsi jollakin tavalla. Se on tulos etsit. Paluu saat on merkitystä vain siltä osin kuin se auttaa sinua saavuttamaan tämän tavoitteen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Olet luultavasti jo tietää, että on tärkeää olla hätärahasto. Tiedäthän, rahaa, joka pitää sinut ulos velkaa ja tiellä, vaikka elämä heittää sinulle curveball.

Olet luultavasti myös kuullut, että sinun pitäisi pitää nämä rahat säästötilille, turvallinen ja vakaa, jotta voit olla varma, että se on olemassa, kun sitä tarvitaan.

Ja vaikka et varmasti halua tätä rahaa on turvallinen, se luultavasti bugeja olet ainakin vähän, että säästötili ansaitsee juuri mitään. Loppujen lopuksi, olet työskennellyt kovasti säästää rahat, ja olisi kiva jos se toimi sinulle samoin.

Joten suuri kysymys on tämä: Onko järkevää sijoittaa hätärahasto?

Oletusvastaus lähes aina olla. Hätärahasto ensisijainen tehtävä on olla paikalla, kun sitä tarvitaan, ja sijoittamalla sen luonnostaan ​​altistaa sinut ainakin jonkin verran riskejä. Lisäksi voit pitää sen online säästötili että ainakin saa sinut 1% tuoton, mikä on varmasti parempi kuin ei mitään.

Joten, varsinkin jos olet alkuvaiheessa rakentaa hätärahasto, sinun pitäisi laittaa se säännöllisesti vanha säästötili ja lakata murehtimasta sitä.

Mutta on olemassa joitakin vahvoja argumentteja sijoittamalla hätärahasto, ja tässä viestissä tutustumme miksi sinun kannattaa harkita sitä.

Syy # 1: Se on edelleen käytettävissä

Ainakin, sinun täytyy pystyä käyttämään hätärahasto nopeasti, jos tarvetta ilmenee.

Kun voivat tyypillisesti ajatella investoida yhteydessä eläketilejä ja kaikki siihen liittyvät rajoitukset, totuus on, että on olemassa monia tapoja sijoittaa siten, että heidän rahaa käytettävissä.

Yksinkertaisinta on käyttää säännöllisesti välitys tilille. Voit sijoittaa aivan kuin olisit sisällä poistotili kanssa bonus, että voit vetää osan tai kaikki rahat milloin tahansa, jos hätä tulee esiin.

Voisit jopa pitää hätärahasto Roth IRA, jonka avulla voit peruuttaa määrään asti olet vaikuttanut milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.

Tärkeintä on, että sijoittaminen ei automaattisesti lukitse rahaa pois pitkällä aikavälillä. On olemassa tapoja sijoittaa kyseistä silti voit käyttää rahaa nopeasti tarvittaessa.

Syy # 2: parempi Returns

Vaikka mikään ei ole taattu, investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden ansaita paljon paremman tuoton kuin voit saada säästötili.

Juoksin joitakin numeroita nähdä, kuinka suuri ero se tekisi. Oletin, että te osaltaan $ 200 hätärahasto kuukausittain kunnes oli säästänyt $ 24000, riittää kattamaan 6 kuukautta, kuluja on $ 4.000 euroa kuukaudessa. Sitten Oletin ansaitsisit 1% vuodessa säästötilille ja 6% käytettäessä sijoituksiin. Ohitin verot.

Mitä löysin on, että 10 vuoden jälkeen sinun on $ 5628 enemmän investointeja. 20 vuoden kuluttua se olisi $ 27481 enemmän. Ja 30 vuoden jälkeen ero olisi $ 68438.

Nyt on paljon oletuksia täällä, eikä mitään on taattu. Mutta selvästi investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden päätyä paljon enemmän rahaa kuin pitämiseksi säästötili.

Syy # 3: Parempi kertoimella menestys

Yksi usein mainittu syy vastaan sijoittamalla hätärahasto on riski suuri markkina kaatua, kun tarvitset rahaa. Ja se on varmasti vaarassa.

Mutta viimeaikainen tutkimus viittaa siihen, että sijoittamalla hätärahasto todella lisää todennäköisyyttä ottaa tarpeeksi rahaa käsi kattaa hätätilanteessa. Heillä on paljon numeroita ja kaavioita varmuuskopioida päätelmiä, mutta ydin on, että todellinen hätätilanteita ovat suhteellisen harvinaisia, ja että korkeammat tuotot saat sijoittaa rahaa sillä välin on todennäköisempää, että sinulla on tarpeeksi kattamaan näitä hätätilanteissa, kun ne tapahtuvat.

Tämä on todennäköisesti vähemmän soveltuu asiakkaille, jotka ansaitsevat vähemmän rahaa, ja siten vähemmän liikkumavaraa tehdä muutoksia, kun kyseessä on pienten yllättäviä menoja. Mutta ainakin mitä tulee suunnitteluun isommille hätätilanteissa, kuten työpaikan menetys tai vamma, se on ainakin mahdollista, että sijoittamalla hätärahasto antaa suuremman turvallisuuden.

Syy # 4: sinulla muita rahaa

Koska suuri hätätilanteissa ovat suhteellisen harvinaisia, sinun pitäisi harkita sitä, että muut tilit et halua koskettaa voisi toimia varasuunnitelma jos joskus löytänyt itsesi täydellisen myrskyn tarvitsevat rahaa aivan keskellä markkinoiden romahdukseen, joka köyhdytettyä sinun oma hätärahasto.

Esimerkiksi Ihanteellisessa maailmassa et koskettaa 401 (k), kunnes eläkkeelle. Mutta jos et kohdata suuria taloudellisia hätätilanteissa, on vaikeuksia säännöksiä ja lainaussäännöt , jonka avulla voit käyttää, että rahaa, jos sitä tarvittiin.

Toisin sanoen, haittapuoli investoida hätärahasto ei ehkä ole täydellinen puuttuminen varoja, kun niitä tarvitaan. Voisi vain ottaa saada varoja haluat mieluummin jättää koskematta.

Ja jos puoli on parempaa tuottoa ja enemmän rahaa, että riski voi olla sen arvoista.

Syy # 5: sinulla on enemmän kuin mitä tarvitsee

Oletetaan, että tarvitset $ 24.000 kuuden kuukauden hätärahasto. Ja sanotaan, että teillä on $ 50000 säästössä ulkopuolella eläkkeelle tilejä.

Kohtuullinen nyrkkisääntö on odottaa, että voit menettää 50% rahaa olet sijoittanut osakemarkkinoilla tahansa vuonna. Se olisi erityisen huono vuosi – kuten, 2008-2009 huono – mutta se voisi tapahtua.

Käyttämällä että nyrkkisääntö, voit laittaa koko $ 50000 osakemarkkinoille ja vielä melko varma ottaa kuuden kuukauden verran kuluja käsillä, jopa markkinoiden romahdettua.

Joten jos sinulla on paljon enemmän rahaa käsillä kuin arvelet tarvitsevat hätätilanteessa, saatat pystyä sijoittamaan sitä ilman todella vaarantamatta paljon mitään.

Sijoittaa tai olla sijoittamatta?

Kun kaikki tämä sanoi, on olemassa paljon hyviä syitä pitää hätärahasto säännöllisesti säästötili. Se on turvallinen, se on kätevä, ja voit saada ainakin kohtuullisen koron kanssa online säästötili.

On jopa tutkimus osoittaa, että ottaa rahat korreloi yleistä onnea ja tyytyväisyyttä elämään , ja joka ei pidä siitä!

Mutta jos olet valmis olla hieman seikkailunhaluinen ja voitko pienemmät, epäsäännöllinen kulut kuten auto- ja asunnon korjaamiseen muiden rahastojen, voit ehkä tulla ulos eteenpäin sekä lyhyellä aikavälillä ja pitkällä aikavälillä sijoittamalla hätärahasto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Miten aloittaa Investointi on tiukka budjetti

Miten aloittaa Investointi on tiukka budjetti

Jos elävät palkka-to-palkka, ilman suurta liikkumavaraa oman budjetin, saatat olettaa, että sijoittaminen ei vain ole jotain, voit tehdä juuri nyt.

Ja joissakin tapauksissa voi olla oikeassa. Joskus et todellakaan tarvitsee vain keskittyä maksaa laskuja, pitää ruokaa pöytään, ja saada budjetin järjestyksessä.

Mutta sinun ei tarvitse olla paljon rahaa Ennen sijoitusta. On olemassa useita tapoja päästä alkuun on tiukka budjetti, ja joka vähän voit säästää ja sijoittaa nyt tekee asiat helpompaa sinulle ruodussa.

Seuraavassa on muutamia tapoja päästä alkuun.

Keskittyä tärkeisiin asioihin

Suurin osa uutisista kuulit investoimalla keskittyy ja alamäkiä osakemarkkinoilla. Ja vaikka se voi varmasti olla viihdyttävää, totuus on, että ne ylä-ja alamäkiä ovat pitkälti merkityksetöntä, kun olet juuri aloittamassa.

On kaksi asiaa, jotka on väliä vaikka, ja molemmat lompakkoasi ja ahdistusta taso kiitos keskittyen niitä sen sijaan:

  1. Säästöt korko : Mikään muu tekijä on vähänkin tärkeää kuin säästämistä. Investointi edes vähän nyt auttaa, ja löytää pieniä tapoja lisätä että säästöt ajan mennä paljon pidemmälle kuin yrittää opiskella tai aikaa osakemarkkinoilla.
  2. Kustannukset : Hinta on yksi paras ennustaja sijoitusten tuleva tuotto, pienemmin kustannuksin johtaa paremman tuoton. Ja minimoimalla kustannuksia on erityisen tärkeää silloin, kun olet tiukka budjetti, koska pienetkin maksut voivat ottaa valtavan purema irti säästöjä.

Rakenna hätärahasto

Hätärahasto on yksinkertaisesti rahaa pidät säästötilille niille yllättäviä menoja elämä näyttää aina heittää tiesi.

Ja vaikka tämä ei ole teknisesti investointi siinä mielessä, että et ole sijoittamaan rahaa sijoitusrahastoihin, varastoja tai obligaatioita, on olemassa muutamia syitä, miksi se on hyvä ensimmäinen askel:

  1. Se on investointi taloudellista turvallisuutta, ja turvallinen taloudellinen pohja helpottaa sijoittaa taloudellinen tulevaisuus.
  2. Hyvä säästötiliin tulla ilman vähimmäissaldo tai panos vaatimukset, joten voit aloittaa minkä tahansa määrän dollareita.
  3. Kun otetaan huomioon, että säästämisaste on paljon tärkeämpää kuin sijoitustuotto, et uhraa niin paljon kuin luulisi pitämällä rahaa pois markkinoilta.
  4. Valmiudet rakentaa hätärahasto – nimittäin tehdä maksettava säännöllisesti ja antamalla rahaa kasvaa sitä koskettamatta – ovat taitoja, jotka auttavat sinua rakentamaan investointeja. Honing niitä nyt auttaa myöhemmin.

Panosta 401 (k)

Tässä kun pääsemme perinteisen pitkän aikavälin investointeja.

401 (k) – tai 403 (b) tai 457 joissakin tapauksissa – on eläkejärjestelmään tarjoamia työnantaja. Normaalisti edistävät määrätyn prosenttiosuuden jokaisen palkka ja valitse kokoelma sijoitusrahastojen jossa voit sijoittaa. Sinun maksut ovat yleensä verovähennyskelpoisia ja raha kasvaa verovapaan kunnes peruuttaa sen eläkkeelle.

On olemassa muutamia syitä, miksi 401 (k) on hyvä paikka aloittaa investoimalla kun olet tiukka budjetti:

  • Se on helppo asentaa. Kaikki mitä sinun tarvitsee vain valita, kuinka paljon haluat osallistua ja olet hyvä mennä.
  • Ei ole olemassa vähimmäisosuuteen vaatimuksia. Voit aloittaa osallistumalla niin vähän kuin haluat.
  • Saatat saada työnantajan ottelu, joka voisi jopa kaksinkertainen kaikista vaikutuksista dollarin myötävaikutatte.
  • Sinun maksut ovat verovähennyskelpoisia, mikä tarkoittaa, että osuma omaan käteen on pienempi kuin todellinen panos. Saatat jopa saada säästäjän luottoa, mikä asettaisi vielä enemmän rahaa takaisin lompakossa.

Edistää 401 (k) siihen pisteeseen asti, missä olet maxing työnantaja ottelu on ei-murskata lähtökohtana. Varsinkin kun olet tiukka budjetti, nämä ylimääräiset dollaria voi olla suuri ero.

Tämän lisäksi on syytä huomata, että jotkut 401 (k) s rasittavat kalliilla sijoitusvaihtoehtoja, jotka saattaisivat tehdä muita tilejä houkuttelevampi kuin seuraavaan vaiheeseen. Mistä pääsemmekin …

Aloita IRA

Jos sinulla ei ole eläkejärjestelmään töissä, tai jos työnantaja ei vastaa maksuja, voisitte harkita alkaen IRA sijaan.

IRA on yksinkertaisesti eläkkeelle huomioon, että avaat oman sijasta kautta työnantaja. Ja se on kaksi eri makua:

  • Perinteiset IRA:  Lisäyksesi ovat verovähennyskelpoisia ja rahaa kasvaa verovapaita, mutta nostot eläkkeelle verotetaan.
  • Roth IRA:  Lisäyksesi eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta rahaa kasvaa vero-ilmainen ja voit peruuttaa sen verotonta eläkkeelle.

Vaikka on usein syitä käyttää jompaa kumpaa, meidän kannalta tässä kaikki asiat on, että ne ovat molemmat erittäin tapoja säästää ja sijoittaa. Temppu on löytää joka joka ei veloita paljon maksuja ja että ei ole vähimmäis- tilin saldo tai panos vaatimuksia.

Betterment voisi olla hyvä valinta, jos etsit helppo, edullinen tapa avata IRA ilman tilin minimivaatimuksia.

Maksaa velkansa

Kuin rakentaa hätärahasto, maksaa velkansa ei investointi tavalla kuin me yleensä ajatella investointeja.

Mutta jos tavoitteena on yksinkertaisesti saada irti muutaman dollarin sinulla on käytettävissä säästää, maksaa velkansa voisi olla paras vaihtoehto.

Ajattele sitä näin: Asiantuntijat näyttävät olevan yhtä mieltä siitä, 7%: sta 7,5% on kohtuullinen arvio pitkäaikaiseen osakemarkkinatuottojen. Mutta ne Tuottoja ei voida taata, tulee olemaan paljon ylä-ja alamäkiä matkan varrella, ja tasapainoisempi portfolion kuuluvat joukkovelkakirjalainat voi alentaa arvio 6%: sta 6,5%.

Toisaalta, jokainen ylimääräinen dollari laitat kohti velkaa ansaitset taattu tuotto nopeudella oman korkokulut. Operaattorin ylimääräinen dollari kohti luottokorttisi että laskuttaa 15% koron ansaitset 15% tuoton. Ylimääräinen dollari kohti opintolaina 6% korko ansaitset 6% tuoton.

Yksinkertaisesti sanottuna, maksaa pois suuren edun velka usein voit saada osakemarkkinoilla kaltaisia ​​tuottoja ilman kaikkia epävarmuutta. Jos se ei ole järkevä sijoitus, en tiedä mikä on.

Invest in Yourself

Oppia uusia taitoja. Neuvotella korotuksen työssä. Löytää tapoja ansaita tuloja puolella.

Nämä investoinnit itse yleensä vain maksavat aikaasi, mutta voi maksaa pois muodossa enemmän tuloja – mikä tarkoittaa sinun on enemmän rahaa käytettävissä säästää ja sijoittaa.

Ja koska säästöjä korko on tärkein osa investointisuunnitelma, tämä voi olla yksittäinen paras liikkua voit tehdä.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Perfect Sijoitusstrategia

Perfect Sijoitusstrategia

Kun kaikki TV-ohjelmia, kirjoja, blogikirjoituksia akateemisia opintoja, ja kaikki muu omistettu kohteena investoimalla, olisi järkevää ajatella, että kun tarpeeksi tutkimusta, voit luoda täydellinen sijoitusstrategiaa, joka maksimoi kertoimella saada parhaat tuotot mahdollisen.

Tarkka oikea sekoitus varastot, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot, täsmälleen oikeassa prosenttiosuudet, sijoitetaan juuri oikea tilejä.

Työssäni näen paljon ihmisiä ajautuisivat tämä haku täydellinen sijoituksena ja hyvää tarkoittava, koska se voi olla, se yleensä johtaa toiseen kahdesta toivottuja tuloksia:

  1. Analyysi halvaus:  Jatkuva epävarmuus, joissa päätökset on ”paras” estää sinua koskaan tehdä mitään päätöksiä.
  2. Jatkuva puuhastelun:  Loputon tutkimus johtaa jatkuvasti löydöt uusia investointeja strategioita, mikä johtaa jatkuvasti puuhastelun ja muuttuu jatkuvasti oman sijoitussuunnitelman, estää pitkän aikavälin kehitystä.

Totuus investoiminen on, jollain tapaa paljon heikommalta kuin ajatus täydellisen strategiaa. Mutta se voi myös lievittää paljon stressiä ja ahdistusta, ja jos ymmärtänyt oikein, voi johtaa paljon parempi (vaikkakin epätäydellinen) tuloksia.

Vaikeasti Täydellinen Investment

Totuus on, että ei, ehdottomasti, täydellinen sijoitus siellä. On jotain, joka antaa paremman tuoton kuin kaikki muu yli henkilökohtaisia ​​investointi aikajanalla.

Ongelmana on, että on mahdotonta tietää, mitä se on. Tulevaisuus on arvaamaton, minkä verran tarkkuutta, mikä tarkoittaa, että siellä ei ole ketään, joka voi kertoa teille etuajassa jonka sijoitusstrategia päihittävät kaikki muut.

Sanoa se toinen tapa, ei väliä mitä teet, se on virtuaalinen varmaa, että voit katsoa taaksepäin ja löytää muita sijoitusstrategiat jotka olisivat toimivat paremmin.

On parasta hyväksyä, että nyt ja unohtaa ajatuksen täydellinen. Koska Kääntöpuoli on, että sinun ei tarvitse täydellinen investointeja menestyäkseen.

Kaikki mitä tarvitset on jotain, joka on tarpeeksi hyvä auttavat sinua saavuttamaan tavoitteesi.

Luominen ‘riittävän hyvä’ investointisuunnitelmassa

Hyvä uutinen on, että vaikka täydellisyyttä on mahdotonta, ”riittävän hyvä” on melko yksinkertainen. On kourallinen sijoitusperiaatteet, joiden on osoitettu toimivan ja ovat suhteellisen helppo toteuttaa.

Seuraavat vaiheet, vaikka epätäydellinen, ovat oikea tapa maksimoida kertoimet investointien menestys.

1. Säästä rahaa

Lopulta sijoituksesi valinnat ja palaa ne tarjoavat alkavat merkitystä. Mutta ensimmäisen vuosikymmenen plus sijoituksesi elämän merkitys tuoton on peittäneet tärkeyttä oman säästämisaste.

Vaikka sinulla ei ole aavistustakaan, mitä olet tekemässä ja satut valita kauhea investointeja, olet asettamalla itsesi pitkän aikavälin menestys säästämällä aikaisin ja usein. Näitä maksuja kertyy lopulta tarjoamalla perusta, jolle todellinen tuotto voi ansaita.

2. Käytä vero-asemassa tilit

Tietenkin, et halua, että rahat säästät olla hyödynnettävä, ja helpoin tapa tehdä se on maksimoimalla veroetua tilien käytettävissä.

Tilit kuten 401 (k) s ja IRAS anna rahaa kasvaa ilman rasittaa veroja, mikä tarkoittaa, että se voi kasvaa nopeammin kuin ne olisivat muita tilejä.

3. kustannusten minimoimiseksi

Kustannus on yksi paras ennustaja tulevasta tuotosta, pienemmillä kustannuksilla ja palkkiot johtavat parempaa tuottoa. Sitä vähemmän maksat, sitä enemmän saat.

Ja hyvä uutinen on, että hinta on yksi tekijä, joka on suoraan hallinnassasi.

4. tasapainoon

Hyvä sijoitusstrategia on sekoitus korkeamman riskin, korkeamman tuoton sijoituksia, kuten varastoja, ja matalamman riskin, alemman tuotto investoinneistaan ​​kuten joukkovelkakirjoja, jotta voit niiden kasvaa ja suojata rahaa samaan aikaan.

Tämä on yksi niistä paikoista ihmiset saavat lauennut up: etsivät täydellinen tasapaino. Anna minun olla yksi kertoa, että sitä ei ole olemassa, joten voit unohtaa sen.

Mutta voit ehdottomasti löytää tasapaino, joka on selvästi alle ”riittävän hyvä” alue.

5. Käytä indeksirahastoihin

Indeksirahastoihin on kerta toisensa jälkeen osoittanut parempia aktiivisesti hoidetun varoja ja ne tekevät sen pienemmät kustannukset. He myös tekevät uskomattoman helposti monipuolistaa investointeja ja löydettävä oikea tasapaino riskin ja tuoton.

Mitään ei ole taattu, mutta todisteet osoittavat, että käyttämällä indeksirahastoihin kasvattaa kertoimella menestys.

6. Pysy Johdonmukainen

Ei ole väliä, mikä investointeja valitset, siellä on paljon ylä-ja alamäkiä matkan varrella. Saat myös kuulla muita sijoitusstrategiat jotka kuulostavat houkuttelevalta, ja jotkut että tuntuu ”voi olla huomaamatta” mahdollisuuksia.

Sinun tehtäväsi on sivuuttaa melua ja pysyä suunnitelmassa. Niin kauan kuin voit seurata edellä esitettyjä periaatteita toteuttaa ”riittävän hyvä” investointisuunnitelmaa, ei pitäisi olla paljon muutosta tarvitaan, ellei siellä merkittävän muutoksen tavoitteesi tai olosuhteita.

Warren Buffett sanoi kerran: ”Letargia raja laiskiainen edelleen kulmakivi investoinnin tyyliä.”

Kun sinulla rohkeutta tyytyä ”tarpeeksi hyvä”, voit huilata ja anna investointeja tehdä työtä. Se ei ehkä ole täydellinen, mutta se on paljon parempi kuin sen vaihtoehto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Korkoriskin hallitsemiseksi

Korkoriskin hallitsemiseksi

Korko olemassa riski, korollisena omaisuuden, kuten lainan tai sidos, johtuen mahdollisuudesta muuttaa hyödykkeen tuloksena saadun arvon vaihtelua korot. Korkoriskin hallinta on tullut erittäin tärkeä, ja valikoituja välineitä on kehitetty käsittelemään korkoriskiä.

Tässä artikkelissa tarkastellaan useita tapoja, että sekä yritykset että kuluttajat korkoriskin hallintaan käyttämällä erilaisia ​​korkojohdannaissopimuksia.

Minkälaisia ​​Sijoittajat ovat alttiita korkoriski?

Korko on riski, joka syntyy, kun absoluuttinen korkotaso vaihtelevat. Korkoriski vaikuttaa suoraan arvojen korkoinstrumentteihin. Koska korot ja joukkovelkakirjojen hinnat ovat kääntäen verrannollisia, riskejä nousu korot aiheuttaa sidoksen hinnat laskevat, ja päinvastoin. Lainan sijoittajille, erityisesti ne, jotka sijoittavat pitkäaikaiseen Kiinteäkorkoisten joukkovelkakirjalainojen ovat suoremmin alttiita korkoriskiä.

Oletetaan yksilö ostaa 3% kiinteäkorkoisia 30-vuotisen joukkovelkakirjalainan $ 10,000. Tämä side maksaa $ 300 dollaria per vuosi kautta kypsyyttä. Jos tänä aikana, korot nousevat 3,5%, uusi joukkolainat maksaa $ 350 dollarin vuodessa läpi kypsyyttä, olettaen $ 10.000 investointi. Jos 3% joukkovelkakirjalainaan edelleen hallussaan hänen bond kautta kypsyyttä, hän menettää ulos mahdollisuus ansaita korkeampaa korkoa. Vaihtoehtoisesti hän voi myydä 3% joukkolainojen markkinoilla ja ostaa side korkeammalla korolla. Kuitenkin näin johtaa sijoittaja saada halvemmalla hänen myynti 3% joukkovelkakirjojen, koska ne eivät ole enää niin houkutteleva sijoittajille koska kettavilla 3,5% joukkovelkakirjalainat ovat myös saatavilla.

Sen sijaan korkomuutokset vaikuttavat myös pääomasijoittajia mutta vähemmän suoraan kuin lainan sijoittajille. Tämä johtuu siitä, esimerkiksi silloin, kun korot nousevat, yhtiön kustannukset rahan lainaamisen myös lisää. Tämä voi johtaa siihen, että yhtiö lykkää lainaa, joka voi johtaa vähemmän menoja. Tämä lasku menojen saattaa hidastaa yritysten kasvua ja siten heikentää tulosta ja lopulta alempi osakekursseja sijoittajille.

Korkoriski ei pidä jättää huomiotta

Kuten minkä tahansa riskienhallinnan arviointi, on aina mahdollisuus olla tekemättä mitään, ja se on mitä monet ihmiset tekevät. Kuitenkin olosuhteissa arvaamattomuus, joskus ei suojaus on katastrofaalinen. Kyllä, siellä on kustannuksia suojaus, mutta mikä on kustannusten merkittävä askel väärään suuntaan?

Tarvitsee vain katsoa Orange County, California, vuonna 1994 nähdä todisteita sudenkuoppia unohdetaan uhka korkoriskin. Lyhyesti sanottuna, Orange County rahastonhoitaja Robert Citron lainarahalla pienemmillä lyhyiden rahamarkkinakorkojen ja lainasi rahaa suuremmilla pitkiin korkoihin. Strategian oli aluksi suuri kuin lyhyen aikavälin laskivat ja normaali tuotto käyrä säilyi. Mutta kun käyrä alkoi kääntyä ja lähestymistapa kääntynyt korkokäyrä tila, tilanne muuttui. Tappioita Orange County, ja lähes 200 julkiset yksiköt, joille Citron onnistui rahaa, arvioitiin $ 1.6 miljardia johti kunnan konkurssiin. Se on mojova hinta siitä piittaamatta korkoriskin.

Onneksi niille, jotka haluavat suojata investointejaan korkoriskiä on monia tuotteita, joista valita.

sijoitustuotteet

Hyökkääjät:  termiinisopimuksen on yksinkertaisin koron hallintatuote. Idea on yksinkertainen, ja monet muut tuotteet Tässä artikkelissa mainitut perustuvat tähän ajatukseen sopimuksen tänään vaihtoon jotain tietyllä tulevaisuudessa.

Korkotermiinit (FRA):  FRA perustuu ajatukseen termiinisopimuksen, joissa determinantti voitto tai tappio on korko. Sopimuksen mukaan toinen osapuoli maksaa kiinteää korkoa ja vastaanottaa vaihtuvakorkoisia yhtä suuri kuin viitekorko. Varsinaiset maksut lasketaan nimellisarvo määrä ja maksetun määräämin väliajoin osapuolten. Vain netto- maksu suoritetaan – häviäjä maksaa voittajan, niin sanotusti. Korkotermiinisopimukset aina rahana maksettu.

FRA käyttäjät ovat tyypillisesti lainanottajien ja lainanantajille yhdellä tulevaisuuden päivä, jona he altistuvat korkoriskiä. Sarja korkotermiinisopimusten on samanlainen swap (käsitellään jäljempänä); Kuitenkin swap kaikki maksut samaan tahtiin. Kukin FRA sarjassa on hinnoiteltu eri nopeudella, ellei termi rakenne on tasainen.

Futures:  futuurin on samanlainen kuin eteenpäin, mutta se tarjoaa vastapuolten riski on pienempi kuin termiinisopimuksen – nimittäin vähenemiseen ja luottoriskeistä seurausta siitä, että välittäjänä.

Swap:  Aivan kuten se kuulostaa, swap on vaihto. Tarkemmin koronvaihtosopimus muistuttaa paljon yhdistelmä korkotermiinisopimusten ja siihen sopineet vastapuolten vaihtaa sarjaa tulevista kassavirroista. Yleisin Koronvaihtosopimuksen on tavallinen vanilja swap, johon kuuluu yksi osapuoli maksaa kiinteää korkoa ja vastaanottaa vaihtuvaa korkoa, ja toinen osapuoli maksaa vaihtuvakorkoisten ja sai kiinteäkorkoista.

Vaihtoehdot:  Korko hallinta vaihtoehdot ovat vaihtoehto sopimuksiin, joiden kohde-etuuden velkasitoumuksia. Nämä välineet ovat hyödyllisiä suojella osapuolten vaihtuvakorkoisen lainan, kuten säädettävissä-korko kiinnitykset (aseet). Ryhmittely korko osto-optioita on kutsutaan korkokatto; yhdistelmä korko myyntioptiot kutsutaan korko kerroksessa. Yleensä korkki on kuin puhelu ja lattia on kuin laittaa.

Swaptions:  swaption tai swap vaihtoehto, on yksinkertaisesti mahdollisuus tehdä swap.

Embedded vaihtoehdot:  Monet sijoittajat kohtaavat Korkovaikutukset johdannaissopimukset upotetuilla vaihtoehtoja. Jos olet joskus ostanut joukkovelkakirjan puhelun säännöksen tekin seurassa. Liikkeeseenlaskijan oman vaadittaessa maksettavan side on vakuuttaa, että jos korkotaso laskee, he voivat soittaa oman joukkovelkakirjojen ja antaa uusia joukkovelkakirjalainoja pienemmällä kuponki.

Caps:  Korkki, jota kutsutaan myös katto, on osto-optio korko. Esimerkkinä sen soveltaminen olisi lainanottaja menee pitkä tai maksaa palkkion ostaa korkki ja vastaanottaa käteismaksuja kuvusta myyjältä (lyhyt), kun viitekoron ylittää rajoituksen lakko korko. Maksut on tarkoitus kompensoida korkotason noususta vaihtuvakorkoisen lainan.

Jos todellinen korko ylittää lakko korko, myyjä maksaa erotuksen lakko ja korko kerrottuna nimellisarvomäärät. Tämän vaihtoehdon “cap” tai aseta ylärajan, jotka ovat haltijalle korkokuluihin.

Korkokatto on oikeastaan ​​sarja komponenttivaihtoehdot tai “caplets” kustakin jaksosta korkin yksimielisyyttä. Pillerinä on suunniteltu suojannut nousu viitekorko, kuten Lontoon Interbank Offered Rate (Libor), tietyn määräajan.

Kerrosten  Aivan kuten myyntioption pidetään peilikuva osto-optio, lattia on peilikuva korkki. Korko lattia, kuten korkki, on itse asiassa sarja komponenttivaihtoehdot, paitsi että ne pannaan vaihtoehtoja ja sarja komponentteja kutsutaan “floorlets.” Kuka on pitkä, lattia on maksetaan juoksuaika floorlets jos viitekorko on alle lattian lunastushintaan. Lainanantaja käyttää tätä suojautua laskusta on erinomainen vaihtuvakorkoisen lainan.

Kaulukset:  suojakauluksella voi myös auttaa hallitsemaan korkoriskin. Haaroitus toteutetaan samanaikaisesti ostamalla korkki ja myynti lattia (tai päinvastoin), aivan kuten kaulus suojaa sijoittajalle, joka on pitkään varastossa. Nolla-kustannus kaulus voidaan määrittää myös alentaa kustannuksia suojaus, mutta tämä vähentää potentiaalista voittoa, joka olisi nauttia korolla liikkeen eduksesi, kun olet asettanut ylärajan potentiaaliset voittoa.

Bottom Line

Kukin näistä tuotteista on yksi tapa suojautua korkoriskiltä, ​​eri tuotteet soveltuvat paremmin eri skenaarioissa. On kuitenkin ole ilmaisia ​​lounaita. Mitään näistä vaihtoehdoista, yksi antaa jotain – joko rahaa, kuten vakuutusmaksut optioiden tai vaihtoehtoiskustannukset, mikä on voitto olisi voitu tehdä ilman suojaukseen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ymmärtäminen korkotaso, inflaatio ja joukkovelkakirjojen

Korkotaso, inflaatio ja joukkovelkakirjojen

Omistaminen sidos on pohjimmiltaan kuin jolla virta Tulevat käteismaksut. Nuo käteismaksut tehdään yleensä muodossa säännöllisten korkojen ja paluu pääasiallinen kun joukkovelkakirja erääntyy.

Koska luottoriski (luottoriskin), arvo, että virta Tulevat käteismaksut on yksinkertaisesti funktio oman tarpeen tuotto perustuu inflaatio-odotuksia. Jos tämä kuulostaa hieman sekava ja tekninen, älä huoli, tämä artikkeli hajottaa bond hinnoittelu, määritellä käsite “joukkovelkakirjojen tuotto” ja osoittavat, kuinka inflaatio-odotukset ja korot arvon määrittämiseksi joukkovelkakirjalainan.

Riskimittarit

On olemassa kaksi ensisijaista riskejä, jotka on arvioitava, kun sijoittaa joukkovelkakirjoihin: korko- ja luottoriski. Vaikka keskitymme siihen, miten korot vaikuttavat joukkovelkakirjojen hinnoittelu (toiselta nimeltään korkoriski), sidos sijoittaja on myös oltava tietoisia luottoriskin.

Korko on riski muutosten joukkovelkakirjan hinta muutosten johdosta vallitseva korkotaso. Muutokset lyhytaikaiset vs. pitkäaikaiset korot voivat vaikuttaa erilaisten sidosten eri tavoin, mikä kerromme alla. Luottoriski, puolestaan ​​on riski, että liikkeeseenlaskija joukkovelkakirjan ei tee koron tai maksuihin. Todennäköisyys negatiivisen luoton tapahtuman tai laiminlyönti vaikuttaa joukkolainan hinta – mitä korkeampi riski negatiivisen luoton tapahtuman, korkeampi korko sijoittajat vaativat olettaa, että riski.

Liikkeeseen laskemat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön rahoittaa toimintaa Yhdysvaltain hallitus tunnetaan Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen. Riippuen ajasta eräpäivään asti, niitä kutsutaan laskuja, muistiinpanoja tai joukkovelkakirjoja.

Sijoittajat pitävät Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen olla vapaa luottotappioriski. Toisin sanoen, sijoittajat uskovat, että ei ole mitään mahdollisuutta, että Yhdysvaltain hallitus laiminlyö korkoja maksut joukkovelkakirjat se antaa. Jäljellä tämän artikkelin, käytämme Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen meidän esimerkeissä siten eliminoiden luottoriski keskustelusta.

Laskettaessa Bondin tuotto ja hinta

Ymmärtää, miten korot vaikuttavat joukkolainan hinta, sinun täytyy ymmärtää käsitteen tuotto. Vaikka on olemassa useita eri tyyppisiä saannon laskentaa varten Tässä artikkelissa, käytämme tuoton erääntymispäivänä (YTM) laskeminen. Joukkovelkakirjasta YTM on yksinkertaisesti diskonttokorkoa, jota voidaan käyttää, jotta nykyarvo kaikki joukkovelkakirjan kassavirrasta sama kuin sen hintaa.

Toisin sanoen, sidos hinta on summa esillä arvo kunkin kassavirran, jolloin esillä oleva arvo kunkin kassavirran lasketaan käyttämällä samaa alennus tekijä. Tämä alennus tekijä on saanto. Kun sidos tuottoa nousee määritelmän, sen hinta laskee, ja kun sidos on tuotto laskee, määritelmän, sen hinta nousee.

Bond suhteellinen Yield

Kypsyyden tai ehto sidos suurelta osin vaikuttaa sen saanto. Ymmärtää tätä väitettä, sinun täytyy ymmärtää, mitä kutsutaan tuottokäyrä. Saanto käyrä edustaa YTM luokan joukkovelkakirjojen (tässä tapauksessa, US valtion joukkovelkakirjalainojen).

Useimmissa korko ympäristöihin, mitä pitempi juoksuaika, sitä korkeampi tuotto on. Tämä tekee intuitiivinen järkevää, koska mitä pidempi aika kuluu ennen kassavirran vastaanotetaan, sitä suurempi mahdollisuus on, että tarvittava diskonttokorko (tai tuotto) siirtyy korkeampi.

Inflaatio-odotukset Selvitä sijoittajan tuottovaatimuksia

Inflaatio on sidos pahin vihollinen. Inflaatio heikentää ostovoimaa joukkovelkakirjan tulevia rahavirtoja. Yksinkertaisesti sanottuna, mitä suurempi virta inflaatio ja suurempi (odotettu) tulevaa inflaatio, korkeampi saannot nousee koko saanto käyrä, kuten sijoittajat vaativat tätä korkeampi saanto kompensoida inflaatioriskipreemion.

Lyhytaikainen, Long korot ja inflaatio-odotukset

Inflaatio – sekä inflaatio-odotuksia – ovat funktio välistä dynamiikkaa lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin korot. Maailmanlaajuisesti lyhyet korot hallinnoi kansakuntien keskuspankit. Yhdysvalloissa, Federal Reserve hallituksen avomarkkinakomitea (FOMC) asettaa federal funds. Historiallisesti muut dollarimääräisiä Lyhyiden korkojen, kuten LIBOR on korreloi voimakkaasti Fed funds.

FOMC hallinnoi Fed funds noudattamatta kaksoismandaatti edistää talouden kasvua ja samalla pitää hintavakautta. Tämä ei ole helppo tehtävä FOMC; on aina keskustelua asianmukaisella fed funds tasolla, ja markkinat muodostaa oman mielipiteensä siitä, miten hyvin FOMC tekee.

Keskuspankit eivät valvo pitkät korot. Markkinavoimat (kysyntä ja tarjonta) määrittää tasapainotilan hinnoittelu pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, jotka asettavat pitkät korot. Jos korkomarkkinoiden mielestä FOMC on asettanut fed funds liian alhainen, inflaatio-odotuksia kasvusta, mikä tarkoittaa pitkäaikaiset korot nousevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrä jyrkkenee.

Jos markkinat mielestä FOMC on asettanut fed funds liian korkea, päinvastainen, ja pitkät korot laskevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrään tasaantuu.

Ajoitus Bond kassavirrat ja korot

Ajoitus joukkovelkakirjan kassavirrat on tärkeää. Tämä sisältää joukkolainan juoksuaika. Jos markkinaosapuolet uskovat, että on olemassa inflaation näköpiirissä, korot ja joukkolainojen tuotot nousevat (ja hinnat laskevat) kompensoidakseen menetystä ostovoiman tulevista kassavirroista. Sidoksia pisin rahavirrat näkevät tuotot nousevat ja hinnat laskevat eniten.

Tämä on intuitiivinen jos ajattelee nykyarvon laskentaa – kun muutat käytetty diskonttokorko on virta tulevien kassavirtojen, mitä kauemmin kunnes kassavirran, sitä enemmän sen nykyarvo on vaikuttanut. Korkomarkkinoiden on tiettyä hinnanmuutos suhteessa korkotason muuttuessa; tämä tärkeä sidos metrinen tunnetaan kesto.

Bottom Line

Korot, joukkolainojen tuotot (hinta) ja inflaatio-odotusten korreloivat keskenään. Liikkeet lyhyiden korkojen, sanelee kansakunnan keskuspankki, vaikuttaa eri siteitä eri ehdoin kypsyyttä vaikutus riippuu markkinoiden odotukset tulevasta tasojen inflaatiota.

Esimerkiksi muutos lyhyellä korot, joka ei vaikuta pitkällä korot on vain vähäinen vaikutus pitkän koron hinta ja tuotto. Kuitenkin muutos (tai ei muutoksia, kun markkinat kokee, että sellainen tarvitaan) lyhyiden korkojen joka vaikuttaa pitkän aikavälin korot voi suuresti vaikuttaa pitkäaikaisten joukkolainojen hinta ja tuotto. Yksinkertaisesti sanottuna, muutokset lyhyiden korkojen on enemmän vaikutusta lyhyisiin joukkolainoihin kuin pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, ja muutokset pitkäaikaiset korot vaikuttavat pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, mutta ei lyhyisiin joukkolainoihin .

Avain ymmärtää miten muutos korot vaikuttavat tiettyyn joukkolainan hinta ja tuotto on tunnistaa missä tuottokäyrä että sidos valheita (lyhyt pää tai pitkä pää) ja ymmärtää välistä dynamiikkaa lyhyen ja pitkän korot.

Tämän tiedon avulla voit käyttää erilaisia ​​mittareita keston ja kuperuuden tulla kokenut joukkovelkakirjamarkkinat sijoittaja.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.