Comment peut-il du budget Bucket Boostez votre motivation pour sauver

Comment peut-il du budget Bucket Boostez votre motivation pour sauver

Dans ce qui est devenu une tradition déprimante constante, une enquête récente Bankrate a révélé que 61% des Américains ne serait pas en mesure de couvrir une dépense non planifiée de 1000 $.

Le chômage est actuellement assez faible par rapport aux normes historiques, de sorte que le problème n’est pas que les gens ne peuvent pas gagner de l’argent. Il est plus probable que, pour diverses raisons, la plupart des gens n’épargnent pas assez de chaque chèque de paie pour établir un fonds d’urgence adéquat. Cela étant le cas, en utilisant un budget pour démarrer de bonnes habitudes d’épargne est plus important que jamais.

Il y a un certain nombre de bonnes stratégies budgétaires là-bas. Zéro budget de somme et de budgétisation proportionnelle sont deux grands choix, mais il existe des alternatives moins intimidante aussi.

Je veux couvrir une stratégie particulièrement intéressante qui ne reçoit pas beaucoup d’attention. Il est appelé « Bucket du budget », et il peut être un outil puissant pour ceux d’entre nous qui ne peuvent pas sembler nous aider de nos économies pillant pour les achats non essentiels ou emprunter d’une catégorie à passer dans un autre.

Comment mettre en œuvre Bucket du budget

le budget de seau est tout au sujet de l’utilisation de plusieurs sous-comptes de réserver des fonds pour des objectifs d’épargne spécifiques. Donc, si vous avez pas déjà, vous devez d’abord créer un compte bancaire en ligne. Cela peut être fait avec votre banque traditionnelle et de mortier de briques, ou avec une banque en ligne séparée.

Je recommande d’utiliser une banque en ligne qui a une réputation pour le rendre facile à mettre en place des comptes d’épargne multiples. Alors que vous pouvez configurer plusieurs comptes avec une brique et de mortier banque, dans mon expérience, il est généralement peu pratique et il y aura plus de frais impliqués.

J’aime Ally Bank à cet effet, mais il y a beaucoup de bonnes options. En prime, de nombreuses banques en ligne offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles.

Quelle que soit la route que vous allez, vous serez diviser toutes vos économies dans différentes catégories, clairement définies. L’objectif est de faire en sorte que chaque dollar a un but.

Par exemple, après le dépôt d’un chèque de 1200 $, vous pourriez laisser 200 $ dans votre compte, puis affecter le reste de l’argent dans les sous-comptes suivants:

  • Fonds d’urgence: 200 $
  • gaz à venir et les factures d’électricité: 150 $
  • Fonds de mariage: 200 $
  • Nouveau toit: 250 $
  • Vacances: 150 $
  • Jouer à l’argent: 50 $

Si vous obtenez votre fiche de paye par dépôt direct, vous pouvez faire en sorte que votre argent est automatiquement divisé en sous-comptes différents avec chaque dépôt. Si vous déposez vos chèques manuellement à un guichet automatique, il est un peu plus délicat pour automatiser, mais pas beaucoup. Tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à votre compte et mettre en place un transfert récurrent. Par exemple, si vous êtes payé le premier de chaque mois, vous pouvez configurer un transfert pour le troisième de chaque mois qui alloue des sommes d’argent spécifiques à vos différents sous-comptes.

(Remarque: Au moment du dépôt d’un contrôle physique dans un guichet automatique, vous devez attendre le chèque à effacer, puis déplacer l’argent manuellement autour via votre compte en ligne.)

Avec les banques comme Ally, il n’y a pas de limite au nombre de sous-comptes que vous pouvez faire. Si vous souhaitez obtenir hyper-spécifique, allez-y. Il n’y a pas de honte à avoir un compte appelé « Fonds pour obtenir mes pneus six mois mis en rotation dans Parce que je sais ce qui doit être fait, mais j’oublie toujours. »

Comment peut-il aider budget Bucket

En tant que banquiers américains directeur des communications Association Carol Kaplan a dit Ally , « La recherche a montré que lorsque les gens créer des comptes avec un but, ils sont plus susceptibles d’atteindre leurs objectifs. » Psychologiquement, il est logique. Quel compte vous êtes plus susceptibles de raid si vous vous sentez l’envie spontanée d’acheter un nouveau jeu vidéo?

a) des économies génériques compte avec 3 000 $ en elle
b) un sous-compte avec 200 $ en tout sur la rotation de vos pneus

Je parie sur l’option A. En séparant vos fonds, vous devriez être moins susceptibles de dépenser et frivoles plus susceptibles de dire sur la bonne voie avec vos objectifs.

En tant que personne très visuelle, cette stratégie fait appel à moi. Je serais très réticents à toucher mon réparations de voiture fonds pour autre chose que sa destination. Juste avant de tirer de l’argent, je pense que je serais capable de me imaginer bloqués du côté de la route, furieux que je l’ai acheté « Madden 2019 » au lieu d’obtenir mes pneus mis en rotation.

J’aime aussi l’idée d’un budget de seau pour sa capacité à motiver. Enregistrement sans but à l’esprit peut être un long travail. Cela me rappelle combien les gens voient la routine, l’exercice au jour le jour comme une corvée. Mais, une fois que ces mêmes gens précis sur leurs objectifs, les résultats peuvent être spectaculaires. Ne cherchez pas plus loin que comment les gens beaucoup d’efforts mis en forme pour obtenir dans leur mariage si vous voulez voir comment motive un objectif concret peut être.

Les mêmes principes valent pour économiser de l’argent. Par exemple, si vous avez toujours rêvé de faire un voyage en Nouvelle-Zélande, il serait très motivant de regarder votre « Nouvelle-Zélande vacances Fonds » croître chaque mois. Je parie que ce serait beaucoup plus motivante et efficace que de voir un fonds d’épargne générique croître.

Dans l’ensemble, le budget seau vous donne un sentiment de contrôle sur de nombreux aspects différents de votre vie, et il peut vous donner la tranquillité d’esprit en sachant que tous les éléments essentiels sont pris en charge.

Enregistrement en équipe

Une autre belle façon de faire un budget seau est dans le cadre d’un groupe. Il y a des banques en ligne, comme SmartyPig, qui permettent à plusieurs personnes de contribuer aux mêmes comptes d’épargne. Tous les sous-comptes sont visibles par tout le monde dans le groupe, et vous pouvez même fixer des objectifs.

Donc, si vous et vos colocataires voulez faire un voyage de cross-country l’année prochaine, vous pouvez créer un fonds appelé « Road Trip » et fixer l’objectif à 1 000 $, à remplir l’année suivante. Si vous voulez vraiment être méthodique à ce sujet, vous pouvez chacun mettre en place des retraits automatiques de votre chèque de paie de sorte qu’une partie de celui-ci va vers le fonds.

Cette fonction pourrait également être très utile pour les couples qui choisissent de maintenir les finances séparées. Si un couple est d’économiser pour un mariage, de vacances ou un acompte sur une maison, ils peuvent aussi se connecter séparément pour SmartyPig déposer de l’argent dans ce fonds particulier à tout moment.

L’idée est que grâce à l’automatisation et subdivisant, vous prenez la tentation et la volonté de la table, deux choses qui obtiennent généralement des personnes en difficulté en matière de gestion de l’argent.

résumant

Je me plais à penser du budget seau comme la version de gestion de l’argent du livre d’organisation populaire « La vie Changement magie de RANGEMENTS. » Dans ce livre, l’objectif est de faire en sorte que chaque élément que vous possédez a une place et un but. Quand vous savez où tout est et pourquoi il est là, la vie est plus efficace et plus facile à gérer.

budget de seau vous permet de faire la même chose avec votre argent, ce qui en fait un excellent moyen pour vous d’obtenir votre vie financière dans l’ordre.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Principes de base de la budgétisation: Comment établir un budget

Principes de base de la budgétisation: Comment établir un budget

La mise en place d’un budget peut être une tâche ardue. Il n’y a aucune raison d’être intimidés par ce processus. Une fois que vous avez configuré votre budget, vous pouvez facilement voir où va votre argent et combien vous avez à sauver et passer. Il suffit de suivre ces sept étapes faciles.

Déterminez votre revenu

Vous devez savoir combien d’argent vous aurez chaque mois pour répondre à vos dépenses. Si vous commencez un nouveau travail que vous pouvez utiliser une calculatrice de paie pour déterminer combien d’argent vous ramener à la maison chaque mois.

Vous pourriez être surpris de la figure. Si vous avez un revenu variable, vous aurez besoin de mettre en place un style différent du budget et apprendre à bien gérer vos revenus irréguliers. Il est important de savoir exactement combien vous avez à venir en sorte que vous savez combien vous pouvez vous permettre de dépenser.

Déterminer vos dépenses fixes

Vos frais fixes sont des éléments qui ne changeront pas de mois en mois. Ces éléments peuvent inclure le loyer, un paiement de voiture, assurance automobile, votre facture d’électricité et votre prêt étudiant. Vous devez également inclure des économies dans cette catégorie aussi bien. Il est important de vous payer en premier. Idéalement, vous devriez mettre au moins dix pour cent de votre revenu en épargne chaque mois. Vos frais fixes sont des factures qui ne changeront pas de mois en mois, mais une fois que vous avez mis en place un budget vous pouvez être en mesure de réduire les dépenses mensuelles en faisant des achats autour de nouveaux plans.

Déterminer vos dépenses variables

Après avoir énuméré vos dépenses fixes que vous voulez déterminer le montant que vous déboursez pour des dépenses variables.

 Ces articles peuvent inclure votre épicerie, manger à l’extérieur, des vêtements et du divertissement. Ceux-ci sont également considérés comme variables parce que vous pouvez réduire combien vous dépensez sur ces catégories si vous devez chaque mois. Vous pouvez déterminer ce que vous passez en revue les deux ou trois derniers mois de vos transactions dans chaque catégorie.

Assurez-vous que vous incluez les frais de saison que vous planifiez votre budget. Vous pouvez planifier les frais de saison en mettant de côté un peu d’argent chaque mois pour les couvrir.

Comparez vos dépenses à votre revenu

Idéalement, vous devriez créer un budget où correspondent à votre revenu vos dépenses sortants. Si vous attribuez chaque dollar un lieu spécifique ce qu’on appelle un budget zéro dollar. Si vos montants ne vous correspondent pas besoin d’ajuster en conséquence. Vous devrez peut-être à l’échelle vos dépenses variables.

Si vous avez de l’argent supplémentaire à la fin du mois, vous récompenser en mettant cet argent directement dans des économies. Si vous avez réduit considérablement vos dépenses variables et ne peut toujours pas répondre à vos dépenses fixes, vous aurez besoin de trouver des moyens de changer vos dépenses fixes. Une autre option est de trouver un moyen d’augmenter vos revenus grâce à un emploi supplémentaire, travail à la pige ou à la recherche d’un nouvel emploi mieux rémunéré.

Le suivi de vos dépenses

Une fois que vous avez configuré votre budget, vous devez suivre vos dépenses dans chaque catégorie. Vous pouvez le faire avec le logiciel de budgétisation, ou avec une application en ligne comme YNAB ou menthe ou sur une feuille de grand livre. Vous devriez avoir une estimation de ce que vous avez dans chaque catégorie en tout temps.

Cela vous aidera à vous empêcher de trop dépenser.

Si vous vous asseyez pendant quelques minutes chaque jour, vous constaterez que vous passez moins de temps alors vous si vous mettez le tout jusqu’à la fin du mois. Le suivi de vos dépenses chaque jour vous permettra de savoir quand arrêter les dépenses. Vous pouvez également basculer vers le système d’enveloppe et d’utiliser l’argent de sorte que vous savez d’arrêter les dépenses lorsque vous êtes à court d’argent.

Ajuster selon le besoin

Vous pouvez facilement faire des ajustements tout au long du mois. Vous pouvez avoir une réparation de voiture d’urgence. Vous pouvez déplacer l’argent de votre catégorie de vêtements pour aider à couvrir le coût de la réparation. Lorsque vous vous déplacez d’argent faites autour de vous que vous le faites dans votre budget.This est la clé pour faire votre travail budgétaire. il peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues et vous arrêtez de compter sur vos cartes de crédit si vous arrive de trop dépenser un mois.

Évaluez votre budget

Une fois que vous avez suivi votre budget pour un mois, vous pouvez constater que vous pouvez couper dans quelques zones, alors que vous avez besoin de plus d’argent dans d’autres.

Vous devez bidouiller votre budget jusqu’à ce que cela fonctionne pour vous. Vous pouvez évaluer à la fin de chaque mois et apporter des modifications en fonction des dépenses au cours du mois à venir ainsi. Vous devez évaluer votre budget chaque mois à l’avenir. Cela vous aidera à régler vos dépenses en tant que votre vie change et vos augmentations de dépenses dans différents domaines.

 Conseils de budgétisation:

  1. Lorsque vous travaillez à la commission, vous devez suivre un plan légèrement différent, vous devez travailler avec comme un budget variable mais être agressif à sauver pour vous aider à couvrir des moments où le marché est lent.
  2. Il peut prendre le temps de faire votre budget commencer à travailler. Si vous rencontrez des problèmes que vous pouvez essayer un de ces corrections budgétaires. À partir de budgétiser est juste l’une des étapes que vous pouvez prendre pour commencer à nettoyer vos finances aujourd’hui. Vous pouvez également essayer ces cinq hacks budgétaires pour le faire fonctionner mieux.
  3. Comme vous le mieux à la budgétisation, il est important de garder vos dépenses, les factures et les objectifs d’épargne en équilibre. Vous pouvez le faire en utilisant la règle 50/20/30 avec votre expenses.You peut aussi chercher de nouvelles façons d’économiser de l’argent chaque mois
  4. Découvrez ces autres compétences financières que vous avez appris pendant que vous étiez au lycée. Ils peuvent faire gérer votre argent tellement plus facile. Il est jamais trop tard pour commencer à gérer votre argent et changer votre situation.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment calculer combien vous gagnez une heure

Votre revenu horaire Scruter, pas votre revenu annuel

 Comment calculer combien vous gagnez une heure

Vous pourriez penser, « Qui se soucie? Je sais combien je gagne en un an! » Vous faites $ 50 000 $ 30,000 habitants ou ou 75 000 $ par année. Droite?

Mais le montant annuel que vous gagnez ne nous dit pas grand-chose. Travailler 40 heures par semaine pour 120 000 $ par année est remarquablement différent de travail semaines de 90 heures pour 120 000 $ par année.

Pour découvrir la valeur de votre temps, vous devez vous demander: Combien dois-je faire toutes les heures?

Voici comment calculer combien vous faites une heure:

L’estimation approximative: élaguer Zeros, diviser par 2

La façon approximative pour déterminer votre taux horaire est de supposer que vous travaillez 2.000 heures par an.

Pourquoi 2.000 heures? Nous en supposant que vous travaillez à temps plein, avec deux semaines de vacances, et pas d’heures supplémentaires.

40 heures par semaine, multiplié par 50 semaines de travail par an équivaut à 2000 heures.

Avec cette hypothèse à l’esprit, il suffit de prendre votre salaire annuel, élaguer trois zéros de la fin, et diviser le nombre restant par deux.

Exemple 1:

Vous gagnez 40 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 40 $

Diviser par deux – 20 $

Vous gagnez 20 $ par heure.

Exemple 2:

Vous gagnez 70 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 70 $

Diviser par deux – 35 $

Vous gagnez 35 $ par heure.

Exemple 3:

Vous gagnez 120 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 120 $

Diviser par deux – 60 $

Vous gagnez 60 $ par heure.

La méthode précise: analyse des ratios

Bien sûr, la méthode ci-dessus est une liste d’une estimation approximative. Tout le monde travaille une semaine normale de 40 heures sans heures supplémentaires.

Certaines personnes travaillent 50 ou 60 ou 80 heures par semaine. D’autres travaillent à temps partiel.

Pour résoudre ce problème, nous nous tournons vers la méthode la plus précise de déterminer combien vous gagnez par heure. Il appelle la méthode « d’analyse du rapport ».

technique, hein Sons? Se détendre. Ne vous laissez pas effrayer la phrase que vous – c’est une méthode assez simple.

L’ analyse des ratios implique le calcul de la relation entre les heures que vous passez au travail et vos revenus. Si vous gagnez 400 $ pour une semaine de 40 heures, votre ratio dollar à l’ heure est de 10 à 1 (ou 10 $ par heure).

Supposons que vous obtenez une augmentation de 500 $ par semaine. Sur la surface, il peut sembler votre ratio dollar à l’heure est maintenant passé à 12,50 à 1. (500 $ divisé par 40 = 12,50 $ par heure.) Hourra!

Mais les forces de promotion vous travailler 60 heures par semaine. Votre rapport dollar à l’heure est seulement 8,3 à 1. (500 $ divisé par 60 = 8,33 $ par heure).

En d’autres termes, votre salaire a augmenté, mais votre taux horaire a baissé.

Courons à travers quelques autres échantillons:

Exemple 1:

Vous gagnez 38 000 $ par année.

Vous travaillez 40 heures par semaine, avec trois semaines de vacances.

Temps de travail = 40 heures x 49 semaines = 1.960 heures par an.

38000 $ / 1,960 = 19,38 $ par heure (ou un ratio de 19,4 à 1 dollar à l’heure)

Exemple 2:

Vous gagnez 18 000 $ par année.

Vous travaillez 15 heures par semaine, avec trois semaines de vacances.

Temps de travail = 15 heures x 49 semaines = 735 heures par an.

18 000 $ / 735 = 24,48 $ par heure (ou un rapport de 24,5 à 1 dollar à l’heure)

Exemple 3:

Vous gagnez 350 $ par semaine.

Vous travaillez 20 heures par semaine.

$ 350/20 = 17,50 $ par heure (ou un rapport de 17,5 à 1 dollar à l’heure)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Combien coûte de travail vous coûter?

Oui, aller au travail coûte de l’argent. Découvrez combien.

Combien coûte de travail vous coûter?

Vous pensez que vous savez combien vous gagnez. Vous faites 35 000 $ ou 50 000 $ ou 75 000 $ ou 95 000 $ par année, plus un match de la retraite de 3 pour cent.

Vous avez même calculé votre taux horaire. Vous faites 18 $ ou 25 $ ou 36 $ ou 52 $ l’heure.

Mais vous n’êtes pas encore fait. Maintenant, vous devez comprendre vos dépenses.

« Mais mon travail me rembourse les frais quand je voyage pour le travail. »

Non, ce n’est pas ce que je veux dire. Je fais référence à vos dépenses non remboursables.

Le coût de travail. Le coût de garder votre emploi.

Pour illustrer le coût du travail, regardons un exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 1

Allison a besoin de porter de beaux vêtements au travail – pas des costumes sur mesure, nécessairement, mais la tenue « d’affaires » comme les chemises de soie, jupes crayon et des talons. Elle achèterait pas normalement ces vêtements si elle n’a pas eu ce travail.

Elle achète un nouvel élément pour sa garde-robe de travail une fois par mois, à un coût d’environ 100 $. Elle passe de 1200 $ par année sur les vêtements de travail. Elle passe aussi 3 heures par mois, ou 36 heures par an, acheter des vêtements de travail.

Allison secoue aussi les mains avec les clients, donc ses ongles besoin de regarder professionnel. Elle obtient des manucures deux fois par mois, à un coût de 25 $ par manucure. Elle ne ferait pas normalement cela si elle ne travaillait pas. Elle passe de 600 $ par année à ce sujet, et il lui prend 3 heures supplémentaires par mois ou encore 36 heures par an.

Elle conduit également à 25 minutes pour travailler et 25 minutes en arrière, dépenses 4.16 heures de trajet semaine.

C’est de 208 heures par an, en supposant un séjour de deux semaines. Elle passe également 25 $ par semaine, ou 1 250 $ par année, sur le carburant directement lié à ses frais de déplacement.

L’usure et la larme sur sa voiture lui a coûté une somme supplémentaire de 400 $ par année.

Allison achète plus d’aliments de commodité parce qu’elle travaille. Elle passe un supplément de 20 $ par semaine à l’épicerie, par rapport au montant qu’elle passerait si elle ne travaillait pas et avait le temps de cuisiner à partir de zéro.

C’est un autre 1 000 $ par année.

Elle est pressé le matin. Normalement, elle essaie de brasser le café à la maison, mais une fois par semaine, elle est en retard et achète un café 3 $. C’est une autre de 150 $ par année.

Ses deux enfants sont dans le grade troisième et quatrième. Ils vont à des programmes après l’école de 15 heures, sortie de l’école, jusqu’à 18 heures, quand Allison rentre du travail. Les enfants bénéficient des programmes après l’école, et ils veulent participer aux programmes, peu importe si oui ou non Allison travaille, de sorte que le coût est neutre. Il reste le même.

Mais dans les étés, quand l’école est finie, Allison a besoin de mettre les deux enfants dans un camp de jour d’été. Cela coûte 1 500 $ par enfant pour l’été, ou 3 000 $ au total.

Au total, Allison dépense 7600 $ par année sur le coût du travail. Elle passe également un 280 heures supplémentaires de trajet et l’achat de vêtements d’affaires.

Quel est son taux horaire?

Elle gagne 55 000 $ par année plus un match de retraite de 3 pour cent, ce qui est une valeur de 1 500 $. Son assurance maladie parrainée par l’entreprise, si elle l’a acheté sur le marché libre, lui coûterait 250 $ par mois, ou 3 000 $ par année, de sorte que sa « rémunération totale » est 55 000 $ + 1 650 + $ 3000 ou 59650 $.

Elle passe 7600 $ sur le coût de travail, de sorte que son salaire « net » est 52050 $.

Elle travaille 40 heures par semaine, 50 semaines par an, plus elle passe une 280 heures supplémentaires par an au transport quotidien et l’achat de vêtements d’affaires, pour un total de 2.280 heures par an.

Cela signifie son « taux horaire net » est de $ 52050/2280 = 22,82 $ par heure.

Essayons un autre exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 2

Bob doit porter des costumes, des ceintures et des chaussures brillantes au travail. Chaque costume lui coûte 300 $. Il possède environ quatre costumes, et il remplace une fois par an comme ils s’usés ou deviennent mal ajustées.

Il achète aussi six chemises habillées, deux ceintures, plusieurs chaussettes, une paire de chaussures et deux nouveaux liens chaque année, pour un total annuel supplémentaire de 400 $. Cela signifie qu’il passe de 700 $ par année sur une tenue d’affaires. Il passe 10 heures par an l’achat de vêtements d’affaires.

Il a également besoin d’obtenir ses vêtements nettoyés à sec. Cela coûte une somme supplémentaire de 40 $ par mois ou 480 $ par année.

Il passe 30 minutes par mois (6 heures par an) heures d’arrivée et le nettoyage à sec.

Il devrait apparaître dans une voiture propre avenir quand il pousse à rencontrer des clients, donc il obtient sa voiture hebdomadaire lavé. S’il ne travaillait pas, il avait normalement jamais le faire. Le lavage de voiture hebdomadaire coûte 5 $, pour un total de 250 $ par année.

Bob prend parfois le déjeuner d’un rapide restaurant local quand il oublie d’apporter le déjeuner au travail. Il le fait deux fois par semaine, à 7 $ un déjeuner, pour un total de 700 $ par année.

Il a un trajet de 45 minutes dans chaque direction. En supposant un séjour de deux semaines, il passe 375 heures de trajet de l’année. Il passe également 800 $ sur le véhicule à l’usure et la déchirure et à 2 500 $ sur l’essence par an en frais de déplacement.

Au total, le coût de Bob de travail est 5430 $ par année.

Il fait le même rythme que Allison – 55 000 $ par année avec un match de retraite de 3 pour cent et l’assurance-maladie de l’entreprise qui autrement coûterait 250 $ par mois s’il a acheté comme un plan individuel. C’est un paquet de rémunération de 59650 $.

Son salaire « net », cependant, est 54220 $. Il passe également 391 heures par an dans les déplacements, laissant tomber hors nettoyage à sec et l’achat de vêtements d’affaires.

En supposant qu’il travaille également une semaine de 40 heures, son taux horaire est 22,67 $. S’il travaille 45 heures par semaine, son taux horaire est 20,53 $. Et s’il travaille 50 heures par semaine, son taux est de 18,75 $ l’heure.

The Bottom Line

Toujours calculer vos coûts de travail. Utilisez ceci comme l’épine dorsale de votre budget.

Bien sûr, vous pouvez toujours chercher des moyens de réduire les coûts liés de travail. Vous pouvez vœu de porter le déjeuner à travailler tous les jours. Vous pouvez cesser d’acheter du café dehors. Vous pouvez chercher des vêtements d’affaires moins cher.

Mais certains coûts, comme les frais de trajet et la garde des enfants, ne résorbent pas. Vous pouvez choisir de déduire ces frais de votre « revenu » lorsque vous créez votre budget.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment en tenir à votre budget vacances

 Comment en tenir à votre budget vacances

Les vacances peuvent être beaucoup de plaisir et ils peuvent être très stressant. Il est la saison de donner, ce qui signifie souvent est aussi la saison des dépenses. L’une des meilleures choses que vous pouvez faire pour aider à rendre les vacances beaucoup moins stressant est de créer et de tenir à un budget de vacances. Création d’un plan de dépenses de vacances soulagera votre stress et assurez-vous que vous n’allez pas endetter cette saison de vacances.

Commencer par une liste des frais de vacances

Tout d’abord, vous devez faire une liste de toutes les dépenses de vacances que vous aurez.

Cela inclut des cadeaux que vous avez besoin d’acheter, cartes, papier d’emballage, les frais de déplacement, les échanges de cadeaux au travail, les dons de bienfaisance et des décorations. Cela vous donnera une idée de base des choses dont vous aurez besoin couvert. Beaucoup de gens pensent que sur les cadeaux et se demandent pourquoi l’argent est si serré en Décembre, même s’ils ont sauvé de l’argent pour les cadeaux.

Décider de votre limite de dépenses

Déterminez combien vous avez à couvrir les dépenses de Noël cette année. Lorsque vous envisagez ce montant assurez-vous que vous utilisez uniquement l’argent que vous avez mis de côté pour Noël ou l’argent supplémentaire que vous pouvez trouver dans votre budget.

Assignez l’argent à chaque catégorie

Diviser l’argent au cours des différentes catégories que vous avez. Cela signifie l’attribution d’une quantité spécifique pour chaque cadeau. Ceci est également utile lorsque vous faites un brainstorm des idées de cadeaux. Avoir un montant fixe vous aide à trouver des idées dans cette gamme de prix.

Faire une liste de courses

Créer une liste pour vos achats de vacances.

Vous devriez avoir une ou deux idées dans votre fourchette de prix pour chaque individu. Si vous prenez le temps de chercher les documents de vente que vous pourriez être en mesure de trouver quelques grands cadeaux pour moins d’argent que votre budget ou vous pourriez être en mesure d’obtenir cette personne un beau cadeau.

Suivi de vos dépenses

Ensuite, commencer à magasiner votre liste.

Vous devez également prendre votre feuille de budget avec vous. Comme vous achetez chaque article traverser votre liste et soustrait du total du budget de Noël en cours d’exécution. Cela vous permettra de savoir comment votre budget est en train de faire à tout moment et de le rendre plus facile de faire des ajustements entre les catégories en cas de besoin. Le suivi de vos dépenses est la plus grande clé pour coller à votre budget.

Conseils:

  1. Faites-vous une faveur et le bâton à un système en espèces uniquement. Mettre les cadeaux sur une carte de crédit, il est plus facile de trop dépenser. Cela peut vraiment vous aider à respecter votre budget pour les vacances. Il est une excellente stratégie si vous êtes à court d’argent et vous faites beaucoup de vos achats au magasin.
  2. Profitez des ventes du Black Friday. Les offres de porte buster peut vous faire économiser beaucoup d’argent. L’examen de votre liste et les ventes à l’avance peut vous aider à maximiser votre épargne ici.
  3. Magasinage en ligne peut vous faire économiser de l’argent et le temps que vous de comparer les prix. Ne pas oublier de chercher des codes d’expédition gratuits et l’ordre dans beaucoup de temps pour vos cadeaux pour arriver. Beaucoup de magasins en ligne offrent des économies supplémentaires et la livraison gratuite le week-end Black Friday. Assurez-vous de vérifier les ventes Cyber ​​lundi aussi.
  4. Toujours ajouter quelques cadeaux supplémentaires à votre liste d’achats. Ces dons doivent être génériques au cas où vous recevez un cadeau surprise ou oublier de magasiner pour quelqu’un. Il peut soulager votre esprit et vous faire économiser de se démènent pour trouver quelque chose à la dernière minute.
  5. Vous pouvez gagner de l’argent supplémentaire pour couvrir vos dépenses de vacances en prenant un emploi de vacances. Cela peut être une bonne solution à court terme si vous avez oublié de budget pour les vacances au cours de l’année.
  6. Commencez à économiser en Janvier pour faire du shopping à Noël plus facile. Si vous mettez de côté l’argent chaque mois pour couvrir vos dépenses de Noël, vous aurez pas besoin de vous soucier de trouver l’argent pour les cadeaux ou les voyages que vous souhaitez prendre en charge la saison des fêtes. Regardez le montant que vous passez cette année et le diviser par douze. Ceci est le montant que vous devez enregistrer chaque mois. Si vous voulez être en mesure de dépenser plus, essayez mettre de côté un peu plus chaque mois. Une économie de 50 $ dollars supplémentaires chaque mois vous donnera 600 $ à Noël, tout en économisant 100 $ par mois vous donnera un montant supplémentaire de 1 200 $.

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6 Surprenant façons dont votre frugalité vous coûte

6 Surprenant façons dont votre frugalité vous coûte

Frugalité, en soi, est une bonne chose. Mais lorsqu’il est pris à l’extrême, la frugalité peut effectivement se retourner contre, vous coûter plus d’argent que vous économisez.

Voici 6 grandes voies étant trop radin peut réellement vous faire du mal financièrement.

1. Vous perdez votre temps

Si vous passez des heures chaque semaine tonte des coupons, circulaires comparant des magasins et aller d’un magasin à accrocher tout ce qui est en vente cette semaine, vous ne pouvez pas obtenir un bon retour sur investissement.

Le temps que vous passez en essayant de sauver une fraction ici et une fraction pourrait en fait être mieux dépensé pour des choses comme travailler plus d’heures, vendant une partie de vos trucs indésirables ou à partir de cette entreprise de côté, vous avez toujours parlé. Assurez-vous que le temps que vous investissez en vaut vraiment la récompense que vous obtenez.

2. Vous n’êtes pas Acheter Qualité

Vous pouvez être en mesure d’acheter une paire de baskets de bac à négocier pour rien, mais l’affaire ne sera pas si grand quand ils portent en quelques mois et il vous suffit d’acheter une autre paire.

Quand il vient à des choses comme les vêtements, les chaussures, l’ électronique et les grandes réparations de voiture et à la maison, assurez – vous que vous obtenez à la fois un bon rapport coût et un produit qui vous durera pendant des années à venir. Parfois , il vaut la peine de payer plus cher pour la qualité.

3. Vous êtes trop sensible à une « bonne affaire »

Si vous ne pouvez pas résister à l’attrait d’une bonne affaire, vous pourriez dépenser plus que vous devez.

Si vous pouvez trouver un prix sur quelque chose que vous étiez déjà décidé de l’achat, c’est fantastique.

Mais ne pas acheter quelque chose juste parce qu’il semble que « trop bon d’un accord pour la laisser passer. » Voilà précisément ce que les magasins espérez-vous allez faire.

4. Vous êtes Cutting Corners

Parfois, vous avez besoin de dépenser de l’argent pour économiser de l’argent. Cela inclut des choses comme prendre votre voiture pour l’entretien régulier et l’embauche d’un professionnel pour effectuer des réparations autour de la maison que vous ne vous sentez pas correctement, vous pouvez vous faire.

La négligence de ces choses, et vous pourriez trouver revenir vous hanter (et vous coûter) à l’avenir.

5. Vous n’êtes pas Être en bonne santé

Il peut être moins cher de manger le déjeuner sur le menu de valeur chez McDonald, mais cela ne signifie pas que c’est un choix judicieux. Investir dans votre santé peut vous sauver des centaines (ou plus) dans les soins médicaux en bas de la ligne, alors assurez-vous pas sacrifier la nutrition.

Vous ne voulez pas aussi lésiner sur bilans de santé avec votre médecin et dentiste, ou sur suivant les instructions qu’ils vous donnent.

6. Vous vous sentez privé

Si votre budget est si stricte que vous sentez que vous n’avez pas plaisir, vous blesser vos relations ou que vous ne vous êtes jamais à traiter quoi que ce soit, puis desserrer un peu.

gestion de l’argent avec succès signifie l’utilisation de votre argent d’une manière qui vous permet de mener la vie que vous voulez. Faire de la place pour le plaisir ou vous manque la marque.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment le budget comme un seul Super Mom

 Comment le budget comme un seul Super Mom

Être une mère célibataire vient souvent avec des défis uniques, en particulier dans le domaine financier. Après tout, l’ éducation des enfants ne viennent pas pas cher. Selon l’USDA , il en coûte 233610 $ en moyenne pour élever un enfant à l’ âge de 18 ans.

Dans un ménage de deux parents, il peut y avoir deux revenus pour gérer la dépense. Les mères célibataires, d’autre part, sont plus susceptibles d’être le faire fonctionner sur un seul revenu. C’est là un budget unique de maman devient critique.

Un budget peut être une bouée de sauvetage, surtout quand il y a des enfants dans l’image. Si vous êtes une maman super simple, ces conseils peuvent vous aider à clouer votre budget et tirer le meilleur parti de votre argent chaque mois.

1. Commencez par votre revenu

Il y a deux numéros principaux dont vous avez besoin pour faire un seul budget de maman: revenu total et les dépenses totales.

Lorsque vous planifiez votre budget, commencez par ajouter votre revenu mensuel. La meilleure façon de le faire, si vous travaillez un 9 régulier à 5 concert ou le contrôle de plusieurs emplois, est de vérifier vos talons de paie. Si vous gagnez le même montant hebdomadaire ou toutes les deux semaines, vous pouvez utiliser ce revenu comme référence.

Ensuite, ajoutez dans tout revenu que vous gagnez à partir d’une bousculade de côté ou à temps partiel. Cela peut être plus irrégulière, selon la façon dont vous vous faites souvent à temps partiel ou latéral.

Enfin, ajoutez à pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire que vous recevez régulièrement. Si vous recevez ces paiements, mais ce n’est pas cohérent, vous voudrez peut-être de ne pas les inclure dans votre revenu total.

2. Passez à vos dépenses

L’étape suivante consiste à ajouter jusqu’à ce que vous dépensez chaque mois. Vous pouvez diviser en deux catégories: les dépenses essentielles pour maintenir votre niveau de vie et « extras ».

Alors, ce qui est essentiel? Votre liste peut inclure des choses comme:

  • Logement
  • Utilitaires
  • téléphone cellulaire et le service Internet
  • Garde d’enfants
  • Et si la formule des couches vous avez un bébé
  • Les courses
  • Gaz
  • Assurance
  • Remboursement de dette
  • nécessités liées à Kid-comme les frais de repas scolaires, des uniformes scolaires ou des frais d’activité pour extracurriculars
  • Des économies

Pourquoi est-épargne énumérées ici? C’est simple. Si vous êtes une mère célibataire, un fonds d’urgence est quelque chose que vous ne pouvez pas se permettre de le faire sans. économies d’urgence peuvent être utiles si vous avez une réparation de voiture inattendu ou votre enfant tombe malade et vous avez besoin de manquer une journée de travail. Même si vous êtes seulement le budget de 25 $ par mois d’économies, de petites quantités peuvent additionner. Le traitement de l’épargne comme un projet de loi garantit que l’argent est mis de côté régulièrement.

Ensuite, passer à la liste des extras. C’est là que vous devez inclure les dépenses que vous ne devez pas nécessairement. Par exemple, vous pourriez avoir:

  • Manger à l’extérieur
  • Divertissement
  • vêtements
  • Voyage
  • Télévision par câble
  • abonnement au centre sportif

Soustraire toutes vos dépenses (essentielles et extras) de votre revenu total. Idéalement, vous devriez avoir de l’argent qui reste. Cet argent vous pouvez ajouter à l’épargne ou utiliser pour rembourser votre dette si vous transportez des prêts étudiants, un prêt de voiture ou les soldes de carte de crédit.

Si vous n’avez rien reste, ou pire encore, vous êtes dans la négative, vous aurez besoin d’affiner votre budget unique de maman en réduisant vos dépenses.

3. Trouver épargne dans votre budget

Une fois que vous avez votre budget initial terminé, vous pouvez prendre un second regard pour trouver des économies. Voici quelques conseils spécifiques pour couper les dépenses et à dégager des liquidités dans votre budget:

Réduire les frais de garde. Le coût moyen des services de garde pour un enfant court entre 5547 $ et 16549 $, en fonction de l’état où vous vivez. Cela se décompose à 106 $ à 318 $ par semaine. Assistance garderie est disponible pour certaines mères célibataires qui remplissent certaines conditions de revenu , mais si vous ne vous qualifiez pas, il peut y avoir d’ autres façons de réduire les coûts.

Par exemple, vous pourrez peut-être trouver un membre de la famille qui est prêt à offrir la garde d’enfants à un prix réduit. Ou vous pouvez configurer un échange de garde d’enfants avec une autre mère dont le calendrier est contraire à la vôtre. Même en réduisant vos frais de garde d’enfants de 50 $ par mois pourrait ajouter 600 $ par année à votre budget.

Utilisez des applications pour ajouter à vos économies. Que vous faites votre épicerie, des vêtements ou quoi que ce soit entre les deux, il y a une application qui peut vous faire économiser de l’ argent.

Ibotta , par exemple, offre des rabais sur les achats d’épicerie afin que vous n’avez pas à couper des coupons. L’utilisateur moyen permet d’ économiser 240 $ par année. RetailMeNot est un excellent endroit pour trouver des codes promo et bons de réduction imprimables pour les détaillants comme Amazon, Sears et Macy. Kidizen est conçu pour les mamans qui veulent acheter (et vendre) des vêtements pour enfants.

Tirez parti de vos récompenses de carte de crédit pour l’ épargne. Une carte de crédit de récompenses peut être énorme en matière d’épargne, surtout si vous gagner de l’ argent en arrière. Selon un rapport WalletHub 2017 , les meilleures cartes de crédit de récompenses peuvent donner jusqu’à 1634 $ en valeur d’épargne au cours des deux premières années. Ce chiffre comprend les récompenses gagnées des achats, ainsi qu’une prime initiale.

Alors, quel genre de carte de récompenses est le meilleur pour votre budget unique de maman? Cela dépend de la façon dont vous passez habituellement. Si la plupart de vos achats sont effectués dans les épiceries, les clubs de gros, les grands magasins ou les stations d’essence, vous voulez une carte qui offre le plus de points ou une remise en argent possible pour ces achats. D’autre part, si vous voyagez avec vos kiddos régulièrement, une carte de récompenses de voyage peut être le meilleur choix.

Rappelez-vous de regarder pour les frais annuels et le taux annuel si vous avez tendance à porter un solde sur votre carte. Les frais et les intérêts peuvent grignoter à la valeur de votre épargne.

Considérons un commutateur de compte bancaire. Le compte courant moyenne charge 97,80 $ par année en frais. Cela peut ne pas sembler beaucoup , mais il peut ajouter jusqu’à près de 1 000 $ au cours d’ une décennie. Si vous ne l’ avez pas revu récemment les frais de votre banque, prendre une seconde pour le faire. Si vous obtenez arnaqué, envisager de déplacer votre argent à une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle qui est très pratique pour les frais pour stimuler votre épargne totale.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 choses que vous ne devriez jamais couper de votre budget

Peu importe votre budget serré Comment, laisser la place à ces projets de loi …

6 choses que vous ne devriez jamais couper de votre budget

Il y a beaucoup de façons dont vous pouvez économiser de l’argent. Vous pouvez arrêter dans des restaurants, cesser d’acheter de nouveaux vêtements, couper la télévision par câble ou même votre service Internet.

Mais quels éléments vous devez absolument jamais couper de votre budget, peu importe comment à court d’argent , vous pouvez vous sentir à l’heure actuelle?

Voici une liste des articles que vous ne devriez jamais couper, peu importe comment vous vous sentez Broke. Assurez-vous que vous dépensez chaque sou dernier à payer pour ces dépenses, même si vous devez prendre un deuxième emploi pour le permettre.

# 1: l’assurance-maladie

Saviez-vous que les deux tiers de toutes les faillites sont directement liées à des frais médicaux? Il n’y a pas de limite à la hauteur de vos factures d’hôpital peuvent étirer.

Si vous épave d’une voiture, le plus d’argent que vous êtes susceptible de perdre est la valeur des voitures (sans compter, bien sûr, les frais médicaux liés à l’accident de voiture.) Cela signifie que votre inconvénient est probablement pas plus de 20 000 $ .

Mais les factures d’hôpital peut, très facilement, étirer dans la marque à six chiffres. Si vous avez une blessure grave ou d’une maladie, vos frais médicaux peuvent étirer dans les millions. C’est plus commun que vous pourriez attendre.

Si votre employeur ne propose pas d’ assurance maladie, vous pouvez acheter votre propre plan individuel. Si vous pensez que les plans individuels sont trop chers, considérer le coût de ne pas en avoir. Si vous êtes vraiment du mal à effectuer des paiements, choisir un régime qui a une franchise élevée.

Après avoir obtenu mon diplôme de l’université, je l’ai acheté un plan d’assurance maladie avec une franchise de 5000 $.

De toute évidence, je ne comptais sur ce plan pour un vaccin contre la grippe, les lentilles de contact, ou toute autre visite de bureau standard. Je savais que si je suis tombé malade et a dû aller chez le médecin, je dois payer la facture hors-poche.

Mais avec mon haut régime franchise 5 000 $, j’ai eu la tranquillité d’esprit de savoir que mon « inconvénient » a été plafonnée.

Si je suis tombé gravement malade ou blessé, le plus d’argent que je devrais payer serait de 5000 $. Il ne serait pas amusant de faire ces paiements, mais il serait certainement mieux la besoin de payer 40 000 $ ou plus.

# 2: Les propriétaires d’assurance

Après les frais liés à votre santé, le deuxième projet de loi unique plus grand que vous pourriez jamais avoir à payer est le coût de votre maison.

Si une catastrophe frappe dans votre maison est détruite – peut-être par le feu, tornade, tremblement de terre, ou toute autre catastrophe – vous serez sur le crochet pour payer pour cette perte, sauf si vous avez l’assurance habitation. Et si vous pensez que les paiements hypothécaires sont maintenant difficiles, attendez jusqu’à ce que vous payez deux hypothèques: un pour la maison que vous habitez, et un pour la maison qui a été détruite.

De nombreux prêteurs et les sociétés hypothécaires veulent protéger leurs actifs, ils recueillent l’assurance comme une partie de leur prêt hypothécaire. En d’autres termes, lorsque vous payez votre prêt hypothécaire, vous pouvez déjà payer cette assurance. Mais vérifier vos documents de prêt afin de vous assurer.

En outre, réévaluer votre police d’assurance au moins une fois par an pour vous assurer que vous disposez d’une quantité suffisante de couverture. Avoir une assurance insuffisante est presque aussi mauvais que ne pas en avoir du tout.

# 3: assurance auto

Je sais, je sais: je continue à parler de l’assurance.

Mais c’est parce qu’il est si important sacrément.

Il est contraire à la loi de conduire sans au moins un montant minimum obligatoire à l’état de l’assurance automobile. Il ne coûte pas beaucoup plus pour vous aider à peu de couverture supplémentaire qui va payer pour les dommages à la fois votre voiture et le véhicule de l’autre partie. Vous aurez également besoin de protection de la responsabilité qui couvrira des dommages corporels en cas d’accident.

Rappelez-vous: des lésions corporelles est un projet de loi relative à la santé, et ces coûts peuvent être astronomiques.

# 4: remboursement de la dette

Si vous payez la dette de carte de crédit haut intérêt, tels que 29 pour cent des frais de APR carte de crédit, il est difficile pour vous de se permettre de ne pas payer ce retour le plus rapidement possible. Chaque mois que vous payez un prêt à intérêt élevé, vous coulons de plus en plus dans un trou.

Toutefois, si vous avez des dettes d’intérêt plus bas, comme une hypothèque raisonnable ou un prêt automobile à un seul chiffre taux, vous ne devez pas être autant pressés de rembourser ce prêt.

Avant de vous précipiter pour rembourser ces dettes à faible intérêt, vous devriez vous concentrer sur la création d’un fonds d’urgence et épargne pour la retraite. Ce qui nous amène au point suivant …

# 5: Votre Fonds d’urgence

Vous serez étonné de la tranquillité d’esprit que vous ferez l’expérience quand vous savez que vous avez quelques mois de salaire mis de côté pour faire face à toute situation d’urgence qui peuvent apparaître.

Si quelque chose d’inattendu se produit qui auparavant vous ont besoin de sortir les cartes de crédit – comme les tuyaux d’éclatement dans votre salle de bains – vous serez en mesure de payer les factures tout de suite, sans entrer dans aucune dette.

Continuez à ajouter à votre fonds d’urgence, la seule fois que vous avez d’abord maximiser votre match 401 (k). Ce qui nous amène au point suivant …

# 6: Votre 401k match de l’employeur

Si votre patron correspond à vos contributions à 401 (k), profité pleinement de cette occasion. Si vous obtenez 50 cents sur chaque dollar que vous investissez, jusqu’à la première 6 pour cent, vous gagnez effectivement une participation de 50 pour cent « garanti taux d’intérêt » à 6 pour cent de votre salaire. C’est important.

Une fois que vous avez cotisé au maximum votre match de l’employeur, se concentrer sur la construction d’un fonds d’urgence et le remboursement de la dette à intérêt élevé. En attendant, assurez-vous que vous ne lésine pas sur vos plans d’assurance. L’assurance est la meilleure protection que vous avez contre enfoncer encore plus loin dans la dette.

 

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Comment en cas de catastrophe à l’épreuve votre budget

 Comment en cas de catastrophe à l'épreuve votre budget

Comment pouvez-vous vous protéger de la catastrophe financière complète?

C’est une question cruciale. Je voudrais consacrer cet article à parler de deux questions:

Tout d’abord, nous allons passer en revue la façon dont les gens se trouvent dans une situation financière désespérée. Quelles sont les conditions qui provoquent cela?

Ensuite, nous allons parler de trois précautions à prendre pour réduire les chances que vous serez dans un endroit financièrement stressant.

Avez-vous un plan pour When Disaster Strikes financiers?

Que feriez-vous si vous ou votre conjoint ou un autre été licencié d’un emploi?

Ce qui se passerait?

Malheureusement, beaucoup de gens ne peuvent pas répondre à cette question. Un grand nombre de ménages ont aucun plan d’urgence pour la façon dont ils vont faire face en cas d’un ou les deux conjoints perd un emploi.

En conséquence, ils sont un feuillet rose loin de désastre financier.

Peut-être que ce n’est pas votre situation, cependant. Peut-être vous avez déjà un plan en place de ce qui se passerait si une personne se est mis à pied.

Peut-être que vous avez compris comment payer vos frais de subsistance de base hors d’un salaire et des dépenses discrétionnaires hors du salaire de l’autre personne. Dans le cas où vous êtes licencié d’un emploi, vous pouvez toujours répondre à vos factures de base. Si tel est le cas, tout d’abord des félicitations, vous êtes en avance sur le trottoir.

Qu’en est-il un plan de sauvegarde?

Deuxièmement, permettez-moi de vous inviter à participer à une expérience de pensée supplémentaire. Que se passerait-il si vous et votre conjoint avez été licencié en même temps?

En d’autres termes, ce qui se passerait si votre revenu total du ménage est tombé à zéro?

En plus de cela, ce qui arriverait si votre voiture ou votre réfrigérateur cassé ou votre toit laissent échapper à un moment où l’un ou les deux vous êtes au chômage? Seriez-vous en mesure de payer les factures?

La plupart des gens ne sont pas préparés pour des situations inattendues du tout, et beaucoup de ceux qui ont sont insuffisamment préparés.

Beaucoup de gens sont en mesure de faire face à une catastrophe à la fois, comme une voiture en panne, un toit qui fuit, ou un appareil cassé, mais ne peut pas faire face à de multiples situations stressantes qui les frappaient à la fois.

Si vous êtes ou non préparé ou pour des événements financiers insuffisamment préparés inattendus, que pouvez-vous faire? Voici quelques conseils.

1. Construire un fonds d’urgence

Vous devez maintenir entre trois à six mois de frais de subsistance de base dans un compte d’épargne. frais de subsistance de base se réfèrent à l’essentiel de base tels que le logement, l’épicerie, l’essence, les primes d’assurance, les services publics, et d’autres projets de loi de base.

Supposons pour le bien de l’exemple que vos dépenses normales est de 5 000 $ par mois. 2 000 $ de c’est consommé par les repas au restaurant, des vêtements, des voyages à Starbucks, vacances, vacances, cadeaux, nouveaux iPads, et une liste d’autres dépenses discrétionnaires. L’autre 3000 $ de ce couvre vos factures de base.

Si ceci est votre budget actuel, alors vous voulez enregistrer un fonds d’urgence entre 9 000 $ à 18 000 $. Cela suffit pour couvrir trois à six mois de vos factures de base.

2. Rembourser la dette

La partie inférieure de vos factures, plus d’une position vous serez si une catastrophe financière. L’un des moyens les plus faciles de réduire vos factures est en se débarrassant de toute dette existante.

Il y a deux théories sur la façon de se débarrasser de votre dette. Une théorie appelée empilement dette indique que vous devez faire une liste de toutes vos dettes en fonction du taux d’intérêt.

Ensuite, vous jetez chaque centime de rechange à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, maintenir vos paiements minimums sur toutes les autres dettes (bien sûr), et jette chaque dollar supplémentaire que vous avez sur celui avec le plus grand intérêt.

L’autre théorie est appelée la boule de neige de la dette . Il indique que vous devez faire une liste de votre dette allant du plus petit au plus grand équilibre. Vous pouvez ensuite effectuer les paiements minimums sur l’ ensemble de vos dettes et de jeter chaque dollar de rechange que vous avez à la plus petite dette.

Une fois que vous avez effacé que hors de votre liste, vous vous sentirez le frisson d’une victoire, qui fournira la motivation pour vous de continuer à aller. La théorie de la boule de neige de la dette utilise le principe de nombreuses petites victoires pour vous garder motivé.

Il est basé sur l’idée que la bonne gestion financière n’est pas un problème mathématique, autant qu’il est une motivation. Essayez l’une de ces stratégies; ni l’un est meilleur ou pire que l’autre.

Choisissez celui qui fonctionne le pour vous. Si vous essayez un et il ne semble pas fonctionner, essayez l’autre et utiliser la méthode qui vous donne plus de succès.

3. Réduire vos autres projets de loi de base

Vos trois plus grandes catégories de dépenses sont le logement , le transport et la nourriture . Gardez ces trois catégories faible. Vivre dans une petite maison moins cher que vous êtes en mesure de se qualifier pour vivre. Conduire une voiture d’ occasion ou de vivre dans une région où vous pouvez utiliser les transports en commun ou à pied. La maison Cook , souvent de réduire votre facture alimentaire.

Le plus bas, vous pouvez garder vos dépenses mensuelles de base, plus de flexibilité, vous aurez dans votre budget. Cette flexibilité sera utile dans le cas où vous jamais frappé par une catastrophe financière.

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Comment votre impacts Cercle social Votre budget

 Comment votre impacts Cercle social Votre budget

Les gens sont des créatures sociales. Nous avons tendance à refléter ceux qui nous entourent.

Donc, si vous essayez de gérer votre budget, réduire les coûts, gagner plus, et deviennent généralement plus financièrement avertis, vous devriez prendre un long regard dur sur les gens autour de vous.

Est-ce que votre cercle social se composent de bonnes influences et des modèles? Ou sont vos amis et votre famille en encourageant les habitudes financières malsaines?

Qu’on le veuille ou non, notre cercle collègues sociaux, voisins, amis, famille- joue un rôle important dans l’élaboration de nos attitudes et nos comportements à l’égard de l’argent.

Si vous craignez que les gens dans votre vie ne soutiennent pas votre décision de vivre un style de vie plus soucieux de leur budget, voici quelques conseils.

1. Choisissez qui vous Traîner avec précaution

Vous avez tendance à imiter ceux qui vous entourent. Je donne pas que vous devriez complètement passer du temps avec vos amis qui sont plus insouciants avec leur argent; après tout, l’amitié n’a pas de prix.

Cependant, pour le moment, peut-être vous devriez vous concentrer sur les dépenses votre vendredi soir avec la partie de vos amis qui ont tendance à être plus conscients des coûts.

Si tous vos amis obtiennent le service de bouteille VIP dans un club de nuit, vous pourriez être tenté de le faire aussi bien. Si vous traînez avec ce groupe d’amis qui préfèrent obtenir une pizza surgelée et regarder Netflix, alors vous aurez très probablement faire la même chose.

2. Proposer Cheaper Activités

Comment pouvez-vous passer du temps avec les amis qui aiment passer? La personne qui propose des activités.

Vos amis pourraient se replier sur leurs habitudes standard de dîner au restaurant ou frapper des barres si personne ne propose une alternative.

En prenant sur vous parler d’une autre activité signifie que vous pouvez choisir quelque chose qui est à la fois amusant et porte-monnaie convivial.

Partir en randonnée nocturne, jouer à des jeux de société, jouer au soccer au parc, à regarder des films à la maison, ou d’avoir une jam session dans le salon sont toutes les grandes options.

En prime, vous pouvez devenir plus populaire auprès de vos amis, car ils n’ont plus à trouver des idées amusantes ou des activités.

Vous deviendrez naturellement l’organisateur central au sein de votre groupe d’amis. Qui aurait cru pincement pennies pourrait conduire à des amitiés fortes?

3. Obtenez votre conjoint à bord (si vous en avez)

Rien ne peut décimer votre budget plus rapidement qu’un conjoint qui soit ne partage pas votre vision, ou ne bénéficient pas de donner suite à l’exécution.

En motivant votre conjoint, vous pourrez également vous motiver. Parfois, la meilleure façon de tenir à un plan est en faisant appel à l’aide d’un ami de la responsabilité. Il n’y a pas mieux que votre conjoint ou partenaire pour remplir ce rôle.

Que devez-vous faire si votre conjoint est pas intéressé? Demandez-lui de créer une carte de vision de découvrir le sous-jacent « pourquoi » le motif derrière cette frugalité nouvelle. S’ils ne comprennent pas votre désir de budget, ils pourraient, après avoir reconnu que vous sauter un restaurant ce soir pour que vous puissiez effectuer un paiement sur une maison, ou prendre sa retraite 5 ans plus tôt que prévu, ou de se débarrasser de vos paiements de voiture une fois pour toutes.

Vous pouvez expliquer que le budget est pas vous priver de quelques indulgences. Il s’agit progresse lentement à vos grands objectifs. Skipping le dessert ne se sent pas comme un sacrifice quand vous réalisez l’argent que vous auriez dépensé sur le gâteau au chocolat est maintenant l’argent supplémentaire dans votre fonds de Voyage Aruba.

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