Est-il plus intelligent d’utiliser une carte de débit ou carte de crédit?

Est-il plus intelligent d'utiliser une carte de débit ou carte de crédit?

Bien qu’ils puissent regarder exactement caché aussi bien loin à l’intérieur de votre porte-monnaie, cartes de crédit et cartes de débit représentent deux types de méthodes de paiement très différents.

En utilisant une carte de débit est similaire à payer avec de l’argent ou un vieux chèque papier façonné. Une carte de débit (qui est aussi différent d’une carte de débit prépayée) est lié à votre compte bancaire, et lorsque vous effectuez un achat, les fonds sont retirés de votre solde disponible.

Cartes de crédit, d’autre part, fonctionnent tout à fait différemment. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour faire un achat, vous êtes essentiellement de prendre un prêt de votre émetteur de carte de crédit qui vous plus tard être tenu de rembourser. Ce prêt est tiré d’une quantité prédéterminée, officiellement appelé votre limite de crédit. Il peut être remboursé, puis tiré à nouveau. Cela peut se produire à plusieurs reprises pour autant d’années que vous souhaitez utiliser la carte.

Comme tous les produits financiers, il y a des avantages et des inconvénients associés à la fois de débit et cartes de crédit. Si vous avez déjà des idées préconçues dont le type de plastique est mieux, essayer de mettre les côté pour un moment et regarder les avantages et les inconvénients de chaque méthode de paiement a à offrir.

protection contre la fraude

Carte de crédit et la fraude par carte de débit est, malheureusement, assez fréquent. Personne n’est à l’abri. Je suis la victime de fraude par carte de crédit trop de fois pour compter. Les chances sont assez décent que vous avez déjà traité des frais non autorisés à un moment donné, peut-être plusieurs fois. Heureusement, lorsque vos informations de carte de crédit est compromise ou volé, vous êtes très bien protégé du point de vue financier.

La Loi sur la Fair Credit Billing (FCBA) est la loi fédérale qui vous protège dans le cas où vous rencontrez le vol de carte de crédit ou de fraude. Par le FCBA, si vous déclarez les frais non autorisés à l’émetteur de votre carte dans les 60 jours, votre responsabilité pour les transactions frauduleuses est plafonné à 50 $.

En plus des protections FCBA, les quatre principaux réseaux de cartes de crédit (Visa, MasterCard, American Express et Discover) ont une politique de fraude de responsabilité zéro. En vérité, vous aurez probablement jamais payer un centime si vous déclarez la fraude par carte de crédit rapidement. Et, l’argent qui a été volé ou « utilisé » sans votre permission est pas vraiment votre argent – c’est l’argent de l’émetteur de la carte.

Il convient de noter que les fonds électroniques Loi sur le transfert (AELE) vous protège des transactions par carte de débit non autorisées ainsi. Cependant, les protections de l’AELE sont moins robustes.

Par exemple, en vertu de l’AELE, votre responsabilité pour les transactions non autorisées grimpe à 500 $ au lieu de 50 $ si vous attendez plus de deux jours ouvrables pour signaler la fraude. En outre, contrairement à la fraude par carte de crédit, lorsque les transactions de débit non autorisées se produisent, il est de votre argent qui a été volé. Cela pourrait conduire à une foule d’autres problèmes si, par exemple, vous n’avez pas accès aux fonds qui devraient être dans votre compte bancaire lorsque le loyer, les factures, ou d’ autres obligations financières deviennent exigibles.

crédit de construction

Un autre avantage d’ouvrir et d’utiliser une carte de crédit est responsable du fait que ce faisant a le potentiel pour vous aider à construire le crédit plus forte. Gardez vos soldes de cartes de crédit à faible, et de préférence payé en entier chaque mois, et de faire tout paiement unique à l’heure. Vous verrez probablement ces comptes ont un impact positif sur votre pointage de crédit au fil du temps.

freiner dépassements

Le principal avantage que les gens associent à l’utilisation des cartes de débit sur les cartes de crédit est le fait que les cartes de débit dissuadent les dépenses excessives, voire rendent impossible. Vous pourriez ne pas être un grand gestionnaire d’argent, mais si vous choisissez d’utiliser une carte de débit, au moins vous ne serez pas se endetter.

Pendant ce temps, quelque 29 millions d’Américains ont effectué un solde de carte de crédit pour deux ans ou plus, ce qui indique qu’ils dépensent de façon chronique plus qu’ils ne peuvent se le permettre.

Pourtant, la vérité est que si vous avez un problème des dépenses excessives, une carte de débit ne fait réparer. Il se contentera de limiter vos dépenses à l’équilibre dans votre compte. D’autre part, vous pouvez ouvrir un compte de carte de crédit avec une limite volontairement faible et peut-être atteindre le même objectif tout en bénéficiant d’une meilleure protection de la fraude.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rapport de crédit mythes qui ne sont pas vraies

Rapport de crédit mythes qui ne sont pas vraies

Les informations contenues dans votre rapport de crédit impacts tout de l’endroit où vous vivez ce que vous conduisez et même où vous travaillez. Malheureusement, trop de gens comprennent mal leurs rapports de crédit et les informations qu’il contient. Voici quelques-uns des mythes les plus courants sur les rapports de crédit et la vérité derrière chacun.

1. Vous n’avez pas besoin de vérifier votre rapport de crédit à moins que vous faites une demande de crédit.

Vérification de votre rapport de crédit avant de demander un prêt important peut améliorer vos chances d’être approuvé. L’examen de votre rapport de crédit avant de faire une application vous donne la possibilité de nettoyer les erreurs et d’autres informations négatives qui pourraient vous aider refusé.

Vous ne devriez pas attendre jusqu’à ce que vous vous préparez pour une application importante de vérifier votre rapport de crédit. Il est également important de vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an à la recherche de signes de vol ou de fraude d’identité. examen proactivement votre rapport de crédit vous permettra d’attraper et de traiter avec le vol d’identité avant qu’il ne devienne pire.

Si vous êtes à la recherche d’un emploi ou si vous êtes pour une promotion que vous devriez vérifier votre rapport de crédit. De nombreux employeurs considèrent les rapports de crédit (scores de crédit non) et que vous voulez être prêt pour ce qu’ils peuvent trouver. Ceci est particulièrement important si vous postulez pour une situation financière ou d’un poste de direction de haut niveau. Vous avez le droit à un rapport de crédit gratuit si vous êtes actuellement sans emploi et un plan pour trouver un emploi dans les 60 prochains jours.

Et, quand on vous refuse une carte de crédit, prêt, ou un autre service en raison d’informations dans votre rapport de crédit, vous devriez vérifier la copie de votre rapport de crédit utilisé dans cette décision de confirmer les informations sont correctes. Vous aurez le droit à un rapport de crédit dans ce cas. Si les erreurs de rapport de crédit ont conduit à votre être refusée, vous pouvez contester ces erreurs avec le bureau de crédit et demander au créancier de réexaminer votre demande.

2. Vérification de votre rapport de crédit sera nuire à votre crédit.

Vous avez probablement entendu que les enquêtes sur votre rapport de crédit peut avoir un impact négatif sur votre crédit, mais qui ne comprend pas vos demandes de renseignements dans votre crédit. Il existe deux types de demandes de crédit. enquêtes sont difficiles faites lorsque vous faites une demande de crédit ou d’un produit à base de crédit ou d’un service. Ces enquêtes ne nuire à votre pointage de crédit. demandes souples sont faites lorsque vous vérifiez votre crédit ou un chèque d’affaires, votre crédit pour vous des produits de prescreen crédit ou des services. Ces enquêtes douces ne nuisent pas à votre pointage de crédit.

En passant par un prêteur d’avoir votre crédit cochés nuire à votre crédit. Pour éviter d’avoir votre crédit affecté, vous devriez vérifier votre crédit vous signaler en allant directement à l’un des trois principaux bureaux de crédit. Il peut y avoir des frais lorsque vous commandez votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit, sauf si vous êtes admissible à un rapport de crédit en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Vous pouvez commander un rapport de crédit gratuit chaque année par AnnualCreditReport.com, le site pour commander le rapport de crédit gratuit accordé par la loi fédérale.

Ce sont de bonnes nouvelles que vos propres chèques de crédit ne seront pas nuire à votre crédit. Cela signifie que vous pouvez vérifier votre crédit aussi souvent que vous devez sans craindre que cela vous fera du mal.

3. Rembourser un compte en souffrance sera retiré de votre rapport de crédit.

Rembourser un solde en souffrance est mieux pour votre crédit à long terme. Malheureusement, ce paiement ne sera pas effacer le compte ou les détails de l’historique de paiement de votre rapport de crédit. Tous les derniers paiements négatifs restent sur votre rapport de crédit pour la durée de la limite de temps d’évaluation du crédit, mais votre compte sera mis à jour pour montrer que vous avez pris le solde passé. Si votre compte est toujours ouvert et actif, vos futurs paiements en temps opportun seront présentés comme ok.

Rapporté de façon précise des informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pour un maximum de sept ans. Après cette période, les détails négatifs devraient être supprimés de votre rapport de crédit automatiquement.

4. Payer une dette prolongera le délai d’évaluation du crédit.

Certaines personnes hésitent à rembourser un ancien compte parce qu’ils croient que le paiement redémarre l’horloge temps d’évaluation du crédit, qui tient le compte de leur rapport de crédit pendant sept ans. Heureusement, ce n’est pas le cas.

Le délai d’évaluation du crédit est basé sur le temps qui est passé depuis l’action négative. Faire des paiements sur un compte ne redémarre pas cette période. Par exemple, si vous étiez de 30 jours de retard sur une carte de crédit en Décembre 2010, pris à nouveau en Janvier 2011 et payé à temps depuis, les retards de paiement tomberont sur votre rapport de crédit en Décembre 2017. Le reste de l’histoire du compte à partir de ce moment restera sur votre rapport de crédit.

5. Fermeture d’un compte sera retiré de votre rapport de crédit.

Une autre idée fausse est que la simple fermeture d’un compte sera le supprimer de votre rapport de crédit. Cependant, ce n’est pas le cas. Lorsque vous fermez un compte, la seule chose qui se produit en ce qui concerne votre rapport de crédit est que l’état du compte est signalé comme fermé. Le compte reste sur votre rapport de crédit pour le reste de la limite de temps d’évaluation du crédit si elle a été fermée en mauvaise position, par exemple, si le compte a été radié. Ou, si le compte était en règle quand il a été fermé, il restera sur votre rapport de crédit sur la base des directives de bureaux de crédit pour des rapports positifs, les comptes fermés.

6. Se marier fusionnera votre rapport de crédit avec votre conjoint.

Quand vous êtes marié, vous allez continuer à maintenir un rapport de crédit séparé de votre conjoint, même si vous changez votre nom de famille. Certains comptes communs, les comptes utilisateurs autorisés et les comptes co-signés peuvent apparaître sur les rapports de crédit conjoints, mais les comptes individuels continueront d’être inscrites sur le rapport de crédit de chaque personne concernée.

7. Cartes de crédit seulement et prêts apparaissent sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous lisez votre rapport de crédit, vous pourriez être surpris de voir à tous les types de comptes qui apparaissent. frais médicaux, recouvrement de créances, et les dossiers publics comme les privilèges de faillite ou fiscaux figurent sur votre rapport de crédit en plus de cartes de crédit et de prêts.

Parce qu’ils ne sont pas des comptes de crédit, factures comme les paiements par téléphone cellulaire ou les paiements d’utilité sont pas régulièrement signalés aux bureaux de crédit. Si ces comptes sont gravement en souffrance, ils peuvent être ajoutés à votre rapport de crédit comme un compte de collection.

8. l’histoire et le revenu d’emploi est inclus dans votre rapport de crédit.

Dans une étude TransUnion 2015 , 55 pour cent des personnes qui avaient récemment vérifié leur rapport de crédit a cru un historique complet de l’ emploi est apparu sur leurs rapports. Et 41 pour cent estiment que le revenu est cotée sur leurs rapports de crédit. Votre employeur actuel peut être inscrit sur votre rapport de crédit, mais c’est tout. Votre rapport de crédit ne sera pas garder une liste de vos employeurs précédents et il ne répertorie pas votre revenu. Crédit et des demandes de prêt, cependant, demander l’ emploi et l’ information sur le revenu d’approuver votre demande.

9. l’histoire de location est inscrit sur votre rapport de crédit.

Dans l’étude TransUnion, 49 pour cent des personnes avec un excellent crédit a estimé que les paiements de location sont inclus dans les rapports de crédit. comptes de location généralement ne figurent pas sur votre rapport de crédit, mais il peut y avoir quelques exceptions. paiements de loyer versés aux appartements qui font rapport au Experian RentBureau seront inclus dans votre rapport de crédit Experian. Les bureaux de crédit ne partagent généralement pas d’information, de sorte que ces paiements de loyer ne sera pas apparaître sur vos autres rapports de crédit.

10. Comptes que vous avez seulement cosignée ne figurent pas sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous cosigner une carte de crédit ou d’un prêt, il apparaît sur votre rapport de crédit comme les autres informations comme tous vos autres comptes. l’utilisation et l’activité paiement du compte apparaîtra sur votre rapport de crédit et affecter votre crédit, même si vous n’êtes pas celui qui utilise ou avantages du compte. À moins que votre nom a été cosignée sans votre permission, vous ne serez pas en mesure de supprimer le compte cosignée de votre rapport de crédit.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment carte de crédit Works Délinquance

Comment carte de crédit Works Délinquance

Pour garder votre carte de crédit ouverte et en règle, votre contrat de carte de crédit vous oblige à faire vos paiements mensuels de carte de crédit à temps. Vous devez payer au moins le minimum du temps de coupure à la date d’échéance, sinon votre paiement sera considéré en retard. Manquant votre paiement par carte de crédit vous met à risque de devenir délinquant. la délinquance de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit et un impact sur votre capacité à obtenir de nouvelles applications basées sur le crédit approuvées.

Qu’est-ce que la carte de crédit Délinquance?

la délinquance de carte de crédit est un état de la carte de crédit qui indique votre paiement est en souffrance depuis 30 jours ou plus. À ce moment, votre état de retard de paiement est rapporté aux bureaux de crédit et est inclus dans votre rapport de crédit. Un retard de paiement est ajouté à votre compte et l’émetteur de votre carte de crédit peut commencer à appeler, envoyer des courriels ou envoyer des lettres pour vous se laisser entraîner à nouveau sur votre compte

Une fois que votre paiement est de 60 jours en retard, l’émetteur de votre carte de crédit est autorisé à augmenter votre taux d’intérêt au taux de pénalité. Le taux de pénalité demeurera en vigueur pendant six mois. Après avoir effectué six paiements consécutifs à temps, le taux sera de retour à la normale pour votre équilibre existant. L’émetteur de votre carte de crédit est autorisé à maintenir le taux effectif pour les nouveaux achats sur votre carte de crédit.

Carte de crédit Tarifs Délinquance

Les taux de délinquance nationaux de cartes de crédit peuvent indiquer comment les ménages gèrent leur dette. Les taux de délinquance pourraient signifier que les gens n’ont pas assez d’ argent pour payer leurs dettes et pourraient signaler des problèmes économiques plus importants. Au cours du premier trimestre de 2018, les taux de délinquance de carte de crédit dans les banques commerciales autres que les 100 premiers ont augmenté à 5,9 pour cent, rapporte Business Insider . Le taux de délinquance n’a pas été élevé depuis avant que la crise financière.

Par comparaison, les 100 plus grandes banques ont un taux de délinquance de carte de crédit de 2,48 pour cent, aidé par la capacité de ces banques pour attirer les consommateurs avec des scores de crédit plus élevés avec des offres de carte de crédit lucratif.

Taux de délinquance graves de cartes de crédit ont augmenté à 1,78 pour cent au cours du premier trimestre de 2018 par rapport à 1,69 pour cent au cours du premier trimestre de 2017, selon les données de TransUnion. Les comptes qui sont 90 jours ou plus sont considérés comme échues sérieusement en retard. De nombreux émetteurs de cartes de crédit suspendent également votre capacité à effectuer des paiements une fois que votre compte est sérieusement en retard.

Qu’advient-il après la carte de crédit Délinquance?

la délinquance de carte de crédit n’est pas la fin de la route. Les consommateurs ont une chance de rattraper leur retard sur les paiements par carte de crédit et apporter leur compte de nouveau en règle. Il vous en coûtera plus de se laisser entraîner à nouveau – vous devez payer la totalité du solde en souffrance, plus les intérêts et les frais de retard qui se sont accumulés. Si vous ne pouvez pas se permettre de payer le solde dû passé, communiquez avec l’émetteur de votre carte de crédit pour connaître vos options pour se faire prendre à nouveau. conseils de crédit à la consommation peut être une autre option pour se faire prendre sur vos paiements, surtout si vous êtes en retard sur plusieurs cartes de crédit.

Dans le cas contraire, si le solde de votre carte de crédit demeure en souffrance, elle finira par être fermée et hors charge. Cela se produit une fois que votre paiement par carte de crédit est depuis 180 jours. Une fois un solde de carte de crédit est débitée-off, vous n’avez plus la possibilité de se rattraper à nouveau et apporter votre compte courant à nouveau. La totalité du solde est due et peut être envoyé à une agence de recouvrement si vous ne parvenez pas à le payer avec le créancier initial.

Peut une carte de crédit Délinquance supprimé de votre rapport de crédit?

Une fois l’information négative a été ajouté à votre rapport de crédit, il est généralement supprimé uniquement si elle est inexacte, incomplète, ne peut être vérifiée, ou au-delà du délai d’évaluation du crédit. Si votre rapport de crédit comprend une délinquance de carte de crédit indiqué par erreur, vous pouvez envoyer un conflit de rapport de crédit pour avoir une enquête et retirée. Envoyer une copie de toute preuve que vous avez qui peut prendre en charge votre litige.

Dans le cas contraire, la suppression d’une délinquance de carte de crédit rapporté avec précision est plus difficile. les émetteurs de cartes de crédit sont légalement autorisés à rapporter des informations négatives tant qu’il est correct. L’émetteur de votre carte de crédit peut être prêt à retirer la délinquance si vous attrapez à nouveau sur vos paiements.

Même si vous ne pouvez pas supprimer une délinquance de carte de crédit, le rattrapage sur vos paiements est important pour éviter que votre compte d’être hors-charge et votre crédit d’être endommagé encore plus. Le plus tôt vous êtes pris à nouveau, le plus tôt vous pouvez commencer à reconstruire votre pointage de crédit avec des paiements en temps opportun. Une fois que vous attrapez, votre état de compte montrent que vos paiements sont actuellement à temps. Au bout de sept ans, les détails négatifs pour le compte tomberont sur votre rapport de crédit.

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Quatre options de consolidation de la dette prêt pour mauvais crédit

 Quatre options de consolidation de la dette prêt pour mauvais crédit

Trouver des solutions de la dette lorsque vous avez un mauvais crédit est difficile. Emprunter de l’argent, même de consolider la dette, il faut généralement que vous avez un bon pointage de crédit. prêt de consolidation de la dette des options pour le mauvais crédit existent, mais le prix et les conditions peuvent ne pas être aussi attrayant. Passez un peu de temps à magasiner pour trouver les meilleures conditions, vous pouvez avoir droit. Évitez de choisir un mauvais prêt de désespoir – il pourrait finir par vous coûter plus cher à long terme.

Comparer les prêts de consolidation de la dette

Utilisez un service comme LendingTree.com pour rechercher les prêteurs qui offrent des prêts aux consommateurs avec votre pointage de crédit. Un service de comparaison de prêt vous affichera les options de plusieurs prêteurs et vous permettent de comparer les termes.

Préparez-vous pour les options avec des taux d’intérêt plus élevés. APRS sur les prêts de consolidation de la dette pour un mauvais crédit peut être aussi élevé que 36 pour cent dans certains cas, ce qui rend la consolidation de votre dette coûteuse. Vous pouvez vous attendre à des conditions de prêt varient de 24 à 60 mois. Plus votre période de remboursement, plus vos paiements sera, mais plus d’intérêt que vous paierez.

Par exemple, un aurait un paiement mensuel de 361,27 $ 10 000 $ prêt à 35,99 avril pour cent remboursé sur 5 ans. Vous payeriez plus du double de ce montant en intérêts – 11676 $ pour être exact. Si votre pointage de crédit ne vous permet de bénéficier de prêts à taux d’intérêt élevé, il est préférable d’envisager d’autres options.

Utilisez Peer-to-Peer Lending

prêts peer-to-peer utilise crowdfunding pour vous permettre d’emprunter de l’argent auprès d’investisseurs individuels. Ces investisseurs examinent personnellement votre profil et de l’application et décider de prêter à vous. Votre demande de prêt peut être remplie par des investisseurs multiples, mais vous aurez encore qu’à faire un seul paiement chaque mois. LendingClub.com, Prosper.com et Upstart quelques plates-formes de prêt peer-to-peer, vous pouvez envisager d’accéder à un prêt de consolidation de la dette avec un mauvais crédit. Comme d’autres sites de comparaison de prêts, les réseaux de prêt peer-to-peer vous présenter plusieurs options pour comparer et choisir.

Certains vous permettent même de vérifier votre taux sans faire un disque Endossez votre crédit.

Transfert Balances à une nouvelle carte de crédit

Il est difficile de se qualifier ou une carte de crédit de transfert de solde zéro pour cent lorsque vous avez un mauvais crédit. Vous pouvez cependant, être en mesure de transférer les soldes à une carte de crédit existante si vous avez assez de crédit disponible. Même si vous ne recevez pas le bénéfice d’un taux d’intérêt plus bas, la consolidation des soldes de carte de crédit, il est plus facile de payer vos factures. Plus vous pouvez combiner vos soldes, moins les paiements que vous avez et vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de moins de dettes.

Puisez dans votre maison Equity

L’un des avantages de la propriété est la possibilité de puiser dans les capitaux propres que vous avez acquise au fil des ans. Selon la méthode et le prêteur, vous pourriez être en mesure de puiser dans 80 à 90 pour cent des fonds propres de votre maison pour consolider vos dettes.

Home Equity ligne de crédit

Une ligne de crédit hypothécaire est une ligne de crédit qui est garanti par la maison. Au cours des premières années de votre HELOC, vous ne devez effectuer des paiements d’intérêts mensuels sur la ligne de crédit. Une fois que cette période « dessiner » est terminée, vous aurez un montant fixe de temps pour payer votre solde en entier. Le prêteur examinera votre dette, le revenu et le crédit lorsque vous appliquez pour le HELOC.

deuxième hypothèque

Une deuxième hypothèque est un nouveau prêt, distinct de votre prêt hypothécaire primaire, sur la base des capitaux propres que vous avez dans votre maison. Hypothèques de second rang sont plus risqués et ont tendance à avoir des taux de défaut plus élevés, ils portent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires primaires. Ceci est quelque chose à considérer lorsque vous peser vos options.

Cash Out Refinancement

Avec un cash out refinancer, vous refinancer votre prêt hypothécaire en un nouveau, sortir les capitaux propres que vous avez gagné en espèces. Vous pouvez ensuite utiliser l’argent pour rembourser vos dettes. L’avantage d’un cash out refinancement est que vous continuez à payer sur un seul prêt plutôt que de prendre un type de dette supplémentaire. Le prêteur examinera votre pointage de crédit, votre dette et votre revenu lorsque vous postulez pour l’argent refinancer.

Comparez les taux d’intérêt, les conditions de prêt, et les montants des paiements mensuels pour décider quelle option peut être le meilleur pour vous. Vous voulez garder votre taux d’intérêt et des paiements aussi bas que possible afin de ne pas mettre une pression supplémentaire sur vos finances.

Lorsque vous consolidez votre dette avec votre capital immobilier, vous mettez votre maison sur la ligne. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur vos produits de prêt à domicile, vous risquez de forclusion.

Méfiez-vous des escroqueries de consolidation de la dette

Comme vous magasinez vos options, assurez-vous de rester au courant des escroqueries de consolidation de la dette. Tout prêt qui garantit l’approbation ou vous demande de payer l’argent avant que vous ayez appliqué est probablement une arnaque. Faites preuve de diligence raisonnable pour éviter d’être mis à profit.

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5 options de prêts aux entreprises pour Bad Credit

 5 options de prêts aux entreprises pour Bad Credit

Les grandes banques hésitent à prêter de l’argent aux personnes avec un mauvais crédit, qui va pour les entreprises aussi. Donc, si vous avez besoin de financement pour développer votre entreprise, vous devrez chercher des options en dehors des prêts traditionnels.

Alors que la coupure exacte varie selon le prêteur, le mauvais crédit est généralement une cote de crédit inférieure 620. Bad crédit provient de paiements en retard, recouvrement de créances, et peut-être même des dossiers publics comme la reprise de possession ou de forclusion. Les informations plus négatives que vous avez sur votre rapport de crédit, plus votre pointage de crédit sera. Votre entreprise peut aussi souffrir un mauvais crédit quand il ne parvient pas à maintenir des obligations de crédit.

Il y a des options de prêt d’affaires pour un mauvais crédit, mais préparez-vous à payer plus. Votre taux d’intérêt est lié à votre pointage de crédit, même si vous êtes en mesure d’obtenir approuvé pour un prêt commercial avec un mauvais crédit, vous aurez probablement à payer un taux d’intérêt plus élevé. Cela augmente le coût de l’emprunt.

Avoir des documents financiers supplémentaires prêts à présenter. Être en mesure de démontrer que vous pouvez rembourser votre prêt peut vous aider à surmonter une mauvaise cote de crédit. Si vous pouvez afficher un flux régulier de trésorerie ou de garanties à offrir pour que la sécurité, vous pouvez avoir plus de facilité l’obtention de votre demande de prêt approuvé. Certaines options de prêt d’affaires pour le mauvais crédit peut vous obliger à avoir été en affaires depuis au moins un an et un montant minimum de chiffre d’affaires annuel.

Acheter un prêt Micro

Les microprêts sont de petits prêts à court terme pour les petites entreprises ou les personnes à faible capital. Les montants des prêts sont généralement moins de 50 000 $ , de sorte qu’ils ne sont pas aussi difficile de se qualifier pour. Le US Small Business Administration offre des micro – prêts qui peuvent être utilisés pour travailler l’ achat d’immobilisations ou d’ inventaire. Les micro – prêts SBA ne peuvent pas être utilisés pour acheter des biens immobiliers ou de refinancer la dette existante. De nombreux syndicats de crédit et organismes sans but lucratif offrent également des microprêts et peuvent également avoir des restrictions sur la façon dont les prêts peuvent être utilisés.

Les microprêts, si vous êtes admissible, sont l’une des options les moins coûteuses. Consultez Kiva pour une plate-forme en ligne microprêt.

Peer-to-Peer Lending

prêts peer-to-peer est un type de prêt où les investisseurs multiples utilisent un marché en ligne pour contribuer à un seul prêt. Les investisseurs examinent votre demande et votre profil et décider de contribuer à votre prêt. Bien que votre prêt peut être financé par des investisseurs multiples, vous aurez juste un prêt et un seul paiement mensuel.

Le processus d’application est plus rapide qu’avec un prêt traditionnel et vous pouvez être en mesure d’accéder à votre capital beaucoup plus rapidement que si vous êtes allé à travers le processus de prêt traditionnel. Vous pourriez avoir à garantir personnellement le prêt, ce qui met vos finances personnelles à risque si l’entreprise est incapable de rembourser le prêt. Vous pouvez également avoir à payer des taux d’intérêt plus élevés sur le prêt, mais on peut s’y attendre avec l’une des options de prêt d’affaires pour le mauvais crédit. Cercle financement, LendingClub et StreetShares quelques options entreprise peer-to-peer prêt à prendre en compte.

Avance de fonds

Si vous avez besoin d’accès à l’argent dans un court laps de temps, une avance de trésorerie marchand peut être une option de financement. Avec une avance de trésorerie marchand, le prêteur prête une somme d’argent en fonction de vos ventes prévues. L’avance de trésorerie marchand peut être remboursé dans l’une des deux façons. Vous pouvez choisir d’avoir remboursé le prêt de vos ventes futures cartes de crédit et de débit. Ou bien, vous pouvez rembourser le prêt en permettant des transferts périodiques de votre compte bancaire.

Portez une attention particulière aux taux d’intérêt sur l’avance de trésorerie marchand et rester à l’écart des progrès avec des taux d’intérêt plus élevés, en particulier ceux qui ont APRs dans les trois chiffres. Il n’y a aucun avantage à payer tôt votre avance de trésorerie, sauf qu’il peut améliorer votre flux de trésorerie. Vérifiez auprès de votre fournisseur de services marchands pour savoir si les avances de fonds de commerce sont disponibles.

financement facture

financement facture vous permet d’obtenir l’argent de vos factures impayées. Le prêteur achète effectivement vos factures impayées, vous avancer un pourcentage du montant dû et la tenue à une partie du montant total jusqu’à ce que la facture est payée. Les prêteurs regarder votre historique de paiement du client afin de déterminer la probabilité de les payer à temps pour approuver le financement et de fixer les taux.

Les taux d’intérêt peuvent être élevés en fonction de votre crédit personnel et le calendrier de paiement des clients. frais hebdomadaires reviennent sur le prêt jusqu’à ce qu’il soit remboursé. Vous devez tenir compte de l’intérêt et les frais sur l’avance de décider si elle est une option viable pour le financement de votre entreprise. Lendio et Fundbox sont deux entreprises qui offrent le financement de la facture.

Demandez à vos amis et votre famille

En fonction du montant que vous devez emprunter, vous pourrez peut-être puiser dans vos amis et les membres de la famille pour obtenir l’argent dont vous avez besoin pour votre entreprise. Un inconvénient est que vous pouvez avoir plusieurs prêts à rembourser. Vous devez également considérer l’impact sur votre relation, si votre entreprise échoue et que vous êtes incapable de rembourser votre prêt. Vous pouvez protéger les personnes en obtenant l’accord de prêt par écrit. Votre membre de la famille peut parler à une taxe professionnelle sur les implications d’investir dans votre entreprise plutôt que de vous donner un prêt.

Cette option peut fournir une déduction fiscale hors en cas de faillite d’une entreprise.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Lorsque vous êtes sur le marché pour une voiture neuve ou d’occasion, il est judicieux de magasiner. Au-delà de la recherche du meilleur prix sur la voiture adaptée à vos besoins, mais vous devez aussi magasiner pour le financement. Sauf si vous avez assez d’argent économisé pour payer votre nouvelle voiture, vous aurez besoin d’un prêt auto ou un prêt personnel pour financer l’achat. Et si vous vous sentez aventureux, ou que vous rencontrez des difficultés pour qualifier de tels prêts, vous pouvez même peser les avantages et les inconvénients de charger la voiture sur votre carte de crédit.

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Mais, est – ce vraiment une option? Et si oui, est – il un bon?

Première chose d’ abord: Avant de pouvoir charger votre voiture sur une carte de crédit, vous devez savoir si votre concessionnaire offre même cette option. La plupart du temps, ils ne vous laissera pas charger la totalité de prix d’achat de votre voiture – à la place, ils vous permettent de mettre jusqu’à 5 000 $ de l’achat sur une carte de crédit. En second lieu , vous devez vous assurer que votre limite de carte de crédit est suffisamment élevé pour couvrir le montant que vous voulez charger.

Alors, disons que vous  encore que ce soit une bonne idée, sont d’ acheter une voiture 10 000 $, et ont la possibilité de charger jusqu’à 5 000 $. Pour couvrir le reste du prix d’achat de votre voiture, vous devrez venir avec l’argent ou demander un prêt. Si vous achetez une voiture d’ occasion moins cher, d’autre part, vous pouvez être en mesure de facturer l’intégralité du prix d’achat.

Comme toute autre chose, juste parce que vous pouvez faire quelque chose ne signifie pas que vous devriez. Voici quelques cas où payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique – et quand il ne fonctionne pas.

Payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique si …

Vous utilisez une carte avec 0% d’intérêt sur les achats.

Avec une carte de crédit d’intérêt de 0%, vous pouvez obtenir intérêt zéro sur votre achat de 12 à 21 mois. Si vous facturez 5 000 $ sur une carte qui tombe dans cette catégorie, vous pouvez réalistement payer cette partie de votre prêt de voiture vers le bas pendant cette période sans payer un sou en frais d’intérêt.

Avant d’aller dans cette voie, cependant, vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer votre voiture assez rapidement. Si vous ne payez pas votre solde facturé au cours de 0% période promotionnelle APR votre carte, vous aurez le vent de payer des intérêts de carte de crédit lorsque le taux de votre carte de réinitialisations – qui va beaucoup plus élevé que le taux que vous recevriez un bon prêt de voiture.

Vous voulez des récompenses et avoir l’argent pour payer.

Disons que vous achetez une voiture qui est relativement pas cher pour commencer et vous avez l’argent à portée de main. En payant pour une voiture bon marché avec une carte de crédit de récompenses et de payer le solde tout de suite, vous pourriez gagner des récompenses de valeur sans trop d’effort de votre part. Étant donné que la plupart des récompenses cartes de crédit offrent des commissions occultes valeur entre 1% et 5% d’un achat, vous pourriez bénéficier grassement avec celui-petit mouvement.

Votre crédit est bon.

Avec bon crédit, vous pouvez vous qualifier pour une carte bancaire qui peut faire charger votre achat de voiture valable. Comme mentionné ci-dessus, les cartes de crédit sans intérêt offrent une excellente occasion d’éviter de payer des intérêts sur au moins une partie de votre achat. Si vous êtes pour les récompenses, d’autre part, les meilleures cartes de voyage et de crédit de récompenses ne sont généralement disponibles pour les personnes avec un score FICO de 720 ou plus.

Donc, si vous ne disposez pas d’un impressionnant 0% APR carte de crédit ou de récompenses déjà, ne désespérez pas. Avec un peu de recherche, vous pouvez demander une grande carte de crédit avant de marcher dans une concession.

De plus, certaines de ces cartes offrent d’énormes bonus d’inscription des centaines de dollars d’une valeur aux nouveaux titulaires de carte qui répondent à certains critères de dépenses – par exemple, en faisant 3 000 $ d’achats sur une nouvelle carte de crédit dans les 90 premiers jours. La charge de votre achat de voiture est un moyen infaillible pour répondre à ces exigences d’un seul coup – aussi longtemps que vous pouvez payer.

Vous devriez éviter d’utiliser le crédit pour un achat de voiture si …

Votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé.

Si votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé, vous devriez envisager concessionnaire ou le financement bancaire au lieu d’utiliser votre carte. De nombreux concessionnaires automobiles offrent des promotions spéciales qui rendent financement franchement pas cher, et vous pourriez être en mesure de se qualifier pour une meilleure affaire avec votre banque. Selon une étude en cours de Bankrate.com, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit est supérieure à 16% à partir de Septembre 2016. Certes, votre banque ou le concessionnaire pourrait faire mieux que cela.

Vous voulez payer votre voiture lentement si possible.

Si vous espérez rembourser votre voiture à un endroit tranquille, une carte de crédit est probablement pas idéal. Étant donné que le taux d’intérêt moyen est bien dans les deux chiffres, vous aurez à payer une tonne plus d’intérêt au fil du temps si cela vous prend un certain temps pour payer. La plupart des cartes de crédit à taux zéro offre 0% APR pour 12 à 21 mois, de sorte que ces offres de lancement ne sont pas assez longtemps pour vous aider si vous avez besoin de quatre ou cinq ans pour rembourser votre voiture.

Vous n’avez pas un bon crédit.

Si vous avez un mauvais crédit, vous devez procéder avec prudence, peu importe quel type de financement que vous choisissez. Avec un mauvais crédit, vous ne pouvez pas se qualifier pour les meilleurs tarifs avec une carte de crédit, banque traditionnelle, ou même le financement de la concession.

Le mieux que vous pouvez faire est de magasiner pour trouver les meilleurs tarifs, vous pouvez trouver et sauver le plus grand acompte que vous pouvez rassembler. Plus le dépôt en espèces, vous pouvez venir avec, moins vous aurez besoin d’emprunter et moins de risques vous présenter à un prêteur. En attendant, vous pouvez trouver des façons de commencer à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Dernières pensées

L’achat d’une voiture avec une carte de crédit peut sembler une bonne idée, mais ce n’est pas la solution ultime que vous pourriez penser. Bien sûr, vous pourriez gagner des récompenses ou même un bonus d’inscription lucrative, mais l’intérêt supplémentaire que vous allez payer si vous ne faites pas attention pourrait facilement effacer les avantages et puis certains.

Comme toujours, vous devez explorer toutes vos options, peser le pour et le contre, et réfléchir longuement et sérieusement avant de prendre un prêt ou tout achat important de charger sur une carte de crédit.

L’achat d’une voiture neuve ou usagée est certainement excitant, mais les conséquences financières peut durer des années. Avant de vous lancer, vous devez vous armer avec autant d’informations que vous pouvez.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dans quel ordre dois-je payer mes dettes?

Dans quel ordre dois-je payer mes dettes?

L’une des questions les plus courantes que je me pose par les lecteurs concerne l’ordre dans lequel ils devraient commencer à rembourser leurs dettes. Habituellement, ils énumèrent plusieurs dettes et me demandent de leur dire l’ordre dans lequel ils devraient chercher à les payer.

Je leur dis souvent que ce n’est pas tout à fait facile.

Tout d’ abord, ils ont généralement pas pris des mesures de base pour réduire leurs dettes. Ont – ils consolident leurs prêts étudiants? Ont – ils fait des transferts de solde de taux d’intérêt zéro? Ont – ils regardé l’option des prêts personnels? Ont – ils demandé des réductions de taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit? Ce sont toutes les mesures personnes devraient prendre lors de l’ examen de leur situation de la dette.

En second lieu , ce qui est peut – être plus important encore, il existe différentes stratégies pour payer vos dettes, chacun avec des avantages différents, et différentes stratégies fonctionnent le mieux pour différentes personnes et situations différentes. Certaines personnes sont plus orientées vers le succès en utilisant une méthode, tandis que d’ autres pourraient être dans une situation de la dette qui les incline fortement vers une méthode complètement différente.

Plutôt que d’expliquer chacune de ces idées, je pensais que je vous les montrerai en travaillant par exemple.

Disons que vous avez cinq dettes:

  • Dette # 1 (carte de crédit) : 5 000 $, 19,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 7 000 $
  • Dette # 2 (prêt étudiant) : 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, pas de limite de crédit
  • Dette # 3 (carte de crédit) : 7 000 $, 24.9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $
  • Dette # 4 (prêt personnel) : 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit
  • Dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit

Commandée par l’équilibre

La première stratégie mérite d’être discuté est de les commander en équilibre. Telle est la stratégie popularisée par l’animateur de radio Dave Ramsey et est la base de sa stratégie de « boule de neige de la dette ».

L’idée derrière cette stratégie est de commander les dettes de leur solde courant, avec le plus bas solde venant en premier. Une fois que vous avez commandés, vous effectuer des paiements minimums chaque mois sur l’ensemble des dettes, mais le haut sur la liste, alors vous faites le plus grand paiement possible, vous pouvez vers cette dette supérieure.

En utilisant cette méthode, vous allez atteindre le point de paiement de la dette de votre solde le plus bas relativement rapide, et donc vous allez profiter du sentiment de réussite qui vient de rembourser une dette assez rapidement.

Ce sentiment de réussite psychologique de rembourser une dette peut être un gros problème pour certaines personnes. Il peut se sentir vraiment qui change de vie, car il est la preuve pour beaucoup de gens qu’ils peuvent faire.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme celle-ci:

Debt # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Debt # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24.9% d’ intérêt taux, limite de crédit de 15 000 $
dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, aucune limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Étant donné que la dette # 4 a un petit équilibre, vous devriez être en mesure d’éliminer assez rapidement et donc le succès de frapper une dette de votre liste. Vous aurez également plus de fonds disponibles pour faire un gros paiement sur la prochaine dette.

Ordonné par taux d’intérêt

Une autre approche pour rembourser les dettes est de simplement les commander par taux d’intérêt, de haut au plus bas. Comme avec l’approche précédente, vous faites simplement les paiements minimums sur toutes les dettes, mais vous faites le plus grand possible paiement supplémentaire que vous pouvez sur la dette haut sur la liste.

La logique derrière cet ordre est que cela conduira mathématiquement le total des paiements globaux les plus bas de toute approche. En termes de dollars et en cents premières, c’est l’approche qui vous donnera les meilleurs résultats.

Alors, quel est l’inconvénient? Selon la façon dont vos dettes sont structurées, parfois votre dette plus élevé d’intérêt peut avoir un équilibre vraiment important et prendre beaucoup de temps pour rembourser. Cela peut rendre cette méthode se sentir comme un très long slog avant de commencer à voir tout succès, ce qui peut décourager certaines personnes.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme cela :

Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, le taux d’intérêt de 24,9%, limite de crédit de 15 000 $
Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Commandée par la limite de crédit

Une troisième approche consiste à commander simplement les dettes de la façon dont il vous arrive près d’être à la limite de crédit de cette dette, généralement en pourcentage. L’effet de cela est qu’il pousse les cartes de crédit en haut de la liste, les vous faire remboursez d’abord, puis les autres dettes (celles sans limite de crédit – en d’autres termes, vos dettes plus traditionnelles) viennent plus tard dans un ordre de votre choix.

Maintenant, pourquoi voudriez-vous cette approche? Cette approche est préférable si vous essayez de maximiser votre crédit au cours de l’année prochaine. Si votre objectif est d’avoir le plus grand honneur possible marquer six ou douze mois à partir de maintenant pour améliorer les chances d’obtenir, par exemple, un prêt hypothécaire, vous pouvez envisager cette approche.

Pourquoi cela aidera votre pointage de crédit? Un élément important de votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit, ce qui est le pourcentage de votre limite globale de crédit disponible que vous arrive d’utiliser en ce moment. Donc, si vous avez une seule carte de crédit avec une limite de 10.000 $ et vous avez un solde de 8000 $ sur, votre utilisation du crédit est de 80% – beaucoup plus élevé que les prêteurs voudraient. Votre pointage de crédit diminue lorsque ce pourcentage devient élevé et il récupère lorsque ce pourcentage est faible – de préférence de moins de 20% à 30% – donc si vous êtes concentré sur votre pointage de crédit, vous allez vouloir frapper directement les lignes de crédit .

Quel est l’inconvénient? Pour un, vous aurez probablement envie de revoir la liste régulièrement le pourcentage de votre limite de crédit utilisée changera régulièrement vos dettes de carte de crédit. Un mois, vous pourriez avoir une dette sur le dessus; le mois prochain, une autre dette pourrait avoir un pourcentage plus élevé utilisé.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez les commander comme cela :

Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $

… et les trois derniers peut aller dans l’ordre qui fonctionne pour vous … ici, je nouveau taux d’intérêt.

Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, aucune limite de crédit

Lequel est le meilleur?

Donc, ce qui est le mieux pour vous?

Si vous avez du mal à coller avec des objectifs qui ne vous montrent pas des succès réguliers , vous allez vouloir aller avec la première méthode, les commander par solde avec le moins cher. Cela vous donnera votre premier succès le plus rapide et étaler les succès assez régulièrement au cours de votre voyage de paiement de la dette. Pour beaucoup de gens, ayant un succès rapide peut faire toute la différence en termes de coller avec elle.

Si vous vous concentrez surtout sur la récupération de votre pointage de crédit pour un prêt hypothécaire potentiel ou d’un prêt de voiture à l’avenir relativement proche , commandez vos dettes par le pourcentage de la limite de crédit que vous utilisez et mettre ceux sans limite de crédit (c. -à- celles qui ne sont pas une carte de crédit ou une marge de crédit) au fond. Avec cette stratégie, vous allez améliorer votre utilisation du crédit aussi vite que possible, ce qui est un élément clé de votre pointage de crédit.

Sinon, je commande les dettes de taux d’intérêt, le taux d’intérêt le plus élevé. Ceci est la méthode qui donne le montant total des intérêts payés le plus bas au fil du temps, ce qui signifie plus d’ argent sur le long terme qui reste dans votre poche. Ceci est la méthode que j’ai utilisé pour mon propre rétablissement de la dette et cela a fonctionné comme un champion.

Dernières pensées

Comme pour tout dans les finances personnelles, il existe différentes solutions qui fonctionnent le mieux pour différentes personnes. Pas tout le monde est dans la même situation. Pas tout le monde a la même psychologie. Pas tout le monde a les mêmes obstacles ou possibilités.

Plus que tout, cependant, le succès financier ne se résume pas à choisir le meilleur chemin – bien que cela soit utile – mais de choisir un chemin positif et en le poussant aussi dur que vous le pouvez en réduisant les dépenses personnelles et l’utilisation de cet argent pour réduire vos dettes .

Après tout, peu importe ce plan que vous choisissez, réduisant considérablement vos dépenses et effectuer des paiements plus importants supplémentaires à la dette haut sur votre liste va faire plus que d’avoir votre liste parfaitement ordonnée. La liste aide, mais votre bonne conduite et bonne journée à des choix de jour aider encore plus.

Bonne chance!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

11 façons de sortir de la dette plus rapide

Au début de 2015, le ménage américain moyen devait 7281 $ sur leurs cartes de crédit. Et lorsque vous supprimez les ménages sans dette de l’équation – personnes soit pas de dette ou pas de crédit à proprement parler –  la charge de la dette moyenne était de plus du double, à 15609 $.

Ajouter dans le fait que le diplômé d’université 2015 moyenne quittera l’ école avec  plus de 35 000 $ en prêts , et il est facile de voir comment tant de gens ont du mal – et pourquoi certains choisissent d’enterrer leur tête dans le sable. Pour beaucoup de la dette, la réalité du fait tant d’ argent est trop à supporter pour faire face – ils choisissent tout simplement pas.

Mais parfois, les grèves de la catastrophe et les gens sont obligés de faire face à leur situation de front. Une série d’événements malheureux – une perte d’emploi soudaine, une réparation à domicile inattendu (et coûteux), ou d’une maladie grave – peut frapper ses finances alors hors piste, ils peuvent à peine suivre leurs paiements mensuels. Et il est dans ces moments de catastrophe quand nous nous rendons compte enfin la précarité de notre situation financière sont.

D’autres fois, nous venons de devenir malade de la vie chèque de paie, et de décider que nous voulons une vie meilleure – et c’est OK aussi. Vous ne devriez pas avoir à faire face à une catastrophe pour vous décidez de ne pas plus mal, et que vous voulez une existence plus simple. Pour beaucoup de gens, devenant sans dette à la dure est la meilleure et la seule façon de prendre le contrôle de leur vie et leur avenir.

Comment sortir de la dette plus rapide

Malheureusement, l’espace entre vous devez réaliser pour rembourser la dette et sortir de la dette peut être forgé avec beaucoup de travail et chagrin d’amour. Peu importe quel type de dette que vous êtes, de le rembourser peut prendre des années – voire des décennies.

Heureusement, certaines stratégies existent qui peuvent faire payer plus rapidement la dette – et beaucoup moins douloureux. Si vous êtes prêt à sortir de la dette, tenir compte de ces tried-et-vrai méthodes:

1. Payer plus que le paiement minimum.

Si vous portez le solde de carte de crédit moyenne de 15609 $, payer un TAP typique 15%, et effectuer le paiement mensuel minimum de 625 $, il vous faudra 13,5 ans pour payer. Et ce n’est que si vous n’ajoutez à l’équilibre dans l’intervalle, ce qui peut être un défi en soi.

Que vous transportez la dette de carte de crédit, prêts personnels ou les prêts étudiants, l’un des meilleurs moyens de les payer plus tôt vers le bas est de faire plus que le paiement mensuel minimum. Cela permettra non seulement vous aider à économiser sur les intérêts pendant toute la durée de votre prêt, mais il sera également accélérer le processus de paiement. Pour éviter tout des maux de tête, assurez-vous que votre prêt ne facture pas de pénalités de remboursement anticipé avant de commencer.

Si vous avez besoin d’un petit coup de pouce dans ce sens, vous pouvez obtenir l’aide de certains outils de remboursement de la dette en ligne et mobiles gratuits, aussi, comme Tally, Unbury.Me ou ReadyForZero, qui peuvent tous vous aider à tracer et suivre vos progrès que vous payez soldes vers le bas.

2. Prenez une agitation de côté.

Attaquer vos dettes avec la méthode boule de neige de la dette permettra d’accélérer le processus, mais gagner plus d’argent peut amplifier vos efforts encore plus loin. Presque tout le monde a un talent ou une compétence qu’ils peuvent monétiser, que ce soit baby-sitting, cours de tonte, nettoyage des maisons, ou de devenir un assistant virtuel.

Avec des sites comme TaskRabbit.com et Upwork.com, presque tout le monde peut trouver un moyen de gagner de l’argent supplémentaire sur le côté. La clé est de prendre de l’argent supplémentaire que vous gagnez et l’utiliser pour rembourser des prêts tout de suite.

3. Essayez la méthode boule de neige de la dette.

Si vous êtes d’humeur à payer plus que les paiements mensuels minimums sur vos cartes de crédit et autres dettes, envisagez d’utiliser la méthode boule de neige de la dette pour accélérer le processus encore plus et créer une dynamique.

Dans un premier temps, vous voulez la liste de toutes les dettes que vous devez du plus petit au plus grand. Jetez tous vos fonds excédentaires à l’équilibre le plus petit, tout en rendant les paiements minimums sur tous vos prêts plus importants. Une fois que le plus petit solde est payé, commencer à mettre cet argent supplémentaire pour rembourser la dette plus petit jusqu’à ce que vous prochaine payez que l’on off, et ainsi de suite.

Au fil du temps, vos petits soldes devraient disparaître un par un, libérant ainsi plus d’argent pour jeter vos dettes plus importantes et les prêts. Cet « effet boule de neige » vous permet de rembourser les petits soldes d’abord – l’exploitation forestière quelques « victoires » pour l’effet psychologique – tout en vous permettant d’enregistrer les prêts les plus importants pour le dernier. En fin de compte, l’objectif est de faire boule de neige tous vos dollars supplémentaires vers vos dettes jusqu’à ce qu’ils soient démolis – et vous êtes enfin libre de dettes.

4. Créer (et vivre avec) un budget bare-bones.

Si vous voulez vraiment rembourser la dette plus rapidement, vous devrez réduire vos dépenses autant que vous le pouvez. Un outil que vous pouvez créer et utiliser un budget bare-bones. Avec cette stratégie, vous réduire vos dépenses aussi bas qu’ils peuvent aller vivre aussi peu que possible aussi longtemps que vous le pouvez.

Un budget bare-bones sera différent pour tout le monde, mais il devrait être dépourvue de tout « extras » comme aller manger, télévision par câble, ou les dépenses inutiles. Pendant que vous vivez sur un budget strict, vous devriez être en mesure de payer beaucoup plus vers vos dettes.

Rappelez-vous, les budgets-os nus sont uniquement destinés à être temporaire. Une fois que vous êtes hors de la dette – ou beaucoup plus proche de votre objectif – vous pouvez commencer à ajouter des dépenses discrétionnaires dans votre régime mensuel.

5. Vendre tout ce que vous n’avez pas besoin.

Si vous êtes à la recherche d’un moyen de tambour rapidement un peu d’argent, il pourrait payer pour faire le point de vos biens en premier. La plupart d’entre nous ont des choses qui traînent que nous utilisons rarement et pourrait vivre sans si nous avions vraiment besoin de. Pourquoi ne pas vendre vos trucs supplémentaires et utiliser les fonds pour rembourser vos dettes?

Si vous vivez dans un quartier qui permet, une bonne vieille vente de garage est normalement le meilleur moyen et le plus facile de décharger vos effets indésirables pour un profit. Dans le cas contraire, vous pouvez envisager de vendre vos articles sur l’un des différents marchés en ligne.

6. Obtenez une saison, l’emploi à temps partiel.

Avec les vacances à venir, les détaillants locaux sont à la recherche de travailleurs flexibles, saisonniers qui peuvent garder leurs magasins opérationnels pendant la haute saison, de fête. Si vous êtes prêt et capable, vous pouvez prendre un de ces emplois à temps partiel et gagner un peu d’argent à utiliser pour atteindre vos dettes.

Même en dehors des vacances, beaucoup d’emplois saisonniers peuvent être disponibles. Le printemps apporte la nécessité pour les travailleurs de serre saisonniers et les emplois agricoles, tandis que les appels d’été pour les opérateurs touristiques et tous les types de travailleurs temporaires en plein air, de maîtres-nageurs à des paysagistes. Automne apporte un travail saisonnier pour les maisons hantées, des taches de citrouille, et la récolte automnale.

La ligne de fond: Peu importe la saison, un emploi temporaire sans un engagement à long terme pourrait être à portée de main.

7. Demandez des taux d’intérêt sur vos cartes de crédit – et négocier d’autres projets de loi.

Si votre taux d’intérêt des cartes de crédit sont si élevés, il se sent presque impossible d’avancer sur vos soldes, il vaut la peine d’appeler l’émetteur de votre carte de négocier. Croyez-le ou non, demander des taux d’intérêt est en fait tout à fait banal. Et si vous avez une histoire solide de payer vos factures à temps, il y a une bonne possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Au-delà de l’intérêt de carte de crédit, plusieurs autres types de factures peuvent généralement être négociés à la baisse ou éliminés ainsi. Rappelez-vous toujours, le pire tout le monde peut dire non. Et moins vous payez vos frais fixes, plus d’argent que vous pouvez jeter à vos dettes.

8. Envisagez un transfert de solde.

Si votre compagnie de carte de crédit ne bougera pas sur les taux d’intérêt, il peut être intéressant de regarder dans un transfert de solde. Avec de nombreuses offres de transfert de solde, vous pouvez obtenir 0% APR pour un maximum de 15 mois, bien que vous pourriez avoir besoin de payer des frais de transfert de solde d’environ 3% pour le privilège.

La Chase carte Slate, d’autre part, ne se charge pas de frais de transfert de solde pour les 60 premiers jours. En outre, la carte offre 0% APR introduction sur les transferts de solde et des achats pour les 15 premiers mois. Si vous avez un solde de carte de crédit, vous pouvez réalistement rembourser pendant ce laps de temps, le transfert du solde à un 0% d’introduction APR carte comme celui-ci pourrait vous faire économiser de l’argent sur les intérêts tout en vous aidant à rembourser plus rapidement la dette.

9. Utilisez « a trouvé de l’argent » pour payer les soldes.

La plupart des gens viennent à travers un certain type de « l’argent trouvé » tout au long de l’année. Peut-être que vous obtenez une augmentation annuelle, un héritage, ou prime au travail. Ou peut-être vous compter sur un gros remboursement d’impôt de graisse à chaque printemps. Quel que soit le type de « l’argent trouvé » il est, il pourrait aller un long chemin vers vous aider à devenir libre de dettes.

Chaque fois que vous rencontrez des sources inhabituelles de revenus, vous pouvez utiliser ces dollars pour rembourser une grande partie de la dette. Si vous faites la méthode boule de neige de la dette, utiliser l’argent pour payer votre solde le plus petit. Et si vous êtes de gauche avec seulement de grands soldes, vous pouvez utiliser ces dollars pour prendre un gros morceau de ce qui reste.

10. Goutte habitudes coûteuses.

Si vous êtes endetté et toujours à venir à court chaque mois, l’évaluation de vos habitudes pourrait être la meilleure idée encore. Peu importe quoi, il est logique de regarder les petites choses que vous dépensez de l’argent tous les jours. De cette façon, vous pouvez évaluer si ces achats en valent la peine – et trouver des moyens de les réduire ou de se débarrasser d’eux.

Si votre habitude est chère fumer ou de boire, c’est facile –  arrêter de fumer . L’ alcool et le tabac ne font rien pour vous , sauf se tenir entre vous et vos objectifs à long terme. Si votre habitude chère est un peu moins incendiaire – comme un café au lait par jour, repas restaurant pendant les heures de travail, ou de restauration rapide – le meilleur plan d’attaque est la coupe habituellement chemin vers le bas dans le but d’éliminer ces comportements ou les remplacer par quelque chose de moins cher.

11. deux pas du _____.

Nous sommes tous tentés par quelque chose. Pour beaucoup, il pourrait être le centre commercial local ou notre boutique en ligne préférée. Pour d’autres, il pourrait être conduite par un restaurant préféré et souhaitant nous pouvions éclater à l’intérieur pour un repas préféré. Et pour ceux qui ont un penchant pour les dépenses, ayant une carte de crédit dans leur portefeuille est trop tentation de supporter.

Quel que soit votre plus grande tentation est, il est préférable d’éviter tout à fait quand vous payez la dette. Lorsque vous êtes constamment tenté de passer, il peut être difficile d’éviter de nouvelles dettes, et encore moins payer les anciens.

Donc, éviter la tentation partout où vous pouvez, même si cela signifie prendre une autre façon à la maison, en évitant l’Internet, ou garder le réfrigérateur rempli de sorte que vous n’êtes pas tenté de faire des folies. Et si vous devez, ranger les cartes de crédit dans un tiroir de chaussette pour le moment. Vous pouvez toujours les ramener une fois que vous êtes libre de dettes.

The Bottom Line

Il est facile de continuer à vivre dans la dette si vous ne devez jamais faire face à la réalité de votre situation. Mais en cas de catastrophe, vous pouvez acquérir une toute nouvelle perspective à la hâte. Il est aussi facile de tomber malade du chèque de paie à salaire mode de vie, et chercher des moyens de sortir de sous le poids écrasant de trop de paiements mensuels.

Peu importe quel type de dette que vous êtes – que ce soit la dette de carte de crédit, la dette de prêts aux étudiants, les prêts automobiles, ou autre chose – il est important de savoir qu’il est un moyen de sortir. Il ne peut pas se produire du jour au lendemain, mais un avenir sans dette pourrait être le vôtre si vous créez un plan – et de s’y tenir assez longtemps.

Peu importe ce que ce plan est l’une de ces stratégies peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement. Et plus vite vous devenez sans dette, plus vite vous pouvez commencer à vivre la vie que vous voulez vraiment.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pouvez-vous payer une carte de crédit avec un autre?

Pouvez-vous payer une carte de crédit avec un autre?

Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit, en utilisant une autre carte de crédit pour payer votre facture peut sembler idéal. En payant une carte de crédit avec un autre, vous pouvez éviter de payer quoi que ce soit de leur poche pour un mois entier. Est-il faire mieux que cela?

Avant de passer en avant, cependant, vous devez savoir comment cela fonctionne, combien il en coûte, et les conséquences qui se posent lorsque vous mélangez la dette autour au lieu de le rembourser. Bien que techniquement, vous pouvez payer une carte de crédit avec un autre, il est généralement une mauvaise idée. De plus, il existe de meilleures alternatives à considérer si vous avez besoin d’un paiement inférieur et une certaine marge de manœuvre dans votre budget.

Pouvez – vous payer une carte de crédit avec un autre? Oui. Devrais-tu? Maintenant, c’est une question tout à fait différente. Continuez votre lecture pour en savoir plus.

Comment pouvez-vous payer une carte de crédit avec une autre carte de crédit?

Premières choses premières; nous allons parler de la logistique. Que ce soit une bonne idée ou non, le fait est que, oui, vous pouvez payer une carte de crédit avec une autre carte de crédit.

La meilleure façon de le faire est de prendre une avance de trésorerie avec une de vos cartes de crédit. Une fois que vous prenez une avance de trésorerie en ligne ou à un guichet automatique, vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser votre autre facture de carte de crédit. Si vous ne voulez pas prendre une avance de trésorerie, vous pouvez également utiliser ces pratiques chèques de dépannage émetteur de votre carte envoie par la poste. Par un chèque pour vous et encaisser, vous aurez accès à l’argent que vous devez payer vos factures d’ autres.

Bien que ces deux options sont faciles, les coûts devraient vous donner une pause. Pour commencer, vous payez généralement au moins 3% à 5% du montant de votre avance de trésorerie des frais initiaux. Si votre avance de trésorerie est de 500 $, par exemple, vous devrez payer jusqu’à 25 $ au moment où vous avez accès à votre argent. Deuxièmement, à la différence lorsque vous utilisez votre carte dans un magasin, il n’y a généralement pas de période de grâce à une avance de trésorerie, de sorte que leurs (généralement élevés) des frais d’intérêt commencent à ajouter immédiatement. De plus en plus le solde de votre carte originale en prenant une avance de trésorerie entraînera des frais d’intérêt plus élevés au fil du temps. Donc, si votre taux d’intérêt est relativement élevé, 500 $ de nouvelle dette pourrait vous coûter des centaines d’autres au fil des ans.

Rappelez-vous aussi, vous n’êtes pas vraiment vous aider lorsque vous mélangez la dette autour sans vraiment hors tension. Vous êtes-vous gagner du temps – littéralement, vous payez une prime tout à fait. En gros, payer une carte de crédit avec une avance de trésorerie d’un autre est rien de plus qu’un jeu de bonneteau. Votre solde pourrait tomber sur une carte, mais il surgira sur un autre. Au fil du temps, cela pourrait facilement échapper à la main et vous conduire plus profondément dans la dette.

Devriez-vous envisager un transfert de solde au lieu?

Si vous êtes fatigué de régler une dette avec une autre, une carte de crédit de transfert de solde est une option à considérer. En transférant tous vos soldes de carte de crédit à une carte de crédit de transfert de solde, vous pouvez marquer 0% d’intérêt pour aller de 12 à 21 mois.

Vous aurez toujours besoin d’effectuer des paiements mensuels sur votre nouvel équilibre, mais avec un 0% APR, ils devraient être nettement plus faible, et vous ne serez pas accumuler de nouveaux frais d’intérêt au cours de la période d’introduction, vous permettant de progresser plus rapidement en remboursant l’équilibre. Si vous êtes sérieux au sujet de laisser tomber votre dette, vous pouvez utiliser ce temps pour sortir plus rapidement de la dette.

Quelques considérations devraient venir à l’esprit que vous considérez comme une offre de transfert de solde. Tout d’abord, certaines cartes de transfert de solde facturer des frais de transfert de solde égal à 3% à 5% afin d’obtenir votre nouvelle ligne de crédit avec un 0% APR introduction. En second lieu, les meilleures cartes de transfert de solde ne sont disponibles que pour les personnes ayant un bon crédit ou mieux.

Enfin, une carte de crédit de transfert de solde ne peut pas vous aider à sortir de la dette à moins que vous arrêter de creuser. Si vous transférez vos soldes, que continuer à dépenser sur vos autres cartes, vous ne serez pas mieux à la fin. Pour tirer le meilleur parti d’une carte de crédit de transfert de solde, vous avez besoin d’arrêter de dépenser, prendre au sérieux vos dettes et maintenir le cap.

Dernières pensées

Si vous êtes sérieux au sujet de payer une carte de crédit avec un autre, il est probablement temps de faire un pas en arrière. Avant de prendre une décision irréfléchie, vous devez vous demander ce que vous espérez accomplir en réorganisant la dette autour, et s’il pourrait y avoir une meilleure façon.

Si vous êtes tout simplement à court de fonds et ne peut pas effectuer votre paiement minimum, payer un équilibre avec une avance de fonds ou par chèque de commodité peut acheter du temps – littéralement – comme à court terme, stop-gap mesure. Mais vraiment, c’est tout ce que vous aurez.

Puisque vous ne pouvez pas payer une carte de crédit avec un autre pour toujours, vous aurez besoin d’ une meilleure solution à long terme. Souvenez – vous, vous devez payer vos soldes hors dans leur intégralité par la suite. La meilleure chose que vous pouvez faire est d’ éviter de nouvelles dettes et prendre au sérieux payer les dettes que vous avez.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment choisir une carte de crédit en quatre étapes

Comment choisir une carte de crédit en quatre étapes

Trouver la meilleure carte de crédit pour votre porte – monnaie n’est pas toujours facile. Devriez – vous envisager non seulement ce que vous voulez dans une carte, vous devez aussi penser à ce que votre crédit besoins.

Voilà ce que je veux dire: Certaines cartes de crédit sont conçues pour les personnes qui tentent de construire leur histoire de crédit, tandis que d’autres sont destinés à ceux qui ont déjà un excellent crédit. Certaines cartes offrent des récompenses cash-back voyage ou, tandis que d’autres viennent avec des taux d’intérêt plus bas qui peuvent aider les gens à économiser de l’argent ou sortir de la dette.

Ces facteurs et d’autres entrent en jeu que vous magasinez pour une carte – mais où commencer? Ce guide vous guidera à travers le processus de sélection d’une nouvelle carte de crédit, étape par étape.

Étape 1: Vérifiez votre pointage de crédit.

Étant donné que le type de carte de crédit, vous pouvez vous qualifier pour généralement dépend de votre santé globale de crédit, vérifier votre pointage de crédit devrait être votre première étape. Pour obtenir une estimation de votre score FICO, vous pouvez vous inscrire à un service gratuit comme CreditSesame ou Credit Karma. nouveau service CréditSage de Capital One offre également une estimation gratuite de votre score FICO une fois que vous vous inscrivez pour un compte gratuit (vous ne devez pas être détenteur d’une carte).

Si vous êtes intéressé par les détails sur votre rapport de crédit réel, vous devriez vérifier AnnualCreditReport.com. Parrainé par le gouvernement fédéral, ce site permet d’obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit de tous les trois agences d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – une fois par an.

Si vous avez une bonne ou excellente cote de crédit, vous pouvez vous qualifier généralement pour à peu près toutes les cartes de crédit sur le marché. Si votre crédit est moyenne ou mauvaise, vous ne pouvez pas qualifier pour les meilleures cartes de récompenses sur le marché – ou si vous le faites, vous pourriez vous retrouver avec des taux d’intérêt plus élevés. Si votre pointage de crédit est faible, vous devrez peut-être demander une carte de crédit pour mauvais crédit – ou même une carte de crédit sécurisée. De toute façon, il est utile de savoir où vous vous situez et ce qu’il faut attendre avant d’appliquer.

Étape 2: Déterminez vos priorités.

Maintenant que vous savez où vous vous situez en termes de votre pointage de crédit, vous pouvez décider des objectifs de crédit. Voulez-vous gagner des récompenses de voyage ou remise en argent? Transfert d’un équilibre et rembourser la dette? Construire crédit à partir de zéro?

Peu importe vos priorités, il y a une carte – ou même une poignée de cartes – conçu spécialement pour vos objectifs. D’une manière générale, la plupart des cartes de crédit tombent dans une de ces catégories:

  • Les cartes qui vous aident à construire crédit:  Beaucoup de cartes de crédit « débutants » existent pour aider les gens à construire leur histoire de crédit. Cela inclut les cartes de crédit non garanties qui étendent une ligne de crédit et les cartes de crédit garanties qui nécessitent un dépôt en espèces. Les cartes de crédit pour étudiants peuvent également aider les jeunes à construire de crédit quand ils sont débutez.
  • Récompenses de cartes de crédit: les  cartes de crédit de récompenses que les gens gagnent en argent ou des points à chaque achat qui peuvent être échangés contre des miles aériens, des points d’hôtel ou d’ autres avantages.
  • Cartes à faible taux d’intérêt: les  cartes de crédit à faible intérêt offrent des taux d’intérêt généreux qui aident les consommateurs à économiser de l’ argent si elles veulent réaliser un équilibre sur un gros achat ou besoin de rembourser la dette. Certaines cartes de crédit offrent même des offres spéciales de lancement avec 0% APR pour aller de 12 à 21 mois. Ces cartes permettent aux consommateurs de transférer leurs soldes, économiser de l’ argent sur les intérêts et payer potentiellement vers le bas la dette plus rapidement.

Étape 3: Posez des questions et comparer les offres pour affiner votre choix.

Une fois que vous savez quel type de carte de crédit pourrait fonctionner mieux, vous devriez comparer les offres pour trouver la meilleure offre. Recherchez les cartes qui offrent le plus de ce que vous cherchez, que ce soit un programme de récompenses lucratif, un taux d’intérêt extrêmement bas, ou une offre de transfert de solde utile qui vous aidera à économiser de l’argent. Certaines cartes peuvent même offrir une valeur bonus d’inscription jusqu’à quelques centaines de dollars en points de récompenses.

En fonction du type de carte que vous choisissez, poser les bonnes questions peut vous aider à rogner vos choix encore plus loin. Voici quelques questions que vous devriez poser en fonction du type de carte que vous êtes après:

Si vous voulez construire le crédit:

Construire crédit à partir de zéro est pas toujours facile, mais certaines cartes permettent. cartes de crédit aux étudiants, principalement destinés aux jeunes, il est facile de construire un historique de crédit avec une petite ligne de crédit et des conditions souples. cartes de crédit garanti, d’autre part, offrent une petite ligne de crédit lorsque vous mettez un dépôt en espèces à titre de garantie. Quelques questions à poser:

  • Est-ce que cette carte a une cotisation annuelle?
  • Ai-je besoin de déposer une garantie? Si oui, combien?
  • Puis-je mettre à jour cette carte plus tard?
  • Quel est le taux d’intérêt va payer?

Si vous voulez gagner des récompenses:

Récompenses de cartes de crédit offrent une gamme d’avantages qui peuvent dépendre de l’émetteur de la carte et le programme de récompenses lui-même. La plupart des gens inscrivez-vous pour les cartes de récompenses pour gagner des miles aériens, des points d’hôtel, crédit Voyage flexible, ou une remise en argent. Voici quelques questions à poser:

  • Quel type de récompenses vais-je gagner, et puis-je les utiliser? Par exemple, des miles aériens ne peuvent pas être utiles si vous détestez le vol ou rarement voyager.
  • Est-ce que cette carte a une cotisation annuelle? Si oui, sont les récompenses potentielles en valeur les honoraires?
  • Combien d’intérêts vais-je payer si je porte un équilibre?
  • Est-ce que cette carte vient avec des avantages de voyage tels que l’assurance annulation / interruption de voyage, assurance voiture de location, ou le remboursement des bagages perdus?

Si vous voulez économiser de l’argent sur les intérêts de carte de crédit:

Certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêt bas en cours ou des promotions spéciales qui peuvent vous aider à économiser de l’argent à court terme. Certaines cartes offrent même 0% pour un temps limité. Voici quelques questions à poser que vous explorez les options suivantes:

  • Est-ce que cette carte de paiement des frais annuels?
  • Quel est mon taux d’intérêt, et combien de temps faut-il durer?
  • Quel sera mon taux d’intérêt sera après l’offre de lancement?
  • Si je transférer un équilibre, dois-je payer des frais de transfert de solde?

Étape 4: Sélectionnez la carte avec la meilleure combinaison d’avantages.

En comparant les offres et poser les bonnes questions est la meilleure façon de se retrouver avec la carte parfaite pour votre porte-monnaie. Une fois que vous avez terminé ce processus, vous devriez avoir une bonne idée de quelle carte offre la bonne gamme d’avantages pour vos besoins, et si vous pouvez vous qualifier.

Dernières pensées

La bonne carte de crédit peut être extrêmement utile quel que soit votre situation financière ressemble. Que vous souhaitiez construire de crédit, transférer un solde et économiser de l’argent sur les intérêts, ou tout simplement gagner des récompenses comme une remise en argent ou Voyage gratuit, les meilleures cartes de crédit sur le marché peuvent aider.

Dans la même veine, les cartes de crédit peuvent faire des ravages sur vos finances si vous ne faites pas attention. Si vous dépensez plus que prévu et reporter un solde chaque mois, vous pouvez lutter avec intérêt de carte de crédit et de la dette pendant des années. Avant de vous inscrire pour une nouvelle carte de crédit, assurez-vous d’avoir un plan qui vous aidera à maximiser les avantages de crédit sans vous laisser la dette.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.