Trois règles d’attribution des récompenses de carte de crédit sans nuire à votre crédit

Trois règles d'attribution des récompenses de carte de crédit sans nuire à votre crédit

Avez-vous déjà entendu parler de la carte de crédit à long terme « barattage? » C’est un processus où quelqu’un signe pour un tas de récompenses comptes de carte de crédit afin de marquer des bonus d’inscription lucratifs. Ces bonus sont souvent de gros morceaux de points de récompenses qui peuvent être échangés contre de l’argent ou Voyage libre, ce qui rend les cartes et l’inscription offre très attrayante.

Certains pirates de voyage se vanter d’être en mesure de voyager gratuitement, encore et encore, avec des excursions exotiques payés entièrement sur le dos des récompenses de carte de crédit. Il y a juste un problème. Si vous ne gérez pas vos récompenses cartes de crédit correctement, ils pourraient endommager votre pointage de crédit.

Heureusement, il est possible de gagner des récompenses de carte de crédit sans nuire à votre crédit. En fait, si vous êtes intelligent sur votre stratégie, vous pourriez être en mesure de gagner quelques grandes récompenses et construire votre crédit en même temps. Voici comment.

Règle n ° 1: Charge uniquement ce que vous pouvez vous permettre

Règle numéro un en matière de récompenses des cartes de crédit est de ne pas payer plus que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois donné. Il y a deux raisons pour lesquelles cette règle est importante.

Lorsque tu gagnes la dette plus de carte de crédit que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, vous finissez par perdre de l’ argent, puisque vous aurez à payer des frais d’intérêt lourdes sur le solde restant. Le taux d’intérêt moyen sur une carte de crédit d’usage général est au nord de 17%, ce qui rend la dette de carte de crédit certains d’ entre vous aurez jamais le service de la dette le plus cher. Maintenant , vous payer pour vos récompenses « libres », ce qui va à l’ encontre de l’objet genre.

Si vous essayez de gagner un bonus d’inscription, vous avez probablement répondre à une exigence de dépenses minimum pour bénéficier de l’offre. Mais, vous ne devriez pas laisser que vous inciter à dépenser plus que vous pouvez vous permettre.

Il y a une autre question aussi: Lorsque vous encourez des soldes, il nuira probablement votre pointage de crédit, même si les payer en totalité.

Une partie importante de votre pointage de crédit est basé sur le montant de la dette que vous devez comme indiqué sur vos rapports de crédit. dette de carte de crédit est particulièrement problématique pour votre pointage de crédit, car il est hautement prédictif du risque de crédit élevé. Par conséquent, si vous vous retrouvez avec des soldes sur vos rapports de crédit – même si vous les payez en entier chaque mois – vos pointages de crédit sont probablement baisser.

Règle n ° 2: Gardez vos paiements en temps opportun

Pour gagner de bons scores de crédit, vous devez effectuer vos paiements à temps. Cette règle vaut non seulement pour vos récompenses cartes de crédit, mais aussi pour tout le reste sur vos rapports de crédit.

Le facteur le plus important à chaque fois considéré votre pointage de crédit sont calculés est la présence ou l’absence de mauvaises choses. Je sais que les gens aiment appeler cette la catégorie « historique de paiement », mais il est vraiment tout à savoir si oui ou non vous avez des informations négatives sur vos rapports de crédit.

Une tache sur votre rapport de crédit n’est pas la seule conséquence si vous manquez des paiements. Si tu gagnes une tonne de points de récompenses ou miles, vous tenez la chance de les perdre si vous commencez paiements manquants. Les émetteurs de cartes comprennent souvent la langue de confiscation dans leurs accords de détenteurs de cartes leur permettant d’éliminer vos récompenses gagnées en cas de défaut.

Règle n ° 3: Attention À quelle fréquence vous demandez New Credit

En ce qui concerne l’ouverture de nouveaux comptes, être chirurgicale plutôt que nucléaire. Il est bien de profiter d’un grand bonus d’inscription de temps en temps. L’ouverture de nouveaux comptes tout le temps, cependant, risque de porter préjudice probable que vos cotes de crédit de deux façons:

  • Trop de nouveaux comptes ouverts abaisseront l’âge moyen de vos comptes. Ceci est une certitude mathématique. Il est également une valeur d’ environ 15% des points dans votre pointage de crédit.
  • Demande de nouveau crédit pourrait trop souvent vous charger avec un certain nombre de demandes de renseignements dommageables de crédit . Enquêtes dures sont le facteur le moins important dans votre pointage de crédit. Cependant, si vous voulez vraiment des scores de niveau élite, comme dans les 800s (ou même un score parfait de crédit), vous ne pouvez pas avoir trop de demandes.

Il n’y a rien de mal à gagner beaucoup de récompenses de carte de crédit, tant que vous gérez vos comptes correctement. Rappelez-vous, la récompense ultime est vraiment un bon pointage de crédit. Cela se traduira par l’argent moins cher tout au long de votre cycle de vie de crédit, qui devrait couvrir six décennies.

Comment la consolidation carte de crédit Impacts de la dette Votre pointage de crédit __gVirt_NP_NN_NNPS<__

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En ce qui concerne les cartes crédit, votre meilleur pari est toujours de payer votre solde en entier chaque mois. Malheureusement, ce n’est pas toujours possible. Parfois, la vie arrive et les gens font des erreurs en matière de gestion de leurs comptes de carte de crédit. D’autres fois, les gens utilisent des cartes de crédit de telle sorte qu’ils ne disposent tout simplement pas assez de revenu disponible pour les payer en totalité.

De toute façon, si vous avez facturé plus sur vos comptes de carte de crédit que vous pouvez vous permettre de payer simplement hors, la consolidation de la dette est une option qui pourrait vous aider à éliminer votre dette à intérêt élevé. Tout en considérant que la consolidation de la dette économiser de l’argent, il est également important d’examiner comment consolider les impacts de la dette de carte de crédit de votre pointage de crédit.

Les nouvelles sont généralement bonnes. La consolidation de la dette de carte de crédit a non seulement la possibilité de vous faire économiser de l’argent sur les frais d’intérêt, mais il pourrait aussi donner votre pointage de crédit un coup de pouce en même temps. Bien sûr, tout dépend de la méthode que vous choisissez de consolider vos dettes, et comment vous gérer ce processus.

Comment carte de crédit Impacts de la dette Vos pointages de crédit

Avant de pouvoir comprendre comment la consolidation de carte de crédit peut aider votre pointage de crédit, il est utile de comprendre comment la dette de carte de crédit affecte ces chiffres en premier lieu. En ce qui concerne les cotes de crédit sont concernés, une forte utilisation des cartes de crédit ne sont pas une bonne chose. En fait, il est tout le contraire.

modèles de notation de crédit, comme FICO et VantageScore, sont conçus pour porter une attention particulière à la relation entre vos limites de carte de crédit et vos soldes. Ceci est connu comme le taux d’utilisation renouvelable. Lorsque vous utilisez de plus en plus de votre limite de crédit, votre ratio utilisation renouvelable augmente. Cela réduit presque toujours votre pointage de crédit.

Les meilleurs moyens de consolider la dette de carte de crédit

La consolidation de votre dette est un processus où vous prenez plusieurs soldes de comptes en cours et de les combiner ensemble. Avec les cartes de crédit en particulier, il y a plusieurs façons dont vous pouvez consolider votre dette. Voici deux options populaires:

  • Transfert de solde : Un transfert de solde consiste à utiliser pour rembourser les soldes de vos autres cartes de crédit d’ un autre compte de carte de crédit (nouvelle ou existante). Vous déplacez les soldes de vos cartes d’intérêt élevé pour une carte d’intérêt plus bas – parfois même avec une période d’ introduction de 0% APR.
  • Prêt personnel:  Un prêt personnel ou un prêt à tempérament non garantis peuvent être utilisés pour rembourser les soldes de vos comptes de carte de crédit renouvelable. Dans ce cas, vous emprunter de l’ argent sous la forme d’un prêt unique dans le but de rembourser vos dettes diverses de carte de crédit, et vous rembourser le prêt unique.

Lors de la consolidation aide vos pointages de crédit

Si vous gérez le processus à bon escient, il y a une bonne chance que consolidation de la dette de carte de crédit pourrait améliorer votre pointage de crédit.

Rappelez-vous, un taux d’utilisation élevé sur vos cartes de crédit peut potentiellement conduire à la baisse vos scores. Lorsque vous utilisez un prêt personnel pour rembourser tous vos soldes de carte de crédit, votre utilisation renouvelable tombe à 0%, parce que vous payez votre dette renouvelable avec un prêt à tempérament. Et pendant que vous avez le même montant de la dette, la nouvelle dette est plus considérée comme la dette de carte de crédit.

Bien sûr, si vous consolidez vos cartes de crédit sur une nouvelle carte de transfert de solde, votre taux d’utilisation renouvelable ne sera pas réduit d’autant. Une carte de transfert de solde avec un faible taux d’introduction pourrait vous faire économiser plus d’argent dans les frais d’intérêt si vous pouvez rembourser la dette avant que le taux teaser expire, mais l’impact positif sur vos scores pourrait ne pas être aussi notable.

problèmes potentiels

Vous ne devriez pas décider de consolider votre dette de carte de crédit sans prendre un moment pour au moins tenir compte des inconvénients potentiels. Bien que la consolidation va souvent vous faire économiser de l’argent et pourrait aider votre pointage de crédit, aussi, il y a une chance que le processus pourrait se retourner contre si elle est pas bien géré.

Parfois, les gens consolident leurs cartes de crédit, mais, avec l’illusion d’une table rase, se endetter encore plus à la fin. Si vous payez votre solde de carte de crédit existantes avec un nouveau prêt ou transfert de solde, vous devez mettre ces vieilles habitudes de dépenses en pause.

Si vous continuez à utiliser les cartes de crédit existantes et dépenser plus que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois donné, vous allez probablement finir en deux fois plus la dette.

Dette personnelle est pas un outil

Dette personnelle est pas un outil

Peut-être la raison principale que les gens se mettent dans un trou profond de la dette est qu’ils achètent dans l’idée que la dette personnelle est un outil qui leur permet de faire avancer les choses qu’ils veulent maintenant plutôt que d’avoir à attendre.

Vous voulez une maison maintenant? Obtenez un prêt hypothécaire.

Vous voulez une voiture maintenant? Obtenir un prêt de voiture.

Vous voulez retourner à l’école maintenant? Obtenez un prêt étudiant.

Voulez-vous cette paire de AirPod maintenant? Fouetter la carte de crédit.

Vous voulez une chambre réglée maintenant? Inscrivez-vous au plan de paiement.

Dans chacun de ces situations, une personne devient quelque chose qu’ils veulent – pas besoin, veulent – en ce moment , sans avoir à payer en ce moment. Au lieu de cela, la personne qui doit payer est leur avenir soi – même, et que l’ avenir de soi va devoir payer plus que le prix de la vignette.

Vous voulez une maison 200 000 $ maintenant? Inscrivez-vous pour un à 4% 30 annees hypothèque $ 200.000 et vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 343739 $.

Vous voulez une voiture maintenant 25 000 $? Inscrivez-vous pour un prêt 25 000 $ 60 mois de voiture à 3,25% et que vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 27120 $.

Vous voulez retourner à l’école pendant 4 ans à 10 000 $ par année? Inscrivez-vous pour un prêt de 10 ans $ 40.000 étudiants à 5% et que vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 50911 $.

Vous obtenez l’image. Obtenez quelque chose maintenant, payer plus tard.

Voici le hic: il est presque jamais quelque chose que vous avez besoin en ce moment. Bien sûr, vous pourriez être en mesure de faire un cas pour avoir besoin d’ un prêt étudiant en ce moment et peut – être plaider en faveur d’ une hypothèque, mais il n’y a presque pas d’ autre dette qui constitue un besoin (je ne suis pas vraiment convaincu que ces deux sont les besoins , que ce soit, mais moins il y a un débat là – bas).

Au contraire, ces choses sont toutes les choses que vous voulez . Vous voulez que la voiture brillante. Vous voulez que la nouvelle chambre à coucher ensemble. Vous voulez que ces AirPod. Vous voulez cette maison plutôt que de l’appartement.

Alors, nous allons changer cette image un peu. Regardons pas la dette comme un outil pour obtenir ce que vous voulez.

Au contraire, regarder la dette comme une souricière à la chose que vous voulez être le fromage délicieux appâter le piège. En ce qui concerne vos finances, c’est une métaphore beaucoup plus forte et plus précis.

Vous êtes une souris, et vous voulez que le fromage. Il est juste assis là juste à l’air libre. Tout ce que vous avez à faire est d’aller l’attraper … mais le piège vient sur vous.

Vous êtes une personne, et vous voulez que dans / maison de voiture / AirPod / chambre à coucher. Il est juste assis là juste à l’air libre. Tout ce que vous avez à faire est d’aller l’attraper … mais le piège vient sur vous.

Dans les deux cas, tout ce qui est vraiment nécessaire est un peu de patience.

La souris peut simplement attendre jusqu’à ce que tout le monde va dormir, puis un raid de la cuisine, sans pièges.

Vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté pour la chose que vous voulez et quand vous avez enregistré assez, vous pouvez simplement aller acheter hors de la poche.

Pourtant, dans les deux cas, quand l’impatience l’emporte, la douleur commence.

Ne regardez pas cette carte de crédit comme un outil. Au contraire, il est un piège, déguisé en un outil. La même chose vaut pour ce prêt de voiture et que le plan de paiement et, souvent, cette hypothèque.

Qu’est-ce que les souris intelligentes font face à une souricière? Ils évitent le piège tout à fait, ou bien ils trouver un moyen d’obtenir le fromage hors du piège sans se faire attraper.

Vous devez appliquer les mêmes deux tours dans votre vie.

Éviter le piège entièrement

Ceci est une meilleure stratégie pour les plus gros objets, des choses que vous pourriez « acheter » avec un grand prêt garanti comme une voiture ou une maison.

Plutôt que d’acheter le grand élément en ce moment, vous attendez un certain temps et faire des « paiements mensuels » à un compte d’épargne ou d’un compte d’investissement à la place.

Par exemple, disons que vous voulez acheter un modèle en retard voiture d’occasion et que vous prévoyez d’emprunter 15 000 $ pour le faire. Vous avez un bon crédit, vous pouvez obtenir un prêt de 60 mois pour 3,25%, ou 271 $ par mois.

Voici la chose: plutôt que de dépenser 271 $ par mois pendant 60 mois sur ce prêt, vous pouvez simplement mettre 250 $ par mois dans un compte d’épargne pendant 60 mois et acheter la voiture avec de l’argent. Cela vous permet d’économiser 21 $ par mois. Alternativement, vous pouvez mettre 271 $ par mois dans des économies et être là dans 55 mois, ce qui élimine les cinq « paiements ».

Lorsqu’une souris évite le piège entièrement et juste attend patiemment la nuit, la souris serpente presque toujours avec beaucoup plus d’options alimentaires et beaucoup plus de flexibilité quand vient le temps d’obtenir de la nourriture de la cuisine de la nuit.

Lorsque vous évitez le piège entièrement et juste économiser l’argent vous-même, vous le vent presque toujours avec plus d’argent dans votre poche et beaucoup plus de flexibilité quand vient le temps de faire réellement l’achat.

Obtenez le fromage sans le piège

Cette approche fonctionne mieux pour les petits achats, comme les AirPod ou peut-être le nouvel ensemble de chambre mentionné plus haut.

Ici, plutôt que d’utiliser simplement la dette pour acheter ce que vous voulez, il vous suffit quelques choix de vie à venir avec l’argent. Vous mangez très chichement à la maison tous les mois et vous pouvez soudainement payer les AirPod. Vous vendez un tas de trucs inutilisés et indésirables de votre garde-robe et vous pouvez soudainement payer l’ensemble de la chambre.

En d’autres termes, s’il y a quelque chose plus petit que vous voulez, il est probable que l’argent que vous devez acheter est déjà disponible dans votre vie et vous pouvez le libérer par juste faire de meilleurs choix de vie.

D’autre part, vous pouvez jeter ces 160 $ ​​AirPod sur une APR carte de crédit de 29,9% et payer 5 $ par mois pour le payer … mais vous devrez payer pour 65 mois et vous finirez par payer plus d’intérêt seul que la coût des AirPod (yup, 324 $ au total).

Lorsque la souris trouve un moyen de frapper le fromage hors du piège sans se faire attraper dans le piège, la souris est en ce moment la fête désirée sans être empêtré dans la poignée du piège.

Lorsque vous trouvez une façon de trouver l’argent pour acheter ce que vous voulez sans être empêtrés dans la dette de carte de crédit, vous liquidez (encore une fois) avec plus d’ argent dans votre poche sur le long terme et avec l’élément en main assez rapidement.

Dernières pensées

Parce que le crédit est donc disponible et les prêts sont généralement juste une forme ou deux à l’extérieur, la dette semble être une telle option pratique quand on veut quelque chose. Souvent, nous faisons glisser cette carte si vite que nous pensons à peine à ce sujet, ou nous remplissons ces formulaires tout en écoutant un vendeur nous nudge en avant.

Le succès financier est à éviter le piège de chasser ces tentations.

Si vous pouvez appliquer un peu de patience et une certaine volonté de sauver, presque toutes les grandes dépenses que vous voulez dans la vie finira par être le vôtre sans signer votre avenir vers une banque.

Si vous pouvez simplement couper quelques dépenses dans les prochaines semaines, presque toute dépense plus petite que vous voulez dans la vie sera la vôtre sans augmenter le solde d’une carte de crédit.

La dette se trouve là-bas comme un piège à souris bien appâté, en attendant la souris stupide de marcher sur et prendre l’appât … et puis ils sont pris.

Ne soyez pas la souris. La dette est pas un outil qui vous aidera à obtenir ce que vous voulez maintenant. La dette est un piège qui vous enchevêtrer et vider votre porte-monnaie.

Bonne chance.

Est-il plus intelligent d’utiliser une carte de débit ou carte de crédit?

Est-il plus intelligent d'utiliser une carte de débit ou carte de crédit?

Bien qu’ils puissent regarder exactement caché aussi bien loin à l’intérieur de votre porte-monnaie, cartes de crédit et cartes de débit représentent deux types de méthodes de paiement très différents.

En utilisant une carte de débit est similaire à payer avec de l’argent ou un vieux chèque papier façonné. Une carte de débit (qui est aussi différent d’une carte de débit prépayée) est lié à votre compte bancaire, et lorsque vous effectuez un achat, les fonds sont retirés de votre solde disponible.

Cartes de crédit, d’autre part, fonctionnent tout à fait différemment. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour faire un achat, vous êtes essentiellement de prendre un prêt de votre émetteur de carte de crédit qui vous plus tard être tenu de rembourser. Ce prêt est tiré d’une quantité prédéterminée, officiellement appelé votre limite de crédit. Il peut être remboursé, puis tiré à nouveau. Cela peut se produire à plusieurs reprises pour autant d’années que vous souhaitez utiliser la carte.

Comme tous les produits financiers, il y a des avantages et des inconvénients associés à la fois de débit et cartes de crédit. Si vous avez déjà des idées préconçues dont le type de plastique est mieux, essayer de mettre les côté pour un moment et regarder les avantages et les inconvénients de chaque méthode de paiement a à offrir.

protection contre la fraude

Carte de crédit et la fraude par carte de débit est, malheureusement, assez fréquent. Personne n’est à l’abri. Je suis la victime de fraude par carte de crédit trop de fois pour compter. Les chances sont assez décent que vous avez déjà traité des frais non autorisés à un moment donné, peut-être plusieurs fois. Heureusement, lorsque vos informations de carte de crédit est compromise ou volé, vous êtes très bien protégé du point de vue financier.

La Loi sur la Fair Credit Billing (FCBA) est la loi fédérale qui vous protège dans le cas où vous rencontrez le vol de carte de crédit ou de fraude. Par le FCBA, si vous déclarez les frais non autorisés à l’émetteur de votre carte dans les 60 jours, votre responsabilité pour les transactions frauduleuses est plafonné à 50 $.

En plus des protections FCBA, les quatre principaux réseaux de cartes de crédit (Visa, MasterCard, American Express et Discover) ont une politique de fraude de responsabilité zéro. En vérité, vous aurez probablement jamais payer un centime si vous déclarez la fraude par carte de crédit rapidement. Et, l’argent qui a été volé ou « utilisé » sans votre permission est pas vraiment votre argent – c’est l’argent de l’émetteur de la carte.

Il convient de noter que les fonds électroniques Loi sur le transfert (AELE) vous protège des transactions par carte de débit non autorisées ainsi. Cependant, les protections de l’AELE sont moins robustes.

Par exemple, en vertu de l’AELE, votre responsabilité pour les transactions non autorisées grimpe à 500 $ au lieu de 50 $ si vous attendez plus de deux jours ouvrables pour signaler la fraude. En outre, contrairement à la fraude par carte de crédit, lorsque les transactions de débit non autorisées se produisent, il est de votre argent qui a été volé. Cela pourrait conduire à une foule d’autres problèmes si, par exemple, vous n’avez pas accès aux fonds qui devraient être dans votre compte bancaire lorsque le loyer, les factures, ou d’ autres obligations financières deviennent exigibles.

crédit de construction

Un autre avantage d’ouvrir et d’utiliser une carte de crédit est responsable du fait que ce faisant a le potentiel pour vous aider à construire le crédit plus forte. Gardez vos soldes de cartes de crédit à faible, et de préférence payé en entier chaque mois, et de faire tout paiement unique à l’heure. Vous verrez probablement ces comptes ont un impact positif sur votre pointage de crédit au fil du temps.

freiner dépassements

Le principal avantage que les gens associent à l’utilisation des cartes de débit sur les cartes de crédit est le fait que les cartes de débit dissuadent les dépenses excessives, voire rendent impossible. Vous pourriez ne pas être un grand gestionnaire d’argent, mais si vous choisissez d’utiliser une carte de débit, au moins vous ne serez pas se endetter.

Pendant ce temps, quelque 29 millions d’Américains ont effectué un solde de carte de crédit pour deux ans ou plus, ce qui indique qu’ils dépensent de façon chronique plus qu’ils ne peuvent se le permettre.

Pourtant, la vérité est que si vous avez un problème des dépenses excessives, une carte de débit ne fait réparer. Il se contentera de limiter vos dépenses à l’équilibre dans votre compte. D’autre part, vous pouvez ouvrir un compte de carte de crédit avec une limite volontairement faible et peut-être atteindre le même objectif tout en bénéficiant d’une meilleure protection de la fraude.

Rapport de crédit mythes qui ne sont pas vraies

Rapport de crédit mythes qui ne sont pas vraies

Les informations contenues dans votre rapport de crédit impacts tout de l’endroit où vous vivez ce que vous conduisez et même où vous travaillez. Malheureusement, trop de gens comprennent mal leurs rapports de crédit et les informations qu’il contient. Voici quelques-uns des mythes les plus courants sur les rapports de crédit et la vérité derrière chacun.

1. Vous n’avez pas besoin de vérifier votre rapport de crédit à moins que vous faites une demande de crédit.

Vérification de votre rapport de crédit avant de demander un prêt important peut améliorer vos chances d’être approuvé. L’examen de votre rapport de crédit avant de faire une application vous donne la possibilité de nettoyer les erreurs et d’autres informations négatives qui pourraient vous aider refusé.

Vous ne devriez pas attendre jusqu’à ce que vous vous préparez pour une application importante de vérifier votre rapport de crédit. Il est également important de vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an à la recherche de signes de vol ou de fraude d’identité. examen proactivement votre rapport de crédit vous permettra d’attraper et de traiter avec le vol d’identité avant qu’il ne devienne pire.

Si vous êtes à la recherche d’un emploi ou si vous êtes pour une promotion que vous devriez vérifier votre rapport de crédit. De nombreux employeurs considèrent les rapports de crédit (scores de crédit non) et que vous voulez être prêt pour ce qu’ils peuvent trouver. Ceci est particulièrement important si vous postulez pour une situation financière ou d’un poste de direction de haut niveau. Vous avez le droit à un rapport de crédit gratuit si vous êtes actuellement sans emploi et un plan pour trouver un emploi dans les 60 prochains jours.

Et, quand on vous refuse une carte de crédit, prêt, ou un autre service en raison d’informations dans votre rapport de crédit, vous devriez vérifier la copie de votre rapport de crédit utilisé dans cette décision de confirmer les informations sont correctes. Vous aurez le droit à un rapport de crédit dans ce cas. Si les erreurs de rapport de crédit ont conduit à votre être refusée, vous pouvez contester ces erreurs avec le bureau de crédit et demander au créancier de réexaminer votre demande.

2. Vérification de votre rapport de crédit sera nuire à votre crédit.

Vous avez probablement entendu que les enquêtes sur votre rapport de crédit peut avoir un impact négatif sur votre crédit, mais qui ne comprend pas vos demandes de renseignements dans votre crédit. Il existe deux types de demandes de crédit. enquêtes sont difficiles faites lorsque vous faites une demande de crédit ou d’un produit à base de crédit ou d’un service. Ces enquêtes ne nuire à votre pointage de crédit. demandes souples sont faites lorsque vous vérifiez votre crédit ou un chèque d’affaires, votre crédit pour vous des produits de prescreen crédit ou des services. Ces enquêtes douces ne nuisent pas à votre pointage de crédit.

En passant par un prêteur d’avoir votre crédit cochés nuire à votre crédit. Pour éviter d’avoir votre crédit affecté, vous devriez vérifier votre crédit vous signaler en allant directement à l’un des trois principaux bureaux de crédit. Il peut y avoir des frais lorsque vous commandez votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit, sauf si vous êtes admissible à un rapport de crédit en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Vous pouvez commander un rapport de crédit gratuit chaque année par AnnualCreditReport.com, le site pour commander le rapport de crédit gratuit accordé par la loi fédérale.

Ce sont de bonnes nouvelles que vos propres chèques de crédit ne seront pas nuire à votre crédit. Cela signifie que vous pouvez vérifier votre crédit aussi souvent que vous devez sans craindre que cela vous fera du mal.

3. Rembourser un compte en souffrance sera retiré de votre rapport de crédit.

Rembourser un solde en souffrance est mieux pour votre crédit à long terme. Malheureusement, ce paiement ne sera pas effacer le compte ou les détails de l’historique de paiement de votre rapport de crédit. Tous les derniers paiements négatifs restent sur votre rapport de crédit pour la durée de la limite de temps d’évaluation du crédit, mais votre compte sera mis à jour pour montrer que vous avez pris le solde passé. Si votre compte est toujours ouvert et actif, vos futurs paiements en temps opportun seront présentés comme ok.

Rapporté de façon précise des informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pour un maximum de sept ans. Après cette période, les détails négatifs devraient être supprimés de votre rapport de crédit automatiquement.

4. Payer une dette prolongera le délai d’évaluation du crédit.

Certaines personnes hésitent à rembourser un ancien compte parce qu’ils croient que le paiement redémarre l’horloge temps d’évaluation du crédit, qui tient le compte de leur rapport de crédit pendant sept ans. Heureusement, ce n’est pas le cas.

Le délai d’évaluation du crédit est basé sur le temps qui est passé depuis l’action négative. Faire des paiements sur un compte ne redémarre pas cette période. Par exemple, si vous étiez de 30 jours de retard sur une carte de crédit en Décembre 2010, pris à nouveau en Janvier 2011 et payé à temps depuis, les retards de paiement tomberont sur votre rapport de crédit en Décembre 2017. Le reste de l’histoire du compte à partir de ce moment restera sur votre rapport de crédit.

5. Fermeture d’un compte sera retiré de votre rapport de crédit.

Une autre idée fausse est que la simple fermeture d’un compte sera le supprimer de votre rapport de crédit. Cependant, ce n’est pas le cas. Lorsque vous fermez un compte, la seule chose qui se produit en ce qui concerne votre rapport de crédit est que l’état du compte est signalé comme fermé. Le compte reste sur votre rapport de crédit pour le reste de la limite de temps d’évaluation du crédit si elle a été fermée en mauvaise position, par exemple, si le compte a été radié. Ou, si le compte était en règle quand il a été fermé, il restera sur votre rapport de crédit sur la base des directives de bureaux de crédit pour des rapports positifs, les comptes fermés.

6. Se marier fusionnera votre rapport de crédit avec votre conjoint.

Quand vous êtes marié, vous allez continuer à maintenir un rapport de crédit séparé de votre conjoint, même si vous changez votre nom de famille. Certains comptes communs, les comptes utilisateurs autorisés et les comptes co-signés peuvent apparaître sur les rapports de crédit conjoints, mais les comptes individuels continueront d’être inscrites sur le rapport de crédit de chaque personne concernée.

7. Cartes de crédit seulement et prêts apparaissent sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous lisez votre rapport de crédit, vous pourriez être surpris de voir à tous les types de comptes qui apparaissent. frais médicaux, recouvrement de créances, et les dossiers publics comme les privilèges de faillite ou fiscaux figurent sur votre rapport de crédit en plus de cartes de crédit et de prêts.

Parce qu’ils ne sont pas des comptes de crédit, factures comme les paiements par téléphone cellulaire ou les paiements d’utilité sont pas régulièrement signalés aux bureaux de crédit. Si ces comptes sont gravement en souffrance, ils peuvent être ajoutés à votre rapport de crédit comme un compte de collection.

8. l’histoire et le revenu d’emploi est inclus dans votre rapport de crédit.

Dans une étude TransUnion 2015 , 55 pour cent des personnes qui avaient récemment vérifié leur rapport de crédit a cru un historique complet de l’ emploi est apparu sur leurs rapports. Et 41 pour cent estiment que le revenu est cotée sur leurs rapports de crédit. Votre employeur actuel peut être inscrit sur votre rapport de crédit, mais c’est tout. Votre rapport de crédit ne sera pas garder une liste de vos employeurs précédents et il ne répertorie pas votre revenu. Crédit et des demandes de prêt, cependant, demander l’ emploi et l’ information sur le revenu d’approuver votre demande.

9. l’histoire de location est inscrit sur votre rapport de crédit.

Dans l’étude TransUnion, 49 pour cent des personnes avec un excellent crédit a estimé que les paiements de location sont inclus dans les rapports de crédit. comptes de location généralement ne figurent pas sur votre rapport de crédit, mais il peut y avoir quelques exceptions. paiements de loyer versés aux appartements qui font rapport au Experian RentBureau seront inclus dans votre rapport de crédit Experian. Les bureaux de crédit ne partagent généralement pas d’information, de sorte que ces paiements de loyer ne sera pas apparaître sur vos autres rapports de crédit.

10. Comptes que vous avez seulement cosignée ne figurent pas sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous cosigner une carte de crédit ou d’un prêt, il apparaît sur votre rapport de crédit comme les autres informations comme tous vos autres comptes. l’utilisation et l’activité paiement du compte apparaîtra sur votre rapport de crédit et affecter votre crédit, même si vous n’êtes pas celui qui utilise ou avantages du compte. À moins que votre nom a été cosignée sans votre permission, vous ne serez pas en mesure de supprimer le compte cosignée de votre rapport de crédit.

Comment carte de crédit Works Délinquance

Comment carte de crédit Works Délinquance

Pour garder votre carte de crédit ouverte et en règle, votre contrat de carte de crédit vous oblige à faire vos paiements mensuels de carte de crédit à temps. Vous devez payer au moins le minimum du temps de coupure à la date d’échéance, sinon votre paiement sera considéré en retard. Manquant votre paiement par carte de crédit vous met à risque de devenir délinquant. la délinquance de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit et un impact sur votre capacité à obtenir de nouvelles applications basées sur le crédit approuvées.

Qu’est-ce que la carte de crédit Délinquance?

la délinquance de carte de crédit est un état de la carte de crédit qui indique votre paiement est en souffrance depuis 30 jours ou plus. À ce moment, votre état de retard de paiement est rapporté aux bureaux de crédit et est inclus dans votre rapport de crédit. Un retard de paiement est ajouté à votre compte et l’émetteur de votre carte de crédit peut commencer à appeler, envoyer des courriels ou envoyer des lettres pour vous se laisser entraîner à nouveau sur votre compte

Une fois que votre paiement est de 60 jours en retard, l’émetteur de votre carte de crédit est autorisé à augmenter votre taux d’intérêt au taux de pénalité. Le taux de pénalité demeurera en vigueur pendant six mois. Après avoir effectué six paiements consécutifs à temps, le taux sera de retour à la normale pour votre équilibre existant. L’émetteur de votre carte de crédit est autorisé à maintenir le taux effectif pour les nouveaux achats sur votre carte de crédit.

Carte de crédit Tarifs Délinquance

Les taux de délinquance nationaux de cartes de crédit peuvent indiquer comment les ménages gèrent leur dette. Les taux de délinquance pourraient signifier que les gens n’ont pas assez d’ argent pour payer leurs dettes et pourraient signaler des problèmes économiques plus importants. Au cours du premier trimestre de 2018, les taux de délinquance de carte de crédit dans les banques commerciales autres que les 100 premiers ont augmenté à 5,9 pour cent, rapporte Business Insider . Le taux de délinquance n’a pas été élevé depuis avant que la crise financière.

Par comparaison, les 100 plus grandes banques ont un taux de délinquance de carte de crédit de 2,48 pour cent, aidé par la capacité de ces banques pour attirer les consommateurs avec des scores de crédit plus élevés avec des offres de carte de crédit lucratif.

Taux de délinquance graves de cartes de crédit ont augmenté à 1,78 pour cent au cours du premier trimestre de 2018 par rapport à 1,69 pour cent au cours du premier trimestre de 2017, selon les données de TransUnion. Les comptes qui sont 90 jours ou plus sont considérés comme échues sérieusement en retard. De nombreux émetteurs de cartes de crédit suspendent également votre capacité à effectuer des paiements une fois que votre compte est sérieusement en retard.

Qu’advient-il après la carte de crédit Délinquance?

la délinquance de carte de crédit n’est pas la fin de la route. Les consommateurs ont une chance de rattraper leur retard sur les paiements par carte de crédit et apporter leur compte de nouveau en règle. Il vous en coûtera plus de se laisser entraîner à nouveau – vous devez payer la totalité du solde en souffrance, plus les intérêts et les frais de retard qui se sont accumulés. Si vous ne pouvez pas se permettre de payer le solde dû passé, communiquez avec l’émetteur de votre carte de crédit pour connaître vos options pour se faire prendre à nouveau. conseils de crédit à la consommation peut être une autre option pour se faire prendre sur vos paiements, surtout si vous êtes en retard sur plusieurs cartes de crédit.

Dans le cas contraire, si le solde de votre carte de crédit demeure en souffrance, elle finira par être fermée et hors charge. Cela se produit une fois que votre paiement par carte de crédit est depuis 180 jours. Une fois un solde de carte de crédit est débitée-off, vous n’avez plus la possibilité de se rattraper à nouveau et apporter votre compte courant à nouveau. La totalité du solde est due et peut être envoyé à une agence de recouvrement si vous ne parvenez pas à le payer avec le créancier initial.

Peut une carte de crédit Délinquance supprimé de votre rapport de crédit?

Une fois l’information négative a été ajouté à votre rapport de crédit, il est généralement supprimé uniquement si elle est inexacte, incomplète, ne peut être vérifiée, ou au-delà du délai d’évaluation du crédit. Si votre rapport de crédit comprend une délinquance de carte de crédit indiqué par erreur, vous pouvez envoyer un conflit de rapport de crédit pour avoir une enquête et retirée. Envoyer une copie de toute preuve que vous avez qui peut prendre en charge votre litige.

Dans le cas contraire, la suppression d’une délinquance de carte de crédit rapporté avec précision est plus difficile. les émetteurs de cartes de crédit sont légalement autorisés à rapporter des informations négatives tant qu’il est correct. L’émetteur de votre carte de crédit peut être prêt à retirer la délinquance si vous attrapez à nouveau sur vos paiements.

Même si vous ne pouvez pas supprimer une délinquance de carte de crédit, le rattrapage sur vos paiements est important pour éviter que votre compte d’être hors-charge et votre crédit d’être endommagé encore plus. Le plus tôt vous êtes pris à nouveau, le plus tôt vous pouvez commencer à reconstruire votre pointage de crédit avec des paiements en temps opportun. Une fois que vous attrapez, votre état de compte montrent que vos paiements sont actuellement à temps. Au bout de sept ans, les détails négatifs pour le compte tomberont sur votre rapport de crédit.

Quatre options de consolidation de la dette prêt pour mauvais crédit

 Quatre options de consolidation de la dette prêt pour mauvais crédit

Trouver des solutions de la dette lorsque vous avez un mauvais crédit est difficile. Emprunter de l’argent, même de consolider la dette, il faut généralement que vous avez un bon pointage de crédit. prêt de consolidation de la dette des options pour le mauvais crédit existent, mais le prix et les conditions peuvent ne pas être aussi attrayant. Passez un peu de temps à magasiner pour trouver les meilleures conditions, vous pouvez avoir droit. Évitez de choisir un mauvais prêt de désespoir – il pourrait finir par vous coûter plus cher à long terme.

Comparer les prêts de consolidation de la dette

Utilisez un service comme LendingTree.com pour rechercher les prêteurs qui offrent des prêts aux consommateurs avec votre pointage de crédit. Un service de comparaison de prêt vous affichera les options de plusieurs prêteurs et vous permettent de comparer les termes.

Préparez-vous pour les options avec des taux d’intérêt plus élevés. APRS sur les prêts de consolidation de la dette pour un mauvais crédit peut être aussi élevé que 36 pour cent dans certains cas, ce qui rend la consolidation de votre dette coûteuse. Vous pouvez vous attendre à des conditions de prêt varient de 24 à 60 mois. Plus votre période de remboursement, plus vos paiements sera, mais plus d’intérêt que vous paierez.

Par exemple, un aurait un paiement mensuel de 361,27 $ 10 000 $ prêt à 35,99 avril pour cent remboursé sur 5 ans. Vous payeriez plus du double de ce montant en intérêts – 11676 $ pour être exact. Si votre pointage de crédit ne vous permet de bénéficier de prêts à taux d’intérêt élevé, il est préférable d’envisager d’autres options.

Utilisez Peer-to-Peer Lending

prêts peer-to-peer utilise crowdfunding pour vous permettre d’emprunter de l’argent auprès d’investisseurs individuels. Ces investisseurs examinent personnellement votre profil et de l’application et décider de prêter à vous. Votre demande de prêt peut être remplie par des investisseurs multiples, mais vous aurez encore qu’à faire un seul paiement chaque mois. LendingClub.com, Prosper.com et Upstart quelques plates-formes de prêt peer-to-peer, vous pouvez envisager d’accéder à un prêt de consolidation de la dette avec un mauvais crédit. Comme d’autres sites de comparaison de prêts, les réseaux de prêt peer-to-peer vous présenter plusieurs options pour comparer et choisir.

Certains vous permettent même de vérifier votre taux sans faire un disque Endossez votre crédit.

Transfert Balances à une nouvelle carte de crédit

Il est difficile de se qualifier ou une carte de crédit de transfert de solde zéro pour cent lorsque vous avez un mauvais crédit. Vous pouvez cependant, être en mesure de transférer les soldes à une carte de crédit existante si vous avez assez de crédit disponible. Même si vous ne recevez pas le bénéfice d’un taux d’intérêt plus bas, la consolidation des soldes de carte de crédit, il est plus facile de payer vos factures. Plus vous pouvez combiner vos soldes, moins les paiements que vous avez et vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de moins de dettes.

Puisez dans votre maison Equity

L’un des avantages de la propriété est la possibilité de puiser dans les capitaux propres que vous avez acquise au fil des ans. Selon la méthode et le prêteur, vous pourriez être en mesure de puiser dans 80 à 90 pour cent des fonds propres de votre maison pour consolider vos dettes.

Home Equity ligne de crédit

Une ligne de crédit hypothécaire est une ligne de crédit qui est garanti par la maison. Au cours des premières années de votre HELOC, vous ne devez effectuer des paiements d’intérêts mensuels sur la ligne de crédit. Une fois que cette période « dessiner » est terminée, vous aurez un montant fixe de temps pour payer votre solde en entier. Le prêteur examinera votre dette, le revenu et le crédit lorsque vous appliquez pour le HELOC.

deuxième hypothèque

Une deuxième hypothèque est un nouveau prêt, distinct de votre prêt hypothécaire primaire, sur la base des capitaux propres que vous avez dans votre maison. Hypothèques de second rang sont plus risqués et ont tendance à avoir des taux de défaut plus élevés, ils portent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires primaires. Ceci est quelque chose à considérer lorsque vous peser vos options.

Cash Out Refinancement

Avec un cash out refinancer, vous refinancer votre prêt hypothécaire en un nouveau, sortir les capitaux propres que vous avez gagné en espèces. Vous pouvez ensuite utiliser l’argent pour rembourser vos dettes. L’avantage d’un cash out refinancement est que vous continuez à payer sur un seul prêt plutôt que de prendre un type de dette supplémentaire. Le prêteur examinera votre pointage de crédit, votre dette et votre revenu lorsque vous postulez pour l’argent refinancer.

Comparez les taux d’intérêt, les conditions de prêt, et les montants des paiements mensuels pour décider quelle option peut être le meilleur pour vous. Vous voulez garder votre taux d’intérêt et des paiements aussi bas que possible afin de ne pas mettre une pression supplémentaire sur vos finances.

Lorsque vous consolidez votre dette avec votre capital immobilier, vous mettez votre maison sur la ligne. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur vos produits de prêt à domicile, vous risquez de forclusion.

Méfiez-vous des escroqueries de consolidation de la dette

Comme vous magasinez vos options, assurez-vous de rester au courant des escroqueries de consolidation de la dette. Tout prêt qui garantit l’approbation ou vous demande de payer l’argent avant que vous ayez appliqué est probablement une arnaque. Faites preuve de diligence raisonnable pour éviter d’être mis à profit.

5 options de prêts aux entreprises pour Bad Credit

 5 options de prêts aux entreprises pour Bad Credit

Les grandes banques hésitent à prêter de l’argent aux personnes avec un mauvais crédit, qui va pour les entreprises aussi. Donc, si vous avez besoin de financement pour développer votre entreprise, vous devrez chercher des options en dehors des prêts traditionnels.

Alors que la coupure exacte varie selon le prêteur, le mauvais crédit est généralement une cote de crédit inférieure 620. Bad crédit provient de paiements en retard, recouvrement de créances, et peut-être même des dossiers publics comme la reprise de possession ou de forclusion. Les informations plus négatives que vous avez sur votre rapport de crédit, plus votre pointage de crédit sera. Votre entreprise peut aussi souffrir un mauvais crédit quand il ne parvient pas à maintenir des obligations de crédit.

Il y a des options de prêt d’affaires pour un mauvais crédit, mais préparez-vous à payer plus. Votre taux d’intérêt est lié à votre pointage de crédit, même si vous êtes en mesure d’obtenir approuvé pour un prêt commercial avec un mauvais crédit, vous aurez probablement à payer un taux d’intérêt plus élevé. Cela augmente le coût de l’emprunt.

Avoir des documents financiers supplémentaires prêts à présenter. Être en mesure de démontrer que vous pouvez rembourser votre prêt peut vous aider à surmonter une mauvaise cote de crédit. Si vous pouvez afficher un flux régulier de trésorerie ou de garanties à offrir pour que la sécurité, vous pouvez avoir plus de facilité l’obtention de votre demande de prêt approuvé. Certaines options de prêt d’affaires pour le mauvais crédit peut vous obliger à avoir été en affaires depuis au moins un an et un montant minimum de chiffre d’affaires annuel.

Acheter un prêt Micro

Les microprêts sont de petits prêts à court terme pour les petites entreprises ou les personnes à faible capital. Les montants des prêts sont généralement moins de 50 000 $ , de sorte qu’ils ne sont pas aussi difficile de se qualifier pour. Le US Small Business Administration offre des micro – prêts qui peuvent être utilisés pour travailler l’ achat d’immobilisations ou d’ inventaire. Les micro – prêts SBA ne peuvent pas être utilisés pour acheter des biens immobiliers ou de refinancer la dette existante. De nombreux syndicats de crédit et organismes sans but lucratif offrent également des microprêts et peuvent également avoir des restrictions sur la façon dont les prêts peuvent être utilisés.

Les microprêts, si vous êtes admissible, sont l’une des options les moins coûteuses. Consultez Kiva pour une plate-forme en ligne microprêt.

Peer-to-Peer Lending

prêts peer-to-peer est un type de prêt où les investisseurs multiples utilisent un marché en ligne pour contribuer à un seul prêt. Les investisseurs examinent votre demande et votre profil et décider de contribuer à votre prêt. Bien que votre prêt peut être financé par des investisseurs multiples, vous aurez juste un prêt et un seul paiement mensuel.

Le processus d’application est plus rapide qu’avec un prêt traditionnel et vous pouvez être en mesure d’accéder à votre capital beaucoup plus rapidement que si vous êtes allé à travers le processus de prêt traditionnel. Vous pourriez avoir à garantir personnellement le prêt, ce qui met vos finances personnelles à risque si l’entreprise est incapable de rembourser le prêt. Vous pouvez également avoir à payer des taux d’intérêt plus élevés sur le prêt, mais on peut s’y attendre avec l’une des options de prêt d’affaires pour le mauvais crédit. Cercle financement, LendingClub et StreetShares quelques options entreprise peer-to-peer prêt à prendre en compte.

Avance de fonds

Si vous avez besoin d’accès à l’argent dans un court laps de temps, une avance de trésorerie marchand peut être une option de financement. Avec une avance de trésorerie marchand, le prêteur prête une somme d’argent en fonction de vos ventes prévues. L’avance de trésorerie marchand peut être remboursé dans l’une des deux façons. Vous pouvez choisir d’avoir remboursé le prêt de vos ventes futures cartes de crédit et de débit. Ou bien, vous pouvez rembourser le prêt en permettant des transferts périodiques de votre compte bancaire.

Portez une attention particulière aux taux d’intérêt sur l’avance de trésorerie marchand et rester à l’écart des progrès avec des taux d’intérêt plus élevés, en particulier ceux qui ont APRs dans les trois chiffres. Il n’y a aucun avantage à payer tôt votre avance de trésorerie, sauf qu’il peut améliorer votre flux de trésorerie. Vérifiez auprès de votre fournisseur de services marchands pour savoir si les avances de fonds de commerce sont disponibles.

financement facture

financement facture vous permet d’obtenir l’argent de vos factures impayées. Le prêteur achète effectivement vos factures impayées, vous avancer un pourcentage du montant dû et la tenue à une partie du montant total jusqu’à ce que la facture est payée. Les prêteurs regarder votre historique de paiement du client afin de déterminer la probabilité de les payer à temps pour approuver le financement et de fixer les taux.

Les taux d’intérêt peuvent être élevés en fonction de votre crédit personnel et le calendrier de paiement des clients. frais hebdomadaires reviennent sur le prêt jusqu’à ce qu’il soit remboursé. Vous devez tenir compte de l’intérêt et les frais sur l’avance de décider si elle est une option viable pour le financement de votre entreprise. Lendio et Fundbox sont deux entreprises qui offrent le financement de la facture.

Demandez à vos amis et votre famille

En fonction du montant que vous devez emprunter, vous pourrez peut-être puiser dans vos amis et les membres de la famille pour obtenir l’argent dont vous avez besoin pour votre entreprise. Un inconvénient est que vous pouvez avoir plusieurs prêts à rembourser. Vous devez également considérer l’impact sur votre relation, si votre entreprise échoue et que vous êtes incapable de rembourser votre prêt. Vous pouvez protéger les personnes en obtenant l’accord de prêt par écrit. Votre membre de la famille peut parler à une taxe professionnelle sur les implications d’investir dans votre entreprise plutôt que de vous donner un prêt.

Cette option peut fournir une déduction fiscale hors en cas de faillite d’une entreprise.

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Lorsque vous êtes sur le marché pour une voiture neuve ou d’occasion, il est judicieux de magasiner. Au-delà de la recherche du meilleur prix sur la voiture adaptée à vos besoins, mais vous devez aussi magasiner pour le financement. Sauf si vous avez assez d’argent économisé pour payer votre nouvelle voiture, vous aurez besoin d’un prêt auto ou un prêt personnel pour financer l’achat. Et si vous vous sentez aventureux, ou que vous rencontrez des difficultés pour qualifier de tels prêts, vous pouvez même peser les avantages et les inconvénients de charger la voiture sur votre carte de crédit.

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Mais, est – ce vraiment une option? Et si oui, est – il un bon?

Première chose d’ abord: Avant de pouvoir charger votre voiture sur une carte de crédit, vous devez savoir si votre concessionnaire offre même cette option. La plupart du temps, ils ne vous laissera pas charger la totalité de prix d’achat de votre voiture – à la place, ils vous permettent de mettre jusqu’à 5 000 $ de l’achat sur une carte de crédit. En second lieu , vous devez vous assurer que votre limite de carte de crédit est suffisamment élevé pour couvrir le montant que vous voulez charger.

Alors, disons que vous  encore que ce soit une bonne idée, sont d’ acheter une voiture 10 000 $, et ont la possibilité de charger jusqu’à 5 000 $. Pour couvrir le reste du prix d’achat de votre voiture, vous devrez venir avec l’argent ou demander un prêt. Si vous achetez une voiture d’ occasion moins cher, d’autre part, vous pouvez être en mesure de facturer l’intégralité du prix d’achat.

Comme toute autre chose, juste parce que vous pouvez faire quelque chose ne signifie pas que vous devriez. Voici quelques cas où payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique – et quand il ne fonctionne pas.

Payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique si …

Vous utilisez une carte avec 0% d’intérêt sur les achats.

Avec une carte de crédit d’intérêt de 0%, vous pouvez obtenir intérêt zéro sur votre achat de 12 à 21 mois. Si vous facturez 5 000 $ sur une carte qui tombe dans cette catégorie, vous pouvez réalistement payer cette partie de votre prêt de voiture vers le bas pendant cette période sans payer un sou en frais d’intérêt.

Avant d’aller dans cette voie, cependant, vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer votre voiture assez rapidement. Si vous ne payez pas votre solde facturé au cours de 0% période promotionnelle APR votre carte, vous aurez le vent de payer des intérêts de carte de crédit lorsque le taux de votre carte de réinitialisations – qui va beaucoup plus élevé que le taux que vous recevriez un bon prêt de voiture.

Vous voulez des récompenses et avoir l’argent pour payer.

Disons que vous achetez une voiture qui est relativement pas cher pour commencer et vous avez l’argent à portée de main. En payant pour une voiture bon marché avec une carte de crédit de récompenses et de payer le solde tout de suite, vous pourriez gagner des récompenses de valeur sans trop d’effort de votre part. Étant donné que la plupart des récompenses cartes de crédit offrent des commissions occultes valeur entre 1% et 5% d’un achat, vous pourriez bénéficier grassement avec celui-petit mouvement.

Votre crédit est bon.

Avec bon crédit, vous pouvez vous qualifier pour une carte bancaire qui peut faire charger votre achat de voiture valable. Comme mentionné ci-dessus, les cartes de crédit sans intérêt offrent une excellente occasion d’éviter de payer des intérêts sur au moins une partie de votre achat. Si vous êtes pour les récompenses, d’autre part, les meilleures cartes de voyage et de crédit de récompenses ne sont généralement disponibles pour les personnes avec un score FICO de 720 ou plus.

Donc, si vous ne disposez pas d’un impressionnant 0% APR carte de crédit ou de récompenses déjà, ne désespérez pas. Avec un peu de recherche, vous pouvez demander une grande carte de crédit avant de marcher dans une concession.

De plus, certaines de ces cartes offrent d’énormes bonus d’inscription des centaines de dollars d’une valeur aux nouveaux titulaires de carte qui répondent à certains critères de dépenses – par exemple, en faisant 3 000 $ d’achats sur une nouvelle carte de crédit dans les 90 premiers jours. La charge de votre achat de voiture est un moyen infaillible pour répondre à ces exigences d’un seul coup – aussi longtemps que vous pouvez payer.

Vous devriez éviter d’utiliser le crédit pour un achat de voiture si …

Votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé.

Si votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé, vous devriez envisager concessionnaire ou le financement bancaire au lieu d’utiliser votre carte. De nombreux concessionnaires automobiles offrent des promotions spéciales qui rendent financement franchement pas cher, et vous pourriez être en mesure de se qualifier pour une meilleure affaire avec votre banque. Selon une étude en cours de Bankrate.com, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit est supérieure à 16% à partir de Septembre 2016. Certes, votre banque ou le concessionnaire pourrait faire mieux que cela.

Vous voulez payer votre voiture lentement si possible.

Si vous espérez rembourser votre voiture à un endroit tranquille, une carte de crédit est probablement pas idéal. Étant donné que le taux d’intérêt moyen est bien dans les deux chiffres, vous aurez à payer une tonne plus d’intérêt au fil du temps si cela vous prend un certain temps pour payer. La plupart des cartes de crédit à taux zéro offre 0% APR pour 12 à 21 mois, de sorte que ces offres de lancement ne sont pas assez longtemps pour vous aider si vous avez besoin de quatre ou cinq ans pour rembourser votre voiture.

Vous n’avez pas un bon crédit.

Si vous avez un mauvais crédit, vous devez procéder avec prudence, peu importe quel type de financement que vous choisissez. Avec un mauvais crédit, vous ne pouvez pas se qualifier pour les meilleurs tarifs avec une carte de crédit, banque traditionnelle, ou même le financement de la concession.

Le mieux que vous pouvez faire est de magasiner pour trouver les meilleurs tarifs, vous pouvez trouver et sauver le plus grand acompte que vous pouvez rassembler. Plus le dépôt en espèces, vous pouvez venir avec, moins vous aurez besoin d’emprunter et moins de risques vous présenter à un prêteur. En attendant, vous pouvez trouver des façons de commencer à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Dernières pensées

L’achat d’une voiture avec une carte de crédit peut sembler une bonne idée, mais ce n’est pas la solution ultime que vous pourriez penser. Bien sûr, vous pourriez gagner des récompenses ou même un bonus d’inscription lucrative, mais l’intérêt supplémentaire que vous allez payer si vous ne faites pas attention pourrait facilement effacer les avantages et puis certains.

Comme toujours, vous devez explorer toutes vos options, peser le pour et le contre, et réfléchir longuement et sérieusement avant de prendre un prêt ou tout achat important de charger sur une carte de crédit.

L’achat d’une voiture neuve ou usagée est certainement excitant, mais les conséquences financières peut durer des années. Avant de vous lancer, vous devez vous armer avec autant d’informations que vous pouvez.

Dans quel ordre dois-je payer mes dettes?

Dans quel ordre dois-je payer mes dettes?

L’une des questions les plus courantes que je me pose par les lecteurs concerne l’ordre dans lequel ils devraient commencer à rembourser leurs dettes. Habituellement, ils énumèrent plusieurs dettes et me demandent de leur dire l’ordre dans lequel ils devraient chercher à les payer.

Je leur dis souvent que ce n’est pas tout à fait facile.

Tout d’ abord, ils ont généralement pas pris des mesures de base pour réduire leurs dettes. Ont – ils consolident leurs prêts étudiants? Ont – ils fait des transferts de solde de taux d’intérêt zéro? Ont – ils regardé l’option des prêts personnels? Ont – ils demandé des réductions de taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit? Ce sont toutes les mesures personnes devraient prendre lors de l’ examen de leur situation de la dette.

En second lieu , ce qui est peut – être plus important encore, il existe différentes stratégies pour payer vos dettes, chacun avec des avantages différents, et différentes stratégies fonctionnent le mieux pour différentes personnes et situations différentes. Certaines personnes sont plus orientées vers le succès en utilisant une méthode, tandis que d’ autres pourraient être dans une situation de la dette qui les incline fortement vers une méthode complètement différente.

Plutôt que d’expliquer chacune de ces idées, je pensais que je vous les montrerai en travaillant par exemple.

Disons que vous avez cinq dettes:

  • Dette # 1 (carte de crédit) : 5 000 $, 19,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 7 000 $
  • Dette # 2 (prêt étudiant) : 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, pas de limite de crédit
  • Dette # 3 (carte de crédit) : 7 000 $, 24.9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $
  • Dette # 4 (prêt personnel) : 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit
  • Dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit

Commandée par l’équilibre

La première stratégie mérite d’être discuté est de les commander en équilibre. Telle est la stratégie popularisée par l’animateur de radio Dave Ramsey et est la base de sa stratégie de « boule de neige de la dette ».

L’idée derrière cette stratégie est de commander les dettes de leur solde courant, avec le plus bas solde venant en premier. Une fois que vous avez commandés, vous effectuer des paiements minimums chaque mois sur l’ensemble des dettes, mais le haut sur la liste, alors vous faites le plus grand paiement possible, vous pouvez vers cette dette supérieure.

En utilisant cette méthode, vous allez atteindre le point de paiement de la dette de votre solde le plus bas relativement rapide, et donc vous allez profiter du sentiment de réussite qui vient de rembourser une dette assez rapidement.

Ce sentiment de réussite psychologique de rembourser une dette peut être un gros problème pour certaines personnes. Il peut se sentir vraiment qui change de vie, car il est la preuve pour beaucoup de gens qu’ils peuvent faire.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme celle-ci:

Debt # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Debt # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24.9% d’ intérêt taux, limite de crédit de 15 000 $
dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, aucune limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Étant donné que la dette # 4 a un petit équilibre, vous devriez être en mesure d’éliminer assez rapidement et donc le succès de frapper une dette de votre liste. Vous aurez également plus de fonds disponibles pour faire un gros paiement sur la prochaine dette.

Ordonné par taux d’intérêt

Une autre approche pour rembourser les dettes est de simplement les commander par taux d’intérêt, de haut au plus bas. Comme avec l’approche précédente, vous faites simplement les paiements minimums sur toutes les dettes, mais vous faites le plus grand possible paiement supplémentaire que vous pouvez sur la dette haut sur la liste.

La logique derrière cet ordre est que cela conduira mathématiquement le total des paiements globaux les plus bas de toute approche. En termes de dollars et en cents premières, c’est l’approche qui vous donnera les meilleurs résultats.

Alors, quel est l’inconvénient? Selon la façon dont vos dettes sont structurées, parfois votre dette plus élevé d’intérêt peut avoir un équilibre vraiment important et prendre beaucoup de temps pour rembourser. Cela peut rendre cette méthode se sentir comme un très long slog avant de commencer à voir tout succès, ce qui peut décourager certaines personnes.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme cela :

Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, le taux d’intérêt de 24,9%, limite de crédit de 15 000 $
Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Commandée par la limite de crédit

Une troisième approche consiste à commander simplement les dettes de la façon dont il vous arrive près d’être à la limite de crédit de cette dette, généralement en pourcentage. L’effet de cela est qu’il pousse les cartes de crédit en haut de la liste, les vous faire remboursez d’abord, puis les autres dettes (celles sans limite de crédit – en d’autres termes, vos dettes plus traditionnelles) viennent plus tard dans un ordre de votre choix.

Maintenant, pourquoi voudriez-vous cette approche? Cette approche est préférable si vous essayez de maximiser votre crédit au cours de l’année prochaine. Si votre objectif est d’avoir le plus grand honneur possible marquer six ou douze mois à partir de maintenant pour améliorer les chances d’obtenir, par exemple, un prêt hypothécaire, vous pouvez envisager cette approche.

Pourquoi cela aidera votre pointage de crédit? Un élément important de votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit, ce qui est le pourcentage de votre limite globale de crédit disponible que vous arrive d’utiliser en ce moment. Donc, si vous avez une seule carte de crédit avec une limite de 10.000 $ et vous avez un solde de 8000 $ sur, votre utilisation du crédit est de 80% – beaucoup plus élevé que les prêteurs voudraient. Votre pointage de crédit diminue lorsque ce pourcentage devient élevé et il récupère lorsque ce pourcentage est faible – de préférence de moins de 20% à 30% – donc si vous êtes concentré sur votre pointage de crédit, vous allez vouloir frapper directement les lignes de crédit .

Quel est l’inconvénient? Pour un, vous aurez probablement envie de revoir la liste régulièrement le pourcentage de votre limite de crédit utilisée changera régulièrement vos dettes de carte de crédit. Un mois, vous pourriez avoir une dette sur le dessus; le mois prochain, une autre dette pourrait avoir un pourcentage plus élevé utilisé.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez les commander comme cela :

Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $

… et les trois derniers peut aller dans l’ordre qui fonctionne pour vous … ici, je nouveau taux d’intérêt.

Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, aucune limite de crédit

Lequel est le meilleur?

Donc, ce qui est le mieux pour vous?

Si vous avez du mal à coller avec des objectifs qui ne vous montrent pas des succès réguliers , vous allez vouloir aller avec la première méthode, les commander par solde avec le moins cher. Cela vous donnera votre premier succès le plus rapide et étaler les succès assez régulièrement au cours de votre voyage de paiement de la dette. Pour beaucoup de gens, ayant un succès rapide peut faire toute la différence en termes de coller avec elle.

Si vous vous concentrez surtout sur la récupération de votre pointage de crédit pour un prêt hypothécaire potentiel ou d’un prêt de voiture à l’avenir relativement proche , commandez vos dettes par le pourcentage de la limite de crédit que vous utilisez et mettre ceux sans limite de crédit (c. -à- celles qui ne sont pas une carte de crédit ou une marge de crédit) au fond. Avec cette stratégie, vous allez améliorer votre utilisation du crédit aussi vite que possible, ce qui est un élément clé de votre pointage de crédit.

Sinon, je commande les dettes de taux d’intérêt, le taux d’intérêt le plus élevé. Ceci est la méthode qui donne le montant total des intérêts payés le plus bas au fil du temps, ce qui signifie plus d’ argent sur le long terme qui reste dans votre poche. Ceci est la méthode que j’ai utilisé pour mon propre rétablissement de la dette et cela a fonctionné comme un champion.

Dernières pensées

Comme pour tout dans les finances personnelles, il existe différentes solutions qui fonctionnent le mieux pour différentes personnes. Pas tout le monde est dans la même situation. Pas tout le monde a la même psychologie. Pas tout le monde a les mêmes obstacles ou possibilités.

Plus que tout, cependant, le succès financier ne se résume pas à choisir le meilleur chemin – bien que cela soit utile – mais de choisir un chemin positif et en le poussant aussi dur que vous le pouvez en réduisant les dépenses personnelles et l’utilisation de cet argent pour réduire vos dettes .

Après tout, peu importe ce plan que vous choisissez, réduisant considérablement vos dépenses et effectuer des paiements plus importants supplémentaires à la dette haut sur votre liste va faire plus que d’avoir votre liste parfaitement ordonnée. La liste aide, mais votre bonne conduite et bonne journée à des choix de jour aider encore plus.

Bonne chance!