Comment choisir une carte de crédit en quatre étapes

Comment choisir une carte de crédit en quatre étapes

Trouver la meilleure carte de crédit pour votre porte – monnaie n’est pas toujours facile. Devriez – vous envisager non seulement ce que vous voulez dans une carte, vous devez aussi penser à ce que votre crédit besoins.

Voilà ce que je veux dire: Certaines cartes de crédit sont conçues pour les personnes qui tentent de construire leur histoire de crédit, tandis que d’autres sont destinés à ceux qui ont déjà un excellent crédit. Certaines cartes offrent des récompenses cash-back voyage ou, tandis que d’autres viennent avec des taux d’intérêt plus bas qui peuvent aider les gens à économiser de l’argent ou sortir de la dette.

Ces facteurs et d’autres entrent en jeu que vous magasinez pour une carte – mais où commencer? Ce guide vous guidera à travers le processus de sélection d’une nouvelle carte de crédit, étape par étape.

Étape 1: Vérifiez votre pointage de crédit.

Étant donné que le type de carte de crédit, vous pouvez vous qualifier pour généralement dépend de votre santé globale de crédit, vérifier votre pointage de crédit devrait être votre première étape. Pour obtenir une estimation de votre score FICO, vous pouvez vous inscrire à un service gratuit comme CreditSesame ou Credit Karma. nouveau service CréditSage de Capital One offre également une estimation gratuite de votre score FICO une fois que vous vous inscrivez pour un compte gratuit (vous ne devez pas être détenteur d’une carte).

Si vous êtes intéressé par les détails sur votre rapport de crédit réel, vous devriez vérifier AnnualCreditReport.com. Parrainé par le gouvernement fédéral, ce site permet d’obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit de tous les trois agences d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – une fois par an.

Si vous avez une bonne ou excellente cote de crédit, vous pouvez vous qualifier généralement pour à peu près toutes les cartes de crédit sur le marché. Si votre crédit est moyenne ou mauvaise, vous ne pouvez pas qualifier pour les meilleures cartes de récompenses sur le marché – ou si vous le faites, vous pourriez vous retrouver avec des taux d’intérêt plus élevés. Si votre pointage de crédit est faible, vous devrez peut-être demander une carte de crédit pour mauvais crédit – ou même une carte de crédit sécurisée. De toute façon, il est utile de savoir où vous vous situez et ce qu’il faut attendre avant d’appliquer.

Étape 2: Déterminez vos priorités.

Maintenant que vous savez où vous vous situez en termes de votre pointage de crédit, vous pouvez décider des objectifs de crédit. Voulez-vous gagner des récompenses de voyage ou remise en argent? Transfert d’un équilibre et rembourser la dette? Construire crédit à partir de zéro?

Peu importe vos priorités, il y a une carte – ou même une poignée de cartes – conçu spécialement pour vos objectifs. D’une manière générale, la plupart des cartes de crédit tombent dans une de ces catégories:

  • Les cartes qui vous aident à construire crédit:  Beaucoup de cartes de crédit « débutants » existent pour aider les gens à construire leur histoire de crédit. Cela inclut les cartes de crédit non garanties qui étendent une ligne de crédit et les cartes de crédit garanties qui nécessitent un dépôt en espèces. Les cartes de crédit pour étudiants peuvent également aider les jeunes à construire de crédit quand ils sont débutez.
  • Récompenses de cartes de crédit: les  cartes de crédit de récompenses que les gens gagnent en argent ou des points à chaque achat qui peuvent être échangés contre des miles aériens, des points d’hôtel ou d’ autres avantages.
  • Cartes à faible taux d’intérêt: les  cartes de crédit à faible intérêt offrent des taux d’intérêt généreux qui aident les consommateurs à économiser de l’ argent si elles veulent réaliser un équilibre sur un gros achat ou besoin de rembourser la dette. Certaines cartes de crédit offrent même des offres spéciales de lancement avec 0% APR pour aller de 12 à 21 mois. Ces cartes permettent aux consommateurs de transférer leurs soldes, économiser de l’ argent sur les intérêts et payer potentiellement vers le bas la dette plus rapidement.

Étape 3: Posez des questions et comparer les offres pour affiner votre choix.

Une fois que vous savez quel type de carte de crédit pourrait fonctionner mieux, vous devriez comparer les offres pour trouver la meilleure offre. Recherchez les cartes qui offrent le plus de ce que vous cherchez, que ce soit un programme de récompenses lucratif, un taux d’intérêt extrêmement bas, ou une offre de transfert de solde utile qui vous aidera à économiser de l’argent. Certaines cartes peuvent même offrir une valeur bonus d’inscription jusqu’à quelques centaines de dollars en points de récompenses.

En fonction du type de carte que vous choisissez, poser les bonnes questions peut vous aider à rogner vos choix encore plus loin. Voici quelques questions que vous devriez poser en fonction du type de carte que vous êtes après:

Si vous voulez construire le crédit:

Construire crédit à partir de zéro est pas toujours facile, mais certaines cartes permettent. cartes de crédit aux étudiants, principalement destinés aux jeunes, il est facile de construire un historique de crédit avec une petite ligne de crédit et des conditions souples. cartes de crédit garanti, d’autre part, offrent une petite ligne de crédit lorsque vous mettez un dépôt en espèces à titre de garantie. Quelques questions à poser:

  • Est-ce que cette carte a une cotisation annuelle?
  • Ai-je besoin de déposer une garantie? Si oui, combien?
  • Puis-je mettre à jour cette carte plus tard?
  • Quel est le taux d’intérêt va payer?

Si vous voulez gagner des récompenses:

Récompenses de cartes de crédit offrent une gamme d’avantages qui peuvent dépendre de l’émetteur de la carte et le programme de récompenses lui-même. La plupart des gens inscrivez-vous pour les cartes de récompenses pour gagner des miles aériens, des points d’hôtel, crédit Voyage flexible, ou une remise en argent. Voici quelques questions à poser:

  • Quel type de récompenses vais-je gagner, et puis-je les utiliser? Par exemple, des miles aériens ne peuvent pas être utiles si vous détestez le vol ou rarement voyager.
  • Est-ce que cette carte a une cotisation annuelle? Si oui, sont les récompenses potentielles en valeur les honoraires?
  • Combien d’intérêts vais-je payer si je porte un équilibre?
  • Est-ce que cette carte vient avec des avantages de voyage tels que l’assurance annulation / interruption de voyage, assurance voiture de location, ou le remboursement des bagages perdus?

Si vous voulez économiser de l’argent sur les intérêts de carte de crédit:

Certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêt bas en cours ou des promotions spéciales qui peuvent vous aider à économiser de l’argent à court terme. Certaines cartes offrent même 0% pour un temps limité. Voici quelques questions à poser que vous explorez les options suivantes:

  • Est-ce que cette carte de paiement des frais annuels?
  • Quel est mon taux d’intérêt, et combien de temps faut-il durer?
  • Quel sera mon taux d’intérêt sera après l’offre de lancement?
  • Si je transférer un équilibre, dois-je payer des frais de transfert de solde?

Étape 4: Sélectionnez la carte avec la meilleure combinaison d’avantages.

En comparant les offres et poser les bonnes questions est la meilleure façon de se retrouver avec la carte parfaite pour votre porte-monnaie. Une fois que vous avez terminé ce processus, vous devriez avoir une bonne idée de quelle carte offre la bonne gamme d’avantages pour vos besoins, et si vous pouvez vous qualifier.

Dernières pensées

La bonne carte de crédit peut être extrêmement utile quel que soit votre situation financière ressemble. Que vous souhaitiez construire de crédit, transférer un solde et économiser de l’argent sur les intérêts, ou tout simplement gagner des récompenses comme une remise en argent ou Voyage gratuit, les meilleures cartes de crédit sur le marché peuvent aider.

Dans la même veine, les cartes de crédit peuvent faire des ravages sur vos finances si vous ne faites pas attention. Si vous dépensez plus que prévu et reporter un solde chaque mois, vous pouvez lutter avec intérêt de carte de crédit et de la dette pendant des années. Avant de vous inscrire pour une nouvelle carte de crédit, assurez-vous d’avoir un plan qui vous aidera à maximiser les avantages de crédit sans vous laisser la dette.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’utilisation de récompenses de carte de crédit pour payer des prêts étudiants

L'utilisation de récompenses de carte de crédit pour payer des prêts étudiants

La poursuite de remise en argent et des récompenses de voyage est un moyen facile d’économiser de l’argent sur des vacances en famille, des aventures amusantes et des voyages éducatifs. Mais saviez-vous que vous pouvez utiliser des récompenses de carte de crédit pour rembourser les prêts étudiants?

En vous inscrivant à la carte de récompenses droit, respect d’une exigence de dépenses minimum, et de gagner un bonus d’inscription très lourd, il est possible d’accumuler des récompenses qui peuvent aller directement vers vos dettes – y compris les lancinante factures de prêts aux étudiants.

Récemment, mon ami Jacob de I Budgets cardiaques exécuté cette stratégie pour prendre un morceau de 6 000 $ persistante de la dette de prêt étudiant de sa famille. Après avoir signé pour deux cartes Citi ThankYou Premier (un pour lui et un pour sa femme) et les dépenses de 3 000 $ dans les 90 jours sur chaque carte, ils ont chacun gagné un bonus d’inscription 50 000 points – bon pour deux 500 $ chèques payoff de prêts aux étudiants. Et après avoir mis un peu plus frais sur leurs cartes, ils avaient chacun suffisamment de points pour marquer un montant supplémentaire de 50 $ chèque de prêt étudiant.

En fin de compte, cela signifie qu’ils ont payé hors un total de 1 100 $ en prêts étudiants avec des récompenses de carte de crédit – et tout cela avec un minimum d’effort de leur part. Cela semble facile, non?

L’utilisation de récompenses pour détruire les prêts étudiants: Dos and Don’ts

Le processus est simple, Jacob dit – mais il y a quelques règles que vous devez suivre pour assurer que tout se passe bien et que vous ne payez pas de leur poche pour le privilège.

Utilisez votre nouvelle carte pour les dépenses régulières pour frapper les besoins en dépenses.  « Automatiser tous les projets de loi et de mettre toutes les dépenses sur les cartes de crédit pour atteindre l’exigence de dépenses minimum » , dit Jacob. Afin de gagner un bonus d’inscription très lourd, vous aurez besoin de « passer un nombre X de dollars » sur votre carte dans une période déterminée. Il est généralement dans le 1 000 $ à 3 000 $ dans une période de 90 jours, mais vous devriez vérifier avec une carte que vous vous inscrivez pour obtenir des détails spécifiques.

Assurez – vous que votre entreprise de prêt étudiant accepte les chèques de tiers. Cette étape est cruciale, dit Jacob. Il est important d’appeler votre prêt étudiant prestataire de service pour savoir si elles permettent des chèques de tiers, y compris une banque. Dans le cas de Jacob, le prestataire de service voulait le chèque tiers envoyé à une adresse spécifique et rempli avec un prêt étudiant de Jacob numéro de compte.

Cibler la principale de votre prêt. « Assurez – vous que le chèque s’appliquera à votre solde du capital » , dit Jacob. Si vous voulez que le paiement supplémentaire pour aller tout droit vers le solde de votre prêt, vous aurez besoin de laisser votre prêt étudiant savoir que prestataire de service. Dans le cas contraire, votre paiement peut être regardé paiements futurs – ou désigné pour vous mettre quelques mois à l’ avance sur votre paiement mensuel régulier.

Assurez – vous que votre carte de crédit de récompenses offre cette option . Citi ThankYou Premier carte de Jacob a offert une option pour les paiements de prêts aux étudiants, mais cela ne signifie pas que toutes les cartes font.

Cartes de crédit qui tombent sous le Chase ultime programme de récompenses, par exemple, ne proposent pas une option directe pour rembourser vos prêts étudiants. Au lieu de cela, comme avec d’autres cartes de récompenses, vous pouvez échanger vos points pour un dépôt direct à un compte bancaire lié, et effectuer le paiement de prêt étudiant vous. D’autres cartes qui offrent des cash back straight-up vous pouvez envoyer un chèque par la poste, mais vous devrez le déposer et envoyer l’argent à votre compte sur votre propre.

Bien que cette stratégie de gain de prêt peut sembler coupé et séché, il y a beaucoup de pièges à éviter le long du chemin. Voici quelques choses à surveiller:

Les récompenses ne valent pas les dépenses excessives. « Ne pas exploser votre budget chasse bonus de carte de crédit » , dit Jacob. Au lieu de dépenser trop pour gagner des « points gratuits ou des récompenses, » vous ne devez vous inscrire pour les cartes avec un facile à gagner des bonus d’inscription.

Dans le cas de Jacob, lui et sa femme ont pu répondre à l’exigence de dépenses minimum 3 000 $ sur leurs deux cartes en échelonnant les inscriptions et les utiliser pour payer des achats qu’ils allaient faire de toute façon – des choses comme l’épicerie, le gaz et les factures d’électricité.

Ne pas oublier de payer votre facture tout de suite. Pour maximiser vos récompenses, vous voulez éviter de payer des intérêts tout à fait. La meilleure façon de le faire est d’utiliser votre carte pour les achats réguliers vous avez prévu de faire de toute façon, alors payer immédiatement avec argent à la banque.

Double-vérifier auprès de votre compagnie de prêt étudiant. Ne pas envoyer le chèque sans appeler votre agent de prêt étudiant et d’ obtenir les informations requises pour le contrôle, dit Jacob. Si vous utilisez l’option de paiement du prêt étudiant de Citi, ce qui est particulièrement crucial. Chaque fois que vous effectuez un paiement supplémentaire de toute sorte, il est essentiel que vous appelez votre prêt étudiant prestataire de service pour demander des instructions spécifiques.

Le remboursement des prêts étudiants avec récompenses: Le dernier mot

Selon Jacob, l’ensemble du processus était assez indolore et serait facile à reproduire. Et pour lui, le moment de cette option était parfait.

«J’aime accumulais bonus de carte de crédit des miles et des grands voyageurs séjours à l’hôtel gratuit, mais avec seulement 6 000 $ sur nos prêts gauche, il était temps de devenir sérieux au sujet de tuer cette dette », at-il dit. « Je savais que je devais le faire. »

Cela étant dit, cette stratégie de paiement de la dette ne peut pas être pour tout le monde. En fait, il est une mauvaise idée pour toute personne qui effectue la dette de carte de crédit renouvelable ou de la dette personnelle déjà, ou toute personne qui a du mal à payer les cartes de crédit dans le passé.

L’utilisation des récompenses de cette manière prend une certaine discipline, et si vous ne faites pas attention, vous pourriez facilement finir pire que quand vous avez commencé. Et si vous essayez de tuer ces prêts étudiants, la dernière chose dont vous avez besoin est une nouvelle facture de carte de crédit.

Mais pour ceux qui sont par ailleurs sans dette et fatigué de prêts aux étudiants, en utilisant des récompenses est une façon intelligente pour accélérer la disparition de votre prêt. Faites juste attention à suivre les règles, et comme toujours, lisez la copie fine.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pourquoi nous payons nos factures de carte de crédit plus d’une fois par mois

Pourquoi nous payons nos factures de carte de crédit plus d'une fois par mois

Depuis l’écriture sur les cartes de crédit est une composante importante de mon travail, j’ai eu presque toutes les récompenses carte de crédit à un moment donné dans ma vie. À un moment donné, ma femme et moi auront plus de 20 cartes de crédit à travers nos profils personnels et de crédit d’entreprise. Certains nous gardons le long terme, et certains nous annulons après avoir expérimenté avec leurs avantages.

Étant donné que nous détestons la dette, cependant, nous payons jamais un seul centime d’intérêt et de prendre des précautions particulières pour éviter les situations où nous pourrions dépenser plus d’argent que nous avons. Les frais annuels que nous payons sont soigneusement pensés et prévus, et généralement partie d’un plan plus vaste de gagner des récompenses qui ont plus que compensé les frais.

Les avantages de cette stratégie ont été énormes – au moins pour nous et la façon dont nous voulons vivre notre vie. Au fil des ans, nous avons encaissé points de fidélité de l’hôtel, des miles aériens, des primes en espèces, et le crédit Voyage flexible de voyager dans le monde entier.

Cinq raisons pour lesquelles nous payons nos factures de carte de crédit plus d’une fois par mois

Il y a une tonne de plaisir, oui, mais il peut se compliquer. En fonction de nos objectifs et les récompenses que nous essayons d’accumuler, nous utilisons souvent quatre à sept cartes de crédit à un moment donné. Pour nous faciliter la vie, nous avons mis au point un système simple qui permet de résoudre la majorité des problèmes qui découlent de l’utilisation de plusieurs formes de paiement chaque mois. Puisque nous en tenons à un budget à somme nulle, nous devons nous assurer que nos séjours de dépenses à vérifier indépendamment du nombre de cartes de crédit que nous utilisons.

Au fil du temps, j’ai appris que le paiement de nos factures de carte de crédit plusieurs fois par mois est la meilleure façon de rester sur la bonne voie avec nos objectifs et de simplifier notre vie. Voici quelques raisons pour lesquelles nous payons les factures quelques fois par mois – et les avantages que nous obtenons en retour.

Raison n ° 1: Il nous maintient sur la bonne voie avec notre budget.

En utilisant un budget à somme nulle signifie venir avec un seuil de dépenses raisonnables pour chaque partie de votre vie. Pour nous, cela signifie que la limitation des dépenses d’épicerie, les dépenses diverses, et les dépenses de divertissement à 600 $, 200 $ et 100 $ par mois, respectivement.

En payant nos factures de carte de crédit plusieurs fois par mois, je suis en mesure de vérifier et de voir où nous en sommes dans chacune de ces catégories flexibles. Si nous avons passé plus de la moitié de notre budget dans une catégorie avant le mois est moitié plus, je sais qu’il est temps pour nous de ralentir. Si nous sommes sur la bonne voie, d’autre part, je peux planifier le reste des dépenses de ce mois en conséquence.

Nous avons parlé des avantages de suivi de vos dépenses à plusieurs reprises. En examinant de près vos dépenses régulièrement, vous pouvez repérer les faiblesses et chercher des moyens d’améliorer – en temps réel, et non après le fait.

Raison n ° 2: Il nous aide à éviter les retards de paiement.

Bien que je ne l’ai jamais eu un problème de faire des paiements en retard dans le passé, le remboursement de nos cartes de crédit plus d’une fois par mois assure un retard de paiement ne se produit jamais.

Étant donné que les retards de paiement peuvent causer de sérieux dommages à votre pointage de crédit, les éviter à tout prix est important. Rappelez-vous, votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO, bon ou mauvais.

Raison n ° 3: Il assure que nous payons jamais intérêt.

Comme ma famille utilise des récompenses des cartes de crédit pour accumuler des points pour Voyage, il serait surtout ridicule de porter un solde de carte de crédit et payer des intérêts sur nos achats qui éroderait la valeur de ces récompenses. En payant nos factures de carte de crédit plusieurs fois par mois, je veille que nous payons jamais un centime d’intérêt ou en spirale dans la dette.

Étant donné que les récompenses des cartes de crédit ont tendance à exiger des taux d’intérêt plus élevés que la moyenne, ce qui est particulièrement important si vous utilisez des cartes comme je le fais – pour accumuler des points. Si vous faites réaliser un équilibre tout en poursuivant des récompenses, il est presque garanti que l’intérêt que vous payez effacera toutes les récompenses que vous gagnez.

Raison n ° 4: Il nous oblige à « faire vrai » avec nos dépenses.

Payer nos factures plusieurs fois par mois est également un exercice d’auto-retenue. En vérifiant avec nos factures souvent, nous sommes obligés d’accepter nos dépenses et une fourchette sur l’argent pour couvrir nos achats régulièrement.

Tout en payant avec une carte de crédit, il est facile de remettre la douleur de chaque achat, en utilisant votre argent réel pour payer votre facture fait mal – et il devrait le faire.

Raison n ° 5: Il maintient notre taux d’utilisation de la dette à zéro, ce qui est exactement où je l’aime.

Beaucoup de gens pensent que leur utilisation du crédit – le montant de votre limite de crédit disponible est utilisé, ce qui est le deuxième plus grand facteur dans votre pointage de crédit – reste à zéro si elles paient leurs factures en totalité lors de leur relevé de carte de crédit ferme. Malheureusement, ce n’est pas vrai: Dans le monde réel, votre solde est signalé aux agences d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – une fois par mois, que vous payez tout de suite.

Lorsque vous payez vos factures de carte de crédit en plein plusieurs fois par mois, il est plus facile de garder votre utilisation de crédit à ou proche de zéro.

The Bottom Line

Jongler avec plus d’une carte de crédit est pas la tasse de chacun de thé, mais je l’ai trouvé fonctionne bien pour ma famille à condition que nous restons engagés à nos objectifs. En utilisant un budget à somme nulle, le suivi de nos dépenses fidèlement, et de payer nos factures de carte de crédit plus d’une fois par mois, nous apprécions la hausse des récompenses de carte de crédit sans supporter aucun des inconvénients.

Si vous prévoyez d’utiliser le crédit pour gagner des récompenses, vous voudrez peut-être envisager une stratégie similaire. En payant vos cartes hors en dehors de votre relevé de facturation régulière, vous pouvez rester fidèle à votre budget, éviter les intérêts de carte de crédit et, surtout, éviter les dettes. Plus important encore, payer votre facture oblige régulièrement vous faire face à vos dépenses tout le temps. Si vous n’êtes pas heureux avec vous-même, vous saurez que vous avez pas d’autre à blâmer.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trois erreurs de crédit courantes et comment les corriger

Trois erreurs de crédit courantes et comment les corriger

Si le crédit était facile, alors tout le monde aurait un score VantageScore ou FICO de 850. Mais ce n’est pas facile, et des erreurs se produisent. Votre défi en tant que consommateur de crédit est d’être assez intelligent pour distinguer entre ce qui est juste et ce qui est une erreur, vous pouvez les éviter à tout prix.

Erreur de crédit n ° 1: Co-signature

Non, non, non – ne pas faire jamais. Co-signature est l’une des plus grandes erreurs que font les gens en matière de protection de leurs rapports de crédit et les scores. Lorsque vous cosigner une obligation de crédit, vous prenez la responsabilité de la dette comme si vous étiez l’emprunteur principal. De plus, la carte de prêt ou de crédit pour lequel vous cosignée trouvera certainement sa place sur vos rapports de crédit dans quelques mois après l’ouverture du compte.

Lorsque vous cosigner, les chances d’être brûlé par votre générosité , sont particulièrement inquiétants – 40%, selon une enquête réalisée en 2016. Point étant, si vous êtes prêt à garantir le paiement sur une carte de prêt ou de crédit pour lequel le primaire emprunteur ne pouvait pas se qualifier sur son propre, alors il vaut mieux mettre de côté des fonds pour effectuer les paiements – parce que vous pouvez être appelé à le faire. Et vous ne pouvez pas simplement se cacher derrière le fait que vous êtes « seulement » un cosignataire, parce que le cosignataire est tout aussi responsable que l’emprunteur principal.

Fix: Malheureusement, il n’y a pas de solution facile lorsque votre crédit a été endommagé en raison de la co-signature qui a mal tourné. Parfois , vous pouvez demander à votre codébiteur de refinancer ou de rembourser la dette, mais cela pourrait être un défi de taille à moins qu’ils sont prêts et capables de le faire.

Si elles ne peuvent pas rembourser l’obligation financière ou refinancer la dette de votre nom, vos options restantes comprennent (a) en supposant que les paiements vous-même, (b) convaincre votre codébiteur de vendre l’actif afin de rembourser le la dette, ou (c) dans les pires circonstances, peut-être même d’envisager la faillite. Voilà pourquoi je conseille toujours aux gens de dire non quand il s’agit de co-signature.

Erreur de crédit n ° 2: La fermeture Cartes de crédit

Fermeture d’une carte de crédit a certainement le potentiel d’endommager votre pointage de crédit. Vous ne perdrez pas de crédit pour l’âge du compte une fois qu’il est fermé (c’est un mythe), mais vous pourriez avoir un impact négatif sur ce qui est appelé votre « taux d’utilisation renouvelable » – en gros, combien de votre limite de crédit disponible que vous avez épuisé – en fermant un compte inutilisé.

modèles de notation de crédit accordent une attention particulière à ce ratio pour le calcul de vos scores. Lorsque vous fermez une carte de crédit utilisé, vous pouvez potentiellement faire votre rapport à grimper sur le territoire peu recommandables, parce que vous perdez la valeur de la limite de crédit inutilisé. Le rapport lui-même est calculé en divisant votre dette globale de carte de crédit par les limites de crédit globales sur vos comptes de carte de crédit ouvertes.

Par exemple, disons que vous avez quatre cartes de crédit avec une limite de 5000 $ sur chaque, et votre solde entre les quatre cartes est 5 000 $. Si vous fermez une carte, votre limite de crédit disponible se réduit de 20 000 $ à 15 000 $, et votre taux d’utilisation serait immédiatement sauter de 25% à 33%.

Fix : Si votre compte de carte de crédit a été fermé en raison d’une erreur ou même votre propre demande, vous pourriez être en mesure de convaincre l’émetteur de carte de crédit pour rouvrir le compte. Certes, cette solution est un long shot, mais il n’a jamais fait mal à poser.

Si l’émetteur de votre carte ne veut pas rouvrir un compte fermé, vous pouvez toujours annuler potentiellement tout dommage causé pointage de crédit d’un ratio dette-limite supérieure en remboursant les soldes sur votre plastique restant. Dans le cas où vous ne pouvez pas se permettre d’écrire simplement un gros chèque, vous pourriez être en mesure d’atténuer vos dommages en demandant à vos émetteurs de cartes existantes pour augmenter les limites de vos comptes.

Erreur de crédit n ° 3: Demande de cartes de crédit Retail Store

En règle générale, il est préférable de demander et d’ouvrir de nouveaux comptes que lorsque vous avez vraiment besoin de le faire. Ainsi, lorsque les rouleaux de la saison de vacances autour et vous acceptez d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail afin d’obtenir 15% de réduction sur votre transaction, qui pourrait très probablement une erreur. Le simple fait de l’application et l’ouverture d’une nouvelle carte de magasin de détail pourrait conduire votre pointage de crédit à la baisse en raison de la nouvelle demande de crédit et les limites de crédit restrictives sur les cartes de détail.

cartes de crédit de magasin de détail sont connus pour sportifs taux d’intérêt élevés et de faibles limites. En conséquence, il est facile de trop utiliser une carte de magasin de détail – et, comme mentionné ci-dessus, lorsque votre grimpe ratio dette limite, votre pointage de crédit tombent en général.

La solution: Si vous avez déjà fait l’erreur d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail inutile, vous ne devriez pas se précipiter nécessairement fermer le compte – voir Erreur n ° 2 ci – dessus. La fermeture du compte ne sera pas annuler l’impact de l’enquête, et ne supprimera pas le compte de vos rapports de crédit. Point étant, le dommage a déjà été fait.

Cependant, il est important de garder toutes les cartes de crédit de magasin de détail payés en entier chaque mois. Un solde renouvelable de mois en mois endommagera certainement vos scores au moins dans une certaine mesure. Même un petit solde de 300 $ sur une carte de magasin de détail avec une limite de 300 $ pourrait avoir un impact significatif (et non pas dans un bon moyen) sur votre pointage de crédit.

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Quand est-il sûr de fermer une carte de crédit?

Quand est-il sûr de fermer une carte de crédit?

Vous travaillez dur pour maintenir de bons scores de crédit, mais la vérité est que même une erreur apparemment innocente a le potentiel de défaire vos efforts. erreurs de crédit comme les paiements en retard, les comptes de collecte, ou plafonnait vos cartes de crédit peuvent rapidement transformer votre pointage de crédit déjà impressionnants en quelque chose de beaucoup moins attrayant. Cela signifie que les taux d’intérêt plus élevés sur les prêts futurs, ce qui peut ajouter jusqu’à des milliers de dollars supplémentaires versés en intérêts.

Fermeture anciens comptes de carte de crédit est une autre erreur de crédit qui a le potentiel pour vous des scores plus bas. Mais, ce n’est pas une garantie que ça va se passer. Si vous avez un compte de carte de crédit que vous voulez ou devez fermer, il y a des précautions à prendre pour protéger votre pointage de crédit tout en vous débarrassant d’un compte non désiré.

Pourquoi fermeture Cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit

Il y a un mythe de crédit plutôt têtu sur l’impact de la fermeture d’un compte de carte de crédit et ce que cela signifie pour vos scores. Le mythe est que lorsque vous fermez un ancien compte de carte de crédit, vous perdrez le bénéfice de l’âge du compte.

modèles de notation de crédit comme FICO et VantageScore ne considèrent en effet l’âge de votre plus ancien compte et l’âge moyen de vos comptes dans le calcul de votre pointage de crédit. Cependant, la fermeture d’un compte ne supprime pas son histoire – y compris son âge – de vos rapports de crédit.

Non seulement l’histoire d’un compte fermé restent sur vos rapports de crédit, mais les modèles de notation de crédit continuera de considérer l’âge du compte. Et, mieux encore, un compte fermé continue de vieillir. Donc, si vous avez fermé une carte de crédit de cinq ans aujourd’hui … dans 12 mois, il va être une carte de crédit de six ans.

Maintenant que nous avons démystifié le mythe, voici la vraie raison pour laquelle la fermeture de ce vieux compte de carte de crédit pourrait nuire à vos scores: modèles de notation de crédit considèrent la relation entre les soldes et les limites de crédit sur vos comptes de carte de crédit. Plus précisément, les modèles de notation de crédit calcule votre taux d’utilisation renouvelable ou, autrement dit, combien de votre crédit disponible que vous utiliser sous forme de soldes de cartes de crédit.

Le ratio est calculé en additionnant les soldes sur votre plastique et en divisant ce nombre par la somme de toutes vos limites de crédit – même sur les cartes encore ouvertes que vous n’utilisez pas. Cela signifie que même si vous ne l’utilisez une carte, la limite de crédit inutilisé contribue à maintenir ce ratio d’utilisation plus faible. Si vous fermez ce compte, vous perdrez immédiatement la valeur de la limite de crédit inutilisé, et vos scores sera probablement baisser d’un certain montant. Voilà pourquoi vous lisez souvent des articles sur les dangers de la clôture des comptes de carte de crédit.

Pourquoi vous pourriez avoir besoin de fermer une carte de crédit

Dans la plupart des cas, il est conseillé de fermer un compte de carte de crédit utilisé en raison de l’impact négatif potentiel sur votre pointage de crédit. À moins qu’il est vraiment nécessaire, vous devriez probablement laisser vos comptes de carte de crédit ouverte.

Il y a cependant des exceptions à cette règle.

Vous devrez peut-être fermer un compte de carte de crédit commune après une séparation. Un autre exemple où vous pouvez fermer un compte de carte de crédit pourrait être lorsque vous avez une carte dans votre portefeuille avec une cotisation annuelle peu attrayante. Et vous pouvez provoquer la fermeture accidentelle d’un compte par ne pas utiliser la carte pour une longue période de temps. Les émetteurs de cartes détestent l’inactivité, parce que l’inactivité signifie pas de revenus.

Comment fermer un ancien compte de carte de crédit en toute sécurité que possible

Quelle que soit la raison de votre fermeture d’un compte de carte de crédit, avec une bonne planification, il peut être possible de le faire avec peu ou pas de dommages de pointage de crédit.

Rappelez-vous, la vraie raison pour la fermeture d’un ancien compte pourrait nuire à votre pointage de crédit est parce que la fermeture du compte pourrait augmenter votre taux d’utilisation renouvelable. Toutefois, si ont déjà toutes vos cartes de crédit $ 0 soldes, puis la fermeture d’un compte inutilisé ne sera pas augmenter le taux d’utilisation. Par conséquent, la fermeture de votre compte aura probablement pas d’impact sur votre pointage de crédit dans cette situation.

Juste pour être sûr, si vous êtes vraiment engagé à fermer un compte de carte de crédit, vous devriez penser à le moment. Ne fermez pas la carte si vous envisagez de demander un prêt ou d’une autre carte. Attendez que la fermeture du prêt puis fermez le compte. De cette façon, vous enregistrez une baisse de score potentiel pour une fois que vous avez déjà été approuvé.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit?

Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit?

Noyant sous une pile de dette de carte de crédit cher? Ne pas l’argent pour écrire un gros chèque pour le rembourser? Les cartes sont maxed-out tuer votre FICO et les scores de crédit VantageScore? Si oui, vous n’êtes certainement pas seul. À l’ échelle nationale, la dette totale de la carte de crédit a grimpé à plus de 1 billion $ l’ an dernier, selon le rapport Nilson .

Il est pas un secret que la dette de carte de crédit excessive souvent des problèmes financiers laisse présager de sérieux. En fait, si vous devez actuellement plus sur vos cartes de crédit que vous pouvez vous permettre de payer ce mois-ci, alors vous êtes déjà en difficulté et gaspiller votre argent. Pour ajouter l’insulte à l’injure, qui encours de la dette de carte de crédit qui est nuire à votre portefeuille pourrait également nuire à votre pointage de crédit.

Pourquoi la carte de crédit de la dette Hurts pointages de crédit

De nombreux consommateurs trouvent surprenant que même « à temps » des comptes de carte de crédit peuvent endommager les cotes de crédit. La vérité est qu’il faut beaucoup plus de bon historique de paiement pour gagner un pointage de crédit. Historique des paiements est juste un morceau du casse-tête beaucoup plus grande. dette de carte de crédit en cours peut avoir un impact négatif pointage de crédit, même si vous faites tous vos paiements mensuels par la date d’échéance.

modèles de notation de crédit comme FICO et VantageScore sont conçus pour comparer la dette bien carte de crédit que vous devez (soldes) avec combien vous êtes admissible à passer (limites). Cette relation entre vos soldes de cartes de crédit et les limites est appelé votre ratio dette-limite ou votre taux d’utilisation renouvelable.

Vous pouvez calculer votre taux d’utilisation renouvelable sur un compte de carte de crédit en divisant le solde par la limite de crédit et en multipliant ce nombre par 100. Par exemple, si vous avez un compte de carte de crédit avec une limite de 5000 $ et un solde de 2 500 $, votre renouvelable taux d’utilisation est de 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Payer que solde à 1 000 $, et votre nouveau taux d’utilisation renouvelable serait de 20% (1 000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Plus ce pourcentage est élevé, plus votre pointage de crédit … il est aussi simple que cela.

Le prêt personnel Solution

Bien entendu, si vous pouvez vous permettre d’écrire un gros chèque et de payer tout ou une grande partie de votre dette de carte de crédit, alors vous devriez faire probablement. Cependant, si vous payez votre dette de carte de crédit à la fois est impossible, il y a encore d’autres façons intelligentes pour gérer votre dette de carte de crédit. Rembourser votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel est une telle solution. Voici deux grandes raisons pour lesquelles:

1. Il peut être moins cher la dette.

Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont généralement parmi les taux les plus élevés que vous aurez jamais payer. Il n’est pas inhabituel pour carte de crédit d’utilisation générale des taux d’intérêt (American Express, Discover, MasterCard, Visa) à la hausse bien plus de 15%, même pour les personnes ayant un bon crédit. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit de magasin de détail sont presque toujours bien dans les années 20.

Par comparaison, les taux d’intérêt des prêts personnels sont souvent beaucoup moins cher, surtout si vous avez un crédit décent. (Il va sans dire qu’un prêt personnel à intérêt élevé – ils peuvent aussi grimper passé 20% pour les candidats avec le crédit médiocre -. Ne sera pas très utile)

2. Il est presque garanti votre pointage de crédit permettra d’améliorer.

Les prêts personnels sont prêts à tempérament non garanties et non renouvelables comptes comme les cartes de crédit. Par conséquent, lorsque vous portez encours de la dette sur un prêt à tempérament, vos scores ne sont pas touchés de la même façon négative car ils sont quand vous portez la dette renouvelable exceptionnelle. En fait, le solde que vous portez sur un prêt à tempérament compte généralement contre vous très peu, voire pas du tout, du point de vue de la notation de crédit.

Et rappelez-vous ce problème mathématique que nous avons fait ci-dessus il y a seulement quelques instants? Si vous deviez convertir votre dette de carte de crédit revolving en crédit à tempérament, le problème « d’utilisation renouvelable » cesse d’exister, parce que la dette versement n’est pas pris en compte dans ce problème mathématique.

En fait, si vous deviez rembourser votre dette de carte de crédit sur plusieurs cartes avec un prêt à tempérament, votre ratio dette-limite peut très bien aller à zéro, et vos scores va tirer probablement par le toit – à condition que vous tenir à la date sur les paiements avec votre nouveau prêt personnel.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment réparer votre hors de contrôle de carte de crédit de la dette

Comment réparer votre hors de contrôle de carte de crédit de la detteIl est si facile pour la dette de carte de crédit pour obtenir hors de contrôle. Un jour, vous êtes heureux de glisser votre carte de crédit, l’achat des choses que vous avez toujours voulu, faire des voyages à des endroits que vous avez toujours voulu visiter. La prochaine chose que vous savez que vos cartes sont tous maximisé et vous ne pouvez pas tout à fait se rappeler comment il est arrivé.

Votre carte de crédit de la dette hors de contrôle?

Il n’y a pas de calibre pour vous permettre de savoir quand votre dette de carte de crédit est hors de contrôle. Vos émetteurs de cartes de crédit ne vont pas à vous avertir que vos soldes sont plus que vous pouvez vous permettre de payer. , Il est à la place à vous d’avoir à surveiller ces 10 signes qui montrent que votre dette est hors de contrôle:

1. Vos cartes sont maxed ou au- dessus de la limite de crédit . Cartes de crédit maxed sont un signe que vous n’avez pas payer votre solde en entier chaque mois. Plusieurs cartes de crédit maxed le problème ne font qu’aggraver, ce qui rend plus difficile de payer votre solde de carte de crédit. Et si vous ne disposez pas d’ économies d’urgence, vous a laissé sans source de financement d’urgence.

2. Vous ne pouvez pas se permettre de payer quoi que ce soit , sauf le paiement minimum . Le montant exact de la dette qui compte comme « hors de contrôle » varie d’ une personne à en fonction de leur capacité de payer. Un signe certain que votre dette est hors de contrôle est en mesure de payer le minimum sur vos cartes de crédit. Les paiements minimums exigibles sont le montant le plus bas que vous pouvez payer sur votre carte de crédit et de garder votre compte en règle. Si vous ne pouvez pas payer plus que cela et vous utilisez toujours vos cartes de crédit, votre dette empire chaque mois.

3. Vous êtes des paiements en retard ou manquants . Une fois que vos paiements minimums deviennent hors de prix, vous êtes en difficulté. Missed les paiements par carte de crédit ne font que votre situation de carte de crédit pire. Les retards de paiement augmenter le montant que vous devez payer pour se faire prendre et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Au moment où vous manquez deux paiements, votre taux d’intérêt augmente et le rattrapage est presque impossible. Le moment où il commence à devenir difficile de faire votre paiement minimum est quand vous avez besoin pour commencer à faire grand changement à vos habitudes de carte de crédit.

4. Vous payez vos cartes de crédit avec d’ autres types de dettes . Si vous utilisez des avances de fonds, les transferts de solde répétés, les prêts sur salaire ou toute autre forme de dette à payer vos cartes de crédit, vous êtes en grande difficulté. Non seulement vous pas vraiment faire des progrès rembourser vos cartes de crédit, vous créez plus de dette en empruntant de l’ argent pour rester à flot.

5. Vous utilisez des cartes de crédit pour les nécessités et les achats de tous les jours . Le fait de devoir utiliser votre carte de crédit pour les achats réguliers est un signe que, non seulement votre dette de carte de crédit hors de contrôle, il est un signe de plus gros problèmes financiers. Si vous continuez à utiliser vos cartes de crédit pour les achats réguliers et il ne fait pas partie d’une stratégie pour gagner plus de récompenses carte de crédit-vous éventuellement à court de crédit disponible. Vous devrez faire de grands changements pour éviter la noyade complètement endetté.

6. Votre pointage de crédit commence à diminuer . Les pointages de crédit sont utilisés pour évaluer votre solvabilité ou quelle est la probabilité que vous défaut sur vos obligations de crédit et de prêt. Le montant de la dette que vous portez ( par rapport à votre limite de crédit) est de 30% de votre pointage de crédit.

Si votre pointage de crédit est en baisse, même si vous effectuez vos paiements à temps chaque mois, il est signe que votre dette de carte de crédit de plus en plus est pire que prévu. Si vous ne recevez pas un pointage de crédit gratuit avec votre relevé de carte de crédit chaque mois, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuit si CreditKarma.com, CreditSesame.com et Quizzle.com.

7. Vos nouvelles demandes sont refusées . Les émetteurs de cartes de crédit peuvent être en mesure de prédire que votre dette de carte de crédit est un contrôle avant même que vous faites. Après une demande de carte de crédit refusée, vérifier votre courrier une lettre de l’émetteur de carte de crédit expliquant pourquoi vous avez été refusé. Si votre dette ou des soldes élevés de carte de crédit est l’ une des raisons, il est un signe que vous avez besoin de maîtriser vos dépenses et commencer à attaquer votre dette avant qu’il ne devienne pire.

8. Vous vous cachez votre dette -De vous ou votre conjoint. Se sentir comme vous avez quelque chose à cacher est un signe que les choses sont fausses. Si vous n’êtes pas ouvrir vos relevés de carte de crédit parce que vous ne voulez pas faire face à vos soldes ou vous sortez de votre façon de garder votre conjoint de savoir au sujet de votre dette, vous avez probablement plus de dettes que vous pouvez traiter .

9. Vous ne pouvez pas se permettre d’économiser de l’ argent parce que vous avez trop de dettes . Le plus d’ argent que vous dépensez sur votre dette, moins vous avez d’autres choses-comme économiser de l’ argent. Sans accès à l’ épargne, par exemple en cas d’urgence, vous devrez peut-être créer encore plus de dette pour sortir d’une impasse financière.

10. Vous vous inquiétez de la façon dont vous allez rembourser vos cartes de crédit . Si vous vous êtes senti comme votre dette de carte de crédit était sous contrôle, vous auriez rien à craindre. Cependant, soulignant au sujet de votre dette de carte de crédit est un signe qu’il est définitivement hors de contrôle. Ne présumez pas que parce que vous n’êtes pas soumis à une contrainte au sujet de votre dette que vous êtes en sécurité. Il se pourrait que vous ne tenez pas compte de votre dette ou dans le déni à quel point il est vraiment.

7 façons d’obtenir votre carte de crédit de la dette sous contrôle

Une fois que vous réalisez votre dette de carte de crédit est hors de contrôle, il devient votre responsabilité de faire quelque chose tout de suite. Ignorant la gravité de votre dette de carte de crédit ne fera qu’empirer les choses et plus difficile à traiter quand vous décidez finalement de faire quelques changements:

1. Les dépenses d’ arrêt . Une fois que vous réalisez votre dette est hors de contrôle ou hors de contrôle, la première chose que vous devez faire est de cesser d’ utiliser vos cartes de crédit. Tous les achats par carte de crédit supplémentaire ne fera que rendre votre dette de carte de crédit croître. Les plus grands vos soldes sont, plus ils seront à rembourser.

2. Coupez vos cartes de crédit . Si vous n’êtes pas assez disciplinés pour cesser d’ utiliser vos cartes de crédit, rendre plus difficile pour vous – même. Coupez vos cartes et de jeter les morceaux. Vous pouvez aller plus loin et fermez vos comptes complètement si c’est ce qu’il faut pour cesser d’ utiliser vos cartes de crédit.

3. Faites l’ inventaire de vos dettes . Obtenez une compréhension claire de combien vous devez et qui vous le devez à. Faites une liste de toutes vos cartes de crédit, le taux d’intérêt, le solde et le paiement minimum actuel. Si les comptes sont en souffrance, notez le montant que vous devez payer pour rattraper son retard. Alors que la liste peut être intimidant, vous pouvez faire beaucoup de meilleures décisions au sujet de votre dette avec toutes les informations devant vous.

4. Déterminez combien vous pouvez payer vers votre dette chaque mois . Passez en revue vos revenus et dépenses pour savoir ce que vous pouvez presser de votre budget pour commencer à rembourser votre dette de carte de crédit. Vous pourriez avoir à faire de grands changements à vos dépenses pour être en mesure de payer vos frais de subsistance et de rembourser votre dette.

5. Les dépenses Stop argent . Vous avez eu un bon moment récoltant la dette de carte de crédit, maintenant il est temps de devenir sérieux au sujet de vos finances. Découpez les dépenses de loisirs et de se concentrer sur l’ achat que les choses dont vous avez besoin. Il peut être un sacrifice douloureux au début, mais vous pouvez régler. Rappelez – vous la raison pour laquelle vous ces changements est d’améliorer vos finances et de créer un avenir plus sûr pour vous – même.

6. Choisissez une carte de crédit et payer plus que le minimum . Bien que l’objectif final est de rembourser toutes vos cartes de crédit, en essayant de les rembourser est tout à la fois pas l’approche la plus efficace. Au lieu de cela, se concentrer sur le remboursement de vos cartes de crédit une fois à la fois. Vous pouvez commencer par celui avec le taux d’intérêt le plus élevé, le plus haut équilibre, l’ équilibre le plus bas, ou toute autre carte que vous souhaitez vous débarrasser. Ce qui importe le plus est que vous choisissez une carte et passer la majeure partie de votre argent rembourser cet équilibre. Comme vous payez par carte de crédit, choisissez une autre de se concentrer sur jusqu’à ce qu’ils soient tous payé.

Utilisez une calculatrice de remboursement de carte de crédit pour vous aider à trouver la meilleure façon de rembourser votre dette et obtenir une idée de quand vous aurez enfin fait rembourser vos cartes de crédit.

7. Essayez économiser de l’ argent sur les intérêts . Si vous avez encore assez bon crédit, vous pourrez peut – être économiser de l’ argent sur les intérêts en demandant à votre émetteur de carte de crédit pour un taux d’intérêt plus bas ou en profitant d’une offre de transfert de solde de 0%.

Si vous jurez vos cartes de crédit pour une bonne?

Après avoir combattu avec la dette de carte de crédit, beaucoup de gens décident de ne jamais utiliser les cartes de crédit à nouveau. Gardez à l’esprit que les cartes de crédit eux-mêmes ne sont pas mauvais, c’est la façon dont vous utilisez les cartes de crédit qui peuvent vous causer des problèmes. Ne pas avoir une carte de crédit peut faire certaines transactions, comme la location d’une voiture, un peu plus difficile. Voici ce que vous pouvez faire pour éviter de revenir des problèmes de carte de crédit.

Ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois . Évitez d’ utiliser votre carte de crédit comme un remplacement du revenu. Si vous ne pouvez pas se permettre d’acheter quelque chose en espèces, vous ne pouvez pas se permettre d’acheter, même avec une carte de crédit.

Payer votre solde en entier chaque mois . Une fois que vous vous concentrez sur les dépenses que ce que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois, vous pouvez vous permettre de payer votre solde chaque mois. Ceci est la seule façon de garder vos cartes de crédit sous contrôle et éviter la dette de carte de crédit.

Si, pour une raison quelconque, vous sentez que vous n’êtes pas assez disciplinés pour suivre ces règles, il est préférable de ne pas avoir une carte de crédit. Une carte de débit ou carte prépayée vous permettra de faire les mêmes achats que vous pouvez faire avec une carte de crédit sans se endetter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sept signes que votre dette est hors de contrôle (et Que faire à ce sujet)

Sept signes que votre dette est hors de contrôle (et Que faire à ce sujet)

Dans beaucoup de façons, récoltant la dette est presque devenu un passe-temps américain. L’achat d’un nouvel ensemble de salon? Financement pour 12 à 36 mois à 0%. Le commerce dans votre voiture? Eh bien, bien sûr, vous aurez envie d’obtenir un nouveau prêt de voiture – vous pouvez même l’étirer sur plus de 84 mois pour atténuer la douleur. Partir en vacances? facturons et payer plus tard – je veux dire, c’est ce que la plupart des gens sont en train de faire, non?

Nous sommes tellement habitués à l’utilisation de la dette pour chaque achat qu’il est presque jamais vu rester sans dette. Et si vous évitez la dette, vous pouvez même être vu comme une sorte de cinglé.

Mais, combien la dette est trop? Pour beaucoup, il y a une ligne très fine de la bande de roulement. Bien qu’il n’y a certainement rien de mal à prendre une hypothèque pour acheter une maison, emprunter trop et vos finances pourraient être étirées mince papier. La même chose peut être dite pour les prêts auto, prêts personnels, et la dette de carte de crédit. Peu importe si vous êtes admissible à emprunter plus d’argent ou non, il y a un point où vous empruntez tant que vous vous mettez à risque de péril financier.

Sept signes que votre dette est hors de contrôle

Si vous êtes aux prises avec la dette, mais ne savez pas si votre situation est gérable ou non, voici sept signes que vous êtes en dessus de votre tête:

# 1: Vous gardez à peine avec les paiements minimums sur votre dette.

Si vous avez une dette de carte de crédit sortant et le Wazoo factures régulières à payer, vous pouvez à peine garder vos paiements minimums, et encore moins payer quelque chose de plus vers votre dette. Si cette situation semble que vous, il est très probable que vous avez eu les yeux plus grands que la panse.

Si vous gardez à peine avec des paiements minimums chaque mois, vous devez trouver un moyen de réduire vos obligations mensuelles ou gagner plus d’argent – il n’y a vraiment rien autour de lui.

# 2: Votre dette augmente chaque mois.

Disons que vous êtes aux prises avec la dette déjà, mais vos soldes continuer de croître chaque mois. Que vous faire les paiements minimums si vous chargez plus que vous payez, chaque mois ou payer encore plus bas que cela, vous stimuler vos soldes à chaque achat que vous faites. Payer 600 $ pour un solde de carte de crédit est grande – mais pas si vous chargez 800 $ dans le même mois.

Dans ce cas, vous avez certainement plus de dettes que vous pouvez gérer. Et si ne pas mettre un couvercle sur vos dépenses, vos finances pourraient rapidement spirale hors de contrôle.

# 3: Votre pointage de crédit a pris un coup.

L’un des plus grands déterminants de votre score FICO est votre utilisation du crédit, ou les montants que vous devez par rapport à votre limite de crédit. Si vous avez deux cartes de crédit avec une limite totale de 10 000 $, par exemple, et votre solde combiné est 7 500 $ entre eux, votre utilisation du crédit est de 75%. (Vous voulez qu’il soit plus proche de zéro.)

Ce facteur représente près d’un tiers de votre score FICO – seulement votre historique de paiement compte plus. D’une manière générale, plus d’argent que vous devez et plus votre utilisation, votre score de crédit plus susceptibles chutera.

# 4: Vous n’êtes pas économiser de l’argent.

Si vos dettes sont si écrasante que vous n’êtes pas économiser de l’argent chaque mois, vous n’êtes pas seul. Selon Go Tarifs bancaires, plus de la moitié des ménages américains avaient moins de 1 000 $ d’économies en 2017.

Idéalement, vous aurez envie d’avoir un fonds d’urgence entièrement approvisionné – assez pour couvrir quelques mois de dépenses si vous avez perdu votre emploi – ou au moins 1 000 $ planqué pour couvrir une urgence de base. Les dettes si difficile à assurer qu’ils vous empêchent d’épargner de l’argent va probablement devenir un problème plus tôt que tard.

# 5: Vous vivez chèque de paie à salaire.

Si vous avez besoin d’attendre sur salaire pour couvrir les factures essentielles chaque mois, les chances sont bonnes que vous êtes une urgence financière ou facture inattendue loin d’une crise financière. Gardez à l’esprit qu’il faut juste un chèque de paie manqué ou faux pas financier pour votre capacité à répondre à toutes vos factures à tomber de vos mains.

# 6: Les agents de recouvrement ont commencé à appeler.

Si les agents de recouvrement ont appelé à chassera sur les factures impayées, alors vos dettes ont certainement grandi hors de contrôle. Étant donné que votre dette est dans les collections, cela signifie que vous avez pris du retard et ne parvenez pas à suivre vos paiements mensuels. Votre pointage de crédit va commencer à ressentir les effets de votre défaut assez rapidement à ce stade, et vous avez besoin de trouver un moyen de sortir.

# 7: Vous avez emprunté de l’argent pour payer vos factures.

Last but not least, si vous emprunter de l’argent de la famille et les amis pour couvrir vos factures, il est assez probable que vous êtes sur votre tête. Vous pouvez avoir des difficultés à rembourser ces prêts à moins que quelque chose des changements drastiques avec vos dettes ou les habitudes de dépenses.

Que faire si vous avez trop de dettes

Si l’un (ou tous) des facteurs ci-dessus décrivent votre situation, il y a beaucoup de façons dont vous pouvez commencer sur la route de la reprise – même si plusieurs de vos options ne seront pas plus faciles. Au lieu de lutter, voici quelques étapes que vous pouvez prendre pour obtenir sur le chemin de la dette aujourd’hui:

Coupez vos dépenses des ménages et obtenir un « budget des os nus. »

En période de crise financière, il est essentiel de réduire la graisse. Lorsque vous êtes dans la dette et la difficulté à payer vos factures, cela signifie généralement à la recherche des moyens de réduire vos dépenses hebdomadaires et mensuelles afin que vous puissiez jeter plus d’argent vers vos dettes.

Un budget os nu vous oblige à découper toutes les dépenses discrétionnaires et de se concentrer sur le paiement impérieux de logement, les factures alimentaires, les services publics, et les obligations de la dette chaque mois – en d’autres termes, pas au restaurant, dépenser de l’argent sur le divertissement, ou d’acheter de nouveaux vêtements pendant un certain temps . Alors qu’un budget de nu os peut être trop stricte pour maintenir comme une solution à long terme, il peut vous aider à obtenir une poignée sur vos dettes au début de votre voyage et vous aider à démarrer sur le chemin de la dette.

Assurez-vous que vous payez vos dettes de façon stratégique.

Lorsque vous jongler avec trop de dettes à la fois, il peut être difficile de garder une trace. Peut-être vous êtes juste essayer de garder et payer en permanence tout projet de loi est due le plus urgent, ou vous payez un peu plus sur certains projets de loi et non d’autres, sans rime ni raison ou véritable stratégie derrière elle. Dans ce cas, il peut aider à s’organiser et de créer un plan d’attaque.

Commencez par assis avec votre conjoint ou partenaire afin que vous puissiez comprendre exactement ce que votre charge de la dette totale ressemble. Ensuite, créez une liste de chaque dette que vous avez, le solde courant, le paiement mensuel, et le taux d’intérêt.

A partir de là, vous pouvez comprendre comment aborder chacun de vos dettes. Si vous avez plusieurs petites dettes, par exemple, vous pouvez les attaquer en utilisant d’abord la méthode boule de neige de la dette – et juste les sortir de votre vie. Si votre taux d’intérêt sont un fardeau plus lourd, d’autre part, vous pouvez utiliser l’avalanche de la dette et les soldes d’attaquer intérêt le plus élevé.

De toute façon, il vous aidera à avoir une image complète de l’endroit où vous êtes, vous pouvez décider si ce qu’il faut faire ensuite.

Pensez à consolider vos dettes avec une carte de crédit de transfert de solde.

Si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevés, une carte de crédit de transfert de solde pourrait vous aider à acheter un certain temps pour faire des progrès supplémentaires. Ces cartes offrent 0% APR pour aller de neuf à 21 mois, et certains viennent même sans frais de transfert de solde.

Si vous êtes en mesure de choisir une carte sans frais de transfert de solde en particulier, marquant 0% APR sur les dettes transférées pourrait aider de plusieurs façons; non seulement il réduire votre obligation mensuelle de la dette puisque vous ne seriez pas payer des intérêts, mais il pourrait vous rembourser la dette vous aider à continuer plus rapide à condition de payer au moins le même montant vers vos dettes que vous payez avant.

Si vous envisagez une offre de transfert de solde, assurez-vous de lire la copie fine avant de tirer sur la gâchette. Idéalement, vous aurez envie de poursuivre une carte de transfert de solde qui est livré avec les frais les plus bas possibles et a la plus longue offre de lancement. Vous voulez également vous assurer que vous comprenez les termes et conditions particulières pour que vous puissiez les suivre à la lettre.

Cependant, gardez à l’esprit qu’un transfert de solde ne fonctionnera pas à moins que vous faites. Pour tirer le meilleur parti de ces offres, vous devez payer la dette avec ferveur – idéalement avant votre offre de lancement se termine. Si vous ne le faites pas – et si vous êtes laxiste sur le remboursement de la dette – votre offre de lancement prendra fin et votre taux d’intérêt de la carte de crédit réinitialisera, vous laissant pas beaucoup mieux lotis que vous étiez avant (ou potentiellement pire, si vos dettes sont maintenant à un taux plus élevé).

Procurez-vous une bousculade de côté pour gagner plus d’argent.

Une autre façon d’alléger la charge des dettes de montage est d’essayer de trouver un moyen de gagner plus d’argent. Si vous pouviez gagner encore quelques centaines de dollars supplémentaires chaque mois, vous seriez dans une meilleure position pour rembourser la dette plus rapidement ou commencer à économiser un fonds d’urgence.

Reprenant une agitation de côté est un moyen de gagner de l’argent sur le côté pendant que vous travaillez également à temps plein. Heureusement, il est plus facile que jamais de trouver un emploi à temps partiel effectuant une large gamme de tâches de montage de meubles pour les chiens regarder, nettoyage des maisons, ou la livraison de produits d’épicerie. Consultez nos messages sur les meilleurs emplois travail à domicile et d’essayer côté bouscule cette année.

De même, même une perfusion temporaire de trésorerie peut vous aider à rembourser certains soldes et obtenir une bouffée d’oxygène. Si vous avez des choses que vous ne l’utilisez plus autour de la pose du grenier ou sous-sol, envisager de vendre des objets sur eBay ou Craigslist, et mettre le produit vers une dette. Il est juste un coup de pouce unique, mais si vous pouvez faire tomber un équilibre entier, qui est une facture moins mensuelle, vous devrez payer à partir de maintenant – libérer plus d’argent pour mettre vers vos autres dettes chaque mois.

Les dépenses Stop!

La dernière façon de vous aider dans votre voyage hors de la dette est d’ arrêter de creuser. À moins que vous faites quelque chose pour changer vos habitudes de dépenses, ce sont vos problèmes de dette très possible auront bien pire avant d’aller mieux

Envisager de passer en espèces ou par prélèvement automatique uniquement lorsque vous planifiez votre stratégie de la dette. Il peut également aider à suivre vos dépenses pendant un certain temps pour voir ce que vos faiblesses et les ennuis sont. De toute façon, vos dettes ne disparaîtront pas – et vous pouvez facilement les aggraver si vous ne REIN dans vos dépenses.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsque vous devez (et ne doit pas) Utiliser un prêt personnel

Lorsque vous devez (et ne doit pas) Utiliser un prêt personnel

La décision de prendre un prêt personnel est une décision « personnelle », mais il est aussi celui qui est en proie à des risques. Si vous empruntez de l’argent, vous ne pouvez pas rembourser, vous pouvez vous retrouver avec toutes sortes de conséquences qui rendent votre vie plus difficile. Cela pourrait inclure le crédit Ruiné, des frais supplémentaires et les frais d’intérêt, et même la faillite.

Mais, cela ne signifie pas prêts personnels sont une mauvaise affaire tout le temps. Vraiment, tout prêt peut être un précieux outil financier si elle est utilisée à bon escient et de façon responsable – et avec un plan en tête.

Pourtant, il est sage de considérer quand un prêt personnel serait avantageux pour vous, quand vous devriez éviter emprunter de l’argent, et quand un produit financier différent peut-être une meilleure affaire.

Lorsque vous devriez obtenir un prêt personnel

Avant de tirer sur la gâchette sur un prêt personnel, vous devez vous assurer que vous comprenez comment un prêt pourrait vous être bénéfique ou vous blesser . Voici quelques signes de ce produit financier peut être parfait pour vos besoins:

Vous voulez emprunter de l’argent avec un taux d’intérêt fixe et le paiement mensuel fixe.

L’un des plus grands avantages de prêts personnels est le fait qu’ils offrent un calendrier de remboursement fixe et un taux d’intérêt fixe. Cela signifie que vous serez en mesure d’accepter une avance de paiement mensuel fixe de temps, et vous ne serez jamais surpris par un projet de loi plus grand que d’habitude.

Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, mais ne veulent pas de surprises le long du chemin, un prêt personnel peut être exactement ce dont vous avez besoin.

Vous avez besoin d’emprunter de l’argent dans un but précis et payer au fil du temps.

Alors que vous pouvez utiliser les fonds d’un prêt personnel pour couvrir toute dépense que vous voulez, ces prêts sont les meilleurs pour les personnes qui ont une grosse dépense dont ils ont besoin de temps pour rembourser. Cela pourrait inclure des frais médicaux surprise, un nouveau moteur pour votre voiture, ou un toit, vous aviez aucune idée que vous auriez besoin de remplacer cette année.

Avec un prêt personnel, vous pouvez emprunter un montant fixe d’argent payer alors revenir sur plusieurs années. La plupart des prêts personnels sont offerts en quantités allant jusqu’à 35 000 $, et votre taux d’intérêt pourrait être aussi faible que 3%, en fonction de votre solvabilité.

Vous avez utilisé une calculatrice de prêt personnel à comprendre votre nouveau paiement mensuel, et vous êtes sûr que vous pouvez vous le permettre.

Tout simplement parce que vous êtes admissible à un prêt personnel, cela ne signifie pas que vous pouvez vous le permettre. Avant de prendre un prêt personnel, vous devez utiliser une calculatrice de prêt pour trouver votre futur paiement mensuel basé sur combien vous voulez emprunter et le taux d’intérêt que vous pouvez vous qualifier pour.

De là, vous pouvez jeter un oeil à votre budget et les dépenses pour voir si le paiement du prêt que vous étire trop mince. Dans le cas contraire, vous devriez probablement tenir au loin sur l’obtention d’un prêt personnel – au moins pour l’instant.

Votre crédit est en bonne forme, de sorte que vous pouvez vous qualifier pour un prêt avec un taux attractif et les conditions de prêt.

Bien qu’il soit possible de se qualifier pour un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit ou un profil mince de crédit, vous devrez payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé pour le privilège d’emprunt. Combien? Certains prêts personnels pour les personnes avec un mauvais crédit viennent avec un taux annuel de plus de 35%!

Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez mettre votre prêt personnel jusqu’à ce que vous pouvez prendre des mesures pour augmenter votre pointage de crédit. Commencez par obtenir des factures en retard que vous avez à jour et assurez-vous que vous faites tous vos autres paiements mensuels à temps. Le remboursement de la dette et les soldes de carte de crédit peut également avoir un effet marqué sur votre crédit, puisque votre utilisation représente 30% de votre score FICO.

Si vous avez besoin d’un accès au crédit pour améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez aussi envisager une carte de crédit garanti ou un prêt constructeur de crédit.

Vous souhaitez consolider des dettes à intérêt élevé en un nouveau prêt avec un taux plus faible.

L’une des meilleures utilisations d’un prêt personnel entre en jeu lorsque vous avez beaucoup de dettes à intérêt élevé. Bien sûr, cela est surtout vrai que si votre crédit est assez bon pour être admissible à un prêt personnel avec un grand avril

Si vous consolidez la dette à intérêt élevé en un nouveau prêt personnel avec un taux d’intérêt fixe inférieur, vous allez commencer à économiser de l’argent dès le départ. Allant de plusieurs paiements à un seul chaque mois peut également simplifier vos finances et faire le remboursement de la dette beaucoup plus facile à supporter.

Lorsque vous devriez Passer un prêt personnel

Alors que l’une des raisons ci-dessus sont bons si vous voulez prendre un prêt personnel, il y a beaucoup de raisons de sauter des prêts personnels – ou tout autre type de prêt – tout à fait. Il y a aussi des scénarios dans lesquels un produit financier différent serait plus bénéfique.

Certaines des raisons pour lesquelles un prêt personnel peut ne pas être pour vous inclure:

Vous avez du mal à suivre vos dettes et ont besoin de plus d’argent pour rester à flot.

Si vous avez du mal à effectuer des paiements sur les cartes de crédit, prêts étudiants, ou d’autres projets de loi, les chances sont bonnes emprunter plus d’argent ne va pas aider. En fait, emprunter plus d’argent juste pour rester au-dessus de vos dépenses pourrait conduire à une spirale de la dette à la hâte. Après tout, l’ajout d’un paiement mensuel plus à votre vie est probablement une mauvaise idée quand vous ne pouvez pas suivre les paiements que vous avez déjà.

Si vous luttez vraiment garder les lumières allumées comme il est, il est probablement sage de jeter un regard holistique sur vos finances avant d’emprunter de l’argent. Considérez où vous pouvez couper pour améliorer votre flux de trésorerie et si vous avez besoin de passer à un budget os nus pendant un certain temps.

Si vous pouvez réduire vos dépenses de quelque façon, vous pourriez être en mesure d’améliorer votre situation financière sans emprunter plus.

Vous avez besoin d’argent pour financer les frais de scolarité.

Bien qu’il n’y ait rien de mal à emprunter de l’argent pour le collège, un prêt personnel est rarement la meilleure affaire. La plupart des emprunteurs seraient beaucoup mieux de prendre des prêts étudiants du gouvernement fédéral pour payer l’école, car ils offrent des taux d’intérêt plus bas fixes et les protections fédérales comme l’ajournement et la patience.

les prêts étudiants fédéraux sont également admissibles à des plans de remboursement axé sur le revenu qui viennent avec des paiements mensuels peu élevés et, dans certains cas, le pardon éventuel de vos prêts après 20 à 25 ans.

Vous voulez faire des folies pour des vacances ou de nouveaux meubles.

Si vous voulez faire des folies pour quelque chose de cher, emprunter de l’ argent pourrait vous laisser dans un monde de souffrance. Des vacances à Hawaï peut sembler quelque chose que vous ne regretterez pas d’ emprunter pour. Cependant, le remboursement de ce voyage pour les prochaines années serait sûrement changer de musique trois ou quatre ans plus tard.

Il n’y a rien de mal à faire des folies, mais vous devriez essayer de sauver l’argent pour payer en espèces si vous voulez vous traiter. Fais nous confiance; acheter quelque chose que vous voulez vraiment est beaucoup plus amusant quand vous payez avec de l’argent que vous avez déjà.

Vous souhaitez refinancer une petite quantité de la dette.

Nous avons déjà mentionné un prêt personnel peut être utilisé pour consolider des dettes à intérêt élevé en un meilleur produit financier. Cependant, cela est principalement vrai quand vous avez beaucoup de dettes à refinancer et besoin de plusieurs années pour rembourser.

Si vous ne devez une petite quantité de la dette que vous pourriez payer dans quelques années ou moins, vous pouvez être beaucoup mieux avec une carte de transfert de solde. cartes de transfert de solde offre 0% APR sur les transferts de solde pour un maximum de 21 mois. Certains viennent même sans frais de transfert de solde, ce qui peut vous aider à rembourser la dette sans frais supplémentaires.

Vous voulez rénover votre maison.

Si vous voulez remodeler votre maison, un prêt personnel peut absolument travailler. Pourtant, vous devriez également envisager un prêt hypothécaire. Ces prêts fonctionnent comme des prêts personnels en ce qu’ils offrent un taux d’intérêt fixe et un paiement mensuel fixe pour un ensemble spécifique de temps. La différence est, les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis – qui signifie que vos actes à la maison en garantie, ce qui rend moins risqué pour le prêteur – ils offrent habituellement des taux d’intérêt plus bas que vous pouvez obtenir ailleurs.

Une autre option est un HELOC ou une marge de crédit hypothécaire. Ces prêts fonctionnent comme une ligne de crédit que vous pouvez emprunter contre, et ils ont tendance à venir avec des taux variables. Encore une fois, les taux de ces prêts ont tendance à être plus bas puisque vous utilisez votre maison en garantie.

Les frais pour les prêts de capitaux propres à la maison et HELOCs ont tendance à être faible, mais vous devez surveiller les frais de départ et les frais de clôture. Gardez à l’esprit que certains prêts sur valeur domiciliaire et HELOCs sont offerts sans frais et des tarifs extrêmement bas.

The Bottom Line

Un prêt personnel peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers innombrables, mais il pourrait aussi causer autant de problèmes qu’elle en résout. Avant de demander un prêt personnel, faire le bilan de votre situation financière et assurez-vous que vous savez ce que vous vous embarquez. Les prêts personnels peuvent être des outils financiers précieux, mais ils peuvent aussi conduire à des années de stress et de la dette.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Huit façons d’emprunter moins pour le collège

Huit façons d'emprunter moins pour le collège

Si vous vous sentez comme frais collège beaucoup plus que par le passé , vous avez absolument raison. Les frais de scolarité en moyenne en état au publiques, les écoles de quatre ans a plus que triplé  depuis 1988 – même si corrigé de l’ inflation – de l’équivalent de 3190 $ par année en 1988 à 9970 $ l’année scolaire 2017-18.

Le prix moyen d’un collège privé, de quatre ans a fait un bond aussi bien, de 15170 $ en 1988 (qui se sert de 2017 dollars) à plus de 34740 $ aujourd’hui – soit une augmentation de 129% , même après l’ inflation. Il est non seulement les frais de scolarité, soit – chambre et tarifs pension dans les collèges de quatre ans ont doublé depuis 1980 , même après ajustement pour l’ inflation.

Malheureusement, notre capacité à payer pour le collège n’a pas suivi le rythme des frais de scolarité et les frais de chambre et pension. À cause de cela, les étudiants ont dû emprunter de plus en plus d’ argent pour l’ école jusqu’à ce que, à ce stade, plus de 45 millions d’ Américains sont endettés de prêts aux étudiants, avec un solde médian de 17 000 $ . Ce chiffre comprend les travailleurs adultes qui ont été remboursions leurs prêts pendant des années; plus de la moitié des étudiants actuels doivent prendre des prêts et la dette moyenne par emprunteur dans la classe de 2016 était 27975 $ .

Huit façons d’emprunter moins pour l’école

Si vous vous approchez de l’université ou avoir un enfant qui est, ces statistiques sont probablement carrément effrayant. Alors que l’université n’est pas pour tout le monde, il est toujours une nécessité pour les étudiants pêche à la ligne pour certaines carrières (par exemple, professeur, avocat, infirmière, etc.). De plus, le collège peut servir d’étape importante pour les jeunes qui ont besoin de continuer à apprendre avant qu’ils soient prêts à l’âge adulte à part entière.

De toute façon, il est important de savoir que vous ne devez pas suivre le statu quo ou aller sur une fête d’emprunt pour réaliser vos rêves de collège. Il y a beaucoup de façons de dépenser moins et emprunter moins tout en travaillant vers une bonne éducation et une carrière rentable. Voici quelques options.

# 1: Reconsidérer votre carrière.

Alors qu’un diplôme de quatre ans était autrefois considéré comme l’exigence minimum d’éducation pour une carrière rentable, ce n’est plus le cas. Bien sûr, il y a beaucoup de programmes de diplôme de quatre ans qui peut payer grassement, mais il y a tout autant que le coût d’une fortune, mais ne mènent nulle part.

Par exemple, vous avez besoin généralement un diplôme de quatre ans (et potentiellement plus scolarisés) pour devenir professeur d’école primaire. Mais, qu’est-ce que vous faites avec un baccalauréat en arts de la scène?

Je sais que la réponse à cette question parce que mon mari a obtenu un diplôme dans le théâtre d’un baccalauréat avant de retourner à l’école pour devenir un entrepreneur de pompes funèbres. Vous n’avez pas besoin d’un diplôme en théâtre pour être un acteur, et ce degré ne vraiment vous aider à obtenir nulle part ailleurs à moins que l’employeur cherche à obtenir un diplôme de quatre ans en général comme condition préalable à tout travail d’entrée de gamme.

Pendant ce temps, il y a une tonne de diplômes de deux ans qui peuvent payer grassement en termes de coûts des collèges plus bas et les salaires élevés. frais de scolarité moyens pour une école de deux ans était 3570 $ pour l’année scolaire 2017-18, selon College Board, mais un diplôme de deux ans est la seule formation requise pour beaucoup d’emplois rentables, en demande.

échographistes médicaux de diagnostic, par exemple, a obtenu un salaire annuel moyen de 71 750 $ en 2016, selon le Bureau of Labor Statistics. Les radiothérapeutes ont gagné 84980 $, et les hygiénistes dentaires ont gagné 73440 $. Ce sont toutes les carrières de diplôme de deux ans qui peuvent conduire à une vie de prospérité. Bien sûr, il y a des dizaines d’autres options de deux ans, ainsi que des carrières techniques qui nécessitent un collège ou un apprentissage.

# 2: passer deux ans au collège communautaire avant de transférer à une école de quatre ans.

Si vous êtes sur hellbent gagner votre diplôme d’une école de quatre ans, vous pouvez absolument le faire – et encore économiser de l’argent le long du chemin. Une stratégie intelligente de poursuivre commence à un collège communautaire puis transférer vos crédits à une école de quatre ans.

De nombreux États offrent des cours gratuits à leurs collèges communautaires (y compris New York, Oregon, Tennessee, et Rhode Island, par exemple), mais un collège communautaire coûte beaucoup moins, peu importe où vous êtes. En utilisant les chiffres nationaux, complétant deux ans au collège communautaire vous en coûterait seulement 7140 $, alors que la réalisation de ces deux premières années dans une école publique de quatre ans coûterait 19940 $ en frais de scolarité seulement. Et cette disparité ne comprend pas d’autres économies que vous pourriez trouver, comme vivant à la maison au cours de collège communautaire ou des prix plus bas que vous pourriez trouver sur les livres et les fournitures.

Tant que vous vous assurer que les crédits que vous gagnez seront admissibles à transférer à l’école de quatre ans de votre choix – et que vous faites assez bien pour être accepté – votre diplôme final viendra en fait de l’école de quatre ans que vous transférez à. Le fait que vous avez fréquenté le premier collège communautaire ne fera pas un coup de langue de la différence à tout le monde, mais vous – et votre compte bancaire.

# 3: aller à l’université à l’étranger.

Une autre façon d’emprunter moins pour l’école un peu extrême est d’aller au collège dans un autre pays.

Pour commencer, regardez notre voisin du Nord. Alors que les universités canadiennes sont particulièrement pas cher pour ses propres résidents, même les droits de scolarité internationaux peuvent être une bonne affaire par rapport aux collèges privés américains. Les frais de scolarité et les frais pour un programme de baccalauréat en arts à l’Université McGill à Montréal, par exemple, au total 19065 $. Et c’est en dollars canadiens – à taux de change courants, une année de scolarité à l’université d’élite coûte 14737 $. (Frais de scolarité varie selon le programme d’études, mais, par exemple, les diplômes de soins infirmiers et de l’éducation sont également un prix, alors que l’ingénierie et des programmes commerciaux coûtent environ deux fois plus.)

Pendant ce temps, certains pays offrent les frais de scolarité gratuits ou à très faible coût pour non seulement leurs résidents, mais aux étudiants internationaux. Vous pourriez avoir à choisir des écoles spéciales financées par le gouvernement, cependant, et vous devrez appliquer réellement et être accepté. Des pays comme l’Allemagne, la France, la Finlande, la Suède, l’Irlande et le Royaume-Uni ont quelques-unes des meilleures offres et politiques pour les étudiants internationaux.

Gardez à l’esprit, cependant, que vous encourez les frais de déplacement supplémentaires si vous allez dans cette voie. Les vols transatlantiques peuvent être coûteux, et vous aurez toujours besoin de payer pour un endroit pour vivre et tous vos autres dépenses personnelles. Vous aurez également à apprendre le processus de demande d’un visa d’étudiant par le Département d’Etat avant d’envisager cette stratégie d’économie d’argent.

# 4: Joignez-vous à l’armée.

Ce n’est pas une décision à prendre à la légère, mais diverses branches de l’offre militaire américaine aux frais de scolarité pour inciter les jeunes à rejoindre leurs rangs. Cela inclut l’armée américaine, les Marines, la Marine, la Garde côtière, la Garde nationale et les réserves.

Les frais de scolarité de l’aide varie en fonction de la branche de l’armée que vous choisissez et votre statut (de service actif ou réserves). Par exemple, rejoindre la US Navy pourrait vous aider à obtenir 100% de vos frais de scolarité et les frais couverts (ne pas dépasser 250 $ par heure de crédit de semestre, 166 $ par heure de crédit quart, et 16 heures de semestre par exercice). frais de laboratoire, les frais d’inscription, les frais spéciaux et les frais d’ordinateur peuvent également être couverts.

Bien sûr, l’enseignement gratuit est livré avec un compromis majeur: Vous devez vous engager à US service militaire pour marquer ces avantages.

# 5: Choisissez une école et d’éviter les écoles privées en état.

Si vous avez votre coeur sur un programme d’études spécifique d’un de deux ans ou d’une école de quatre ans, le minimum absolu que vous devez faire pour économiser de l’argent est de magasiner. Même si les écoles semblent comparables en termes de la qualité de leurs programmes, diplômes proposés et leurs équipements, leurs prix de scolarité peuvent ne pas être comparables à tous.

Rappelez-vous comment une année de scolarité à une école publique, quatre ans vous coûtera 9970 $ par année? Si vous choisissez de gagner le même degré dans une école de quatre ans privée, à but non lucratif, vous trouverez peut-être les frais de scolarité est astronomique. frais de scolarité moyens dans un établissement privé, les écoles à but non lucratif de quatre ans a atteint un absurde 34740 $ pour l’année scolaire 2017-18 – presque quatre fois plus que les frais de scolarité en état dans une école d’Etat. Et rappelez-vous, c’est juste pour une seule année et il ne comprend même pas la chambre et pension.

La même chose est vraie avec un collège communautaire. Alors que les écoles publiques de deux ans ont rapporté les frais de scolarité moyen de 3570 $ pour l’année scolaire 2017-18, écoles à but lucratif de deux ans peut coûter beaucoup plus.

# 6: Inscrivez-vous pour une étude de travail parrainée par l’école ou obtenir un emploi à temps partiel.

De nombreux collèges et universités, ainsi que le gouvernement fédéral, offrent des programmes de travail-études qui peuvent rendre plus abordables collège. Avec les programmes d’études de travail fédéral, par exemple, les étudiants à temps partiel et à temps plein peuvent travailler sur ou hors campus pour un salaire horaire ou salaire.

Assurez-vous de vérifier les programmes de travail-études disponibles dans votre établissement, mais aussi envisager la perspective d’obtenir un emploi traditionnel à temps partiel. Que vous travaillez dans la restauration, le service à la clientèle, le tutorat ou l’année de construction ou même pendant les vacances scolaires, tout l’argent que vous gagnez et utiliser à bon escient peut vous aider à emprunter moins pour l’école.

# 7: Demande de bourses et de subventions.

Demande de bourses et de subventions est une autre façon intelligente d’emprunter moins pour l’école. Si vous ne pouvez illustrer que vous avez un besoin financier, vous serez en bonne forme en particulier de se qualifier pour l’aide et quitter l’école avec moins de prêts aux étudiants.

Le gouvernement fédéral offre une énorme ressource sur les bourses et subventions, y compris les subventions Pell, mais vous devriez aussi explorer des initiatives d’aide et basés sur le terrain en milieu scolaire ainsi.

# 8: un programme d’apprentissage.

Last but not least, ne pas oublier que de nombreuses carrières vous permettra de travailler pendant que vous apprenez – et ils vont même vous payer pour cela. Les carrières qui entrent dans cette catégorie sont généralement techniques et « pratique » dans la nature, et ils nécessitent généralement plus de temps sur le terrain et moins de temps dans la salle de classe.

Disons que vous vouliez devenir un électricien agréé. Ces travailleurs complètent généralement un apprentissage rémunéré de quatre ou cinq ans. Le BLS indique que chaque année un apprentissage nécessite habituellement 2.000 heures de formation rémunérée sur le tas, ainsi que des travaux en classe.

Lors de l’obtention du diplôme, les électriciens ont gagné un salaire annuel moyen de 52 720 $ au niveau national en 2016. Ce n’est pas trop mal pour une carrière dans la demande qui vous permet de gagner que vous apprenez et potentiellement sauter les prêts étudiants tout à fait. Et il y a d’autres carrières qui entrent dans cette catégorie, y compris des menuisiers, des maçons et des installateurs d’ascenseurs et réparateurs.

The Bottom Line

Avant de vous engager à la première école que vous accepte, assurez-vous de réfléchir longuement et sérieusement à ce que vous voulez vraiment de votre éducation et votre avenir. Même si un haut degré prix d’une école prestigieuse peut sembler idéal, vous pouvez retrouver avec une meilleure qualité de vie si vous choisissez une option qui est plus modeste et moins coûteux.

Peu importe ce que, rappelez-vous que combien vous empruntez pour l’école peut faire une grande différence dans la façon dont vous vivez plus tard: la dette de prêts aux étudiants est de plus en plus contraint de retarder les étapes millennials comme le mariage et accession à la propriété. Si vous choisissez une éducation coûteuse sans se demander si vous pouvez réellement payer, vous pouvez le regretter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.