À partir d’épargne-études lorsque vos enfants sont plus âgés

À partir d'épargne-études lorsque vos enfants sont plus âgés

Il est le bon sens si vous connaissez bien du tout sur l’ investissement et les finances personnelles. Si vous avez l’ intention d’épargner pour vos études collégiales des enfants, la meilleure chose que vous pouvez faire est de commencer tôt – le plus tôt possible.

La raison est simple – il est tout au sujet de la puissance des intérêts composés. Lorsque vous économiser de l’argent pour l’avenir, il gagne un retour, et si vous choisissez de réinvestir ces rendements, il accélère.

Si vous mettez à 100 $ à 7% d’intérêt, par exemple, il se transforme en 107 $ après un an, mais après un an vous avez 114,49 $ – vous avez gagné 7,49 $ au lieu de 7 $ dans cette deuxième année. Après trois ans, vous avez 122,50 $ – en cette troisième année que vous avez gagné 8,01 $ au lieu de 7,49 $. Il continue à aller et aller comme ça, année après année de plus en plus – au cours de la dix-huitième année, il gagne 22,11 $ sur son propre, juste assis là.

Si vous mettez de côté 100 $ au rendement annuel de 7% et ne rien faire d’autre, mais attendez 18 ans, ça vaut 338 $ quand vous allez le retirer.

Mais ce qui se passe si vous ne pouvez pas – ou ne pas – commencer à épargner pour l’enseignement collégial de votre enfant quand ils sont vraiment jeunes? Que faire si vous ne commencez pas à économiser jusqu’à 10 ans, en leur donnant seulement huit ans jusqu’à l’université?

Eh bien, si vous mettez de côté 100 $ à 7% de rendement annuel et ne rien faire d’autre, mais attendez 8 ans, ça vaut seulement 171,80 $.

Regarde la différence? Se contenter d’attendre 10 ans pour répudier que 100 $ coûte votre enfant 166,20 $ des revenus de placement.

Il est évidemment une bonne idée de commencer à épargner jeunes si vous allez sauver, mais que faites-vous si ce n’est pas une option?

Que faire si vous venez de réaliser que votre enfant est de huit et de frapper les notes élevées sur leurs tests standardisés et ramener à la maison cartes de rapport stellaires et vous se rendent compte que le collège a probablement besoin d’être dans l’avenir de cet enfant et comment allez-vous payer?

Que faire si votre enfant est 10 et vous avez finalement obtenu un bon travail, un vrai bon travail, et vous avez maintenant la salle de respiration pour sauver des choses comme collège pour la première fois?

Que faites-vous si vous n’avez pas l’avantage de tous que le temps de l’intérêt composé?

Voici le plan de match.

Ce que vous pouvez enregistrer, partir maintenant

Ouvrez un 529 plan d’épargne d’université pour votre enfant (voici une grande comparaison des différents plans) et commencez à économiser maintenant plutôt que plus tard. Faites – le aujourd’hui, au sérieux.

Il suffit d’ouvrir ce compte, définissez votre enfant comme bénéficiaire, puis mis en place ce compte de retirer automatiquement un peu de votre compte-chèques chaque mois. Même 20 $ est très bien – tout ce que vous pouvez vous permettre. Il suffit de commencer maintenant.

Il ne doit pas être beaucoup. Il doit être juste ce que vous pouvez vous permettre, et il doit commencer le plus tôt possible.

Commencer à mettre certains cadeaux « » dans ce compte

Quand vient le temps pour donner en cadeau, assurez-vous qu’au moins une partie de leur don est une contribution supplémentaire à ce compte.

Vous pouvez le faire de manière ludique afin que vos enfants se rendent compte de ce qu’ils sont donnés. Par exemple, vous pouvez leur donner une photocopie agrandie d’un 20 $ ou 50 $ ou 100 $ facture et écris dessus, « Cela a été mis dans votre épargne-études », puis envelopper cette feuille dans une boîte de chemise avec un papier de soie. Bien que ce ne sera pas quelque chose qu’ils sont incroyablement excités en ce moment, ils se souviendront de ces cadeaux plus tard quand ils se rendent compte qu’ils ont un prêt étudiant qui est des milliers de dollars de moins, et ils continueront de se rappeler quand ils ont beaucoup plus petits paiements de prêts aux étudiants quand ils sont un adulte.

Vous pouvez également encourager d’ autres parents à faire la même chose. Que les parents savent que vous avez ouvert un compte d’ épargne collège compte pour votre enfant et leur donner les informations nécessaires pour leur permettre de contribuer. Invitez -les à faire la même chose – ils peuvent physiquement donner à l’enfant un projet de loi photocopié 10 $ ou tout le long avec quelque don modeste , ils vont profiter de ce moment.

Lean dans d’autres options de financement

Il est important de se rappeler que payer pour le collège est non seulement un mélange de ce que vous avez enregistré et les prêts étudiants. Il y a beaucoup d’autres options que votre enfant peut utiliser quand ils sont prêts à aller à l’école.

Par exemple, de nombreuses écoles offrent des subventions et des bourses de divers types aux étudiants entrants en fonction des besoins financiers et du mérite. Si vous êtes dans une situation où il est une véritable lutte pour sauver, vous pouvez constater que l’école offre à votre enfant une subvention qui prend en charge une partie du coût de l’école. Ne présumez pas que tout sera sous la forme de prêts.

En même temps, votre enfant peut demander des bourses indépendamment. Encore une fois, si vous êtes dans une situation en fonction des besoins, ce qui est une raison commune pour lutter avec des économies de collège, il y a beaucoup de bourses pour lesquelles votre enfant pourrait être admissible.

Votre enfant pourrait vouloir aussi détourner une partie de tout revenu qu’ils gagnent à l’école secondaire à leur propre avenir collégiale. Alors qu’ils sont à la maison, vous prenez probablement en charge les frais tels que la nourriture et un abri et des vêtements fonctionnels, donc ils devraient être en mesure de canaliser une partie de leurs revenus à l’épargne-études.

Regardez d’autres options d’éducation et de carrière

Si vous commencez des économies à une date tardive et si vous ne pouvez pas contribuer de grandes quantités, vous devriez toujours sauver, mais vous devez garder vos yeux sur d’autres options en plus d’une expérience de collège traditionnel de quatre ans, où l’argent que vous êtes en mesure de sauver aura un plus grand impact.

Pour commencer, votre enfant peut vouloir explorer fréquenter un collège communautaire pour un an ou deux où ils prennent en charge les besoins d’enseignement général et perfectionnent vraiment sur ce qu’ils veulent faire de leur vie avant de passer à une école de quatre ans pour terminer leur éducation. Crédits au niveau des collèges communautaires sont peu coûteux et ils transfèrent habituellement directement à de nombreux collèges de quatre ans et les universités. Il est un excellent moyen de réduire le coût du collège tout en gagnant ce diplôme de quatre ans.

Votre enfant peut aussi vouloir considérer l’ école de commerce . Les écoles professionnelles offrent un chemin directement dans un métier quelconque, qui offre généralement une avenue dans un cheminement de carrière bien payer pour votre enfant sans les frais d’une école de quatre ans. De nombreuses carrières centre autour d’ un programme scolaire de commerce, y compris les travaux d’ électricité, la plomberie, la gestion de la construction, l’ entretien de l’ avion, l’ usinage, le travail de CVC, et bien d’ autres domaines.

école de commerce prend généralement beaucoup moins de temps qu’une université de quatre ans et place habituellement les gens directement dans une sorte de programme d’apprentissage où ils apprennent les tenants et les aboutissants de exercer le commerce professionnel. Le coût total de l’école de commerce est beaucoup moins qu’une école de quatre ans, aussi, et 529 économies peuvent généralement être appliquées au commerce les frais de scolarité.

Ils peuvent aussi avoir d’autres occasions directement après leurs études secondaires, surtout si elles ont un emploi solide et n’ont pas compris tout ce qu’ils veulent faire. Si elles choisissent d’attendre un an ou deux avant de commencer leurs études afin qu’ils soient sûrs de ce qu’ils veulent faire (une « année sabbatique »), ce qui donne leur épargne-études une autre année de croître.

Ne tombez pas dans l’état d’esprit que la seule voie acceptable après l’école secondaire est directement dans une école de quatre ans.

Soyez soutien pendant les études collégiales

Une autre méthode pour réduire la nécessité d’économies au cours des années de collège est d’encourager votre enfant à fréquenter une école près de chez vous puis fournir la partie « chambre et pension » des frais d’université directement. Votre enfant continue à vivre à la maison et vous continuer à fournir de la nourriture, des vêtements et d’autres besoins fondamentaux. De cette façon, les seules dépenses pour le collège sont les frais de scolarité et du matériel pédagogique.

De toute évidence, ce n’est pas une solution parfaite pour toutes les familles. Il pousse les élèves à choisir une école qui est plus proche de la maison de expedience financière plutôt que le meilleur choix absolu pour leur avenir éducatif.

En gros, plus des dépenses au jour le jour de la vie comme un étudiant indépendant que vous pouvez prendre en tant que parent pour votre enfant, moins de prêts aux étudiants, ils devront traiter et moins d’un problème de votre retard commencer à l’épargne des collèges sera.

Dernières pensées

La grande chose à retenir est la suivante: Il est jamais trop tard pour commencer à épargner pour le collège pour votre enfant. Vous pouvez toujours commencer à épargner, même si la date est en retard, et chaque dollar compte.

Votre aide avec le collège ne commence pas et se terminent par combien vous avez sauvé, non plus. Il y a plusieurs façons de faire une grande différence financière avec leur école poste de haut choix scolaires et professionnels.

Bonne chance!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous Prioriser investissement ou remboursement de la dette?

Si vous Prioriser investissement ou remboursement de la dette?

Une question qui revient encore et est encore s’il est plus important de donner la priorité d’investir ou de payer la dette. Il est évident que les deux sont importants, mais quand l’argent est limité comment décidez-vous entre les deux?

Bien qu’il n’y ait pas de réponse qui convient à tout le monde, est ici un ordre d’opérations qui vous aideront à prendre la meilleure décision pour votre situation personnelle.

1. Payer les Minimums sur toutes les dettes

Étant donné que votre historique de paiement est le principal facteur dans la détermination de votre pointage de crédit, et que vos impacts de pointage de crédit afin de nombreux domaines de votre vie financière, ce qui au moins le paiement minimum sur toutes vos dettes à temps est la première priorité.

Cela vous aidera à construire un historique de crédit positif, et plus important encore, il vous évitera d’endommager inutilement votre crédit et de faire le reste de votre vie plus difficile.

2. Créer un plan durable

Alors que la tentation est de plonger et de commencer à mettre votre argent à travailler, il est généralement une bonne idée de revenir en arrière et assurez-vous que vous avez une bonne poignée sur votre budget.

Maintenant, le but ici est de ne pas microgérer vos finances ou de juger vos habitudes de dépenses. Le but est tout simplement de mettre en place un système qui vous permet de faire des progrès constants sans glisser de nouveau dans la dette.

Il y a beaucoup d’outils qui peuvent vous aider. Monnaie et capital personnel, il est facile de suivre vos dépenses, alors que vous avez besoin d’un budget vous aide à mettre un plan plus complet et proactif en place.

Vous pouvez également créer votre propre feuille de calcul, ou simplement mettre en place des transferts automatiques à vos comptes d’épargne et de prêts et de vous limiter à ne dépenser que ce qui reste.

Cependant, vous le faites, obtenir une poignée sur combien d’argent provient, où il va, et combien vous avez réaliste disponible pour mettre vers soit vos placements ou vos dettes vous aidera à créer un plan durable que vous pouvez réellement tenir.

3. Construire un petit fonds d’urgence

Peu importe combien de dettes que vous avez et ce que les taux d’intérêt sont, il est une bonne idée de construire un petit fonds d’urgence avant de commencer à effectuer des paiements supplémentaires.

La raison revient à la durabilité. Les dépenses imprévues viendront si vous voulez ou non, et d’avoir un peu d’argent à portée de main vous permettra de les gérer sans interrompre votre plan et sans avoir recours à la dette de retour.

La bonne quantité exacte dépendra d’un certain nombre de facteurs, mais un fonds d’urgence 1 000 $ sera généralement suffisante pour gérer les dépenses les plus inattendues.

4. Max sur votre 401 (k) Match employeur

Si votre employeur offre un régime 401 (k) correspondent, il est généralement une bonne idée au maximum avant que mettre de l’argent supplémentaire vers votre dette.

Il est tout simplement une question de retour sur investissement. Chaque dollar supplémentaire que vous mettez vers votre dette gagne un rendement égal au taux d’intérêt sur cette dette. Par exemple, 1 $ mis vers une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 15% vous rapporte un rendement de 15%.

Pour la plupart, votre 401 (k) correspondent représentera 50% à 100% le retour sur investissement, ce qui est plus élevé que ne importe quel type de dette que vous pourriez avoir. Il est tout simplement un meilleur rendement.

Bien sûr, il y a toujours des exceptions. Votre correspondance employeur peut faire l’objet d’acquisition, ce qui pourrait diminuer sa valeur. Vous pouvez également recevoir une petite correspondance, auquel cas il est possible que le remboursement de certaines dettes fournirait un meilleur rendement.

Mais dans la plupart des cas, plafonnait votre 401 (k) match fournir un meilleur rendement que les paiements de la dette supplémentaire.

5. Rembourser la dette à intérêt élevé

À ce stade, la question d’investir ou de payer la dette est en grande partie jusqu’à deux variables:

  1. Le retour sur investissement attendu
  2. La probabilité d’obtenir ce retour

Il est raisonnable d’attendre un portefeuille équilibré pour produire des rendements à long terme de l’ordre de 6% à 7%, mais ce n’est pas garanti. Il pourrait être plus élevé ou il pourrait être plus faible, et de toute façon le voyage sera plein de hauts et des bas.

D’autre part, le retour que vous obtenez de rembourser la dette est absolument certain. Mettre de l’argent supplémentaire vers un prêt avec un taux d’intérêt de 10%, vous gagnez exactement un rendement de 10%.

Cette certitude rend une victoire facile à rembourser la dette à intérêt élevé avant de contribuer de l’argent supplémentaire à vos comptes de placement. Si vous pouvez obtenir un rendement garanti qui est supérieur ou égal au prévu, mais non garantie, rendement à long terme de votre portefeuille de placements, il est vraiment un doux euphémisme.

6. Math vs. Emotion

C’est là que les choses commencent à devenir intéressantes. Parce qu’une fois que vous avez traité les étapes ci-dessus, il n’y a pas évident le prochain mouvement.

D’une part, la priorité d’ investir sur remboursement de la dette faible taux d’intérêt entraînera probablement de meilleurs rendements. La recherche montre qu’un portefeuille réparti également entre les actions américaines et les obligations américaines n’a jamais retourné moins de 2,4% sur une période de 10 ans, ce qui laisse supposer que vous êtes certainement mieux d’investir plus mettre de l’ argent supplémentaire pour les dettes avec un taux d’intérêt de 2,4% ou plus bas.

D’autre part, la recherche montre aussi que la dette portant « exerce une énorme influence négative sur le bonheur » et que le paiement de la compensation peut apporter un soulagement émotionnel important. Autrement dit, en plus de vous économiser de l’ argent, se débarrasser de votre dette peut pourrait vous rendre plus heureux que d’ avoir plus d’ argent investi.

Je regardais cette façon:

  • Plus le taux d’intérêt sur la dette que vous, plus je pencherais pour maximiser vos investissements tout simplement parce que cela va probablement vous faire plus d’argent.
  • Lorsque vos taux d’intérêt sont centriste – soit 4% à 5% – considèrent un équilibre. Mettre la moitié de votre argent pour les investissements et la moitié vers la dette vous aidera à progresser dans les deux sens.
  • Si la dette est d’avoir vous stresser ou de faire du mal à dormir la nuit, ne pas avoir peur de donner la priorité de le rembourser, même si les chiffres plaident en faveur de l’investissement. Cela peut être l’une de ces rares situations où l’argent peut vraiment acheter le bonheur.

7. Snowball Les paiements de la dette dans vos investissements

Ceci est un point clé qui est souvent négligé.

Si vous voulez vraiment tirer le meilleur parti de tout cet argent que vous mettez au travail, vous devez boule de neige vos paiements de la dette dans vos investissements une fois que la dette est payée au large. Autrement dit, si vous mettez 200 $ par mois pour votre dette, une fois que la dette est allé vous devez commencer à mettre que 200 $ pour vos investissements.

La raison en est que tout remboursement de la dette peut fournir un meilleur, ou tout au moins comparable, le retour à l’investissement, il ne le fait que pour la durée de vie du prêt. Investir, d’autre part, fournit généralement des décennies de rendements composés que vous allez manquer sur si vous cessez de participer dès que votre dette remboursée.

Bien sûr, maximiser votre rendement à long terme ne devrait pas être votre seule considération. Ou bien même votre première considération. Le principal objectif de tout bon plan financier est tout simplement pour vous aider à construire une vie qui vous rend heureux, et qui conduit souvent vers dépenser de l’argent sur des choses qui ne fournissent pas de retour.

Mais d’un point de vue purement financier, les paiements de boule de neige la dette dans vos investissements est la meilleure façon de faire croître votre valeur nette.

Trouvez votre équilibre

Alors que les premières décisions ici sont assez simples, la question de l’investissement contre remboursement de la dette devient rapidement trouble. Sans une réponse définitive, vous pourriez vous sentir anxieux de faire le mauvais choix et éviter de faire quoi que ce soit.

Si c’est comment vous vous sentez, il faut se rappeler que les deux sont de grands choix et que tout progrès est bon progrès. Si vous utilisez les étapes ci-dessus pour tracer un chemin raisonnable vers l’avant et se concentrer sur des progrès cohérents, vous sortirez avant, peu importe quoi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Apprenez comment devenir riches – vérités qui peuvent aider Set Vous

Apprenez comment devenir riches - vérités qui peuvent aider Set Vous

La création de richesses peut être l’une des entreprises les plus excitantes et enrichissantes dans la vie d’une personne. En plus d’offrir une expérience plus confortable au jour le jour, une valeur nette importante peut réduire le stress et l’anxiété car il vous libère de se soucier de mettre de la nourriture sur la table ou d’être en mesure de payer vos factures. Pour certains, est une motivation suffisante pour que seule commencer le voyage financier. Pour d’autres, il est plus comme un jeu; la passion commençant au moment où ils reçoivent leur premier chèque de dividende d’un stock dont ils sont propriétaires, dépôt d’intérêt d’une obligation qu’ils ont acquis ou chèque de loyer d’un locataire vivant dans leur propriété.

Alors que les milliers d’articles que j’ai écrit au fil des ans sont destinés à vous aider à apprendre à devenir riche, je voulais mettre l’accent sur l’aspect philosophique de la tâche en partageant avec vous cinq vérités qui peuvent vous aider à mieux comprendre la nature du défi vous faites face que vous définissez à la tâche d’accumuler du capital excédentaire.

Changer la façon dont vous pensez à l’argent

La population a une relation amour / haine avec la richesse. Certains indignés ceux qui ont de l’argent tout en espérant en même temps pour eux-mêmes. Pourtant, en l’absence des exceptions assez spécifiques, dans une société libre et prospère, la raison pour laquelle une grande majorité des gens accumulent jamais un pécule substantiel est parce qu’ils ne comprennent pas la nature de l’argent ou comment il fonctionne. Ceci est, en partie, l’une des raisons pour lesquelles les enfants et petits-enfants des riches ont un soi-disant « plancher de verre » en dessous.

Ils sont doués de connaissances et les réseaux qui leur permettent de prendre de meilleures décisions à long terme sans même le réaliser. Un exemple fascinant vient du domaine de l’économie comportementale et implique les diplômés des collèges de première génération d’accumuler des niveaux inférieurs de la valeur nette pour chaque dollar de revenu salarial en raison de ne pas savoir sur les concepts de base tels que la façon de tirer parti de 401 (k) correspondant.

Le plus grand principale est ici que le capital, comme une personne, est une chose vivante. Lorsque vous vous réveillez le matin et aller au travail, vous vendez un produit – vous (ou plus précisément, votre travail). Lorsque vous vous rendez compte que chaque matin vos actifs se réveiller et avoir le même potentiel de travailler comme vous le faites, vous débloquez une clé puissante dans votre vie. Chaque dollar que vous enregistrez est comme un employé. Au cours du temps, l’objectif est de rendre vos employés travaillent dur, et finalement, ils feront assez d’argent pour embaucher plus de travailleurs (trésorerie).

Lorsque vous êtes devenu un véritable succès, vous n’avez plus de vendre votre propre travail, mais peut vivre du travail de vos actifs. Dans ma propre vie, toute ma carrière a été construite sur de sortir du lit le matin et essayer de créer ou d’acquérir des actifs générateurs de trésorerie qui produiront de plus en plus de fonds pour moi de redéployer dans d’autres investissements.

Développer une bonne compréhension du pouvoir des petites quantités

La plus grande erreur la plupart des gens lorsqu’ils tentent de comprendre comment obtenir de riches est qu’ils pensent qu’ils doivent commencer par une armée comme Napoléon l’ensemble des fonds à leur disposition. Ils souffrent de la mentalité « pas assez »; à savoir que si elles ne font pas 1000 $ ou 5000 $ des investissements à un moment, ils ne seront jamais riches. Ce que ces gens ne se rendent pas compte que des armées entières sont construites un soldat à la fois; il en est de leur arsenal financier.

Un membre de la famille de la mienne une fois connu une femme qui a travaillé comme un lave-vaisselle et fait ses sacs à main des bouteilles de détergent liquide. Cette femme a investi et a sauvé tout ce qu’elle avait, malgré qu’il ne jamais plus de quelques dollars à la fois. Maintenant, son portefeuille vaut des millions et des millions de dollars, tous qui a été construit sur de petits investissements. Je ne suggère pas que vous devenez frugal, mais la leçon est toujours un précieux. Cette leçon: Ne méprisez pas le jour des petits commencements!

Avec chaque dollar que vous enregistrez, vous vous achetez la liberté

Lorsque vous mettez en ces termes, vous voyez comment dépenser 20 $ ici et 40 $, il peut faire une énorme différence à long terme. Étant donné que l’argent a la capacité de travailler à votre place, plus de celui-ci que vous employez, plus vite et plus il a une chance de se développer. Avec plus d’argent vient plus de liberté – la liberté de rester à la maison avec vos enfants, la liberté de prendre sa retraite et Voyage à travers le monde, ou la liberté de quitter votre emploi. Si vous avez une source de revenus, il est possible pour vous de commencer à construire aujourd’hui la richesse.

Il ne peut être 5 $ ou 10 $ à la fois, mais chacun de ces investissements est une pierre dans la base de votre liberté financière.

Vous êtes responsable de là où vous êtes dans votre vie

Il y a quelques années, un ami m’a dit qu’elle ne voulait pas investir dans des actions parce qu’elle « ne voulait pas attendre dix ans pour être riche … » elle préférait profiter de son argent maintenant. La folie avec ce type de pensée est que les chances sont, vous allez être en vie en dix ans. La question est de savoir si oui ou non vous serez mieux quand vous y arrivez. Où vous avez raison est maintenant la somme des décisions que vous avez fait dans le passé. Pourquoi ne pas la scène de votre vie à l’avenir en ce moment?

Ce ne sont pas vides de bien-mots ou admonestations. Je vais le répéter encore une fois: Où vous êtes maintenant est la somme des décisions que vous avez fait dans le passé. Votre vie reflète la façon dont vous passez votre temps et votre argent. Ces deux entrées sont votre destin.

Pensez à devenir un propriétaire de choses que vous considérons comme une première étape à la richesse du bâtiment

L’une des grandes personnes de déconnexions intellectuelle et émotionnelle semblent avoir quand ils ne sont pas exposés à la richesse ou les familles riches rend le lien entre les actifs productifs et leur vie quotidienne. Ils ne comprennent pas, à un niveau viscéral, que si elles détiennent des actions d’une société telle que Diageo, chaque fois que quelqu’un prend un verre de Johnnie Walker ou le capitaine Morgan, une partie de cet argent fait son chemin dans les coffres de l’entreprise pour la distribution finale à eux sous la forme d’un dividende.

Ils ne comprennent pas vraiment que si elles se tiennent en dehors des portes à Disneyland et regarder les gens marcher dans le parc, si le propriétaire de The Walt Disney Company, ils profitent de leur part des bénéfices générés par ces clients.

Les hommes riches et les femmes ont l’habitude d’utiliser un pourcentage disproportionné de leur revenu pour acquérir des actifs productifs qui causent leurs amis, les membres de la famille, collègues et concitoyens à la pelle constamment de l’argent dans leurs poches. Considérez, comme vous lisez ceci, que vous avez probablement jamais me rencontrer. Pourtant, si vous avez déjà mangé un bar de Hershey ou une tasse de beurre d’arachide de Reese, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà pris une gorgée d’un Coca-Cola ou mangé un Big Mac, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel.

Si vous avez déjà pris un prêt étudiant ou de l’argent emprunté pour acheter une maison d’une banque comme Wells Fargo, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà commandé une tasse de café chez Starbucks, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà acheté du dentifrice Colgate ou utilisé Listerine rince-bouche, un chipé Visa ou MasterCard ou rempli votre voiture avec l’essence d’une station Exxon Mobil, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Je ne doué ces enjeux de propriété. Je ne l’ai pas hérité ces enjeux de propriété.

J’ai commencé avec rien et pris une décision que mon plus haut, et en premier lieu, la priorité financière était d’acquérir la propriété des actifs productifs tôt dans la vie. Il était une question de priorités. En respectant chaque dollar qui coulait entre mes mains, et prendre une décision consciente, éclairée sur la façon dont je voulais le mettre au travail, le miracle de la capitalisation a fait le levage de charges lourdes.

Quand vous comprenez cela, vous comprenez que, dans les sociétés comme les États-Unis où la tendance depuis plusieurs siècles a été des taux plus bas et plus bas de millionnaires et de milliardaires étant composé de première génération, self-made riche, la richesse du bâtiment est souvent sous-produit des modèles de comportement propices à la création de richesse. Il est les mathématiques de base. Reproduire le comportement et la valeur nette tendance à accumuler.

Le InvestoGuru ne prévoit pas d’impôt, l’investissement ou les services financiers et des conseils. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque, ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle du capital.

# 6: Étude et Admire succès et ceux qui l’ont atteint … Puis Emuler Il

Un investisseur très sage a dit de choisir les traits que vous admirez et détestez le plus au sujet de vos héros, puis faire tout en votre pouvoir pour développer les traits que vous aimez et rejeter ceux que vous ne voulez pas. vous moule dans qui vous voulez devenir. Vous constaterez que vous en investissant dans d’abord, l’argent commencera à couler dans votre vie. Le succès et la richesse et la richesse succès engendrent. Vous devez acheter votre chemin dans ce cycle, et vous le faites en construisant votre armée un soldat à la fois et de mettre votre argent à travailler pour vous.

# 7: Se rendre compte que plus d’argent est pas la réponse

Plus d’argent ne va pas résoudre votre problème. L’argent est une loupe; il permettra d’accélérer et de mettre en lumière vos vraies habitudes. Si vous n’êtes pas capable de gérer un emploi rémunéré 18 000 $ par année, la pire chose qui pourrait vous arriver est pour vous de gagner six chiffres. Il vous détruire. J’ai rencontré trop de gens qui gagnent 100 000 $ par année qui vivent de chèque de paie et ne comprennent pas pourquoi cela se produit. Le problème n’est pas la taille de leur chéquier, c’est la façon dont ils ont appris à utiliser l’argent.

# 8: À moins que vos parents étaient riches, Do not Do What They Did

La définition de la folie fait la même chose encore et encore et espérer un résultat différent. Si vos parents ne vivent pas la vie que vous voulez vivre alors ne font pas ce qu’ils ont fait! Vous devez rompre la mentalité des générations passées si vous voulez avoir un mode de vie différent de celui qu’ils avaient.

Pour atteindre la liberté financière et le succès que votre famille peut ou ne peut pas avoir, vous devez faire deux choses. Tout d’abord, prendre un engagement ferme à sortir de la dette. Deuxièmement, assurez épargner et d’investir la priorité financière la plus élevée dans votre vie; Une technique consiste à vous payer en premier.

l’équité d’achat est essentiel à votre succès financier en tant qu’individu si vous avez besoin de revenus en espèces ou désirez l’appréciation à long terme de la valeur des actions. Nulle part ailleurs votre argent peut faire autant pour vous que lorsque vous l’utilisez pour investir dans une entreprise qui a de merveilleuses perspectives à long terme.

# 9: Ne vous inquiétez pas

Le miracle de la vie est qu’il ne où vous êtes peu importe tant, il importe où vous allez. Une fois que vous avez fait le choix de reprendre le contrôle de votre vie en construisant votre valeur nette, ne donnent pas une seconde pensée à la « si ». Chaque instant qui passe, vous êtes de plus près et plus près de votre but ultime – le contrôle et la liberté.

Chaque dollar qui passe par vos mains est une graine à votre avenir financier. Rassurez-vous, si vous êtes diligent et responsable, la prospérité financière est une fatalité. Le jour viendra où vous effectuez votre dernier paiement sur votre voiture, votre maison, ou tout ce qu’il est que vous devez. Jusque-là, profiter du processus.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finances personnelles: Secrets Making Money

Finances personnelles: Secrets Making Money

Au fil des ans, la fréquence à laquelle j’ai vu les investisseurs se bercer d’illusions est étonnante. Parfois, ils se leurrent en pensant que leur situation financière est pas aussi mauvais que c’est vraiment. D’autres fois, ils se leurrent en pensant qu’ils peuvent ignorer leur retraite et de passer de l’argent d’aujourd’hui, puis compenser plus tard – ils le font rarement.

En ce qui concerne la gestion d’un portefeuille de placements, l’une des illusions que je vois est quand un investisseur individuel le plus commun soutient avec passion que le stock est « sous-évalué » à 100x gains (apprendre comment calculer le bénéfice à prix) ou que la raison pour laquelle ils perdent de l’argent est à cause des « truands » sur Wall Street.

Les 4 clés pour faire de l’argent

Il y avait quatre clés que nous avons utilisées au cours de ces premiers jours qui nous a aidé dans notre quête pour gagner de l’argent. Si vous prenez le temps de se rappeler chacun, je crois que vous aurez une bien meilleure perspective de la réalisation de vos objectifs financiers que vous le feriez en allant seul. Ces clés sont les suivants:

  • Ne jamais oublier que l’argent se compose d’une formule simple: Chiffre d’ affaires (ventes ou salaire brut) moins le coût (frais) = bénéfice . Pour faire plus d’ argent, vous devez augmenter vos revenus, diminuer vos dépenses, ou les deux. Il n’y a pas d’autre moyen. C’est aussi simple que ça. Comment vous faites cela implique des compromis en termes de temps, les relations et la qualité de vie. Certaines personnes essaient de faire de l’ argent en allant à l’ école de droit et de gagner un salaire plus élevé, même si cela signifie des années d’études et beaucoup de dettes. D’ autres tentent de faire de l’ argent en démarrant une entreprise prospère.
  • Mettre l’ accent sur le contrôle de manière obsessionnelle votre risque. Vous ne devriez jamais être prêt à prendre des risques wipe-out juste pour avoir la chance de gagner de l’ argent. Ne pas commencer à spéculer avec des options dans l’espoir de devenir riche. Ne pas emprunter imprudemment l’ argent pour tenter de vous exploiter à fond et avoir un gros score. Ne jamais se fier sur un revenu du ménage unique de payer toutes vos factures (je préfère de beaucoup le modèle de Berkshire Hathaway).
  • Traitez votre argent comme un employé. Pensez à chaque dollar comme un employé potentiel qui pourrait gagner plus d’ argent pour vous si les protéger et de mettre au travail. À un moment donné, vos dollars (travailleurs) seraient gagner assez pour vous de vivre des revenus passifs.
  • Faire de l’ argent est impossible si vous vous illusionnez. Dans un discours prononcé 1982 au Parlement britannique lors d’ une visite internationale, alors président Ronald Reagan a dit: « Si l’ histoire nous enseigne quelque chose, il enseigne l’ auto-illusion face à des faits désagréables est de la folie. » Alors que Reagan discutait la science politique, la même chose est vraie dans l’ économie. La première étape pour faire des progrès est de faire face à la réalité, faire face avec audace, et de reconnaître la situation dans laquelle vous vous trouvez. Alors seulement, vous pouvez élaborer un plan pour améliorer votre vie. Il ne peut pas être agréable, mais il est nécessaire.

En bref, faire de l’argent et la richesse bâtiment est facile si vous garder le cap, réduire les coûts, et de mettre votre argent à travailler dans de bons investissements pour de longues périodes. Compounding fera tout le levage de charges lourdes. Une économie de 18 ans 500 $ par mois tout au long de sa carrière prendrait sa retraite à 65 ans avec près de 2.000.000 $ de la richesse à un taux de rendement de 7%. Ajouter une autre décennie et la fortune pousse à près de 4.000.000 $. Augmenter le rendement à 10% et le portefeuille se gonfle à 13.665.700 $. Telle est la nature de l’argent et faire de l’argent.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

12 Secrets Bâtiment de richesse que vous devez savoir

12 Secrets Bâtiment de richesse que vous devez savoir

Si vous avez lu le livre The Millionaire Next Door, c’est un must absolu pour mettre sur votre liste de lecture. Le livre best – seller identifie plusieurs traits communs qui apparaissent à plusieurs reprises parmi les personnes qui ont accumulé des richesses. Si vous pensez demeures et méga yachts, détrompez – vous. Les « millionnaires à côté » sont des gens qui ne regardent pas la partie. Ce sont les gens debout derrière la ligne épicerie vous ou pompage de gaz à côté de vous dans leur voiture « pas de fantaisie ». Pour la plupart, ces personnes sont sous les consommateurs .

Ils ont obtenu le statut de millionnaire parce qu’ils ont toujours utilisé plusieurs stratégies de création de richesse que chacun de nous peut commencer aujourd’hui utilisation-. Voici douze traits de millionnaires à côté:

1. Ils fixent des objectifs. Les gens riches ne vous attendez pas simplement de faire plus d’ argent; ils planifient et travaillent pour atteindre leurs objectifs financiers. Ils ont une vision claire de ce qu’ils veulent et prendre les mesures nécessaires pour y arriver.

2. Ils économisent et investissent activement. La majorité des retraités riches a commencé à faire la contribution maximale à leurs régimes 401 (k) s dans leurs 20 ans ou 30 ans. Rappelez – vous, chaque dollar que vous mettez dans votre 401 (k) est déductible d’impôt et construit votre pécule. De nombreuses entreprises offrent également correspondre à un pourcentage de vos cotisations un bonus supplémentaire.

3. Ils ont maintenu un emploi stable. Nos recherches ont révélé que les retraités sont restés plus riches avec un employeur pendant 30 à 40 ans. Rester avec la même compagnie peut offrir de grandes récompenses, y compris un très beau salaire de fin, les prestations de retraite importantes et les soldes lourdes 401 (k). Alors que nous entendons constamment les taux de roulement élevé des employés ces jours -ci , il y a encore un certain nombre de personnes qui ont la chance d’avoir ce genre de stabilité de l’ emploi, comme les enseignants et les travailleurs du gouvernement. Cela prouve que vous n’avez pas être dans une carrière haute puissance, rapide pour être riche.

4. Ils demandent des conseils et s’entourer d’experts. Retraités riches ne font pas leurs propres impôts et ils ne sont pas do-it-yourself (DIY) investisseurs. Ils savent ce que sont leurs points forts, et si leurs forces ne se situent pas dans l’ investissement, les impôts et la planification financière, ils laissent aux experts dédiés.

5. Ils protègent leur pointage de crédit. Ce groupe garde leur score FICO de près afin qu’ils puissent maintenir les taux d’intérêt sur les achats importants tels que les hypothèques et les prêts automobiles. Ils le font aussi en limitant leur dette.

6. Ils apprécient d’ avoir de multiples sources de revenus. Compte tenu de l’importance des revenus, les retraités riches vont encore plus loin pour obtenir au moins trois sources de revenus. Ces sources ont tendance à provenir d’une combinaison de sécurité sociale, la pension, le travail à temps partiel, les revenus locatifs, d’ autres prestations gouvernementales, et surtout, les revenus de placement.

7. Ils croient en tenir occupé. Retraités ont tendance à achalandés être plus heureux de poursuivre leurs passe – temps et les activités sociales. Un deuxième emploi qui alimente votre passion et vous permet de rester occupé tout en apportant de l’argent supplémentaire est le scénario idéal. Pensez à combien d’ argent nous passons simplement l’ ennui pour nous amuser. Votre concert latéral n’a pas besoin d’être une mouture. Faire quelque chose que vous apprécieriez même s’il n’y avait pas chèque de paie attaché, comme marquant le début lors de manifestations sportives locales ou cléricature dans une librairie.

8. Ils sont prudents quant à leurs dépenses. Riches retraités sont attention à ne pas devenir une cible pour les fraudeurs. Ils savent que les plus riches que vous devenez, tout le monde à partir d’ Internet Hustlers aux artistes con amélioration de l’ habitat sont susceptibles de vous cibler. Ces retraités prennent leur temps et poser les bonnes questions des fournisseurs de services et recherchent des références avant de faire des affaires avec qui que ce soit.

9. Ils ne sont pas inutiles. Riches retraités croient que si vous ne l’ utilisez pas, arrêtez de payer pour cela. Cela peut être quelque chose d’abonnement au câble pour adhésions à des clubs aux systèmes de sécurité à domicile. Ils suivent un budget mensuel qui les aide à voir où va leur argent afin qu’ils puissent faire des coupes en cas de besoin.

10. Ils reconnaissent l’ argent ne fait pas le bonheur. Il y a, en fait, un rendement décroissant sur le bonheur. Notre enquête pour heureux, riches retraités constaté que ces retraités ont chacun une valeur nette élevée, mais leur pouvoir de l’ argent pour stimuler le bonheur a diminué après 550000 $.

11. Ils paient eux – mêmes d’ abord. Pour ce groupe de retraités, ils comprennent la valeur de l’ argent de côté pour mettre eux – mêmes d’ abord. Pour eux, il est un principe essentiel de finances personnelles et leur donne un moyen de maintenir la discipline financière.

12. Ils croient la patience est une vertu. Retraités riches arriver là où ils sont , par la patience. Ils ont une croyance sous – jacente qui vient progressivement et riche accumule par l’ épargne diligente, l’ investissement et la budgétisation sur plusieurs décennies.

résultat financier

La mentalité de la richesse n’est pas aussi mystérieux que beaucoup de gens pensent. Les petits coups secs, l’établissement d’objectifs et la planification financière à long terme peuvent vous déplacer d’un pas de plus vers une retraite riche. Pour plus d’astuces et des idées sur la façon dont vous pouvez vous aussi devenir le « millionnaire à côté, » s’il vous plaît télécharger gratuitement ce e-book, Secrets Building richesse des riches retraités.

Divulgation:   Ces informations sont fournies pour vous en tant que ressource à titre d’ information. Il est présenté sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques , y compris la perte éventuelle du capital. Cette information ne vise pas, et ne doit pas, constituer une base primaire pour toute décision d’investissement que vous pouvez faire.

Consultez toujours votre conseiller juridique, conseiller fiscal ou d’investissement avant d’effectuer tout investissement / taxe / Immobilier / considérations de planification financière ou des décisions.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les conseillers financiers nous disent ce qu’ils font avec leur propre argent

Les conseillers financiers nous disent ce qu'ils font avec leur propre argent

« Que dois-je faire avec mon argent? » Il est une question que l’un des plus 311000 conseillers financiers aux États-Unis seraient heureux de répondre à un client. Mais quand il vient à ce que ces experts font avec leurs propres finances? Ce n’est pas quelque chose que vous entendez parler tout autant.

Pourtant, quand il est votre travail pour conseiller les gens jour après jour sur la gestion de l’argent, il est naturel que vous développez une philosophie à appliquer à vos propres finances. Nous avons demandé à certains des meilleurs conseillers financiers du pays pour tirer les couvertures sur leurs propres habitudes d’argent et nous avons quelques suggestions pour l’application de ces habitudes experts dans votre propre vie.

Garder une trace constante de vos dépenses

Mangez vos légumes, obtenir un peu d’exercice, faire un budget, il y a une raison pour laquelle nous entendons ce conseil à plusieurs reprises (et plus). Tout comme manger et descendre du canapé et se déplacer, le budget est un must-do parce que vous ne pouvez pas identifier où vous avez besoin de faire des changements dans vos habitudes de dépenses si vous ne savez pas ce que ces habitudes de dépenses sont. « En matière de budget, une chose que je prêche est consistance choisir une méthode qui fonctionne pour vous et coller avec elle », dit Davon Barrett, analyste financier chez Francis Financial.

 Son régime personnel comprend le suivi minutieux de ses dépenses, ce qui lui permet à la fois de réduire et de voir les tendances au fil du temps. Il utilise le site Web gratuit / app Personal Capital pour classer ses dépenses, puis les exporte vers Excel à la fin de chaque mois afin qu’il puisse jouer avec l’addition des articles dans différentes catégories. Barrett explique qu’il a commencé à voir les choses plus clairement quand il a changé la façon dont il étiqueté les dépenses. Il a commencé les frais de nourriture étiquetage « au restaurant, » puis réalisé « dîner à l’extérieur / déjeuner » et « dîner à l’extérieur / dîner » travaillé beaucoup mieux pour lui.

Il savait le déjeuner serait une dépense relativement fixée pour lui car il ne sac brun, mais regardant dîner dehors, il a vu la cuisine plus pourrait réduire les coûts dans certains cas. «S’il était Chipotle ou Shake Shack, qui était moi d’être paresseux », dit-il.

Comment faire:  Différentes méthodes de budgétisation fonctionnent pour différentes personnes-là sont des applications comme la menthe, la clarté de l’ argent et qui précède capital personnel (tous gratuits), ainsi que des services tels que MoneyMinder (9 $ par mois ou 97 $ par année) et que vous avez besoin d’ un budget ( 50 $ par an après un essai gratuit de 34 jours). Quel que soit votre choix, votre calendrier pour marquer au moins un jour par exemple d’ un mois pour le deuxième samedi et consacrer un peu de temps ce jour – là à la recherche de vos coûts et de la planification pour le mois prochain. Si vous êtes occupé, sachez qu’après que vous obtenez le coup de choses, 15 minutes sera probablement suffisant pour regarder par- dessus vos dépenses pour le mois, dit Barrett.

Gardez assez (mais pas trop) dans votre compte d’épargne

Tout en ayant un coussin d’épargne est vital, avoir trop d’un peut vous faire du mal à long terme. Une étude de NerdWallet trouvé 63 pour cent des millennials ont dit qu’ils maintenaient au moins une partie de leur épargne-retraite dans un compte d’épargne. La question: compte d’épargne ordinaire taux d’intérêt se situent autour de 0,01 pour cent, et les comptes à intérêt élevé donnent environ 1 pour cent. Les deux sont nettement inférieurs à l’inflation, ce qui signifie que vous êtes perdre de l’argent sur le long terme. Alors, comment les conseillers établissent un équilibre entre garder suffisamment en main pour se sentir en sécurité, mais pas tant que c’est un frein à votre avenir?

« Quand j’ai commencé [dans la planification financière], je n’avais absolument rien sauvé », dit Barrett. « Je n’ai pas eu la même poignée sur mes finances personnelles … Je ne comprenais pas les règles de base. » Mais quand il a créé son premier plan financier pour un client, il savait qu’il ne pouvait pas recommander quelque chose qu’il n’a pas fait lui-même. En regardant ses dépenses mensuelles et compte tenu de sa stabilité de carrière, Barrett a conclu que trois mois était suffisant pour son propre fonds d’urgence, mais sa construction n’a pas été instantanée.

Il l’a fait dans un peu plus de deux ans en mettant quelques centaines de dollars de côté chaque mois. « Je ce sur mon donné la priorité aux investissements imposables », at-il dit. « Mais je remettais toujours une partie de mon salaire pour mes 401 contributions (k). »

Comment faire: Si vous avez des problèmes d’ économie, les applications peuvent aider. Chiffres (qui coûte 2,99 $ par mois) analyse vos habitudes de dépenses, puis des chaussettes en silence argent de côté pour vous jusqu’à ce que vous avez un peu d’un coussin. Qapital vous permet de fixer des objectifs d’épargne spécifiques pour les situations d’ urgence (entre autres) relie ensuite à vos comptes de sorte que lorsque vous, par exemple, passer de 5 $ sur le café, vous déplacez un montant que vous choisissez des économies en même temps. Vous pouvez également définir des économies automatiques déclenche lorsque vous êtes payé, jours de la semaine ou bien d’ autres choses.

Comme Barrett a fait, vous voulez financer compte avec des dollars-comme correspondant à un 401 (k) -simultaneously et automatiquement, de sorte que vous ne manquez pas cet argent gratuit.

Invest unemotionally: Espérer le meilleur, se préparer au pire

« Après avoir fait ces trois décennies plus, je peux vous dire les erreurs … sont quand les émotions prendre le chemin, et les gens se déplacent loin de rester investi [sur le marché] », explique Jeff Erdmann, directeur général chez Merrill Lynch. Il ajoute qu’il attribue un tiers de son argent des familles des marchés boursiers des investissements et des fonds indiciels passifs. « Je ne vois pas que le changement dans un proche avenir », dit-il.

Lui et sa famille visent aussi un ou deux ans d’une valeur de des dépenses dans un fonds d’urgence pour faire en sorte que, en cas d’une baisse considérable du portefeuille, ils pourraient utiliser cet argent économisé pour soutenir leur mode de vie au lieu de la vente d’actifs.

Comment faire:   Plus d’ informations sur ce qui est susceptible de diriger votre chemin peut vous aider à rester rationnel. « Si nous allons dans la compréhension des processus et de savoir la volatilité va être là, alors nous sommes dans un endroit bien meilleur pour ne pas laisser nos émotions prendre le dessus » , dit – Erdmann. Prenez le temps de réfléchir sur les délais associés à vos investissements. Assurez-vous d’ avoir suffisamment d’actifs liquides de sorte que vous n’avez pas à vendre sur un marché en baisse pour financer les objectifs à court terme comme le paiement des frais de scolarité de l’ année prochaine.

En ce qui concerne les actifs que vous ne prévoyez pas d’utiliser pendant cinq ans ou plus, une ou deux fois un rééquilibrage par an. Et limiter le nombre de fois que vous vérifiez sur votre portefeuille, surtout si un peu de mauvaises nouvelles a tendance à vous inciter à prendre une décision irréfléchie.

Restez sur-Track Avec Manœuvres automatisés

Même les pros automatisent leur épargne et l’investissement afin de les garder sur la cible. Laila Pence, président de Pence Wealth Management à Newport Beach, en Californie, dit-elle a pris deux mesures cruciales quand elle était plus jeune: elle automatisé son épargne-retraite (en profitant du plan de travail lui a offert), et mis en place une contribution automatique de 10 pour cent de son domicile à prendre un autre compte pour les objectifs à court terme. Cela l’a aidée à garder ses dépenses en échec. Pourquoi? Parce qu’une fois que l’argent a été déplacé, elle ne l’a pas vu.

Et qui l’a aidée à garder ses mains hors. « Même maintenant, je fais encore que pour mes biens », dit-elle.

Barrett est d’accord, notant que si vous voyez votre chèque de paie après ces contributions sont retirées, « Vous ajusterez vos habitudes », dit-il.

Comment faire:  Vous devriez viser à mettre à 15 pour cent de votre argent pour vos objectifs à long terme et un autre de 5 pour cent pour le court terme. Si vous êtes inscrit à un régime de retraite au travail, vérifier et voir à quel point vos contributions (plus de dollars) correspondant en êtes – vous à ces marques. Sinon, faire la même chose avec le Roth IRA, IRA traditionnelle, SEP ou tout autre plan que vous avez mis en place pour vous – même. (Ne pas une? Ouverture est une juste une question de remplir un formulaire ou deux, son financement puis avec les transferts automatiques de la vérification.) En ce qui concerne les 5 pour cent?

C’est l’argent que vous aurez envie de sortir de la vérification et des économies, il sera là quand vous en avez besoin.

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Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir

 Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir

Alors que beaucoup d’entre nous aiment à penser que nous sommes immortels, la vieille blague est que seulement deux choses dans la vie sont à coup sûr: la mort et les impôts. Non seulement il est important que vous avez un plan en place dans le cas improbable de décès – vous devez également mettre en œuvre votre plan et assurez-vous que d’autres connaissent et comprennent vos souhaits. Comme la célèbre citation de Benjamin Franklin va, « En omettant de préparer, vous préparez à l’échec. »

chanteur légendaire prince est mort intestat – entraînant une longue bataille entre les parents pour déterminer qui a hérité de sa grande fortune. Si vous avez tergiversé sur la détermination qui hérite votre succession, cet article va vous aider à aller dans la bonne direction.

1. Faire un inventaire physique Articles

Pour commencer les choses, passer à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison et faire une liste de tous les articles d’une valeur de 100 $ ou plus. Les exemples incluent la maison elle-même, les téléviseurs, bijoux, objets de collection, des véhicules, des armes, des ordinateurs / portables, tondeuse à gazon, les outils électriques et ainsi de suite.

2. Suivez avec des articles non-physique Inventaire

Ensuite, commencer à ajouter vos actifs non physiques. Ceux-ci comprennent des choses que vous possédez sur du papier ou d’autres droits qui sont fondés sur votre décès. Les produits mentionnés ici comprennent: les comptes de courtage, plans 401k, les actifs de l’IRA, les comptes bancaires, les polices d’assurance-vie, et toutes les autres polices d’assurance existantes, telles que les soins de longue durée, les propriétaires, l’automobile, le handicap, la santé et ainsi de suite.

3. Assembler une liste des cartes de crédit et dettes

Vous allez faire une liste séparée pour les cartes de crédit ouvertes et autres dettes. Cela devrait inclure tout comme les prêts automobiles, des prêts hypothécaires existants, des lignes d’actions à domicile de crédit, cartes de crédit ouvertes avec et sans solde, et toutes les autres dettes que vous pourriez devez. Une bonne pratique consiste à exécuter un rapport de crédit au moins une fois par an. Elle identifiera les cartes de crédit que vous avez peut-être oublié que vous avez.

4. Faire une liste Organisation et Adhésions bienfaisance

Si vous appartenez à certaines organisations telles que l’AARP, la Légion américaine, les associations d’anciens combattants, AAA Auto Club, des anciens du Collège, etc, vous devriez faire une liste de ceux-ci. Inclure tous les autres organismes de bienfaisance que vous soutenez avec fierté ou faire des dons à. Dans certains cas, plusieurs de ces organisations ont des prestations d’assurance vie accidentelle (sans frais) sur leurs membres et vos bénéficiaires peuvent être admissibles. Il est aussi une bonne idée de laisser vos bénéficiaires savent que les organisations de bienfaisance sont proches de votre cœur.

5. Envoyez une copie de vos biens à votre succession Liste administrateur

Lorsque vos listes sont terminées, vous devez dater et signer et de faire au moins trois exemplaires. L’original doit être donné à votre administrateur de la succession (nous en reparlerons lui plus tard dans l’article). La deuxième copie doit être donnée à votre conjoint (si vous êtes marié) et placé dans un coffre-fort. Gardez la dernière copie pour vous-même dans un endroit sûr.

6. Examen IRA, 401 (k) et autres comptes de retraite

Comptes et politiques dans lesquelles vous énumérez les désignations de bénéficiaires passent par « contrat » à cette personne ou entité inscrite à votre décès. Peu importe la façon dont vous la liste de ces comptes / politiques dans votre testament ou d’une fiducie, il n’a pas d’importance parce que le bénéficiaire liste aura préséance. Contactez l’équipe de service à la clientèle ou l’administrateur du régime pour une liste à jour de votre sélection des bénéficiaires pour chaque compte. Revue chacun de ces comptes pour vous assurer que les bénéficiaires sont listés exactement comme vous le souhaitez.

7. Mettre à jour votre vie Assurance et rentes

L’assurance-vie et les rentes passeront par contrat, donc il est tout aussi important que vous communiquiez toutes les compagnies d’assurance-vie où vous entretenez des politiques pour faire en sorte que vos bénéficiaires figurent dans la liste.

8. Attribution TOD Désignations

TOD signifie le transfert sur la mort. De nombreux comptes tels que l’épargne bancaire, les comptes de CD et les comptes de courtage individuels sont inutilement chaque jour homologuer. L’homologation est un processus judiciaire évitable par lequel les actifs sont distribués par l’instruction judiciaire, qui peut être coûteux. Un grand nombre des comptes énumérés ci-dessus peuvent être mis en place avec une fonction de transfert sur la mort pour éviter le processus d’homologation. Contactez votre dépositaire ou d’une banque pour le mettre en place sur vos comptes.

9. Sélectionnez un administrateur responsable de domaine

Votre administrateur successoral sera chargé de suivre les règles de votre testament en cas de décès. Il est important que vous sélectionnez une personne qui est responsable et dans un bon état mental pour prendre des décisions. Ne pas immédiatement supposer que votre conjoint est le meilleur choix. Pensez à toutes les personnes qualifiées et comment les émotions liées à votre décès auront une incidence sur la capacité de prise de décision de cette personne.

10. Créer un testament

Toute personne de plus de 18 ans devrait avoir un testament. Il est le livre de règles pour la distribution de vos biens et pourrait empêcher des ravages parmi vos héritiers. Testaments sont des documents de planification successorale relativement peu coûteux à rédiger. La plupart des avocats peuvent vous aider avec cela pour moins de 1 000 $. Si c’est trop riche pour votre sang, il y a plusieurs progiciels bonne volonté mise à disposition en ligne pour l’utilisation des ordinateurs à domicile.

Assurez-vous que vous signez toujours et datez votre volonté, faire signer deux témoins et d’obtenir un acte notarié sur le projet final.

11. Examiner et mettre à jour vos documents

Passez en revue votre volonté pour les mises à jour au moins une fois tous les deux ans et après tout événement majeur qui change la vie (mariage, divorce, naissance de l’enfant, etc.). La vie est en constante évolution et votre liste d’inventaire est susceptible de changer d’année en année aussi.

12. Envoyez des copies de votre testament à votre succession Administrator

Une fois que votre volonté est finalisé, signé, témoin et notariée, vous voulez vous assurer que votre administrateur de la succession reçoit une copie. Vous devez également conserver une copie dans un coffre-fort et dans un endroit sûr à la maison.

13. Visite d’un planificateur financier ou un procureur immobilière

Même si vous pensez que vous avez couvert toutes les possibilités, il est toujours une bonne idée d’avoir un plan d’investissement complet et l’assurance fait au moins une fois tous les cinq ans.

En vieillissant, la vie jette de nouvelles curveballs à vous, par exemple déterminer si vous avez besoin d’assurance soins de longue durée et la protection de votre succession d’une facture d’impôt ou de longues procédures judiciaires. Conseils comme ayant une carte de contact médical d’urgence dans votre sac à main ou porte-monnaie sont petites choses que beaucoup de gens ne pensent jamais qu’un expert peut vous aider à apprendre.

Si vous ne cherchez pas à dépenser de l’argent pour l’aide professionnelle – ou si vous voulez réduire au minimum ce qu’il en coûte – la lecture peut vous aider à commencer à obtenir votre plan financier et successoral en échec.

14. Initié Documents Estate-plan importants

La procrastination est le plus grand ennemi de la planification successorale. Bien qu’aucun d’entre nous aime penser à mourir, le fait de la question est que inappropriées ou pas de planification peut conduire à des conflits familiaux, les actifs d’entrer dans les mauvaises mains, les litiges à long cour et d’énormes quantités de dollars en impôt fédéral.

Au minimum, vous devez créer un testament, procuration, substitut de la santé et la vie sera – et attribuer la tutelle pour vos enfants et les animaux. Si vous êtes marié, chaque conjoint doit créer une volonté séparée, avec des plans pour le conjoint survivant. Assurez-vous également que toutes les personnes concernées ont des copies de ces documents.

15. Simplifier vos finances

Si vous avez changé d’emploi au cours des années, il est fort probable que vous avez plusieurs différents régimes 401 (k) les régimes de retraite -type encore ouverts avec d’anciens employeurs ou peut-être même plusieurs différents comptes IRA. Bien que cela ne sera normalement pas créer un gros problème pendant que vous êtes en vie (sauf beaucoup de paperasse supplémentaire et la gestion des comptes), vous voudrez peut-être envisager de regrouper ces comptes en un seul individu IRA compte pour tirer profit de meilleurs choix d’investissement, réduire les coûts, un plus grand choix d’investissements, plus de contrôle et moins de paperasse / gestion plus facile lorsque les actifs sont consolidés.

16. Profitez du Collège des comptes de financement

Le plan 529 est un compte de placement fiscalement avantageux unique pour épargne-études. En outre, la plupart des universités ne considèrent pas 529 plans dans le calcul des aides financières / de bourses d’études, si un grand-parent est répertorié comme le dépositaire. La caractéristique très agréable est que la croissance et les retraits du compte (si elles sont utilisées pour les dépenses d’éducation « qualifiés ») ne sont pas imposables. Si vous avez des petits-enfants et les atouts pour le faire, envisager d’ouvrir un plan pour chaque petit-enfant.

The Bottom Line

Maintenant, vous avez les munitions pour obtenir un très bon saut d’avance sur l’examen de votre situation financière et immobilière globale; Le reste dépend de toi. Alors que vous êtes assis autour de la maison en regardant votre équipe sportive préférée ou émission de télévision, sortir un tablette ou ordinateur portable et commencer à faire vos listes.

Vous serez surpris de voir combien de « choses » que vous avez accumulé au fil des ans. Vous trouverez également que vos listes d’inventaire et les dettes seront utiles pour d’autres tâches telles que l’assurance habitation et d’obtenir une prise ferme sur vos dépenses.

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Laisser un héritage: Pourquoi vous avez besoin d’un plan successoral

Laisser un héritage: Pourquoi vous avez besoin d'un plan successoral

En approchant le sujet des plans de succession peut souvent être une discussion inconfortable pour beaucoup. Mais avoir un plan successoral, en étant conscient de ce qu’il dit, et en vous assurant qu’elle reflète vos valeurs et souhaite est l’un des plus grands cadeaux que vous pouvez donner à vos survivants.

Les réponses aux demandes de renseignements sur la planification successorale reflètent notre désir très humain pour éviter de parler de la mort. Ce sont des réponses communes quand les gens sont interrogés sur leurs plans de succession:

  • Nous n’avons pas. Nous savons que nous devrions, mais nous avons tout simplement pas eu l’occasion de lui.
  • Nous avons les testaments depuis longtemps quand nos enfants étaient jeunes, mais maintenant ces enfants ont des enfants de leur propre.
  • Nous avons un plan successoral et / ou des fiducies, mais nous ne savons pas ce qu’il dit ou signifie vraiment.

Le rôle des conseillers financiers est d’aider les clients commencent, poursuivre ou terminer cette conversation difficile. Parfois, les décisions restantes sont faciles. D’autres fois, les couples en désaccord et il peut y avoir les points de friction qui paralysent leurs décisions. Parfois, il n’y a pas une personne évidente pour remplir les rôles impliqués comme exécuteur testamentaire, tuteur pour les enfants, ou une procuration.

Nous ne sommes pas des avocats et ne peut pas et ne pas donner des conseils juridiques, nous pouvons aider à préparer et de clarté pour votre première visite avec un avocat.

Comment les actifs sont distribués

Si vous ne disposez pas d’un plan successoral l’État crée pour vous. À la mort, la quasi-totalité des actifs sont répartis de la manière suivante:

  • Propriété – Si votre propriété est détenue par des locataires conjoints avec le taux de survie, l’actif va aux autres propriétaires survivants. Donc, si vous êtes propriétaire de votre maison avec votre conjoint, votre conjoint obtient.
  • Bénéficiaires – En général, vous en nommer les bénéficiaires sur les régimes de retraite, l’assurance-vie et les comptes d’épargne-santé.
  • Par testament ou loi de l’État – Tout ce qui est pas distribué par la propriété ou le bénéficiaire. Certaines personnes croient qu’ils ne seront pas besoin d’un testament parce que leur conjoint obtient tout par la propriété ou le bénéficiaire. Bien que cela puisse être vrai, ce qui se passe si vous décédez ensemble?

Un second mariage, une cabine de famille, un enfant ayant des besoins spéciaux, un intérêt partiel dans un morceau de l’immobilier (une ferme familiale, etc.) sont des exemples de la façon dont la répartition des actifs peut devenir compliquée.

Un plan successoral Reflète Qu’est-ce important pour vous

Votre plan successoral peut servir comme un reflet de ce qui est important dans votre vie. Ceux-ci peuvent être des conversations difficiles, mais sont importants.

  • Si vous êtes un donateur de bienfaisance au cours de la vie, vous voulez continuer cet héritage à la mort?
  • Combien est suffisant ou trop pour vos enfants ou d’autres membres de la famille?
  • Comment déterminez-vous ce qui est juste? Souvent, ce qui est « juste » n’est pas toujours « égale ».

Si Incapacité, qui va prendre des décisions en votre nom?

La planification successorale couvre également les questions sur qui et comment les décisions sont prises si vous êtes frappé d’incapacité.

  • Qui va prendre des décisions financières? Procuration ou fiducies vie?
  • Qui va prendre des décisions de santé? directives de santé sont des documents essentiels. Qui a accès à vos dossiers médicaux avec la réglementation en vigueur HIPPA?

Un plan successoral évolue à mesure que votre vie change

La planification successorale n’est pas quelque chose que vous faites une fois et vous avez terminé. Votre plan successoral devrait changer à mesure que votre vie change. Voici quelques considérations supplémentaires:

  • Si vous avez des petits-enfants, voulez-vous donner de l’argent directement à eux?
  • A quel âge souhaitez-vous des enfants adultes de recevoir un héritage? Vous pouvez décider que vous voulez de l’argent dans une fiducie pour vos enfants adultes plus longtemps que vos plans de succession initiaux indiqués, ou vous pouvez regarder vos enfants adultes et dire qu’ils ne devraient pas avoir à attendre ou faire face à des fiducies si vous mouriez maintenant.
  • Vous pourriez ne pas avoir eu une intention de charité plus tôt dans la vie, mais faire maintenant, ou votre intention charitable peut-être changé.

Je l’ai perdu de vue combien de différentes volontés que je l’ai fait dans ma vie. Cela reflète le fait que je ne pas avoir d’enfant, était dans une relation de partenaire depuis 34 ans avant de recevoir le droit de se marier, avoir l’immobilier dans un autre Etat, ont des désirs de bienfaisance et que je suis un planificateur financier qui croit à la planification .

Un des plus grands cadeaux que vous pouvez donner à vos survivants est d’avoir votre succession dans l’ordre. Avoir à fouiller dans un proche décédé ceux la vie financière afin de déterminer ce qu’ils ont et ne pas est un fardeau supplémentaire qui peut être évité.

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Erreurs d’argent étudiants du Collège Faire

La dette figure parmi les plus grands problèmes pour la plupart des étudiants

 Erreurs d'argent étudiants du Collège Faire

Les étudiants du Collège font face à de nombreuses décisions financières difficiles en matière de gestion de leur argent. En tant que jeune adulte dont ils ont besoin pour savoir comment payer pour le collège, gagner un peu d’argent de dépenses, et toujours obtenir une bonne éducation. C’est un défi de taille pour tout le monde, il est donc pas étonnant que de nombreux étudiants finissent par faire des erreurs coûteuses d’argent.

Certains faux pas d’argent peuvent effectivement causer des dommages qui persiste depuis des décennies, donc vous assurer que vos finances sont en ordre même un étudiant peut aller un long chemin pour vous aider à prendre un bon départ après l’école.

Voici le plus grand étudiants des erreurs d’argent erreur, et comment les éviter.

College Student argent Erreur # 1: Carte de crédit Accumulant dette

Les cartes de crédit sont un moyen pratique de payer pour des choses, et de nombreuses cartes offrent des programmes de récompenses ou cash back incitations qui ajoutent à leur appel. Le problème est que ces avantages éclipsent souvent les inconvénients, dont le principal est la dette accumulate potentiel. De nombreuses cartes ont des taux d’intérêt élevés, des conditions défavorables, et permettre aux étudiants de passer plus d’argent qu’ils ont fait. Si vous avez l’habitude de ne payer que le paiement minimum chaque mois, vous pourriez être coincé essayer de rembourser la carte de temps après jour de l’obtention du diplôme.

Les cartes de crédit peuvent jouer un rôle essentiel dans l’établissement de votre historique de crédit, de sorte que cela ne signifie pas que vous devez les éviter complètement. Au lieu de cela, les cartes de crédit doivent être utilisés à bon escient. Cela inclut une demande de nouveau crédit uniquement lorsque vous en avez besoin, payer votre facture à temps tous les mois et ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre de payer en totalité.

Cela vous permettra de recueillir encore les récompenses ou gagner de l’argent en arrière sans avoir à faire face à des frais financiers et de longues périodes de remboursement.

College Student argent Erreur # 2: Ruiner votre pointage de crédit

Alors que nous sommes sur le sujet des cartes de crédit, il est important de souligner les dangers qui peuvent venir avec entrer dans la dette de carte de crédit.

De nombreux étudiants finissent par bousiller complètement leurs antécédents de crédit en faisant juste quelques mauvaises décisions. Rappelez-vous, les paiements manqués ou d’autres marques négatives restent sur vos antécédents de crédit pendant sept ans, endommageant gravement votre pointage de crédit. Faire un seul retard de paiement au collège peut revenir vous hanter plus tard lorsque vous demandez un prêt pour une nouvelle voiture ou d’essayer d’acheter une maison.

Encore une fois, la règle la plus importante à suivre avec crédit est de payer toujours à l’heure. Maintenir les soldes de la dette faible et en utilisant différents types de crédit peuvent également contribuer à une cote de crédit solide.

College Student argent Erreur # 3: ne pas utiliser un budget

College est l’un des meilleurs moments pour prendre l’habitude de budgétisation. En tant qu’étudiant, il est facile de se complaisant lorsque vous ne disposez pas d’une hypothèque à payer, les enfants à nourrir, ou d’autres soucis d’argent importants. Le problème est que vous pourriez avoir un revenu limité ou même sporadique et si vous ne suivez pas vos dépenses avec soin, il est facile de gaspiller de l’argent sur des choses que vous ne devez pas nécessairement.

Commencez par créer un budget simple. Il ne prend pas longtemps, mais si vous prenez le temps d’analyser vos revenus et où vous dépensez de l’argent, vous pouvez obtenir une meilleure idée de l’endroit où va votre argent et où vous pouvez réduire.

N’oubliez pas de laisser la place dans votre budget pour l’épargne. Même si elle est seulement 5 $ ou 10 $ par semaine, qui peut ajouter au fil du temps.

College Student argent Erreur # 4: prêt étudiant argent mauvais usage

De nombreux étudiants doivent compter sur les prêts étudiants à payer pour un diplôme ces jours-ci. les frais de scolarité Collège a augmenté de façon spectaculaire au cours des dernières années il est donc difficile de suivre si vos parents ne sont pas en mesure de fournir un soutien financier. Si les prêts sont effectivement utilisés pour les dépenses scolaires qui est une chose, mais les étudiants trop souvent utiliser une partie de cet argent pour acheter des choses qui ne sont pas essentiels pour l’école.

Par exemple, en utilisant une partie de votre argent de prêt étudiant pour financer un voyage de vacances de printemps au Mexique pourrait faire pour un bon moment, mais vous creuser un trou vous encore plus profond que vous devez sortir de votre diplôme après. Tenez-vous à utiliser votre argent de prêt étudiant que pour les dépenses et même une vie meilleure nécessaires, envisager d’envoyer tout excès d’argent à votre agent de prêt pendant que vous êtes encore à l’école comme une avance sur le remboursement.

College Student argent Erreur # 5: Atteindre un collège Overpriced

Est-ce que le nom de l’école sur votre diplôme vraiment d’importance? Dans certains cas, oui, il le fait. Dans d’autres chemins de carrière, peut-être pas tant. Beaucoup d’étudiants rêvent d’aller à une école prestigieuse ou la tête hors de l’état, mais cela ne peut être la meilleure décision financière. Avec quelques degrés, il ne peut pas autant d’importance où votre diplôme vient donc dépenser une somme supplémentaire de 100 000 $ sur un degré peut être inutile.

Le choix d’une université publique ou d’assister à un collège communautaire moins cher pour les deux premières années, puis le transfert peut être la meilleure option, coût-sage. Avant de vous inscrire dans votre école de rêve, pensez à ce que le vrai retour sur investissement peut être. Prenez le temps d’explorer d’autres options et voir si une école prestigieuse est la seule façon de poursuivre votre cheminement de carrière. Vous trouverez peut-être qu’une autre école se révèle être la meilleure affaire et ce faisant, vous vous positionner pour commencer votre carrière professionnelle avec moins de la dette étudiante.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

9 compétences financières que vous devriez avez appris à l’école secondaire

9 compétences financières que vous devriez avez appris à l'école secondaire

Il y a un mouvement qui travaille sur l’enseignement des finances personnelles de base aux élèves du secondaire avant leur diplôme. Beaucoup d’étudiants diplômés sans apprendre à gérer les bases ou sans compétences financières solides. La triste vérité est que beaucoup de parents ne parlent pas d’eux non plus, soit parce qu’ils sont gênés par leur situation actuelle ou ils ne savent pas assez sur les finances de l’enseigner à quelqu’un d’autre.

Voici neuf choses que chaque élève du secondaire devrait savoir au sujet des finances avant d’être diplômé.

Comment équilibrer un chéquier

Il peut sembler en arrière pour équilibrer un chéquier, en particulier avec le logiciel disponible pour vous aider, mais il est une compétence essentielle. Vous ne pouvez pas compter sur l’équilibre que le guichet automatique ou d’une banque vous donne et apprendre comment faire cela rendra plus facile à gérer votre argent à l’avenir. Tout le monde devrait équilibrer leur compte à leur déclaration chaque mois.

Comment établir un budget

Un budget est la clé pour réussir financièrement. Si vous ne savez pas combien vous apportez chaque mois et combien vous dépensez, vous allez finir dans le rouge. Apprendre à mettre en place un budget réaliste et de planifier pour l’avenir est essentiel pour réussir plus tard dans la vie.

Comment payer pour le collège

La plupart des étudiants supposent que le moyen de payer pour le collège est à l’aide de prêts aux étudiants. Il y a des options disponibles, y compris une aide financière, des bourses d’études (même si vous ne recevez pas notes parfaites), et des options de travail.

Debt Free U devrait être une mission de lecture obligatoire pour toutes les hautes écoles supérieurs.

Cuisine, épicerie et autres compétences de la vie

Bien que ces choses ne semblent pas liées aux finances, la cuisine de base et d’autres compétences peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent. Il est important de vous assurer que vous avez les compétences de base qui peuvent vous aider à trouver les meilleurs prix et planifier des menus pratiques pour vous aider à l’université.

D’autres compétences comme la lessive, les travaux de réparation des vêtements et d’autres compétences de base peuvent vous aider à faire vos vêtements et autres articles durent plus longtemps et économiser de l’argent.

Investir de base

Une classe d’investissement de base peut faire une énorme différence dans la façon dont vous gérez votre argent à l’école et après obtention de votre diplôme. Investir peut être intimidant si vous ne disposez pas d’une compréhension de base de la façon dont le marché boursier fonctionne et comment choisir les stocks de base. Il existe des programmes pour les élèves du secondaire qui leur permettent de choisir les investissements et les regarder grandir au fil du temps.

La planification à long terme

Comprendre la nécessité d’un plan à long terme pour votre argent est essentiel si vous voulez réussir financièrement. Si vous comprenez comment fixer des objectifs financiers et les décomposer pour travailler sur eux quand vous êtes au lycée, vous êtes bien sur votre chemin pour réussir plus tard dans la vie.

Comment construire votre crédit

Il est également important de travailler pour construire votre pointage de crédit afin que vous pouvez vous qualifier pour une bonne hypothèque lorsque le moment est venu. Apprendre à gérer vos paiements, pour garder vos dettes bas et toujours payer à temps. Gérer votre crédit à partir du moment que vous diplômé sera plus facile d’exécuter votre plan à long terme.

Comment gérer les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont la chute de nombreux étudiants et autres jeunes adultes.

Beaucoup de les regarder comme de l’argent supplémentaire et non comme un outil. Les cartes de crédit peuvent être bonnes ou mauvaises, selon la façon dont vous les utilisez. Il est important de les payer en entier chaque mois et de gérer soigneusement votre pointage de crédit.

Comment louer un appartement et payer vos services publics

De nombreux étudiants commencent dans les dortoirs, ce qui signifie qu’ils ne sont pas à se soucier de ce la première année. Cependant, les dortoirs des collèges sont souvent plus chers que la vie hors campus et il est donc important de comprendre comment gérer la location d’un appartement et diviser les factures avec vos colocataires. Faire des erreurs ici et mettre seulement votre nom sur la boîte de location gâcher votre crédit quand un camarade de chambre se jette dans une mauvaise. Il est important de savoir comment vous protéger tout en gardant les choses juste.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.