Gillar du inte Spårnings kostnader? Prova 80/20 Budget

Home » Budgeting » Gillar du inte Spårnings kostnader? Prova 80/20 Budget

Detta är ett bra alternativ till 50/30/20 budgeten

Gillar du inte Spårnings kostnader?  Prova 80/20 Budget

En av de mest populära budgetering strategier är 50/30/20 budget, som rekommenderar att människor tillbringar 50 procent av sina pengar på nödvändigheter, 30 procent på godtyckliga objekt, och 20 procent på sparande.

Jag föreslår en alternativ plan: 80/20 budget. Varför? Det är mycket enklare än den 50/30/20 budget.

Här är hur de jämföra:

50/30/20 Plan

Den 50/30/20 budget föreslogs av Harvard ekonom Elizabeth Warren och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi.

Duon säger att du bör basera din budget på ”ta hem” inkomst – din inkomst efter skatt, hälsa försäkringspremier och andra kostnader som tas ut av din lön.

Halva din ta hem inkomster bör gå mot nödvändigheter som bostäder, el, bensin, livsmedel och vattenräkningen, sa de.

Ytterligare 30 procent kan gå till godtyckliga objekt som restaurang mat, köper en ny mobiltelefon, dricker öl eller få biljetter till ett sportspel.

Slutligen bör 20 procent gå till besparingar eller återbetalning av skulder.

Två problem med den 50/30/20 budget

Nu tror jag att detta är goda råd. Men det finns två aspekter som rör mig.

För det första kan det vara svårt att urskilja vad som är en brist och vad som är ett behov.

  • Home internet finns ett behov om du gör affärer hemifrån, men en vill om du inte gör det.
  • Kläder, upp till en viss punkt, finns ett behov, men efter den punkten blir mer kläder en brist.
  • Bröd och mjölk är behov, men Glass är en brist.

Hur långt kommer du att ta detta? Ska du line-posten din livsmedelsbutik faktura för att separera Oreo kakor från spenat? Självklart inte.

Och det leder till min andra oro: vissa människor vill inte att klassificera och spåra sina utgifter.

För att veta hur mycket pengar du har spenderat på mat, verktyg, konserter och iPads, måste du spåra dina utgifter.

Det är inte alltid en affär-breaker – somliga tycker att spåra sina kostnader i Quicken eller använda online-verktyg som Mint.com – men många människor har ingen önskan att spåra sina pengar. ”Budgetering” låter som en plågsam ord.

Den 80/20 Plan

Så vad pengar förvaltning substitut skulle jag rekommendera för dessa människor? En nära alternativ: 80/20 budget .

Under denna budget, sätta dig 20 procent mot besparingar och spendera de övriga 80 procent på allt annat.

Det fina med denna plan är att du inte behöver göra någon kostnad-spårning. Du tar helt enkelt ditt sparande från toppen och sedan tillbringa resten.

Hur detta plan fungerar i verkliga livet

Hur skulle det spela ut i verkliga livet? Jag rekommenderar att du ställer in ett automatiskt tillbakadragande från ditt lönekonto till ditt sparkonto. Se till att detta tillbakadragande sker varje payday (eller 1-2 dagar efter avlöningsdag, om din lön är försenad).

På så sätt de pengar som träffar ditt lönekonto är din att spendera. Resten av pengarna gömt undan i besparingar.

Naturligtvis hålla pengar i samma sparkonto som är kopplat till ditt lönekonto kan vara frestande. Det är enkelt att överföra pengar tillbaka till ditt lönekonto och sedan tillbringa den. Jag rekommenderar att dra tillbaka pengar till ett sparkonto som är på en annan bank.

På så sätt kommer du inte balansen när du loggar in på ditt konto. Utom synhåll, out of mind.

(Jag gillar särskilt SmartyPig, en online-bank som låter dig skapa olika ”besparingar mål” och rikta dina pengar i vart och ett av dessa mål. Du kan läsa allt om SmartyPig här. Bara undvika frestelsen att använda pengarna för att köpa presentkort, som SmartyPig försöker pressa dig till att göra. Det är SmartyPig mest negativ aspekt, enligt min mening.)

Inte alla besparingar måste gå in i en traditionell sparkonto. Du kan omdirigera en del av pengarna i ett mäkleri konto, som Vanguard eller Schwab, där du har ställt in en pension sparkonto som en Roth IRA.

Faktum är att om du sparar i en 80/20 takt, skulle jag rekommendera att den stora majoriteten av ditt sparande går mot pension. Experter råder spara mellan 10-20 procent av din inkomst till pension, beroende på vid vilken ålder du börjar spara.

Om du börjar spara 10 procent av din inkomst till pension vid 21 års ålder, investera i en åldersanpassad blandning av aktier och obligationer, balansera årligen och följa göra regelbundna pension bidrag, kan du komma undan med att spara endast 10 procent av din inkomst till pension.

Om du väntar tills 30-årsåldern eller senare, men du kan behöva spara 15 procent eller mer för att ha tillräckligt.

Do not Stop på 20 procent

En sista anmärkning: Jag föreslår 80/20 som minimum som du bör spara. Det är alltid en bra idé att spara mer. När du uppnår 80/20, kan du skjuta dig själv mot en 70/30 sparande? Vad sägs om 60/40?

Kom ihåg: ju mer du sparar, desto mer flexibilitet och möjligheter du har. Du kommer att kunna bygga en större pension portfölj, går i pension några år tidigare, köpa en hyresfastigheter, starta ett litet företag, ta en karriär risk eller njuta av extra semester.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.