Guide de l’étudiant à l’assurance voiture

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Guide de l'étudiant à l'assurance voiture

Si vous êtes assez chanceux pour conduire votre propre jeu de roues au collège, est maintenant le temps de faire un peu de travail à domicile sur l’assurance automobile. Même si vos parents ont pris soin de votre politique jusqu’à présent, il est une bonne idée de savoir ce que vous avez besoin de rester une fois sûr et légal, vous devez obtenir votre propre assurance automobile.

Dans ce guide de l’ étudiant à l’ assurance automobile, nous allons aborder les bases: Nous allons commencer avec pourquoi sauter l’ assurance automobile est vraiment (vraiment, vraiment ) mauvaise idée. Nous allons également discuter si vous pouvez rester sur vos parents de la politique et, sinon, quel type de couverture dont vous avez besoin et comment économiser autant d’ argent que possible.

Pourquoi ai-je besoin d’assurance automobile?

Si vous effectuez des paiements de voiture ou même simplement payer pour un réservoir de gaz chaque semaine, au volant d’une voiture semble probablement déjà assez cher. L’assurance automobile ajoute une autre facture mensuelle en plus de cela, et il peut être tentant de sauter pour sauver un peu d’argent. Ne le faites pas!

Nous obtenons: Les choses sont bien serrés. Mais renoncer à votre assurance auto est un gros pari pour quelques grandes raisons:

  • Il est probablement illégal dans votre état de conduire sans assurance automobile. Donc , si vous êtes arrêté et ne peut pas fournir une preuve d’assurance, vous aurez au moins face à une forte amende. Vous pouvez même perdre votre permis et votre voiture.
  • Un accident pourrait être très coûteux sans assurance automobile pour vous couvrir. Même si vous frappez simplement un arbre et repartez sain et sauf, sans assurance, vous devrez payer chaque centime qu’il faut pour réparer votre voiture ou acheter un nouveau. Mais si vous êtes blessé – ou vous blesser quelqu’un d’ autre? Si vous avez l’ assurance maladie, il vous couvrira, mais quand vous êtes en faute dans un accident qui blesse d’ autres, vous pouvez être tenu responsable de leurs frais médicaux. Vous serez également sur le crochet pour les dommages causés à leur véhicule aussi.
  • L’ assurance automobile peut vous donner la tranquillité d’esprit chaque fois que vous prenez le volant. À son tour, qui peut vous aider à devenir un pilote plus calme, confiant qui est à un plus faible risque d’entrer dans un accident.

Il y a de bonnes nouvelles, cependant: assurance automobile ne doit pas être si cher que ça – il y a beaucoup de façons d’économiser. En fait, vous pouvez même être en mesure de rester sur la politique de vos parents. Nous nous attaquerons si c’est le cas pour vous ci-dessous.

Puis-je rester sur mes parents Politique d’assurance automobile?

Vous pourriez être désireux de jalonner votre indépendance financière, mais il est probablement plus logique de rester sur la politique d’assurance automobile de vos parents aussi longtemps que vous êtes admissible (et aussi longtemps qu’ils sont prêts). C’est parce que vos parents sont probablement considérés comme des conducteurs à risque faible bien que vous. À cause de cela, il sera presque certainement pour eux moins cher pour vous garder sur leur politique que pour vous d’obtenir votre propre. En prime, ils peuvent se permettre susceptibles de payer pour des limites plus élevées qui signifie une plus grande couverture si vous étiez dans un accident.

Heureusement, il n’y a pas d’âge magique où vous serez expulsé hors assurance auto de vos parents. Mais si vous voulez rester couvert par leur politique, vous aurez probablement besoin de garder à l’esprit les éléments suivants:

  • Ne changez pas votre adresse principale. Même si vous êtes hors à l’ école la plupart du temps, la plupart des assureurs vous permettra de rester sur la politique de vos parents si votre adresse principale est toujours avec eux.
  • Vos parents doivent être inscrits sur les documents importants liés à la voiture. Ils devraient être sur le titre du véhicule, pas vous. Et si vous le financement d’ une voiture, ils devraient au moins être inscrits en tant que co-propriétaires.
  • Ne pas s’épouser. Si vous décidez de elope un week – end avec votre bien- aimé de collège, vous pourriez obtenir un coup de pied au large de la politique de vos parents puisque vous ne serez plus considéré comme une personne à charge.

Quel type d’assurance automobile Ai-je besoin?

Si vous ne pouvez pas rester sur la politique de vos parents, ne soyez pas trop déçu. Obtenir un devis pour l’assurance automobile peut être source de confusion, mais il ne doit pas être. Nous allons jeter un oeil sur les principaux types d’assurance automobile et couvrir ce dont vous avez besoin, pourquoi, et combien.

Responsabilité (dommages corporels / dommages matériels)

L’assurance responsabilité civile est requise par la loi dans presque tous les États. Il vous couvre lorsque vous êtes en faute dans un accident qui blesse quelqu’un d’autre (de la responsabilité des blessures corporelles), dommages voiture de quelqu’un d’autre (responsabilité des dommages matériels), ou les deux.

Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, le montant de l’assurance responsabilité civile qui est inclus sera écrit comme ceci: 25/50/25. C’est combien de couverture que vous avez, en milliers, pour trois choses: la responsabilité des blessures corporelles par personne (dans cet exemple, 25 000 $), la responsabilité des blessures corporelles par accident (50 000 $), et la responsabilité des dommages matériels (25 000 $).

Ai-je besoin? Absolument. Ceci est le cœur de votre assurance automobile, et quelque chose que vous ne pouvez pas ne peut pas ignorer. Alors , combien avez – vous besoin?

Chaque État , sauf le New Hampshire exige un certain montant minimum d’assurance responsabilité civile. Vous pouvez trouver les exigences de votre état dans ce tableau par l’Insurance Information Institute (III) . Votre assureur ne vous permettra pas d’acheter un moins que le minimum de l’ Etat.

Cependant, les experts ne recommandent pas seulement d’obtenir le montant minimum de l’Etat, car il pourrait se retourner contre si vous entrez dans un accident mauvais. les factures d’hôpital, après tout, sont notoirement coûteux – et est donc remplacer Mercedes quelqu’un d’autre.

Alors que vous ne pouvez pas avoir beaucoup d’actifs pour protéger en tant qu’étudiant, vous devriez toujours obtenir tout ce que vous pouvez raisonnablement se permettre le minimum au-dessus de l’Etat. Si ce n’est pas beaucoup (ou quoi que ce soit) autre que la couverture bare-bones, assurez-vous d’opter pour plus d’une fois votre diplôme, bras de fer que bien rémunéré, ou d’acheter une maison.

Couverture complète

Une couverture complète entre en jeu si votre voiture est endommagée par autre chose que d’un accident – pensez dégâts de la tempête, le vol ou le vandalisme. Donc, si quelqu’un fracasse vos fenêtres de voiture en colère ivre après un match de football, complet prend en charge les coûts de remplacement.

Ai-je besoin? Peut être. Si votre voiture est relativement nouvelle, vous allez probablement vouloir une couverture complète – et si vous faites des paiements de voiture, vous serez probablement nécessaire pour l’ avoir. En gros, si votre voiture est totalisée et vous ne pouvez pas facilement sortir et d’ acheter un similaire, vous voulez une couverture complète.

D’autre part, si vous conduisez encore ce vieux tas de ferraille que vos parents vous ont pour votre première voiture, une couverture complète sera probablement surpuissant. Après tout, une fois que vous ajoutez le prix de la couverture et de payer votre franchise, vous pourriez être en mesure d’obtenir une autre voiture d’occasion – peut-être même un avec moins de miles au compteur.

Lorsque vous optez pour une couverture complète, vous ne choisirez pas un certain montant de la couverture comme vous le faites avec la responsabilité. Au lieu de cela, vous choisissez une franchise – c’est le montant que vous payez avant vos coups de couverture en Cela peut être aussi peu que 100 $ ou jusqu’à 2 000 $.. Si vous avez une franchise de 500 $ et les dommages montants à 1 200 $, vous aurez à payer 500 $ et la compagnie d’assurance couvrira 700 $.

Une franchise plus élevée vous permettra d’économiser de l’argent sur votre couverture, mais vous ne devez opter pour un montant que vous pouvez payer confortablement.

Couverture de collision

Collision couvre le coût de la fixation de votre voiture lorsque vous évoluez dans une épave. (Rappelez-vous, responsabilité des dommages matériels ne couvre que ces coûts pour quelqu’un d’autre voiture lorsque vous êtes en faute.) Tout comme complète, vous choisissez une franchise pour la couverture de collision. La hausse des franchises signifie un taux plus faible et vice versa.

Ai-je besoin? Encore une fois, peut-être. Si vous avez une nouvelle voiture et a opté pour obtenir une couverture complète, vous voudrez certainement obtenir collision, aussi. Si vous avez décidé contre une couverture complète parce que votre voiture juste ne vaut pas beaucoup plus, vous pouvez probablement en toute sécurité renoncer à une collision, aussi.

Non assurés / Automobiliste sous

Non assurés et / ou sous-assuré la couverture automobiliste est une autre forme d’assurance responsabilité civile. Dans ce cas, il applique quand un conducteur non assuré ou sous-assuré est en faute dans un accident, ce qui rend plus difficile pour vous d’obtenir vos factures liées à l’accident payés. Certains États exigent ce type de couverture, que vous obtenez en général un montant égal à votre politique de responsabilité régulière.

Ai-je besoin? Oui, si votre état l’ exige. Même si ce n’est pas le cas, nous vous recommandons de toujours.

À vrai dire, c’est l’ un des plus grands appels de jugement dans l’ assurance automobile. Mais considérez ceci: Plus de 12% des conducteurs du pays ne disposent pas d’ assurance automobile , selon le III. Il pourrait être raisonnable de supposer que le nombre est plus élevé chez les étudiants avec des budgets serrés. Si vous êtes dans un accident avec l’ un d’eux, vous serez heureux que vous avez payé un peu plus pour cette couverture.

Frais médicaux / Personal Injury Protection

Encore une fois, l’assurance responsabilité civile des dommages corporels au cœur de votre devis applique aux autres quand vous êtes en faute dans un accident. Frais médicaux ou la couverture de la protection des blessures aide à couvrir vos propres factures (ou ceux de vos passagers) si vous êtes blessé dans un accident.

Ai-je besoin? Probablement pas, aussi longtemps que vous êtes couvert par un bon plan d’assurance-maladie. Rappelez – vous, vous pouvez généralement rester sur le régime d’assurance-santé de vos parents jusqu’à l’ âge de 26 ans , même si vous n’êtes pas une personne à charge.

Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance voiture?

Beaucoup de facteurs entrent en jeu ce que vous allez payer pour l’assurance automobile. Malheureusement, l’un des biggies est votre âge. Lorsque vous êtes moins de 25 ans, vous aurez généralement payer plus pour l’assurance automobile parce que vous êtes à un plus grand risque d’entrer dans un accident et le dépôt d’une réclamation.

Le coût annuel moyen de l’assurance automobile pour une personne de 21 ans en 2018 était 3620 $, selon une étude réalisée par la valeur Penguin. Aie. (Si vous avez besoin d’une raison d’embrasser le processus de vieillissement, considérez ceci: Ce chiffre tombe à 2078 $ une fois que vous êtes 30.)

Autres informations démographiques, par exemple, si vous êtes un homme ou une femme, où vous vivez, et si vous êtes célibataire ou marié va également affecter votre taux. Désolé, les gars de la ville: En général, les cartes sont empilées le plus contre les jeunes, les hommes célibataires qui vivent dans des zones densément peuplées.

Vous ne pouvez pas changer les bases, mais il y a plusieurs autres façons dont vous pouvez réduire votre facture d’assurance automobile. Nous allons décrire quelques-unes de ces ci-dessous.

Offres, remises et Plus Réductions

les compagnies d’assurance automobile sont prêts à frapper beaucoup d’argent de votre taux d’assurance pour toutes sortes de raisons. Ne pas hésiter à demander une liste complète, puisque certains d’entre eux pourraient ne pas être rendues publiques.

Voici quelques-unes des réductions les plus faciles pour vous de profiter comme étudiant:

  • PROMOS étudiant: Êtes – vous moins de 25 ans? Êtes – vous un étudiant à temps plein avec assez de bonnes notes? Vous serez probablement admissible à un rabais de bon élève. Les critères varient en fonction de votre compagnie d’assurance, mais en général , vous aurez besoin d’ au moins une moyenne de 3,0 point de grade. Dans certains cas, vous pouvez également être en mesure de se qualifier si vous êtes sur un rouleau d’honneur ou la liste du doyen, ou si vous avez des scores élevés aux tests standardisés.
  • Réduction des étudiants en résidence: Peut – être que vous assistez à l’ école loin de la maison et ne prévoyez pas conduire , sauf quand vous revenez pour les visites. Votre compagnie d’assurance vous donnera une grande pause pour cela, car la conduite signifie moins il y a moins de chance que vous aurez un accident.
  • Réduction du pilote sûr: jamais été dans un accident? Jamais obtenu un billet? Les critères varient d’ un assureur à, mais vous serez probablement admissible à un rabais de conducteur sûr.
  • Payer à escompte paiement intégral / automatique: Si vous êtes prêt à payer pendant six mois ou un an d’assurance automobile à l’ avance, votre assureur peut vous donner un rabais. Même chose si vous vous inscrivez pour les paiements automatiques – assurez – vous de garder une trace sur votre propre et d’ avoir suffisamment d’ argent dans un compte que votre compagnie d’assurance peut tirer.
  • Conduire une réduction scolaire: Si ce n’est pas déjà nécessaire dans votre état pour obtenir une licence, prendre un cours de conduite défensive peut signifier un rabais de votre assureur. Parfois, prendre une telle classe peut également garder votre assureur d’élever votre taux après que vous obtenez un billet. Pour trouver une classe de conduite défensive, vérifier avec la division de votre état de véhicules à moteur; ils ont lieu fréquemment et ne nécessitent généralement de quatre à huit heures de votre temps.
  • Réduction Anti-vol: Votre voiture a une alarme ou tout autre élément anti-vol, comme un dispositif d’ immobilisation électronique? Vous pouvez probablement obtenir un rabais.
  • L’ équipement de sécurité de réduction: Votre voiture peut être équipé de dispositifs de sécurité tels que les coussins gonflables, des freins antiblocage, les feux de jour, ou ceintures de sécurité motorisés. Chacun d’entre eux peut signifier que vous payez moins pour l’ assurance automobile.
  • Au début de la signature Réduction: Si vous faites des emplettes pour l’ assurance automobile avec suffisamment de temps avant expiration de votre politique actuelle (disons, un mois), certains assureurs vous donnera un petit rabais puisque vous n’avez pas attendu jusqu’à la dernière minute.
  • Plusieurs stratégies de réduction: Si vous vivez hors campus, l’ assurance des locataires est une sage décision pour protéger vos biens. (Si vous êtes un étudiant à temps plein moins de 26 ans qui vit sur le campus, vous êtes probablement couvert par vos parents. De l’assurance habitation) Passez par la même société pour les locataires et l’ assurance automobile, et vous pouvez choper un rabais pour empaqueter votre politiques.
  • Réduction de suivi des données: Certains assureurs offrent un rabais initial si vous vous inscrivez à utiliser un petit appareil qui permet de suivre vos habitudes de conduite. Si l’appareil enregistre de bonnes habitudes de conduite, vous pourriez économiser encore plus. Cependant, le revers de la médaille peut également être vrai. Par exemple, si progressif de dossiers d’instantané des comportements plus risqués de conduite, tels que les freinages brusques fréquents, votre taux pourrait augmenter. Assurez – vous de vérifier les détails du programme de votre assureur avant de vous inscrire.

Choisissez votre tour avec sagesse

Peut-être que vous avez été cahin-caha dans votre seau de rouille assez longtemps, et vous pensez à la mise à niveau. Le type de voiture que vous choisissez peut avoir un effet sur votre taux d’assurance, afin de choisir judicieusement.

En général, une voiture qui peut aller va vraiment vite faire votre assurance vraiment cher, alors pensez si Étonnez vos amis en vaut vraiment la prime. Même chose pour les manèges de luxe, si vous êtes assez chanceux d’avoir l’argent pour ceux-ci.

À des véhicules comme le collage comme les berlines familiales et véhicules utilitaires sport pourrait ne pas avoir beaucoup de sex-appeal, mais elle aidera à garder votre taux d’assurance automobile aussi bas que possible.

Si vous avez l’œil sur une marque et le modèle, vous pouvez avoir une idée de ce que vous pourriez payer en cochant cette base de données à Insure.com.

Optez pour une franchise plus élevée

Lorsque vous obtenez l’assurance automobile, certaines parties de votre politique vous demandera de choisir une franchise. C’est un terme de fantaisie pour ce que vous devrez payer avant que votre compagnie d’assurance automobile prend le reste de l’onglet. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur la couverture de collision et les montants de dommages à 3 000 $, vous devrez payer 500 $ pour les réparations de votre voiture après un accident avant que vos coups d’assurance et couvre le reste de 2500 $.

Vous pouvez choisir parmi une large gamme de franchises – généralement, aussi bas que 100 $ ou plus élevé que 2 000 $ ou plus. Le choix d’une franchise plus élevée signifie un taux plus faible puisque vous êtes d’accord pour assumer plus de la charge dans le cas où vous faites une réclamation.

Cela fait des franchises plus élevées un moyen facile d’économiser de l’argent sur votre prime mensuelle. Mais vous devez choisir seulement une franchise élevée si vous avez des économies (soit votre propre, ou peut-être une avance de la Banque de maman et papa) pour couvrir cette lourde facture si vous avez besoin après un accident. Sinon, vous serez bousculent pour gratter ensemble ces fonds au cours d’une situation déjà stressante.

Donnez à vos roues un repos

Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, l’assureur vous demandera environ combien de miles que vous conduisez chaque année. La raison est simple: Moins vous roulez, moins de chance votre voiture liquidation enroulée autour d’un poteau de téléphone.

Quelques choix de style de vie peuvent vous aider à conduire moins et, par conséquent, payer moins pour votre assurance automobile:

  • Avez-vous aller à l’école dans une plus grande ville avec un bon système de transport en commun? Optez pour le bus ou le métro sur votre voiture.
  • Pouvez-vous déplacer à proximité du campus, ou rester sur place dans les dortoirs? Vous allez couper le chemin vers le bas kilométrage.
  • Si vous Wrangle un emploi à temps partiel ou un stage, vous pouvez faire du covoiturage avec des amis qui travaillent à proximité? Vous économiserez sur l’assurance automobile – et rendre Mère Nature un peu plus heureux aussi.

Soyez prudent avec le plastique

Peut-être que vous avez récemment obtenu votre première carte de crédit, et il brûle un trou dans votre poche: Tout à coup, ce dîner cher avec des amis ressemble beaucoup plus attrayant que encore une autre nuit de ramen. C’est compréhensible, mais soyez prudent.

Avant de commencer à glisser une tempête avec votre carte de crédit, prenez un peu de recul et de réfléchir. Vous êtes juste de commencer à construire votre crédit, ce qui peut affecter beaucoup de votre vie financière à l’avenir – tout de ce type de prêt de voiture que vous qualifiez pour savoir si vous pouvez obtenir un nouvel appartement souhaitable. Le mauvais crédit peut même ruiner vos chances d’être embauché pour un travail de rêve.

Et oui, votre crédit peut même affecter ce que vous payez pour votre assurance automobile. C’est parce que les assureurs ont des données montrant que les personnes avec un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer une réclamation et leur coûtent de l’argent.

Morale de l’histoire? Utilisez votre crédit de façon responsable, payer les factures à temps chaque mois. Essayez de ne pas prendre l’habitude de porter un équilibre, soit – les frais d’intérêt peuvent augmenter rapidement, vous enfoncer profondément dans la dette avant que vous réalisiez même ce qui se passe.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.